Контрольная работа по дисциплине "Финансовое право". 13

 

 

Содержание

1 Задание 1………………………………………………………….………..3

2 Задание 2………………………………………………………………...…8

3 Задание 3……………………………………………………..…………….9

4 Задание 4………………………………………………..….…….….……14

5 Список использованной литературы…………………………….……...20

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Задание 1

 Укажите различия в правовых режимах операций с внутренними и внешними ценными бумагами

Внешние ценные бумаги — это ценные бумаги, в том числе в бездокументарной форме, не относящиеся к внутренним ценным бумагам (пп. 4 п. 1 ст. 1 Закона N 173-ФЗ)1, т.е. ценные бумаги, которые выпущены (зарегистрированы) за рубежом и стоимость которых выражена в иностранной валюте.

Для лучшего понимания различия между внешними и внутренними ценными бумагами необходимо иметь в виду, что к внутренним ценным бумагам относятся эмиссионные ценные бумаги, номинальная стоимость которых указана в валюте Российской Федерации и выпуск которых зарегистрирован в Российской Федерации, а также иные ценные бумаги, удостоверяющие право на получение валюты Российской Федерации, выпущенные на территории Российской Федерации (пп. 3 п. 1 ст. 1 Закона N 173-ФЗ).

Валютные операции физических лиц — резидентов с резидентами. По общему правилу валютные операции между резидентами запрещены. Исключения из этого правила установлены п. 1 ст. 9 Закона N 173-ФЗ. Например, физические лица — резиденты вправе осуществлять валютные операции с уполномоченными банками, связанные с получением и возвратом кредитов и займов, уплатой процентов и штрафных санкций, с внесением денежных средств на банковские счета и получением денежных средств с банковских счетов, с куплей-продажей наличной и безналичной иностранной валюты и чеков (в том числе дорожных чеков), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, за валюту Российской Федерации и иностранную валюту, а также с обменом, заменой денежных знаков иностранного государства, приемом для направления на инкассо в банки за пределами территории Российской Федерации наличной иностранной валюты и чеков (в том числе дорожных чеков), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, не для целей осуществления физическими лицами — резидентами предпринимательской деятельности, а также связанные с иными банковскими операциями (п. 3 ст. 9 Закона N 173-ФЗ).

Также физические лица — резиденты могут без ограничений осуществлять валютные операции, не связанные с передачей имущества и оказанием услуг на территории Российской Федерации, с использованием средств, зачисленных на счета (во вклады) в банках за рубежом (п. 6 ст. 12 Закона N 173-ФЗ).

 Кроме того, физические  лица — резиденты имеют право  без каких-либо ограничений и  без использования счетов в  уполномоченных банках дарить  валютные ценности супругу и  близким родственникам, завещать  валютные ценности и получать  их по наследству, приобретать  и отчуждать единичные денежные  знаки и монеты в целях коллекционирования; покупать у уполномоченного банка  или продавать уполномоченному  банку наличную иностранную валюту, обменивать, заменять денежные знаки  иностранного государства, рассчитываться  в иностранной валюте в магазинах  беспошлинной торговли и при  приобретении товаров и услуг, реализуемых или оказываемых  им в пути следования транспортных  средств при международных перевозках (п. 3 ст. 14 Закона N 173-ФЗ).

В отношении физических лиц — резидентов к таким операциям относятся, в частности, расчеты и переводы при предоставлении кредитов и займов в иностранной валюте резидентами нерезидентам, получении кредитов и займов в иностранной валюте резидентами от нерезидентов, осуществлении операций с внешними ценными бумагами, включая расчеты и переводы, связанные с передачей внешних ценных бумаг (прав, удостоверенных внешними ценными бумагами), исполнении резидентами обязательств по внешним ценным бумагам.

В этих случаях Банк России может установить требование об использовании специального счета физическим лицом — резидентом (п. 2 ст. 8 Закона N 173-ФЗ), который представляет собой банковский счет в уполномоченном банке, либо специальный раздел счета депо, либо открываемый реестродержателями в реестре владельцев ценных бумаг специальный раздел лицевого счета по учету прав на ценные бумаги, используемый для осуществления по нему валютных операций.

Кроме того, при осуществлении указанных валютных операций, а также в случае осуществления расчетов и переводов при предоставлении кредитов и займов в валюте Российской Федерации резидентами нерезидентам, операций, связанных с приобретением резидентами у нерезидентов прав на внутренние ценные бумаги, включая расчеты и переводы, связанные с передачей внутренних ценных бумаг (прав, удостоверенных внутренними ценными бумагами), при исполнении резидентами обязательств по внутренним ценным бумагам Банк России может также устанавливать требование о резервировании физическим лицом — резидентом на определенный срок денежной суммы, исчисленной в процентах от суммы конкретной валютной операции (п. п. 5, 6 ст. 8 Закона N 173-ФЗ).

При этом необходимо иметь в виду, что согласно ч. 9 ст. 8 Закона N 173-ФЗ требование об использовании специального счета резидентом и (или) требование о резервировании при осуществлении валютных операций между физическими лицами — резидентами и нерезидентами с внешними ценными бумагами, включая расчеты и переводы, связанные с приобретением и отчуждением внешних ценных бумаг (прав, удостоверенных внешними ценными бумагами), может быть установлено Банком России только в случае, когда операции осуществляются на сумму свыше 150 000 долл. США в течение календарного года. Валютные операции с внешними ценными бумагами на сумму до 150 000 долл. США в течение календарного года осуществляются физическими лицами — резидентами без ограничений.

Расчеты и переводы при получении резидентами кредитов и займов в иностранной валюте от нерезидентов, если на основании соответствующего кредитного договора или договора займа срок возврата основной суммы долга составляет более трех лет, осуществляются резидентами без использования специальных счетов.

Помимо указанных случаев использование специального счета и резервирование резидентом может устанавливаться Правительством Российской Федерации по согласованию с Банком России в случае осуществления расчетов и переводов денежных средств при приобретении физическим лицом — резидентом у нерезидента долей, вкладов, паев в имуществе (уставном или складочном капитале, паевом фонде кооператива) юридических лиц, при внесении физическим лицом — резидентом вкладов по договорам простого товарищества с нерезидентами (п. 7 ст. 7 Закона N 173-ФЗ).

Физическое лицо — резидент самостоятельно исчисляет подлежащую резервированию сумму в валюте Российской Федерации исходя из суммы операции и установленного размера резервирования. По операциям в иностранной валюте расчет суммы резервирования осуществляется по официальному курсу Банка России на день внесения суммы резервирования.

Сумма резервирования вносится физическим лицом — резидентом с его банковского счета, открытого в уполномоченном банке, через который проведена или будет проводиться операция, на отдельный счет в этом банке, либо с банковского счета, открытого в любом уполномоченном банке, если операция осуществляется через счета (вклады), открытые в банках, расположенных за рубежом.

В случае осуществления расчетов и переводов денежных средств при приобретении физическим лицом — резидентом у нерезидента долей, вкладов, паев в имуществе (уставном или складочном капитале, паевом фонде кооператива) юридических лиц, при внесении физическим лицом — резидентом вкладов по договорам простого товарищества с нерезидентами сумма резервирования вносится физическим лицом — резидентом до осуществления валютной операции (п. 5 ст. 16 Закона N 173-ФЗ).

Уполномоченный банк не позднее следующего рабочего дня со дня внесения резидентом суммы резервирования обязан внести равную ей сумму в валюте Российской Федерации на счет в Банк России.

До истечения срока резервирования физическое лицо — резидент может осуществить валютную операцию, в отношении которой исполнено требование о резервировании. В день истечения срока резервирования сумма резервирования возвращается физическому лицу — резиденту на его счет, с которого она вносилась.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Задание 2

Студент Обломов за курение в тамбуре пригородного поезда был подвергнут штрафу, который был взыскан на месте. Обломов штраф уплатил, но на следующий день обжаловал действия сотрудника МПС в вышестоящую инстанцию, мотивируя тем, что в отношении него "был незаконно применен бесспорный порядок списания штрафа, что противоречит нормам финансового права". Проанализируйте действия студента.

Решение

В данной ситуации в соответствии с Федеральным законом от от 23.02.2013 N 15-ФЗ (ред. от 31.12.2014) "Об охране здоровья граждан от воздействия окружающего табачного дыма и последствий потребления табака»2 студенту Обломову был выписан штраф за нарушение курения табака в общественных местах, а именно курение в вагонах (в том числе в тамбурах) пригородного поезда. Обязанностей пассажиров и взимания штрафов за их нарушение, то этот вопрос теперь регулируется статьями КоАП РФ.

Что касается списание денежных средств то, в соответствии со ст. 854 ГК РФ регламентировано списание денежных средств, с банковского счета, которое осуществляется банком на основании распоряжения клиента, а так же списание денежных средств со счета владельца без его по решению суда, а также в случаях установленных законом, или предусмотренных договором между банком и клиентом.

На основании этого студент и обжаловал действия сотрудников МПС, так как данная процедура взыскания штрафа заняла определенное время. Но в данном случае студент добровольно расплатился на месте с сотрудниками МПС силового воздействия к нему не применялось и он имел прав отказаться оплачивать штраф на месте.

Задание 3.

На протяжении длительного времени коммерческий банк проводил рискованную кредитную политику, чем в итоге создал реальную угрозу интересам вкладчиков и кредиторов из-за возможности банкротства. Кто, в каком порядке и какие меры может применить к банку в этом случае?

Решение

В статье 19 Закона «и банковской деятельности»3 перечислены случаи, в которых Банк России имеет право в порядке обязанностей пассажиров и взимания штрафов за их нарушение, то этот вопрос теперь регулируется статьями КоАП РФ надзора применять к кредитной организации меры воздействия. В качестве таких случаев определено совершение кредитной организацией следующих деяний (действий или бездействия):

1) нарушение федеральных законов;

2) нарушение нормативных актов  Банка России;

3) нарушение предписаний Банка  России;

4) нарушение устанавливаемых Банком  России обязательных нормативов;

5) непредставление информации в  Банк России, физическим и юридическим  лицам по их требованию либо  представление неполной или недостоверной  информации;

6) непредставление информации в  бюро кредитных историй в случае  получения согласия субъекта  кредитной истории;

7) совершение действий, создающих  реальную угрозу интересам вкладчиков  и кредиторов

В ст.74 Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 13.07.2015) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"4 предусмотрено, что в случае неисполнения в установленный Банком России срок предписаний Банка России об устранении нарушений, выявленных в деятельности кредитной организации, а также в случае, если эти нарушения или совершаемые кредитной организацией банковские операции или сделки создали реальную угрозу интересам ее кредиторов (вкладчиков), Банк России вправе:

1) взыскать с кредитной организации штраф в размере до 1 процента размера оплаченного уставного капитала, но не более 1 процента минимального размера уставного капитала;;

2) потребовать от кредитной организации:

осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации, в том числе изменения структуры ее активов;

замены руководителей кредитной организации, перечень должностей которых указан в ст. 60 Закона о Банке России5;

осуществления реорганизации кредитной организации;

3) изменить на срок до шести  месяцев установленные для кредитной  организации обязательные нормативы;

4) ввести запрет на осуществление  кредитной организацией отдельных  банковских операций, предусмотренных  выданной ей лицензией на осуществление  банковских операций, на срок  до одного года, а также на  открытие ею филиалов на срок  до одного года;

5) назначить временную администрацию  по управлению кредитной организацией  на срок до шести месяцев;

6) ввести запрет на осуществление  реорганизации кредитной организации, если в результате ее проведения  возникнут основания для применения  мер по предупреждению банкротства  кредитной организации, предусмотренные  Законом о банкротстве кредитных  организаций (о предусмотренных  названным Законом основаниях  для применения мер по предупреждению  банкротства кредитной организации  см. комментарий к ст. 23 Закона, в  норме ч. 7 которой также говорится  об указанном праве Банка России)6;

7) предложить учредителям (участникам) кредитной организации, которые  самостоятельно или в силу  существующего между ними соглашения, либо участия в капитале друг  друга, либо иных способов прямого  или косвенного взаимодействия  имеют возможность оказывать  влияние на решения, принимаемые  органами управления кредитной  организации, предпринять действия, направленные на увеличение собственных  средств (капитала) кредитной организации  до размера, обеспечивающего соблюдение  ею обязательных нормативов.

Часть 3 ст. 74 Закона о Банке России устанавливает, что Банк России вправе отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций по основаниям, предусмотренным комментируемым Законом. Такие основания для отзыва лицензии, а также порядок и последствия отзыва лицензии определены в ст. 20 Закона о Банке России

В Инструкции Банка России от 31.03.1997 N 59"О применении к кредитным организациям мер воздействия за нарушения пруденциальных норм деятельности"7  установлено, что решению об отзыве лицензии по основаниям, предусмотренным частью 1 комментируемой статьи, как правило, предшествует применение к кредитной организации предусмотренных данной Инструкцией предупредительных или принудительных мер воздействия. Там же указано, что решение об отзыве лицензии по таким основаниям может быть принято без предварительного применения иных мер воздействия в случаях, когда дальнейшее проведение кредитной организацией банковских операций создает реальную угрозу интересам клиентов и/или кредиторов (вкладчиков), а применение иных мер в сложившейся ситуации признано Банком России нецелесообразным.

Как определено в названной Инструкции, основной задачей, решаемой надзорными органами (таковыми в тексте Инструкции именуются центральный аппарат и территориальные учреждения Банка России) при применении мер воздействия, является регулирование деятельности кредитных организаций в целях ее приведения в соответствие с нормами и требованиями федеральных законов и Банка России. Выбор мер воздействия, применяемых к кредитным организациям в рамках, установленных федеральными законами и данной Инструкцией, должен определяться наиболее эффективным решением указанной задачи.

Надзорные органы применяют к кредитным организациям меры воздействия двух типов: предупредительные; принудительные. Конкретный состав применяемых мер воздействия может включать как меры воздействия только одного типа (предупредительные либо принудительные), так и сочетать меры воздействия разных типов.

Выбор мер воздействия, если это специально не оговорено Инструкцией, производится надзорными органами самостоятельно с учетом:

характера допущенных кредитной организацией нарушений;

причин, обусловивших возникновение выявленных нарушений;

общего финансового состояния кредитной организации;

положения кредитной организации на федеральном и региональном рынке банковских услуг.

Предупредительные меры воздействия применяются в основном в тех случаях, когда недостатки в деятельности кредитной организации непосредственно не угрожают интересам кредиторов и вкладчиков. Указанные меры могут применяться при условии ответственного, конструктивного подхода органов управления, а в соответствующих случаях и учредителей (участников) кредитной организации к устранению нарушений в ее деятельности, а также при условии надлежащего взаимодействия кредитной организации и ее учредителей (участников) с надзорными органами. Взаимодействие с надзорными органами должно выражаться в принятии кредитной организацией, а в необходимых случаях и ее учредителями (участниками) соответствующих обязательств по корректировке деятельности данной кредитной организации.

Принудительные меры воздействия применяются в отношении кредитной организации в тех случаях, когда это вытекает из характера допущенных нарушений с учетом того, что применение одних только предупредительных мер воздействия не приносит или не может обеспечить надлежащую корректировку деятельности кредитной организации.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Задание 4

Проанализируйте законодательно закрепленные меры по защите сбережений граждан, защите прав вкладчиков.

Отвечая на данный вопрос необходимо отметить, что в РФ существует ряд нормативных актов в которых закреплены меры по защите сбережений граждан и защите прав вкладчиков:

- Федеральный закон от 10 мая 1995 г. N 73-ФЗ «О восстановлении и  защите сбережений граждан Российской  Федерации»8

- . Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ «О страховании вкладов  физических лиц в банках РФ»9

- Указ Президента РФ от 8 апреля 1996 г. N 494 «О мерах по восстановлению  сбережений граждан Российской  Федерации»10.

Настоящие нормативные акты устанавливают обязательства Российской Федерации по восстановлению и обеспечению сохранности ценности денежных сбережений граждан Российской Федерации. В данных нормативных актах закреплены права вкладчиков, а так же гарантии кредитных организаций по возвратности данных сбережений.

Гарантированные сбережения граждан являются государственным внутренним долгом Российской Федерации. Государственный внутренний долг Российской Федерации по гарантированным сбережениям граждан гарантирован государственной собственностью в соответствии с Конституцией Российской Федерации и всеми активами, находящимися в распоряжении Правительства Российской Федерации.

Восстановление и обеспечение сохранности ценности гарантированных сбережений граждан производится путем перевода их в целевые долговые обязательства Российской Федерации, являющиеся государственными ценными бумагами.

Приоритетными при обслуживании целевых долговых обязательств Российской Федерации являются цели, определяемые государственными программами социального и экономического развития Российской Федерации.

Первоочередное обслуживание целевых долговых обязательств Российской Федерации устанавливается для случаев использования их в целях:

социальной защиты и обеспечения неотложных социально необходимых нужд;

экономического стимулирования производства.

Часть денежных средств, предусматриваемых в федеральном бюджете на указанные цели, подлежит использованию на установленные цели через обслуживание целевых долговых обязательств Российской Федерации в порядке, устанавливаемом Правительством Российской Федерации.

Согласно ФЗ « О банках и банковской деятельности»11 в целях обеспечения финансовой надежности кредитная организация обязана создавать резервы (фонды), в том числе под обесценение ценных бумаг, порядок формирования и использования которых устанавливается Банком России. Минимальные размеры резервов (фондов) устанавливаются Банком России. Размеры отчислений в резервы (фонды) из прибыли до налогообложения устанавливаются федеральными законами о налогах.

Кредитная организация обязана осуществлять классификацию активов, выделяя сомнительные и безнадежные долги, и создавать резервы (фонды) на покрытие возможных убытков в порядке, устанавливаемом Банком России.

Кредитная организация обязана соблюдать обязательные нормативы, устанавливаемые в соответствии с Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"12. Численные значения обязательных нормативов устанавливаются Банком России в соответствии с указанным Федеральным законом.

Кредитная организация обязана организовывать внутренний контроль, обеспечивающий надлежащий уровень надежности, соответствующей характеру и масштабам проводимых операций.

При освобождении от должности единоличный исполнительный орган кредитной организации обязан передать имущество и документы кредитной организации лицу из числа ее руководителей. В случае отсутствия такого лица на момент освобождения от должности единоличного исполнительного органа он обязан обеспечить сохранность имущества и документов кредитной организации, уведомив о предпринятых мерах Банк России.

Кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации, налоговым органам, таможенным органам Российской Федерации, Пенсионному фонду Российской Федерации, Фонду социального страхования Российской Федерации и органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

В соответствии с законодательством Российской Федерации справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией органам внутренних дел при осуществлении ими функций по выявлению, предупреждению и пресечению налоговых преступлений.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Справки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцев выдаются кредитной организацией лицам, указанным владельцем счета или вклада в сделанном кредитной организации завещательном распоряжении, нотариальным конторам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков, а в отношении счетов иностранных граждан - иностранным консульским учреждениям.

Информация по операциям юридических лиц, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и физических лиц предоставляется кредитными организациями в уполномоченный орган, осуществляющий меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, в случаях, порядке и объеме, которые предусмотрены Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем".

Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, не вправе разглашать сведения о счетах, вкладах, а также сведения о конкретных сделках и об операциях из отчетов кредитных организаций, полученные им в результате исполнения лицензионных, надзорных и контрольных функций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Аудиторские организации не вправе раскрывать третьим лицам сведения об операциях, о счетах и вкладах кредитных организаций, их клиентов и корреспондентов, полученные в ходе проводимых ими проверок, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Уполномоченный орган, осуществляющий меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, не вправе раскрывать третьим лицам информацию, полученную от кредитных организаций в соответствии с Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем», за исключением случаев, предусмотренных указанным Федеральным законом.

За разглашение банковской тайны Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, кредитные, аудиторские и иные организации, уполномоченный орган, осуществляющий меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, а также их должностные лица и их работники несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.

Организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, не вправе раскрывать третьим лицам информацию, полученную в соответствии с федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.

Информация по операциям юридических лиц, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и физических лиц с их согласия представляется кредитными организациями в целях формирования кредитных историй в бюро кредитных историй в порядке и на условиях, которые предусмотрены заключенным с бюро кредитных историй договором в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях»13.

Банковские платежные агенты гарантируют тайну об операциях по счетам и о счетах физических лиц, чьи платежи принимаются ими в соответствии со статьей 13.1 настоящего Федерального закона.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы

Нормативно – правовые акты

1 "Конституция Российской Федерации"(принята  всенародным голосованием 12.12.1993)(с  учетом поправок, внесенных Законами  РФ о поправках к Конституции  РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ, от 05.02.2014 N 2-ФКЗ, от 21.07.2014 N 11-ФКЗ);

2 Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях" от 30.12.2001 N 195-ФЗ (ред. от 13.07.2015, с изм. от 14.07.2015) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2015)

3 Федеральный закон от 23.02.2013 N 15-ФЗ (ред. от 31.12.2014) "Об охране здоровья граждан от воздействия окружающего табачного дыма и последствий потребления табака"

4 Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 13.07.2015) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1

5 Федеральный закон от 10.12.2003 N 173-ФЗ(ред. от 29.06.2015) "О валютном регулировании и валютном контроле"

6 Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 29.06.2015) "О кредитных историях";

7 Приказ Банка России от 31.03.1997 N 02-139 (ред. от 26.01.2010) "О введении в действие Инструкции "О применении к кредитным организациям мер воздействия за нарушения пруденциальных норм деятельности" (вместе с Инструкцией Банка России от 31.03.1997 N 59)