Денежная система Республики Казахстан. 3

,

ВВЕДЕНИЕ.                                                                                                                                               

Пожалуй, одной из самых волнительных сторон в жизни человека является столь горячо любимый одними и так же горячо ненавидимый другими - вопрос денег. И как бы люди ни выражали свое отношение к деньгам, они являются объективной частью экономики и нашей жизни. Если постараться обособиться от ярых противников и сторонников денег, самым разумным будет взглянуть на то, как они возникли, какова их история, сущность и как они функционируют.

Целью данной работы является попытка рассмотреть деньги с  позиции их прошлого, настоящего и  будущего, их необходимости и роли в экономике и жизни людей. Попытаемся рассмотреть сущность и природу денег, их экономическое значение, и факторы, определяющие их количество. Также будет сделана попытка показать, насколько велико экономическое значение денежного обмена, и какую роль деньги играют в формировании экономической политики. 

  Работа позволяет  рассмотреть поставленный вопрос  с разных точек зрения. Так  же убедиться в отражении законов  экономики на конкретных примерах. Позволяет оценить всю важность  и неизбежность существования  денег.

Прежде чем  рассматривать подробности и  детали денег, попробуем найти определение этому интересующему нас явлению в экономической науке: Деньги -      есть временное вместилище покупательной силы; это не то, что уже существует в природе, а то, чему мы придаем численную величину с помощью обусловленной процедуры; всеобщий эквивалент, выполняющий функции меры стоимости, средства обращения, средства платежа, средства накопления и сбережения; это   общественный   институт,   который   увеличивает   богатство, снижая   издержки   обмена,   и   способствует   большей   специализации   в соответствии с имеющимися у людей сравнительными преимуществами; это колесо обращения.

В первой главе  рассматриваются возникновение  и этапы развития денег как  всеобщего эквивалента. Первый этап - появление денег с выполнением их функций случайными товарами; второй этап - закрепление за благородными металлами роли всеобщего эквивалента (этот этап был, пожалуй, самым продолжительным); третий этап - этап перехода к бумажным или кредитным деньгам; и последний четвертый этап - постепенное вытеснение наличных денег из оборота, вследствие чего появились электронные виды платежей. Также в данной главе проведена систематизация по выполняемым деньгами функциям, которые раскрывают их сущность.

Вторая глава  посвящена изучению денежной системы в Республике Казахстан, ее составу. Также здесь рассмотрены основные направления проводимой на данном этапе Национальным Банком Республики Казахстан денежно-кредитной политики.

Задачи курсовой работы заключаются в рассмотрении следующих  вопросов:

1. Деньги: концепции возникновения, виды, функции
1. Рассмотрим концепции возникновения денег
2. Рассмотрим виды денег
3. Рассмотрим функции денег и их роль в рыночной экономике
2. Денежная система Республики Казахстан
1. Рассмотрим развитие денежной системы РК
2. Рассмотрим денежно-кредитную политику РК
3. Рассмотрим основные направления развития денежно-кредитной политики РК до 2013 года

В конце данной работы сделан заключительный вывод о роли денег как экономической категории  в жизни современного человека и  общества в целом.

1 ДЕНЬГИ: КОНЦЕПЦИИ ВОЗНИКНОВЕНИЯ, ВИДЫ, ФУНКЦИИ

1.1.   Концепции возникновения денег

Первым экономистом, который  попытался исследовать происхождение  и предпосылки возникновения  денег был Аристотель, который  в своей работе "Никомахова этика" поставил следующую проблему: "Чем определяются пропорции обмена товаров". В результате столь неоднозначного изложения Аристотелем собственных взглядов, сформировалось две основные концепции происхождения денег:

1. рационалистическая;
2. эволюционная.

Рационалистическая концепция объясняет происхождение денег соглашениями между людьми, которые убедились в том, что для передвижения стоимостей в меновом обороте необходимы специальные инструменты. Субъективно-психологический подход к вопросу происхождения денег характерен и для взглядов некоторых видных современных экономистов. Например, американский экономист П. Самуэльсон определяет деньги как искусственную социальную условность. Дж. К. Гэлбрейт считает, что "закрепление денежных функций за благородными металлами и другими предметами - продукт соглашения между людьми".

Таким образом, представители  рационалистической концепции рассматривают  деньги как продукт соглашения между  людьми, орудие технического обмена.

Эволюционная  концепция происхождения денег доказывает, что деньги появились помимо воли людей в результате длительного развития обмена, когда из огромного товарного мира выделился особый товар, выполняющий роль денег.

Согласно    эволюционной    концепции    деньги    возникли    в    период разложения   первобытнообщинного   строя,   завершив   процесс   длительного развития форм стоимости товара.

К непосредственным предпосылкам появления денег относятся:

• переход от натурального хозяйства к производству и обмену товарами;
• имущественное обособление производителей товаров - собственников изготовляемой продукции.

Разделение труда наряду с развитием производительной силы человека, резко расширившим диапазон добываемых им благ, породили потребность  в обмене продуктами труда. Первоначально  это был простой натуральный  обмен одной вещи на другую, который в небольших масштабах сохранился до сих пор и известен под названием «бартер». В таком товарообменном акте продажа одного товара была неизменно сопряжена с куплей другого. Имел место и примитивный торг, а представление об эквивалентности обмена формировалось исходя из редкости благ, настоятельной потребности в них и затрат на их производство.

Постепенно выделились ходкие товары — посредники, выступившие  в роли первых «товарных» денег. Многократное использование ходких товаров в качестве посредников делало их вдвойне ходкими, поэтому пропорции, в которых они обменивались на другие товары, приобретали устойчивый характер, что позволяет говорить о рождении «товаров-эквивалентов», чем они еще более закрепляли за собой роль и функции товарных денег.

Товарные эквиваленты, использовавшиеся людьми в виде товарных денег, крайне разнообразны и многочисленны. Среди них упоминаются скот, кожи, меха, табак, бусы из ракушек, сушеная  рыба, зерно, вино.

Далее начинается поиск  наиболее удобных товарных денег, сопровождаемый отказом от малотранспортабельных, изнашивающихся, неоднородных денег. На денежную арену выходят слитки из меди, бронзы, а затем — серебра и золота. Так как подобные металлические слитки лишались функции собственно товара и становились лишь обменным эквивалентом, то правомерно утверждать, что в их облике и родились деньги в том смысле, в котором это слово понимается в настоящее время.

Постепенно основными  денежными материалами становятся золото и серебро, из которых чеканятся монеты разного достоинства. В Киевской Руси чеканка таких монет началась в X веке. Во время монголо-татарского ига отдельные российские княжества чеканили свои монеты, одновременно имела хождение «теньга», от которой и произошло название национальной валюты Казахстана - тенге. Из серебряных слитков в XIII веке рубились куски, получившие название рублей.

Чеканка золотых монет  постепенно монополизировалась государством, которое получило возможность присваивать  доход от этой операции, так называемый сеньораж. Несмотря на достоинства золота, в качестве денег у него есть и значительный недостаток. Золото — мягкий металл, поэтому монеты из него быстро снашиваются, теряя первоначальную стоимость. Особенно быстро износу подвергались мелкие разменные монеты, что привело к необходимости и возможности замены их монетами из другого металла (например, из меди). Впоследствии, учитывая мимолетность выполнения деньгами своей посреднической функции, крупные монеты в обращении были заменены «бумажками», не имеющими внутренней стоимости, но замещающими стоимость обозначенной на них монеты. Появились бумажные деньги, обратимые в любой момент в золото.

История широкого распространения бумажных денег в Европе берет свое начало в XVIII веке, но зародились эти деньги гораздо раньше. Есть все основания полагать, что бумажные деньги были изобретены еще древними китайскими купцами и заменяли в обращении золотые деньги.

Выпуск денежных ассигнаций в России начался в 1769 году, они  обращались в виде государственных  казначейских билетов, имевших твердо установленный курс. Затем были введены в обращение кредитные билеты, которые можно было разменивать на металлические деньги. Право на эмиссию получила «Экспедиция государственных кредитных билетов», затем это право перешло к государственному банку. Любопытно, что в этот период российские денежные банкноты почти целиком обеспечивались наличным золотом, допускался выпуск банкнот сверх разменного золотого фонда на сумму не более одной трети его. Лишь после начала первой мировой войны размен бумажных денег на золото резко сократился и практически прекратился. Ни государственные казначейские билеты, ни банковские банкноты с тех пор уже не имели гарантированного золотого покрытия.

Развитие экономических  отношений привело к тому, что  бумажные деньги в их первозданном виде перестали удовлетворять потребности в развитии производства, начинают появляться кредитные деньги, обусловленные предоставлением кредита. Первой формой таких денег стал вексель, долговая расписка, выписываемая покупателем продавцу. Затем, в силу расширения безналичного оборота, появляется чек, приказ банку выдать со счета владельца чека обозначенную сумму предъявителю чека. Кредитные деньги наряду с бумажными деньгами оставались вначале разменными на золото, постепенно же они превращаются не только в не разменные на золото, но и в бумажные деньги, не имеющие под собой кредитной основы, получившие название бумажно-кредитных денег.

В 1959 "Бэнк оф Америка" в Сан-Франциско впервые ввел в действие полностью автоматизированную электронную установку для обработки чеков и ведения текущих счетов. Затем последовало внедрение более совершенных поколений ЭВМ, что позволило подключить к ним многих абонентов с помощью дистанционных устройств - выносных пультов-терминалов. В настоящее время большое распространение в мире получили чеки и платежные карточки, т.е. - электронные деньги.

Таким образом, опираясь на различные  концепции возникновения, можно  сказать, что деньги, преодолевая  различные видоизменения, пришли к  тому виду, который они имеют сейчас. Также можно сказать, что появление денег в том виде, который они имеют сейчас было неизбежно, так как схема Т-Д-Т намного удобнее и практичнее, чем схема Т-Т.

1.2. Виды денег

Деньги в своем развитии выступали в двух видах:

          ∙ действительные деньги;

          ∙ знаки стоимости (заменители действительных денег)

         Действительные деньги - деньги, у которых номинальная стоимость

(обозначенная на них)  соответствует реальной стоимости,  т.е. стоимости металла, из которого  они изготовлены. Металлические деньги имели разную форму, но наиболее удобной для обращения оказалась круглая форма монеты. Благодаря своей устойчивости действительные деньги беспрепятственно выполняли все пять функций.

Особенность таких денег  состоит в том, что они обладают собственной стоимостью и не подвержены обесцениванию. Это значит, что при наличии    полноценных    золотых    денег    в    количестве,    превышающим действительную потребность, они уходят из оборота в сокровище. Таким образом золотые монеты способны достаточно гибко приспосабливаться к потребностям оборота без ущерба для владельцев денег.

При таких условиях не возникает необходимость в определенных мерах по регулированию массы  денег в обращении в соответствии с потребностями оборота, что  характерно для бумажных денежных знаков.

Золотое обращение просуществовало  не долго - до первой мировой войны, когда воюющие страны для покрытия своих расходов осуществляли эмиссию  знаков стоимости. Постепенно золото исчезло  из обращения.

Заместители действительных денег (знаки стоимости) - деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда. К ним относятся:

1. металлические знаки стоимости – стершиеся золотая монета, мелкая монета из дешевых металлов меди алюминия;
2. бумажные знаки стоимости, сделанные как правило, из бумаги. Различают бумажные и кредитные деньги (банкноты).

Бумажные деньги являются знаками, представителями полноценных денег. Исторически бумажные деньги возникли из металлического обращения. Они появились в обороте как заместители ранее находившихся в обращении серебряных  или золотых монет.   Сущность  бумажных  денег состоит в том, что они являются денежными знаками и обычно не размениваются на металл. Поэтому бумажные деньги приобретают представительную стоимость в обращении и выполняют роль покупательного и платежного средства. Необходимо подчеркнуть, что по экономической природе бумажным деньгам присущи неустойчивость обращения и обесценение. Неустойчивость бумажно-денежного обращения связана, прежде всего, с тем, что выпуск бумажных денег регулируется не столько потребностью товарооборота в деньгах, сколько постоянно растущими потребностями государства в финансовых ресурсах, в частности, для    покрытия    бюджетного    дефицита.    Кроме    того,    нет    механизма автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения. Вследствие этого бумажным деньгам по своей природе присуща неустойчивость. Недостатки, свойственные бумажным деньгам, могут в значительной мере устраняться благодаря применению кредитных денег.

Расширение в практике хозяйствования применения коммерческого  и банковского кредита в условиях, когда товарные отношения приобрели  всеобъемлющий характер, привело  к тому, что всеобщим товаром становятся кредитные деньги, которые по своим  функциям, сфере обращения, гарантиям и т.д. отличаются от обычных денег и управляются совершенно другими правилами. Кредитные деньги присущи более развитой, высшей сфере общественно-экономического процесса.

Основные виды кредитных  денег - вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

Вексель - письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводный вексель — тратта) об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок. Простой и переводный векселя - это разновидности коммерческого векселя, т.е. долгового обязательства, возникающего на основе торговой сделки. Существует также финансовые векселя, т.е. долговые обязательства, возникшие из предоставления в долг определенной суммы денег.

Банкнота - это долговое обязательство банка. В настоящее время

банкнота   выпускается   центральным   банком   путем   переучета   векселей, кредитования различных кредитных организаций и государства. Выпуск в обращение банкнот - этого вида кредитных денег - производят обычно банки  при    выполнении    кредитных    операций,    осуществляемых    в    связи    с различными хозяйственными процессами.

Чек - представляет собой письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой текущий счет. Чек как инструмент краткосрочного действия не имеет статуса платежного средства, и в отличие от эмиссии денег количество чеков в обращении не регулируется законодательством, а целиком определяется потребностями коммерческого оборота. Расширение практики безналичных денежных расчетов, автоматизация банковских операций, переход к широкому использованию более совершенных ЭВМ обусловили возникновение новых методов погашения или передачи долга с применением электронных денег.

Электронные деньги - это деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства. На основе распространения ЭВМ в банковском деле появилась возможность замены чеков пластиковыми карточками. Наибольшее применение пластиковые карточки получили в розничной торговле и сфере услуг.

Таким образом, деньги в своем виде претерпели многие видоизменения. Начиная  от того, что их номинальная стоимость  была равна реальной, до их электронного вида. Однако на сегодняшний день электронные деньги не  в силах вытеснить бумажные деньги, или банкноты. В современном мире каждый вид денег отличается каким-нибудь качеством, которое не дает ему остаться историей.

1.3. Функции денег и их роль в рыночной экономике

Сущность денег заключается  в том, что они служат необходимым  активным эквивалентом и составной  частью экономической деятельности общества, отношений между различными участниками и звеньями воспроизводственного процесса. Сущность денег характеризуется их участием в:

• осуществлении различных видов экономических отношений;
• распределении валового национального продукта (ВНП), в приобретении недвижимости, земли; определение цен, выражающих стоимость товаров.

При характеристике денег  нередко обращается внимание на их товарное происхождение и, соответственно, товарную природу. Однако постепенно деньги утрачивали такую присущую товарам особенность, как наличие у них стоимости и потребительской стоимости.

В современных условиях денежные знаки и деньги безналичного оборота не обладают собственной стоимостью, но сохраняется возможность применения их в качестве меновой стоимости. Это свидетельствует о том, что деньги все больше отличаются от товара и превратились в самостоятельную экономическую категорию с сохранением некоторых свойств, придающих им сходство с товаром. Деньгам (в основном в их натуральной, наличной форме) должны быть присущи следующие качества:

• неподдельность, заключающаяся в сложности изготовления фальшивых 
денег;

•удобство пользования, достигаемое за счет портативности, различаемости, узнаваемости денежных знаков;

• износостойкость, позволяющая использовать деньги в течение 
продолжительного времени;

•делимость, проявляющаяся в способности денежных единиц делиться на части, что создает возможность размена крупных денег на мелкие;

• однородность, выражающаяся в том, что деньги одного и того же 
достоинства должны обладать равной покупательной способностью вне 
зависимости от формы, в которой они представлены (бумажные, 
никелевые, золотые монеты).

 Чаще всего сущность денег характеризуют посредством перечисления выполняемых ими функций. Такой подход к функциям денег означает, что деньги представляют инструмент экономических отношений в обществе.

 Рассмотрим отдельные функции денег более подробно.

1. Мера стоимости

Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. На стадии формирования товарных отношений деньги сыграли роль средства, приравнивавшего к деньгам другие товары, они сделали их соизмеримыми не просто как продукты человеческого труда, а как части одного и того же денежного материала-золота и серебра. В результате товары стали соотноситься друг с другом в постоянной пропорции, то есть возник масштаб цен как определенный вес золота или серебра, принятый государством за денежную единицу.

2. Средство обращения

Отличие товарного обращения  от непосредственного обмена товара на товар отличается тем, что оно  обслуживается деньгами в качестве средства обращения, благодаря чему преодолеваются индивидуальные, временные  и пространственные границы, характерные для прямого товарообмена.

В настоящее время, функцию  средства обращения выполняют кредитные  деньги. Причем они функционируют  и как покупательное средство, и как средство платежа: если метаморфоза  Т-Д-Т не прерывается, то обращение  товаров происходит на основе денег как покупательного средства, если же происходит разрыв во времени между покупкой и продажей товаров, то деньги выступают как средство платежа.

Главное различие между  металлическими и кредитными деньгами кроется не в том, что они по-разному выполняют функцию средства обращения, а в том, что первые опосредствуют движение товаров, а вторые - движение капитала.

3. Функция денег как средства образования сокровищ, накоплений и сбережений.

Функцию накопления  сокровищ раньше  выполняли полноценные и реальные деньги - золото  и  серебро,  но  поскольку  деньги  представляют всеобщее воплощение богатства, то возникает стремление к их накоплению.

В докапиталистических  формациях существовала простейшая форма накопления богатства, когда  извлеченные из обращения золото и серебро хранились в сундуках, кубышках, закапывались в землю. В условиях металлического денежного обращения функция накопления сокровищ выполняла важную экономическую роль - стихийного регулятора закона денежного обращения.

С ростом товарного производства превращение денег в сокровище становится необходимым условием регулярного возобновления воспроизводства. Стремление к получению наибольшей прибыли заставляет предпринимателей не хранить деньги как мертвое сокровище, а пускать их в оборот.

4. Функция денег  как средства платежа

Данная функция возникла в результате развития кредитных  отношений в капиталистическом  хозяйстве. В этом случае деньги используются при:

 1.   Продаже товаров в кредит, необходимость которой связана с 
неодинаковыми условиями производства и реализации товаров, разной 
продолжительностью их производства и обращения, сезонным 
характером производства;

2. Выплате заработной платы рабочим и служащим. 
Следовательно, деньги, выполняя функцию средства платежа, имеют свою 
специфическую форму движения, отличную от формы движения денег как 
средства обращения. При функционировании денег как средства обращения 
имеет место встречное движение денег и товаров, то при их использовании в качестве средства платежа в этом движении имеется разрыв.

В условиях развитого  товарного хозяйства деньги в  функции средства платежа  объединяют  многих  товаропроизводителей.   Ускорению  платежей, сокращению издержек обращения и повышению рентабельности предприятий способствует введение в платежный оборот электронных денег.

5. Функция мировых  денег

Эта функция денег  возникла в докапиталистических  формациях, но получила полное развитие с созданием мирового рынка. На этом рынке деньги выступали в виде слитков золота (995-й пробы). Парижским  соглашением от 1867 года единственной формой мировых денег было признано золото.

Мировые деньги имеют  троякое назначение и служат:

1. Всеобщим платежным средством;
2. Всеобщим покупательным средством;
3. Материализацией общественного богатства.

В качестве международного платежного средства деньги выступают при расчетах по международным балансам, главным образом по платежному.

Как международное покупательное  средство деньги используются при прямой покупке товаров за границей и  оплате их наличными.

В качестве материализации общественного богатства деньги являются средством перенесения национального богатства из одной страны в другую при взимании контрибуций, репараций или предоставлении займов. Таким образом, деньгам принадлежит ключевая роль в экономике:

1. они выступают в качестве связующего звена между     товаропроизводителями;
2. деньги обслуживают производство и реализацию общественного капитала, выступая в виде денежных потоков.
3. с помощью денег происходит образование и перераспределение национального дохода через государственный бюджет, налоги, займы и инфляцию.
4. деньги являются объектом денежно-кредитного регулирования экономики промышленно развитых стран, основанного на монетаристской теории денег.

Таким образом, деньги являются активным эквивалентом и составной частью экономической деятельности общества. Обладая различными функциями, деньги прочно вплелись в мировую экономическую систему. Деньги – это тоже определенный вид товара, однако деньги все больше отличаются от товара и превратились в самостоятельную экономическую категорию

2 ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН

2.1 Развитие денежной  системы Республики Казахстан

Денежная  система - устройство денежного обращения в стране, сложившееся исторически и закрепленное национальным законодательством.

В 1993 г. в жизни Казахстана произошло поистине историческое событие. В этот день страна обрела собственную  валюту. Указом президента РК от 12 ноября 1993 г. вводится в обращение на территории Республики Казахстан национальная валюта - тенге с 15 ноября 1993г. При введении национальной валюты были выпущены в обращение 7 номиналов банкнот и 6 номиналов монет. Монеты выпускались бумажные вплоть до ввода в действие собственной монетной фабрики. Растущая инфляция вызвала потребность в более крупных денежных купюрах. Начиная с 1994 г. были выпущены купюры в 200, 500,1000 и 2000 тенге. Разменная монета мелкого достоинства постепенно "уходила" из обращения и перечеканивалась в монеты достоинством 1,3,5,10,20 тенге, выполненные из медно-никелевого сплава в 1995 г. Кроме того, в честь стопятидесятилетия Абая Кунанбаева было выпущено пять юбилейных серебряных монет достоинством 100 тенге. В конце 1995 г. выпущены четыре золотых монеты высокой пробы, составивших комплект "Шелковый путь". В комплект общей массой 57,54 г вошли золотые монеты достоинством 1, 2, 5 и 10 тысяч тенге. В 1999 г. была выпущена в обращение 5000-тенговая банкнота, а в 2003 году - купюра номиналом 10 000 тенге. В 2006 году в связи с развитием полиграфических технологий в обращение были выпущены новые банкноты с усиленной системой защитных мер от подделок.