Контрольная работа по "Страховое право". 5

 

Вариант 3.

 

1. Каковы цель и функции государственного страхового надзора?
2. Для каких целей осуществляется лицензирование страховой деятельности?
3. Дайте определения следующим терминам: фрахт, эверидж, аварийная оговорка, бонус, выгодоприобретатель.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Каковы цель и функции государственного страхового надзора

Цель и функции государственного страхового надзора в РФ

Государственный надзор за страховой  деятельностью осуществляется в  целях соблюдения требований законодательства РФ о страховании, эффективного развития страховых услуг, защиты прав и интересов  страхователей, страховщиков, иных заинтересованных лиц и государства. В соответствии с постановлением Правительства  РФ «Об утверждении Положения  о Федеральной службе страхового надзора» страховой надзор осуществляет Федеральная служба страхового надзора (Росстрахнадзор).

Целями государственного регулирования  страховой деятельности являются: организация  страхового дела, которое выражается в создании единой нормативной базы на федеральном уровне; создание единых условий и правил страхования; развитие рынка страховых услуг; защита прав участников страховых правоотношений.

Основными функциями федерального органа исполнительной власти по надзору  за страховой деятельностью являются:

1. выдача страховщикам лицензий на осуществление страховой деятельности;
2. введение единого Государственного реестра страховщиков и объединений страховщиков, а также реестра страховых брокеров;
3. контроль за обоснованностью страховых тарифов и обеспечением платежеспособности страховщиков;
4. выдача разрешений на увеличение размеров уставных капиталов страховых организаций за счет средств иностранных инвесторов, на совершение сделок с участием иностранных инвесторов по отчуждению акций (долей в уставных капиталах) страховых организаций, а также на открытие филиалов страховыми организациями с иностранными инвестициями;
5. разработка нормативных и методических документов по вопросам страховой деятельности;
6. обобщение практики страховой деятельности, разработка и представление в установленном порядке предложений по развитию и совершенствованию законодательства РФ о страховании.

Одной из целей государственного регулирования  является также предупреждение,ограничение и пресечение монополистической деятельности и недобросовестной конкуренции на страховом рынке.

Основными направлениями государственного регулирования являются:

1. государственный надзор за страховой деятельностью;
2. обеспечение финансовой устойчивости и платежеспособности страховых организаций;
3. пресечение монополистической деятельности и недобросовестности конкуренции на страховом рынке;
4. общий государственно-финансовый контроль за деятельностью страховых организаций;
5. прямое участие государства в становлении и развитии страховой защиты имущественных интересов субъектов страхования.

 

показать  содержание

Содержание и функции  государственного страхового надзора

Государственный надзор за страховой  деятельностью осуществляется в  целях соблюдения требований  законодательства РФ о страховании,  эффективного развития страховых  услуг, защиты прав и интересов  страхователей, страховщиков, иных  заинтересованных лиц и государства.     Система государственного  надзора за страховой деятельностью  должна предполагать: 1) организацию основ страхового  надзора в РФ, в первую очередь  путем создания специальных органов  по надзору за страховой деятельностью  на федеральном уровне и на  уровне субъектов РФ; 2) создание нормативных  актов надзора за страховой  деятельностью, выработку единых  методических принципов организации  и осуществления страхового дела; 3) определение специальных  требований к страховым организациям, установление лицензирования и  сертификации страховой деятельности; 4) установление единых  квалификационных требований к  руководителям и специалистам  страховых организаций, сюрвейерам, аварийными комиссарами и т.п.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4. Для каких целей осуществляется лицензирование страховой деятельности?

 

 

Лицензия, предоставляющая право  заниматься страховой деятельностью  на территории Российской Федерации, может  быть выдана только юридическому лицу, так как физические лица не вправе заниматься страховой деятельностью.

Страховой деятельностью, подлежащей лицензированию, считается деятельность страховых организаций и обществ взаимного страхования (страховщиков), связанная с формированием специальных денежных фондов (страховых резервов), необходимых для предстоящих страховых выплат.

Лицензии выдаются на осуществление  добровольного и обязательного  личного страхования, имущественного страхования и страхования ответственности. Если предметом деятельности страховщика  является исключительно перестрахование, то лицензия выдается на осуществление  перестрахования. При этом в лицензиях  указываются конкретные виды страхования, которые страховщик вправе осуществлять.

Не требует получения лицензии деятельность, связанная с оценкой  страховых рисков, определением размера  ущерба, размера страховых выплат, иная консультационная и исследовательская  деятельность в области страхования.

Лицензирование страховой деятельности осуществляется федеральным органом  исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью, который  выдает страховщикам лицензии на осуществление  страховой деятельности, ведет единый Государственный реестр страховщиков и объединений страховщиков, а  также реестр страховых брокеров, разрабатывает нормативные и  методические документы по вопросам страховой деятельности, отнесенные Законом о страховании к его компетенции.

Ограничение действия лицензии означает запрет до устранения нарушений, установленных в деятельности страховщика, заключать новые договоры страхования и продлевать действующие по отдельным видам страховой деятельности (или видам страхования) или на определенной территории.

Приостановление действия лицензии означает запрет до устранения нарушений, установленных в деятельности страховщика, заключать новые договоры страхования и продлевать действующие по всем видам страховой деятельности (или видам страхования), на которые выдана лицензия. При этом по ранее заключенным договорам страховщик выполняет принятые обязательства до истечения срока их действия.

Отзыв лицензии означает запрет на осуществление страховой деятельности, за исключением выполнения обязательств, принятых по действующим договорам страхования. При этом средства страховых резервов могут быть использованы страховщиком исключительно для выполнения обязательств по договорам страхования.

Лицензирование страховой  деятельности юридических лиц

Страховая лицензия – лицензия на осуществление  страховой деятельности или лицензия на страховую деятельность, наделяющая лицензиата правом вести страхование  заявленных рисков, включая лицензирование обязательного страхования. 

Лицензирование страховой деятельности осуществляется на основании Федерального закона от 27 ноября 1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в РФ». 
Лицензирующим органом, уполномоченным выдавать лицензию на страховую деятельность, является Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР).

 

 
Основными функциями ФСФР в части страхового надзора являются: 
-выдача (а также отзыв и приостановление) лицензий на осуществление страховой деятельности; 
-ведение единого Государственного реестра субъектов страхового дела (в которые включены страховые и перестраховочные компании, общества взаимного страхования, страховые брокеры и актуарии)и их объединений; 
-установление по согласованию с Министерством финансов РФ и Федеральной службой государственной статистики плана счетов и правил бухгалтерского учета, показателей и форм учета страховых операций и отчетности; 
-разработка нормативных и методических документов по вопросам страховой деятельности в рамках компетенции; 
-обобщение страховой практики, представление предложений по совершенствованию законодательства РФ о страховании и другие.

Лицензирование страховой  деятельности осуществляется в целях защиты интересов и прав страхователей, страховщиков и государства, и является способом государственного регулирования и контроля за деятельностью страховых организаций и соблюдения ими действующего страхового законодательства Российской Федерации.  
Специфика лицензирования юридических лиц в области страхования заключается в том, что лицензии выдаются на осуществление конкретных видов страхования, в которых законом или подзаконным актом, например Условиями лицензирования страховой деятельности на территории РФ, установлено наличие страхового интереса. Но при этом нормативного определения понятия «вид страхования» не дано.

Федеральная служба по финансовым рынкам проводит лицензирование юридических лиц для улучшения государственного контроля и механизмов регулирования деятельности инвестиционных банков, паевых фондов, страховых компаний, а также оказанию брокерских услуг на рынках ценных бумаг.

 

 

Для страховых  компаний лицензирование страховой деятельности представляет собой документ, удостоверяющий право ее владельца на проведение определенных видов страхования на территории РФ или на части ее территории, заявленной страховщиком.Лицензия имеет единую форму и содержит следующие реквизиты: 
• наименование (полное и сокращенное) страховщика; 
• юридический адрес страховой организации; 
• наименования отраслей страхования (личное страхование, имущественное страхование) с включаемыми в них видами страховой деятельности и представленным в приложении к лицензии перечнем видов страхования, на проведение которых в добровольной или обязательной форме имеет право страховщик; 
• территория, на которой страховая организация (включая ее филиалы) имеет право проводить данные виды страхования; 
• номер и дату выдачи лицензии; 
• подпись руководителя лицензирующего органа или его заместителя; 
• регистрационный номер страховой организации по Государственному реестру. 
 
При лицензировании юридических лиц для осуществления страховой деятельности необходимы следующие документы: 
• Уставные и регистрационные документы 
• Банковская выписка об оплате уставного капитала 
• Обоснование экономической деятельности 
• Другие необходимые документы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Дайте определения следующим терминам: фрахт, эверидж, аварийная оговорка, бонус, выгодоприобретатель.

ФРАХТ

Перевод

ФРАХТ

ФРАХТ

ФРАХТ - провозная  плата, уплачиваемая за транспортировку  грузов илииспользование судна. Размер ФРАХТА фиксируется в договоре морской пере возки в зависимости от веса груза (за бушель, англотонну, метрическую тонну) или за единицу объема (кубометр, кубофут, стандарт и т.д.). В случае платы за использование судна ФРАХТ определяется в виде суммы зарейс или оговоренный срок, что дает основание рассматривать его как раз новидность арендной платы. ФРАХТ по условиям договора может оплачиваться полностью при подписании коносамента или в два приема: при подписании коносамента и в порту выгрузки при получении груза (до начала или послеокончания разгрузки). Термин ФРАХТ применяется также в отношении воздуш ных перевозок.

 

Эверидж

 

Эверидж (и прочие омонимичные транслитерации, от англ. average — среднее арифметическое) — попросту говоря, это усреднённые сборы

 

При страховании ущерба могут  иметь место отклонения страховой  суммы от страховой стои-мости: 
- в случае если страховая сумма больше страховой стоимости, то страховщик имеет право потребовать немедленного уменьшения страховой суммы до размеров страховой стоимо-сти при соответствующем уменьшении страховых выплат. Если завышение страховой сум-мы проводится специально, то в этом случае договор страхования становится недействи-тельным, т. е. имеет место обман страховщика. 
- в случае если страховая сумма меньше страховой стоимости, то имеет место недострахо-вание, этот принцип очень важен в промышленном страховании, там он носит название "оговорка ЭВЕРИДЖ"

 

Аварийная оговорк

 

 

Аварийная оговорка (Англ. Average clause)

 
Условие страхования, предусматривающее  франшизу, cодержится в большинстве серий стандартных оговорок по судам и грузам. Может также содержаться в меморандуме к полису (или в конце полиса). В полисах по неморскому страхованию в аварийной оговорке обычно указывается, что убытки подлежат возмещению пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости объекта страхования.

Франшиза (в страховании) — часть ущерба, не выплачиваемая (удерживаемая) компанией при наступлении страхового случая (события).

 

Бонус

Бонус - в  страховании - скидка с суммы страховой  премии в абсолютных величинах, процентах  или промиллях, которую предоставляет страховщик за оформление договора страхования на особо выгодных для него условиях. Величина бонуса отражается в страховом полисе.

Бонус - денежные суммы, которые распределяются или  закрепляются за владельцами полисов  с участием в прибыли компании.

Бонус - сумма  прибыли страховой компании, направляемая на увеличение страховых сумм по договорам  долгосрочного страхования жизни.

ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЬ

Выгодоприобретатель достаточно часто является участником договора страхования.

Предпосылками к появлению  в договорах страхования фигуры выгодоприобретателя послужили обстоятельства, которые связаны, с одной стороны, с желанием неограниченного числа лиц расширить страховую защиту по субъектному составу (субъективный фактор), и с другой - с наличием определенной правовой базы, предоставляющей возможность для вовлечения в страхование всех желающих и заинтересованных лиц (объективный фактор).

В действующем российском законодательстве, в том числе  отраслевом страховом законодательстве, правовому положению выгодоприобретателя уделено незначительное число норм. При этом следует заметить, что если в ранее действовавшей редакции п. 2 и 3 ст. 5 Закона о страховом деле предусматривались порядок и условия назначения выгодоприобретателя, то в действующей редакции Закона данные процедуры исключены. Тем не менее фигура выгодоприобретателя все же упоминается, но только лишь в одной норме - п. 5 ст. 10 Закона о страховом деле, которая регламентирует порядок отказа выгодоприобретателя от своих прав на застрахованное имущество в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты.

Незначительное число  норм, посвященных правовому режиму выгодоприобретателей, содержится и в ГК РФ, о них подробнее речь пойдет ниже. Однако и этих норм не вполне достаточно для того, чтобы в полном объеме реализовать институт выгодоприобретателя в страховых правоотношениях.

Тем не менее следует отметить, что привлечение в договоры страхования выгодоприобретателя обусловлено волей страхователя, а в договорах личного страхования - волей застрахованного лица. Основанием для данного суждения могут послужить следующие обстоятельства.

Во-первых, в договорах  страхования имущества и гражданской  ответственности выгодоприобретатель не является непосредственным участником договора страхования или стороной в обязательстве, так как договор страхования заключается между страхователем и страховщиком, а не между выгодоприобретателем и страховщиком.

Во-вторых, выгодоприобретатель в большинстве договоров страхования появляется в договоре страхования как третье лицо, в пользу которого заключается договор страхования.

В-третьих, решение о том, в чью пользу заключать договор  страхования, принимает страхователь, а в личном страховании это  может делать и застрахованное лицо.

В-четвертых, выгодоприобретатель появляется в договоре страхования только при наличии определенных условий, о которых будет сказано ниже.

Правовым обоснованием для  данных суждений являются положения  ст. 430, 929, 930, 931, 944, 956 ГК РФ, а общей  правовой предпосылкой для заключения договоров страхования в пользу выгодоприобретателей - положение ст. 430 ГК РФ, регламентирующее порядок заключения договора в пользу третьего лица.

Постольку в соответствии со ст. 927 ГК РФ существует два вида страхования - имущественное и личное, необходимо и целесообразно рассматривать  правовое положение выгодоприобретателя применительно к обоим видам страхования.

Если для назначения выгодоприобретателя в договорах страхования имущества требуется обязательное наличие у последнего страхового интереса (ст. 930 ГК РФ), то в договорах личного страхования необходимо получение на это согласия застрахованного лица, в том числе страхователя, если он является одновременно и застрахованным лицом (ст. 934 и 955 ГК РФ). Именно это является наиболее существенным при определении правового режима выгодоприобретателей в страховых обязательствах, так как от наличия или отсутствия указанных обстоятельств зависит и правовая обоснованность назначения выгодоприобретателей. Тем не менее изложенные факты не получили должного правового регулирования, и потому всегда были предметом тщательного исследования среди специалистов страхового дела, получив тем самым некоторое доктринальное развитие. Следует заметить, что в страховой доктрине правовое положение выгодоприобретателя вызывает немало споров и дискуссий.

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы

 

1) Цуканова В.Я. Страхование: Курс лекций. — 2-е изд., испр. и доп. — Х.: Издательский дом «Инжек», 2003. — 128 с.

2) Гвозденко А.А. Основы страхования: Учебник. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2003. - 320 с.

3) Шахов В.В. Страхование: Учебник  для вузов. - М.: ЮНИТИ, 2003. - 311 с.

4) Фогельсон Ю.Б. Введение в страховое право. - М., 2000.

Новый экономический словарь / Под редакцией А. Н. Азрилияна — М.: 

1. Петров Д.А. Страховое право. СПб, 2000.
2. Скамай Л.Г. Страхование. – М.: ИНФРА-М, 2001.
3. Белых В.С., Кривошеев И.В. Страховое право. – М.: Норма, 2002.
4. Брагинский М.И. Договор страхования. - М.: Статут, 2000.
5. Гвозденко А.А. Основы страхования. – М.: Финансы и статистика, 2000.
6. Глущенко В.В. Управление рисками. Страхование. - М.: Крылья, 1999.
7. Петров Д.А. Страховое право. СПб, 2000.
8. Скамай Л.Г. Страхование. – М.: ИНФРА-М, 2001.