Лицензирование банковских операций

    Содержание

    1. Лицензирование банковских операций

    2. Документы, необходимые для государственной  регистрации кредитной организации  и получения лицензии на осуществление  банковских операций.

    3. Порядок государственной регистрации  кредитной организации и выдачи  лицензии на осуществление банковских  операций.

    4. Основания для отказа в государственной  регистрации кредитной организации  и выдаче ей лицензии на  осуществление банковских операций.

    5. Государственная регистрация кредитной  организации с иностранными инвестициями  и филиала иностранного банка  и выдача им лицензий на  осуществление банковских операций.

    6. Дополнительные требования к  созданию и деятельности кредитных  организаций с иностранными инвестициями  и филиалов иностранных банков.

    7. Основания для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    Введение

    Коммерческие  банки - это кредитно-финансовое учреждение, универсального характера, так как  он выдает кредиты, принимает вклады, выплачивает проценты по кредитам и  выполняет финансовое обслуживание организаций, предприятий и населения.

    Для того, чтобы коммерческие банки могли осуществлять свою деятельность в области финансово-денежных операций, им необходимо получить лицензию (разрешению), подтверждающую их права на осуществление этой деятельности.

    Выдачу  лицензий осуществляет Центральный  банк Российской Федерации.

    Процесс выдачи лицензии является очень сложным  и многоступенчатым. Чтобы получить лицензию кредитной организации  необходимо собрать все необходимы документы, которые должны быть составлены по установленной форме.

    1. Лицензирование банковских  операций

    Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке.

    Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются  в реестре выданных лицензий на осуществление  банковских операций.

    Реестр  выданных кредитным организациям лицензий подлежит публикации Банком России в  официальном издании Банка России ("Вестнике Банка России") не реже одного раза в год. Изменения и  дополнения в указанный реестр публикуются  Банком России в месячный срок со дня  их внесения в реестр.

    В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет  право, а также валюта, в которой  эти банковские операции могут осуществляться.

    Лицензия  на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.

    Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание  с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления  данных операций, а также взыскание  штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание  производится в судебном порядке  по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного  на то федеральным законом, или Банка  России.

    Банк  России вправе предъявить в арбитражный  суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции.

    Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном  законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную  ответственность.

    2. Документы, необходимые  для государственной  регистрации кредитной  организации и  получения лицензии  на осуществление  банковских операций.

    Для государственной регистрации кредитной  организации и получения лицензии на осуществление банковских операций представляются следующие документы:

    1) заявление с ходатайством о  государственной регистрации кредитной  организации и выдаче лицензии  на осуществление банковских  операций;

    2) учредительный договор, если его  подписание предусмотрено федеральным  законом;

    3) устав;

    4) бизнес - план, утвержденный собранием  учредителей (участников) кредитной  организации, протокол собрания  учредителей (участников), содержащий  решения об утверждении устава  кредитной организации, а также  кандидатур для назначения на  должности руководителя кредитной  организации и главного бухгалтера  кредитной организации. Порядок  составления бизнес - плана кредитной  организации и критерии его  оценки устанавливаются нормативными  актами Центрального Банка РФ;

    5) свидетельство об уплате государственной  пошлины;

    6) копии свидетельств о государственной  регистрации учредителей - юридических  лиц, аудиторские заключения о  достоверности их финансовой  отчетности, а также подтверждения  органами Государственной налоговой  службы Российской Федерации  выполнения учредителями - юридическими  лицами обязательств перед федеральным  бюджетом, бюджетами субъектов Российской  Федерации и местными бюджетами  за последние три года;

    7) документы (согласно перечню,  установленному нормативными актами  Центрального банка РФ), подтверждающие  источники происхождения средств,  вносимых учредителями - физическими  лицами в уставный капитал  кредитной организации; 

    8) анкеты кандидатов на должности  руководителя кредитной организации,  главного бухгалтера, заместителей  главного бухгалтера кредитной  организации, а также на должности  руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей  главного бухгалтера филиала  кредитной организации. Указанные  анкеты заполняются этими кандидатами  собственноручно и должны содержать  сведения, установленные нормативными  актами Центрального банка РФ, а также сведения:

    - о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования (с представлением копии диплома или заменяющего его документа) и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии специального образования - опыта руководства таким подразделением не менее двух лет;

    - о наличии (отсутствии) судимости.

    3. Порядок государственной  регистрации кредитной  организации и  выдачи лицензии  на осуществление  банковских операций.

    При представлении документов Центральный  банк РФ выдает учредителям кредитной  организации письменное подтверждение  получения от них документов, необходимых  для государственной регистрации  кредитной организации и получения  лицензии на осуществление банковских операций.

    Принятие  решения о государственной регистрации  кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций или об отказе в этом производится в срок, не превышающий шести месяцев  с даты представления всех предусмотренных настоящим Федеральным законом документов.

    После принятия Центральным банком РФ решения  о государственной регистрации  кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций Центральный банк РФ в трехдневный  срок уведомляет об этом учредителей  кредитной организации с требованием  произвести в месячный срок оплату 100 процентов ее объявленного уставного  капитала и выдает учредителям свидетельство  о государственной регистрации  кредитной организации.

    Неоплата  или неполная оплата уставного капитала в установленный срок является основанием для аннулирования решения о  государственной регистрации кредитной  организации.

    Для оплаты уставного капитала Центральный  банк РФ открывает зарегистрированному  банку, а при необходимости - и  небанковской кредитной организации  корреспондентский счет в Центральном  банке РФ. Реквизиты корреспондентского счета указываются в уведомлении  Центрального банка РФ о государственной  регистрации кредитной организации  и выдаче лицензии на осуществление  банковских операций.

    При предъявлении документов, подтверждающих оплату 100 процентов объявленного уставного  капитала кредитной организации, Банк России в трехдневный срок выдает кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций.

    4. Основания для  отказа в государственной  регистрации кредитной  организации и  выдаче ей лицензии  на осуществление  банковских операций

    Отказ в государственной регистрации  кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций допускается только по следующим  основаниям:

    1) несоответствие кандидатов, предлагаемых  на должности руководителя кредитной  организации, главного бухгалтера  кредитной организации и его  заместителей, квалификационным требованиям,  установленным федеральными законами  и принимаемыми в соответствии  с ними нормативными актами  Центрального банка РФ. Под несоответствием  кандидатов, предлагаемых на указанные  должности, этим квалификационным  требованиям понимаются:

    - отсутствие у них высшего юридического или экономического образования и опыта руководства отделом, иным подразделением кредитной организации, деятельность которых связана с осуществлением банковских операций, либо отсутствие двухлетнего опыта руководства таким отделом, подразделением;

    - наличие судимости за совершение преступлений в сфере экономики;

    - совершение в течение одного года, предшествовавшего дню подачи в Центральный банк РФ документов для регистрации кредитной организации, административного правонарушения в области торговли и финансов, установленного вступившим в законную силу постановлением органа, уполномоченного рассматривать дела об административных правонарушениях;

    - наличие в течение двух лет, предшествовавших дню подачи в Центральный банк РФ документов для регистрации кредитной организации, фактов расторжения с указанными лицами трудового договора (контракта) по инициативе администрации на основаниях, предусмотренных пунктом 2 статьи 254 Кодекса законов о труде Российской Федерации;

    - предъявление в течение трех лет, предшествовавших дню подачи в Центральный банк РФ документов для регистрации кредитной организации, к кредитной организации, в которой каждый из указанных кандидатов находился на должности руководителя кредитной организации, требования о замене его в качестве руководителя кредитной организации в порядке, предусмотренном Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)";

    - несоответствие деловой репутации указанных кандидатов требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России;

    - наличие иных оснований, установленных федеральными законами;

    2) неудовлетворительное финансовое  положение учредителей кредитной  организации или неисполнение  ими своих обязательств перед  федеральным бюджетом, бюджетами  субъектов Российской Федерации  и местными бюджетами за последние  три года;

    3) несоответствие документов, поданных  в Банк России для государственной  регистрации кредитной организации  и получения лицензии на осуществление  банковских операций, требованиям  федеральных законов и принимаемых  в соответствии с ними нормативных  актов Банка России;

    4) несоответствие деловой репутации  кандидатов на должности членов  совета директоров (наблюдательного  совета) квалификационным требованиям,  установленным федеральными законами  и принимаемыми в соответствии  с ними нормативными актами  Банка России, наличие у них  судимости за совершение преступления  в сфере экономики.

    Решение об отказе в государственной регистрации  кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций сообщается учредителям кредитной  организации в письменной форме  и должно быть мотивировано.

    Отказ в государственной регистрации  кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций, непринятие Банком России в  установленный срок соответствующего решения могут быть обжалованы в  арбитражный суд.

    5. Государственная  регистрация кредитной  организации с  иностранными инвестициями  и филиала иностранного  банка и выдача  им лицензий на  осуществление банковских  операций

    Для государственной регистрации кредитной  организации с иностранными инвестициями и филиала иностранного банка  и получения ими лицензии на осуществление  банковских операций помимо документов необходимых для регистрации, дополнительно  представляются надлежащим образом  оформленные документы, перечисленные  ниже.

    Иностранное юридическое лицо представляет:

    1) решение о его участии в  создании кредитной организации  на территории Российской Федерации  или об открытии филиала банка;

    2) документ, подтверждающий регистрацию  юридического лица, и балансы  за три предыдущих года, подтвержденные  аудиторским заключением;

    3) письменное согласие соответствующего  контрольного органа страны его  местопребывания на участие в  создании кредитной организации  на территории Российской Федерации  или на открытие филиала банка  в тех случаях, когда такое  разрешение требуется по законодательству  страны его местопребывания.

    Иностранное физическое лицо представляет подтверждение  первоклассным (согласно международной  практике) иностранным банком платежеспособности этого лица.

    6. Дополнительные требования  к созданию и  деятельности кредитных  организаций с  иностранными инвестициями  и филиалов иностранных  банков

    Размер (квота) участия иностранного капитала в банковской системе Российской Федерации устанавливается федеральным  законом по предложению Правительства Российской Федерации, согласованному с Банком России. Указанная квота рассчитывается как отношение суммарного капитала, принадлежащего нерезидентам в уставных капиталах кредитных организаций с иностранными инвестициями, и капитала филиалов иностранных банков к совокупному уставному капиталу кредитных организаций, зарегистрированных на территории Российской Федерации.

    Банк  России прекращает выдачу лицензий на осуществление банковских операций банкам с иностранными инвестициями, филиалам иностранных банков при  достижении установленной квоты.

    Кредитная организация обязана получить предварительное  разрешение Банка России на увеличение своего уставного капитала за счет средств нерезидентов, на отчуждение (в том числе продажу) своих  акций (долей) в пользу нерезидентов, а участники кредитной организации - резиденты - на отчуждение принадлежащих  им акций (долей) кредитной организации  в пользу нерезидентов. Указанные  сделки по отчуждению акций (долей) нерезидентам, совершенные без разрешения Банка  России, являются недействительными.

    Банк  России имеет право наложить запрет на увеличение уставного капитала кредитной  организации за счет средств нерезидентов и на отчуждение акций (долей) в пользу нерезидентов, если результатом указанного действия является превышение квоты  участия иностранного капитала в  банковской системе Российской Федерации.

    Заявление о намерении увеличить уставный капитал кредитной организации  за счет средств нерезидентов и об отчуждении акций (долей) в пользу нерезидентов рассматривается Банком России в  двухмесячный срок со дня подачи заявления. Результатом его рассмотрения является разрешение Банка России на проведение указанной в заявлении операции или мотивированный отказ в письменной форме. В случае, если Банк России не сообщил о принятом решении в течение установленного срока, указанная операция считается разрешенной.

    Банк  России вправе по согласованию с Правительством Российской Федерации устанавливать  для кредитных организаций с  иностранными инвестициями и филиалов иностранных банков ограничения  на осуществление банковских операций, если в соответствующих иностранных  государствах в отношении банков с российскими инвестициями и  филиалов российских банков применяются  ограничения в их создании и деятельности.

    Банк  России имеет право устанавливать  в порядке, установленном Федеральным  законом "О Центральном банке  Российской Федерации (Банке России)", дополнительные требования к кредитным  организациям с иностранными инвестициями и филиалам иностранных банков относительно обязательных нормативов, порядка представления  отчетности, утверждения состава  руководства и перечня осуществляемых банковских операций, а также относительно минимального размера уставного  капитала вновь регистрируемых кредитных  организаций с иностранными инвестициями и минимального размера капитала вновь регистрируемых филиалов иностранных банков.

    7. Основания для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

    Банк  России может отозвать у кредитной  организации лицензию на осуществление  банковских операций в случаях:

    1) установления недостоверности сведений, на основании которых выдана  указанная лицензия;

    2) задержки начала осуществления  банковских операций, предусмотренных  этой лицензией, более чем на  один год со дня ее выдачи;

    3) установления фактов существенной  недостоверности отчетных данных;

    4) задержки более чем на 15 дней  представления ежемесячной отчетности (отчетной документации);

    5) осуществления, в том числе  однократного, банковских операций, не предусмотренных указанной  лицензией;

    6) неисполнения федеральных законов,  регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов  Банка России, если в течение  одного года к кредитной организации  неоднократно применялись меры, предусмотренные Федеральным законом  "О Центральном банке Российской  Федерации (Банке России)", а  также неоднократного нарушения  в течение одного года требований, предусмотренных статьями 6 и 7 (за  исключением пункта 3 статьи 7) Федерального  закона "О противодействии легализации  (отмыванию) доходов, полученных преступным путем".

    7) неоднократного в течение одного  года виновного неисполнения  содержащихся в исполнительных  документах судов, арбитражных  судов требований о взыскании  денежных средств со счетов (с  вкладов) клиентов кредитной организации  при наличии денежных средств  на счетах (во вкладах) указанных  лиц;

    8) наличия ходатайства временной  администрации, если к моменту  окончания срока деятельности  указанной администрации, установленного  Федеральным законом "О несостоятельности  (банкротстве) кредитных организаций", имеются основания для ее назначения, предусмотренные указанным Федеральным  законом.

    Банк  России обязан отозвать лицензию на осуществление  банковских операций в случаях:

    1) если достаточность капитала  кредитной организации становится ниже 2 процентов.

    Если  в течение последних 12 месяцев, предшествующих моменту, когда у кредитной организации  должна быть отозвана указанная лицензия, Банк России изменял методику расчета  достаточности капитала кредитных  организаций, применяется та методика, в соответствии с которой достаточность  капитала кредитной организации  достигает максимального значения;

    2) если размер собственных средств  (капитала) кредитной организации ниже минимального значения уставного капитала, установленного Банком России на дату регистрации кредитной организации;

    3) если кредитная организация не  исполняет в срок, установленный  Федеральным законом "О несостоятельности  (банкротстве) кредитных организаций", требования Банка России о  приведении в соответствие величины  уставного капитала и размера  собственных средств (капитала);

    4) если кредитная организация не  способна удовлетворить требования  кредиторов по денежным обязательствам  и (или) исполнить обязанность  по уплате обязательных платежей  в течение одного месяца с  наступления даты их удовлетворения  и (или) исполнения. При этом  указанные требования в совокупности  должны составлять не менее  1000-кратного размера минимального размера оплаты труда, установленного федеральным законом.

    Банк  России отзывает у кредитной организации  лицензию на осуществление банковских операций в течение 15 дней со дня  получения органами Банка России, ответственными за отзыв указанной  лицензии, достоверной информации о  наличии оснований для отзыва этой лицензии у кредитной организации.

    Отзыв лицензии на осуществление банковских операций по другим основаниям не допускается.

    Решение Банка России об отзыве у кредитной  организации лицензии на осуществление  банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление  банковских операций в "Вестнике Банка  России". Обжалование указанного решения Банка России, а также  применение мер по обеспечению исков  в отношении кредитной организации  не приостанавливают действия указанного решения Банка России.

    Сообщение об отзыве у кредитной организации  лицензии на осуществление банковских операций публикуется Банком России в официальном издании Банка  России "Вестник Банка России" в недельный срок со дня принятия соответствующего решения.

    После отзыва у кредитной организации  лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация  должна быть ликвидирована в соответствии с требованиями статьи 23.1 Федерального закона, а в случае признания ее банкротом - в соответствии с требованиями Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций".

    После отзыва у кредитной организации  лицензии на осуществление банковских операций Банк России:

    не  позднее рабочего дня, следующего за днем отзыва указанной лицензии, назначает  в кредитную организацию временную  администрацию в соответствии с  требованиями Федерального закона "О  несостоятельности (банкротстве) кредитных  организаций";

    совершает действия, предусмотренные статьей 23.1 настоящего Федерального закона.

    С момента отзыва у кредитной организации  лицензии на осуществление банковских операций:

    1) считается наступившим срок исполнения  обязательств кредитной организации. Обязательства кредитной организации в иностранной валюте учитываются в рублях по курсу Банка России, действовавшему на день отзыва у кредитной организации указанной лицензии;

    2) прекращаются начисление процентов,  а также неустоек (штрафов, пени) и наложение иных финансовых (экономических)  санкций по обязательствам кредитной  организации;

    3) приостанавливается исполнение  исполнительных документов, выданных  на основании судебных решений  по имущественным взысканиям (за  исключением исполнения исполнительных  документов, выданных на основании  судебных решений о взыскании  задолженности по заработной  плате, выплате вознаграждений  по авторским договорам, алиментов,  а также о возмещении вреда,  причиненного жизни и здоровью, и морального вреда), вступивших  в законную силу до момента  отзыва у кредитной организации  лицензии на осуществление банковских операций;

    4) запрещаются до момента создания  ликвидационной комиссии (ликвидатора)  или до назначения арбитражным  судом конкурсного управляющего  заключение сделок кредитной  организацией и исполнение обязательств  по сделкам кредитной организации  (за исключением сделок, связанных  с текущими коммунальными и  эксплуатационными платежами кредитной  организации, а также с выплатой  выходных пособий и оплатой  труда лиц, работающих по трудовому  договору (контракту), в пределах  сметы расходов, согласуемой с  Банком России либо с уполномоченным представителем Банка России в случае его назначения).