Денежная система России и особенности её функционирования в современных условиях. 2

Российский Государственный  Торгово – Экономический Университет

Кафедра общей экономической теории

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Курсовая работа

По дисциплине «Экономическая теория» на тему № 20

«Денежная система  России и особенности её функционирования в современных условиях».

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

     Работу выполнила

Студентка 1-го курса

Дневного отделения

ФРГБиУ группы – 13

Башлаева Л. Ю.

Научный руководитель

Кульмухаметова Ф. А.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Москва 2013

Содержание

Введение_________________________________________________3

Глава 1.  Сущность денежной системы, закон денежного обращения и оборот__________________________________________________5

1.1 Понятие денег и денежной системы________________________________5

1.2 Денежное обращение, закон и денежный оборот____________________8

Глава 2. Современная денежная система в России и ее проблемы_15

2.1 Денежная система в России и ее показатели________________________15

2.2 Состояние денежного рынка и реализация кредитно-денежной политики________________________________________________________18

Заключение______________________________________________29

Список использованной литературы_________________________31

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

   Денежная система, это один из наиболее важных разделов экономической науки. Она представляет собой нечто гораздо большое, чем пассивный компонент экономической системы, чем просто инструмент, содействующий работе экономики.

    Денежная система представляет собой установленную государством форму организации денежного обращения в стране, сложившуюся исторически и закрепленную национальным законодательством.

   Национальные денежные системы сформировались в 16-17 вв. с возникновением и утверждением капиталистического способа производства, хотя отдельные их элементы появились в более ранний период. Становление денежных систем в данный период исторического развития является необходимой закономерностью, отвечающей условиям товарного производства. Становление всеобъемлющих товарно-денежных отношений требует устойчивого денежного обращения.

   Хорошо работающая денежная система, способствует как полному использованию мощностей, так и полной занятости. И наоборот, плохо функционирующая денежная система может стать главной причиной резких колебаний уровня производства, занятости и цен в экономике, исказить распределение ресурсов.

   Стабильная денежная система приобретает огромное значение: необходимо обеспечить устойчивость рубля, сделать его конвертируемой валютой, свести инфляцию к минимуму (к мировым стандартам 2% в год)

   Актуальность темы «Денежная система РФ и особенности ее функционирования в современных условиях» выбрана именно потом, что проблема создания и обеспечения функционирования стабильно работающей денежной системы очень актуальна для России в настоящий момент, а также данная тема выбрана из-за  необходимости исследования специфики функционирования денежного рынка в условиях российской экономики.

Основная цель работы заключается  в изучении понятия и типов  денежных систем, а также рассмотрении особенностей денежной системы России и раскрыть особенности функционирования денежного рынка под влиянием макроэкономических процессов.

   Для достижения поставленной цели в работе решаются следующие задачи:

1. определяется понятие денег и денежной системы;
2. раскрывается денежное обращение и денежный оборот;
3. рассматриваются этапы становления денежной системы России;
4. анализируется современная денежная система в России;
5. рассматривается денежная система в России и ее показатели;
6. определяется состояние денежного рынка и кредитно-денежной политики;

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 1.  Сущность денежной системы, закон денежного обращения и оборот.

1.1 Понятие денег и денежной системы.

   Сменяя форму стоимости (товар на деньги, деньги на товар), деньги находятся в постоянном движении между тремя субъектами: физическими лицами, хозяйствующими субъектами и органами государственной власти. Движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах представляет собой денежное обращение.

   Началу движения денег предшествует их концентрация у субъектов. Они сосредоточиваются в кошельках населения, в кассах юридических лиц, на счетах в кредитных учреждениях, в казне государства. Чтобы зародилось движение денег, необходимо возникновение потребности в деньгах у одной из двух сторон. Спрос на деньги возникает при осуществлении сделок, деньги нужны для обращения, платежей за товары и услуги. Их объем определяется номинальным валовым внутренним продуктом. Чем больше общая денежная стоимость товаров и услуг, тем больше требуется денег для заключения сделок. Спрос на деньги предъявляют и для накопления, которое выступает в разных формах: вкладах в кредитных учреждениях, ценных бумагах, официальных государственных запасах.

   Денежное обращение осуществляется в наличной и безналичной формах.

   Налично-денежное обращение — движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими 2-х функций: средства платежа и средства обращения. Наличные деньги используются: для оплаты товаров, работ, услуг; для расчетов, не связанных с движением товаров и услуг (расчетов по выплате заработной платы, премий, пособий, стипендий, пенсий, по выплате страховых возмещений по договорам страхования, при оплате ценных бумаг и выплате дохода по ним, по платежам населения, на хозяйственные нужды, на оплату командировок, на представительские расходы, на закупку сельхозпродукции и т.д.).

  Наличные деньги используются:

1. для кругооборота товаров и услуг;
2. для расчетов, не связанных непосредственно с движением товаров и услуг, а именно: расчетов по выплате заработной платы, премий, пособий, пенсий; по выплате страховых возмещении по договорам страхования; при оплате ценных бумаг и выплат по ним дохода и др.

   Налично-денежный оборот включает движение всей налично-денежной массы за определенный период времени между населением и юридическими лицами, между физическими лицами, между юридическими лицами, между населением и государственными органами, между юридическими лицами и государственными органами. Налично-денежное движение осуществляется с помощью различных видов денег: банкнот, металлических монет, других кредитных инструментов (векселей, банковских векселей, чеков, кредитных карточек).

   Безналичное обращение - движение стоимости без участия наличных денег.

Особенности безналичных  денежных расчетов проявляются в  следующем: ¹

1. в расчетах наличными деньгами принимают участие плательщик и получатель, передающие наличные средства;
2. участники безналичных денежных расчетов состоят в кредитных отношениях с банком.
3. перемещения (перечисления) денег, принадлежащих одному участнику расчетов, в пользу другого производятся путем записей по их счетам, в результате чего изменяются кредитные отношения банка с участниками таких операций.

   Общий порядок осуществления расчетов на территории Российской Федерации регулируется Гражданским кодексом РФ (ст. 861-885), а также Положением Центрального банка РФ от 12 апреля 2001 г. № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации» с изменениями от 22.01.2008 № 1965-У. ²

Определены следующие  формы безналичных расчетов:

1. расчеты платежными поручениями;
2. расчеты платежными требованиями-поручениями;
3. инкассовые расчеты;
4. расчеты с применением аккредитивов;
5. расчеты с использованием чеков;
6. расчеты с использованием векселей;
7. клиринговые расчеты;
8. расчеты с помощью пластиковых карточек.

   Безналичное обращение имеет важное экономическое значение в ускорении оборачиваемости оборотных средств, сокращении наличных денег, снижении издержек обращения.

   Между налично-денежным и безналичным обращением существуют взаимосвязь и взаимозависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, наличные деньги меняют форму на счета в кредитном учреждении и обратно. Безналичный оборот возникает при внесении наличных денег на счет в кредитном учреждении, следовательно, безналичное обращение немыслимо при отсутствии наличного. Одновременно наличные деньги появляются у клиента при снятии их со счета в кредитном учреждении. Таким образом, наличное и безналичное обращение образует общий денежный оборот страны, в котором действуют единые деньги одного наименования.

  Деньги – это все, что принимается в уплату за товары и услуги.

Итак;

1. деньги — это особый привилегированный товар, играющий роль всеобщего эквивалента;
2. деньги — это товар по происхождению, стихийно выделившийся в процессе исторического развития из товарного производства и обмена;
3. деньги — это скрытая внешняя форма проявления до их обмена на рынке. Обладая деньгами, владелец уверен, что эта стоимость по его желанию может превратиться в любую полезную вещь. Сущность денег как экономической категории проявляется в их функциях, которые выражают внутреннюю основу, содержание денег и выполняются при участии людей

1.2. Денежное обращение, закон и денежный оборот.

   Что такое деньги? Деньгами может быть все, что принимается в уплату за товары и услуги. С древних веков драгоценные металлы, такие как золото и серебро, были самыми популярными формами денег. На протяжении веков различные общества использовали в качестве денег табак, соль, рыболовные крючки, раковины, камни и конечно всевозможные виды бумаг.

   Существуют следующие теории денег:

1) металлическая теория  – возникла в Англии в XVI – XVII вв. Суть – отрицание необходимости  бумажных денег;

2) номиналистическая теория  – стоимость денег должна устанавливаться  государством (XVII – XVIII вв.). Происходило  отрицание товарной природы денег;

3) количественная теория  денег (XVIII – XIX вв.). Представители  данной теории видели в деньгах  только средство обращения. Дальнейшее  развитие получила в трудах  Р. Фишера, который выделил следующие  факторы развития данной теории:

1. количество денег в обращении;
2. скорость денег в обращении;
3. средневзвешенный уровень цен;
4. количество товаров;
5. сумма банковских депозитов;
6. скорость депозитно-чекового обращения.

   Хотя все что угодно может быть деньгами, этот предмет с практической точки зрения должен обладать следующими качествами:

1. стабильность – стоимость денег должна быть более или менее одинаковой и сегодня, и завтра
2. портативность – современные деньги должны быть достаточно малы и легки, чтобы люди могли носить их с собой.
3. долговечность – выбранный материал должен быть достаточно прочным, иметь значительную «продолжительность жизни».
4. однородность – деньги одного и того же достоинства должны иметь равную стоимость.
5. делимость – одно из самых важных преимуществ денег перед бартером – это то, что деньги можно разделить на части
6. отличимость – деньги должно быть трудно подделать, и они должны быть легко узнаваемы.

   Деньги также можно охарактеризовать по тем функциям, которые они выполняют:

1. средство обращения;
2. мера стоимости;
3. средство накопления;
4. средства платежа;
5. мировые деньги.

   Средство обращения. Экономические системы, основанные на денежном обращении, отличаются от экономических систем, где обмен производится с помощью бартера. В денежной экономике люди могут продать то, что у них есть, любому и использовать вырученные деньги для покупки необходимого. Деньги поэтому являются средством, которое делает обмен более простым.

   Мера стоимости. Деньги дают нам возможность выразить стоимость чего-либо в терминах, которые понятны каждому.

   Средство накопления. Деньги позволяют использовать стоимость того, что продано сегодня, для оплаты какой-либо покупки в будущем.

   Средства платежа. С помощью денег осуществляется продажа в кредит, в долг.

   Мировые деньги. Деньги выполняют роль средства осуществления международных деловых операций.

   В развитии денег можно выделить два этапа:

1. этап полноценных денег;
2. этап неполноценных денег.

   Полноценные деньги – это действительные деньги, в роли которых выступал сам денежный товар, имеющий собственную стоимость (золото, серебро). Неполноценные деньги – это заменители полноценных денег, денежные знаки, собственная стоимость которых незначительна и, как правило, не соответствует их номиналу. Таким образом, если полноценные деньги обращались благодаря собственной стоимости, то неполноценные действуют согласно своему официальному назначению.

   Основные виды неполноценных денег можно разделить на три вида:

1. Бумажные деньги – это бумажные денежные знаки, которые по воле государства представляют часть стоимости в национальной экономике.
2. Биллонные монеты (биллоны) – это металлические знаки денег в виде монет из дешевого серебра и недрагоценных металлов (алюминия, меди, никеля и других материалов и их сплавов).
3. Кредитные деньги – это знаки только тех денег, которые взяты или даны в долг, т. е. связаны с кредитом.

   Закон денежного обращения устанавливает количество денег, нужное для выполнения ими функции средства обращения и средства платежа. Это количество зависит от трех факторов:

1. количество проданных на рынке товаров и услуг;
2. уровня цен на товары и услуги;
3. скорости обращения денег.

   Формула закона денежного обращения такова: M = P*Y/V, где M- это количество денег, необходимых для обращения; V- скорость обращения денег, которая определяется числом оборотов денежной единицы за определённый период времени; Y- объем товарной массы на рынке.   Для конкретных макроэкономических расчетов используются показатели – денежные агрегаты M0, M1, M2, M3, M4.

1. Агрегат M0 включает наличные деньги в обращении, которые представлены банкнотами и монетами.
2. Агрегат M1 (деньги для сделок) состоит из агрегата M0 и депозитов до востребования населения, субъектов хозяйствования и местных органов власти. Депозиты выполняют все функции денег, они используются для покупок как обычные бумажные деньги в любую минуту могут на них обменяться.
3. Агрегат M2 включает в себя агрегат M1 плюс срочные депозиты населения, субъектов хозяйствования, местных органов власти.
4. Агрегат M3 (общая сумма денежной массы в национальной валюте) содержит агрегат M2 плюс другие (целевые, накопительные) банковские депозиты и средства в ценных бумагах населения, субъектов хозяйствования, местных органов управления.
5. Агрегат M4 равен агрегату M3 плюс различные формы депозитов в иностранной валюте.

   В макроэкономическом анализе чаще других используются агрегаты M1, M2.

   Формально функция контроля над денежной массой относится к компетенции центрального банка. Однако фактически единственный компонент денег, непосредственно регулируемый финансовыми властями, - это M0 – наличность, которая представляет собой малую часть всех денежных агрегатов. Сумма наличных денег в обращении и резервов коммерческих банков называется денежной базой, другими словами, это деньги повышенной мощности или резервные деньги, которые являются главным объектом регулирования со стороны центрального банка. ³

   Денежный оборот совершается с помощью денежных единиц (в налично-денежном и безналичном оборотах), не обладающих стоимостью, равной их номиналу. Поэтому стоимостным сейчас можно считать только товарный оборот.

   Деньги, находящиеся в обороте, выполняют три функции: платежа, обращения и накопления. Последнюю функцию деньги осуществляют потому, что их движение невозможно без остановок. Когда же они временно прекращают свое движение, они и выполняют функцию накопления.    Функцию меры стоимости деньги, находящиеся в денежном обороте, не выполняют. Эту функцию деньги выполнили до вхождения в денежный оборот при установлении с их помощью цен на товары. Поэтому выполнение функции меры стоимости влияет только на потребность в деньгах для денежного оборота, следовательно, и на величину денежного оборота.

Денежный оборот складывается из отдельных  каналов движения денег между:

1. Центральным банком и коммерческими банками;
2. Коммерческими банками;
3. Предприятиями и организациями;
4. Банками и предприятиями и организациями;
5. Банками и населением;
6. Предприятиями, организациями и населением;
7. Физическими лицами;
8. Банками и финансовыми институтами различного назначения;
9. Финансовыми институтами различного назначения и населением.

   По каждому из этих каналов деньги совершают встречное движение.       Структуру денежного оборота можно определить по разным признакам. Из них наиболее распространенными является классификация денежного оборота в зависимости от формы функционирующих в нем денег. По этому признаку денежный оборот подразделяется на безналичный и налично-денежный обороты.

   В зависимости от этого признака денежный оборот разбивается на три части:

1. денежно-расчетный оборот, который обслуживает расчетные отношения за товары и услуги и по нетоварным обязательствам юридических и физических лиц;
2. денежно-кредитный оборот, обслуживающий кредитные отношения в хозяйстве;
3. денежно-финансовый оборот, обслуживающий финансовые отношения в хозяйстве.

   Можно сформулировать две основные задачи, которые решает денежный оборот, обслуживая систему рыночных отношений, что и определяет его роль:

1. денежный оборот, перераспределяя деньги между своими частями, обеспечивает свободный перелив капитала из одной сферы, рыночных отношений в другую, тем самым осуществляя их взаимосвязь;
2. в денежном обороте создаются новые деньги, обеспечивающие удовлетворение потребности в них всех сфер рыночных отношений.

   С помощью потока денег в наличной и безналичной формах - денежного оборота как совокупности всех платежей, опосредующих движение стоимости в денежной форме между финансовыми и нефинансовыми агентами во внутреннем и внешнем экономических оборотах страны за определенный период - обеспечиваются реализации валового продукта, использование национального дохода и все последующие парораспределительные процессы в экономике.

   Главные составляющие денежного оборота: налично-денежный и безналичный обороты. Основная часть его платежный оборот, в котором деньги функционируют как средство платежа, используются для погашения долговых обязательств. Он производится как в наличной, так и в безналичной формах.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 2. Современная денежная система в России и ее проблемы.

2.1 Денежная система России и ее показатели.

   Денежная масса — совокупность наличных денег, находящихся в обращении и остатков безналичных средств на счетах, которыми располагают физические, юридические лица и государство.

   Денежные агрегаты.

   Показателями структуры денежной массы являются денежные агрегаты. Денежными агрегатами называются виды денег и денежных средств, отличающиеся друг от друга степенью ликвидности (возможностью быстрого превращения в наличные деньги). В разных странах выделяются денежные агрегаты разного состава. МВФ рассчитывает общий для всех стран показатель М₁ и более широкий показатель «квазиденьги» (срочные и сберегательные банковские счета и наиболее ликвидные финансовые инструменты, обращающиеся на рынке).

Денежные агрегаты представляют собой иерархическую систему  — каждый последующий агрегат  включает в свой состав предыдущий.

   Структура денежной массы.

Структура денежной массы  постоянно меняется. В современной  денежной системе заметно снизились  темпы роста денежной массы и  деньги начали работать лучше. В РФ из недостатков денежной системы  можно отметить большую долю наличных денег (42-65%), когда в развитых странах  этот показатель едва достигает 7-10%. Соотношение  между агрегатами меняется в зависимости  от экономического роста.

   Изменение объема денежной массы — результат влияния двух факторов:

1. изменение массы денег в обращении;
2. изменение скорости их оборота.

   Коэффициент монетизации.

   Важным показателем состояния денежной массы выступает коэффициент монетизации, равный K=M₂/ВВП Коэффициент монетизации позволяет ответить на вопрос: достаточно ли денег в обороте? Он показывает, сколько денег приходится на рубль ВВП. В развитых странах коэффициент монетизации достигает 0,6, а иногда близок к единице. В России этот показатель едва достигает 0,1.⁴

   Объем денежной массы в национальном определении (денежный агрегат М2) в России за январь 2012 года сократился на 3,5%, свидетельствуют данные ЦБ РФ.

   Показатель на 1 февраля 2012 года составил 23,678 триллиона рублей против 24,543 триллиона рублей на 1 января 2012 года.

   Аналитик "ТКБ Капитал" Сергей Карыхалин пояснил агентству "Прайм", что сокращение денежной массы в январе является сезонным фактором: после традиционно высоких декабрьских расходов бюджета в январе часть средств стерилизуется в форме налогов. Кроме того, в январе банки заметно сократили задолженность перед ЦБ по операциям РЕПО и перед Минфином - по депозитам.

   По сравнению с показателем на 1 февраля 2011 года (19,308 триллиона рублей) денежная масса выросла на 22,6%. Таким образом, темпы роста М2 в годовом исчислении в ноябре-январе стабилизировали в диапазоне 22-23%.

   "Денежная масса является инфляционным фактором, она влияет на инфляцию примерно с годовым лагом. Соответственно, стабилизация темпов роста М2 будет способствовать стабилизации инфляции во втором полугодии. В первом полугодии инфляция продолжит замедляться", - сказал аналитик.

   Объем наличных денег, входящих в состав денежной массы, сократился к 1 февраля 2012 года до 5,671 триллиона рублей с 5,939 триллиона рублей на 1 января. Объем безналичных средств уменьшился к 1 февраля до 18,007 триллиона рублей с 18,605 триллиона рублей на 1 января. Банк России ожидает в 2012-2014 годах снижения годовых показателей роста денежной массы (М2), которые могут находиться в диапазоне 13-20%.⁵ 

   С оживлением экономики в 2010 г. произошли изменения и в наличном денежном обращении. Количество наличных денег в обращении с начала года выросло на 475 млрд руб., или на 10,3%, и на 1 ноября 2010 г. составило 5,1 трлн руб., тогда как за аналогичный период 2009 г. из обращения было изъято 408 млрд рублей. Наблюдается также рост оборота наличных денег, проходящих через кассы кредитных организаций и структурных подразделений Банка России. Так, указанный показатель за январь–октябрь 2010 г. увеличился против соответствующего периода 2009 г. на 18,4% и составил 43,6 трлн. рублей. Таблица 1.

Таблица 1. Динамика количества наличных денег в обращении (по данным баланса).

   Доля наличных  денег в обращении вне касс  банков (по агрегату М0) в общей сумме денежной массы (по агрегату М2) в России за последние годы. Денежная масса и наличные деньги вне касс банков последние годы имеет тенденцию к снижению. По состоянию на 1 октября 2010 г. она находилась на уровне 25,3 %. Таблица 2.

Таблица 2. Денежная масса и наличные деньги вне касс банков.

2.2 Состояние денежного рынка и реализация кредитно-денежной политики.

   В январе 2012 года объём денежной базы резко сократился (на 6,7%). Произошло это за счёт снижения объема наличных денег в обращении (на 7,1%). Объём фонда обязательного резервирования, напротив, увеличился на 3,0%. Сокращение объема наличных денег в начале года является сезонным явлением и наблюдается из года в год. Этому предшествует традиционный скачкообразный рост денег в экономике, происходящий в конце декабря (в декабре 2011 года денежная база увеличилась на 11,8%). В январе ситуация нормализуется и спрос на деньги снижается.

   По состоянию на 1 февраля 2012 года объем денежной базы составил 6669,3 млрд. рублей. Темпы роста денежной базы в годовом выражении продолжили снижаться: до 20,5% против 25,8% годом ранее. Последовательное замедление темпов роста денежной базы в годовом выражении наблюдалось на протяжении большей части отчетного года.