Банк России. Его статус, структура и функции

Содержание

Введение 2

Глава I. Банк России. Его  статус, структура и функции 4

1.1 Правовой статус Центрального Банка РФ 4

1.2 Структура и функции Банка России 7

Глава II. Анализ деятельности  Центрального  Банка РФ в денежно кредитной сфере 11

2.1  Инструменты осуществления денежно – кредитной политики 11

2.2  Результаты денежно-кредитного регулирования экономики РФ в 2009 – 2010 гг. Центральным банком 20

Заключение 31

Список использованной литературы 33

Приложения 35

Введение

Центральный банк РФ - это главный банк страны, банк всех банков и кредитор в последней инстанции. Он независим от исполнительной власти и действует согласно закону о ЦБ, экономически состоятелен, является банком правительства РФ.

Главным звеном банковской системы любой  страны является центральный банк, деятельность которого во многом связана  с деятельностью государства. Центральный  банк России – прежде всего посредник  между государством и остальной экономикой через банки.

Актуальность  темы определяется тем, что Центральный банк занимает особое место в финансовой и экономической системе страны, определяет и регулирует ситуацию на финансовом и кредитном рынках. Кроме того, Банк России выполняет множество различных функций, без которых государство не смогло бы нормально функционировать. Центральный банк наделен правом монопольной эмиссии банкнот, регулирования денежного обращения и валютного курса, хранения золотых и валютных резервов. Важнейшей функцией Центрального банка является выработка общей денежно-кредитной политики. Его стратегическая задача - создание условий для неифляционного развития экономики. Также для Центрального банка характерен высокий уровень независимости от прочих государственных структур.

Целью данной курсовой работы является исследование деятельности Центрального банка, его роли в экономики и денежно – кредитной сфере.

Задачи:

1. Рассмотреть правовой статус Центрального Банка РФ;

2. Изучить структуру и функции Банка России;

3. Изучить инструменты осуществления денежно – кредитной политики;

4. Проанализировать результаты денежно-кредитного регулирования экономики РФ Центральным банком.

Объект  исследования – Центральный банк РФ.

Предмет исследования – деятельность Банка  России

Проблемам совершенствования деятельности ЦБ посвящены работы ученых-экономистов: Коробова Ю.И., Лаврушина О.И., Молчанова  А.В., Столяренко В.М., Ямпольского М.М. и др.

При подготовке курсовой работы  использовалась современная  отечественная литература по банкам и банковскому делу. Это работы: Л.М. Анохина, Е.П. Жарковской, А.М. Литовских, Н.С. Мациевского, С.Р. Моисеева, Р. Нуреева, Е.В. Огурцовой, К.Р. Тагирбекова, А.М. Ковалёвой, Л.А Дробозиной, Л.П. Окуневой, Л.Д. Андросовой. А так же в работе использовались нормативно – правовые акты и интернет – ресурсы это официальный сайт Центрального банка России.

Глава I. Банк России. Его  статус, структура и функции

1.1 Правовой статус  Центрального Банка РФ

Статьей 75 Конституции Российской Федерации  установлен особый конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации, определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии и в качестве основной функции – защита и обеспечение устойчивости рубля. Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации определяются также Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и другими федеральными законами.¹

В соответствии со статьей 3 Федерального закона "О  Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" целями деятельности Банка России являются: защита и  обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы  Российской Федерации и обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Ключевым  элементом правового статуса  Центрального банка Российской Федерации  является принцип независимости, который  проявляется прежде всего в том, что Банк России выступает как особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Он не является органом государственной власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения. Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Банк России осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления. Независимость статуса Банка России отражена в статье 75 Конституции Российской Федерации, а также в статьях 1 и 2 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

Нормотворческие полномочия Банка России предполагают его исключительные права по изданию  нормативных актов, отнесенных к  его компетенции Федеральным  законом "О Центральном банке  Российской Федерации (Банке России)" и иными федеральными законами. Исполнение нормативных актов ЦБ обязательно  для федеральных органов государственной  власти, органов государственной  власти субъектов Российской Федерации, органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц. Банк России в соответствии с Конституцией Российской Федерации не обладает правом законодательной инициативы, однако, помимо издания собственных правовых актов, проекты федеральных законов, а также нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти, касающиеся выполнения Банком России своих функций, должны направляться за заключением в Банк России.

Банк  России является юридическим лицом. Уставный капитал и иное имущество  Банка России являются федеральной  собственностью, при этом Банк России наделен имущественной и финансовой самостоятельностью. Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России, осуществляются самим Банком России в соответствии с целями и в порядке, которые  установлены Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". ²

Финансовая  независимость Банка России выражается в том, что он осуществляет свои расходы  за счет собственных доходов. Банк России вправе защищать интересы в судебном порядке, в том числе в международных судах, судах иностранных государств и третейских судах.

Государство не отвечает по обязательствам Банка  России, так же, как и Банк России – по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства  или если иное не предусмотрено федеральными законами. Банк России не отвечает по обязательствам кредитных организаций, а кредитные  организации не отвечают по обязательствам Банка России, за исключением случаев, когда Банк России или кредитные  организации принимают на себя такие  обязательства.

В своей  деятельности Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации, которая  назначает на должность и освобождает  от должности Председателя Банка  России (по представлению Президента Российской Федерации) и членов Совета директоров Банка России (по представлению  Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации); направляет и отзывает представителей Государственной Думы в Национальном банковском совете Банка России в  рамках своей квоты, а также рассматривает  основные направления единой государственной  денежно-кредитной политики и годовой  отчет Банка России и принимает  по ним решения. На основании предложения  Национального банковского совета Банка России Государственная Дума вправе принять решение о проверке Счетной палатой Российской Федерации  финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных  подразделений и учреждений. Кроме  того, Государственная дума проводит парламентские слушания о деятельности Банка России с участием его представителей, а также заслушивает доклады  Председателя Банка России о деятельности Банка России при представлении  годового отчета и основных направлений  единой государственной денежно-кредитной  политики.

1.2 Структура  и функции Банка России

При Банке России образован Национальный банковский Совет, состоящий из представителей палат Федерального Собрания РФ, Президента РФ, Правительства РФ, Банка России, кредитных организаций, а также экспертов.

Высшим  органом управления Банка является Совет директоров - коллегиальный  орган, в состав которого входят Председатель Банка России и 12 членов Совета директоров, работающих на постоянной основе в Банке.

Совет директоров возглавляется Председателем, назначаемым  на должность Государственной Думой  по представлению Президента РФ; члены  Совета директоров назначаются Государственной  Думой по представлению Председателя, согласованному с Президентом РФ.

ЦБ РФ образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления, включающую центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия, учреждения и организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, необходимые для осуществления деятельности Банка России.³

Национальные  банки республик в составе  Российской Федерации являются территориальными учреждениями Банка России, они не являются юридическими лицами, не могут принимать решения, носящие нормативный характер, действуют на основании Положения. Полевые учреждения Банка России предназначены для банковского обслуживания воинских частей, учреждений и организаций Министерства обороны РФ, а также иных государственных органов и юридических лиц, обеспечивающих безопасность РФ, и физических лиц, проживающих на территориях объектов, обслуживаемых полевыми учреждениями. Среднесписочная численность всех категорий работников в системе ЦБ РФ составила 80699 тыс. человек (2000 г.).

В настоящее  время в Центральном банке  Российской Федерации функционируют  следующие структурные подразделения: сводный экономический департамент, а также департаменты исследований и информации, наличного денежного  обращения, регулирования, управления и мониторинга платежной системы  Банка России, регулирования расчетов, бухгалтерского учета и отчетности, лицензирования деятельности и финансового  оздоровления кредитных организаций, банковского регулирования и  надзора, операций на финансовых рынках, обеспечения и контроля операций на финансовых рынках, финансового мониторинга и валютного контроля, платежного баланса, методологии и организации обслуживания счетов бюджетов бюджетной системы Российской Федерации, полевых учреждений, международных финансово-экономических отношений, внешних и общественных связей, информационных систем, департамент персонала, внутреннего аудита и ревизий, департамент по работе с территориальными учреждениями Банка России а также юридический, административный и финансовый департаменты, Главная инспекция кредитных организаций, Главное управление недвижимости Банка России, Главное управление экспертизы и планирования капитальных затрат Банка России, Главное управление безопасности и защиты информации.⁴

Банк  России осуществляет свои функции в  соответствии с Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и иными  федеральными законами. Согласно статье 75 Конституции Российской Федерации, основной функцией Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля, а денежная эмиссия осуществляется исключительно Банком России. В соответствии со статьей 4 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Банк России выполняет следующие функции:

- во взаимодействии  с Правительством Российской  Федерации разрабатывает и проводит  единую денежно-кредитную политику;

- монопольно  осуществляет эмиссию наличных  денег и организует наличное  денежное обращение;

- является  кредитором последней инстанции  для кредитных организаций, организует  систему их рефинансирования;

- устанавливает  правила осуществления расчетов  в Российской Федерации;

- устанавливает  правила проведения банковских  операций;

- осуществляет  обслуживание счетов бюджетов  всех уровней бюджетной системы  Российской Федерации, если иное  не установлено федеральными  законами, посредством проведения  расчетов по поручению уполномоченных  органов исполнительной власти  и государственных внебюджетных  фондов, на которые возлагаются  организация исполнения и исполнение  бюджетов;

- осуществляет  эффективное управление золотовалютными  резервами Банка России;

- принимает  решение о государственной регистрации  кредитных организаций, выдает  кредитным организациям лицензии  на осуществление банковских  операций, приостанавливает их действие  и отзывает их;

- осуществляет  надзор за деятельностью кредитных  организаций и банковских групп;

- регистрирует  эмиссию ценных бумаг кредитными  организациями в соответствии  с федеральными законами;

- осуществляет  самостоятельно или по поручению  Правительства Российской Федерации  все виды банковских операций  и иных сделок, необходимых для  выполнения функций Банка России;

- организует  и осуществляет валютное регулирование  и валютный контроль в соответствии  с законодательством Российской  Федерации;

- определяет  порядок осуществления расчетов  с международными организациями,  иностранными государствами, а  также с юридическими и физическими  лицами;

- устанавливает  правила бухгалтерского учета  и отчетности для банковской  системы Российской Федерации;

- устанавливает  и публикует официальные курсы  иностранных валют по отношению  к рублю;

- принимает  участие в разработке прогноза  платежного баланса Российской  Федерации и организует составление  платежного баланса Российской  Федерации;

- устанавливает  порядок и условия осуществления  валютными биржами деятельности  по организации проведения операций  по покупке и продаже иностранной  валюты, осуществляет выдачу, приостановление  и отзыв разрешений валютным  биржам на организацию проведения  операций по покупке и продаже  иностранной валюты. (Функции по  выдаче, приостановлению и отзыву  разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты Банк России будет выполнять со дня вступления в силу федерального закона о внесении соответствующих изменений в Федеральный закон "О лицензировании отдельных видов деятельности");

- проводит  анализ и прогнозирование состояния  экономики Российской Федерации  в целом и по регионам, прежде  всего денежно-кредитных, валютно-финансовых  и ценовых отношений, публикует  соответствующие материалы и  статистические данные;

- осуществляет  иные функции в соответствии  с федеральными законами.⁵

Глава II. Анализ деятельности  Центрального Банка РФ в денежно кредитной сфере    

2.1  Инструменты  осуществления денежно – кредитной  политики

Воздействие субъектов денежно-кредитной политики на ее объекты осуществляется с помощью набора специфических инструментов. Под инструментами денежно-кредитной политики понимают средство, способ воздействия Центрального банка как органа денежно-кредитного регулирования на объекты денежно-кредитной политики.⁶

Основными инструментами денежно-кредитной  политики Банка России являются:

1. процентные ставки по операциям Банка России;
2. нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);
3. операции на открытом рынке;
4. рефинансирование кредитных организаций;
5. валютные интервенции;
6. установление ориентиров роста денежной массы;
7. прямые количественные ограничения;
8. эмиссия облигаций от своего имени.
9. Депозитные операции.

Процентная  ставка - плата за кредит в процентном выражении к сумме кредита  в расчете на определенный период времени: год, месяц и т.д.⁷

Банк  России может устанавливать одну или несколько процентных ставок по различным видам операций или  проводить процентную ставку без  фиксации процентной ставки.

Банк  Росси использует процентную политику для воздействия на рыночные процентные ставки.

Максимальная  процентная ставка по рублевым вкладам  на февраль 2011 года составляла 8,18 % годовых.

Центральный банк регулирует уровень процентных ставок двояким образом:

1. через фиксацию ставок по предоставлению коммерческим банкам кредитов, которые служат определенным ориентиром для рыночных ставок;
2. через контроль над ставками кредитных учреждений.

В первом случае Центральный банк, устанавливая официальную учетную ставку, определяет стоимость привлечения ресурсов банками: чем выше учетная ставка, тем выше стоимость рефинансирования банковских операций. Во втором случае регулированию подлежит лишь стоимость  отдельных видов кредита или  операции только некоторых банков.

Центральный банк непосредственно не влияет на процентные ставки по операциям коммерческих банков со своими клиентами. Эти процентные ставки определяются ими самими и  зависят от количества денег в  обращении и эффективности посреднической деятельности банковской системы и  финансовых рынков.

Политика  резервных требований. Обязательные резервы - один из основных инструментов осуществления денежно-кредитной  политики Центрального банка - представляют собой механизм регулирования общей  ликвидности банковской системы.

В конце  марта, на заседании совета директоров, было принято решение увеличить  нормативы обязательных резервов.

- по обязательствам  кредитных организаций перед  юридическими лицами-нерезидентами  в рублях и в иностранной  валюте нормативы резервов повышены  с 4,5% до 5,5% ;

- по обязательствам  перед физическими лицами и  иным обязательствам кредитных  организаций в рублях и в  иностранной валюте - с 3,5% до 4,0%.

Обязательность  выполнения резервных требований возникает  с момента получения лицензии Центрального банка на право совершения соответствующих банковских операций и является необходимым условием их осуществления. Кредитная организация  несет ответственность за соблюдение порядка депонирования обязательных резервов. Порядок депонирования обязательных резервов осуществляется на основании «Положения об обязательных резервах кредитных организаций, депонируемых в Центральном банке Российской Федерации», разработанного Центральным банком в 1996 г. Размер обязательных резервов в процентном отношении к обязательствам кредитной организации, а также порядок их депонирования в Центральном банке устанавливаются Советом директоров Центрального банка. Нормативы обязательных резервов не могут превышать 20% обязательств кредитной организации. Они не могут быть единовременно изменены более чем на пять пунктов.⁸

При нарушении  нормативов обязательных резервов Банк России имеет право списать в  бесспорном порядке к корреспондентского счета кредитной организации, открытого  в Банке России, суму недовнесенных  средств, а также взыскать с кредитной  организации в судебном порядке  штраф в размере, установленном  Банком России. Указанный штраф не может превышать сумму, исчисленную исходя из двойной ставки рефинансирования Банка России, действовавшей на момент принятия судом соответствующего решения.

Обязанность выполнения резервных требований возникает  с момента получения лицензии. После отзыва у кредитной организации  лицензии на осуществление банковских операций средства обязательных резервов перечисляются на счет ликвидационной комиссии или конкурсного управляющего и используются в порядке, установленном федеральными законами и издаваемыми в соответствии с ними нормативными актами Центрального банка. Центральный банк образует из обязательных резервов резервный фонд кредитной системы РФ, средства которого формируются путем резервирования в нем определенной доли привлеченных коммерческими банками средств сторонних предприятий и организаций, эти средства используются в качестве кредитных ресурсов. В подавляющей части к ним относятся временно свободные средства на расчетных, текущих счетах, а также средства, внесенные во вклады и депозиты предприятиями, организациями и гражданами. Не включаются в состав этих привлеченных средств кредиты других банков.

Операции  на открытом рынке. К экономическим  мерам по регулированию денежно-кредитной  политики относятся также операции Центрального банка на открытом рынке  с ценными бумагами. Политикой  открытого рынка называют куплю-продажу  Центральным банком государственных  ценных бумаг с целью оказать  влияние на денежный рынок. Основная задача политики открытого рынка  состоит в том, чтобы, регулируя  спрос и предложения на ценные бумаги, вызвать соответствующую  реакцию у коммерческих банков.⁹

Под операциями Банка России на открытом ранке понимаются:

1. купля-продажа казначейских векселей, государственных облигаций, прочих государственных ценных бумаг, облигаций Банка России, а также заключение договоров репо с указанными ценными бумагами;

В 2010 году состоялось 34 аукциона про продаже  ОБР, объем привлеченных средств на которых составил 1874,1 млрд. рублей, что в 6 раз больше чем в 2009 году ( в 2009 – 297,5 млрд. рублей). А объем операций про продаже ОФЗ в 2010 году составил 22,6 млрд. рублей.

На фоне решения Центробанка о повышения  ставки рефинансирования до 8,25% подешевели госбумаги.

2. купля-продажа иных ценных бумаг, определенных решением Совета директоров, при условии их допуска у обращению на торгах фондовых бирж и иных организаторов торговли на рынке ценных бумаг, а также заключение договоров репо с указанными ценными бумагами.

Успех политики открытого рынка зависит от многих факторов. Коммерческие банки приобретают  ценные бумаги у Центрального банка  только при малом спросе на кредиты  со стороны предпринимателей и населения, а также когда Центральный  банк предлагает бумаги открытого рынка  на более выгодных для коммерческих банков условиях, чем условия предоставления кредитов коммерческих банков предпринимателям и населению.

Рефинансирование  кредитных организаций. Первоначально  политика рефинансирования коммерческих банков Центральным банком использовалась исключительно для воздействия  на состояние денежно-кредитного обращения. По мере развития рыночных отношений  рефинансирование все активнее стало  использоваться как инструмент оказания финансовой помощи коммерческим банкам. Центральный банк, таким образом, превращается в кредитора последней  инстанции и выполняет функцию  «банка банков».¹⁰

Кредиты рефинансирования позволят им свести до минимума запас ликвидных средств в результате использования заимствований Центрального банка. Это особенно наглядно проявляется сейчас в банковской системе России, где основным инструментом предоставления дополнительной ликвидности является рефинансирование банков. По решению Совета Директоров Центрального банка в ходе реструктуризации банковской системы банкам будут предоставляться кредиты на поддержание ликвидности, повышение финансовой устойчивости, а также стабилизационные кредиты на срок до одного года в пределах ориентиров денежно-кредитной политики. По мере нормализации ситуации в банковском секторе предполагается прекратить предоставление указанных кредитов.

Кредиты рефинансирования Центрального банка  разделяются на:

   1. краткосрочные - кредиты «овернайт»

   2. внутридневные кредиты

   3. Ломбардные кредиты.

Недостатком использования рефинансирования при  проведении  денежно - кредитной  политики  является  то,   что   этот   метод   затрагивает   лишь коммерческие   банки.   Если   рефинансирование   используется   мало    или осуществляется не в Центральном Банке, то указанный  метод  почти  полностью теряет свою эффективность.¹¹

Валютное  регулирование. Необходимость регулирования  валютного курса обусловлена  негативными последствиями его  резких и непредсказуемых колебаний. Поддержание стабильности курса  национальной валюты имеет большое  значение для обеспечения стабильности цен и денежного обращения. Снижение курса национальной валюты ведет  к повышению цен на внутреннем рынке, т. е. к уменьшению покупательной  способности национальной денежной единицы. В условиях постоянного  снижения курса национальной валюты цены на товары на внутреннем рыке ориентируются  не столько на издержки производства, сколько на падение курса национальной валюты. Снижение курса становится фактором инфляции.

На данный момент курс рубля по отношению к  доллару и евро продолжает падать. На 30.04.2011 валютный курс составлял: Доллар США - 27,50 руб., Евро – 40,80 руб., а на 04.05.2001 он составил: Доллар США - 27,50 руб., Евро – 40,52 руб.¹²

Центральный банк осуществляет регулирование валютного  курса посредством:

1. проведения денежно-кредитной политики;
2. валютных интервенций;
3. использования государственных резервов международных платежных средств или иностранных займов.

Под валютными  интервенциями Банка России понимается купля-продажа Банком России иностранной  валюты на валютном рынке для воздействия  на курс рубля и на суммарный спрос  и предложение денег.¹³

Установление  ориентиров роста денежной массы, т.е. представляет собой установление целевых  ориентиров прироста денежной массы  в обращении, установление высших и  низших пределов ее увеличения на определенный период.

Рис. 1. Динамика денежной массы М2

На конец 2008 года денежная масса М2 составила 12 839,2 млрд. рублей, из них наличные деньги 3 793,1 млрд. рублей, а безналичных средств 9 046,2 млрд. рублей. К концу 2009 года эта сумма возросла до 13 713,3 млрд. рублей, а на конец 2010 года она составляла 18 264,9 млрд. рублей. Но к 01.03.2011 году денежная масса возросла до 19 531,3 млрд. рублей. По отношению к 01.01.2011 в марте денежная масса сократилась на 2,4 %. (рис.1) .¹⁴   

По сути  этот инструмент представляет собой установление прямых ограничений роста объемов денежной массы. Существует прямая связь между установлением ориентиров динамики денежной массы и действенностью других инструментов денежно-кредитного регулирования, используемых Центральным банком. Использование Центральным банком целевых ориентиров динамики денежной массы способствует повышению эффективности и надежности функционирования системы денежного регулирования.

Центральный банк может устанавливать ориентиры  роста одного или нескольких показателей  денежной массы, исходя из основных направлений  единой государственной денежно-кредитной  политики.

Прямые  количественные ограничения. Этот инструмент кредитного регулирования представляет собой количественное ограничение суммы выданных кредитов. В отличие от рассмотренных выше методов регулирования, контингентирование кредита является прямым методом воздействия на деятельность банков. Также кредитные ограничения приводят к тому, что предприятия заемщики попадают в неодинаковое положение. Банки стремятся выдавать кредиты в первую очередь своим традиционным клиентам, как правило, крупным предприятиям. Мелкие и средние фирмы оказываются главными жертвами данной политики.