Ирина Эланс

Автор который поможет с любыми образовательными и учебными заданиями

Контрольная работа по «Банковское право». 3

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Уральский государственный экономический университет

ЦЕНТР ДИСТАНЦИОННОГО ОБРАЗОВАНИЯ

Контрольная работа

по дисциплине «Банковское право»

Исполнитель: студентка

Специальность: юриспруденция

Группа: ЮР 13-1 КФ

Ф.И.О Чухланцева Е.Н

Екатеринбург

2015

ПЛАН

Тема: Правовое регулирование денежных отношений.

Задача № 4. 3

Тема: Правовой статус субъектов банковского права.

Задача № 2. 7

Тема. Правовое регулирование международных банковских сделок

Задача № 2. 21

Список использованной литературы 23

Тема: Правовое регулирование денежных отношений.

Задача № 4. Согласно ст. 140 ГК РФ рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории РФ. Укажите правовые последствия данного свойства российского рубля. Какие платежные средства именуются специальными законными платежными средствами? В каких случаях они применяются?

Деньги как объекты гражданских прав являются разновидностью имущества. В экономическом смысле деньги - особый вид товара, служащий всеобщим эквивалентом в имущественном обороте. Выступая в качестве всеобщего эквивалента, деньги выполняют, прежде всего, функцию законного платежного средства.

В соответствии со ст.75 Конституции1, ст.27 Закона о ЦБР2 денежной единицей Российской Федерации (национальной валютой) является рубль. Один рубль состоит из 100 копеек. Введение на территории Российской Федерации других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов не допускаются.

Денежные знаки - это банкноты (банковские билеты) и монеты, эмитированные Банком России, имеющие нарицательную стоимость - определенное количество официальных денежных единиц (100 рублей, 1000 рублей, 1 рубль и т. д.). Указанные законные платежные средства (денежные знаки) называют также наличной валютой Российской Федерации. Нарицательная стоимость денежного знака - это, как правило, количество денежных единиц, указанное на банкноте, монете. Но в обращении могут находиться денежные знаки, нарицательная стоимость которых не соответствует количеству денежных единиц, указанных на них. Такая ситуация была в нашей стране после деноминации рубля в 1998 году, когда имело место параллельное обращение старых и новых денежных знаков.

Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается. Государство определяет номинальную (нарицательную) стоимость денег, указывая количество денежных единиц на денежных знаках.

Обладая платежной силой, рубль обязателен к приему по нарицательной стоимости на всей территории РФ. Кредитор, отказавшийся от принятия исполнения обязательства в рублях (если законом не допускается исполнение в иностранной валюте), считается просрочившим.

Платежи в Российской Федерации осуществляются путем наличных и безналичных расчетов. При наличных расчетах используются наличные деньги, а при безналичных - соответственно безналичные.

Наличными деньгами именуются денежные знаки: банкноты (банковские билеты) и монеты, являющиеся безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваемые всеми его активами. Банкноты и монеты - предметы материального мира, следовательно, наличные деньги по своей правовой природе - движимые вещи, определенные родовыми признаками. Их индивидуализация возможна путем записи номеров банковских билетов, обособления купюр в руках конкретного лица и т.п.

Под наличными расчетами понимается передача денежных знаков. Расчеты наличными денежными средствами применяются преимущественно в отношениях с участием граждан без каких-либо ограничений. Порядок осуществления расчетов наличными деньгами определяется ЦБР (см. Положение о порядке ведения кассовых операций с банкнотами и монетой Банка России на территории Российской Федерации, утвержденный письмом ЦБР от 12.10.2011 N 373-П 3.

В соответствии с гл.46 ГК4 и Положением о безналичных расчетах безналичные расчеты осуществляются в различных формах, неисчерпывающий перечень которых установлен в ГК: расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, расчеты по инкассо и др.

Какие платежные средства именуются специальными законными платежными средствами? В каких случаях они применяются?

Специальные законные платежные средства – это банковские билеты.

БАНКОВСКИЕ БИЛЕТЫ (банкноты), кредитные знаки денег, выпускаемые эмиссионными банками и замещающие металлические деньги в обращении. Представляют собой бессрочные долговые обязательства. Заменили обращение частных коммерческих векселей. Неразменны на золото, превратились в бумажные деньги.

В главе VI Федерального закона "О Центральном банке (Банке России)"5, которая называется "Организация наличного денежного обращения" (статьи 27-34) закреплены полномочия Банка России по созданию условий для наличного денежного обращения. В этих статьях устанавливается ряд принципиальных положений:

а) официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации является рубль. Один рубль состоит из 100 копеек. Введение на территории Российской Федерации других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются;

б) официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается; эмиссия наличных денег, организация их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации осуществляются исключительно Банком России;

в) банкноты (банковские билеты) и монета Банка России являются единственным законным средством платежа на территории Российской Федерации. Их подделка и незаконное изготовление преследуются по закону;

г) банкноты и монета являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами;

д) банкноты и монета Банка России обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории Российской Федерации. Банкноты, а также и монета Банка России не могут быть объявлены недействительными, если не установлен достаточно продолжительный срок их обмена на банкнота и монету нового образца;

е) какие-либо ограничения по суммам или субъектам обмена не допускаются. При обмене банкнот и монеты Банка России на денежные знаки нового образца срок изъятия банкнот и монеты из обращения не может быть менее одного года, но не превышает пяти лет. Банк России без ограничений обменивает ветхие и поврежденные банкноты в соответствии с установленными им правилами.

Тема: Правовой статус субъектов банковского права.

Задача № 2. ОАО «Инвест-банк» получило постановление следователя прокуратуры Ленинского района г. Екатеринбурга Кравцова Ф.А. о наложении ареста средств, находящихся на банковском счете одного из клиентов банка.

Постановление следователя содержало следующую информацию:

(1) наименование органа, ведущего расследование;

(2) дату и место вынесения постановления;

(3) должность и классный чин,

(4) фамилию и инициалы следователя, принявшего решение о наложении ареста;

(5) реквизиты клиента, номер банковского счета;

(6) сумма, на которую налагается арест,

(7) полное наименование банка, которому направляется данное постановление;

(8) номер отдельного лицевого счета, на который должна быть зачислена арестованная сумма.

Какой орган может принимать решение об аресте средств, находящихся на банковском счете? Какая информация в постановление является излишней? Что еще необходимо указать в этом документе? Обязан ли банк выполнить данное постановление? Можно ли его обжаловать в судебном порядке?

Вопросы:

1. В каких случаях банк вправе осуществлять контроль за использованием средств клиентов?

2. Имеет ли банк право отказать клиенту в заключение договора банковского счета? Если да, то укажите основания.

3. Имеет ли клиент право предоставить третьему лицу право на безакцептное списание денежной суммы с его расчетного счета? Если да, то укажите основания.

4. Чем арест денежных средств, находящиеся на счете, отличается от приостановления операций по банковскому счету?

Ответ: В соответствии со ст. 27 Закона «О банках»6 на денежные средства и иные ценности юридических и физических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, арест может быть наложен не иначе как судом и арбитражным судом, судьей, а также постановлением органов предварительного следствия - при наличии санкции прокурора. В гражданском судопроизводстве арест на счет (денежные средства) должника может быть наложен как мера по обеспечению иска (ст. 134 ГПК7, ст. 76 АПК8) и как мера по обеспечению исполнения решения (ст. 370 ГПК). В соответствии со ст. 136 и 137 ГПК, наложение ареста с целью обеспечения иска осуществляется на основании определения суда или судьи. В соответствии со ст. 75 АПК арест на денежные средства может быть наложен на основании определения арбитражного суда. Арест как мера обеспечения исполнения решения суда осуществляется судебным исполнителем (ст. 370 - 372 ГПК). Уголовно - процессуальное право допускает возможность ареста имущества, включая денежные средства, находящиеся на счете в банке, на основании ст. 175, 233 и 311 УПК9.

В соответствии со ст. 340 ТК РФ10 арест банковского счета может быть осуществлен постановлением начальника таможенного органа.

Излишней информации в постановлении нет, но многих важные пункты упущены. Согласно ст. 81 ФЗ «Об исполнительном производстве» в постановлении необходимо указать полное наименование предприятия (организации), его юридический адрес по регистрации; описать обстоятельства и мотивы имевших место в принятом решении; номер корреспондентского счета этого банка (номер МФО) и наименование ГРКЦ (РКЦ). Постановление следователя о наложении ареста на денежные средства должно быть заверено печатью органа, в производстве которого имеется данное уголовное дело.

В установленных законом случаях право приостанавливать операции по счетам может быть предоставлено определенному кругу органов. В соответствии с подп. "в" п. 2 ст. 14 Закона об основах налоговой системы, налоговым органам и их должностным лица предоставлено право приостанавливать операции по счетам налогоплательщиков, в случаях непредставления ими в налоговый орган документов, связанных с исчислением или уплатой налогов. При этом допускается приостановление не всех расходных операций по счету, а только их определенной части. Согласно ст. 27 ФЗ «О банках и банковской деятельности» банк немедленно по получении постановления прекращает операции с арестованными средствами и не использует их как кредитные ресурсы. В случае не исполнения данного обязательства ч. 2 статьи 17.14 Кодекса РФ об административных правонарушениях установлена административная ответственность за неисполнение банком содержащегося в постановлении требования о взыскании денежных средств с должника.

Статья 332 Арбитражного процессуального кодекса закрепляет, что "за неисполнение судебного акта арбитражного суда о взыскании денежных средств с должника при наличии денежных средств на его счетах на банк или иную кредитную организацию, которые осуществляют обслуживание счетов этого должника и которым взыскателем или судебным приставом-исполнителем предъявлен к исполнению исполнительный лист, арбитражным судом может быть наложен судебный штраф в размере, установленном федеральным законом".

Действие судебного пристава по наложению ареста на денежные средства должника, находящиеся в банке или иной кредитной организации, можно обжаловать в порядке, регламентированном ФЗ «Об исполнительном производстве».

1. В каких случаях банк вправе осуществлять контроль за использованием средств клиентов?

В соответствии с Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"11 кредитные организации отнесены к числу так называемых организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны принимать предусмотренные названным Федеральным законом меры по предупреждению легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

В частности, операции с денежными средствами или иным имуществом подлежат обязательному контролю в случаях, когда:

- сумма, на которую совершается соответствующая операция, равна или превышает 600000 руб. либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600000 руб., а по своему характеру указанная операция представляет собой операцию с денежными средствами в наличной форме (снятие со счета или зачисление на счет юридического лица денежных средств в наличной форме при том условии, что это не обусловлено характером его хозяйственной деятельности; покупку или продажу наличной иностранной валюты физическим лицом; приобретение физическим лицом ценных бумаг за наличный расчет и т.п.);

- зачисление или перевод на счет денежных средств, предоставление или получение кредита, операции с ценными бумагами, когда хотя бы одной из сторон является лицо, имеющее регистрацию (место нахождения, место жительства) в государстве (на территории), которое не замечено в международном сотрудничестве в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, либо одной из сторон является лицо, владеющее счетом в банке, зарегистрированном в указанном государстве (на указанной территории);

- операции по банковским счетам (вкладам), связанные с размещением денежных средств во вклад (на депозит) с оформлением документов, удостоверяющих вклад на предъявителя, с открытием вклада в пользу третьих лиц с внесением денежных средств в наличной форме, с переводом денежных средств за границу на счет, открытый на анонимного владельца, и поступлением денежных средств из-за границы со счета, открытого на анонимного владельца, с зачислением денежных средств на счет или списанием денежных средств со счета юридического лица, период деятельности которого не превышает трех месяцев со дня его регистрации, либо с зачислением денежных средств на счет или списанием со счета юридического лица в случае, если операции по указанному счету не производились с момента его открытия.

Согласно ст. 6 Федерального закона от 7 августа 2001 г. "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем" к числу операций, контролируемых в обязательном порядке, относятся также сделки с денежными средствами, по которым хотя бы одной из сторон выступает лицо, в отношении которого имеются сведения об участии в экстремистской деятельности.

В соответствии со ст. 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем" от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ банкам вменяется в обязанность следующее: идентифицировать лиц, находящихся на обслуживании в указанных организациях; принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по установлению и идентификации выгодоприобретателей по сделкам и операциям; систематически обновлять информацию о клиенте и выгодоприобретателях; документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган федеральной исполнительной власти сведения об операциях с денежными средствами и иным имуществом.

Открытие банком счета клиенту является одной из основных обязанностей банка по договору 6aнковского счета. В законе сказано, что банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением, за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами. Банк не вправе отказать клиенту в открытии банковского счета, если соблюдаются следующие условия:

а) согласно учредительным документам и своей лицензии банк имеет право на осуществление операций по открытию и ведению счетов соответствующего вида;

б) открытие счета не приведет к нарушению законодательства и экономических нормативов, установленных ЦБР;

в) банк не приостановил открытие счетов юридическим и физическим лицам по причинам экономического или иного характера;

г) у банка имеются необходимые производственные и технические возможности для приема вклада (свободные операционистки, вместительные операционные залы и т.п.);

д) отсутствуют другие причины, лишающие банк возможности открыть счет.

При наличии перечисленных выше обстоятельств любое лицо, представившее банку необходимый для открытия счета пакет документов (оферта) и получившее необоснованный отказ, может в порядке, установленном п. 4 ст. 445ГК12, обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор. Условия такого договора должны определяться нормативными актами о расчетах и практикой конкретного банка, касающейся ставок вознаграждения, взимаемых им за производство операций по счетам соответствующего вида, а также размера процентной ставки, по которой исчисляется вознаграждение клиенту за остаток на счете соответствующего вида. Кроме того, клиент вправе требовать от банка возмещения убытков, причиненных ему необоснованным уклонением от заключения договора.

Исходя из выше сказанного, организации, осуществляющие операции с денежными средствами, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации. На этот случай предусмотрено специальное правило о том, что приостановление операций и отказ от их выполнения не могут служить основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров (п. 12 ст. 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем").

Как безакцептное, так и бесспорное списание денежных средств со счета клиента возможно по основаниям, предусмотренным как договором, так и законом.

Безакцептное/бесспорное списание денежных средств со счета клиента в пользу взыскателя по основаниям, предусмотренным договором, заключенным клиентом с взыскателем, может производиться банком только в том случае, если клиент заранее (до поступления в банк расчетного документа) в соответствии с п. 2 ст. 847 ГК РФ13 заключил с банком дополнительное соглашение к договору банковского счета, которое:

а) предоставляет банку право исполнять поступающие к счету клиента от взыскателя расчетные документы в безакцептном/бесспорном порядке;

б) содержит необходимую информацию о взыскателе и о его договоре с клиентом;

в) заключается на определенный срок в соответствии со сроком действия договора клиента с взыскателем.

Если в банке отсутствует дополнительное соглашение о безакцептном/бесспорном списании денежных средств к договору банковского счета с клиентом либо оно имеется, но данные, указанные в договоре клиента с взыскателем или в расчетном документе, не соответствуют аналогичным данным, указанным в этом соглашении, то поступивший в банк расчетный документ исполняется в порядке предварительного акцепта клиентом с постановкой в картотеку № 1 по балансовому счету 90901 «Расчетные документы, ожидающие акцепта».

Согласно ст. 858 Гражданского кодекса РФ14 ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Согласно ст. 27 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности"15 на денежные средства и иные ценности юридических и физических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, арест может быть наложен не иначе как судом и арбитражным судом, судьей, а также по постановлению органов предварительного следствия при наличии санкции прокурора. Помимо этого Федеральным законом от 02.10.2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве"16 (далее - Закон N 229-ФЗ) предусмотрено право судебного пристава накладывать арест на денежные средства.

Под арестом денежных средств, находящихся на счете, подразумевается прекращение банковских операций с определенной денежной суммой, числящейся на счете, временное блокирование этой суммы.

Таким образом, арест денежных средств на счете клиента банка может происходить по следующим основаниям.

1. В качестве меры по обеспечению иска по гражданскому делу (ст. ст. 139, 140 ГПК РФ, ст. ст. 90, 91 АПК РФ). Правом наложения ареста в данном случае обладает суд. В этом случае судебный пристав исполняет исполнительный лист, выданный на основании определения суда (арбитражного суда), путем направления в банк своего постановления о наложении ареста.

2. В качестве меры обеспечения исполнения приговора суда по уголовному делу или гражданского иска в уголовном деле при проведении расследования (ст. 115 УПК РФ). Правом наложения ареста в данном случае обладают органы предварительного следствия (прокурор, следователь или дознаватель с согласия прокурора). Разрешение на совершение этого действия дает суд по ходатайству следственных органов. Также в соответствии со ст. 230 УПК РФ судья по ходатайству потерпевшего, гражданского истца или их представителей либо прокурора вправе вынести постановление о принятии мер по обеспечению возмещения вреда, причиненного преступлением, либо возможной конфискации имущества.

3. В качестве меры, принимаемой судебным приставом-исполнителем на стадии исполнительного производства с целью последующего взыскания денежных средств с должника по вступившему в законную силу судебному акту (ст. 46 Закона N 229-ФЗ). Судебный пристав-исполнитель принимает меры по наложению ареста на денежные средства должника, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в банках и иных кредитных организациях.

В соответствии со ст. 27 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" при наложении ареста на денежные средства, находящиеся на счетах и во вкладах, кредитная организация незамедлительно по получении решения о наложении ареста прекращает расходные операции по данному счету (вкладу) в пределах средств, на которые наложен арест.

В литературе справедливо отмечается, что в своем нынешнем виде арест денежных средств не является эффективной мерой обеспечения иска. "К моменту поступления в банк постановления об аресте средств на счете может не быть, но они могут поступить на него в последующем, когда банк уже ответил полномочному на арест лицу о неисполнении либо о частичной неисполнении постановления об аресте в связи с отсутствием (полным или частичным) средств на нем. Данное обстоятельство следует признать недостатком действующего законодательства, так как резко снижается возможность достижения тех целей, для которых, собственно, и производится арест "17

Некоторые авторы приветствуют практику, при которой в процессуальных документах об аресте денежных средств содержится запрет банку списывать со счета имеющиеся и поступающие после наложения ареста средства в определенном размере (так называемый накопительный метод)18. С точки зрения действующего законодательства подобные действия представляются неправомерными. Как справедливо указывает Витрянский, общепризнанно, что наложение ареста на денежные средства, находящиеся на счете, не может нарушать очередности списания денежных средств со счета, установленной ст. 855 ГК РФ. Иными словами, при недостаточности денежных средств на счете для удовлетворения всех предъявленных к нему требований находящаяся на счете и подвергнутая аресту денежная сумма может быть списана по исполнительным или платежным документам, относящимся к вышестоящей очереди по сравнению с требованием, для обеспечения исполнения которого был наложен арест. При этих условиях введение накопительного ареста лишено всякого практического смысла19.

При этом большинство авторов выражают мнение о необходимости изменения действующего законодательства по данному вопросу.

При наложении ареста на денежные средства, находящиеся на счетах и во вкладах, кредитная организация незамедлительно по получении соответствующего судебного акта или иного постановления о наложении ареста прекращает расходные операции по данному счету (вкладу) в пределах средств, на которые наложен арест.

При вступлении в законную силу решения суда об отказе в иске суд, рассмотревший дело по первой инстанции, обязан по ходатайству лиц, участвующих в деле, или по своей инициативе отменить обеспечение иска. При удовлетворении иска мера по его обеспечению действует до фактического исполнения решения.

Арест денежных средств не следует путать с приостановлением операций по счетам.

В соответствии со ст. 76 НК РФ20 приостановление применяется налоговыми либо таможенными органами как способ обеспечения налогового обязательства плательщика. Налоговые и таможенные органы вправе приостановить операции по счетам этого плательщика в банках до полного исполнения им своих налоговых обязательств. Кроме того, приостановление предусмотрено Федеральным законом от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" в качестве полномочий органа финансового мониторинга и самих банков, а также Бюджетным кодексом РФ в качестве полномочий органов Федерального казначейства.

Приостановление операций по счету отличается от ареста денежных средств тем, что "при аресте определенной денежной суммы клиент вправе осуществлять любые операции по счету, которые не затрагивают указанную арестованную сумму, а приостановление операций, по смыслу закона, должно приводить к прекращению любых операций клиента по счету "21.

Руководитель налогового органа в целях предотвращения убытков у плательщика (иного обязанного лица) в связи с приостановлением операций вправе разрешить проведение отдельных операций, связанных с обеспечением плательщиком (иным обязанным лицом) платежей, отнесенных законодательством к внеочередным платежам и платежам первой очереди.

Может возникнуть ситуация, когда постановление судебного пристава-исполнителя об аресте денежных сумм на счете клиента поступает в банк, который уже имеет предписание налоговых или таможенных органов о приостановлении операций по счетам либо наоборот: операции приостанавливаются по счету с уже арестованными денежными средствами.

В первом случае оба решения предполагают приостановление банком исполнения платежных инструкций, связанных с расходованием средств на счете плательщика. Приостановление операций по счетам на основании решения налогового или таможенного органа не препятствует банку исполнить постановление о наложении ареста на денежные средства на счете клиента.

Контрольная работа по «Банковское право». 3 📙 Контрольная → 🆔 49627