Концепция экономической безопасности коммерческого банка

                            Введение 

Слабость  системы экономической  безопасности, отсутствие конструктивных методов  защиты банковской деятельности предопределяет её неустойчивость. Тем не менее, научно обоснованная концепция и механизм обеспечения экономической  безопасности банковской деятельности еще не сформировались. 

Среди проблем защиты банковской деятельности от угроз внешнего и внутреннего  характера все более актуализируется  необходимость обеспечения охраны финансовых ресурсов, защиты информации и имущества коммерческого банка, создание системы его финансовой безопасности. Для коммерческих банков особо значимыми являются такие  условия эффективной и безопасной деятельности, как обеспечение возвратности кредитов, повышение прибыльности, поддержание ликвидности, снижение банковских рисков. 

Актуальность  темы  данной  работы определяется необходимостью решения концептуальных вопросов обеспечения безопасности банковской деятельности. Это связано с тем, что банковская деятельность всегда связана с риском, возможной утечкой конфиденциальной информации, наличием внутренних и внешних угроз. Напряженная криминогенная обстановка в стране, появление в России активно действующих структур экономической разведки, международной организованной преступности, повсеместное применение жестких методов воздействия на банковские структуры определяют актуальность рассматриваемой в работе проблемы на ближайшую перспективу.

Уровень научной разработки проблем повышения экономической безопасности коммерческого банка достаточно обширен, однако фундаментальных трудов по использованию конкретных инструментов, способствующих экономической безопасности банковской системы и ее субъектов, пока не достаточно.

Обобщение современной специальной литературы показывает, что она посвящена  преимущественно организационным, техническим и правовым аспектам банковской безопасности; в то же время  специфические проблемы устойчивости и надежности банков (возвратность кредитов, снижение банковских рисков, предотвращение легализации теневых  доходов) являются теоретически неразработанными. В этих условиях важное значение имеет комплексный подход к анализу проблемы обеспечения экономической безопасности банковской деятельности и использование его в банковской практике. Значимость и актуальность темы предопределили выбор направления исследования, цели и задачи работы. 

Цель  данной работы  состоит в изучении механизма обеспечения экономической  безопасности коммерческого банка.

Поставленная  цель исследования обуславливает необходимость  решения следующей задачи: изучить  теоретические аспекты обеспечения  экономической  безопасности коммерческого  банка. 

Предметом исследования является механизм обеспечения  экономической  безопасности в коммерческом банке.

Объектом  исследования являются процессы обеспечения  экономической безопасности в коммерческом банке.

                       Основная  часть

Концепция безопасности банка представляет собой научно обоснованную систему взглядов на определение основных направлений, условий и порядка практического решения задач защиты банковского дела от противоправных действий и недобросовестной конкуренции. Под безопасностью Банка понимается состояние защищенности интересов владельцев, руководства и клиентов Банка, материальных ценностей и информационных ресурсов от внутренних и внешних угроз.

      Обеспечение безопасности является неотъемлемой составной  частью деятельности Банка. Состояние  защищенности представляет собой умение и способность Банка надежно  противостоять любым попыткам криминальных структур или недобросовестных конкурентов  нанести ущерб его законным интересам.

Объектами безопасности являются:

• персонал (руководство, ответственные исполнители, сотрудники);
• финансовые средства,
• материальные ценности,
• новейшие технологии;
• информационные ресурсы (информация с ограниченным доступом, составляющая коммерческую тайну, иная конфиденциальная информация,     предоставленная в виде документов и массивов независимо от формы и     вида их представления)

Субъектами правоотношений при решении проблемы безопасности являются:

• государство (Российская Федерация) как собственник ресурсов, создаваемых, приобретаемых и накапливаемых за счет средств     государственных бюджетов, а также информационных ресурсов, отнесенных     к категории государственной тайны;
• Центральный Банк Российской Федерации, осуществляющий денежно-кредитную политику страны;
• Банк как юридическое лицо, являющееся собственником финансовых, а также информационных ресурсов, составляющих служебную, коммерческую и банковскую тайну;
• другие юридические и физические лица, в том числе партнеры и клиенты  по финансовым отношениям, задействованные в процессе функционирования Банка как внутри страны, так и во внешнефинансовых связях (органы государственной власти, исполнительные органы, организации, привлекаемые для оказания услуг в области безопасности, обслуживающий персонал, клиенты и др.);
• служба безопасности Банка и частные охранно-детективные структуры.

   Концепция определяет цели и задачи системы  безопасности, принципы ее организации, функционирования и правовые основы, виды угроз безопасности и ресурсы, подлежащие защите, а также основные направления разработки системы  безопасности, включая правовую, организационную  и инженерно-техническую защиту. 

Главной целью системы безопасности является обеспечение устойчивого функционирования Банка и предотвращение угроз его безопасности, защита его законных интересов от противоправных посягательств, охрана жизни и здоровья персонала, недопущения хищения финансовых и материально-технических средств, уничтожения имущества и ценностей, разглашения, утраты, утечки, искажения и уничтожения служебной информации, нарушения работы технических средств, обеспечения производственной деятельности, включая и средства информатизации.  

Задачами  системы безопасности являются:

• прогнозирование и своевременное выявление и устранение угроз безопасности персоналу и ресурсам Банка; причин и условий, способствующих нанесению финансового, материального и морального ущерба, нарушению его нормального функционирования и развитию;
• отнесение информации к категории ограниченного доступа (государственной, служебной, банковской и коммерческой тайнам, иной конфиденциальной информации, подлежащей защите от неправомерного использования), а других ресурсов - к различным уровням уязвимости (опасности) и подлежащих сохранению;
• создание механизма и условий оперативного реагирования на угрозы безопасности и проявление негативных тенденций в функционировании Банка;
• эффективное пресечение угроз персоналу и посягательств на ресурсы на основе правовых, организационных и инженерно-технических мер и средств обеспечения безопасности;
• создание условий для максимально возможного возмещения и локализации наносимого ущерба неправомерным действиям физических и юридических лиц, ослабление негативного влияния последствий нарушения безопасности на достижение стратегических целей Банка.

Организация и функционирование системы безопасности должны соответствовать следующим  принципам: 

1. Комплексность:

• обеспечение безопасности персонала, материальных и финансовых ресурсов от возможных угроз всеми доступными законными средствами, методами и мероприятиями;
• обеспечение безопасности информационных ресурсов в течение всего их жизненного цикла, на всех технологических этапах их обработки (преобразования) и использования, во всех режимах функционирования;
• способность системы к развитию и совершенствованию в соответствии с изменениями условий функционирования Банка.

2. Своевременность - упреждающий характер мер обеспечения безопасности.

      Своевременность предполагает постановку задач по комплексной  безопасности на ранних стадиях разработки системы безопасности на основе анализа  и прогнозирование финансовой обстановки, угроз безопасности Банка, а также  разработку эффективных мер предупреждения посягательств на законные интересы.

3. Непрерывность - считается, что злоумышленники только и ищут возможность, как бы обойти защитные меры, прибегая для этого к легальным и нелегальным методам.

4. Активность. Защищать интересы Банка необходимо с достаточной степенью настойчивости, широко используя маневр силами и средствами обеспечения безопасности и нестандартные меры защиты.

5. Законность. Предполагает разработку системы безопасности на основе федерального законодательства в области банковской деятельности, информатизации и защиты информации, частной охранной деятельности и других нормативных актов по безопасности, утвержденных органами государственного управления в пределах их компетенции, с применением всех дозволенных методов обнаружения и пресечения правонарушений.

6. Обоснованность. Используемые возможности и средства защиты должны быть реализованы на современном уровне развития науки и техники, обоснованы с точки зрения заданного уровня безопасности и соответствовать установленным требованиям и нормам.

7. Экономическая целесообразность и сопоставимость возможного ущерба и затрат на обеспечение безопасности (критерий "эффективность - стоимость"). Во всех случаях стоимость системы безопасности должна быть меньше размера возможного ущерба от любых видов риска.

8. Специализация. Предполагается привлечение к разработке и внедрению мер и средств защиты специализированных организаций, наиболее подготовленных к конкретному виду деятельности по обеспечению безопасности, имеющих опыт практической работы и государственную лицензию на право оказания услуг в этой области. Эксплуатация технических средств и реализация мер безопасности должны осуществляться профессионально подготовленными специалистами службы безопасности Банка, его функциональных и обслуживающих подразделений.

9. Взаимодействие и координация. Означает осуществление мер обеспечения безопасности на основе четкой взаимосвязи соответствующих подразделений и служб, сторонних специализированных организаций в этой области, координации их усилий для достижения поставленных целей, а также сотрудничества с заинтересованными объединениями и взаимодействия с органами государственного управления и правоохранительными органами.

10. Совершенствование. Предусматривает совершенствование мер и средств защиты на основе собственного опыта, появления новых технических средств с учетом изменений в методах и средствах разведки и промышленного шпионажа, нормативно-технических требований, достигнутого отечественного и зарубежного опыта.

11. Централизация управления. Предполагает самостоятельное функционирование системы безопасности по единым правовым, организационным, функциональным и методологическим принципам и централизованным управлением деятельностью системы безопасности. 

К объектам, подлежащим защите от потенциальных угроз и противоправных посягательств, относятся:

• персонал Банка (руководящие работники, производственный персонал, имеющий непосредственный доступ к финансам, валюте, ценностям, хранилищам, осведомленные в сведениях, составляющих банковскую и коммерческую тайну, работники внешнеэкономических служб и другие);
• финансовые средства, валюта, драгоценности;
• информационные ресурсы с ограниченным доступом, составляющие служебную и коммерческую тайну, а также иная конфиденциальная информация на бумажной, магнитной, оптической основе, информационные массивы и базы данных, программное обеспечение, информативные физические поля различного характера;
• средства и системы информатизации (автоматизированные системы и вычислительные сети различного уровня и назначения, линии телеграфной, телефонной, факсимильной, радио и оптической связи, технические средства передачи информации, средства размножения и отображения информации, вспомогательные технические средства и системы);
• материальные средства (здания, сооружения, хранилища, техническое оборудование, транспорт и иные средства);
• технические средства и системы охраны и защиты материальных и информационных ресурсов.

Все объекты, в отношении которых могут  быть осуществлены угрозы безопасности или противоправные посягательства, имеют различную потенциальную  уязвимость с точки зрения возможного материального или морального ущерба. Исходя из этого они должны быть классифицированы по уровням уязвимости (опасности), степени риска.

Наибольшую  уязвимость представляют финансовые и  валютные средства, особенно в процессе транспортировки, информационные ресурсы  и некоторые категории персонала. 

Основные  виды угроз интересам  банка: 

1.К угрозам  безопасности личности относятся:

• похищения и угрозы похищения сотрудников, членов их семей и близких родственников;
• убийства, сопровождаемые насилием, издевательствами и пытками;
• психологический террор, угрозы, запугивание, шантаж, вымогательство.

2.Угрозы  финансовым ресурсам проявляются  в виде:

• невозврата кредитных ссуд;
• мошенничества со счетами и вкладами клиентов, а также со средствами Банка;
• подложных платежных документов и пластиковых карт;
• хищения финансовых средств из касс и инкассаторских машин.

3.Угрозы  информационным ресурсам проявляются  в виде:

• разглашения конфиденциальной информации;
• утечки конфиденциальной информации через технические средства обеспечения производственной деятельности различного характера;
• несанкционированного доступа к охраняемым сведениям со стороны конкурентных организаций и преступных формирований.

Предложения по программе создания системы безопасности.

В целом  создание и обеспечение функционирования системы комплексной безопасности с учетом положений настоящей  концепции должны быть разработаны  следующие документы:

• Устав  службы безопасности.
• Перечень сведений, составляющих коммерческую тайну.

• Организационно-распорядительные документы, регламентирующие порядок и правила:

• обеспечения сохранности коммерческой тайны;
• режима и охраны объектов защиты, включая требования по пропускному и внутриобъектному режиму;
• обеспечения защиты информации, обрабатываемой и передаваемой в автоматизированных системах и средствах связи.

Для осуществления  технической политики в области  обеспечения физической и информационной защиты необходимо разработать и  реализовать комплекс мероприятий:

• по оснащению важнейших объектов и помещений средствами и системами физической защиты и контроля;
• по обеспечению технической, программной и криптографической защиты информации в системах информатизации и связи;
• по обеспечению защиты речевой информации в помещениях, выделенных для ведения конфиденциальных переговоров.

Программа создания системы безопасности должна предусматривать приоритеты реализации наиболее важных и актуальных направлений  обеспечения безопасности, с учетом выделяемых финансовых ресурсов, а  также предусматривать привлечение  к ее выполнению специализированных организаций, имеющих практический опыт работы по рассматриваемой проблеме и лицензии на соответствующий вид  деятельности. 
 

                   Заключение 

Таким образом, изучив механизм обеспечения экономической безопасности коммерческого банка и теоретические аспекты обеспечения экономической  безопасности коммерческого банка, стало ясно, что экономическая безопасность банковской деятельности - это состояние наиболее эффективного использования ресурсов для предотвращения угроз и обеспечения стабильного функционирования коммерческих банков. Среди проблем защиты банковской деятельности от угроз внешнего и внутреннего характера все более актуальны необходимость обеспечения охраны финансовых ресурсов, защита информации, имущества и персонала коммерческого банка, создание механизмов финансовой защиты банковской системы и др. Главной целью обеспечения экономической безопасности банка является достижение максимальной стабильности функционирования, а также создание основы и перспектив роста вне зависимости от объективных и субъективных угрожающих факторов.

              Список  использованной литературы 

1.Банки и банковские операции: Учебник / Под ред. проф. Жукова Е.Ф., М: ЮНИТИ, 2006

2.Банковское дело: Учебник./ Под ред. Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкой.- М.: Финансы и статистика. 2005. – 592 с.

3.Батракова Л.Г., Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебник для вузов. – М.: Логос, 2003. – 344 с.

4.Симановский А.Д, Принципы и правила регулирования банковской деятельности: аспекты методики и практики. // Деньги и кредит. - 2005, № 8. С. 9-13

5. Тавасиев А.М. Банковское дело –М.: Финансы и статистика 2005