Банк России его компетенция и структура

Министерство образования  и науки Российской Федерации

Новосибирский Государственный  Университет Экономики и Управления «НИНХ»

Кафедра банковского дела

Курсовая работа по дисциплине «Банковское дело»

Банк России его компетенция  и структура.

                        Выполнила: Жевлакова О.В.,

                                                                                       студентка группы 9041у

                                                                                  Проверила: Гришанова А.В.

Содержание 

Введение………………………………………………………………………….…3

1.Сущность деятельности  центральных банков………………………….………5

1.1 История развития банка  России……………………………………………….5

1.2 Основные цели, задачи  и функции центрального банка………….…………11

1.3 Организационная структура и органы управления центрального банка..…15

2. Анализ деятельности  банка России по регулированию  банковской системы России…………………………………………………………………………….…17

2.1 Исследование деятельности центрального банка в 2009-2010……………...17

2.2 Деятельность банка  России по регулированию коммерческих  банков 2010- 2011……………………………………………………………………………….…23

3. Проблемы эффективного  регулирования банковской системы  центральным банком России………………………………………………………………………34

3.1 Проблемы пруденциального  надзора…………………………………………34

3.2 Модернизация центрального  банка России для повышения  статуса банковской системы России…………………………………………………….…36

Заключение………………………………………………………………………….38

Список источников……………….. ………………..……………………………40

Приложение 

Введение

          Россия – богатейшая страна, располагающая огромным природно-ресурсным, интеллектуальным и научно-производственным потенциалом.

Создание в стране центрального банка обусловливается необходимостью осуществления целенаправленного  воздействия и контроля отношений  в сфере распоряжения частными финансовыми  средствами и означает формирование двухуровневой банковской системы.

Центральный банк выступает  в качестве регулятора денежных и  кредитных потоков в государстве, осуществляя такое регулирование  через банки. Сочетая в себе черты  собственно кредитного учреждения и  органа государства, центральный банк в строгом смысле не является ни тем ни другим.

В литературе по этому вопросу  существует спор, суть которого сводится к двум основным точкам зрения. Согласно одной из них центральные банки (в частности, Банк России) являются органами исполнительной власти органами государственного управления или даже органами государства специальной  компетенции, которые, однако, не входят ни в одну из ветвей власти. П.Д. Баренбойм  и О.Е. Кутафин определяют Банк России как "конституционный орган с  государственно-властными полномочиями и особым статусом, характеризующимся  взаимной неподчиненностью с другими  органами государственной власти и  независимым осуществлением своих  функций, связанных с эмиссией денег, защитой и обеспечением устойчивости рубля".

Очевидным в данном случае является то, что центральный банк не должен быть административным органом, а должен выступать самостоятельным  регулятором денежного обращения. Его правовой статус характеризуется  теми специфическими задачами, которые  ставит перед ним государство. С  одной стороны, законодатель стремится  обеспечить его независимость и  возможность широкого участия в  гражданском обороте, а с другой - наделить его определенными властно-распорядительными  полномочиями.

Правовой статус Центрального банка в большинстве случаев  закрепляется в конституции страны и раскрывается в специальном  законе. В настоящий момент можно  даже отметить определенную тенденцию  закрепления в конституциях основ  правового статуса центрального банка. При этом конституционно-правовой статус Банка России включает следующие  элементы: цели создания, основные задачи и функции, порядок формирования руководящих органов центрального банка, отдельные основополагающие предметы ведения и полномочия, основы взаимоотношения центрального банка  с другими органами государства.

Целью данной курсовой работы является рассмотрение основных направлений  деятельности Банка России, его структуры, функций и задач, а также определить проблемы ЦБ РФ и пути выхода из них.

1.Сущность деятельности  центральных банков.

1.1 История развития банка  России. 

 Центральный банк Российской  Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Подотчетный Верховному Совету РСФСР, он первоначально назывался Государственный банк РСФСР.   

2 декабря 1990 г. Верховным Советом РСФСР был принят Закон о Центральном банке РСФСР (Банке России), согласно которому Банк России являлся юридическим лицом, главным банком РСФСР и был подотчетен Верховному Совету РСФСР. В законе были определены функции банка в области организации денежного обращения, денежно-кредитного регулирования, внешнеэкономической деятельности и регулирования деятельности акционерных и кооперативных банков.   

 В июне 1991 г. был утвержден Устав Центрального банка РСФСР (Банка России), подотчетного Верховному Совету РСФСР.   

 В ноябре 1991 г. в связи с образованием Содружества Независимых Государств и упразднением союзных структур ВС РСФСР объявил Центральный банк РСФСР единственным на территории РСФСР органом государственного денежно-кредитного и валютного регулирования экономики республики. На него возлагались функции Госбанка СССР по эмиссии и определению курса рубля. ЦБ РСФСР предписывалось до 1 января 1992 г. принять в свое полное хозяйственное ведение и управление материально-техническую базу и иные ресурсы Госбанка СССР, сеть его учреждений, предприятий и организаций.    

20 декабря 1991 г. Государственный банк СССР был упразднен и все его активы и пассивы, а также имущество на территории РСФСР были переданы Центральному банку РСФСР (Банку России). Несколько месяцев спустя банк стал называться Центральным банком Российской Федерации (Банком России).    

 В течение 1991-1992 гг. под руководством Банка России в стране на основе коммерциализации филиалов спецбанков была создана широкая сеть коммерческих банков. После упразднения Госбанка СССР была изменена система счетов, создана сеть расчетно-кассовых центров (РКЦ) Центрального банка и началась их компьютеризация. Банк России начал осуществлять куплю-продажу иностранной валюты на организованном им валютном рынке, устанавливать и публиковать официальные котировки иностранных валют по отношению к рублю.   

 С декабря 1992 г. начался процесс передачи Банком России функций кассового исполнения государственного бюджета вновь созданному Федеральному Казначейству.   

 В 1992-1995 гг. в порядке поддержания стабильности банковской системы Банк России создал систему надзора и инспектирования коммерческих банков, а также систему валютного регулирования и валютного контроля. В качестве агента Министерства финансов Банк России организовал рынок государственных ценных бумаг (ГКО) и стал принимать участие в функционировании.    

 С 1995 г. Банк России прекратил использование прямых кредитов для финансирования дефицита федерального бюджета и перестал предоставлять целевые централизованные кредиты отраслям экономики.   

 С целью преодоления  последствий финансового кризиса  1998 г. Банк России проводил политику реструктуризации банковской системы, направленную на улучшение работы коммерческих банков и повышение их ликвидности. Большое значение для восстановления банковской деятельности в послекризисный период имело также создание Агентства по реструктуризации кредитных организаций (АРКО) и Межведомственного координационного комитета содействия развитию банковского дела в России (МКК). В результате эффективных действий Банка России, АРКО и МКК банковский сектор экономики в середине 2001 г. в основном преодолел последствия кризиса.   

 Денежно-кредитная политика  Банка России была ориентирована  на поддержание финансовой стабильности  и формирование предпосылок, обеспечивающих  устойчивость экономического роста  страны. Банк России гибко реагировал  на изменение реального спроса  на деньги, способствовал поддержанию  растущей динамики экономики,  снижению процентных ставок, инфляционных  ожиданий и темпов инфляции. Это  привело к некоторому укреплению  реального валютного курса рубля  и стабильности финансовых рынков.    

 В результате взвешенной  денежно-кредитной политики и  политики валютного курса, проводимой  Банком России, увеличились золотовалютные  резервы Российской Федерации,  нет резких колебаний обменного  курса.   

 В 2003 г. Банк России приступил к реализации проекта по усовершенствованию банковского надзора и пруденциальной отчетности за счет внедрения системы международных стандартов (МСФО).   

 Предусматривается реализация  комплекса мер, включая обеспечение  достоверного учета и отчетности  кредитных организаций, повышения  требований к содержанию, объему  и периодичности публикуемой  информации, реализации в учете  и отчетности подходов, признанных  передовой международной практикой.  Кроме того, будет раскрыта информация  о реальных владельцах кредитных  организаций, контроль за их финансовым состоянием, а также повышение требований к должностным лицам кредитной организации и их деловой репутации.   

 С целью противодействия  использованию банками разного  рода схем для искусственного  завышения или занижения значения  обязательных нормативов в 2004 г. Банк России принял ряд документов в том числе Положение "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери" и Инструкцию "Об обязательных нормативах банков".   

 В связи с расширением  круга кредитных организаций,  предоставляющих населению ипотечные  кредиты, Банк России в 2003 г. издал Указание "О проведении единовременного обследования по ипотечному кредитованию", в котором был определен порядок составления и предоставления сведений о предоставленных кредитными организациями ипотечных жилищных кредитах.      

 В 2004 г. на основании Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и Федерального закона "Об ипотечных ценных бумагах" Банк России издал Инструкцию "Об обязательных нормативах кредитных организаций, осуществляющих эмиссию облигаций с ипотечным покрытием", в которой установил особенности расчета и значений обязательных нормативов, величину и методику определения дополнительных обязательных нормативов кредитных организаций, осуществляющих эмиссию облигаций с ипотечным покрытием.   

 В декабре 2003 г. был принят Федеральный закон "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации". В нем были определены правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а также компетенция, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, порядок выплаты возмещения по вкладам.

     В 2008 году, в связи с кризисом ипотечного кредитования в США и острым дефицитом ликвидности на международных финансовых рынках, изменились условия проведения денежно-кредитной политики. Банк России увеличил объемы рефинансирования коммерческих банков. Был разработан аукционный механизм размещения свободных средств федерального бюджета на банковских депозитах. При этом с целью существенного снижения инфляции Банк России активно использовал доступные ему инструменты денежно-кредитной политики — процентные ставки, нормативы обязательных резервов, валютный курс рубля. В сентябре 2008 г. в результате обострения мирового финансового кризиса ситуация в экономике России кардинально изменилась. Резкое падение мировых цен на нефть и другие экспортируемые Россией товары привело к ухудшению состояния платежного баланса страны. К концу 2008 г. сформировавшийся осенью 2008 года валютный курс рубля перестал соответствовать экономическим реалиям. Поэтому была проведена постепенная девальвация рубля. 23 января 2009 года верхняя граница валютного коридора стоимости бивалютной корзины была установлена на уровне 41 рубль.   

 Начавшийся осенью 2008 года мощный отток частного  капитала, сопровождался резким  падением цен на акции на  российских фондовых биржах. Российские  компании и банки оказались  отрезанными от иностранных источников  финансирования.   

В октябре 2008 г. отток вкладов  населения из банков достиг своего максимума. Начался рост просроченной задолженности по кредитам и стагнация  банковского кредитования реального  сектора и населения. В результате усиливавшегося недоверия банков друг к другу резко снизились объемы операций межбанковского кредитования. В это время Банк России основные усилия направил на предотвращение массового  банкротства российских банков.   

 С целью пополнения  банковской ликвидности неоднократно  принималось решение о снижении  нормативов обязательных резервов. Был значительно расширен перечень  активов, принимаемых Банком России  в залог при рефинансировании  банков. В течение 2009 г. 10 раз снижались  ставка рефинансирования Банка  России и другие ставки по  операциям Банка России с кредитными  организациями. С 24 апреля 2009 г.  до конца года ставка рефинансирования  снизилась с 13% до 8,75%.   

 Был создан временный  механизм поддержания межбанковского  рынка в условиях кризиса, который  предусматривал компенсацию Банком  России до 90% убытков, понесенных  банками-кредиторами при межбанковском  кредитовании банков, у которых  была отозвана лицензия.   

 Для быстрого и масштабного  пополнения рублевой ликвидности  банковской системы был разработан  механизм предоставления Банком  России кредитным организациям  кредитов без обеспечения ("беззалоговых" кредитов).   

 Одним из способов  увеличения капитала банков стало  предоставление им за счет  государственных средств субординированных кредитов. Кроме того был разработан механизм приобретения государством привилегированных акций банков, нуждающихся в пополнении капиталов, с оплатой их специальными облигациями федерального займа.   

 Совместно с Агентством  по страхованию вкладов Банк  России провел большую работу  по санации проблемных банков. В большинстве случаев к санации  и отзыву лицензии у крупных  и средних банков привело кредитование  этими банками бизнеса своих  собственников.   

 Банк России предоставлял  кредиты на льготных условиях  крупным финансово устойчивым  банкам в случае их готовности  приобрести за символическую  сумму контрольный пакет акций  проблемного банка и за счет  полученных средств осуществить  его санацию. В результате предпринятых мер кризис ликвидности банковского сектора был погашен, массовое банкротство банков предотвращено. Ситуация относительно стабилизировалась.   

 В течение 2010 г. по  мере улучшения ситуации в  банковском секторе Банк России  постепенно сворачивал специальные  антикризисные механизмы. К концу  2010 г. было полностью прекращено  предоставление Банком России  кредитов без обеспечения.   

 В первой половине 2010 года в условиях быстро снижающейся  инфляции, низкого совокупного спроса  на товары и услуги, вялого  роста банковского кредитования  Банк России четыре раза принимал  решения о снижении своих процентных  ставок. За первые 5 месяцев 2010 г.  ставка рефинансирования была  снижена с 8,75 до 7,75%.   

 С середины 2010 г. макроэкономическая  ситуация начала изменяться. Начиная  с августа инфляция стала расти. В конце декабря на фоне растущей инфляции было принято решение о повышении процентных ставок на 0,25% по привлекаемым Банком России депозитам.   

 В начале 2011 года Банк  России продолжил ужесточение  денежно-кредитной политики. В целях  снижения инфляции в январе  было принято решение о повышении  нормативов обязательных резервов. В феврале Банк России объявил  о еще одном повышении нормативов  обязательных резервов и о  повышении большинства процентных ставок Банка России, включая ставку рефинансирования, на 0,25%. В марте 2011 г. вновь было принято решение о повышении нормативов обязательных резервов.

1.2 Основные цели, задачи  и функции центрального банка

Основными целями деятельности Банка России являются:

• защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;
• развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; - обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

  Основными задачами ЦБР являются регулирование денежного обращения, проведение единой денежно кредитной  политики, защита интересов вкладчиков, банков, надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений, осуществление операций по внешнеэкономической  деятельности. Получение прибыли  не является целью деятельности Банка  России.   

Банк России выполняет  следующие функции:

1. во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную кредитно-денежную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;
2. монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;
3. является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;
4. устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;
5. устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;
6. осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций; выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;
7. осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;
8. регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
9. осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для выполнения основных задач Банка России;
10. осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;
11. организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской Федерации;
12. принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;
13. в целях осуществления указанных функций проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные; Для реализации возложенных на него функций ЦБР участвует в разработке экономической политики Правительства Российской Федерации.

 Теперь рассмотрим подробнее те основные четыре функции ЦБ РФ, которые  выполняют и Центральные Банки  других стран. 

К основным функциям ЦБ РФ относятся:

1. монопольная эмиссия наличных денег и организация их обращения
2. функция финансового агента, банкира Правительства
3. финансирование кредитно-банковских институтов («банк банков»)
4. кредитно-денежное регулирование и банковский надзор

  Остановимся подробно на каждой из функций.    

1) Эмиссия банкнот и  организация их обращения. За  Банком России как представителем  государства законодательно закреплено  осуществление эмиссии наличных  денег, организация их обращения  и изъятия из обращения на  территории Российской Федерации.    

Совет директоров принимает  решение о выпуске в обращение  новых банкнот и монет и  об изъятии старых, утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков.    

В целях организации наличного  денежного обращения на территории Российской Федерации на Банк России возлагаются следующие функции: прогнозирование и организация  производства, перевозка и хранение банкнот и монет, создание их резервных  фондов; установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций; установление признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а  также их уничтожения; определение порядка ведения кассовых операций.   

2) Функция финансового  агента, банкира Правительства. Являясь  по своему статусу финансовым  агентом Правительства, ЦБ осуществляет  операции по размещению и погашению  государственного долга, кассовому  исполнению бюджета, ведению текущих  счетов Правительства, надзору  за хранением, выпуском и изъятием  из обращения монет и казначейских  билетов, а также переводу валютных  средств при осуществлении расчетов правительства с другими странами.   

Важная роль ЦБ в решении  таких проблем, как предоставление кредитов на покрытие государственных  расходов и дефицита государственного бюджета, соответствует его функции  кредитора государства. Основная форма  государственных заимствований, используемых на цели финансирования государственных расходов и государственного бюджета – государственные займы.   

Государственные займы используются для покрытия бюджетных дефицитов  государства посредством аккумуляции  временно свободных денежных средств  физических и юридических лиц. Они  предоставляются на определенный срок на условиях выплаты дохода и оформляются  удостоверяющими долговыми обязательствами  в бумажной или безбумажной форме.    

Выполняя функцию финансового  агента Правительства, Центральный  Банк осуществляет кассовое исполнение бюджета, прием, хранение и выдачу государственных  бюджетных средств, ведение учета  и отчетности. В основу кассового  исполнения бюджета положен принцип  единства кассы, то есть все мобилизованные государственные доходы направляются на единый счет Министерства финансов в ЦБ, с которого черпаются средства для осуществления государственных  расходов, таким образом, ЦБ выступает  кассиром Правительства.   

Единство кассы предоставляет  Министерству финансов возможность  осуществлять постоянный контроль над  поступлением средств на его счет и за движением кассовой наличности; обеспечивает централизацию государственных  бюджетных средств и балансирование доходов и расходов каждого из бюджетов (федерального, региональных, местных), образующих в совокупности бюджетную систему страны; позволяет  проводить операции по кассовому  исполнению бюджета на всей территории страны. Осуществление кассового исполнения центральным банком дает возможность отделить функции распоряжения бюджетными средствами и распорядителя кредитами, которые выполняют финансовые органы, от функции приема, выдачи, хранения этих средств, которые входят в компетенцию ЦБ. В результате создаются необходимые условия для контроля над целевым использованием бюджетных средств.   

3) Финансирование кредитно-банковских  институтов («банк банков»). Рефинансирование  коммерческих банков – предоставление  им заимствований в случаях, когда они испытывают временные финансовые трудности. Цель рефинансирования - воздействие на состояние денежно-кредитной сферы. Выполняя функцию рефинансирования, ЦБ выступает в качестве банка банков.   

Кредиты рефинансирования предоставляются  только устойчивым банкам, испытывающим временные финансовые трудности, и  различаются в зависимости от формы обеспечения (учетные и  ломбардные кредиты); методов предоставления (прямые кредиты и кредиты, предоставляемые  на основе проведения аукционов); сроков предоставления (среднесрочные - на 3-4 мес. и краткосрочные - на 1 день или  несколько дней); целевого характера (корректирующие кредиты и продленные сезонные кредиты) .   

4) Так как функция кредитно-денежного  регулирования и банковского  надзора включает в себя обширный  круг вопросов.

1.3 Организационная структура  и органы управления центрального  банка

В банковской системе России ЦБ РФ ( ЦБР ) определён как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится в государственной собственности и на него возложены функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно – кредитной системы страны. Центральный банк призван приводить их деятельность в соответствие с общей экономической стратегией и выступает ключевым агентом государственной денежно-кредитной политики, при этом со стороны ЦБР используются в первую очередь экономические методы управления и только в отдельных случаях административные. 
Принципы организации и деятельности Центрального банка РФ (Банка России), его статус, задачи, функции, полномочия определяются Конституцией Российской Федерации, Законом о Центральном Банке и другими

федеральными законами.  

Организационная структура Банка России

Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему Банка России входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия, учреждения и организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, необходимые для осуществления

деятельности банка. 
Органы управления Банком России 
Высшим органом Банка России является Совет директоров – коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и осуществляющий руководство и управление Банком России. 
Совет директоров выполняет следующие функции: 
1) во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и обеспечивает выполнение основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики; 
2) утверждает годовой отчет Банка России и представляет его Государственной Думе; 
3) рассматривает и утверждает смету расходов Банка России на очередной год, а также произведенные расходы, не предусмотренные в смете;

Понятие “банка банков” означает, что все кассовые резервы концентрируются  в ЦБ и их поступление в хозяйственный  оборот происходит посредством пополнения кассы коммерческих банков через  учреждения ЦБ. Все банки осуществляют безналичные расчеты через посредство ЦБ, а в случае необходимости —  получают кредиты ЦБ. В итоге и  наличный, и безналичные обороты  денежных средств концентрируются  в ЦБ и его учреждениях.