Международный кредит. 8

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН

Альметьевский государственный нефтяной институт

Кафедра: «Менеджмента»

 

 

 

Контрольная работа

 

по курсу «Международный бизнес и внешнеэкономическая деятельность предприятия»

на тему: «Международный кредит» 

 

 

 

         Выполнил:

                                                        Студент группы 41-82  Каримова Э.Р.

                                                             Проверила:  Каримова С.А

 

 

 

                

 

 

 

Альметьевск 2014

СОДЕРЖАНИЕ

 

ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………................3

ГЛАВА 1. ФУНКЦИИ, РОЛЬ И ФОРМЫ КРЕДИТА……………...........5

1.1. Сущность, роль и функции  современного кредита………….............5

1.2. Международный кредит: понятие и формы………………................7

ГЛАВА 2. ПРОБЛЕМЫ И ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ МЕЖДУНАРОДНОГО КРЕДИТОВАНИЯ…………………………................11

2.1. Международный кредит и кризис мировой задолженности ….......11

2.2. Межгосударственное регулирование международных кредитных отношений …………………………………………………………….................13

ЗАКЛЮЧЕНИЕ …………………………………………………..............15

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ …………..................17

 

 

 
 

ВВЕДЕНИЕ

Кредит играет важнейшую роль в развитии международного товарооборота, он способствует увеличению объемов мировой торговли. Условия кредитования экспорта являются важным фактором конкурентной борьбы отдельных фирм и государств за рынки сбыта.

Одним из проявлений процесса глобализации является активизация экономического сотрудничества между странами с развитой и переходной экономикой в целях вовлечения последних в мировую хозяйственную систему. Характерной особенностью государств, вставших в последние десятилетия на путь рыночного развития, выступает ограниченная способность их национальных банковских систем к долгосрочному кредитованию. Это объясняется, прежде всего, дефицитом внутренних инвестиционных ресурсов, сохраняющейся ориентацией национальных инвесторов на рынок «коротких денег».

В этой связи приобретает актуальность привлечение иностранных кредитов с международного рынка капиталов или государственных внешних заимствований, основную часть которых в последние годы составляют международные кредиты.

Огромную роль в сфере международного кредита играют международные и региональные финансово-кредитные институты: Международный Валютный Фонд, Международный банк Реконструкции и Развития, Европейский банк Реконструкции и Развития и др. Все эти банки существенную часть своих ликвидных ресурсов формируют на рынках капитала: как на международном, так и на национальных. Некоторая же часть отчисляется из бюджетов стран-членов банков. Активные операции банков развития реализуются как кредиты различным, прежде всего развивающимся странам.

Актуальность выбранной темы обусловлена необходимостью целостного представления о месте и роли международного кредита на мировом рынке ссудных капиталов.

Целью контрольной работы является исследование ключевых аспектов международного кредита и его роль в мировой экономике.

В соответствии с поставленной целью решались следующие основные задачи:

- дать понятие международного кредита;

- изучить функции и роль международного кредита в экономике;

- определить формы международного кредитования;

- дать характеристику основных организаций – кредиторов;

- рассмотреть кредитную деятельность МВФ.

Методы исследования:

- обработка, анализ научных источников;

- анализ научной литературы, учебников и пособий по исследуемой проблеме.

Объект исследования – международный кредит.

Предмет исследования – место и роль международного кредита в мировой экономике.

Теоретические исследования эволюции кредитных отношений осуществлялись такими известными экономистами прошлого века, как Дж.М. Кейнс, К. Маркс, Р. Оуэн, В. Петти и современной эпохи Р.Л. Миллер, Г.Н. Мэнкью, Д.Д. Ван–Хуз, К.Д. Кэмпбэлл, Э.Д. Долан, К. Менгер, Д. Рикардо, П. Самуэльсон, А. Смит, М. Фридмен, И. Шумпетер и др.

В работе использовались научные, информационно–публицистические, статистические, нормативно–законодательные источники и материалы Всемирного банка.

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА 1. ФУНКЦИИ, РОЛЬ И ФОРМЫ КРЕДИТА

1. Сущность, роль и функции современного кредита

Кредит происходит от латинского "kreditum" (ссуда, долг). В то же время "kreditum" переводится как "верую", "доверяю". В широком смысле слова – и с юридической, и с экономической точек зрения – кредит – это сделка, договор между юридическими или физическими лицами о займе, или ссуде. Под кредитными отношениями подразумеваются все денежные отношения, связанные с предоставлением и возвратом ссуд, организацией денежных расчетов, эмиссией наличных денежных знаков, кредитованием инвестиций, использованием государственного кредита, совершением страховых операций (частично) и т.д.

Кредит является самостоятельной экономической категорией одновременно воспроизводства и перераспределения. Это особый вид общественных отношений, связанный с движением стоимости на определенных условиях. Кредит – финансовый инструмент, позволяющий хозяйствующим субъектам перераспределять свободные средства на взаимовыгодных условиях. Сущность кредита заключена в многообразии кредитных отношений и определяется его объективным существованием во всех общественно–экономических формациях. Возникновение кредитных отношений возможно только при определенном уровне товарного производства и обращения, когда стоимость, высвободившаяся у одного хозяйствующего субъекта, может временно использоваться другим субъектом в хозяйственных сделках.

Субъектами кредитных отношений являются кредитор и заемщик, а объектом – ссужаемая стоимость, которая может предоставляться как в денежной, так и в товарной форме. После получения кредита заемщик становится должником. Кроме того, в кредитных отношениях может принимать участие и посредник – кредитная организация или банк.

Заемщик – сторона, принимающая на себя обязательство возвратить получаемый кредит вовремя и уплатить проценты за пользование им на условиях кредитного договора между сторонами кредитных отношений.

Кредитор – сторона, предоставляющая кредит на условиях возвратности и платности.

Исторически кредит обслуживал непроизводительные расходы определенных классовых слоев общества (ростовщический кредит), но по мере развития товарного производства он стал в основном обслуживать промышленный и товарный капитал, так как именно кругооборот промышленного капитала приводит к высвобождению временно свободного денежного капитала у одних собственников и возникновению временной потребности в нем у других. В современных условиях, на основе кредита может аккумулироваться не только временно высвободившийся денежный капитал из кругооборота промышленного и товарного, но и временно свободные средства государства, различных слоев общества и социальных групп. В процессе кредитных отношений один и тот же субъект может выступать одновременно и как кредитор, и как заемщик. Например, если хозяйствующий субъект открывает расчетный счет в банке и хранит на нем свои денежные средства, то банк является в этом случае заемщиком, а предприятие – кредитором; если предприятие берет у банка кредит, то в таком случае кредитор банк, а заемщик – хозяйственный субъект.

Когда ссуженная стоимость возвращается владельцу – кредитору с уплатой процентов, это и означает прекращения кредитных отношений между кредитором и заемщиком, а заемщик перестает быть должником.

Кредитные отношения строятся между кредитором и заемщиком на взаимной имущественной ответственности друг перед другом, юридические моменты оговариваются в кредитном договоре, заключение которого является неотъемлемым этапом кредитного процесса. Составление кредитного договора в письменной форме является обязательным.

Сущность кредита выступает в его трех функциях:

- распределения на возвратной основе денежных средств (распределительная функция);

- создания кредитных средств обращения и замещения наличных денег (эмиссионная функция);

- осуществления контроля за эффективностью деятельности экономических субъектов (контрольная функция).

Под ролью кредита как экономической категории обычно понимают результат функционирования кредитных отношений. Она характеризует конкретное проявление функций кредита в данных социально-экономических условиях.

Роль кредита в рыночной экономике трудно переоценить. Кредит обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный и выражает отношения между кредиторами и заемщиками. При его помощи свободные денежные капиталы и доходы предприятий, личного сектора и государства аккумулируются, превращаются в ссудный капитал, который передается за плату во временное пользование.

 

2. Международный кредит: понятие и формы

Международный кредит – это предоставление денежно–материальных ресурсов одних стран другим во временное пользование в сфере Международных отношений, в т. ч. и во внешнеэкономических связях. Эти отношения осуществляются путем предоставления валютных и товарных ресурсов иностранным заемщикам на условиях возвратности и уплаты %, преимущественно в виде займов.

Средства для международного кредита мобилизуются на Международном рынке ссудных капиталов, на национальных рынках ссудного капитала, а также за счет использования ресурсов государственных, региональных и международных организаций. Размер кредита и условия его представления фиксируются в кредитном соглашении (договоре) между кредитором и заемщиком.

Международный кредит в современной практике по срокам подразделяется на:

1)краткосрочный (до 1 года)

2)среднесрочный (от 1 до 10 лет),

3)долгосрочный (свыше 10 лет).

Классификация форм международного кредита:

1) По назначению: коммерческие кредиты, обслуживающие международную торговлю товарами и услугами; финансовые кредиты, используемые для инвестиционных объектов, приобретения ценных бумаг, погашения внешнего долга, проведения валютной интервенции центральным банком; промежуточные кредиты для обслуживания смешанных форм экспорта капиталов, товаров, услуг.

2) По видам: товарные (при экспорте товаров с отсрочкой платежа); валютные (выдаваемые банками в денежной форме).

3) По технике предоставления: наличные (финансовые) кредиты, зачисляемые на счет заемщика в его распоряжение; финансовые кредиты — это кредиты, средства по которым заемщик имеет право использовать по своему усмотрению без каких бы то ни было ограничений. Они, как правило, получаются и предоставляются без указания целей кредитования.

4) По валюте займа: международные кредиты в валюте либо страны–должника, либо страны–кредитора, либо третьей страны, либо в международных счетных валютных единицах.

5) По срокам: сверхсрочные кредиты (суточные, недельные, до 3-х месяцев); краткосрочные кредиты (до 1 года, иногда до 18 месяцев); среднесрочные (от одного года до пяти лет); долгосрочные (свыше пяти лет).

6) По обеспечению: обеспеченные кредиты – в качестве обеспечения используются товары, товарораспорядительные и другие коммерческие и финансовые документы, ценные бумаги, векселя, недвижимость, другие ценности, иногда золото; бланковый кредит выдается под обязательство должника погасить его в определенный срок. Обычно документом по этому кредиту служит соло-вексель с одной подписью заемщика. Разновидностями бланковых кредитов являются контокоррент и овердрафт.

7) В зависимости от категории кредитора: фирменный (частный) кредит предоставляется экспортером иностранному импортеру в виде отсрочки платежа (от двух до семи лет) за товары. Банковские международные кредиты – это предоставление банком во временное пользование части собственного или приравненного капитала, осуществляемое в форме выдачи ссуд, учета векселей и др., предоставляются банками экспортерам и импортерам, как правило, под залог товарно – материальных ценностей.

8) По объектам кредитования: инвестиционные кредиты (по экспорту товаров инвестиционного назначения); неинвестиционные кредиты (по экспорту сырья, топлива, материалов, потребительских товаров).

9) По источникам: внутреннее кредитование; кредитование Внешэкономбанком или другими отечественными банками внешнеторговых организаций; иностранное кредитование.

Роль кредита особенно важна в пополнении оборотных средств, потребности в которых у любого предприятия не стабильны: то увеличиваются, то уменьшаются.

Велика роль кредита в воспроизводственном процессе основных фондов. Предприятиям часто нужны средства до того, как они накопят амортизацию и прибыль (для инвестиций). Использование заемных средств позволяет совершенствовать технологию производства, быстро внедрять новые виды продукции, а, следовательно, расширять или стабильно поддерживать на рынке свою долю реализуемой продукции.

Международное заимствование и кредитование стало результатом развития, с одной стороны, внутреннего кредитного рынка наиболее развитых стран мира, а из другого ответом на потребность финансирования международной торговли.

Будучи разновидностью категории «кредит» и опосредствуя движение товаров, услуг, капиталов, международный кредит связан с другими экономическими категориями (прибыль, цена, деньги, валютный курс, платежный баланс и т.д.) и всей совокупностью экономических законов рынка. Международный кредит играет важную роль в реализации требований основного экономического закона, создавая условия для получения прибылей субъектами рынка.

Международный кредит принимает участие в кругообороте капитала на всех его стадиях: при преобразовании денежного капитала в производственный путем приобретения импортного оборудования, сырья, топлива; в процессе производства в форме кредитования под незавершенное производство; при реализации товаров на мировых рынках.

Важную роль кредит играет в регулировании ликвидности банковской системы, а также в создании эффективного механизма финансирования государственных расходов.

Международный кредит играет двойную роль в развитии производства: положительную и отрицательную. Он способствует интернационализации производства и обмена, углублению международного разделения труда. С другой стороны, международный кредит усиливает диспропорции общественного воспроизводства, стимулируя скачкообразное расширение прибыльных отраслей, сдерживает развитие отраслей, в которые не привлекаются иностранные заемные средства.

Таким образом, в рыночной экономике роль кредита исключительно высока. Благодаря кредиту предприятия располагают в любой момент такой суммой денежных средств, которая необходима для нормальной работы. Кредит обеспечивает непрерывность воспроизводства и его расширение. 

 

 

ГЛАВА 2. ПРОБЛЕМЫ И ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ МЕЖДУНАРОДНОГО КРЕДИТОВАНИЯ

2.1. Международный кредит и кризис мировой задолженности

Нормально функционирующая система международных заимствований и кредитования позволяет ее участникам увеличивать производство национального и мирового продукта. Однако на практике работа этой системы далека от совершенства. Об этом свидетельствуют периодические повторяющиеся кризисы мировой задолженности.

Такие кризисы начинаются с того, что какая–нибудь страна или группа стран объявляют о невозможности выплачивать свои внешние долги или об аннулировании своего долга. Если у должника нет желания погасить свою задолженность, то добиться от него возобновления выплат очень сложно, а часто и просто невозможно.

Объясняется это тем, что в роли заемщика выступает суверенный экономический агент, нередко правительство иностранного государства. Предъявить к такому заемщику санкции, которые применяются к обычному неплательщику той или иной страны, невозможно, ровно, как и использовать силовые методы воздействия.

Факты банкротства нарушают равновесие международного рынка кредита, осложняют процессы кредитования и заимствования. Когда отдельные нарушения принимают массовый характер, начинается очередной кризис мировой задолженности.

Внешние заимствования увеличивают ресурсы экономического развития, но за полученные кредиты рано или поздно нужно рассчитываться. Обслуживание внешнего долга имеет два аспекта:

- выплату основной суммы кредита;

- уплату процентов по кредиту.

Взятые вместе, эти выплаты представляют собой прямой вычет из дохода и сбережений страны – должника. Если страна наращивает объем внешних заимствований и (или) повышаются процентные ставки по кредитам, то расходы по обслуживанию внешнего долга растут. В нормальных условиях внешний долг обслуживается за счет валютных поступлений от экспорта товаров и услуг. Иногда для своевременного погашения внешней задолженности страна вынуждена не только наращивать экспорт своей продукции, но и сокращать расходы на импорт зарубежных товаров. В ряде случаев внешний долг обслуживается путем новых заимствований за рубежом.

Любая страна с высоким уровнем задолженности рано или поздно сталкивается с обострением проблемы внешнего долга.

Обострение проблемы обслуживания внешнего долга может произойти под влиянием многих обстоятельств. Среди них важнейшими являются:

1) Аккумулированный долг страны становится чрезмерно большим;

2) Снижается приток долгосрочного капитала, привлекаемого на льготных условиях, и растет привлечение краткосрочных кредитов на рыночных условиях, результатом чего является рост процентной ставки;

3) Трудности в регулировании платежного баланса из-за ухудшения условий торговли;

4) Общий спад производства или отрицательный внешний шок (резкое изменение цен, процентных ставок или обменного курса);

5) Страна утрачивает доверие иностранных кредиторов, объем кредитов уменьшается;

6) Бегство капитала из страны в силу сложившейся экономической и политической ситуации.

Когда правительство приходит к выводу, что выполнение всех обязательств по обслуживанию внешнего долга не обеспечивает в дальнейшем чистого притока капитала, то, для того чтобы избежать оттока ресурсов из страны. Оно отказывается либо от части, либо всех платежей по долгам.  

2.2. Межгосударственное регулирование международных кредитных отношений

Противоречие между уровнем интернационализации хозяйственной жизни и ограниченностью национальных форм регулирования привело к развитию межгосударственного регулирования международного кредита. Оно преследует следующие основные цели:

- регулирование международного движения ссудного капитала для воздействия на платежный баланс, валютный курс, рынки ссудных капиталов;

- совместные межгосударственные меры по преодолению кризисных явлений;

- согласование кредитной политики по отношению к определенным заемщикам.

Межгосударственное регулирование международного кредита осуществляется в различных формах:

• координация условий экспортных кредитов и гарантий;
• согласование размера помощи развивающимся странам;
• регламентация деятельности международных и региональных валютно-кредитных и финансовых организаций;
• рециклирование нефтедолларов и др.

Межгосударственное регулирование международного кредита имеет краткую историю, но роль его возрастает.

Попытки координации условий экспортных кредитов впервые были предприняты в 1934 г., когда был организован Международный союз страховщиков кредитов и инвестиций со штаб–квартирой в Берне.

С формированием ЕС регулирование международного кредита поднялось на межгосударственный уровень и осуществляется через региональные организации. Страны – члены ЕС заключили соглашение об условиях кредитования экспорта, минимальных процентных ставках и максимальных сроках кредитов.

Важной формой межгосударственного регулирования международного кредита являются международные совещания в верхах, на которых делаются попытки выработать совместные мероприятия по этим проблемам. На встречах на высшем уровне вопросы экспортных кредитов, передачи технологии, торговли зерном приобрели политическое значение в свете отношений Восток – Запад.

Своеобразной формой сотрудничества банков на многосторонней основе стали международные банковские клубы. Межгосударственное регулирование кредита испытывает влияние противоречивых тенденций – партнерство и разногласия – во взаимоотношениях трех основных мировых финансовых центров – США, Западной Европы, Японии. Каждый центр силы стремится перенести последствия нестабильности национальной экономики на своих партнеров. Своеобразную форму кредитования во внешнеэкономической сфере представляют собой кредиты международных банковских консорциумов. На стороне кредиторов выступает большая группа банковских учреждений различных стран.

Анализ условий консорциальных соглашений показывает, что, хотя соглашения данного типа и содержат чрезвычайно подробную регламентацию прав и обязательств сторон, тем не менее, указанная регламентация не считается всеобъемлющей и учитывающей любые возможные случаи, которые могут произойти в процессе реализации соглашения. Поэтому в соглашения обычно включается специальное условие о «применяемом праве», то есть о системе правовых норм определенной страны, которыми в необходимых случаях будут регулироваться правоотношения сторон по данному соглашению.

Таким образом, важной формой межгосударственного регулирования международного кредита являются международные совещания в верхах, на которых делаются попытки выработать совместные мероприятия по этим проблемам. 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Международный кредит играет важную роль в развитии международной торговли. В то же время, несмотря на позитивные стороны применения кредитов, нельзя не упомянуть и о его негативной роли для государства.

Позитивная роль международного кредита заключается в стимулировании внешнеэкономической деятельности страны, создании благоприятного климата для зарубежных частных инвестиций, обеспечении бесперебойности международных расчетных и валютных операций, обслуживающих внешнеэкономические связи страны.

Негативная роль международного кредита в развитии рыночной экономики заключается в обострении её противоречий. Международный кредит форсирует перепроизводство товаров, перераспределяя ссудный капитал между странами, усиливает диспропорции общественного воспроизводства, облегчая развитие наиболее прибыльных отраслей и задерживая развитие отраслей, в которые иностранный капитал не привлекается. По каналам мирового рынка ссудных капиталов происходит перемещение денег, усиливающее неустойчивость денежного обращения и кредита, валютной системы, платежных балансов, национальной и мировой экономики в целом.

Функции международного кредита выражают особенности движения ссудного капитала в сфере международных экономических отношений. В их числе:

1. перераспределение ссудного капитала между странами для обеспечения потребностей расширенного воспроизводства. Тем самым кредит содействует выравниванию национальной прибыли в среднюю прибыль, увеличивая ее массу.
2. экономия издержек обращения в сфере международных расчетов путем использования кредитных средств (тратт, векселей, чеков, переводов и др.), развития и ускорения безналичных платежей.
3. ускорение концентрации и централизации капитала благодаря использованию иностранных кредитов.
4. регулирование экономики.

Подводя итог работы, можно сказать, что международные валютно–кредитные учреждения, такие как Международный валютный фонд, Всемирный банк (или Международный банк реконструкции и развития) и Европейский банк реконструкции и развития играют значительную роль в организации международных кредитных отношений и поддержании стабильности международных расчетов.

Во – первых, их деятельность позволяет внести регулирующее начало и определенную стабильность в противоречивую целостность всемирного хозяйства, обеспечивая в целом бесперебойное функционирование валютно–финансовой сферы.

Во–вторых, они призваны служить форумом для налаживания сотрудничества между странами и государствами. С ослаблением идеологического противостояния эта задача становится все более актуальной.

В–третьих, возрастает значение международных валютно–финансовых организаций в сфере изучения, анализа и обобщения информации о тенденциях развития и выработки рекомендаций по важнейшим проблемам всемирного хозяйства.

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Балабанов И. Т., Балабанов А. И. Внешнеэкономические связи: Учеб. пособие. – М.: Финансы и статистика, 2011.
2. Боровиков В. И. Денежное обращение, кредит и финансы. – М.: Центр, 2012.
3. Власов А.В. Внешнеэкономические отношения России: Внешний долг. Деньги и кредит, 2010.
4. Камаев В.Д. и колл. авторов. Экономическая теория: Учебник / М.: Гуманитарный издательский центр Владос, 2011.
5. Киреев А. П. Международная экономика. В 2–х ч. – Ч. 1. Международная микроэкономика: движение товаров и факторов производства. Учебное пособие для вузов, 2009.
6. Международные валютно–кредитные и финансовые отношения: Учебник / Под ред. Л. Н. Красавиной. – М.: Финансы и статистика, 2011.
7. Носкова И. Я. Международные валютно–кредитные отношения: Учеб. пособие. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2010.
8. Общая теория денег и кредита: Учебник / Под ред. проф. Е. Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2012.
9. Смыслов Д.В. Международный валютный фонд: на рубеже столетий / Деньги и кредит, 2011.
10. Киреев А. П. Международная экономика. В 2–х ч. – Ч. 1. Международная микроэкономика: движение товаров и факторов производства. Учебное пособие для вузов, 2010.
11. Основы международных валютно-финансовых и кредитных отношений: Учебник / Научн. Ред. Д–р эконом. Наук, профессор В.Круглов – М.: ИНФРА–М, 2011.