Анализ становления и развития кредитной системы КР

                                            Оглавление

Введение………………………………………………………………………………………………………3

Глава 1. Теоретические основы кредитной системы ……………………6

§1.1Сущность и значение кредита ……………………………………………6

§1.2Понятие и структура  кредитной системы………………………………14

Глава 2.Анализ становления  и развития кредитной системы КР……. 21

§2.1История становления кредитной системы КР  ………………………....21

§2.2.Анализ деятельности коммерческих банков(2009-2011гг)    ………....25

§2.3.Анализ деятельности небанковскихучреждений(2009-2011гг)    …….33

Глава 3.Проблемы и пути совершенствования кредитной системы КР39

§ 3.1.Проблемы развития кредитной системы КР……………………………39

Заключение……………………………………………………………………41

Список  использованной  литературы……………………………………43

Введение

Кредит относится к  числу важнейших категорий экономической  науки. Кредит обеспечивает трансформацию  денежного капитала в ссудный  капитал, и выражает отношения между  кредиторами и заемщиками. При  его помощи свободные денежные капиталы и доходы предприятий, личного сектора  и государства аккумулируются, превращаются в ссудный капитал, который передается за плату во временное пользование.

           В развитии любого государства значительное место занимает кредитная система, которая во многом определяет развитие экономики, рост потенциальных возможностей государства и рост благосостояния его населения. Вместе с этим само государство должно оказывать влияние на развитие кредитной системы, на ее эффективное формирование, деятельность и соответственно размещению на территорию новых видов финансирования (кредитования).

        После распада Советского Союза экономика Кыргызской Республики оказалась в кризисном положении. Множество предприятий различных отраслей промышленности и сельского хозяйства, в основном крупные, не производят продукцию, либо производят ее частично. На это влияет множество причин и в первую очередь, отсутствие временно свободных денежных средств на счетах предприятий, необходимых на перестройку их деятельности, в соответствии с изменившимися потребностями. Также, существенное значение имеет степень свободы прохождения платежей между предприятиями.

  Актуальность данной  работы заключается в рассмотрении  проблем и перспектив развития  кредитной системы Кыргызстана,  ее роли в экономике в свете  происходящих экономических преобразований, перехода от командно-административной  экономики к рыночной. Особая значимость такой проблематики обусловлена повышением роли Национального банка Кыргызской Республики в осуществлении денежно-кредитного регулирования экономики, возникновением и развитием новых звеньев кредитной системы - коммерческих банков и небанковских учреждений. Все это объясняет необходимость написания данной работы, содержащую анализ деятельности и перспектив развития кредитных учреждений Кыргызстана, в комплексе с изложением теоретической основы развития кредитной системы .

В целях создания системы  денежно-кредитного регулирования, адекватной складывающимся рыночным отношениям, были изменены статус Государственного банка и его роль в экономике  страны. Банк был выведен из подчинения правительству и получил, таким  образом, необходимую независимость. В ходе второго этапа банковской реформы реорганизовалась не только структура банков, но и произошли  глубокие изменения в характере  кредитных отношений, утвердились  новые методы кредитной работы. В  результате в Кыргызской республике, законодательно сформировалась двухуровневая  банковская система:

I- уровень - Национальный Банк Кыргызстана;

II - уровень- коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения, осуществляющие отдельные банковские операции.   

       Хотелось  бы обратить внимание на то, что банковская система является  ключевой частью финансовой системы  страны, концентрирующей основную  массу кредитных и финансовых  операций, но следует отметить  и наличие    парабанковской системы - небанковских специализированных кредитно-финансовых организаций, ведущих операции в определенных сегментах финансового рынка или ориентирующихся на обслуживание определенных типов клиентуры.

Объектами исследования моей курсовой работы  является кредитно-денежная система.

Целью курсовой работы является изучение экономической природы

кредита.

             Задачи курсовой работы:

   1) Раскрыть сущность кредита

   2)Рассмотреть вопросы кредитной системы

   3) Изучить перспективы развития кредитной системы КР

        Курсовая  работа  состоит из введения, трех  глав, заключения и списка использованной  литературы.

1 Глава. Теоретические  основы кредитной системы

§1.1 Сущность и значение кредита

Кредит - предоставление денег или товаров в долг, как правило, с уплатой процентов; стоимостная экономическая категория, неотъемлемый элемент товарно-денежных отношений. Возникновение кредита связано непосредственно со сферой обмена, где владельцы товаров противостоят друг другу как собственники, готовые вступить в экономические отношения

Заемщик — сторона, получающая кредит и принимающая на себя обязательство  возвратить в установленный срок ссуженную стоимость и уплатить процент за время пользования  ссудой. В рамках кредитных отношений один и тот же экономический субъект может одновременно выступать и как кредитор, и как заемщик. В тех случаях, когда предприятие получает в банке ссуду, банк выступает кредитором, а предприятие — заемщиком. Если предприятие хранит деньги в банке, то кредитором выступает предприятие, а заемщиком - банк. Действуя как посредник, банк во всех случаях выступает от своего имени и принимает на себя все связанные с этим риски. В условиях широко развитой банковской системы кредитные отношения могут осуществляться и без участия банков.

  Возможность возникновения и развития кредита связаны с кругооборотом и оборотом капитала. В процессе движения основного и оборотного капитала происходит высвобождение ресурсов. Средства труда используются в процессе производства длительное время, их стоимость  переносится   на стоимость готовой продукции частями. Постепенные восстановление стоимости основного капитала в денежной форме приводит к тому, что высвобождающиеся денежные средства оседают на счетах предприятий. Вместе с тем на другом полюсе возникает потребность в замене изношенных   средств  труда и достаточно крупных единовременных затратах. Аналогичные по своему характеру процессы происходят и в движении оборотного капитала. Более того, здесь колебания в кругообороте и обороте проявляют себя более разнообразно. Так, в силу сезонности производства, неравномерных поставок и другого происходит несовпадение времени создания и обращения продукции. У одних субъектов появляется временный избыток средств, у других - их недостаток. Это создаёт возможность возникновения кредитных отношений, то есть кредит разрешает относительное противоречие между временным оседанием средств и необходимостью, их использования в хозяйстве.

        Кредитные  отношения в экономике базируются  на определенной методологической  основе, одним из элементов которой  выступают принципы, строго соблюдаемые  при практической организации  любой операции на рынке ссудных  капиталов. Эти  принципы стихийно  складывались еще на первом  этапе развития   кредита, а  в дальнейшем нашли прямоеотражение  в общегосударственном и международном кредитномзаконодательствах:

Принципы кредита:

Возвратность  кредита

Этот принцип выражает необходимость своевременного возврата полученных от кредитора финансовых ресурсов после завершения их использования  заемщиком. Он находит свое практическое выражение в погашении конкретной ссуды путем перечисления соответствующей  суммы денежных средств на счет предоставившей ее кредитной организации (или иного  кредитора), что обеспечивает   возобновляемость   кредитных ресурсов банка как необходимого условия продолжения его уставной деятельности. В отечественной практике кредитования в условиях централизованной плановой экономики существовало неофициальное понятие "безвозвратная ссуда". Эта форма кредитования имела достаточно широкое распространение, особенно в аграрном секторе, и выражалась в предоставлении государственными кредитными учреждениями ссуд, возврат которых изначально не планировался из-за кризисного финансового состояния заемщика. По своей экономической сущности безвозвратные ссуды являлись скорее дополнительной формой бюджетных субсидий, осуществляемых через посредничество государственного банка, что традиционно осложняло кредитное планирование и вело к постоянной фальсификации расходной части бюджета. В условиях рыночной экономики понятие безвозвратной ссуды столь же недопустимо, как, например, понятие планово-убыточное частное предприятие".

Срочность кредита

Он отражает необходимость  его возврата не в любое приемлемое для заемщика время, а в точно  определенный срок, зафиксированный  в кредитном договоре или заменяющем его документе. Нарушение указанного условия является для кредитора  достаточным основанием для применения к заемщику экономических санкций  в форме увеличения взимаемого процента, а при дальнейшей отсрочке (в нашей стране -  свыше трех месяцев) -- предъявления финансовых требований в судебном порядке. Частичным исключением из этого правила являются так называемые онкольные ссуды, срок погашения которых в кредитном договоре изначально не определяется. Эти ссуды, достаточно распространенные в XIX-- начале XX вв. (например, в аграрном комплексе США), в современных условиях практически не применяются, прежде  всего из-за создаваемых ими сложностей в процессе кредитного планирования. Кроме того, договор об онкольном кредите, не определяя фиксированный срок его погашения, четко устанавливает время, имеющееся в распоряжении заемщика с момента получения им уведомления банка о возврате полученных ранее средств, что в какой-то степени обеспечивает соблюдение рассматриваемого принципа.

Платность кредита. Ссудный процент

1) Регулирование производства и обращения путем распределения ссудных капиталов на отраслевом, межотраслевом и международном уровнях;

2) на кризисных этапах развития экономики -антиинфляционную защиту денежных накоплений клиентов банка.

Ставка(или норма) ссудного процента, определяемая как отношение суммы годового дохода, полученного на ссудный капитал, к сумме предоставленного кредита выступает в качестве цены кредитных ресурсов.

Подтверждая роль кредита  как одного из предлагаемых на специализированном рынке товаров, платность кредита  стимулирует заемщика к его наиболее продуктивному использованию. Именно эта стимулирующая функция не в полной мере использовалась в условиях плановой экономики, когда значительная часть кредитных ресурсов предоставлялась  государственными банковскими учреждениями за минимальную плату (1,5 -- 5% годовых) или на беспроцентной основе.

Принципиально отличаясь  от традиционного механизма ценообразования  на другие виды товаров, определяющим элементом которого выступают общественно  необходимые затраты труда на их производство, цена кредита отражает общее соотношение спроса и предложения на рынке ссудных капиталов и зависит от целого ряда факторов, в том числе чисто конъюнктурного характера:

  3) цикличности развития рыночной экономики (на стадии спада ссудный процент, как правило, увеличивается, на стадии быстрого подъема-- снижается);

  4) темпов инфляционного процесса (которые на практике даже несколько отстают от темпов повышения ссудного процента):

  5) эффективности государственного кредитного регулирования. осуществляемого через учетную политику центрального банк:, в процессе кредитования им коммерческих банков;

  6) ситуации на международном кредитном рынке (например, проводившаяся США в 80-х гг. политика удорожания кредита обусловила привлечение зарубежного капитала в американские банки, что отразилось на состоянии соответствующих национальных рынков);

  7) динамики денежных накоплений физических и юридических лиц (при тенденции к их сокращению ссудный процент, как правило, увеличивается);

  8) динамики производства и обращения, определяющей потребности в кредитных ресурсах соответствующих категорий потенциальных заемщиков;

  9)сезонности производства (например, в России ставка ссудного процента традиционно повышается в августе-сентябре, что связано с необходимостью е

  10) соотношения между размерами кредитов, предоставляемых государством, и его задолженностью (ссудный процент стабильно возрастает при увеличении внутреннего государственного долга).

Обеспеченность  кредита

Этот принцип выражает необходимость обеспечения защиты имущественных интересов кредитора  при возможном нарушении заемщиком  принять на себя обязательств и находит  практическое выражение в таких  формах кредитования, как ссуды под  залог или под финансовые гарантии. Особенно актуален в период общей  экономической нестабильности.например, в отечественных условиях. Однако существуют  так называемые бланковые кредиты, т. е необеспеченные   кредиты.

Целевой характер кредита

Распространяется на большинство  видов кредитных операций, выражая  необходимость целевого использования  средств, полученных от кредитов Находит практическое выражение в соответствующем разделе кредит Договора, устанавливающего конкретную цель выдаваемой ссуды, а также в процессе банковского контроля за соблюдением этого условия заемщиком. Нарушение данного обязательства может стать основанием для досрочного отзыва кредита или введения штрафного (повышенного) ссудного процента.

Дифференцированность кредита

Выражается  в том ,что  кредитный портфель кредитора  должен состоять  из кредитов , выданных  в различные отрасли. Это защищает кредитора  от системной невыплаты кредитов.

                Функции кредита: 

Перераспределительная функция

В условиях рыночной экономики  рынок ссудных капиталов выступает  в качестве своеобразного насоса, откачивающего временно свободные  финансовые ресурсы из одних сфер хозяйственной деятельности и направляющего  их в другие, обеспечивающие, в частности, более высокую прибыль. Ориентируясь на дифференцированный ее уровень в  различных отраслях или регионах, кредит выступает в роли стихийного макрорегулятора экономики, обеспечивая, удовлетворение потребностей динамично развивающихся объектов приложения капитала в дополнительных финансовых ресурсах. Однако в некоторых случаях практическая реализация указанной функции может способствовать углублению диспропорций в структуре рынка, что наиболее наглядно проявилось в России на стадии перехода к рыночной экономике, где перелив капиталов из сферы производства в сферу обращения принял угрожающий характер, в том числе с помощью кредитных организаций. Именно поэтому одна из важнейших задач государственного регулирования кредитной системы - рациональное определение экономических приоритетов и стимулирование привлечения кредитных ресурсов в те отрасли или регионы, ускоренное развитие которых объективно необходимо с позиции национальных интересов, а не исключительно текущей выгоды отдельных субъектов хозяйствования.

                          Ускорение концентрации капитала

Процесс концентрации капитала является необходимым условием стабильности развития экономики и приоритетной целью любого субъекта хозяйствования. Реальную помощь в решении этой задачи оказывают заемные средства, позволяющие существенно расширить масштаб производства (или иной хозяйственной операции) и, таким образом, обеспечить дополнительную массу прибыли. Даже с учетом необходимости выделения части ее для расчета с кредитором привлечение кредитных ресурсов более оправдано, чем ориентация исключительно на собственные средства. Следует, однако, отметить, что на стадии экономического спада (и Тем более в условиях перехода к рыночной экономике) дороговизна этих ресурсов не позволяет активно использовать их для решения задачи ускорения концентрации капитала в большинстве сфер хозяйственной деятельности. Тем не менее, рассматриваемая функция даже в отечественных условиях обеспечила определенный положительный эффект, позволив существенно ускорить процесс обеспечения финансовыми ресурсами отсутствующих или крайне неразвитых в период плановой экономики сфер деятельности.

Обслуживание  товарооборота

В процессе реализации этой функции кредит активно воздействует на ускорение не только товарного, но и денежного обращения, вытесняя из него, в частности, наличные деньги. Вводя в сферу денежного обращения  такие инструменты, как векселя, чеки, кредитные карточки и т.д., он обеспечивает замену наличных расчетов безналичными операциями, что упрощает и ускоряет механизм экономических  отношений на внутреннем и международном  рынках. Наиболее активную, роль в решении  этой задачи играют коммерческий кредит как необходимый элемент современных  отношений товарообмена.

Ускорение научно-технического прогресса

В послевоенные годы научно-технический  прогресс стал определяющим фактором экономического развития любого государства  и отдельного может быть отслежена на примере процесса субъекта хозяйствования. Наиболее наглядно роль кредита в его ускорении финансирования деятельности научно-технических организаций, спецификой которых всегда являлся больший, чем в других отраслях, временной разрыв между первоначальным вложением капитала и реализацией готовой продукции. Именно поэтому нормальное функционирование большинства научных Центров (за исключением находящихся на бюджетном финансировании) немыслимо без использования кредитных ресурсов. Столь же необходим кредит и для осуществления инновационных процессов в форме непосредственного внедрения в производство научных разработок и технологий, затраты на которые первоначально финансируются предприятиями, в том числе и за счет целевых средне - и долгосрочных ссуд банка.

Экономия издержек обращения

Практическая реализация этой функции непосредственно вытекает из экономической сущности кредита, источником которого выступают, в том  числе финансовые ресурсы, временно высвобождающиеся в процессе кругооборота промышленного и торгового капиталов. Временной разрыв между поступлением и расходованием денежных средств  субъектов хозяйствования может  определить не только избыток, но и  недостаток финансовых ресурсов. Именно поэтому столь широкое распространение  получили ссуды на восполнение временного недостатка собственных оборотных  средств, используемые практически  всеми категориями заемщиков  и обеспечивающие существенное ускорение  оборачиваемости капитала, а, следовательно, и экономию общих издержек обращения.

Замещение бумажных денег кредитными

В современном кредитном  хозяйстве созданы необходимые  условия для такого замещения. Перечисление денег с одного счета на другой в связи с безналичными расчетами за товары и услуги, зачет взаимной задолженности, перечисление только сальдо взаимных расчетов дают возможность сократить налично-денежные платежи, улучшить структуру денежного оборота.

§1.2   Понятие и структура кредитной системы

Основную роль в финансовом посредничестве играют различного рода финансово-кредитные институты, которые  с помощью разнообразных инструментов привлекают временно свободные денежные средства экономических агентов, а  затем предоставляют их на различных  условиях в пользование другим экономическим  субъектам.

           В современных условиях существует  множество разнообразных финансово-кредитных  институтов, осуществляющих финансовое  посредничество, причем в каждой  стране его организация имеет  свои национальные особенности.  Рассмотрим наиболее характерные  виды финансово-кредитных организаций,  совокупность которых образует  кредитную систему страны.

          В национальных законодательствах  понятие «кредитная система», как  правило, не фигурирует, чаще используется  понятие «банковская система». Однако  их нельзя отождествлять. Банки  являются лишь одним, хотя и  наиболее распространенным видом  кредитных организаций. Поэтому  логично считать банковскую систему  сегментом кредитной в той  части, в какой банки составляют  ядро системы кредитных организаций. 

  В самом широком смысле национальную кредитную систему можно рассматривать как сложившуюся в стране совокупность кредитных организаций и правовых норм, регулирующих их деятельность и устанавливающих порядок взаимосвязи с другими хозяйствующими субъектами.

Институциональную основу кредитной  системы составляет совокупность кредитных  институтов, контролирующих их органов  и различных организаций, таких  как финансовые союзы, ассоциации, холдинги и др., связанных между собой  определенными отношениями (корреспондентскими, конкурентными, расчетно-платежными и  т. д.). Совокупность указанных институтов можно рассматривать как кредитный  сектор страны. В каждом государстве  имеется своя неповторимая совокупность организаций, которые относятся к кредитному сектору. Это связано с историческими особенностями развития кредитных отношений, а также с законодательными особенностями регулирования деятельности кредитных институтов. В странах с развитой рыночной экономикой возникают сходные формы кредитных институтов. Однако из-за различий в законодательствах понятия «банк», «кредитная организация» и особенно тех финансовых институтов, которые рассматриваются как кредитные организации и банки, полностью не совпадают. Они определяются через перечень операций, которые им разрешено проводить. В качестве дополнительных признаков обычно указывается, что эти институты должны быть юридическими лицами, действующими на коммерческих началах.

В кредитную систему страны довольно часто включают все или  большинство институтов, которые  могут рассматриваться как финансовые, т. е. выполняющие функции финансовых посредников, в частности страховые  компании, пенсионные фонды, инвестиционные фонды и компании, финансовые компании, благотворительные фонды, учреждения мелкого кредита, ломбарды и др.   При такой расширенной трактовке  предполагается, что любой финансовый институт осуществляет кредитную функцию  в той или иной форме. При этом необходимо иметь в виду, что многие из перечисленных институтов не являются кредитными организациями, поскольку по закону не имеют права предоставлять ссуды юридическим и физическим лицам. Это относится, в частности, к инвестиционным фондам и компаниям, страховым компаниям и пенсионным фондам. В основном эти организации осуществляют инвестиции в ценные бумаги.

 Страховым компаниям  и пенсионным фондам разрешено  также инвестировать средства  в недвижимость, банковские вклады (депозиты), валютные ценности, денежные  средства на расчетном счете.  Инвестиции в долевые ценные  бумаги, по сути, не могут рассматриваться  как форма займа. Единственным  основанием отнесения указанных  организаций к кредитному сектору  является инвестирование ими  средств в долговые ценные бумаги, в особенности государственные и муниципальные, поскольку такие инвестиции являются формой займа.

Таким образом, при определении  небанковских организаций кредитного сектора желательно разделить их на следующие группы: с преобладанием  кредитной функции (например, лизинговые, факторинговые, форфейтинговые компании, ломбарды, финансовые компании) и в основном с инвестированием на рынке ценных бумаг.

На рис. 1.1 представлена совокупность основных видов финансово-кредитных институтов. На этой схеме собственно к кредитному сектору отнесены лишь те финансовые институты, которые предоставляют займы и кредиты. Отдельно выделены специализированные финансово-кредитные учреждения, которые указанный вид операций не осуществляют или делают это в ограниченном масштабе. Таким образом, приведенная схема несколько отличается от традиционного представления кредитного сектора страны. В частности, едва ли правомерно все специализированные финансово-кредитные организации относить к банковскому сектору, указывая его подчиненность центральному банку, как это часто делают в экономической литературе, в том числе учебного характера.

Так, регулирование и контроль за деятельностью инвестиционных компаний и фондов в стране осуществляет отдельный орган.

Рис. 1.1 Совокупность основных финансово-кредитных институтов.

СКОН - специализированные кредитные  организации небанковского типа, ОВК - общества взаимного кредита, СФКО - специализированные финансово-кредитные организации

В дальнейшем все множество  финансово-кредитных институтов в  стране будем называть финансово-кредитным  сектором. Он состоит из кредитного сектора и специализированных финансово-кредитных  организаций (СФКО), которые оказывают  финансовые услуги без предоставления займов (см. рис. 1.1) и действуют при этом в основном на рынках ценных бумаг.

Различают два основных типа финансово-кредитных систем - универсальные  и сегментированные (специализированные). В универсальной финансово-кредитной  системе законодательно не ограничивается выполнение банками тех операций финансового обслуживания, которые  не относятся к банковским. Это - фундаментальный признак.

Классическим образцом такой  системы является немецкая. Иногда считают, что обратная сторона универсализма - возможность выполнения небанковскими организациями банковских функций. Такое мнение не совсем точно, ибо практически во всех странах, как с универсальными, так и с сегментированными системами существуют организации, которым разрешено выполнять часть банковских операций, и те, которые не имеют право это делать.

      Первые - это фактически небанковские кредитные организации.

Таким образом, для установления типа национальных финансово-кредитных  систем важно знать, какие операции относятся по закону к банковским и могут или нет банки выполнять  и иные операции. Банковские операции, как было сказано выше, определяются преимущественно установленным перечнем, причем его состав периодически пересматривается в соответствии с изменением законодательных актов.

Кредитная система характеризуется  совокупностью банковских и иных кредитных учреждений, правовыми  формами организации и подходами  к осуществлению кредитных операций. Выделяются две основные подсистемы организации кредитных отношений: в рамках банковских и небанковских институтов.

Соответственно образуются и два основных звена кредитной  системы: банковские и небанковские учреждения. Первое из них представлено банками и другими учреждениями банковского типа, второе - небанковскими  организациями.

Структуру кредитной системы  можно изобразить в виде схемы (рис. 1.2):

Банковская система - это  ключевое звено кредитной системы, выполняющее большинство кредитно-финансовых услуг.

 Рис. 1.2. Структура  кредитной системы

  Специализированные кредитно-финансовые институты (СКФИ) отличает ориентация либо на обслуживание определенных типов клиентуры, либо на осуществление одного-двух видов услуг.

В зависимости от соподчиненности  кредитных институтов, согласно банковскому  законодательству и иерархической  структуре кредитной системы, можно  выделить два типа построения банковской системы:

1.Одноуровневая банковская система. Предполагает преобладание горизонтальных связей между банками, универсализацию их операций и функций.

2. Двухуровневая банковская система. Взаимоотношения между банками протекают в двух плоскостях: по вертикали и по горизонтали.

Одноуровневая организация  банковской системы существовала на ранних этапах развития банковского  дела, когда еще не выделялись Центральные  банки. На современном этапе такие  системы существуют в странах  с планово-централизованной экономикой.

В странах с рыночной экономикой современные банковские системы  двухуровневые:

   I уровень - Центральный банк;

 II уровень - все виды коммерческих банков и другие кредитные организации, лицензированные Центральным банком.

Глава2. Анализ  становления и развития  кредитной системы                            Кыргызской республики

§2.1История становления  кредитной системы КР

В бывшем СССР Кыргызстан был  одной из самых бедных республик  и одновременно одной из самых  экономически зависимых от бывшей метрополии. Доля внешней торговли составляла 5,98 % ВВП. Эта относительно большая доля межреспубликанской торговли в ВВП  была следствием решений центральных  плановых органов, которые административно  навязывали республике (впрочем, как  и всем остальным регионам СССР) определенную производственную специализацию, например, по овцеводству и производству шерсти, производству электроэнергии на гидроэлектростанциях, производству определенных компонентов для электронной  промышленности. Крайним примером такой  специализации, связанной с политическими  обязательствами СССР, был огромный импорт кубинского сахара, который  рафинировался и расфасовывался в Кыргызстане, а потом его  большая часть продавалась остальным  республикам.