Банк России, его компетенция и структура

МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ И  НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

НОВОСИБИРСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  УНИВЕРСИТЕТ ЭКОНОМИКИ  И УПРАВЛЕНИЯ –  «НИНХ» 

Кафедра Банковского дела 
 
 

КУРСОВАЯ  РАБОТА

По предмету «Банковское дело»

На тему: «Банк России, его компетенция и структура» 
 
 
 
 

 

Выполнил: студент  гр.

Проверила: старший  преподаватель 

                  
               
               
               
               
               
               
               

Новосибирск 2011 
 
 

Оглавление

Введение 3

Глава 1 Центральный банк, его задачи и функции 5

1.1. Задачи и функции Центрального Банка 5

1.2. Организационная структура Банка России 8

1.3. Значение деятельности Центрального Банка России для экономики страны 11

Глава 2 Особенности организации  и проведения денежно-кредитной  политики Банком России в 2010-2012 гг. 15

2.1. Основные направления  денежно-кредитной  политики в 2010-2012 гг. 15

2.2. Динамика денежно-кредитных  показателей и  использование инструментов  денежно-кредитной  политики 17

Глава 3 Проблемы и перспективы  развития деятельности Банка России в  современных условиях 27

Заключение 32

СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 35 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение

    Отличительные черты финансово-денежной политики определяются целями и задачами, которые ставит перед собой государство на каждом этапе развития экономики страны. На макроуровне финансово-кредитные структуры с помощью разработанных ими механизмов формируют экономическую среду функционирования хозяйствующих субъектов и жизни населения. Возможность достижения намеченных результатов зависит от степени соответствия созданной среды внутренним потребностям воспроизводства отечественного производительного капитала, продиктованным объективными процессами каждого этапа развития - динамикой технических и воспроизводственных циклов, достижения НТП, состоянием демографической и социальной среды.

    От  доверия, которое испытывают экономические  субъекты (предприятия и отдельные  граждане) к национальному эмиссионному центру страны, во многом зависят инвестиционная и хозяйственная активность, устойчивость экономического развития и стабильность денежной единицы. Уровень доверия  к центральному банку - это барометр деловой активности в стране, показатель эффективности денежно-кредитных  и в целом экономических отношений в обществе.1

    Цель  курсовой работы состоит в изучении структуры, задач и функций Банка  России,  особенностей его деятельности  на современном этапе.

Поставленная  цель достигается с помощью решения  следующих задач:

  1. Рассмотреть значение деятельности Центрального банка России для экономики страны
  2. Исследовать Функции Центрального банка России
  3. Раскрыть организационную структуру Банка России

    Курсовая  работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка литературы.

    В первой главе рассматриваются теоретические  вопросы, связанные с определением целей, задач и функций центрального банка. Приведены наиболее популярные классификации. Дана характеристика задач  и функций Банка России.

    Вторая  глава посвящена особенностям организации и проведения денежно-кредитной политики Банка России в современных экономических условиях. Проведен анализ инструментов, с помощью которых осуществляется реализация денежно-кредитной политики Банком России в 2010-2012 гг.

    В третьей главе освещены нерешенные проблемы, возникающие при функционировании центрального банка, сделана попытка  показать пути их решения. 

Глава 1 Центральный банк, его задачи и функции

    1. Задачи и функции Центрального Банка

   Центральный банк является регулирующим звеном в банковской системе, поэтому ее деятельность связана с укреплением денежного обращения, зашитой и обеспечением устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам, развитием и укреплением банковской системы страны, обеспечением эффективного и бесперебойного осуществления расчетов.

   Банк  России осуществляет свои функции в  соответствии с Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и иными  федеральными законами. В соответствии со статьей 4 Федерального закона "О  Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Банк России выполняет  следующие функции:

   1) во взаимодействии с Правительством  Российской Федерации разрабатывает  и проводит единую государственную  денежно - кредитную политику;

   2) монопольно осуществляет эмиссию  наличных денег и организует  наличное денежное обращение;

   3) является кредитором последней  инстанции для кредитных организаций,  организует систему их рефинансирования;

   4) устанавливает правила осуществления  расчетов в Российской Федерации;

   5) устанавливает правила проведения  банковских операций;

   6) осуществляет обслуживание счетов  бюджетов всех уровней бюджетной  системы Российской Федерации,  если иное не установлено федеральными  законами, посредством проведения  расчетов по поручению уполномоченных  органов исполнительной власти  и государственных внебюджетных  фондов, на которые возлагаются  организация исполнения и исполнение  бюджетов;

   7) осуществляет эффективное управление  золотовалютными резервами Банка  России;

   8) принимает решение о государственной  регистрации кредитных организаций,  выдает кредитным организациям  лицензии на осуществление банковских  операций, приостанавливает их действие  и отзывает их;

   9) осуществляет надзор за деятельностью  кредитных организаций и банковских  групп (далее - банковский надзор);

   10) регистрирует эмиссию ценных  бумаг кредитными организациями  в соответствии с федеральными  законами;

   11) осуществляет самостоятельно или  по поручению Правительства Российской  Федерации все виды банковских  операций и иных сделок, необходимых  для выполнения функций Банка  России;

   12) организует и осуществляет валютное  регулирование и валютный контроль  в соответствии с законодательством  Российской Федерации;

   13) определяет порядок осуществления  расчетов с международными организациями,  иностранными государствами, а  также с юридическими и физическими  лицами;

   14) устанавливает правила бухгалтерского  учета и отчетности для банковской  системы Российской Федерации;

   15) устанавливает и публикует официальные  курсы иностранных валют по  отношению к рублю;

   16) принимает участие в разработке  прогноза платежного баланса  Российской Федерации и организует  составление платежного баланса  Российской Федерации;

   17) устанавливает порядок и условия  осуществления валютными биржами  деятельности по организации  проведения операций по покупке  и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление  и отзыв разрешений валютным  биржам на организацию проведения  операций по покупке и продаже  иностранной валюты;

   18) проводит анализ и прогнозирование  состояния экономики Российской  Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно - кредитных,  валютно - финансовых и ценовых  отношений, публикует соответствующие  материалы и статистические данные;

   18.1) осуществляет выплаты Банка России  по вкладам физических лиц  в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного  страхования вкладов физических  лиц в банках Российской Федерации,  в случаях и порядке, которые  предусмотрены федеральным законом;

   (п. 18.1 введен Федеральным законом  от 29.07.2004 N 97-ФЗ)

   18.2) является депозитарием средств  Международного валютного фонда  в валюте Российской Федерации,  осуществляет операции и сделки, предусмотренные статьями Соглашения  Международного валютного фонда  и договорами с Международным  валютным фондом; (п. 18.2 введен Федеральным  законом от 03.11.2010 № 291-ФЗ)

   19) осуществляет иные функции в  соответствии с федеральными  законами.2

   Выполняя  возложенные на него функции, Центральный банк призван быть:

•  эмиссионным центром страны, т.е. пользоваться монопольным правом на выпуск банкнот;

• банком банков, т.е. совершать операции не с торгово-промышленной клиентурой, а преимущественно с банками данной страны: хранить их кассовые резервы, размер которых устанавливается законом, предоставлять им кредиты (кредитор последней инстанции), осуществлять надзор, поддерживая необходимый уровень стандартизации и профессионализма в национальной кредитной системе;

• «банкиром» правительства, для этого он должен поддерживать государственные экономические программы и размещать государственные ценные бумаги; предоставлять кредиты и выполнять расчетные операции для правительства, хранить (официальные) золотовалютные резервы;

• главным  расчетным центром страны, выступая посредником между другими банками  страны при выполнении безналичных  расчетов, основанных на зачете взаимных требований и обязательств (клирингов);

• органом регулирования экономики денежно-кредитными методами.

    1. Организационная структура Банка России

  Ключевой  элемент статуса Центрального банка  РФ – принцип независимости, который  проявляется, прежде всего, в том, что  Банк России не входит в структуру  федеральных органов государственной  власти и выступает как особый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации  денежного обращения. Выполнение юридически возложенной на центральный банк главной цели его деятельности - обеспечение стабильности цен - предполагает наличие определенной степени его  независимости от исполнительной власти, которая подразумевает две ее формы: политическую и экономическую. Политическая независимость - это автономия (самостоятельность) центрального банка  при установлении целевых ориентиров денежной массы. Экономическая независимость - самостоятельность центрального банка  в выборе инструментов денежно-кредитной политики.3

  Банк  России образует единую централизованную систему, в основе которой лежит  принцип вертикального построения. Вертикальная структура включает: центральный  аппарат (первый уровень), территориальные  учреждения, расчетно-кассовые центры (второй уровень), вычислительные центры, полевые учреждения (третий уровень), учебные заведения и другие организации, в том числе подразделения  безопасности и Российское объединение инкассации (четвертый уровень), которые необходимы для осуществления деятельности Банка России.

  Центральный аппарат Банка России включает департаменты и главные управления.  Непосредственное управление  Центральным банком РФ осуществляет Совет директоров и  Председатель Банка России. Председатель Центрального банка РФ, возглавляет Совет директоров и назначается на должность Государственной Думой сроком на 4 года. Кандидатуру для назначения представляет Президент. По банковскому законодательству в Совет директоров входят 12 членов Совета директоров, работающих в банке России на постоянной основе, которые также назначаются Государственной Думой. У Председателя Центрального банка РФ 4 первых заместителя.4 Основной выполняемой им функцией является  разработка основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики.

      В Российской Федерации вертикальная структура управления представлена 60 территориальными банками, 19 национальными банками, 5 отделениями ГТУ, 1165 РКЦ.

      Территориальные банки, помимо делегированных им полномочий в области денежно-кредитного регулирования, осуществляют непосредственное кредитно-расчетное  обслуживание российских коммерческих банков либо через свои операционные управления, либо опосредованно в порядке передоверия РКЦ.  Основной целью деятельности РКЦ как структурного подразделения Банка России, осуществляющего банковские операции с денежными средствами в условиях двухуровневой банковской системы, является обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы Российской Федерации. Основными функциями РКЦ являются: осуществление расчетов между кредитными организациями (филиалами), осуществление кассового обслуживания кредитных организаций (филиалов), хранение наличных денег и других ценностей, совершение операций с ними и обеспечение их сохранности и т.д.5

   При обособленности статуса центрального банка он в своей деятельности неизбежно сталкивается с другими  экономическими субъектами, их задачами и интересами. Практика взаимодействия Банка России и Правительства  Российской Федерации такова, что  они информируют друг друга о  предполагаемых действиях общегосударственного значения, координируют свою политику, организуют регулярные консультации.

  При взаимодействии с коммерческими  банками Банк России перед принятием  наиболее важных решений нормативного характера проводит с ними консультации, дает необходимые разъяснения, обсуждает  предложения по вопросам регулирования  банковской деятельности.

  Важную  роль в реализации принципа организационного построения центрального банка играет создание Национального банковского  совета. В его состав численностью 12 человек входят: по 3 представителя от Государственной Думы РФ, Президента РФ и Правительства РФ, 2 представителя от Совета Федераций. Национальный банковский совет согласно банковскому законодательству, рассматривает концепцию совершенствования российской банковской системы, проекты основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики, политики валютного регулирования и валютного контроля и др. В компетенции Национального банковского совета входит:

  - рассмотрение годового отчета Банка России;

  - утверждение на основе предложений Совета директоров на очередной год не позднее 15 декабря предшествующего года: общего объема расходов на содержание служащих Банка России, общего объема расходов на пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование служащих Банка России, общего объема капитальных вложений, общего объема прочих административно-хозяйственных расходов;

  - утверждение при необходимости на основе предложений Совета директоров дополнительных расходов на содержание служащих Банка России, дополнительных расходов на пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование служащих Банка России, дополнительных капитальных вложений, а также утверждение прочих дополнительных административно-хозяйственных расходов и т.д.

  Банк  России является органом банковского  регулирования и банковского  надзора. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями  и банковскими группами банковского  законодательства, нормативных актов  Банка России, установленных ими  обязательных нормативов. Главными целями банковского регулирования и  банковского надзора являются поддержание  стабильности банковской системы Российской Федерации и защита интересов  вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную  деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных  федеральными законами.  Регулирующие и надзорные функции Банка  России, установленные  настоящим  Федеральным законом, осуществляются через действующий на постоянной основе орган - Комитет банковского  надзора, объединяющий структурные  подразделения Банка России, обеспечивающие выполнение его надзорных функций. Структура Комитета банковского  надзора утверждается Советом директоров. Руководитель Комитета банковского  надзора назначается Председателем  Банка России из числа членов Совета директоров.6

    1. Значение деятельности Центрального Банка России для экономики страны

    Центральный банк Российской Федерации возглавляет  банковскую систему Российской Федерации. Содержание целей и задач центрального банка определяется его сущностью. Центральный банк, работающий в сфере обмена, представляет собой общественный денежно-кредитный институт, который регулирует  денежный оборот в наличной и безналичных формах в общественных интереса.7

      В соответствии со ст. 3 Федерального  закона «О Центральном банке  Российской Федерации (Банке России)»  от 10 июля 2002г., основными целями  деятельности Банка России являются:

  • защита и обеспечение устойчивости рубля;
  • развитие и укрепление банковской системы России;
  • обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

    В монетаристской концепции регулирования  рыночной экономики начиная с  70-х -80-х годов во многих странах  центральному банку отводится ведущая  роль в воздействии на экономику  через денежно-кредитную сферу, а  задача стабильности национальной валюты рассматривается как основная.8 

    На  сегодняшний день нет единого  определения тех задач центрального банка, с помощью которых достигаются поставленные цели.9

    Центральный банк рассматривается сегодня как  орган регулирования, сочетающий в  себе специфику банка и специфику  государственного ведомства, как посредник  между государством и остальной  экономикой (через банки). Он призван  регулировать денежные и кредитные  потоки с помощью инструментов, закрепленных за ним в законодательном порядке.

    Д.э.н. профессор И.Т. Балабанов10 определяет следующие задачи, стоящие перед центральным банком:

  1. Монопольно осуществлять эмиссию наличных денег и организовывать их обращение, быть эмиссионным центром страны;
  2. Быть «банком банков», вести счета коммерческих банков, связанные с межбанковскими операциями и хранением резервов;
  3. От имени правительства управлять государственным долгом, размещать, погашать и проводить другие операции с государственными ценными бумагами, эмитированными правительством;
  4. Производит кассовое обслуживание бюджета, ведет счета внебюджетных фондов, обслуживает представительные и исполнительные органы власти, выдает краткосрочные ссуды правительству и местным властям;
  5. Выступает кредитором последней инстанции для коммерческих банков, которые получают кредиты в тех случаях, когда исчерпали и не имеют возможности пополнить ресурсы из других источников.

    В этой классификации формулировки пунктов 3 и 4 описывают задачи центрального банка, как агента правительства, характеризуя различные направления его деятельности в обслуживании последнего.

    Более полным является список задач центрального банка, которые выделяют к.э.н. доцент Абрамова М.А. и к.э.н. доцент Александрова Л.С.:

    1. Эмиссионный центр страны;
    2. Орган денежно-кредитного регулирования;
    3. Банк банков;
    4. Орган банковского регулирования и надзора;
    5. Агент правительства;
    6. Орган валютного регулирования и контроля.11

    Г.Г. Фетисов, О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова в  своем учебнике «Организация деятельности ЦБ» дополнительно разделяют задачи центрального банка по отношению к экономике в целом, по отношению к правительству, по отношению к банкам и банковской системе.

    Задачи, касающиеся экономики в целом, прежде всего, связаны с обеспечением экономического оборота необходимыми денежными  средствами, достаточными для совершения обмена продуктами труда. Искусство центрального банка состоит при этом в том, чтобы, обладая монопольным правом выпуска наличных денег, храня и учитывая золотовалютные резервы страны, эмитировать такую массу платежных средств, которыми были не только достаточными для производства и обращения продукта, но и обеспечивали стабильность национальной денежной единицы во внутреннем и внешнем экономическом обороте. Эта задача определяет деятельность центрального банка как эмиссионного института страны.

    Будучи  частью государственного устройства, обеспечивая вместе с правительством развитие экономики, центральный банк предоставляет ему в рамках своей  сущности необходимую помощь в реализации экономических программ, при надобности покрывает сезонные разрывы в  накоплениях, размещает государственные  ценные бумаги.

    По  отношению к банкам центральный  банк является «банком банков». Его  задача состоит в том, чтобы при  необходимости быть кредитором последней  инстанции, поддерживать их ликвидность. Там где он обладает полномочиями органа надзора, его задачи связаны  с обеспечением эффективной деятельности кредитных учреждений. Устанавливая процедуру допуска коммерческих банков на банковский рынок, определяя  экономические нормативы по конкретным направлениям их деятельности, правила и стандарт ведения операций, центральный банк становится ответственным за качество их деятельности.12

Глава 2 Особенности организации и проведения денежно-кредитной политики Банком России в 2010-2012 гг.

2.1. Основные направления денежно-кредитной политики в 2010-2012 гг.

    В предстоящий трехлетний период главной  целью единой государственной денежно-кредитной  политики остается снижение инфляции до 9—10% в 2010 году и 5—7% в 2012 году. При сохранении антиинфляционной направленности денежно-кредитной политики действия Банка России в области денежно-кредитного регулирования в краткосрочном периоде в значительной степени будут связаны с минимизацией негативного влияния мирового финансово-экономического кризиса на российскую экономику и банковский сектор.

    Банк  России исходит из общих с Правительством Российской Федерации оценок внешних  и внутренних условий функционирования российской экономики и, соответственно, вариантов ее развития в 2010 году и на период до 2012 года. В предстоящий период Банк России усилит акцент на удержании инфляции на траектории ее последовательного снижения. Для снижения инфляции Банк России будет использовать все имеющиеся в его распоряжении инструменты денежно-кредитной политики.

    В предстоящий период Банк России предполагает завершить создание условий для  применения режима инфляционного таргетирования и перехода к свободному плаванию курса рубля.

    Установленный в январе 2009 года широкий диапазон допустимых значений рублевой стоимости бивалютной корзины позволяет Банку России значительно сократить свое участие на внутреннем валютном рынке с целью курсообразования. Динамика обменного курса рубля будет определяться главным образом действием фундаментальных макроэкономических факторов. В рамках выбранного режима валютной политики Банк России будет использовать валютные резервы, обеспечивая сохранение их объема на уровне, необходимом для позитивной оценки долгосрочной платежеспособности России.

    Сокращение  объема интервенций Банка России на внутреннем валютном рынке может  существенно повлиять на динамику международных  резервов Российской Федерации и  уменьшить влияние чистых иностранных  активов органов денежно-кредитного регулирования на рост денежного  предложения. С целью обеспечения соответствия объема денежной массы спросу на деньги Банк России продолжит использовать операции по рефинансированию банков. Это даст возможность более эффективно контролировать динамику денежного предложения, а также будет способствовать повышению роли процентной политики Банка России в снижении инфляции, формировании монетарных условий функционирования экономики и инфляционных ожиданий экономических агентов.

    На  успешность денежно-кредитной политики будет влиять проведение консервативной бюджетной политики при улучшении  внутригодовой равномерности расходования бюджетных средств.

    По  мере замедления инфляционных процессов  Банк России намерен снижать ставки по своим операциям. Все большее  влияние на формирование процентных ставок денежного рынка будут  оказывать ставки Банка России по основным рыночным инструментам рефинансирования банков.

    В рамках системы управления ликвидностью Банк России продолжит расширять  доступ кредитных организаций к  инструментам рефинансирования. При  дальнейшем развитии внутреннего финансового  рынка и его инфраструктуры это  будет способствовать более эффективному перераспределению денежных средств  в экономике.

Банк России, его компетенция и структура 📙 Курсовая → 🆔 35477

Банк России, его компетенция и структура 📙 Курсовая → 🆔 35477

Банк России, его компетенция и структура