Контрольная работа по "Экономике". 309

МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Рубцовский индустриальный институт (филиал)

ГОУ ВПО «Алтайский государственный технический университет 

им. И.И. Ползунова»

Факультет заочной  формы обучения

 

 

 

 

 

 

 

Расчётное задание

 

По дисциплине: Деньги, Кредит, Банки

Вариант 1

 

 

 

 

 

 

 

 

                                                                             Работу выполнил студент

                                                                 группы ЭФК-12 зс

                                                        Белякин А.В.

                                                   Проверил:

                                                            Маслихова Е.А.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Рубцовск 2012г.

 

 

 

Теоретический вопрос на тему: «Сущность, функции и роль денег»

 

1. Необходимость и товарное происхождение денег

Деньги — специфический товар, который является универсальным эквивалентом стоимости других товаров или услуг. С помощью денег выражают стоимость других товаров, поскольку деньги легко обмениваются на любой из них.

Деньги  возникают   при определенных условиях осуществления производства и экономических отношений в обществе и способствуют дальнейшему их развитию. Под влиянием меняющихся условий развития экономических отношений изменяются и особенности функционирования денег.

К непосредственным предпосылкам появления денег относятся:

- переход от  натурального хозяйства  к  производству товаров и обмену  товарами;

-имущественное  обособление производителей товаров - собственников

изготовляемой продукции.

В первоначальный период существования человеческого  общества господствовало натуральное хозяйство, в котором производилась продукция, предназначенная для собственного потребления. Постепенно в интересах  увеличения производства, под влиянием природных условий (для развития животноводства, земледелия, рыбной ловли) происходила специализация людей на изготовлении определенных видов продукции. При этом возросшее количество продукции оказалось возможным использовать не только для удовлетворения потребностей производителя, но и для обмена на другую продукцию, необходимую данному производителю.

Имущественное обособление товаропроизводителей, являющихся собственниками производимых товаров, позволяло обменивать принадлежащие им товары  на другие или реализовывать товары за деньги.

Обмен товарами может происходить при наличии  нужных товаров у сторон, вступающих  в обменную сделку. Это ограничивает возможности обмена товаров. К тому же при обмене должны учитываться интересы товаропроизводителей и соблюдаться требование  эквивалентности  стоимости обмениваемых товаров, что в свою очередь также ограничивает обмен, в том числе в связи с неделимостью обмениваемых товаров (например крупного рогатого скота).

Соблюдение требований эквивалентности обмена предполагает измерение стоимости товаров исходя из затрат труда  на их изготовление.

Развитие обмена, постепенное возрастание его  интенсивности вызывало использование сначала отдельных видов товара (скота, меха), а затем драгоценных металлов (главным образом золота) в качестве всеобщего эквивалента. Выделению золота как всеобщего эквивалента и в качестве денег

способствовала  его однородность, делимость и  сохранность от порчи.

Переход от натурального хозяйства к товарному, а также требование соблюдения эквивалентности обмена обусловили необходимость появления денег, без участия которых невозможен массовый обмен товаров, складывающийся на основе производственной специализации и имущественной обособленности товаропроизводителей.

Появление денег  позволило   преодолеть узкие  рамки взаимного обмена отдельных производителей товарами и создать условия для возникновения рынка. Это способствовало дальнейшему развитию специализации производства и повышению его эффективности.

Благодаря применению денег появилась возможность разделить единовременный процесс взаимного обмена товарам (Т- Т) на два разновременно осуществляемых процесса ; первый из которых состоит в продаже своего товара (Т-Д), второй - в приобретении  нужного товара в другое время и в другом месте (Д-Т).

 

Применение денег  уже не сводится к участию в  качестве посредника в процессах обмена товаров, функционирование денег  приобретает черты самостоятельного процесса; товаропроизводители могут хранить  деньги полученные от реализации своего товара, до момента приобретения нужного  товара. Отсюда возникли денежные накопления, которые могли быть использованы как для приобретения товаров, так и для предоставления  денег взаймы и погашения долгов. В результате таких процессов движение денег  приобрело самостоятельное значение, отделилось от движения товаров.

Еще большую  самостоятельность функционирование денег  получило в связи с замещением полноценных денег, обладающих собственной стоимостью, денежными знаками, а также при последующей отмене фиксированного золотого содержания денежной единицы. При этом в обороте стали функционировать деньги, не обладающие собственной стоимостью, что позволило эмитировать денежные знаки в соответствии с потребностью оборота независимо от наличия золотого обеспечения.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Сущность и функции денег. Изменения в функциях денег в связи с демонетизацией золота

 

Сущность денег  заключается в  том,  что  они  служат  самым  активным элементом и составной частью экономической деятельности общества,  отношений между различными участниками и звеньями  воспроизводственного процесса.

        Сущность денег характеризуется их участием в:

- осуществлении  различных видов общественных  отношений ;

- распределении   валового   национального   продукта,   в    приобретении недвижимости, земли ;

- определении  цен, выражающих стоимость товара.

        Следовательно деньги, возникшие из  разрешения  противоречий  товара, являются  не  техническим   средством   обращения,   а   отражают   глубокие общественные отношения.

       Кроме того,  сущность  денег заключается в том,  что они служат средством всеобщей  обмениваемой  на  товары,  недвижимость,  произведения искусства, драгоценности и др. Эта  особенность  денег  становится  заметной при  сравнении с непосредственным  обменом товаров   (бартером).   Однако подобные  возможности  обмена  ограничены  рамками  взаимной  потребности  и соблюдением   требования  эквивалентности  таких  операций.  Только  деньгам присуще свойство  всеобщей   непосредственной  обмениваемой  на  товары  и другие ценности.

         При различных социально-экономических условиях  проявление  данного свойства  денег  меняется.   Если  при   административно-командной    модели экономики возможности непосредственной обмениваемой  денег на товары  были ограничены,  то  при  переходе  к  рыночной  экономике   такие   возможности существенно расширились, значение денег  в  обменных  операциях  повысилось.

 

Изменения были обусловлены различиями товарно-денежных отношений и  сфер  их применения.

Деньги также  улучшают условия сохранения  стоимости.

При  сохранении стоимости в  деньгах,  а  не  в  товарах  уменьшаются  издержки  хранения  и предотвращается  порча.  Поэтому  предпочтительнее  сохранять  стоимость   в деньгах.

 Однако постепенно, в том числе в  связи  с  переходом  от  применения полноценных  денег  к   использованию   денежных   знаков,   не   обладающих собственной стоимостью, а также в связи с развитием   безналичных расчетов, деньги утрачивали  такую присущую товарам особенность,  как  наличие  у  них стоимости и потребительской стоимости.

  В современных условиях денежные знаки и деньги  безналичного  оборота не обладают собственной стоимостью, но сохраняется  возможность   применения их в качестве меновой стоимости. Это свидетельствует о том. что  деньги  все больше отличаются от товара и превратились в самостоятельную   экономическую категорию,  с  сохранением  некоторых  свойств,  придающих  им  сходство   с товаром.

Деньги проявляют  себя через свои функции. Обычно выделяют такие функции денег как:

• Мера стоимости. Разнородные товары приравниваются и обмениваются между собой на основании цены (коэффициента обмена, стоимости этих товаров, выраженных в количестве денег). Цена товара выполняет такую же измерительную роль, как в геометрии длина у отрезков, в физике вес у тел. Для измерений не требуется досконально знать, что такое пространство или масса, достаточно уметь сравнивать искомую величину с эталоном. Денежная единица является эталоном для товаров.

 

• Средство обращения. Деньги используются в качестве посредника в обращении товаров. Для этой функции крайне важны лёгкость и скорость, с которой деньги могут обмениваться на любой другой товар (показатель ликвидность). При использовании денег товаропроизводитель получает возможность, например, продать свой товар сегодня, а купить сырьё лишь через день, неделю, месяц и т. д. При этом он может продавать свой товар в одном месте, а покупать нужный ему совсем в другом. Таким образом, деньги как средство обращения преодолевают временные и пространственные ограничения при обмене.
• Средство платежа. Деньги используются при регистрации долгов и их уплаты. Эта функция получает самостоятельное значение для ситуаций нестабильных цен на товары. Например, был куплен в долг товар. Сумму долга выражают в деньгах, а не в количестве купленного товара. Последующие изменения цены на товар уже не влияют на сумму долга, которую нужно оплатить деньгами. Данную функцию деньги выполняют также при денежных отношениях с финансовыми органами. Сходную по смыслу роль играют деньги, когда в них выражают какие-либо экономические показатели.
• Средство накопления. Деньги, накопленные, но не использованные, позволяют переносить покупательную способность из настоящего в будущее. Функцию средства накопления выполняют деньги, временно не участвующие в обороте. Однако нужно учитывать, что покупательная способность денег зависит от инфляции.
• Мировые деньги. Внешнеторговые связи, международные займы, оказание услуг внешнему партнеру вызвали появление мировых денег. Они функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства.

 

 

Функция  денег  как  средства  накопления  (СН).

К. Маркс назвал накопление золотых монет функцией денег как средства образования сокровища. Он говорил о деньгах в этой функции как о приводных

и отводных каналах  денежного обращения ( д/о). в настоящее  время в мире нет

стихийного регулятора д/о. Золотые запасы накапливаются  в слитках. Тем самым функцию сокровища выполняют действительные деньги (золото). Вместе с тем накапливаются знаки стоимости, не разменные на золото, и именно они выполняют функцию накопления.

В настоящее время в тезаврации находится 60 тыс. тонн золота, из них в

частной тезаврации - 25 тыс. тонн. официальные золотые  запасы западных стран - 50 тыс. тонн золота.

В настоящее  время накопление денежных знаков осуществляется государством, государственными кооперативами, общественными организациями, населением, негосударственными организациями.

Назначение денег  в функции СН:

1) деньги отражают  действительное накопление материальных  благ;

2) деньги являются  средством контроля за производством  и распределением общественного продукта;

3) деньги являются  средством укрепления коммерческого  расчета;

4) деньги способствуют  перераспределению части НД;

5).деньги способствуют установлению пропорций между платежеспособным спросом населения и предложением товаров.

Существует 2 формы накопления денежных знаков:

- кредитная:  накопление на счете банков, других небанковских институтов.

Также может  быть в форме гос. ценных бумаг, страховых  полисов.

- тезаврационная : накопление в налично-денежной  форме.

 

 

Все страны мира стремятся сократить тезаврационную форму и максимизировать кредитную, т.к. она используется во всех отраслях экономики, и средства не извлекаются из оборота.

Общая сумма  сбережений населения в России только в Сбербанке на 1.01.96 составила 52 трлн. руб. Это 56-64% от всех сбережений. Около 40% - на счетах в коммерческих банках. В 90 году в Сбербанке -356 млн. руб. Средний размер вклада по всем счетам был 3 тыс. руб. В 96 г.- 2260000.

При кредитном  методе хранения государство имеет информацию о том, на какую сумму население временно отказалось от потребления, следовательно государство может регулировать платежеспособный спрос населения и использовать денежные накопления как ресурсы для кредитования народного хозяйства.

Существуют объективные  причины роста сбережений:

- рост денежных  доходов населения;

- изменение структуры  потребительского спроса в пользу  увеличения

потребления товаров  длительного пользования или  дорогостоющих;

- стремление  гарантировать привычный уровень  жизни после выхода на пенсию или в результате потери трудоспособности, рабочего места и т.д.

- для ликвидации  противоречия между уровнем потребления  и доходами молодёжи;

- немотивированные  накопления;

- отложенный  спрос в связи с дефицитом  отдельных видов товаров.

Те же причины  влияют на тезаврационную форму, однако она существенно проигрывает с точки зрения эффективности для государства, населения по сравнению с кредитной. Государство не знает на какую сумму население отказалось от потребления, не может планировать, регулировать эти средства.

 

 

Независимо от формы хранения деньги в этой функции влияют на платежеспособный спрос населения:

- изменяется  структура спроса;

- деньги влияют  на объем платежеспособного спроса.

Денежные накопления нельзя смешивать с текущими денежными  средствами, предназначенными для удовлетворения текущих потребностей (текущий денежный резерв). На счетах хозяйственной организаций также имеются денежные средства, предназначенные для выплаты заработной платы, оплаты сырья, материалов, топлива. Это тоже текущий денежный резерв. Он отличается от накопления:

- по длительности  хранения

- по назначению (накопление - осуществление крупных  инвестиций; текущий денежный резерв - для осуществления текущих денежных расходов.)

Факторы, влияющие на денежное накопление:

1) социальная  структура общества

2) демографичесие  факторы

3) национальные  традиции

Особенность денег  в функции СН: это могут быть наличные деньги и денежные средства в виде остатков на текущих и расчетных счетах в банках. Также средства, хранящиеся на депозитных счетах (срочных), знаки стоимости, т.е. представители денежного товара - золота.

Факторы, влияющие на развитие этой функции:

- увеличение  денежных доходов населения

- укрепление  коммерческого расчета

- изменение структуры  потребления и т.д.

 

 

 

 

 

3. Роль денег в рыночной экономике

Деньгам принадлежит  ключевая роль в рыночной экономике.

Во-первых, общественная роль денег, их место в экономической  системе состоит в том, что  деньги выступают в качестве общественного  связующего звена между товаропроизводителями.

Будучи только конкретизированными в определенном предмете, имеющем стоимость, они выступают всеобщим условием общественного производства, «инструментом» общественных экономических связей независимых товаропроизводителей, орудием стихийного учета общественного труда в товарном хозяйстве.

Во-вторых, деньги приобретают  качественно новую роль: они становятся капиталом, что осуществляется через  пять функций. Так, стоимость товаров, произведенных на предприятиях, выражается в деньгах; при этом деньги служат мерой стоимости и денежным капиталом.

Если же продукция  предприятия продается за наличный расчет, а на вырученные деньги покупаются средства производства, то деньги служат средством обращения и капиталом. Но если продукция продается в  кредит и по истечении срока кредита  долговые обязательства погашаются деньгами, то здесь они служат и средством платежа, и капиталом.

Далее, если деньги накапливаются  в качестве сокровища с целью  покупки средств производства и  расширения объема производства в дальнейшем, то в этом случае деньги выступают и как сокровище, и как капитал. И наконец, на мировом рынке деньги выступают в функции и мировых денег, и капитала.

Однако деньги приобретают  характер денежного капитала не благодаря  своим функциям, а в связи с  тем, что функционирование денег  включено в кругооборот промышленного капитала. Важно то, что на деньги приобретается особый товар — рабочая сила и средства производства, которые служат элементами производительного капитала. Таким образом, деньги, превращаясь в денежный капитал, участвуют в воспроизводстве индивидуального капитала.

Но деньги участвуют  и в воспроизводстве общественного  капитала, обслуживая реализацию совокупного  общественного продукта. При этом денежное обращение выступает в  виде ряда денежных потоков: одни из них  движутся внутри первого подразделения (производство средств производства), другие — внутри второго подразделения (производство предметов потребления), третьи — между первым и вторым подразделениями.

В-третьих, с помощью  денег происходит образование и  перераспределение национального дохода через государственный бюджет, налоги, займы и инфляцию.

В-четвертых, в условиях интернационализации хозяйственных  связей деньги обслуживают процесс  обмена между странами, а именно, движение товаров, рабочей силы и  капитала.

В 80-е гг., когда в ведущих странах мира в соответствии с монетаристской концепцией денежно-кредитная политика стала важнейшим элементом государственного регулирования экономики, роль денег значительно усилилась.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы

 

1. М. К. Букина  “Деньги, банки, валюта”.  ( популярный очерк ).

2. Эдвин Дж. Долан.  “Микроэкономика”  С. - П. 1994г.

3. Эдвин Дж. Долан   “Деньги, банки и денежно-кредитная  политика” С.-П.

1994г.

4. “Курс экономической теории” под общей редакцией: проф. Чепурена М. Н. ,

проф. Киселевой Е. А.   Киров 1994г.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Расчётное задание 1

На начало рабочего дня  банк имеет по всем валютам закрытые позиции. После проведения банком операций по покупке и продаже валют  необходимо определить величину валютных позиций по каждой валюте к концу рабочего дня. В 4 операциях найти кросс-курс с прямой котировкой к доллару.

Необходимо определить величину валютных позиций по каждой валюте к концу рабочего дня.

Вариант	Операции
	1	2	3	4	5
1	3000 USD за CHF	2000 GBR за USD	2500 EUR за USD	2000 CHF за EUR	4500 USD за CHF

Примечание:

USD /CHF – 1,2693	USD / GBP – 0,5576
GBP /USD – 1,7782	EUR / USD – 1,2148
USD /EUR – 0,8169	USD / CAD –1,2951
USD / JPY – 1,0968	EUR /JPY – 1,3426

где USD – доллар США;

CHF – швейцарский франк

GBP – английский фунт стерлингов

EUR – евро

CAD – канадский доллар

JPY – японская иена

Для определения валютных позиций по 4 операции необходимо рассчитать кросс-курс с прямой котировкой к  доллару.

Решение:

Определим кросс-курс валют  с прямой котировкой к доллару США, швейцарского франка и евро.

USD/CHF = 1,2693 => CHF/USD = 0,7878;

EUR/USD = 1,2148 => CHF/EUR = 0,7878 : 1,2148 = 0,6485.

 

Результаты расчета  позиций банка представим в следующей  таблице:

 

Номер опера- ции	Операции			Позиции
	куплено	курс	продано	длинная	короткая
1	3000 USD	1,2693	3807,9 CHF	+3000 USD	-3807,9 CHF
2	2000 GBR	1,7782	3556,4 USD	+ 2000 GBR	- 3807,9 CHF (+ 3000 USD – 3556,4 USD) = - 556,4 USD
3	2500 EUR	1,2148	3037 USD	+ 2000 GBR + 2500 EUR	- 3807,9 CHF (556,4 – 3037) = - 3593,4 USD
4	2000 CHF	0,6485	1297 EUR	+ 2000GBR (+ 2500 – 1297) = = + 1203 EUR	- 3593,4 USD  (- 3807,9 + 2000) = - 1807,9 CHF
5	4500 USD	1,2693	5711,9 CHF	+ 2000 GBR + 1203 EUR (+ 4500 – 3593,4) = + 906,6 USD	( - 1807,9 – 5711,9) = - 7519,8 CHF

 

Определим возможность закрытия позиций, округлив до целого.

Результат закрытия позиций  представим в следующей таблице:

 

Длинная позиция		Курс	Короткая позиция		Курс
В валюте	В пересчете на доллары		В валюте	В пересчете на доллары
+ 2000 GBR + 1203 EUR	3556 1461 907 USD	1,7782 1,2148	- 7519,8 CHF	5924	0,7878
Итого	5924 USD		Итого	5924 USD

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Расчётное задание 2

Банк предоставил предприятию  ссуду под простую процентную ставку 15 % годовых, год не високосный.

Необходимо  рассчитать величину начисленных процентов и величину наращенной суммы, если в расчет принимаются:

1. точные проценты и точное число дней ссуды;
2. обыкновенные проценты и точное число дней;
3. обыкновенные проценты и приближенное число дней.

 

Вариант	Исходный капитал, тыс. руб.	Продолжительность финансовой операции в днях
		дата  выдачи ссуды	дата  погашения ссуды
1	200	12.03	20.07

 

Решение:

Для решения задачи воспользуемся  формулами:

,                      F = P + I    

1. Точные проценты

Определим точное количество дней:

Март – 20; Апрель – 30; май – 31; Июнь – 30; Июль – 20 => t = 131 день;

T – 365 количество дней в году.

Величина начисленных  процентов:

I = 200 * 131 / 0,15 = 10,8 тыс. руб.

Величина наращенной суммы:

F = P * (1 + n * r) = 200 * (1 + 131 / 365 * 0,15) = 210,8 тыс.руб.

 

 

 

2. Обыкновенные проценты и точное число дней где:

 t – 230 продолжительность финансовой операции в днях;

T – 360 количество дней в году

I = P * t / T * r = 200 * 131 / 360 * 0,15 = 10,9 тыс.руб.;

F = P * ( 1 + n * r) = 200 * (1 + 131 / 360 * 0,15) = 210,9 тыс.руб.

 

3. Обыкновенные проценты и приближённое число дней:

Март – 20; Апрель – 30; Май – 30; Июнь – 30; Июль – 20 => t = 131 дней

I = P * t / T * r = 200 * 130 / 360 * 0,15 = 10,8 тыс.руб.;

F = P * (1 + n * r ) = 200 * ( 1 + 130 / 360 * 0,15) = 210,8 тыс.руб.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Расчётное задание 3

На вклад ежеквартально  начисляются сложные проценты по номинальной годовой процентной ставке. Оцените сумму вклада с  точки зрения покупательной способности и реальный процентный доход владельца вклада, если ежеквартально ожидается определенный темп инфляции.

 

Вариант	Исходный  капитал, тыс. руб.	Ставка  процента, %	Срок  начисления процентов, мес.	Темп  инфляции, %
1	200	12	21	1,5