Ирина Эланс

Автор который поможет с любыми образовательными и учебными заданиями

Банковская система РФ. Становление и пути ее развития

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ

Курсовая работа

Название темы

СОДЕРЖАНИЕ

Введение

Глава 1. Теоретические основы банковской системы РФ

Историческое развитие банковской системы РФ
Сущность, роль и функции банковской системы РФ
Структура банковской системы РФ

Глава 2. Анализ банковской системы РФ и перспективы её развития

2.1 Оценка состояния банковской системы за 2010-2012 гг.

2.2 Проблемы и перспективы современной банковской системы РФ

Заключение

Введение

Банковская система имеет важное значение в экономической жизни страны. В любом достаточно развитом государстве существует банковская система. Российская Федерация не является исключением. Банковская система всегда тесно взаимосвязана с правовой системой, что определено в Конституции РФ. Существует специальная отрасль права, которая занимается вопросами касающимися особенностями правового регулирования банковской системы – банковское право.

С экономической точки зрения банковская система является важным связующим элементом в рыночной экономике. Деятельность банков представляют собой тот канал, с помощью которого изменения на денежном рынке трансформируются в изменения на товарном рынке. Ни одна экономика не может существовать без нормальной банковской системы.

Слово «банк» происходит от итальянского слова «banco», что означает «скамья (менялы)». Первые банки с современным бухгалтерским принципом двойной записи появились в ХVI веке в Италии, хотя ростовщичество (т.е. предоставление денег в долг) как первая форма кредита процветало еще до н/э. Первые специальные кредитные учреждения возникли на Древнем Востоке в VII – VI веке до н/э, кредитные функции банков в Древней Греции и Древнем Риме выполняли храмы, в Средневековой Европе – монастыри.

Выделяют четыре основных этапа развития банковской деятельности:

I этап - от античности до возникновения Венецианского банка;

II этап - с 1156 г. до учреждения Английского банка - 1694 г.;

III этап - с 1694 г. до конца XVIII-B.;

IV этап - с начала XIX в. до настоящего времени.

Можно сказать, что банки продолжают оставаться актуальными ещё с глубокой древности. Со временем складываются банковские системы. Инновации являются основным ведущим инструментом для развития банковских систем. Под их влиянием происходят изменения в сферах, касающихся развития товаро-денежных отношений в общественном развитии.

Целью нашей работы является демонстрация основных характеристик банковской системы вообще. Раскрытие её основных теоретических положений и смыслообразующих значений. Использую последние аналитические материалы попытаться выяснить проблемы и перспективы будущего развития банковской системы РФ.

Нами ставятся следующие задачи: обзор исторического развития банковской системы в российском государстве, объяснение её функций и роли в жизни государства. Кроме того, нам важно показать структуру банковской системы, выявить её элементы, акцентировать внимание на основных особенностях, предъявить необходимые детали без которых не возможна банковская система в своей целокупности и отдельности.

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РФ

1.1 История развития банковской системы в России

Европа стала перемещаться от ростовщичества к банкам на рубеже 17-ого и 18-ого столетия. Российская империя вышла на этот путь лишь спустя век. В становлении имперской кредитной системы можно выделить две ступени: с 1733 г., в это время начал своё существование государственный банк, до 1860 г., тогда была осуществлена реформа кредитного обращения; и с 1860 г. по 1917 г.[4, 197]

Имперская дореформенная система обладала рядом характерных качеств. Банковская деятельность в Российской империи была почти что монополизирована государственным институтом. В целом банковская система состояла из центральных и местных кредитных образований. Определяющим компонентом и самым развитым была ипотека. Потому что, недвижимость имела гарантированное обеспечение. Это было принято во множестве стран Европы.

Кроме того, кредитные образования в то время обслуживали русских помещиков. Деньги давались под небольшой процент - 6-8% годовых, при частном же займе - около 20% годовых. Главные банки сразу выдавали все деньги, которые оставались у хозяев земли на долгие сроки. Очень часто они оказывались финансово не состоятельными. Конфискация имущества производилась редко. Из этого можно сделать вывод, что банки часто пользовались казной, обращаясь за новыми средствами. При этой кредитной программе разговора не могло идти о приеме вкладов от населения. Только с 1770 года иногда банковские учреждения стали получили возможность для приема вкладов от населения. В начале процент по вкладам был 5% годовых. По причине неразвитой экономике, из-за натурального хозяйства, эти 5% годовых по депозитным вкладам являлись фундаментом более чем вековой государственной банковской монопольной деятельности.

Российская империя была единственным государством в мировой практике, ничем не ограниченно получавшей вложения средств от населения в относящиеся к ней банки и начислявшей по ним простые и сложные проценты. Обладатели вкладов могли передавать вкладные купоны другим граждан, получая при этом ещё около 4% годовых. Ввиду того, что в России в это время не существовало биржи ценных бумаг, которая могла бы привлекать на себя часть капиталовложений; то сами же государственные банки обязывались выполнять свой долг перед вкладчиками; таким образом, что население широко оповещалось об операциях банковских учреждений. В основном все денежные капиталы сконцентрировались в государственных банках. Такое положение не могло стимулировать развитие банковского кредита в виде банковской отрасли - частных банков. При этом основная часть вкладов в государственные банковские учреждения не употреблялась в хозяйственном деле.

С конца 18-ого столетия казна стала использовать займы из Заемного банка путем приобретения краткосрочных или долгосрочных займов. При этом финансовые институты довольно часто применяли ограничения для активных банковских операций, чтобы обеспечить нужные средства для
ликвидации дефицита. В основном количество правительственных займов из кредитных образований в государственном бюджете составлял 5-8%, увеличиваясь в кризисные периоды до 12-15%. Таким образом, к периоду устранения дореформенных банковских образований долг казны им составлял 521млн. руб. серебром. [5,170]

К концу 18 - ого столетия курс российских ассигнаций резко упал, в худшую сторону изменился вексельный курс. Для оптимизации торгового баланса была создана сеть учетных контор, которая должна была выдавать ссуды купцам, занимавшимся экспортом. 7 мая 1817 года Александр Первый учредил вместо неё Государственный коммерческий банк. Чтобы улучшить положение банковских образований, а также создать хорошие условия для размещения акций и облигаций начали создавать акционерные общества. В 1857 году правительство уменьшило процентные ставки банковских образований по активным и пассивным операциям. Это повлекло уменьшение вкладов, которое последовало за этим. В 1858 году Затребование вкладов превысило сумму на 52 млн. руб., в 1859 году - на 104 млн. руб. Меры, предпринятые правительством, не смогли спасти положение вещей. Было решено ликвидировать казенные банки с передачей освобождённых средств и обязательств созданному Государственному банку, который начал свою деятельность 2 июня 1860 года.

После принятой реформы 1861 года в стране увеличился рост частных коммерческих банков как акционерных банков и обществ взаимного кредита. Первым акционерным коммерческим банковским образованием, появившимся в России, стал Петербургский частный коммерческий банк, получивший своё начало в 1864 году. Его уставный капитал значился суммой 5 млн. руб. Для нормального функционирования банковского учреждения и усиления своего влияния правительство приобрело акций на сумму в 1 млн. руб., и десять лет не получало дивидендов. Деятельность банковского образования была весьма успешной: в первые пять лет его существования дивиденды по акциям банка составляли от 8,6 до 11,4%.

Крупного размера предпринимательская активность в сфере банковского дела достигла в начале 70-х годов 19-ого столетия. Это объяснялось тем, что "публика, привыкшая к неограниченному доверию к казенным банковским учреждениям, с таким же доверием отнеслась и к вновь возникшим частным предприятиям" [5,213]Процедура создание акционерных коммерческих банков сделала крупные изменения в процессе акционерного учредительства. Их акции подверглись
востребованной дивидендной ценной бумагой, часто дающий высокий процент (около 20% годовых). Такие банки стали совершать вкладные операции, собирая у себя незанятые капиталы и конкурируя с образовавшимися торгово-промышленными компаниями. Следует указать на то, что отечественным банкам не было нужно совершенствовать операции, связанные с ценными бумагами: они брали их из существующего опыта западных банков.

Кризис, случившийся в 1873 году на венской и берлинской биржах, хотя и не затронул Петербургскую биржу, не оперировавшую с европейскими бумагами, но вызвал в Российской империи спад темпов роста акционерных образований. В октябре 1875 года биржа испытала сильное влияние от банкротства Московского коммерческого ссудного банка. В 1877 - 1878 гг. в результате русско-турецкой войны еще шесть акционерных коммерческих банков объявили о своей несостоятельности, что создало биржевой ажиотаж.
В конце 19 – ого столетия снова усилился рост акционерного движения. Всего за 1887-1901 гг. было снова создано множество банков с капиталом 29 млн. руб.

С 1869 г., банковские образования получили право приобретения частных негарантированных акций. За финансовую операцию подобного рода банк имел крупное вознаграждение, что стало негативным действием: во-первых, банковские образования стали отдавать преимущество такому виду сделок в минус более важным в экономическом смысле сделкам по кредитованию коммерческого оборота.

В Российской империи обозначился экономический рост, выросла прибыльность акционерных учреждений, на рынке стали появляться свободные капиталы, вырос банковский кредит под частные ценные бумаги. Что способствовало возникновению кризиса на рынке ценных бумаг. Начало его приближается к осени 1893 г. К концу лета 1895 г. он достиг своего апогея, а в августе случился биржевой обвал. Акционерные учреждения, с крупными долгами по облигационным займам, сильно пострадали, так как банки ограничили кредитования тем образованиям, чья ответственность по облигациям сделалась менее надежным обеспечением по остальным кредитам.

Кризис ценных бумаг разорил много различных акционерных коммерческих банков. Ценность акций, находящихся в залоге многократно снизилась. В 1901 году реализация залогов сделалась практически невозможной: покупателей на них не было. Вследствие чего банки были вынуждены связываться с учреждениями, чьи акции были у них в портфелях, что ускорило процесс соединения банковского и промышленного капитала в финансовый капитал. Российские рынки ценных бумаг обладали одной характерной чертой: не участвовали в распределении частных ценных бумаг. Акционерные бумаги размещались либо частным путём, либо через банки. Денежные расходы банковских учреждений по операциям с негарантированными частными ценными бумагами составили: на 1 января 1902 года - 239 млн. руб., 1910 года - 304 и 1914 года - 1619 млн. руб. А 1912 год журналисты назвали "биржевым годом" деятельности банковских учреждений.

С началом первой мировой войны до конца 1916 года были созданы четырнадцать акционерных коммерческих банков с капиталом 48,8 млн. руб., работающие банковские образования за это время прибавили акционерный капитал на 98,4 млн. руб. Ни темпы акционерного роста, ни высокие курсы ценных бумаг, происходившие в течение всего 1917 года нельзя оценивать как критерий благополучного состояния фондового рынка. Они говорили о его
полном крахе, порожденным военным конфликтом, развалом экономики. Что нашло отражение в деятельности банков, когда с августа они сократили свои активные операции, операции с дивидендными бумагами.

14 декабря 1917 года приказом ВЦИК объявил банковское дело государственной монополией, все акционерные и другие коммерческие кредитные образования были переданы в собственность страны и объединены с Государственным банком в одно целое.

В 1917-1919 годах в связи с отменой частной собственности на землю были упразднены ипотечные банковские образования. Осталась только кредитная кооперация, которая осуществляла выдачу ссуд крестьянским сообществам. Частные банковские образования, объединенные с Госбанками, стали называться Народный банк РСФСР. В 1920 году он прекратил свою жизнедеятельность, будучи преобразован в Центральное бюджетно-частное управление Наркомфина.

С переходом к НЭПу возник повод для развития кредитных отношений и реконструкции банковской системы. В конце 1912 года стал работать Государственный банк, активизировалась кредитная кооперация. Были организованы кооперативные банки. В деревне низовое звено кредитной системы представляли кредитные и сельскохозяйственные товарищества, осуществляющие банковские операции.

C восстановлением кредитной кооперации в начале 1922 года были созданы кооперативные банковские образования, призванные возобновить кредитное развитие потребительской кооперации, следующая ступень становления кредитной системы – организация отраслевых специальных банковских образований – Российского торгово-промышленного банка, Центрального коммунального, с сетью региональных учреждений. Здесь нужно выделить такой момент. Стало понятно, что осуществление новой экономической политики невозможно без собирания и широкого использования капиталов предприимчивого населения. Поэтому в 1922 году были созданы с участием частного капитала два банковских образования – Российский коммерческий и Юго-Восточный банки. Следует отметить, что одним из учредителей Роскомбанка являлись представители деловых кругов Швеции.

Также были организованы частные банковские учреждения в виде обществ взаимного кредита, их деятельность предполагала мобилизацию в хозяйственный оборот средств мелких товаропроизводителей. Осуществление указанных мер оформила к концу 1925 года достаточно развитую кредитную систему, состоящую в основном из кредитных образований, возникших на новых фундаментах. Работал сто двадцать один акционерный банк, сто девяносто шесть обществ сельскохозяйственного кредита, сто пятьдесят три коммунальных банка, сто четырнадцать кооперативных банка, Госбанк СССР насчитывал четыреста пятьдесят образований, на долю которым приходились 56% всех кредитных ассигнований. Далее развитие инициативы в становлении кредитной системы было приостановлено. В 1927 году ЦИК и Совнарком СССР составили постановление « О принципах построения кредитной системы», которое стало началом монополизации банковской деятельности. Дальнейшие изменения в организационной структуре банковских образований осуществилось в 1930 году в связи с началом кредитной реформы. Все операции по краткосрочному кредитованию были собраны внутри Госбанка, реструктурированы банки сельскохозяйственного кредита, функции которых были добавлены к Госбанку. Было создано четыре специализированных банка долгосрочных вложений.

В январе 1930 года по причине обоюдного коммерческого кредита все операции по прямому краткосрочному кредитованию начали реализовываться в Госбанке. Специальные банки стали банками долгосрочных вложений. Собственную деятельность спецбанки начали реализовывать через филиалы Госбанка. В январе 1931 года была создана акцептная форма безналичных осуществлений операций через Госбанк.

В марте 1931 года были зафиксированы функции Госбанка как единого банка краткосрочного кредитования, расчетного и кассового центра хозяйства. В июне 1931 года осуществили расчленение оборотных средств предприятий на собственные и заемные и зафиксировали главные положения краткосрочного банковского кредита. Выделение предприятиям собственных оборотных средств позволило установить предметы банковского кредитования. Кредит госпредприятиям начал предоставляться на нужды, связанные с обеспечением ценностей в пути, оплатой сезонных запасов производства, накоплением запасов сырья, горючего, а также материалов, временным увеличением вложений в незавершенное производство, сезонным накоплением готовых изделий и товаров. Кроме того, краткосрочный кредит начал предоставляться на временные нужды, связанные с процессом производства и обращения товарных запасов.

В мае 1932 года были окончательно проявлены функции между банками долгосрочных вложений (Промбанком, Сельхозбанком и т.д.) и Госбанком.
Вследствие, того чего активность Госбанка перестала быть коммерческой. Были сформированы основные функции Госбанка - плановое кредитование хозяйственной деятельности, образование денежного обращения и расчетов, кассовое исполнение госбюджета и реализация международных расчетов. Вместе с тем, определилась схема кредитной системы, прожившая с небольшими изменениями, пятьдесят пять лет.

В дальнейшем улучшение активности Государственного банка свелось к инновационным формам планового кредитования хозяйственной деятельности и банковских расчетов, и мониторингом за расходованием средств на выплату зарплаты (80 процентов налично-денежного оборота) и собиранием торговой выручки. В феврале 1930 года по причине отмены операций по реализации частным лицам золота и иностранной валюты и изъятием советской валюты из оборота иностранных рынков ценных бумаг при Правлении Госбанка была создана котировальная коллегия для установки курса иностранной валюты.

В 1933 году Государственный банк осуществил ряд мероприятий по ускорению расчетов, оптимизации учета, улучшению организации документооборота и контроля. Изменился регламент статей баланса Государственного банка: по ведомственному признаку, это создало равновесие сопоставимое с кредитным планированием.

Кроме того, реализована перестройка к децентрализованной квитовке междуфилиальных оборотов при оставлении общего контроля в центре.
В 1939 году Государственный банк стал реализовывать инкассации наличных денег. Во время войны 1941-45 годы Государственный банк для устранения государственного бюджета совершил эмиссию наличных денежных средств, вследствие чего, количество денежных средств выросло в четыре раза.

В виду стабилизации денежного обращения в 1947 году провели денежная реформу, в результате которой был реализован обмен наличных денежных средств старого образца на новый 10:1, переоценены денежные вклады в сберегательных кассах и проведена конверсия всех выпущенных государственных займов (кроме займа 1947 года).
Было введено золотое содержание рубля в размере 0,222168 грамм чистого золота в марте 1950 года

В декабре 1949 года приняли второй Устав Государственного банка.
Из-за реорганизации кредитной системы в апреле 1959 года Государственному банку отошла часть операций Сельхозбанка и коммунальных банков. Государственный банк начал кредитовать долгосрочные вложения с 1960 года.

В мае 1961 года осуществили деноминацию и девальвацию рубля. Новые денежные знаки поменяли на старые 1:10. Из-за того золотое содержание рубля выросло в четыре раза, т.е. стало 0,987412 грамм чистого золота.

В октябре 1960 года был принят третий Устав Государственного банка, а с 1963 года Государственному банку были отданы государственные трудовые сберегательные кассы.

В 1965-69 года в результате реформ в деятельности Государственного банка были перемены, связанные с кредитной деятельностью и расчетами, финансированием капиталовложений и образованием сберегательного процесса. Главным видом кредитования промышленного хозяйства -кредитование по обороту материальных ценностей и затрат на заработную плату. «Однако со временем по мере нарастания в экономике кризисных явлений и неуклонного снижения эффективности централизованного механизма хозяйственного управления советская банковская система становилась все менее способной выполнять свои функции» [5,246]
В июле 1987 года были образованы новые спецбанки (Внешэкономбанк СССР, Промстройбанк СССР, Жилсоцбанк СССР и Сбербанк СССР), Государственный банк начал выполнять функции главного банка страны. На него стала возлагаться разработка сводного кредитного плана и планов распределения ресурсов и кредитных вложений по всем банкам.
В сентябре 1988 года был утвержден четвертый Устав Государственного банка СССР, по нему он стал главным банком страны, единым эмиссионным центром, руководителем кредитных и расчетных взаимодействий в народном хозяйствовании.

С марта 1989 года в виду перехода остальных банков на полный хозрасчет и самофинансирование на Государственный банк возложили обязанность доводить основные цифры по объему кредитных ресурсов, размеру привлеченных средств населения, количеству поступлений и платежей в валюте по банковским сделкам.
Государственному банку в январе 1990 года был передан Сберегательный банк СССР.

На базе Российского республиканского банка 13 июля 1990 года Государственного банка СССР был создан Государственный банк РСФСР.
Был утвержден Закон 2 декабря 1990 года о Центральном банке РСФСР, по нему Банк России стал считаться юридическим лицом, основным банком РСФСР. Были зафиксированы функции банковской деятельности в сфере образования денежного обращения, внешнеэкономической деятельности, осуществления деятельности акционерных и кооперативных банков.

В декабре 1990 года утверждены федеральным законодательством “О Государственном банке СССР” и “О банках и банковской деятельности”. Государственный банк СССР вместе с национальными банками создал систему центральных банков, фундированную на общей денежном измерении и выполняющую роль резерва.

В июне 1991 года принят Устав Центрального банка РСФСР.
Период с июля 1990 года до декабря 1991 года явился временем противостоянием года между Российским государственным банком и Государственным банком СССР.

В ноябре 1991 года из-за образования СНГ и союзных структур Центральный банк РСФСР стал единственным на территории РСФСР. Он получил обязанности Госбанка СССР по эмиссии и определению курса рубля.
20 декабря 1991 года Госбанк СССР был окончательно упразднен, его капиталы были переданы Центробанку РСФСР (Банку России).

1.2 Сущность, функции и роль банковской системы РФ

Банк это финансовая организация, которая собирает временно свободные денежные средства, называемые вкладами. Далее, она предлагает взять их во временное пользование с помощью кредита, так называемых займов. Выступает посредником в обоюдных расчетах между различными организациями или отдельными лицами, является регулятором денежного обращения, включая выпуск новых денег, так называемую эмиссию. Банки - это учреждения, которые созданы для привлечения денег и хранения их от своего имени на условиях возврата, платы и определённого срока.

Аккумуляция временно свободных денег является основной функцией банка. Следует отметить, что банк аккумулирует не столько свои, сколько чужие временно свободные средства. Собранные денежные средства на чужие нужды в первую очередь. Собственность на аккумулируемые и перераспределяемые средства остается у первоначального кредитора, клиентов банковских организаций. Накапливание средств является одним из основных видов работы банка. Банки должны получать разрешение на свою деятельность или лицензию.

Вторая функция банковского учреждения это регулирование оборота денежных средств. Банковские учреждения являются центрами, через которые идёт платежный оборот
разного вида хозяйственных субъектов. Через систему расчётов банки предоставляют для своих клиентов возможность делать обмен, оборот денег и капитальных средств. Как отдельно взятого субъекта, так и экономического обеспечения страны в целом через банковские учреждения идёт оборот средств.

Посредничество это третья функция банковского учреждения. Это деятельность банковского учреждения как посредника в расчётах. Через банковские учреждения идут платежи предприятий и населения в целом. Банк совершает платежи по поручению клиентов. Банковское учреждение по небольшим частям может аккумулировать небольшие размеры временно свободных денежных масс различных клиентов и отправляет большие денежные средства только одному субъекту. Банковское учреждение может получать денежные средства у клиентов на короткое время, а выдавать их на длительный срок. Банк также может собирать денежные ресурсы в одной части экономики какого-либо субъекта РФ, а перераспределять средства в другие части и совершенно другие субъекты РФ и не только. Соответственно потребностям хозяйствования банк в центре экономики трансформирует размер, сроки и направления капиталов.

Это можно назвать функцией трансформации ресурсов.

Банковская система это конгломерат разных видов национальных банковских учреждений, работающий в границах целого денежно-кредитного устройства. В отличие от других систем народного хозяйства система имеет свою специфику, выражает различные черты, присущие ей самой. Особенностью банковской системы являются её составные элементы и отношения, взаимодействующие друг с другом. Сущность банковской системы – охватывание отдельных элементов, их взаимосвязь в целой совокупности.

Существуют три разновидности банковских систем: распределительная централизованная система; рыночная; и переходного периода.
Банковская система РФ на сегодняшний день является системой рыночного периода. Любой субъект различной формы собственности может образовать банковское учреждение. Множественность банков в рыночном хозяйстве функционирует с децентрализованной системой управления. Эмиссионные и кредитные функции разделены между ними. Выпуск денег сосредоточен в центральном банковском учреждении, кредитование предприятий и населения осуществляют различные деловые банки - коммерческие, инновационные, инвестиционные, ипотечные, сберегательные и др. Деловые банковские учреждения не отвечают по обязательствам государства, так же как государство не отвечает по обязательствам деловых банков; деловые банки подчиняются своему Совету, решению акционеров, а не государству.

Банковская система РФ включает в себя Банк России, кредитные организации, кроме того филиалы и представительства зарубежных банковских образований. Одним из таких элементов банковской системы РФ являются иностранные банки – это банки, признанные законами иностранного государства. Современная банковская система РФ состоит из двух уровней. Первый уровень представлен Центробанком РФ, второй - кредитными организациями, филиалами и представительствами иностранных банков.

Банковская система РФ функционирует на основе ряда принципов.
Деятельность банковской системы должна реализовываться в строгом соответствии с действующим законом. Особая роль в правотворчестве отводится Центробанку РФ, - который может принимать правила, необходимые для всех кредитных организаций. Постоянство банковской системы – её равновесие осуществляется через создания резерва, на нее направлена система обязательного страхования банковских вкладов физических лиц, введенная федеральным законом. Кредитная организация обязана соблюдать внутренний контроль, имеющий надлежащий уровень надежности, соответствующей характеру и масштабам осуществляемых операций. Согласно статье восемь федерального закона «О банках и банковской деятельности», провозглашена гласность банковской системы – кредитное учреждение обязательно публикует данные об активности: бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках, сообщение об уровне достаточности капитальных вложений, о величине резервов на покрытие сомнительных займов и т.д.
Кредитное учреждение обязано по первому требованию предоставить Центробанку лицензию на осуществление банковской деятельности, ежемесячные балансы за текущий год. Банковское учреждение, имеющее лицензию на деятельность по вкладам физических лиц, должно давать информацию о задолженности кредитного учреждения по таким вкладам,
предоставлять данные о процентных ставках по договорам банковского вложения с физическими лицами. Банковские организации имеют самостоятельность и независимость - государство не вправе отвечать по обязательствам кредитной организации, кроме того случая, когда государство само приняло на себя такие функции.

Существенной характеристикой для БР является сохранение банковской тайны, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов. Она гарантирует хранить секрет об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие банков обязаны хранить в тайне сведения об операциях, счетах и вкладах ее клиентов.
При создании в России новой рыночной экономики с разнообразными формами собственности роль банковской системы приобрела значительный вес, с помощью неё осуществляется мобилизация и перераспределение капитала, регулируются денежные операции, опосредуются товарные потоки и т.д.

Банковская система РФ. Становление и пути ее развития 📙 Курсовая → 🆔 34822