Денежная система, ее структура и свойства

Содержание

Введение………………………………………………………………………3

1. Денежная система и ее типы …………………………………………….5                                                                                           

2. Характеристика  элементов денежной системы………………………….11

3. Проблема функционирования денежных систем в современной

России…………………………………………………………………………24

Заключение……………………………………………………………………34

Список использованной литературы………………………………………...36 

Введение

      Тема, выбранная для защиты очень интересна  и актуальна, поскольку деньги стали   неотъемлемой частью нашей жизни и быта. Однако деньги, были не всегда. Они возникли на определенной ступени развития общества. Их возникновение связано с обменом.

      Они пришли на смену натуральному обмену. В условиях натурального обмена, когда товар менялся на товар напрямую (бартер), потребность в деньгах не существовала. Но уже с самого зарождения товарного обмена начался процесс формирования будущих денег. Первоначально в их роли у разных народов выступал тот товар, который пользовался наибольшим спросом, мог относительно долго храниться,  и был в достаточном количестве.

      Отсюда  и многообразие товаров, выполнявших роль  эквивалентов, измерителей стоимости других товаров.

      По  мере расширения и углубления общественного  разделения труда, развития частных и общественных форм собственности (включая раздвоение отношений присвоения на основе владения и распоряжения) происходило расширение сферы товарного производства, отношений обмена. В процессе исторического развития товарный обмен сопровождался сменой одних форм стоимости другими.

      Оценивая  значение денег в жизни общества, необходимо отметить,  прежде всего, то, что они, во-первых, существенным образом облегчают процесс обмена. Во-вторых, их использование обеспечивает значительную экономию общественного богатства, которое общество вынуждено было бы растрачивать в рамках натурального обмена. Поэтому можно сказать, что деньги создают богатство нации.

      Чем совершеннее денежная система, тем  быстрее идет наращивание общественного богатства. В-третьих, отход от золотого стандарта, отказ от использования золота в качестве денег позволяет экономить колоссальные трудовые и материальные ресурсы, которые требовались бы для постоянного наращивания добычи золота с целью поддержания равновесия между товарной и денежной массой. Конечно, увеличение количества золота по сравнению с ростом товарной массы требуется на порядок ниже, ибо на это влияет скорость обращения денег.

      В-четвертых, золото в качестве денег стало определенным тормозом для дальнейшего развития общественного производства и мировой торговли. Возврат к золотому стандарту потребовал бы колоссальных издержек. Это не значит, что в отношении данной проблемы у экономистов существует единое мнение. Как у нас, так и на Западе далеко не всеми отвергается сама идея возрождения золотого, стандарта и введения фиксированного курса валют. Данная точка зрения базируется на том, что в этом случае необходимо будет жестко соблюдать принцип ограниченности предложения денег.

      На  основе всего вышеизложенного выделим цель курсовой работы: рассмотрение истории возникновения и особенностей функционирования денежной системы.

Задачи  работы:

1. Изучить  сущность денежной системы и  её виды

2. Отразить  особенности функционирования денежной  системы РФ и её элементов;

3. Выявить  особенности регулирования денежной  системы РФ и направления её  совершенствования.

      Предметом изучения курсовой работы выступает  денежная система  в теоретическом  и практическом аспекте.

      Тема, выдвинутая на  защиту, достаточно разработана  в экономической литературе.

      В частности, в написании работы огромную роль сыграли научные труды таких  известных экономистов, как В. Бурлачкова, В.Я. Иохина, Чапурина, Е. Жукова и других.

      Структурно  работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы. 

     1. Денежная система и ее типы. 

     Денежная система – это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством.

     Денежные  системы сформировались в Европе в XVI—XVII вв. в период укрепления государственной власти и формирования национальных рынков, хотя отдельные их элементы появились в более ранний период.

     По  мере развития товарно-денежных отношений  и капиталистического производства денежная система претерпела существенные изменения.

     Объективную необходимость в единой, стабильной и эластичной денежной системе обусловили следующие причины:

• феодальная раздробленность, в том числе в монетном деле, которая препятствовала образованию национального рынка;
• товарно-денежные отношения периода капитализма свободной конкуренции, которые требовали устойчивости денежной системы, относительного постоянства стоимости денежной единицы.

     Денежная  система состоит из следующих  элементов: денежной единицы, масштаба цен, вида денег, эмиссионной системы, механизма денежно – кредитного регулирования. Национальная валюта, обладая относительной самостоятельностью, также входит в денежную систему страны.

Денежная система  представляет собой нечто гораздо  большее, чем пассивный компонент  экономической системы, чем просто инструмент, содействующий работе экономики.       

Современные бумажно-кредитные системы характеризуются следующими признаками:

• отмена официального золотого содержания национальных валют;
• отмена размена кредитных денег на золото;
• преобладание безналичного денежного оборота;
• выпуск денег в обращение для покрытия дефицита государственного бюджета в виде эмиссии бумажных денег;
• усиление государственного регулирования денежного обращения.

     В каждой стране денежная система складывается исторически. Известны различные типы денежных систем. Так в условиях существования металлического денежного обращения различали два типа денежных систем: биметаллизм и монометаллизм.

     Биметаллизм - денежная система, при которой государство  законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя металлами - золотом и серебром, монеты из них функционируют на равных основаниях. Существовали три разновидности биметаллизма:

     - система «хромающей» валюты, при  которой золотые и серебряные  монеты, служат законными платежными средствами, но не на равных основаниях, т. к. чеканка серебряных монет производилась в закрытом порядке в отличие от свободной чеканки золотых монет. В этом случае серебряные монеты становятся знаком золота.

     - система параллельной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно на рынке;

     - система двойной валюты, когда  это соотношение устанавливалось  государством.

Монометаллизм – денежная система, при которой  один денежный металл является всеобщим эквивалентом и одновременно в обращении присутствуют другие знаки стоимости (банкноты, казначейские билеты, различные монеты) разменные на золото.

     В царской России система серебряного  монометаллизма была введена в результате денежной реформы 1839—1843 гг. Денежной единицей стал серебряный рубль с содержанием в 4 золотника 21 доли чистого серебра. Были выпущены в обращение и кредитные билеты, обращавшиеся наравне с серебряной монетой и свободно разменивавшиеся на серебро. Однако эта реформа в условиях разлагающегося крепостничества при дефиците государственного бюджета и внешнеторгового баланса не могла на длительный период существенно упорядочить денежное обращение. Крымская война 1853—1856 гг. потребовала большой дополнительной эмиссии кредитных денег, и они фактически превратились в бумажные деньги.

     Впервые золотой монометаллизм (стандарт) как  тип денежной системы сложился в  Великобритании в конце ХVIII в. и  был законодательно закреплен в 1816г. В большинстве других государств он был введен в последней трети XIX в.: в Германии— в 1871—1873 гг., в Швеции, Норвегии и Дании - в 1873 г., во Франции - в 1876-1878 гг., в Австрии - в 1892 г., в России и Японии - в 1897 г., в США - 1900г.  В зависимости от характера размена знаков стоимости на золото различаются три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт и золотодевизный (золотовалютный) стандарт.

 В большинстве развитых стран в конце 19в. биметаллизм и серебряный монометаллизм сменился золотым монометаллизмом. В 1897г. Россия тоже перешла к золотому монометаллизму. Существовало три разновидности монометаллизма: золотомонетный, золотослитковый стандарт, золотодевизный стандарт.

     - золотомонетный стандарт, который характеризуется введением в обращение золотых монет, беспрепятственным обменом банкнот на золото, свободным движением золота между странами. При золотомонетном стандарте золото выполняет все функции денег, в обращении находятся, как золотая монета, так и знак золота, производится свободная чеканка золотых монет с фиксированным содержанием золота, золотые монеты свободно меняются на знаки золота, по нарицательной стоимости. 

- золотослитковый стандарт, который характеризуется отсутствием золотых монет в обращении, прекращением свободной чеканки монет, обменом банкнот на золотые слитки;

- золотодевизный стандарт, когда прекращен обмен банкнот на золото, устанавливается официальное соотношение национальных валют к резервным, разменным на золото, которое все еще выполняет функцию мировых денег. Особенностью золотодевизного стандарта, было то, что банкноты обмениваются на девизы, т. е., на иностранную валюту разменную на золото. Важная роль золотодевизного стандарта заключается в том, что он закрепил валютную зависимость одних стран от других, что явилось основой для создания в последующем системы международных  валютных договоров и систем валютного регулирования, обеспечивающих относительную устойчивость свободно конвертируемых валют.

     С 30–х гг. в мире начинают действовать  денежные системы, построенные на обороте  неразменных кредитных денег. Это, прежде всего, связано с действием общего экономического закона экономии общественного труда. Эволюция денежных систем приводит к созданию все более экономичных денежных систем, где издержки денежного оборота постоянно снимаются, следовательно снижаются и затраты общественного труда.

     Для всех денежных систем, основанных на обороте  кредитных денежных знаков, характерно: вытеснение золота, как из внутреннего, так и внешнего оборотов, и оседание его в золотых резервах. Золото при этом по-прежнему выполняет функцию сокровища; выпуск наличных и безналичных денежных знаков на основе кредитных банковских операций; развитие безналичного денежного оборота и сокровища налично-денежного оборота; создание и развитие механизмов денежно кредитного регулирования денежного оборота со стороны государства.

     С 30 –х гг. в мире начинают функционировать  денежные системы, построенные на обороте  неразменных кредитных денег. Это, прежде всего, связано с действием  общего экономического закона  экономии общественного труда. Эволюция денежных систем приводит к созданию все более экономичных денежных систем, где издержки денежного оборота постоянно снимаются, следовательно снижаются и затраты общественного труда.

     Для всех денежных систем основанных на обороте кредитных денежных знаков, характерно:

вытеснение  золота, как из внутреннего, так и  внешнего оборотов и оседание его  в золотых резервах, золото при  этом по-прежнему выполняет функцию  сокровища;

выпуск  наличных и безналичных денежных знаков на основе кредитных банковских операций;

развитие  безналичного денежного оборота  и сокровища налично-денежного  оборота;

     создание  и развитие механизмов денежно кредитного регулирования денежного оборота  со стороны государства. 

     Существует  две разновидности денежных  систем основанных на обороте кредитных денежных знаков.

     Первая  разновидность свойственна административно - распределительной  системе экономики. Она имеет следующие характерные  черты:

сосредоточение  денежного оборота в едином государственном  банке;

законодательное разграничение денежного оборота на безналичный и наличный обороты. При этом безналичный оборот, как правило, обслуживает распределение средств  производства, а наличный оборот – распределение предметов потребления и услуг;

обязанность хранения денежных средств предприятия на счетах в государственном банке. Лимитирование - (установление предельной суммы) остатка наличных средств в кассах предприятий;

нормирование  государством расходов предприятий  из полученной ими выручки наличными  деньгами:

прямое  директивное планирование денежного оборота и его составных элементов, как составной части общей системы государственного планирования;

централизованное  директивное управление денежной системой;

выпуск  денег в хозяйственный оборот  в соответствии с выполнением государственного плана экономического развития;

 сочетание  товарного и золотого обеспечения  денежных знаков при приоритете  товарного;

законодательное установление масштаба цен и валютного  курса национальной денежной единицы.

     Такого  типа денежные системы существовали в странах социального лагеря до его распада. В большинстве стран современного мира используется вторая разновидность денежных систем, основанных на обороте кредитных денежных знаков. Эта разновидность свойственна странам с рыночной экономикой. Характерные черты, такого типа денежной системы:

Децентрализация денежного оборота между разными  банками.

Разделение  функции выпуска безналичных  и наличных денежных знаков между  разными звеньями банковской системы. Выпуск наличных денег осуществляют центральные государственные банки, выпуск безналичных денег – коммерческие банки, находящиеся в разных формах собственности.

Создание  и развитие механизма государственного денежно-кредитного регулирования.

Централизованное  управление денежной системой через  аппарат государственного центрального банка.

Прогнозное  планирование денежного оборота.

Тесная  взаимосвязь безналичного и наличного  денежного оборотов при приоритете безналичного оборота.

Наделение центрального банка страны относительной  самостоятельности по отношению к решению правительства.

Обеспечение денежных знаков активами банковской системы (золота, драгоценные металлы, товарно-материальные ценности, ценные бумаги).

Выпуск  денежных знаков в хозяйственный  оборот в соответствии с государственными концепциями денежно-кредитной политики.

     10.Система  рыночного установления валютного  курса на основе «корзинки»  валют. 

     2. Характеристика элементов денежной систем. 

     Как любая система, денежная система  состоит из ряда элементов. В современных  условиях необходимо уйти от традиционного определения денежной системы. Данное понятие сложилось в условиях существования старых денежных систем, когда-либо не существовало безналичного денежного оборота, либо он был ограничен. Поэтому обычно разграничивали понятие системы безналичных расчетов и денежной системы.

     На  самом деле денежная система на совершенном  этапе должна включать две подсистемы: подсистему безналичных расчетов и  подсистему наличных расчетов. 

     Схема 1.

      Денежная система  рыночного типа 

      Принципы организации  денежной системы

     Наименование    Порядок     Эмиссионный    Структура      Порядок 

     денежной   обеспечения       механизм  денежной массы  прогнозирования

     единицы денежных знаков    в обороте       и планирование

     Механизм   Порядок   кассовой

     денежно-   установления     дисциплины

     кредитного валютного

     регулирования   курса

     Как видно из схемы № 1, первым основополагающим элементом денежной системы являются принципы организации денежной системы. Под принципом денежной системы  понимаются правила, в соответствии с которыми государство организует данную денежную систему.

     1.Принцип централизованного управления денежной системой.

     Этот  принцип существует и в первом типе денежной системы, свойственной административно-распределительной  модели экономики. Однако при этой модели управление осуществлялось с помощью директивных актов правительства, которые были обязательны для выполнения всеми государственными банками и их филиалами во всех регионах страны.     

     Управление  денежными системами в условиях рыночной модели экономики, характерно тем, что здесь на первый план выступают не административные методы управления, а экономические, когда государство через аппарат центральных банков ставит на рынках такие условия, которые заставляют банки, финансовые институты и другие юридические лица принимать нужные государству решения.

     2.Принцип  прогнозного планирования денежного оборота

     Он  обозначает, что как централизованные, так и децентрализованные планы  денежного оборота и его составных  частей подготавливается не как директивные планы, обязательные для исполнения конкретными органами, отвечающими за их выполнение, а как прогнозы, т.е. ориентиры к которым надо стремиться. Исключение составляет такой финансовый план, как государственный бюджет, который при любом типе денежной системы остается директивным планом, за выполнение которого отвечает правительство и, как правило, Министерство финансов страны.

       3.Принцип устойчивости и эластичности денежного оборота.

     Этот  принцип заключается в том, что  денежная система должна быть организована таким образом, чтобы с одной стороны не допускать инфляции; с другой стороны- расширять денежны1й оборот, если возрастают потребности хозяйства в денежных средствах, и сужать их, если уменьшаются эти потребности.

     При определенных условиях (спад производства, бюджетный дефицит, недостаточное обеспечение оборота платежными средствами) устойчивость оборота может быть нарушена и возникает платежный кризис. Преодоление такого кризиса возможно с помощью комплекса мер, включающих развитие производства, уменьшение бюджетного дефицита, обеспечение оборота необходимой массой денежных средств.

     4. Принцип кредитного  характера денежной  системы

       В соответствии с этим принципом  появления новых денежных знаков  в хозяйственном обороте возможно  только в результате проведения банками кредитных операций. Из других источников, включая казначейства стран, денежные знаки в оборот не должны поступать.

     5. Принцип обеспеченности, выпускаемых в  оборот денежных  знаков

     В условиях рыночной модели экономики  денежные знаки обеспечиваются находящимися в активах банков товарно-материальными ценностями, золотом и другими драгоценными металлами, свободно конвертируемой валютой, ценными бумагами и другими долговыми обязательствами. При этом золотое содержание денежной единицы с 1992 г. в РФ не фиксируется.

     6. Принцип неподчиненности  Центрального банка  правительству и  подотчетности его  Парламенту страны

     Он  связан с тем, что поддержание  устойчивости денежного оборота, борьба с инфляцией является приоритетной задачей Центрального банка. Если бы этого принципа не было, всегда бы существовала угроза, что решения стоящие перед Правительством и их задачи начнут исчерпывать средства Центрального банка, и тем самым устойчивость денежного оборота будет нарушена. В то же время Центральный банк может проводить политику, противоречащую текущим задачам государства, поэтому Центральный банк должен систематически отчитываться перед Парламентом страны, который призван способствовать преодолению разногласий между Центральным банком и Правительством.

     7. Принцип предоставления  Правительству денежных  средств только  в порядке кредитования.

     Обычно  в законодательствах стран с  рыночной экономикой имеется положение  о том, что Центральный банк не должен финансировать правительство, а средства ему предоставлять только в порядке кредитования под определенное обеспечение (недвижимость, товарно-материальные ценности, принадлежащие государству, государственные ценные бумаги) .

     Применение  данного принципа позволяет предотвратить  использование денег для покрытия дефицита федеральных масштабных бюджетов и не давать тем самым стимул к развитию инфляционного процесса. Кроме того использование данного принципа заставляет Правительство изыскивать другие источники поступлений средств в бюджет для покрытия федеральных и местных бюджетов.

     8. Принцип комплексного  использования инструментов  денежно-кредитного  регулирования 

     Сущность  его заключается в том, что  Центральный банк не должен ограничиваться каким-либо одним инструментом денежно-кредитного регулирования для поддержания устойчивости денежного оборота, а должен использовать комплекс этих инструментов, иначе должного эффекта достигнуть не удастся.

     9. Принцип надзора  и контроля за  денежным оборотом

     Государство через банковскую и финансовую систему  налоговые органы должны обеспечивать постоянный контроль как за всем денежным оборотом в целом, так и за отдельными денежными потоками в хозяйстве. Кроме этого объектом контроля является и соблюдение субъектами денежных отношений основных принципов организации, как наличного, так и безналичного оборотов.

     10. Принцип функционирования  исключительно национальной  валюты на территории  страны

     Законодательство  страны предусматривает платежи  за товары и услуги внутри страны производить  исключительно в национальной валюте. Это не означает, что население не может  на территории страны свободно обменивать национальную валюту на валюты других стран, но использовать такую валюту полученную при обмене, разрешается для платежей за рубежом, а также помещение во вклады банков.

Современные денежные системы зарубежных стран несмотря на свои особенности имеют много общих черт. Они включают следующие элементы: денежную единицу, масштаб цен, виды денег, являющиеся законным видом платежа, эмиссионную систему и государственный аппарат регулирования денежного обращения.

Денежная  единица - это установленный в законодательном порядке денежный знак служит для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг. В большинстве стран действует десятичная система деления (1 доллар = 100 центам, 1 английский фунт стерлингов = 100 пенсам).

Масштаб цен - как выбор денежной единицы страны и как средство выражения стоимости товара через весовое содержание денежного металла в этой единой единице.

Виды денег, являющиеся законными платежными средствами - прежде всего это кредитные деньги и в первую очередь банкнота, разменная монета, а также бумажные деньги (казначейские билеты).

Эмиссионная система - законодательно установленный порядок выпуска и обращения денежных знаков. Эмиссионные операции в государствах осуществляют: Центральный (эмиссионный) Банк, пользующийся монопольным правом выпуска банкнот, составляющую подавляющую часть налично-денежного обращения; казначейство (государственный исполнительный орган) выпускающий мелкокупюрные бумажно-денежные знаки (казначейские билеты и монеты, изготовленные из денежных видов металла, на которые приходится 10% общего выпуска наличных денег).

Эмиссия банкнот  осуществляется Центральным Банком тремя путями:

1. предоставление кредитов кредитным учреждениям в форме переучета коммерческих векселей;
2. кредитованием казны под обеспечение государственных ценных бумаг,
3. выпуском банкнот путем их обмена на иностранную валюту.

Государство, стремясь к ослаблению возможных циклических  колебаний экономических процессов, предпринимает меры к регулированию процесса производства, используя денежную и кредитные системы, которые тесно взаимосвязаны, особенно в результате господства кредитных денег.

Современная денежная система зарубежных стран характеризуется  следующими чертами:

1) отменой официального  золотого содержания денежных единиц, демонетизацией золота;

2) переходом  к неразменным на золото кредитным  деньгам, немногим отличающимся  по своей природе от бумажных  денег;

3) сохранением  в денежном обороте некоторых  стран наряду с кредитными  деньгами бумажных денег в форме казначейских билетов;

4) выпуском банкнот  в обращение в порядке кредитования  хозяйства, государства, а также  под прирост официальных золотых  и валютных ресурсов;

5) развитием  и преобладаем в денежном обращении  безналичного оборота при одновременном сокращении наличного.

6) усилением  государственного регулирования  денежного обращения в связи  с постоянным нарушением основополагающего  принципа денежной системы - соответствия  количества денег объективным  потребностям экономического оборота.