Банковская система России. 42

СОДЕРЖАНИЕ

Введение …………………………………………………………………………..3

Глава I. Сущность банковской системы России………………………………..4

1. Понятие и сущность банков Р Ф…………………………………………….4
2. Основные принципы организации банковской системы России…………6
3. Правовой статус Центрального банка Российской Федерации………….11
4. Правовое положение коммерческих банков………………………………20

Глава II. Экономическая политика в России……………………………….....30

2.1 Экономическая политика  государства и ее виды………………………….31

2.2 Экономическая политика  в условиях кризиса…………………………….33

2.3 Перспективы экономической  политики России……………….………….37

Заключение……………………………………………………………….………43

Список литературы………………………………………………………………45

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Без банков немыслимо современное  денежное хозяйство. Им нет альтернативы в будущем, поскольку они являются главным и связующим звеном всей экономической жизни.

Банки  -  это  огромное  достижение  цивилизации.  Сегодня  они  представляют  собой специализированные  организации,  которые  аккумулируют  временно  свободные  денежные средства юридических лиц и населения, предоставляют их во временное пользование в виде кредитов,  оказывают  посреднические  услуги  во  взаимных  платежах  и  расчетах  между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, производят кассовое обслуживание физических  и  юридических  лиц,  осуществляют  другие  операции  с  деньгами  и  денежным капиталом.

Целью данной работы является выявление сущности банков и экономической политики в России.

Задачами являются:

-   рассмотрение структуры  банковской системы РФ;

-   определение принципов  организации банковской системы  РФ;

- особенности функционирования  Центрального и коммерческих  банков;

-  осуществление экономической  политики в России и перспективы  ее развития.

Данная работа является актуальной т.к. банковские институты в наше время очень развиты и пользуются спросом у населения страны.

Глава I.

1.1 Понятие и сущность банков.

Банки - это такие кредитные  организации, которые имеют исключительное право осуществлять следующие банковские операции:

- привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;

- размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности (кредитование);

- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Итак, банковская деятельность связана с движением ссудных капиталов, их мобилизацией и перераспределением.

Задачи банка как предприятия  связаны с удовлетворением потребностей народного хозяйства и населения. Банковский продукт (услуга) по своей  природе относительно не дифференцирован. Банки имеют дело со специфическим  товаром — деньгами, и их услуги связаны главным образом с  движением денег (ссудные, депозитные операции, расчеты и т.д.) или сопутствуют  этому движению (трастовые операции, выдача гарантий, хранение ценностей  и др.). Специфическими продуктами банков являются: 

 
1. платежные средства, эмитируемые на макро- и микроуровне (наличные деньги, векселя, чеки, банковские карточки и др.);  
2. аккумулированные ресурсы, работающие на экономику;  
3. кредиты, предоставляемые клиентам как капитал;  
разнообразные услуги потребителям.

Банковская система России - один из важнейших элементов ее финансовой системы. Как и экономика России, банковская система претерпевает в настоящее время кардинальные изменения, затрагивающие как структурную ее часть, так и функциональную. Изменения фиксируются банковским законодательством, разработка которого осуществляется на основе зарубежного опыта, опыта первых лет экономических реформ в России, современных представлений о сущности и назначении банковских учреждений.

В связи с образованием в 1991 г. Российской Федерации как  самостоятельного государства в России стала формироваться новая структура банковской системы. В настоящее время она складывается из следующих двух уровней:

1-й уровень - Центральный банк Российской Федерации;

2-й уровень - коммерческие  банки и другие финансово-кредитные учреждения, осуществляющие отдельные банковские операции.

Таким образом, банковская система  включает Банк России, банки, филиалы  и представительства иностранных банков, небанковские кредитные организации, союзы и ассоциации кредитных организаций, банковские группы и холдинги.

Новая структура банковской системы России стала в большей  степени отражать потребности рыночного хозяйства, она строится на тех же принципах, что и в странах с развитой рыночной экономикой, все больше приспосабливается к процессу проводимых экономических реформ. В то же время процесс становления новой кредитной системы пока развивается сложно и противоречиво.

Основные принципы организации банковской системы:

  1)Принцип двухуровневой  структуры 

2)Принцип  осуществления  банковского  регулирования  и  надзора  центральным  банком

3)Принцип  универсальности  российских  банков 

4)Принцип коммерческой направленности банков второго уровня

В настоящее  время  в  РФ  существуют две  группы  кредитных организаций: 

- входящие  в  банковскую  систему,  которые,  исходя  из  содержания  их деятельности, можно  назвать банками с ограниченным  кругом операций, и не включенные  в состав  банковской  системы  (кредитные  кооперативы,  кредитные   союзы,  ломбарды, факторинговые,  лизинговые фирмы и т. п.).

 - парабанковские организации (похожими на банковские).

В соответствии с принципом  универсальности все российские банки могут развиваться как  универсальные. Несмотря на то, что некоторые банки приняли названия «инновационный банк», «ипотечный банк», «сельскохозяйственный банк», «муниципальный банк», все они в настоящее время подчиняются единым нормам банковского законодательства.

Банк России предъявляет  к  ним  одинаковые  требования,  для  всех  установлены  единые  нормативы, регулирующие их деятельность (за исключением Сбербанка России). Универсальный статус не  исключает  возможности  добровольной  специализации  банков  на  отдельных  операциях  или  видах  деятельности.  Добровольная  специализация  предполагает,  что  всю ответственность  за  решения  по  выбору  сфер  деловой  активности  несут  сами  банки  и  их учредители.  Следует  обратить  внимание,  что  муниципальными  банками  в  России,  как правило,  называют  банки,  в  капитале  которых  участвуют  либо  исполнительные  органы субъектов  РФ,  либо  местные  органы  власти.  Однако  в  отличие  от  зарубежных муниципальных  (коммунальных,  городских)  банков  все  российские  банки,  даже  если  их капитал  сформирован за счет собственности  и средств бюджетов субъектов  РФ или местных бюджетов,  действуют  на  принципах  обществ  с  ограниченной  ответственностью(акционерных обществ), и местные органы власти никакой дополнительной ответственности и  дополнительных  обязательств  по  отношению  к  этим  банкам  не  принимают.  Иными словами,  все  так  называемые  муниципальные  банки  работают  как  банки,  главной  целью которых  является  получение  прибыли,  а  не  финансовое  обеспечение  социально  значимых проектов.

 

 

Ключевым элементом финансовой системы любого развитого государства  сегодня является центральный банк, выступающий официальным проводником  денежно-кредитной политики. В свою очередь, денежно-кредитная политика, наряду с бюджетной, составляет основу всего государственного регулирования  экономики. Поэтому эффективная  деятельность центрального банка является одним из условий эффективного функционирования рыночной экономики.

Центральный банк РФ (Банк России) является главным банком Российской Федерации. Он  создан и  действует  на  основании Федерального  закона  от  10 июля  2002 г. № 86-ФЗ  «О Центральном  банке  Российской Федерации  (Банке  России), в  соответствии  с  которым  уставный  капитал  (в размере  3 млн  руб.)  и иное  его имущество являются  федеральной собственностью.  Банк России  осуществляет  полномочия  по  владению,  пользованию и распоряжению  своим имуществом, включая его золотовалютные резервы.

Банк  России  обладает  экономической  и  политической  независимостью  от исполнительных  органов  государственной  власти. 

Банк России имеет  три  основные  цели  деятельности,  закрепленные  в  Законе  «О  Центральном  банке Российской Федерации (Банке России)»:

1) защита и обеспечение  устойчивости рубля; 

2) развитие и укрепление  банковской системы РФ;

3)  обеспечение  эффективного  и  бесперебойного  функционирования  платежной системы. 

Как орган монетарной власти Банк России осуществляет следующие  функции:

- во  взаимодействии  с   Правительством  РФ  разрабатывает   и  проводит  единую государственную  денежно-кредитную политику;

- осуществляет эффективное  управление золотовалютными резервами; 

- устанавливает и публикует  официальные курсы иностранных  валют по отношению к рублю; 

- организует  и  осуществляет  валютное  регулирование  и   контроль  в  соответствии  с законодательством РФ;

- принимает  участие   в  разработке  прогноза  платежного  баланса  и  организует составление  платежного баланса РФ;

- осуществляет  анализ  и  прогнозирование  состояния   экономики  РФ  в  целом   и  по регионам  прежде  всего денежно-кредитных,  валютно-финансовых  и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные, реализуя при этом задачу снижения инфляционных ожиданий.

Как орган регулирования  и надзора за деятельностью кредитных  организаций Банк России выполняет  следующие законодательно закрепленные за ним функции:

- принимает  решение  о  государственной  регистрации   кредитных  организаций;  выдает 

кредитным  организациям  лицензии  на  осуществление  банковских  операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

- осуществляет надзор  за деятельностью кредитных организаций  и банковских групп; 

- регистрирует  эмиссию   ценных  бумаг  кредитными  организациями  в  соответствии  с федеральными законами;

- является  кредитором  последней  инстанции  для   кредитных  организаций,  организует  систему рефинансирования;

- устанавливает  правила   проведения  банковских  операций,  бухгалтерского  учета  и отчетности  для банковской системы. 

Кроме  того,  Банк  России  как  надзорный  орган  устанавливает  порядок  и  условия осуществления  валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке  и  продаже  иностранной  валюты,  осуществляет  выдачу,  приостановление  и  отзыв разрешений им на проведение данных операций.

коммерческих  банков

Первым и основополагающим принципом деятельности коммерческого банка является работа в пределах реально имеющихся ресурсов.

Работа в пределах реально  имеющихся ресурсов означает, что  коммерческий банк должен не только обеспечивать количественное соответствие между  своими ресурсами, кредитными вложениями и другими активами, но и добиваться соответствия характера банковских активов специфике мобилизованных им ресурсов.

Прежде всего это относится к срокам. Так, если банк привлекает средства главным образом на короткие сроки, а вкладывает их преимущественно в долгосрочные ссуды, то его способность отвечать по обязательствам (ликвидность) оказывается под угрозой.

Вторым важнейшим принципом, на котором базируется деятельность коммерческих банков, является экономическая самостоятельность, подразумевающая и экономическую ответственность банка за результаты своей деятельности.

Действующее законодательство предоставляет всем коммерческим банкам экономическую свободу в распоряжении своими фондами и доходами. Прибыль  банка, остающаяся в его распоряжении после уплаты налогов, распределяется в соответствии с решением Общего собрания акционеров. Оно устанавливает  нормы и размеры отчислений в  различные фонды банка, а также  размеры дивидендов по акциям.

По своим обязательствам коммерческий банк отвечает всеми принадлежащими ему средствами и имуществом, на которое может быть наложено взыскание. Весь риск от своих операций коммерческий банк берет на себя.

Третий принцип заключается в том, что взаимоотношения коммерческого банка со своими клиентами строятся как обычные рыночные отношения. Предоставляя ссуды, коммерческий банк исходит прежде всего из рыночных критериев прибыльности, риска, ликвидности.

Четвертый принцип работы коммерческого банка заключается в том, что государство может, осуществлять регулирование его деятельности только косвенными экономическими методами, а не прямыми приказами, т.е. без вмешательства в оперативную деятельность.

В настоящее время коммерческий банк способен предложить клиенту более 200 видов разнообразных банковских продуктов и услуг. Широкая диверсификация операций позволяет банкам сохранять  клиентов и оставаться рентабельными  даже при весьма неблагоприятной  рыночной конъюнктуре.

Перечислим основные банковские услуги:

1.Валютный обмен.

2.Учет коммерческих векселей и предоставление кредитов предприятиям.

3.Посредничество в кредите

4.Сберегательные вклады.

5.Хранение ценностей.

6.Расчетно-кассовое обслуживание.

7.Финансовое консультирование.

8.Лизинг оборудования.

9.Операции с ценными бумагами.

10.Трастовые (доверительные) услуги.

В целом классификация  операций и услуг коммерческого  банка является достаточно сложной, и в современной теории банковского  дела все операции делятся на: пассивные, активные и комиссионные.

Пассивные операции — это  совокупность операций, обеспечивающих формирование ресурсов коммерческого  банка.

Ресурсы коммерческого банка  могут быть сформированы за счет собственных  и привлеченных средств.

К собственным ресурсам коммерческого  банка относятся:

- уставный капитал;

- фонды: резервный и специальные;

- обязательные резервы для покрытия возможных потерь по ссудам и от операций с ценными бумагами;

- нераспределенная прибыль.

Собственные ресурсы банка  имеют огромное значение в поддержании  его устойчивости и ликвидности.

Немаловажную роль играют и привлеченные средства. Мобилизуя  временно свободные средства юридических  и физических лиц на рынке финансовых ресурсов, коммерческие банки удовлетворяют  потребности экономики в дополнительных оборотных и инвестиционных средствах.

Привлеченные средства формируются  посредством следующих банковских операций:

• привлечения кредитов и займов, полученных от других юридических лиц;
• депозитных операций.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава II. Экономическая политика в России

2.1 Экономическая политика государства и ее виды

Под государственной экономической  политикой понимается «генеральная линия действий и совокупность мер, проводимых правительством от лица государства  в области производства, распределения, обмена, потребления, накопления, экспорта, импорта экономического продукта в стране».

При этом государственная  экономическая политика включает институциональную, структурную, инвестиционную, денежно-кредитную, социальную, внешнеэкономическую, научно-техническую, налоговую, бюджетную политику

Основные составляющие элементы (направления) государственной экономической  политики.

Экономическая политика рассматривается как «раздел науки государственного управления, трактующий о формах и пределах законодательного регулирования хозяйственной жизни страны. Сюда относится законодательство в области аграрных отношений, торгово-промышленной (тарифная, таможенная политика), кредитной и денежного обращения (банковская политика), социальной (фабричное и рабочее законодательство) и др.

Расширенную трактовку основных видов экономической политики государства  приводит С.В.Любимцева в учебном пособии «Макроэкономика». Так, автор классифицирует все многообразие этих видов по трем основным критерия: 1) по направлениям воздействия; 2) по сферам воздействия и 3) по методам и характеру воздействия.

..

Важнейшие направления экономической  политики государства реализуются  при помощи различных ее инструментов.

Под инструментами экономической  политики понимаются средства, с помощью  которых государство добивается выполнения поставленных перед собой  задач. Чаще всего инструменты имеют  вид формального юридического документа, составленного в письменной форме, по которому предоставляется какое-либо право или составляется договор.

Так, например, все используемые в области финансов ценные бумаги и срочные контракты (депозиты, акции, облигации, сертификаты и т.д.) представляют собой инструменты экономической  политики.

Необходимо отметить, что  нельзя провести четкой грани между  основными видами экономической  политики (например, структурной, инвестиционной, внешнеэкономической, антиинфляционной) и присущими только им инструментам. Это связано с тем, что задачи экономической политики решаются комплексно, а используемый арсенал инструментов гармонично переплетается и затрагивает  смежные направления экономической политики. Ярким примером этому может служить инвестиционная политика как важнейшее направление экономической политики государства.

Так, инструментами государственного регулирования инвестиционной деятельности являются не только инвестиционные программы  или прямое управление государственными инвестициями, но и система налогов  с дифференцированием налоговых  ставок и льгот; предоставление финансовой помощи в виде дотаций, субсидий, субвенций, бюджетных ссуд на развитие отдельных  территорий, отраслей, производств; инструменты  финансовой, кредитной и амортизационной  политики, политики ценообразования; антимонопольные  меры, приватизация объектов государственной  собственности и экспертиза инвестиционных проектов.

Как видно, перечень средств, воздействующих на инвестиционную составляющую экономической политики государства не ограничивается

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Экономическая политика - это  комплекс управленческих стратегий  и технологий по использованию имеющихся  ресурсов для достижения намеченных целей развития в русле определенной идеологической парадигмы.

Для российской экономики  сохраняется угроза оказаться в  числе стран, чье влияние на развитие мировой экономики является незначительным. Продолжает снижаться доля России в  мировом производстве и торговле. По прогнозам экономистов Россия уже в среднесрочной перспективе  столкнется как с ограничениями  эффективных производственных фондов, так и с энергетическими ограничениями  на сколько-нибудь существенный экономический  рост. Без значительного реформирования российская финансовая система еще  долго будет оставаться потенциальным  источником нестабильности и потрясений в стране. Ухудшение демографической  ситуации, кризис в сферах образования  и здравоохранения могут вызвать  ускоренную деградацию человеческого  капитала страны.

Единственным способом ответа на вызовы является достижение устойчиво  высоких темпов экономического роста, который остается крайне неустойчивым и обязан, прежде всего, благоприятному состоянию мировой конъюнктуры  последних лет, за счет чего наша экономика  получила значительные экономические  преимущества и большие дополнительные доходы. Быстрый и устойчивый рост может быть только тогда, когда производится конкурентоспособная продукция. По мнению Президента России "конкурентоспособным  должно быть все - товары и услуги, технологии и идеи, бизнес и само государство, частные компании и государственные  институты, предприниматели и государственные  служащие, студенты, профессора, наука  и культура".

В целях сокращения административного  влияния на экономику и повышения  эффективности деятельности правительственного аппарата осуществлена реорганизация  его деятельности. Изменена структура  правительства, которая стала трехуровневой. Министерства призваны вырабатывать государственную  политику в конкретных областях; Федеральные  службы - проводить в жизнь политику министерств и контролировать результаты; Федеральные агентства призваны оказывать государственные услуги. Предполагается, что такая структура  повысит личную ответственность  руководителей различных подразделений  за конечный результат и приведет к совершенствованию деятельности исполнительного органа власти, что  позитивно скажется на проведении экономической  политики государства.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1.Ведута Е. Н. Стратегия и экономическая политика государства. Учебное пособие. Серия: «Gaudeamus».- М.: Академический проект. 2004.

2.Воронина Л.А., Ратнер С.В. Инновационный путь развития экономики России // Финансы и кредит. - 2006. - №12.

3.Дмитриев М. Перспективы экономических реформ в России.// Вопросы экономики. - 2005. - №11.

4.Дробышевская Л.Н. Российская экономическая стратегия в условиях многополюсного мира // Финансы и кредит. - 2005. - №23.

5.Клинов В. Мировая конъюнктура первой четверти XXI века и стратегии развития России // Мировая экономика и международные отношения. - 2005 - №2.

6.Клинов В. Экономическая политика России: история и перспективы // Проблемы теории и практики управления. - 2006. - №3.

7.Петраков Н. Актуальные проблемы стратегического развития российской экономики // Проблемы теории и практики управления. - 2005. - №1.

8.Потрубач Н.Н. Экономическая политика государства на современном этапе // Социально-гуманитарные знания. - 2005. - №1.

Проблемы повышения конкурентоспособности  российской экономики (Из доклада Всемирного банка «Оценка инвестиционного  климата в России) // Общество и  экономика. - №11-12. - 2006.

9.Фатхутдинов Р. Стратегическая конкурентоспособность России. - Стандарты и качество. - 2004. - №5.