Банки в царской России

     СОДЕРЖАНИЕ 
 

Введение…………………………………………………………………….…....3

1. Зарождение  банковского дела в царской  России……………………….….4

2. Коммерческие  банки в экономической жизни  страны………………….…8

3. Особенности  банковской деятельности: Петербург  и Москва …………..14

Заключение………………………………………………………………………17

Список  литературы……………………………………………………………..19

Приложения…………………………………………………………………….20 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Введение 

     В царской России количество коммерческих банков ограничивалось. В 1902г. всего было 50 коммерческих банков. Выделяются:   Русскоазиатский, Петербургский международный, Азовскодонской.

     Капитал всех 50 банков в России составлял 846 млн. руб. Из них на эти пять банков приходилось 360 млн. У всех коммерческих банков 778 филиалов, 418 филиалов приходилось  на эти пять банков. Основные пассивы (вложения людей)  4млрд. 914 млн. руб., на эти пять приходилось 2 млрд. 244 млн. руб.

     Госбанк с конца XIX века являлся эмиссионным  банком – основная функция –  выпуск  банкнот. Являлся государственным предприятием, выполнял различные государственные поручения. Подчинено государственное казначейство:  бюджетные ассигнования, участвовал в финансировании промышленных предприятий. Заметна эта функция в первые два десятилетия XX в. В дальнейшем правительство пытается государственный банк подключить к своей промышленной политике.

     В годы столыпинской реформы банку  отводилась исключительная роль:  содействовать крестьянам в приобретении недвижимости. Крестьянский банк предоставлял кредиты крестьянам на выгодных условиях.

     Широкое распространение получает кредитная кооперация. Кредитных кооперативов насчитывается к нач. I Мир. Войны 18 тыс. Охватывали они 10 млн. чел. Основная клиентура кредитных кооперативов ослаблена влиянием кулаков в деревне. Расширяется сеть мелкого кредита в виде сберегательных  касс, вкладывали сберегательные кассы более чем удвоили к нач. I Мировой войны.  Составил 1 млрд. 700 млн. руб. Сберкассы все принадлежали казне, использовались для различных целей. 
 
 

     1. Зарождение банковского  дела в царской  России 

     Первый банк - Дворянский (1754-1786)

     Подлинная история банков относится к правлению  Елизаветы Петровны, когда 23 июня 1754 г. был обнародован "Указ об учреждении Государственного Заемного Банка, о порядке выдачи из оного денег и о наказании ростовщиков". Банк состоял из двух фактически самостоятельных частей - Дворянского банка(с конторами в Москве и Санкт-Петербурге) и "Банком для поправления при Санкт-Петербургском порте коммерции".

     Создателем  и разработчиком устава банка стал Петр Иванович Шувалов (1710-1762) - знаменитый русский государственный и военный деятель, фельдмаршал, одаренный и энергичный человек, но страдающий маниловщиной.

     Среди двух банков самым жизнеспособным оказался, разумеется, Дворянский банк, просуществовавший  до 1860 г. Клиентами банка являлись дворяне империи (помещики) и иностранцы, принявшие "вечное" подданство и владевших недвижимостью в заранее оговоренных регионах России (впоследствии число клиентов расширилось за счет прибалтийских, смоленских, малороссийских и др. помещиков).

     Уставной  капитал Дворянского банка определялся в 750,0 тыс. руб. 
(московской конторе выделили 500,0 тыс., петербургской - 250,0 тыс.), что вскоре оказалось недостаточно. Помещики брали деньги, возвращать которые не намеревались. В результате уставной капитал правительство повышало неоднократно, и к 1786 г. он составил 6 млн. руб.

     Главным источником пополнения вкладов по-прежнему оставалось государство. С 1762 по 1786 гг. Дворянский банк получил для поправки дел дворянства около 6 млн. руб. Но дела банка шли плохо, особенно в 1778-1779 гг., когда ему пришлось отпустить 300,0 тыс. руб. Дальнейшие попытки привести дела Дворянского банка в порядок ни к чему не привели, и 9 июля 
1786 г. Екатерина II повелела преобразовать Дворянский банк в 
Государственный заемный. 

     Медный (1758-1763) и Артиллерийский (1760-1763) банки

     Медный  банк (уставной фонд - 2 млн. руб. медными  деньгами) был создан для привлечения  в казну серебряной монеты. Ссуды  выдавались под переводные векселя (вексельный устав появился еще в 1729 г.) медной монетой из расчета 6%, а возвращать следовало по следующей схеме: 75% серебряной монетой, 25% - медной. Ссуды выдавались под те же условия, что и Дворянский банк.

     В 1763 г. было принято решение расформировать оба банка. Сколько в точности ссуд было роздано и сколько денег получилось в результате переплавки пушек, осталось до сих пор неизвестно, поскольку бухгалтерский учет переживал стадию младенчества. Специальная сенатская комиссия даже не могла установить приблизительные расходы банков, в частности, 
Артиллерийского. Причем финансовые махинации происходили во время 
Семилетней войны (1756-1763)! По самым скромным подсчетам, из казны – через Медный и Артиллерийский банки - за 8 лет выкачали треть годового бюджета России! 

     Ассигнационные банки (1769-1843)

     9 января 1769 г. в Москве и Санкт-Петербурге Екатерина II основывает 
Ассигнационные банки, призванные пополнять постоянно нуждавшуюся казну. В качестве ближайших целей банки должны были заменить полноценную разменную монету бумажными деньгами, более удобными для обращения (в Западной Европы банки осуществляли подобные функции еще в прошлом веке).

     Для облегчения обмена ассигнаций открывались  банковские конторы в Ярославле (1772), Смоленске, Астрахани, Нижнем Новгороде (1773) и т.д. Для каждой из контор выдавалось ассигнаций на 150-200,0 тыс. руб., вскоре размер данных сумм увеличился. 

     "Банк  для поправления при Санкт-Петербургском порте коммерции" 
(1754-1782)

     Первоочередное  внимание правительство уделяло  дворянам, но полностью игнорировать интересы других сословий, в частности, купечества, оно не могло и не хотело. Купечество как представитель торгового капитала, в 1766 г. составляло 189,0 тыс. чел от трудоспособного населения России (2,56%), но при своей малочисленности играло значительную роль в экономике страны.

     В период с 1770 по 1800 гг. доля импорта России (при участии самых влиятельных купцов Петербурга, Твери, Москвы) вырастает с 40 до 70%, экспорта - с 10 до 40%. И тем не менее в деле конкурентоспособности с иностранными "коллегами" купечество нуждалось в мощной финансовой поддержке со стороны государства (как единственного источника получения солидных денежных сумм), в частности, в дешевом кредите.

     В результате в 1770 г. Коммерческий банк прекратил  деятельность, но формально просуществовал до 1782 г., когда окончательно произошла его ликвидация; оставшиеся средства были переданы Дворянскому банку. Тем не менее, деятельность Коммерческого (или Купеческого) банка оказалось важной вехой на пути складывания торгового капитала как предшественника промышленного.  

     Астраханский банк (1764-1821) 

     В середине XVIII в. Астрахань являлась крупным торговым центром России с Востоком - через город проходили  важнейшие торговые пути с Персией (Ираном), Средней Азией. В 1764 г. (спустя десять лет после основания Купеческого банка) открывается Астраханский банк с уставным капиталом 175,0 тыс. руб.

     Особое  внимание было уделено переводным операциям. Специально для этих целей выделялось 20,0 тыс. руб. для осуществления переводов в Москву. Поэтому в отличие от Купеческого, Астраханский банк мог проводить операции по учету векселей. 

     Государственный заемный банк (1786-1860).

     В июле 1786 г. указом матушки-государыни Екатерины II Великой 
Дворянский банк был реорганизован в Государственный заемный. Цели и задачи остались прежними - всячески способствовать сохранению и упрочению дворян- помещиков: "Дабы всякий хозяин был в состоянии удержать свои земли, улучшить их и основать навсегда непременный доход своему дому".

     В основной капитал нового банка вошли  оставшиеся капиталы Дворянского и  других мелких дворянских банков, и выдано из Ассигнационного банка 22 млн. руб. для ссуд дворянству и 11 млн. руб. - городам. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     2. Коммерческие банки  в экономической  жизни страны 

     Потребности капиталистической модернизации народного  хозяйства определяли особенности кредитной системы, сложившейся в России во второй половине ХIХ века. К началу Первой мировой войны в стране действовала двухуровневая банковская система, кредитовавшая различные секторы экономики.

     1880–1910-е  годы истории Российской империи  как только не называют: и эпохой контрреформ, и сумерками царизма, и ступеньками вниз. Между тем на это время пришелся столь заметный экономический рост, который так и хочется назвать взрывным. С 1887-го по 1913 год добыча каменного угля увеличилась почти в 8 раз, нефти — в 3,4 раза, выплавка чугуна — в 7,8 раза, стали — в 7,4 раза, производство льняной пряжи — в 2,9 раза, портланд-цемента — в 46 раз и т. д. (см. графики 1–5 в приложении и таблицу 1).¹ 

     Таблица 1.

     Показатели  экономического развития России в 1895–1913 годах 

     Во  главе этой системы находился  учрежденный в 1860 г. Государственный  банк, непосредственно подчиненный  министру финансов. Государственный  банк являлся крупнейшим коммерческим банком страны, а после денежной реформы 1895-1897 гг. стал и эмиссионным банком, получив право эмиссии обеспеченных золотом кредитных билетов.³

     Аккумулируя ресурсы с помощью широкой  сети филиалов (к 1914 г. у Госбанка было 136 отделений и контор) и пользуясь  средствами Казначейства, Государственный  банк в больших масштабах финансировал народное хозяйство (выдачи по учету векселей и ссудам под залог к 1914 г. составили 1072 млн. руб., в практике банка получили распространение так называемые неуставные ссуды как форма льготного кредитования торгово-промышленных фирм). Особенно активно в канун мировой войны Госбанк участвовал в кредитовании хлебной торговли (остаток ссуд под залог хлебов к 1914 г. достиг 145,5 млн. руб.), снабжал средствами частные коммерческие банки, постепенно превращаясь в банк банков (кредиты коммерческим банкам к 1914 г. составили 388 млн. руб.)⁴.

     Тем не менее с конца XIX в. акционерные  коммерческие банки играли в развитии кредитно-банковской системы все  более активную роль⁵. Они начали создаваться в 1860-х гг. (первым в 1864 г. был открыт Петербургский Частный банк). В канун Первой мировой войны сеть акционерных банков коммерческого кредита насчитывала 50 учреждений с 778 отделениями, в том числе 13 банков находилось в Петербурге, 7  в Москве, 5  в Варшаве, 3  в Риге, по 2  в Киеве, Одессе и Лодзи.

     Отечественные коммерческие банки, бывшие изначально всего лишь скромными посредниками в платежах, со временем превратились в важнейшие составные части  денежно-кредитной системы, от которых  зависело экономическое развитие страны. Десятку крупнейших коммерческих банков России возглавлял Русско-Азиатский банк (его баланс к 1914 г. составил 834,9 млн. руб.), за ним шли еще 6 петербургских банков (Русский банк для внешней торговли  628,4 млн. руб., Международный банк  617,5 млн. руб., Азовско-Донской банк  543,5 млн. руб., Русский торгово-промышленный банк  496,2 млн. руб., Волжско-Камский банк  424,7 млн. руб., Сибирский Торговый банк  289,5 млн. руб.), 2 московских (Соединенный банк  338,8 млн. руб., Купеческий банк  279,5 млн. руб.), а также Коммерческий банк в Варшаве (217,4 млн. руб.).

     Отечественные банки начинали и самостоятельно выходить на международный денежный рынок: к 1914 г. они имели 17 заграничных  филиалов, в том числе 5 в Париже, по 3 в Лондоне и Берлине⁶.

     Таблица 3.

     Операции  российских коммерческих банков по данным годовых оборотов за 1899 и 1913 гг. (млн. руб.)

     Мобилизация денежных ресурсов в форме пассивной операции  один из основных видов деятельности коммерческого банка. Ее народно -хозяйственное значение заключается в том, что накопленный обществом капитал не оседает в кубышке, не уходит из оборота, а возвращается в экономику, давая новый импульс ее развитию. Как видно из приведенной таблицы, объем пассивных операций российских коммерческих банков увеличивался весьма интенсивно и за 13 предвоенных лет вырос более чем в 4 раза.

     Еще более динамично росли основные активы коммерческих банков, сумма которых за 1899-1913 гг. увеличилась в 5 с лишним раз. Ведущую роль играли в этом вексельно-подтоварные кредиты, прежде всего учет векселей. Учетная операция,  отмечали банкиры того времени, составляет такую важную отрасль деятельности банков коммерческого кредита, что на эту операцию затрачивается главная часть средств, собираемых посредством вкладной операции⁷. Как следует из данных таблицы 1, вексельно-подтоварный кредит в России развивался наиболее динамично: прирост его объемов за 1899-1913 гг. составил примерно 5,5 раза.

     Так, в 1913 г. из 10 млн. пудов хлопка, проданного на российские фабрики, более 2/3 было реализовано  при участии петербургских и  московских банков. Современники отмечали безусловно благотворное влияние банков на торговую сферу: Россия, как страна бедная капиталами, с медленными долгосрочными оборотами и слабо развитой сетью путей сообщения, особенно нуждается для обеспечения своего товарного оборота в участии банков⁸.

     К 1914 г. государственный долг страны, по официальным данным, составлял 8824,5 млн. руб. (в том числе 7153 млн. руб.  займы на общегосударственные потребности, остальные 1671,5 млн. руб.  долги по облигациям железнодорожных обществ). Платежи по займам в 1913 г. составили 424 млн. руб. и являлись второй по значимости статьей государственного бюджета после военных расходов империи. Принимая в залог по кредитам облигации государственных займов и гарантированные правительством фондовые ценности, банки тем самым активно участвовали в обслуживании государственного долга⁹.

     В залог по ссудам коммерческие банки  охотно принимали и ценные бумаги акционерных компаний, котировавшиеся на бирже. В начале ХХ в. в России интенсивно формировался рынок частных ценных бумаг. К 1914 г. в стране действовали 2,2 тыс. акционерных компаний с основным капиталом 4,5 млрд. руб., на российских биржах обращались акции 383 компаний на сумму 1,65 млрд. руб. по номинальной стоимости. Такого рода ссуды в форме онкольных счетов использовались также биржевыми игроками для игры на повышение-понижение. Во время биржевых кризисов банки несли по этим операциям убытки, но в периоды экономического роста эти ссуды приносили доход на 1% выше учетного процента, и банки, особенно петербургские, охотно предоставляли такого рода кредиты.

     Выгоднее  получить гарантию банков, писали по этому поводу современники,  оплатив эту гарантию, нежели рисковать остаться на бирже гласом вопиющего в пустыне, что обязательно и случится, если эмитент не заручится согласием и поддержкой банков¹⁰. 
 
 
 
 
 
 
 
 

     3. Особенности банковской  деятельности: Петербург  и Москва         

     Двумя главными банковскими центрами Российской империи являлись обе столицы, Петербург  и Москва. К 1914 г. сумма балансов 13 петербургских банков равнялась 4432,7 млн. руб., 7 московских  1050,4 млн. руб., а остальных 30 провинциальных банков  всего 801,5 млн. рублей. Банковская деятельность в столицах имела существенные особенности, связанные со спецификой развития обоих городов,  Москвы как центра всероссийской торговли и промышленности и Петербурга как морских ворот в Европу и средоточия правительственных ведомств.

     В Москве основным типом банковского  деятеля был торговец или промышленник, взявшийся за банкирское ремесло  в интересах обеспечения торгово-промышленного оборота. Среди петербургских финансистов, особенно на рубеже ХIХ-ХХ вв., преобладали банкиры, тесно связанные с фондовой биржей, правительственными канцеляриями и европейскими финансовыми партнерами.

     В Москве развитие предпринимательства было связано прежде всего с текстильным производством и торговлей товарами массового спроса, поэтому и в финансовом секторе преобладали промышленники, по большей части имевшие крестьянские корни и гордившиеся своим простонародным происхождением.

     Такой банковской политике противопоставлялась  московская тактика доброжелательной опеки, когда банк не ограничивался  эмиссией акций компании на бирже, а  предоставлял патронируемому предприятию  возможность, по выражению М.П. Рябушинского, при своевременном и достаточном снабжении оборотными капиталами развивать и улучшать производство. Банк Рябушинских сочетал регулярные банковские операции с биржевыми и эмиссионными, став, по замыслу его организаторов, новым для России типом универсального банковского учреждения. Цель таких банков,  писал М.П. Рябушинский,  кропотливой работой и теми же приемами, что и депозитные банки, добиться доверия и утилизовать полученный капитал на создание здоровых предприятий. Притом, в отличие от спекулятивных банков, работа их заключается в создании дела, тщательном его ведении многие годы, и лишь тогда, когда дело совершенно твердо становится на свои ноги, предоставляется ему самостоятельная деятельность, причем банк по традиции всегда сохраняет связь со своим питомцем.

     Опыт Рябушинских показывает, насколько велик был потенциал дореволюционной системы частного банковского бизнеса. Накануне мировой войны, опираясь на свой банк, группа Рябушинских овладела льнообрабатывающей отраслью, основав в 1912 г. вместе с С.Н. Третьяковым, представителем другой знаменитой династии купеческой Москвы, специальную компанию  Русское акционерное льнопромышленное общество (РАЛО). С помощью РАЛО, которое финансировалось Московским банком, Рябушинские фактически взяли в свои руки экспорт в Европу льна-сырца и снабжение им отечественных фабрик. Беря на вооружение новейшие формы финансового бизнеса, они создали специальную холдинговую компанию (РОСТОР) с капиталом 2 млн. руб. как организационный центр своей финансово-промышленной группы, контрольный пакет акций которой также находился у Московского банка. На севере России ими было приобретено крупное лесное предприятие  Товарищество Беломорских лесопильных заводов  для снабжения русским строительным лесом послевоенной Европы, которая, как они предвидели, будет остро нуждаться в строительных материалах. Наконец, в Москве Рябушинские в 1916 г. основали Товарищество Московского автомобильного завода (АМО), уже после революции выросшее в знаменитый автозавод Лихачева.

     Многие  из лучших отечественных финансистов, для которых личное обогащение никогда не было основным стимулом предпринимательской деятельности, могли бы подписаться под словами Михаила Рябушинского, раскрывающими кредо дореволюционных банкиров: При всех наших делах и начинаниях мы никогда не рассчитывали на ближайшие результаты нашей работы. Нашей главной целью была не нажива, а само дело, его развитие и результат, и мы никогда не поступались ни нашей честью, ни нашими принципами и на компромисс с нашей совестью не шли. Они твердо верили, что в конце концов Россия получит возможность широко развить свои производительные силы и выйти на дорогу национального расцвета и богатства. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение 

     До  середины XVII в. Российская империя практически  не имела кредитных учреждений. Лишь в 1729–1733 гг. первые банковские операции начала осуществлять так называемая Монетная контора. Ее операции заключались в выдаче краткосрочных ссуд под залог золота и серебра. В дальнейшем по мере роста всероссийского рынка, увеличения числа мануфактур не только потребовались улучшение транспорта, постройка новых дорог и каналов, но появилась острая необходимость в создании кредитных учреждений.

     При императрице Елизавете Петровне в 1754 г. в стране был создан Государственный  банк для дворянства с конторами в С.-П. и Москве для кредитования дворянства под залог золота, серебра, алмазов, сел и деревень с крестьянами и угодьями. В том же году был организован Купеческий банк, который выдавал денежные ссуды под залог товаров. Первый предоставлял ссуды за 6% годовых, до 10 тыс. руб., сроком на один год, с правом отсрочки до трех лет под залог золота, серебра, алмазов, жемчуга и населенных имений. Купеческий банк давал кредит также за 6% годовых под залог золота, серебра и векселей. Заемщики часто не возвращали Д и даже отказывались платить проценты. В итоге банки были упразднены.

     Кроме указанных гос. кредитных учреждений в 1758 г. по проекту графа Шувалова были созданы в Петербурге и Москве банковые конторы вексельного производства для обращения медных денег (медные банки). Целями их создания являлись улучшение обращения тяжеловесной медной монеты в стране и привлечение в казну серебряной монеты. Медный банк выдавал ссуды купцам, промышленникам, помещикам, производил перевод векселей. Банк просуществовал 5 лет. Закрыт был по причине невозврата денег.

     В 1769 г. были учреждены два ассигнационных государственных банка – в  Москве и Петербурге.

     До  начала XIX в. в России не отмечено значительного  развития частных банкирских домов.

     Для обслуживания помещичьей собственности в конце XVIII в. были учреждены в Петербурге и Москве сохранные и ссудные казны. Они принимали вклады на хранение и выдавали ссуды под недвижимость на срок от года до восьми лет.

     В 1786 г. в России был учрежден Государственный  заемной банк. По вкладам банк платил до 5%.

     После окончания войны 1812 г. правительство  провело так называемые «финансовые  реформы 1817 года», которые учреждали  Государственный коммерческий банк. Очевидно, слабое развитие производства не давало стимулов для развития банковского  дела.

     В 1860 г. начал функционировать Государственный  банк. Вместо прежних казенных банков создан единый Государственный банк с отделениями по всей стране. Этот крупнейший кредитный центр унаследовал  функции ликвидированных банков и принял на себя новые коммерческие функции: его важной задачей становилось содействие развитию производства и торговли.

     До 1864 г. Государственный банк занимал  монопольное положение в банковском деле России. Однако постепенно эта  монополия стала ослабляться. Один за другим стали появляться частные банки.