Банк России: правовой статус, управление и его деятельность

СОДЕРЖАНИЕ

Введение…………………………………………..……………..…….....….4

1 Значение Банка России в современных условиях……………………………………………………………………...7

2 Правовой статус Банка России…………………………………………..10

3 Управление Банком России…………………………………………..….12

4 Деятельность Банка России……………………………………………...18

Заключение………………………………………………………………….22

Список литературы…………………………………………………...….…24

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение 

Тема курсовой работы: «Банк России: правовой статус, управление и его деятельность». Данная тема актуальна в наши дни, так как Банк России является мощнейшим центром кредитной системы нашей страны. Его роль очень велика и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать. Банк России является регулирующим центром в вопросах налично-денежного оборота, список  его функций и задач огромен, однако наиболее важными задачами среди всех прочих является обеспечение устойчивости национальной валюты, снижение темпов инфляции, а также разработка единой государственной денежно-кредитной политики, развитие и укрепление банковской системы РФ, обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. Реализация функций и полномочий, предоставленных Банку России для достижения этих целей, превращает его в орган монетарной власти, орган банковского регулирования и надзора и расчетный центр банковской системы.

В соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России является главным банком Российской Федерации и находится в её собственности.

Банк России является юридическим лицом. Банк России имеет печать с изображением Государственного герба Российской Федерации и со своим наименованием.

Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. Банк России имеет уставный капитал в размере 3 млрд. рублей. В соответствии с целями и в порядке, которые установлены Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России. Изъятие и обременение обязательствами указанного имущества без согласия Банка России не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом. Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России - по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами. Банк России осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Прибыль Банка России определяется как разница между суммой доходов от предусмотренных статьей 46 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» банковских операций и сделок и доходов от участия в капиталах кредитных организаций и расходами, связанными с осуществлением Банком России своих функций, установленных статьей 4 Федерального закона.

Банк России вправе обращаться с исками в суды в порядке, определенном законодательством Российской Федерации. Банк России вправе обращаться за защитой своих интересов в международные суды, суды иностранных государств и третейские суды.

Банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами, издает в форме указаний, положений и инструкций нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц. Правила подготовки нормативных актов Банка России устанавливаются Банком России самостоятельно. 

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России. Это означает, что хотя Банк России и должен осуществлять свои расходы за счёт собственных доходов, но проводимые им банковские операции и сделки изначально не носят предпринимательского характера, в связи с чем могут не только не приносить прибыли, но при определённых условиях являться заведомо убыточными.

Банк России не вправе участвовать в капиталах кредитных организаций, если иное не установлено федеральными законами.  

В настоящее время деятельность Банка России приобретает огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит  стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке.  

Целью данной курсовой работы является определение правового статуса Банка России, осуществление управления и его деятельность.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1 Значение Банка России  в современных условиях

 

Главным звеном банковской системы является Банк России, деятельность которого во многом связана с деятельностью государства. Банк России занимает особое место в финансовой и экономической системе страны, определяет и регулирует ситуацию на финансовом и кредитном рынках. Кроме того, Банк России выполняет множество различных функций, без которых государство не смогло бы нормально функционировать. Данные функции наделяют Банк России соответствующими полномочиями, в результате чего на разных этапах развития банковской системы Банк России играл разные роли. Банк России возглавляет кредитную систему РФ и является независимым от Правительства РФ органом, подотчётным Парламенту. Он является юридическим лицом, имеющим особый статус, т.е. имущество банка обособлено от имущества государства. На Банк России возложена организация налично-денежного обращения в стране. Эмиссия наличных денег на территории Российской Федерации осуществляется исключительно Банком России.

Банк России является мощнейшим центром кредитной системы нашей страны. Его роль очень велика и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать. Банк России является регулирующим центром в вопросах налично-денежного оборота, список его функций и задач огромен, однако наиболее важными задачами среди всех прочих является обеспечение устойчивости национальной валюты, снижение темпов инфляции, а также разработка единой государственной денежно-кредитной политики.  

Банк России обладает исключительным правом на выпуск наличных денег, организацию их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации. Монопольное право выпуска и изъятия денег из обращения принадлежит Банку России в соответствии с его основной функцией — эмиссионного центра страны. 

Банк России устанавливает правила осуществления безналичных расчетов в Российской Федерации. Он является органом координирующим, регулирующим и лицензирующим организацию расчетных, в том числе клиринговых систем. Межбанковские расчеты осуществляются через расчетно-кассовые центры Банка России.  

Основным направлением политики Банка России в области расчетно-кассового обслуживания является дальнейшая модернизация расчетов, внедрение новых платежных инструментов, повышение уровня обслуживания и создание условий для управления ликвидностью. С этой целью проводится методологическая и организационная работа, активно внедряется электронный документооборот, создаются современные автоматизированные системы расчетов, работающие в режиме реального времени. Внедряются системы передачи и обработки учетно-операционной информации на принципиально новой программно-технической платформе и телекоммуникационной среде. Данные мероприятия привели к резкому сокращению платежей, осуществляющихся с помощью платежных документов на бумажном носителе. Почти не используются почтовые платежи, телеграфные платежи составляют не более 4% общего объема платежей.

Основу механизма регулирования деятельности кредитных организаций, кроме необходимости выполнения действующего законодательства и нормативных актов Банка России в части совершенствования банковских операций, составляют обязательные экономические нормативы их деятельности. Эти нормативы, связанные с установлением минимальных уровней ликвидности, достаточности капитала и максимальных рисков, принимаемых на себя банками, являются обязательными для их выполнения с целью предотвращения неплатежеспособности и поддержания стабильности функционирования кредитных организаций.

В компетенцию Банка России входит осуществление функций по внешнеэкономической деятельности. Он представляет интересы Российской Федерации во взаимоотношениях с иностранными центральными банками, а также в международных банках и валютно-финансовых организациях. Банк России выдает разрешение на создание банков с участием иностранного капитала и филиалов иностранных банков, устанавливает и публикует официальные котировки иностранных валют по отношению к рублю. Банк России является органом государственного валютного регулирования и контроля. Цели и задачи его в данной области определяются состоянием финансового сектора экономики, необходимостью поддержания устойчивости национальной валюты и принятия комплекса мер, направленных на противодействие утечке капитала. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2 Правовой статус Банка России

Статьей 75 Конституции Российской Федерации установлен особый конституционно-правовой статус Банка России, определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии (часть 1) и в качестве основной функции – защита и обеспечение устойчивости рубля (часть 2). Статус, цели деятельности, функции и полномочия Банка России определяются также Федеральным законом 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами.

Ключевым элементом правового статуса Банка России является принцип независимости, который проявляется, прежде всего, в том, что Банк России выступает как особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Он не является органом государственной власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения. Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления. Независимость статуса Банка России отражена в статье 75 Конституции Российской Федерации, а также в статьях 1 и 2 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Банк России имеет печать с изображением Государственного герба Российской Федерации и со своим наименованием.

Нормотворческие полномочия Банка России предполагают его исключительные права по изданию нормативных актов, обязательных для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц, по вопросам, отнесенным к его компетенции Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и иными федеральными законами. Банк России в соответствии с Конституцией Российской Федерации не обладает правом законодательной инициативы, однако его участие в законодательном процессе, помимо издания собственных правовых актов, обеспечивается также и тем, что проекты федеральных законом, а также нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти, касающиеся выполнения Банком России своих функций, должны направляться на заключение в Банк России.

Банк России является юридическим лицом. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью, при этом Банк России наделен имущественной и финансовой самостоятельностью. Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России, осуществляются самим Банком России в соответствии с целями и в порядке, которые установлены Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Изъятие и обременение обязательствами имущества Банка России без его согласия не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом. Финансовая независимость Банка России выражается в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Банк России вправе защищать интересы в судебном порядке, в том числе в международных судах, судах иностранных государств и третейских судах.

Государство не отвечает по обязательствам Банка России, так же, как и Банк России - по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами. Банк России не отвечает по обязательствам кредитных организаций, а кредитные организации не отвечают по обязательствам Банка России, за исключением случаев, когда Банк России или кредитные организации принимают на себя такие обязательства.

 

3 Управление Банком России 

Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. Система Банка России состоит из центрального аппарата, территориальных учреждений, расчетно-кассовых центров, вычислительных центров и др. С 1994 г. главные территориальные управления Банка России, которые действуют в субъектах Федерации, называются Национальными банками. Территориальные учреждения Банка России не имеют статуса юридического лица.

Высшим органом Банка России является Совет директоров, в который входят Председатель Банка России и 12 членов, работающих в банке на постоянной основе.

В центральном аппарате Банка России ключевую роль играет Совет директоров — коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка и осуществляющий руководство и управление Банком России.

Члены Совета директоров работают на постоянной основе в Банке России.

Члены Совета директоров назначаются Государственной Думой на должность сроком на четыре года по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации.

Члены Совета директоров освобождаются от должности:

 

      а) по истечении срока полномочий - Председателем Банка России;

 

      б) до истечения срока полномочий - Государственной Думой по представлению Председателя Банка России.

Председательствует на заседаниях Совета директоров Председатель Банка России, а в случае его отсутствия - лицо, его замещающее, из числа членов Совета директоров.

Совет директоров заседает не реже одного раза в месяц.

Совет директоров выполняет следующие функции:

а) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики и основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и представляет эти документы для рассмотрения в Национальный банковский совет, а также Президенту Российской Федерации, в Правительство Российской Федерации и Государственную Думу, обеспечивает выполнение основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики;

б) утверждает годовую финансовую отчетность Банка России, рассматривает аудиторское заключение по годовой финансовой отчетности Банка России и заключение Счетной палаты Российской Федерации по результатам проверки счетов и операций Банка России, на которые распространяется действие Закона Российской Федерации «О государственной тайне», и представляет указанные материалы в составе годового отчета Банка России в Национальный банковский совет и Государственную Думу;

в) утверждает отчет о деятельности Банка России, готовит анализ состояния экономики Российской Федерации и представляет указанные материалы в составе годового отчета Банка России в Национальный банковский совет и Государственную Думу;

г) рассматривает и представляет в Национальный банковский совет на утверждение на очередной год с расчетами и обоснованиями не позднее 1 декабря предшествующего года:

1) общий объем расходов на содержание служащих Банка России;

 

     2) общий объем расходов на пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование служащих Банка России;

 

       3) общий объем капитальных вложений Банка России;

 

        4) общий объем прочих административно-хозяйственных расходов Банка России;

д) рассматривает и представляет в Национальный банковский совет при необходимости на утверждение на очередной год с расчетами и обоснованиями предложения по дополнительным расходам;

е) утверждает смету расходов Банка России не позднее 31 декабря предшествующего года;

ж) при необходимости утверждает смету дополнительных расходов Банка России после утверждения Национальным банковским советом дополнительных объемов расходов Банка России;

з) устанавливает формы и размеры оплаты труда Председателя Банка России, членов Совета директоров, заместителей Председателя Банка России и других служащих Банка России;

 и) принимает решения:

 

      1) о создании, реорганизации и ликвидации организаций Банка России;

 

       2) об установлении обязательных нормативов для кредитных организаций и банковских групп;    

 

      3) о величине резервных требований;

 

            4) об изменении процентных ставок Банка России;

 

     5) об определении лимитов операций на открытом рынке;

 

       6) об участии в международных организациях;

 

       7) об участии (о членстве) Банка России в капиталах организаций (организациях), обеспечивающих деятельность Банка России, его учреждений, организаций и служащих;

 

       8) о купле и продаже недвижимости для обеспечения деятельности Банка России и его организаций (дает разрешения на цену и иные условия заключения сделки);

 

       9) о применении прямых количественных ограничений;

 

       10) о выпуске банкнот и монеты Банка России нового образца, об изъятии из обращения банкнот и монеты Банка России старого образца;

 

       11) о порядке формирования резервов кредитными организациями;

к) вносит в Государственную Думу предложения об изменении величины уставного капитала Банка России;

л) утверждает порядок работы Совета директоров;

м) представляет в Национальный банковский совет для назначения кандидатуру главного аудитора Банка России;

 

н) утверждает структуру Банка России, положения о структурных подразделениях и учреждениях Банка России, уставы организаций Банка России, порядок назначения руководителей структурных подразделений и организаций Банка России;

о) определяет в соответствии с федеральными законами условия допуска иностранного капитала в банковскую систему Российской Федерации;

п) утверждает перечень должностей служащих Банка России;

р) устанавливает правила проведения банковских операций для банковской системы Российской Федерации, правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации, за исключением Банка России;

с) готовит и представляет в Национальный банковский совет на утверждение:

 

       1) предложения по правилам бухгалтерского учета и отчетности для Банка России;

 

       2) предложения по порядку формирования провизии Банка России и порядку распределения прибыли Банка России, остающейся в распоряжении Банка России;

 

       3) отчет о расходах Банка России на содержание служащих Банка России, пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование служащих Банка России, капитальные вложения и прочие административно-хозяйственные нужды;

т) выполняет иные функции, отнесенные настоящим Федеральным законом к ведению Совета директоров.

Председатель Банка России назначается на должность Государственной Думой сроком на четыре года большинством голосов от общего числа депутатов Государственной Думы.

Кандидатуру для назначения на должность Председателя Банка России представляет Президент Российской Федерации не позднее, чем за три месяца до истечения полномочий действующего Председателя Банка России. Одно и то же лицо не может занимать должность Председателя Банка России более трех сроков подряд.

Председатель Банка России:

 

      а) действует от имени Банка России и представляет без доверенности его интересы в отношениях с органами государственной власти, кредитными организациями, организациями иностранных государств, международными организациями, другими учреждениями и организациями;

 

      б) председательствует на заседаниях Совета директоров. В случае равенства голосов голос Председателя Банка России является решающим;

 

      в) подписывает нормативные акты Банка России, решения Совета директоров, протоколы заседаний Совета директоров, соглашения, заключаемые Банком России, и вправе делегировать право подписания нормативных актов Банка России лицу, его замещающему, из числа членов Совета директоров;

 

      г) назначает на должность и освобождает от должности заместителей Председателя Банка России, распределяет между ними обязанности;

 

      д) вправе делегировать свои полномочия своим заместителям;

 

      е) подписывает приказы и дает указания, обязательные для исполнения всеми служащими и организациями Банка России;

 

      ж) несет всю полноту ответственности за деятельность Банка России;

 

      з) обеспечивает реализацию функций Банка России и принимает решения по всем вопросам, отнесенным федеральными законами к ведению Банка России, за исключением тех, по которым решения принимаются Национальным банковским советом или Советом директоров.

Конституция РФ законодательно устанавливает некоторые правила взаимоотношений Банка России с другими государственными органами.

Банк России подотчетен Государственной Думе, что выражается в следующем:

а) Государственная Дума назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России по представлению Президента, а также членов Совета директоров по представлению Председателя Банка России.

б) Банк России представляет Государственной Думе на рассмотрение годовой отчет, а также аудиторское заключение.

в) Государственная Дума определяет аудиторскую фирму для проведения проверки деятельности Банка России, проводит парламентские слушания о деятельности Банка и др.

Установлено взаимное представительство Банка России и Правительства РФ. Председатель Банка России или его заместитель участвует в заседании Правительства РФ, а министр финансов РФ или его заместители участвуют в заседаниях Совета директоров с правом совещательного голоса.

Банк России и Правительство РФ информируют друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение, координируют свою политику, проводят регулярные консультации.

Банк России не вправе предоставлять кредиты Правительству РФ для финансирования бюджетного дефицита, что является важной антиинфляционной мерой, покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4 Деятельность Банка России

Деятельность Банка России регулируется Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Полномочия Банка России, связанные с предпринимательством, установлены ст. 46-48 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которыми он имеет право:

а) предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами;

б) предоставлять кредиты без обеспечения на срок не более шести месяцев российским кредитным организациям, имеющим рейтинг не ниже установленного уровня;

в) покупать и продавать ценные бумаги на открытом рынке, а также продавать ценные бумаги, выступающие обеспечением кредитов Банка России;

г) выдавать гарантии и поручительства;

д) производить другие коммерческие операции, предусмотренные законом.

В то же время основными целями его деятельности являются:

а) защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности по отношению к иностранным валютам;

б) развитие и укрепление банковской системы РФ;

в) обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платёжной системы.

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

Для реализации этих целей Банк России выполняет следующие функции( отражены в ст.4 Федерального закона «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)»):

а) во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля, развитие и укрепление банковской системы;

б) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег  и организует их обращение;

в) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

г) устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;

д) устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

е) осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций;

ж) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;

з) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями;

и) осуществляет валютное регулирование;

к) определяет порядок расчетов с иностранными государствами;

л) организует и осуществляет валютный контроль;

м) участвует в разработке прогноза платежного баланса РФ.

Коллегиальными органами  Банка России являются Национальный банковский совет (НБС) и Совет директоров, определяющие основные направления деятельности Банка России и осуществляющие руководство и управление Банком России. Члены НБС не работают на постоянной основе и не получают плату за эту деятельность.

В компетенцию НБС входит: утверждение по представлению Совета директоров на очередной год общего объема расходов на содержание служащих Банка России, пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское, капитальных вложений, прочих административных расходов; рассмотрение основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики; совершенствование банковской системы РФ; назначение главного аудитора банка; определение аудитора годового финансового отчета Банка России; внесение предложений в Госдуму о проведении проверки Счетной палатой финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений; ежеквартальное рассмотрение информации Совета директоров по основным вопросам деятельности Банка России.

Банк России является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций, осуществляющим надзор за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства и установленных Банком России нормативных актов.

Главной целью банковского регулирования и надзора является поддержание стабильности банковской системы страны, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Свои функции Банк России осуществляет через банковские операции – пассивные и активные.

Пассивными называются операции,  с помощью которых образуются ресурсы Банка России.

К основным пассивным операциям Банка России относятся: эмиссия банкнот, прием средств коммерческих банков и Казначейства; операции по образованию собственного капитала.

Главным источником ресурсов Центрального банка в большинстве стран является эмиссия банкнот, которая составляет от 54 до 85% всех пассивов Центрального банка. В настоящее время выпуск банкнот полностью не обеспечен золотом. Повсеместно отменены золотое обеспечение банкнот, а также золотое содержание денежных единиц.

Современный механизм эмиссии банкнот основан на кредитовании коммерческих банков, государства и увеличении золотовалютных ресурсов. Механизм эмиссии предопределяет характер кредитного обеспечения банкнот.

Источником ресурсов центральных банков служат вклады Казначейства и коммерческих банков, которые могут помещать на беспроцентные счета в центральных банках часть своих кассовых резервов, в том числе и обязательные.

Наконец, источником ресурсов Банка России являются операции по образованию собственного капитала. Однако данный источник носит вторичный характер, так как на долю собственного капитала приходится около 4% всех пассивов Банка России.

Активными называются операции по размещению Банком России своих ресурсов.

К основным активным операциям Банка России относятся: учетно-ссудные операции; вложения в государственные ценные бумаги; операции с золотом и иностранной валютой.

Учетно-ссудные операции представлены двумя видами: учетные операции; краткосрочные ссуды государству и банкам.

Учетные операции - покупка центральным банком векселей у государства и банков. У коммерческих банков центральный банк покупает векселя, которые те купили у своих клиентов, поэтому такая операция называется переучетом векселей (т.е. их перепокупкой).

Учет казначейских векселей служит в большинстве стран главным инструментом краткосрочного кредитования центральным банком государства.

Краткосрочные ссуды коммерческим банкам предоставляются под обеспечение простыми и переводными векселями, ценными бумагами и другими активами.