Банк России, правовое положение и функции

Министерство  образования и науки Российской Федерации

Государственное образовательное учреждение 
высшего профессионального образования

“Петрозаводский государственный университет”

Юридический факультет 
 
 
 
 
 
 
 

БАНК РОССИИ, ПРАВОВОЕ ПОЛОЖЕНИЕ И ФУНКЦИИ. 
 
 
 
 
 
 

Курсовая  работа

студентки 5 курса

заочного  отделения

Ильченко  Юлии Леонидовны 
 
 

Научный руководитель:

старший преподаватель

Исаев Михаил Валерьевич 
 
 
 

Петрозаводск

2011 

Оглавление 
 
 
 
 
 

ВВедение

      Ключевым  элементом финансовой системы любого развитого государства сегодня  является центральный банк, выступающий  официальным проводником денежно-кредитной политики. В свою очередь, денежно-кредитная политика, наряду с бюджетной, составляет основу всего государственного регулирования экономики. Поэтому эффективная деятельность центрального банка является одним из условий эффективного функционирования рыночной экономики.

      Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990 г. на базе Российского  республиканского банка Госбанка СССР. Подотчетный Верховному Совету РСФСР, он первоначально назывался Государственный банк РСФСР.   

       2 декабря 1990 г. Верховным Советом  РСФСР был принят Закон о  Центральном банке РСФСР (Банке  России), согласно которому Банк  России являлся юридическим лицом,  главным банком РСФСР и был  подотчетен Верховному Совету  РСФСР. В законе были определены функции банка в области организации денежного обращения, денежно-кредитного регулирования, внешнеэкономической деятельности и регулирования деятельности акционерных и кооперативных банков.

      С целью преодоления последствий  финансового кризиса 1998 г. Банк России проводил политику реструктуризации банковской системы, направленную на улучшение работы коммерческих банков и повышение их ликвидности. В установленных законодательством рамках с рынка банковских услуг были выведены несостоятельные банки. Большое значение для восстановления банковской деятельности в послекризисный период имело также создание Агентства по реструктуризации кредитных организаций (АРКО) и Межведомственного координационного комитета содействия развитию банковского дела в России (МКК).

      В результате эффективных действий Банка  России, АРКО и МКК банковский сектор экономики в середине 2001 г. в основном преодолел последствия кризиса.   

        Денежно-кредитная политика Банка  России была ориентирована на  поддержание финансовой стабильности и формирование предпосылок, обеспечивающих устойчивость экономического роста страны. Банк России гибко реагировал на изменение реального спроса на деньги, способствовал поддержанию растущей динамики экономики, снижению процентных ставок, инфляционных ожиданий и темпов инфляции. Это привело к некоторому укреплению реального валютного курса рубля и стабильности финансовых рынков.   

        В результате взвешенной денежно-кредитной  политики и политики валютного  курса, проводимой Банком России, увеличились золотовалютные резервы Российской Федерации, нет резких колебаний обменного курса.   

        Деятельность Банка России в  области развития платежной системы  была направлена на повышение  ее надежности и эффективности  для обеспечения стабильности  финансового сектора и экономики страны. С целью повышения информационной прозрачности в функционировании платежной системы Банком России была введена отчетность кредитных организаций и территориальных учреждений Банка по платежам, которая учитывала международный опыт, методологию и практику наблюдения за платежными системами.    

        В настоящее время реформы  в банковском секторе продолжаются. Стратегическими целями этих  преобразований являются: укрепление  устойчивости банковской системы;  повышение качества реализации  банковским сектором функций по аккумулированию сбережений населения, средств редприятий, их трансформации в кредиты и инвестиции; предотвращение использования кредитных организаций для недобросовестной коммерческой практики. Структура Центрального Банка Российской Федерации представляла собой сложную по организационному строению и многофункциональную по содержанию систему учреждений, деятельность которых опирается на федеральные законы и нормативные акты.

      Территориальные учреждения Банка России являются обособленными подразделениями, осуществляющими и часть его функций на определенной территории. Территориальные учреждения подчиняются Банку России и ему подотчетны. Задачи и функции территориальных учреждений Банка России определяются положением об этих учреждениях, утверждаемым Советом директоров.

      Расчетно-кассовые центры действуют на правах структурных  подразделений в составе Территориального учреждения и занимают особое место  в его деятельности.

      В целом территориальные учреждения Банка России и расчетно-кассовые центры в их составе, призваны выполнять проводимую Банком России денежно-кредитную политику, обеспечивать его деятельность, т.е. призваны выполнять основные цель ставящиеся Банком России.

      Данная  курсовая работа посвящена изучению основных функций Центрального Банка, его организационной и функциональной структуры, анализу денежно-кредитной политики и платежной системы Банка России за 2000-2002 года. Целью моей работы является выявление проблемных моментов деятельности ЦБ и его основных структурных подразделений (расчетно-кассовых центров и территориальных учреждений. 
 
 
 
 
 

Глава 1. Банк России, его  правовое положение  и  функции

1.1. Правовой статус 

      Статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации и деятельности Банка  России законодательно определяются Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и другими федеральными законами. Согласно Конституции Российской Федерации главной задачей Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля. В соответствии со ст. 3 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" основными целями деятельности Банка России являются: укрепление покупательной способности и курса рубля по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской системы России: обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. Реализация этих целей осуществляется Банком России независимо от органов государственной власти (ст. 75 Конституции Российской Федерации и ст. 5 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"). Получение прибыли не входит в цели деятельности Банка России.

      Принцип независимости - ключевой элемент статуса  Центрального банка Российской Федерации - проявляется прежде всего в том, что Банк России не входит в структуру федеральных органов государственной власти и выступает как особый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Независимость статуса Банка России отражена в ст. 1, 2 и 5 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". Банк России является юридическим лицом и выступает как субъект публичного права. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России осуществляются самим Банком России; изъятие и обременение обязательствами имущества Банка России без его согласия не допускаются. Финансовая независимость Центрального банка Российской Федерации выражается также в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов и не регистрируется в налоговых органах.

      Государство не отвечает по обязательствам Банка  России, так же, как и Банк России - по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства. В соответствии со статьей 5 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов Российской Федерации и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в деятельность Банка России. В случаях такого вмешательства Банк России информирует об этом Государственную Думу и Президента. Кроме того, Банк России вправе защищать свой статус и полномочия в судебном порядке.

      Банк  России подотчетен Государственной  Думе Федерального Собрания Российской Федерации, которая назначает на должность и освобождает от должности  Председателя Банка России (по представлению  Президента Российской Федерации) и  членов Совета директоров Банка России, а также назначает аудитора Банка России и утверждает годовой отчет Центрального Банка Российской Федерации и аудиторское заключение. 
 
 
 
 
 

1.2. Организационная  структура Банка  России

      Высшим органом  Банка России является Совет директоров ¾ коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и осуществляющий руководство и управление Банком России.

           В Совет  директоров входят  Председатель Банка России и  12 членов Совета директоров. Члены  Совета  директоров  работают на постоянной основе в Банке России. Председатель Банка России назначается на должность Государственной Думой сроком на четыре года большинством  голосов  от  общего числа депутатов.     Кандидатуру для назначения на должность  Председателя  Банка  России представляет  Президент Российской Федерации не позднее чем за три месяца до истечения полномочий Председателя Банка России. Если отклонена предложенная  на  должность  Председателя  Банка России  кандидатура,  Президент Российской Федерации в течение двух недель вносит новую кандидатуру.  Одна кандидатура не может вноситься более двух раз. Одно и то же лицо не может  занимать  должность  Председателя  Банка России более трех сроков подряд.

      Члены Совета директоров назначаются на должность  сроком на  четыре года Государственной Думой по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации.

      Решения Совета директоров принимаются большинством голосов от  числа присутствующих членов Совета директоров при кворуме в семь человек и обязательном присутствии Председателя Банка России или лица,  его замещающего. Совет  директоров  заседает не реже одного раза в месяц.

      Совет директоров выполняет следующие  функции:

      во  взаимодействии с Правительством Российской Федерации  разрабатывает  и  обеспечивает  выполнение основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики;

      утверждает  годовой  отчет  Банка России и  представляет его Государственной  Думе;

      рассматривает и утверждает смету расходов Банка России на очередной год не позднее 31 декабря предшествующего года, а также произведенные расходы, не предусмотренные в смете;

      определяет  структуру Банка России;

      устанавливает  формы  и  размеры  оплаты труда  Председателя Банка России,  членов Совета директоров, заместителей Председателя Банка России и других служащих Банка России;

      принимает решения:

      о создании и ликвидации учреждений и  организаций  Банка  России;

      об  установлении  обязательных нормативов для кредитных организаций в  соответствии со статьей 61 настоящего Федерального закона;

      о величине резервных требований;

      об  изменении процентных ставок Банка  России;

      об  определении лимитов операций на открытом рынке;

      об  участии в международных организациях;

      об  участии в капиталах организаций, обеспечивающих деятельность Банка России, его учреждений, организаций и служащих;

      о купле  и  продаже  недвижимости для обеспечения деятельности Банка  России, его учреждений, организаций  и служащих;

      о применении прямых количественных ограничений;

      о выпуске и изъятии банкнот и монеты из обращения,  об общем  объеме выпуска наличных денег;

      о порядке формирования резервов кредитными организациями;

      вносит  в Государственную Думу предложения  об изменении уставного

      капитала  Банка России;

      утверждает  порядок работы Совета директоров;

      назначает главного аудитора Банка России;

      утверждает  внутреннюю структуру Банка России,  положения о подразделениях Банка  России,  учреждениях Банка России,  уставы  организаций Банка России,  порядок назначения руководителей  подразделений, учреждений и организаций Банка России;

      определяет  условия  допуска  иностранного капитала в банковскую систему Российской Федерации и д.р.

      Сам Банк  России  образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления.

           В систему  Банка России входят центральный аппарат,  территориальные учреждения,  расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения,  учебные заведения и другие предприятия, учреждения и организации,  в том числе  подразделения  безопасности и  Российское  объединение инкассации, необходимые для осуществления деятельности Банка России. Национальные банки республик являются территориальными  учреждениями Банка России.

      Территориальные учреждения Банка России не имеют  статуса юридического лица и не имеют  права принимать решения, носящие нормативный характер, а также выдавать гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства без разрешения Совета директоров.

      Условия найма,  увольнения, оплаты труда, служебные  обязанности и права,  система  дисциплинарных взысканий служащих Банка России определяются Советом директоров в соответствии с федеральными законами. Совет директоров, кроме того, создает пенсионный фонд для дополнительного пенсионного обеспечения служащих Банка России,  а также организует страхование жизни и медицинское страхование служащих.

      Подводя итог рассмотренному, отметим, что в  целом структура Банка России наиболее напоминает структуру банка  Великобритании, однако в процессе назначения высших управляющих имеются  значительные различия: в Англии управляющий назначается на должность правительством, а в России он утверждается ГД по представлению Президента Российской Федерации. Данные различия обусловлены декларацией принципа разделения властей, провозглашенного Конституцией Российской Федерации, в соответствии с которым ветви власти в России разделяются на исполнительную (Правительство РФ), законодательную (Федеральное Собрание) и судебную (Конституционный суд РФ), а президент не является главой исполнительной власти, а представляет собой гаранта законности, прав и свобод человека. Поэтому именно с целью не дать возможность какой либо ветви получить полный контроль над таким важнейшим институтом как ЦБ и был принят данный принцип утверждения на руководящие посты, когда в назначении Председателя Банка России  участвуют по крайней мере два высших института власти.

      В дальнейшем данный принцип прослеживается и через всю организацию ЦБ, где основные полномочия даны именно коллегиальному органу. В этом основное отличие структуры Банка России от банка Франции, в котором основные полномочия сосредоточены в руках управляющего, обладающего единоличной властью. 

1.3. Цель и задачи  деятельности Банка  России. Его функции.

     Основными целями деятельности Банка России являются:

       -   защита  и  обеспечение   устойчивости  рубля,   в   том   числе   его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

       -    развитие и укрепление  банковской системы Российской  Федерации;

       - обеспечение эффективного и  бесперебойного  функционирования  системы расчетов. 

     Основными задачами ЦБР являются регулирование  денежного обращения, проведение единой денежно - кредитной политики, защита интересов вкладчиков, банков, надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений, осуществление  операций по внешнеэкономической деятельности.

         Получение прибыли не является  целью деятельности Банка России. 

   Банк  России выполняет следующие функции:

         1)  во  взаимодействии   с   Правительством   Российской   Федерации разрабатывает  и   проводит   единую   государственную   денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

         2) монопольно осуществляет эмиссию  наличных денег  и  организует  их обращение;

         3)   является   кредитором   последней   инстанции   для   кредитных организаций, организует систему рефинансирования;

         4)  устанавливает  правила   осуществления  расчетов   в   РФ;

         5)   устанавливает   правила   проведения    банковских    операций, бухгалтерского учета  и отчетности для банковской  системы;

         6) осуществляет государственную  регистрацию  кредитных  организаций;  выдает  и  отзывает  лицензии  кредитных   организаций   и   организаций, занимающихся их  аудитом;

         7) осуществляет надзор за деятельностью  кредитных организаций;

         8) регистрирует эмиссию  ценных  бумаг  кредитными  организациями  в соответствии с федеральными законами;

         9)  осуществляет  самостоятельно  или  по  поручению   Правительства  Российской  Федерации  все   виды  банковских  операций,  необходимых   для выполнения основных задач Банка России;

         10) осуществляет валютное регулирование,  включая операции по покупке  и продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления  расчетов с иностранными государствами;

         11) организует и осуществляет  валютный контроль как непосредственно, так и через  уполномоченные  банки  в  соответствии  с  законодательством Российской Федерации;

         12) принимает  участие  в   разработке  прогноза  платежного  баланса Российской  Федерации   и  организует   составление   платежного   баланса Российской Федерации;

         13) в  целях  осуществления   указанных  функций  проводит  анализ  и прогнозирование состояния  экономики Российской Федерации   в  целом  и  по регионам, прежде всего денежно-кредитных,  валютно-финансовых  и  ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные;

    Для реализации возложенных на него  функций  ЦБР участвует в разработке экономической  политики  Правительства  Российской Федерации.

         Банк России и Правительство  Российской  Федерации  информируют  друг друга о предполагаемых действиях, имеющих  общегосударственное  значение, координируют свою политику, проводят регулярные консультации.

         Банк России консультирует Министерство  финансов РФ по вопросам графика  выпуска  государственных  ценных  бумаг  и  погашения государственного долга с учетом их воздействия  на  состояние  банковской системы и приоритетов единой государственной денежно-кредитной политики.

Глава 2. Основные структурные  подразделения Банка  России

2.1. Территориальные учреждения Центрального Банка Российской Федерации

      Ведущими  структурными подразделениями, через  которые реализуются вышеназванные  функции Банка России в рамках компетенции, определенной для них  соответствующими нормативными документами, являются Территориальные учреждения Центрального банка (ТУ ЦБ).

      Территориальные учреждения Центрального Банка Российской Федерации (Банка России) (в дальнейшем территориальное учреждение) – обособленное подразделение Центрального Банка  Российской Федерации, осуществляющее на территории субъекта Российской Федерации часть его функций в соответствии с Положением от 27.07.98 № 46-П «О территориальных учреждениях Банка России», другими нормативными актами Банка России и входящее в единую централизованную систему Банка России с вертикальной структурой управления.

      Типовая структура ТУ ЦБ на начало 2000 года представлена 10 управлениями с подчиненными им отделами, которые наделяются соответствующими полномочиями.

      В  составе  территориальных учреждений на правах структурных  подразделений действуют Расчетно - кассовые центры (в дальнейшем РКЦ), иные подразделения, в том числе, обеспечивающие деятельность территориального учреждения (столовые,  лечебно - профилактические  и оздоровительные учреждения, учебные заведения, и т.д.), создание  и ликвидация которых утверждается Банком России. Деятельность указанных структурных подразделений регулируется соответствующими положениями.

      Территориальное учреждение на  территории  субъекта  Российской Федерации  или  экономического  района,  объединяющего  территории  нескольких субъектов Российской Федерации,  участвует в проведении   единой государственной денежно - кредитной политики,  направленной    на защиту и обеспечение устойчивости рубля;  обеспечивает развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;  эффективное и бесперебойное функционирование системы  расчетов;  осуществление регулирования  и  надзора  за деятельностью кредитных организаций;   организацию и контроль за деятельностью кредитных  организаций  на рынке  ценных  бумаг;  организацию валютного контроля;  проведение   анализа состояния и перспектив  развития  экономики  и  финансовых рынков региона.

      Правовое  положение территориального учреждения

      1. Правовое  положение  территориального  учреждения в качестве обособленного    подразделения    Банка    России     определяется законодательством Российской Федерации

        2. Территориальное учреждение  не  имеет  статуса  юридического   лица  и  обладает  полномочиями, предоставленными  ему нормативными актами Банка России.

        3. Территориальное  учреждение  в  пределах предоставленных  ему полномочий   независимо   в   своей   деятельности   от    органов государственной   власти  субъектов  Российской  Федерации,  органов местного самоуправления.

      4. Территориальное   учреждение   не   имеет   права  принимать  нормативные акты,  а также   выдавать  гарантии  и  поручительства,   вексельные и другие обязательства. 

      5. Территориальное учреждение не  вправе  предоставлять  кредиты на   финансирование  дефицитов  федерального  бюджета  и  бюджетов субъектов  Российской  Федерации,  местных  бюджетов  и   бюджетов   государственных внебюджетных фондов.

      6. Территориальные учреждения не  вправе  без  разрешения  Банка  России  осуществлять  банковские  операции  в иностранной валюте с юридическими и физическими лицами.  

Полномочия   в   области   денежно   -  кредитного регулирования

 Территориальное  учреждение:

1) от   имени   Банка   России   заключает  кредитные  договоры  (извещения) и,  в случае закрепления за  ним  операций  по  выдаче кредита,  осуществляет  рефинансирование  банков  в соответствии с действующими нормативными актами Банка России в  пределах  лимитов кредитования. В этих целях:

      а) рассматривает  заявки  (заявления)   банков   на   получение кредитов   Банка   России   (в   случае  предоставления  ему  этих полномочий) в  соответствии  с  действующими  нормативными  актами Банка  России  и  принимает  решения  о возможности предоставления кредитов;

          б) осуществляет    выдачу    кредитов    банкам    в   объемах, подтвержденных     соответствующими     лимитами     кредитования, контролирует   выполнение   банками   региона   условий кредитных договоров и проводит работу по обеспечению возврата кредитов Банка России и процентов по ним;

             в) осуществляет контроль за  начислением и уплатой процентов   за кредиты Банка России,  за  полнотой и своевременностью  перечисления   их в Банк  России;

             г) контролирует соответствие  остатков задолженности по кредитам Банка России и банков и территориального учреждения Банка России;

      д) ведет  ежедневный  учет  лимитов  кредитования,   доведенных Банком  России,  контролирует  соблюдение  установленных сроков их использования  и обеспечивает своевременный возврат высвободившихся лимитов кредитования;