Образовательная автономная некоммерческая организация высшего профессионального образования «Волжский университет имени В.Н. Татищева» 

Факультет –  экономический

Специальность – 080105.65 «Финансы и кредит»

Кафедра «Финансы и кредит» 
 

Курсовая  работа

по  дисциплине «Деньги, кредит, банки»  

ДЕНЕЖНАЯ  СИСТЕМА РОССИИ 
 

Выполнила:

                               Студентка 3 курса, очной формы  обучения, группы ЭФ-302

                                    Борисова А. Ю.

                       Научный руководитель

         к.э.н., профессор Левина Л. И. 

Тольятти 2011 г

     Содержание

Введение…………………………………………………………………………… 3

1. ИСТОРИЯ СТАНОВЛЕНИЯ ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ 4

1.1 Типы денежной системы 4

1.2 Денежные реформы в России 6

1.3 Функции и виды денег 12

2. СПЕЦИФИКА СОВРЕМЕННОЙ ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ 15

2.1 Необходимость проведения эмиссии  денег 15

2.2 Анализ структуры денежной массы  в рамках денежного обращения 18

2.3 Государственное регулирование  денежного обращения 21

3. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ 30

Заключение……………………………………………………………………….. 32

Список используемой литературы 34

Приложения 
 
 
 
 
 
 
 

     Введение

     Денежная  система - это исторически сложившаяся форма организации денежного обращения в стране.  Понятие  «денежная система» также включает в себя совокупность отношений, связанных с обращением национальной валюты в наличной и безналичной формах.

     Актуальность  данной темы в том, что только через денежную систему возможно понять весь механизм обращения, поступления и расходования денежных средств в стране.

     В настоящее время создана денежная система, включающая официальную денежную единицу (банкноты Банка России, а также металлическую монету); эмиссию наличных денег; организацию наличного денежного обращения.

     Официальной денежной единицей (валютой) РФ является рубль. Введение на территории страны других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются. В сфере регулирования денежного обращения в стране только Банк России наделен правом осуществления эмиссии наличных денег, т.е. дополнительно выпускать в обращение денежные знаки [1].

     Целью работы является исследование понятия  денежной системы, её роли в экономике и более детальное рассмотрение особенностей  происхождения денежной системы в нашей стране.

     Исходя  из целей работы, можно выделить следующие основные задачи исследования:

• рассмотрение сущности денежной системы;
• изучение механизма денежной системы;
• обзор современного состояния денежной системы в России;
• изучение перспектив развития денежной системы в России.

     Для достижения поставленной цели в данной работе были использованы научные труды А.И. Столярова, О.И. Лаврушина, И.Д. Мамонова и многих других авторов.

     1. История становления денежной системы России

     1.1 Типы денежной системы

     Денежная  система - это устройство денежного  обращения в стране, сложившееся исторически и закрепленное национальным законодательством. Сформировалась в России в XVI – XVII вв. с утверждением централизованного государства и национального рынка [8, с. 108]. В денежной системе по мере ее развития происходили существенные изменения.

     Тип денежной системы зависит от того, в какой форме функционируют  деньги: как товар - всеобщий эквивалент или как знаки стоимости. В  связи с этим выделяют два типа денежных систем:

     - система металлического обращения,  при которой денежный товар  непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги размены на металл;

     - система бумажно - кредитного обращения, при которой действительные деньги вытеснены знаками стоимости, а в обращении находятся бумажные либо кредитные деньги.

     При системе металлического денежного  обращения выделяют два вида денежных систем: биметаллизм и монометаллизм.

     Биметаллизм - это денежная система, при которой  роль всеобщего эквивалента закреплена за двумя металлами: золотом и серебром. Предусматривается неограниченное обращение и свободная чеканка, установление двух цен на один товар. Эта система существовала в XVI- XVIII вв., а в ряде стран Западной Европы действовала и в XIX в. Система не обеспечивала устойчивости денежного обращения [8, с. 108].

     Монометаллизм - денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закреплена за одним металлом. Серебряный монометаллизм существовал в России 1843- 1852 гг.

     Различают три разновидности (стандарта) золотого монометаллизма: золотомонетный; золотослитковый; золотодевизный.

     Золотомонетный  стандарт характеризовался свободной  чеканкой монет, беспрепятственным  обменом банкнот на золото, незапрещенным  движением золота между странами. Функционирование золотомонетного  стандарта требовало наличия золотых запасов у центральных эмиссионных банков, которые служили резервом монетного обращения, обеспечивали размен банкнот на золото, являлись резервом мировых денег. Первая мировая война привела к отмене золотомонетного стандарта в большинстве стран.

     При золотослитковом стандарте, в отличие  от золотомонетного, в обращении отсутствуют золотые монеты и свободная их чеканка. Обмен банкнот, как и других неполноценных денег, производится только на золотые слитки. Золотослитковый стандарт был введен после Первой мировой войны в Великобритании и во Франции.

     Золотодевизный  стандарт - это стандарт, при котором  банкноты обменивались на девизы, то есть платежные средства в иностранной валюте, разменные на золото. Таким путем сохранялась косвенная связь денежных единиц стран золотодевизного стандарта с золотом. Поддержание устойчивости курса национальной валюты осуществлялось методом девизной политики, т.е. посредством купли или продажи национальных денег за иностранные в зависимости от того, снижается или повышается курс национальной валюты на рынках. Таким образом, при золотодевизном стандарте валюты одних стран ставились в зависимость от валют других государств. Данный стандарт действовал в Германии, Австрии, Дании, Норвегии.

     В результате мирового экономического кризиса 1929-1933 гг. золотой стандарт был отменен, во всех странах и утвердилась система обращения бумажно - кредитных денег, не разменных на действительные деньги. Происходит вытеснение золота из внутреннего и внешнего денежных оборотов. Золото, выполняя по-прежнему функцию сокровища, аккумулируется в денежных резервах банков [16, с. 56].

     Государство берет на себя регулирование денежного оборота, а Банк России регулирует и контролирует выпуск наличных и безналичных денег.

     1.2 Денежные реформы в России

     В течение последних пятисот лет  в России было проведено более 10 денежных реформ, как полных, в результате которых создавалась новая денежная система, так и частичныx, общей задачей которых было упорядочение существовавшей денежной системы с целью стабилизации денежного обращения.

     1534 г. Денежные реформы Елены Глинской

     Первая  централизованная денежная реформа  в России была проведена Еленой Глинской — вдовствующей великой княгиней московской, женой Василия III и матерью малолетнего Ивана IV Васильевича «Грозного». Основной причиной реформы было разнообразие монет, использовавшихся на Руси, из-за чего возникали большие сложности с денежным обращением и заключением торговых сделок. Процветали обрез и подмесь монет. Целью реформы был запрет всех старых русских и иностранных монет (обрезанных и необрезанных) и замена их новой монетой — копейкой.

     1654 г. Реформа Алексея Михайловича Романова

     В 1654 году при царе Алексее Михайловиче (1645—1676) впервые были выпущены реальные рублевые серебряные монеты — «ефимки», перечеканенные из западногерманских талеров — полноценных ходячих монет Европы. На монете впервые была помещена надпись «Рубль», на лицевой стороне — двуглавый орел, на оборотной — царь на коне. Однако в это время рубль был неполноценной монетой, он содержал меньше серебра, чем 100 серебряных копеек. Фактическая его стоимость равнялась 64 копейкам.

     Попытка введения в денежное обращение необеспеченных легковесных денег привела к  инфляции и нарастанию внутренней напряженности  и в конце концов окончилась народными волнениями. В 1655 году выпуск «ефимков» был прекращен, на смену им пришли полновесные талеры с клеймом (всадник на лошади и год — 1655), которые получили название «ефимки с признаками», медная монета перестала выпускаться.

     Регулярная  чеканка серебряных рублей и медных копеек началась лишь в 1704 г. в ходе проведения денежной реформы 1700—1718 гг.

     1700—1718 гг. Финансовая реформа Петра I

     Основной  причиной, послужившей проведению финансовой реформы, была нужда в денежных средствах  для строительства флота, обустройства армии, ведения Великой Северной войны 1700—1721 годов. Петр I решил ввести новую денежную систему, которая бы отвечала требованиям развивающейся экономики и торговли. Реформа проводилась постепенно в течение 15 лет. За время реформы были введены в обращение золотые монеты — червонец (3 рубля), равный по весу западноевропейскому дукату (3,4 грамма), двойной червонец (6 рублей) и двойной рубль (около 4 граммов).

     В 1704 году в обращении появилась  медная копейка, равная 1/100 части серебряного  рубля.

     1769 г. Первые бумажные деньги России

     В 1769 г. во время правления Екатерины II (1729—1796) в России были введены в  обращение первые бумажные денежные знаки, которые просуществовали под названием ассигнаций вплоть до 1843 г.

     Причиной  необходимости введения ассигнаций явилось то, что основой денежного  обращения был серебряный рубль, который играл роль всеобщего  эквивалента и был обеспечен  ценой заключенного в нем металла. Но производительность отечественных рудников (6-7 тыс. кг серебра в год) была недостаточна для обеспечения возросших требований к объему денег в экономике. Ассигнации также использовались для финансирования войны с Турцией.

     Как главную причину введения ассигнаций Манифест 29 декабря 1768 г. указывал необходимость размена медной монеты на денежные знаки, удобные к перевозке. Ассигнации первого выпуска 1769—1786 гг. прочно вошли в русское денежное обращение. Они не были обязательны к приему частными лицами, однако для этого времени их курс был очень высок — от 98 до 101 коп. серебром за рубль ассигнациями, то есть они были равноценны серебряной монете. Однако усиленный выпуск ассигнаций, превысивший обеспечение, привел к падению её курса.

     1839—1843 гг. Реформы Николая I

     В 1839—1843 гг., в период правления Николая I, министром финансов графом Е. Ф. Канкрином была проведена денежная реформа, в ходе которой ассигнации были выведены из обращения и их заменили кредитные билеты, разменные на серебро. В России был введен серебряный монометаллизм, который просуществовал в России по 1852 год. Но уже к 1849 году билеты и старые ассигнации были обменены на ассигнации нового образца, которые скоро обесценились. Поэтому с началом Крымской войны 1853—1857 годов банки прекратили обмен ассигнаций на золото и серебро. В России наступил период широкого бумажно-денежного обращения.

     1897 г. Денежная реформа Николая II

     В 1895—1897 годах министром финансов С. Ю. Витте (1849—1915) была осуществлена новая денежная реформа, целью которой было установление в России золотого монометаллизма. В ее основе — золотое обеспечение денежной системы государства. По замыслу реформаторов для обеспечения устойчивой конвертируемости рубля был установлен свободный размен кредитных билетов, выпуск которых был ограничен на золотую монету из расчета один бумажный рубль за один рубль в золоте, а также уменьшено золотое содержание империала.

     С началом Первой мировой войны в 1914 обмен денег на золото был прекращен.

     Денежные  реформы в СССР 1922—1924 гг.

     Первая  денежная реформа в СССР была проведена  в 1922—1924 гг. Обесценившиеся в годы гражданской войны бумажные деньги были заменены устойчивыми банковскими билетами — червонцами и устойчивыми разменными денежными знаками. При первой деноминации один рубль образца 1922 г. приравнивался к 10000 рублей в денежных знаках всех прежних выпусков. В результате находившиеся в обращении денежные знаки различных образцов были заменены знаками одного образца. При второй деноминации 1924 г. 1 рубль образца 1923 г, был приравнен к 100 рублям выпуска 1922 г., или к 1 000 000 рублей в знаках до 1922 г. Обе деноминации были первым шагом к стабилизации советской валюты, покупательная способность которой снизилась в результате гражданской войны и иностранной военной интервенции.

     В 1923 году были выпущены первые советские  золотые червонцы, соответствовавшие по содержанию в них чистого золота дореволюционным 10 рублям. Советские червонцы получили прозвище «сеятель» так как для лицевой стороны монеты было выбрано изображение сеятеля по скульптуре Ивана Дмитриевича Шадра (1887—1941). Автором эскиза был главный медальер Монетного двора А. Ф. Васютинский.

       Реформа 1947 г.

     Денежная  реформа в декабре 1947 г. была проведена с целью изъятия из обращения избыточного количества денег и замены новыми полноценными деньгами старых, подвергшихся в период Великой Отечественной войны обесценению. Денежная реформа в форме деноминации с конфискацией. 10 старых рублей наличными обменивались на один рубль новых. Обмен наличных денег проводился в течение одной недели («Кто не успел, тот опоздал»). Переоценка вкладов в Сбербанке осуществлялась так: суммы до 3 тыс. руб. менялись один к одному, по вкладам от 3 тыс. до 10 тыс. руб. за три старых рубля давали два новых. Если сумма вклада превышала 10 тыс. руб., то один новый рубль давали за два старых. В результате реформы были ликвидированы последствия второй мировой войны в области денежного обращения, без чего невозможно было отменить карточную систему и перейти к торговле по единым ценам.

     Денежная  реформа в СССР (1961)

     Денежная  реформа была проведена 1 января 1961 г. в форме «чистой» деноминации. ЦК КПСС назвал эту денежную реформу «самой гуманной в истории». По всем вкладам в Сбербанке граждане получили на 10 старых рублей один новый рубль. Наличные деньги обменивались без ограничений по такому же коэффициенту. К началу февраля 1961 года около 90 % наличных денег было обменяно на новые купюры. В государственных магазинах цены снизили в 10 раз, хотя на колхозных рынках аналогичного снижения не произошло.

     Интересным  моментом денежной реформы 1961 года было то, что вся мелкая металлическая  монета номиналом 1, 2, 3 копеек не уменьшилась  в стоимости в 10 раз, а продолжила ходить в том же исполнении и по тому же номиналу. Таким образом, те жители, которые собирали мелкие медные металлические деньги, оказались в выигрыше — стоимость их монет увеличилась в 10 раз. Наглядно это показано в фильме «Менялы». Однако сразу после объявления в печати о будущей реформе по всем торговым и финансовым организациям был разослан циркуляр, запрещавший менять бумажные деньги на медные монеты, так что количество реально обогатившихся было весьма незначительным.

     1991 г. — Павловская реформа

     Конфискационная денежная реформа, впоследствии названная  «Павловской», в честь министра финансов СССР Павлова Валентина Сергеевича. В течение трех суток января граждане могли обменять 50— и 100—рублевые купюры на новые. Обменять можно было только наличными сумму до 1000 руб. В Сбербанке с вклада можно было получить только 500 руб. новыми. Менее чем за две недели до этого события Павлов выступил с заявлением, что никакой денежной реформы не будет. По заявлениям властей, эта мера должна была заморозить нетрудовые доходы, средства спекулянтов, коррупционеров, теневого бизнеса и фальшивые деньги, а в результате сжать денежную массу и остановить инфляцию. Одновременно вклады в Сбербанке были заморожены, а 1 апреля произошло повышение цен по всей стране. На замороженные вклады было начислено 40 %, деньги можно было получить наличными только в следующем году.

     В то же время в результате Шоковая  терапия привела к гиперинфляции, которая только по итогам 1992 года составила 2600 % и обесценила сбережения граждан в Сбербанке.

     Денежные  реформы в России

     Из-за возросшей инфляции в 1993 году Российское правительство проводит новую конфискационную денежную реформу. Обмен банкнот советских купюр на российские был проведен 26 июля — 7 августа 1993 года. Граждане России (согласно прописке в паспорте) могли обменять суммы до 100 тыс. руб. (при этом первоначально устанавливались суммы в 35 тыс. руб. и 70 тыс. руб.), о чем в паспорте ставился штамп. Слухи о реформе ходили заранее, власти их опровергали, при этом, реформа была проведена в июле в период отпусков, когда многие были вдали от места прописки. В результате, многие физически не успели обменять свои наличные сбережения, и эти деньги пропали. В итоге недовольства населения сроки обмена купюр

     Деноминация 1998 г.

     4 августа 1997 года Президент РФ  Борис Ельцин подписал Указ  № 822, в соответствии с которым 1 января 1998 года правительство и ЦБ провели деноминацию рубля. Теперь 1 новый рубль равнялся 1000 старых рублей. Изменился и международный крапрод рубля с RUR на RUB. Вскоре после деноминации, 17 августа 1998 года правительство объявило дефолт по внутренним обязательствам, а курс рубля сильно упал по отношению к другим валютам. Несмотря на то, что эти два события отстоят друг от друга более, чем на полгода, люди их необоснованно связывают между собой.

     В течение 1998 года параллельно обращались старые и новые деньги, а цены указывались как в старых, так  и в новых деньгах. В общей  сложности в этот период законным платёжным средством являлись:

     С 1 января 1999 года старые деньги утратили платёжность, однако в соответствии с упомянутым указом Президента и положением Банка России от 15 декабря 1998 года № 63-П обменивались во всех отделениях Банка на новые в количествах, кратных 1 новой копейке до 2002 года (позднее этот период был продлён до 2003 года), то есть теоретически существовала возможность обменять тысячу советских копеек на одну российскую.

     1.3 Функции и виды денег

     Деньги - историческая категория, присущая товарному  производству. Деньги - стихийно выделившийся товар, привилегированный, особенный,  ликвидный, имеющий роль всеобщего эквивалента [8, с. 11]. Сущность денег выражается через их функции:

1. Меры стоимости.
2. Средства обращения.   
3. Средства образования сокровищ, накоплений и сбережений.
4. Средства платежа.
5. Мировых денег.

 Суть денег  как меры стоимости заключается в том, что посредством денег (золота) измеряется стоимость всех товаров. Эту функцию деньги могут выполнять потому, что они являются воплощением абстрактного труда, т. е. сами обладают стоимостью. В качестве меры стоимости деньги выступают как идеальные счетные (мысленно представляемые) деньги, т. е. измерение стоимости товаров деньгами не требует реального наличия денег. Выражением стоимости товара в деньгах является цена. Для измерения цен товаров используется масштаб цен.

     Деньги  приобретают функцию средства обращения в процессе обращения товара, становясь посредником при купле-продаже товаров. При этом деньги должны быть в наличии. В качестве средства обращения, кроме действительных денег (золота), выступают также неполноценные бумажные деньги. 
         Функция образования сокровищ (накопления) вытекает из функции средства обращения. Особый характер денег как всеобщего эквивалента, который может быть обменен на любой товар, служит стимулом к накоплению денежных сокровищ. Для выполнения этой функции деньги должны быть одновременно полноценными и реальными. Наряду с накоплением денег происходит накопление в виде предметов роскоши из золота и серебра.  

     Функцию средства платежа деньги выполняют при купле-продаже товаров в кредит, т. е. с отсрочкой уплаты денег. С этой функцией связано появление кредитных средств обращения - векселей, банкнот и чеков. Деньги как средство платежа функционируют и вне сферы товарного обращения - при выплате зарплаты, при оплате финансовых обязательств. 
         На мировом рынке деньги выступают в форме благородного металла (слитков золота), выполняя функцию мировых денег. Они служат всеобщим средством платежа, всеобщим покупательным средством и всеобщим воплощением общественного богатства.

     Своей эволюцией деньги выступают в  виде полноценных или действительных денег и заменители полноценных денег или знаков стоимости.

     Полноценные (действительные) деньги – это товарные деньги, у которых номинальная стоимость соответствует реальной стоимости (золото, серебро).

     Знаки стоимости - это деньги, у которых  номинальная стоимость выше реальной стоимости (кредитные деньги).

     Возникновение кредитных денег связано с  развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Их появление связано с функцией денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок действительными деньгами [4, с. 24]. К кредитным деньгам относятся:

• векселя
• банкноты
• чеки
• электронные деньги

     Вексель — письменное безусловное обязательство должника уплатить определенную сумму в заранее оговоренный срок и установленном месте. По субъекту, производящему оплату вексель классифицируется:

     - простой вексель (соло) – письменное  безусловное обязательство векселедателя оплатить сумму, указанную на векселе, через определённый срок в установленном месте векселедержателю.

     - переводной вексель (тратта) -  письменный приказ векселедателя  третьему лицу или плательщику  оплатить сумму, указанную на векселе,  через определённый срок в установленном месте векселедержателю.

     Банкнота  представляет собой бессрочное долговое обязательство и обеспечивается общественной гарантией центрального банка, который в большинстве  стран стал государственным.

     Чек  представляет собой денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате держателю чека указанной суммы.

     Электронные деньги – система безналичных  расчётов, охватывающая банки, предприятия  розничной торговли и бытовых  услуг, которая позволяет гражданам  с удалённых электронных терминалов посылать в свои банки распоряжения об оплате товаров и услуг, не прибегая к использованию наличных денег и чеков [11, с. 143].

     В настоящее время в России всё  больше используются заменители наличных денег, так как доля безналичных денежных средств примерно в 3 раза превышает долю наличных средств. Это связано, прежде всего с удобствами в расчётах, так как безналом можно оплачивать многие виды услуг (ЖКХ, банковские услуги, денежные переводы и т.д.) Во многих Европейских странах, в отличие от России система безналичных денег внедрилась уже давно.  
 
 

     2. Специфика современной  денежной системы России

     2.1 Необходимость проведения эмиссии  денег

     Одним из основополагающих принципов организации  денежной системы современного государства является кредитный характер денежной эмиссии. Он означает, что деньги поступают в оборот из банков, которые создают их в результате проведения различных кредитных операций.

     Следует различать  понятия «выпуск денег» и «эмиссия  денег» [8, с. 51].

     Выпуск  денег в оборот происходит постоянно. Безналичные деньги выпускаются в оборот при предоставлении коммерческими банками ссуд своим клиентам. Наличные деньги  выделяются клиентам из операционных касс коммерческих банков в процессе осуществления кассовых операций. Однако при этом происходят и обратные явления: клиенты коммерческих банков погашают банковские ссуды и сдают наличные деньги в операционные кассы банков. Таким образом, количество денег в обороте в результате таких операций может и не увеличиваться.

     Эмиссия же – более узкое понятие. Это  такой выпуск денег, который приводит к общему увеличению денежной массы, находящейся в обороте.

     Существует  эмиссия  наличных  и безналичных  денег.

     При двухуровневой банковской системе  эмиссия безналичных денег

осуществляется  коммерческими банками, а эмиссия  наличных денег – Центральным банком, т.к. он имеет монопольное право на выпуск банковских