Денежная система России и развитых стран

 

Денежная система  России и развитых стран

 

Содержание

 

 

Введение …………………………………………………………………….……3

1 Теоретические основы организации денежной системы ………………...5

    1.1 Понятие денежной системы и ее элементы……………………………....5

    1.2 Типы денежных систем ……………………………………………………8

    1.3 Национальная и международная денежные системы…………………..11

2 Денежная система  России и развитых стран ……………….……………15

    2.1 Общая характеристика денежной системы России……………………..15

    2.2 Денежная система развитых стран мира………………………………...19

         2.2.1 Денежная (валютная) система стран Европейского союза………..19

         2.2.2 Денежная система США…………………………………...………..21

         2.2.3 Денежная система Канады………………………………………......23

         2.2.4 Денежная система Китая……………………………………...……..25

         2.2.5 Денежная система Японии………………………………...………..28

3 Проблемы и  перспективы развития денежной  системы России с учетом опыта  развитых стран……………………………...………………………….31

   3.1 Проблемы развития денежной системы России………………………....31

   3.2 Перспективы развития денежной системы России с учетом опыта развитых стран…………………………………………………………………...33

Заключение ……………………………………………………………………..38

Список используемой литературы …………………………………..………40

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Для эффективного и стабильного  функционирования экономики требуется  наличие определенных инструментов. Денежная система является одним  из таких инструментов экономической  системы, она обеспечивает взаимодействие в хозяйственной инфраструктуре посредством движения денег. Денежная система - это один из наиболее важных разделов экономической науки. Она представляет собой нечто гораздо большее, чем пассивный компонент экономической системы, чем просто инструмент, содействующий работе экономике. Правильно действующая денежная система обеспечивает непрерывный и стабильный круговорот доходов и расходов, который олицетворяет собой экономику, она способствует полному использованию мощностей и ресурсов, а также полной занятости. И, наоборот, плохо функционирующая денежная система может стать причиной резких колебаний уровня производства, занятости населения, инфляции, может исказить распределение ресурсов.

В современных условиях вся  система денежного обращения  организована в денежную систему. Уже  на начальных этапах появления и  развития денежных отношений возникло понимание объективной необходимости  их организации в денежную систему. Функции такого организатора приняло  на себя государство, в результате чего возникла национальная денежная система, с развитием же международных  торговых и экономических отношений  сформировалась международная валютная (денежная) система.

Денежная система представляет собой совокупность отношений, связанных  с обращением национальной валюты в  стране.

Денежная система складывается исторически в каждой стране.

Экономические процессы, происходящие в государстве с рыночной экономикой, неразрывно связаны с денежным обращением. Форма организации денежного обращения, исторически сложившаяся в государстве и закрепленная законодательно, называется денежной системой.

Наша страна после перехода к рыночной экономики пережила ряд экономических кризисов, который вызвали спад производства, рост цен, инфляцию. Поэтому важнейшими проблемами, которые требует оперативного решения, являются сокращение темпов инфляции, стимулирование роста производства и дальнейшая стабилизация денежного обращения. Поэтому именно сейчас стабильная денежная система приобретает такое огромное значение. Ведь она является эффективным инструментом, способствующим решению этих задач.

Рыночная экономика - это  в первую очередь денежная экономика. Покупка и продажа товаров, получение  прибыли - везде здесь фигурировали деньги. Без денег не могут совершаться  многочисленные сделки в рыночной экономике. Без денег рыночная экономика  не могла бы функционировать, и, следовательно, без наведения порядка в сфере денежных отношений добиться устойчивого экономического роста невозможно.

Таким образом, хорошо работающая денежная система, способствует как  полному использованию мощностей, так и полной занятости. А плохо  функционирующая - может стать главной  причиной резких колебаний уровня производства, занятости и цен в экономике, исказить распределение ресурсов.

Главная задача государства  при регулировании денежного  обращения — обеспечение стабильности денежной единицы путем проведения соответствующей фискальной политики, контроля за предложением денег и за скоростью кредитования.

Российская денежная система  претерпела за время своего развития множество изменений, но до сих пор  не пришла к стабильности. Правильный выбор стратегии изменения денежной системы - это залог успеха развития России.

Целью работы является выявление  перспектив развития денежной системы  России с учетом опыта организации  денежных систем развитых стран.

Исходя из целей работы, можно выделить следующие основные задачи исследования:

1) составление единого,  общего представления о денежной  системе, ее происхождении и  роли в экономике;

2) обзор современного  состояния денежной системы в  России;

3) обзор денежных систем  развитых стран мира

4) формирование перспектив  развития денежной системы России, используя опыт развитых стран

Объектом исследования данной курсовой работы являются Россия и  другие развитые страны мира.

Предмет исследования - денежная система России и развитых стран.

Теоретической и методологической базой исследования послужили труды  отечественных и зарубежных ученых, учебно-методологическая литература, справочные материалы.

 

1. Теоретические  основы организации денежной  системы

 

 

1.1   Понятие  денежной системы и ее элементы

 

Денежная система —  это форма государственной организации  денежного обращения. В денежной системе, т. е. организации денежного хозяйства, можно выделить следующие основные элементы: денежную единицу, масштаб цен, виды денег, формы эмиссии денег. В зависимости от исторически конкретного наполнения элементов денежной системы и определяют ее конкретные формы: систему штучных денег, монометаллизма и биметаллизма, неразменных бумажных и кредитных денег.

Денежная система складывается исторически в каждой стране.

Денежные системы основаны на обращении неполноценных и  неразменных кредитных и бумажных денег. В этом случае золото вытеснено  из обращения и уже не может  рассматриваться в качестве денег. К этому типу относятся все  современные денежные системы всех стран мира. Они имеют общие  черты.

Современные денежные системы  включают следующие элементы:

1) национальная денежная единица, принятая в качестве масштаба цен;

2) виды денежных знаков (денежные билеты и монеты);

3) порядок их выпуска в обращение (эмиссия);

4) порядок, ограничения и регулирования денежного обращения.

Рассмотрим подробнее  перечисленные элементы.

1. Денежная единица

Денежная единица —  это принятое в данной стране название денег (доллар, марка, рубль, йена, юань, бат, тугрик, и т.д.) или же применяемое в международной валютной системе название денег (евро, СДР и т. п.). Все денежные единицы делятся на более мелкие части: рубль равен 100 копейкам, доллар или евро равны 100 центам.

Таким образом, денежная единица — установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг.

Национальная или международная  денежная единица — название денег  в стране или в группе стран.

В большинстве стран действует  десятичная система деления. В рамках конкретной экономической системы  она служит масштабом цен. Масштаб цен означает меру выражения стоимости при реализации или оценке каких-либо благ в денежных единицах данной страны.

Масштаб цен — это способ соизмерения покупательных способностей или стоимостей товаров, другими  словами, через масштаб цен проявляется  функция денег как меры стоимости.

Первоначально весовое содержание монет совпадало с масштабом  цен, однако постепенно он начал обособляться от весового содержания монет (это было связано с порчей монет, их износом, переходом к чеканке монет из более дешевых металлов). С прекращением размена кредитных денег на золото официальный масштаб цен утратил свой экономический смысл. В результате Ямайского соглашения официальная цена золота и золотое содержание денежных единиц были отменены. В настоящее время масштаб цен складывается стихийно и служит для соизмерения стоимостей товаров посредством цены.¹

2. Виды денег и порядок  их выпуска в обращение

Виды денег, являющиеся законными  платежными средствами — это, прежде всего, кредитные деньги (банкноты), разменная монета, а также бумажные деньги (казначейские билеты).

В экономически развитых странах  государственные бумажные деньги (казначейские билеты) не выпускаются либо выпускаются  в ограниченном количестве, тогда  как в слаборазвитых странах  они имеют достаточно широкое  обращение.

Виды денег — это  номиналы банкнот и монет, которые  находятся в обращении. В РФ —  денежные билеты, выпускаемые ЦБ. Решение  о выпуске в обращение новых  видов билетов, банкнот и монет  принимает совет директоров ЦБ РФ. Он же утверждает номиналы и образцы  новых денежных знаков. Описание денежных знаков публикуется. Все денежные знаки  выпускаются как законное платежное  средство.

Виды денег, существующие в настоящее время, есть результат  исторического развития денежных систем в конкретных национальных условиях страны или группы стран. В общем  плане в настоящее время существуют наличные деньги (бумажные, кредитные  и разменная монета) и безналичные  деньги (записи на банковских счетах) (Рисунок 1).

 

Рисунок 1- Виды денег в современной системе денежного обращения

 

Характер и виды денег  в национальных и денежных системах определяются степенью развития торгово-экономических  и кредитных отношений в государстве  или в группе государств. Безналичные  и наличные деньги беспрепятственно переходят друг в друга. Наличные деньги переходят в безналичные (на банковские счета), а безналичные − в наличные (с банковских счетов). В современной денежной системе безналичные деньги достигают 80-95% всего объема денежного хозяйства.²

3. Порядок выпуска денег в обращение (эмиссия).

Эмиссионная система —  законодательно установленный порядок  выпуска и обращения денежных знаков. Эмиссионные операции (операции по выпуску и изъятию денег  из обращения) осуществляют: центральный  банк (банковские билеты — банкноты), казначейство (государственный исполнительный орган), выпускающий мелкокупюрные бумажно-денежные знаки.³

В Российской Федерации действуют  правила организации, регулирующие денежное обращение:

1. Организацией наличного  обращения монопольно занимается  ЦБ РФ. Для этого ЦБ проводит  следующие мероприятия:

- прогнозирование, организацию производства и хранения банкнот и монет, а по территории страны создаются резервные фонды;

- устанавливает правила хранения перевозки и инкассации наличных денег для банков, признаки платежеспособности, порядок замены поврежденных и их уничтожение, т. е. изъятие денег из денежного обращения;

- определенный порядок ведения кассовых операций для банков.

В соответствии с правилами, устанавливаемыми ЦБ РФ, кредитные  организации проводят кассовое обслуживание клиентов и изымают излишние деньги.

2. При организации безналичных  расчетов ЦБ РФ осуществляет  координацию, регулирование и  лицензирование, организацию расчетных  систем, устанавливает правила, формы,  сроки и стандарты осуществления  безналичных расчетов организациями  и банками через свою расчетную  систему. ЦБ РФ осуществляет  межбанковские расчеты. Банки  России имеют корреспондентские  счета, что позволяет вести  банковское обслуживание кредитных  организаций. Регулирование осуществляется  с помощью денежного обращения.

4. Порядок, ограничения и регулирования денежного обращения.

Осуществляется государственно-кредитным  аппаратом (ЦБ РФ, Минфин, казначейство и т. д.). Во многих странах таким аппаратом являются центральные банки, которые совместно с другими государственными органами разрабатывают ориентиры по приросту денежной массы в обороте и кредита, что позволяет контролировать инфляционные процессы.

Главная задача государства  при регулировании денежного  обращения — обеспечение стабильности денежной единицы путем:

- проведения соответствующей фискальной политики;

- контроля за предложением денег и за скоростью кредитования.

В ходе регулирования денежного  обращения принимаются экономические  инструменты и методы регулирования.

 

 

1.2 Типы денежных  систем

 

Тип денежной системы зависит  от формы функционирования денег  — полноценные деньги или знаки  стоимости. В процессе эволюции форм денег и денежных отношений сформировались два типа денежных систем (Рисунок 2).⁴

 

 

Рисунок 2 - Типология денежных систем

 

Металлические денежные системы - это системы, имеющие в основе металлические деньги с внутренней (реальной) стоимостью, в том числе моно- и биметаллические.

Монометаллизм — денежная система, при которой один денежный металл выполняет роль всеобщего эквивалента. Развитые монометаллические денежные системы исторически учреждались на основе меди, серебра, золота. Медный монометаллизм существовал в Древнем Риме в HI-II вв. до н.э. Длительное время медные деньги составляли основу денежного обращения в России. Серебряный монометаллизм в России сложился в результате денежной реформы Канкрина (1843-1852), в Голландии (184-1875), в Индии (1852-1893), в Китае просуществовал до 1935 г.

В конце XIX в. в большинстве  стран произошло обесценивание  серебра в связи с расширением  его добычи из полиметаллических  руд. Параллельно были открыты новые  месторождения золота, что обусловило переход к золотому монометаллизму. Впервые золотой монометаллизм  как тип денежной системы сложился в Великобритании и получил законодательное  закрепление в 1816 г. В конце XIX в. золотой  монометаллизм вводится в Германии, Франции, Норвегии, Дании, Австрии, России, Японии, США. Различают три разновидности  золотого монометаллизма: золотомонетный, золотослитковый и золотодевизный стандарты.

Биметаллизм — денежная система, при которой роль всеобщего  эквивалента закрепляется за двумя  благородными металлами (обычно золотом  и серебром), предусматривается свободная  чеканка монет из обоих металлов и их неограниченное обращение. В  условиях биметаллизма соотношение  между золотыми и серебряными  монетами устанавливается в зависимости  от рыночной цены денежных металлов. Эта  система существовала в XIV-XVII вв. Известны три разновидности биметаллизма:

- система параллельной валюты — соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно;

- система двойной валюты — государство фиксировало соотношение между металлами, а чеканка золотых и серебряных монет и прием их населением производились по этому соотношению;

- система «хромающей» валюты — золотые и серебряные монеты были законным платежным средством, но не на равных условиях. Серебро выполняло роль заместителя золотых монет в обращении, а также использовалось в качестве разменной монеты.

Законодательное закрепление  за двумя металлами роли денег  на определенном историческом этапе  вступало в противоречие с природой денег как единственного товара, призванного играть роль всеобщего  эквивалента. Несмотря на законодательно установленное равноправие обоих  металлов, всеобщим эквивалентом служил только один из них. В результате один металл оказывается оцененным по закону выше его рыночной стоимости, а другой — ниже. Это обусловливало  вытеснение из обращения монет из металла, который оценен ниже рыночной стоимости. Преобладающими в расчетах становятся монеты из металла, оцененного выше рыночной стоимости. Это явление  в денежной системе описано законом  Коперника-Грешема — экономический закон, выведенный польским ученым Н. Коперником в 1526 г. и окончательно сформулированный английским финансовым деятелем Т. Грешемом в 1560 г., согласно которому «худшие деньги вытесняют из обращения лучшие» при их одинаковой, установленной государством номинальной стоимости. При монометаллизме действие закона Коперника-Грешема проявлялось в том, что из обращения исчезали полноценные монеты, уступая место монетам, одинаковым по номинальной стоимости, но менее качественным.

Бумажно-кредитные системы  — это денежные системы, лишенные металлической основы, построенные  на представительском принципе. Такие  денежные системы существуют в настоящее  время практически во всех странах.

Бумажно-кредитные (фидуциарные) денежные системы — это денежные системы, в которых денежные знаки  не являются представителями общественного материального богатства.⁵

Такие денежные системы сформировались в результате демонетизации золота. Выделяют три вида фидуциарных денежных систем:

- переходные (сочетают металлическое и бумажное обращение);

- полный фидуциарный стандарт;

- электронно-бумажные денежные системы.

В настоящее время в  большинстве стран происходит переход  к электронно-бумажным денежным системам. Характерные особенности таких  систем следующие:

1) выпуск денег в порядке банковского кредитования субъектов экономики и под прирост официальных золотовалютных резервов;

2) развитие безналичного денежного оборота и сокращение наличного;

3) монополизация эмиссии наличных денег государством в лице эмиссионного банка;

4) преобладающее развитие в системе безналичного денежного оборота электронных денежных платежей:

5) на базе многоцелевых предоплаченных карт (card-based systems) — основаны на картах с хранимой стоимостью, или на «электронных кошельках»;

6) на базе «сетевых денег» (software-based / network-based systems) — денежная стоимость сохраняется в памяти компьютеров, и с помошью специального программного обеспечения осуществляется ее перевод по электронным коммуникационным сетям (электронные платежные системы эмиссионных банков, платежи в сети Интернет);

7) возрастание роли государственного регулирования денежного обращения.

Функционирование современных  денежных систем основано на ряде принципов, к которым относятся:

1) централизованное управление национальной денежной системой;

2) прогнозное планирование денежного оборота;

3) устойчивость и эластичность денежного оборота;

4) кредитный характер денежной эмиссии;

5) обеспеченность денежных знаков, выпускаемых в оборот, активами эмиссионного банка;

6) независимость эмиссионного банка от правительства и его подотчетность парламенту;

7) предоставление правительству денежных средств только в порядке кредитования;

8) комплексное использование инструментов денежно-кредитного регулирования.

На основе этих принципов  формируются элементы национальных денежных систем. Предложение денег  в экономике реализуется эмиссионным  банком страны, выпускающим наличные деньги, и системой коммерческих банков, «создающих» безналичные деньги. Размер денежного предложения зависит  от основных приоритетов экономической политики.

 

1.3 Национальная  и международная денежные системы

 

В современных условиях вся  система денежного обращения  организована в так называемую денежную систему. Уже на начальных этапах появления и развития денежных отношений  возникло понимание объективной  необходимости их организации в  денежную систему. Функции такого организатора приняло на себя государство, в результате чего возникла национальная денежная система, с развитием же международных  торговых и экономических отношений  сформировалась международная валютная (денежная) система.

Национальная денежная система  — это форма организации денежного  хозяйства в рамках одного государства.

Международная валютная система - это форма организации денежного  хозяйства в рамках международных  экономических отношений нескольких государств (например, система евро) или в рамках мирового глобального  хозяйства.⁶

Валюта в широком смысле слова — любой товар, способный  выполнять денежную функцию средства обмена на международной арене; в  узком смысле — наличная часть  денежной массы, циркулирующая из рук  в руки в форме денежных банкнот  и монет.

Валюта разделяется в  зависимости от ее принадлежности:

- на национальную валюту — законное платежное средство на территории выпускающих ее стран (доллар в США, рубль в России, угия в Мавритании);

- иностранную валюту — платежное средство других стран, законно или незаконно используемое на территории данной страны (доллар в России, рубль на Украине, латы в Латвии).

По сфере и режиму применения валюта делится на свободно конвертируемую, частично конвертируемую, замкнутую (неконвертируемую).

Свободно конвертируемая валюта (СКВ) — валюта, которая свободно и неограниченно обменивается на другие иностранные валюты. Она широко используется для осуществления  платежей по международным сделкам, активно продается и покупается на главных валютных рынках. С 1999 г. к свободно конвертируемым относят  четыре валюты: доллар США, японская иена, английский фунт стерлингов и евро.

Частично конвертируемая валюта — валюта тех стран, в которых  применяются валютные ограничения  для определенных держателей и по отдельным видам обменных операций. К этой валюте относится валюта большинства  развивающихся стран.

Замкнутая валюта — это  валюта, которая функционирует в  пределах одной страны и не обменивается на другие.

Валюты стран мира могут  быть также разделены на группы на основе различных признаков.

Резервная валюта — валюта, в которой страны держат свои ликвидные  международные резервные активы, используемые для покрытия отрицательного сальдо платежного баланса.

Твердая валюта — валюта, которая характеризуется стабильным валютным курсом. Иногда понятие твердой  валюты используется как синоним  конвертируемой валюты, однако стабильность валютного курса — это только одна из важных предпосылок конвертируемости валюты.⁷

В соответствии с Законом  Российской Федерации от 09.10.1992 г. «О валютном регулировании и валютном контроле» под «валютой Российской Федерации» понимаются:

- находящиеся в обращении, а также изъятые или изымаемые из обращения, но подлежащие обмену рубли в виде банковских билетов (банкнот) Центрального банка РФ и монеты;

- средства в рублях на счетах в банках и иных кредитных учреждениях в РФ;

- средства в рублях на счетах в банках и иных кредитных учреждениях за пределами РФ на основании соглашения, заключаемого Правительством РФ и Центральным банком РФ с соответствующими органами иностранного государства об использовании на территории данного государства валюты РФ в качестве законного платежного средства.⁸

Международные валютно-кредитные и финансовые отношения — составная часть и самая сложная сфера рыночного хозяйства. В них фокусируются проблемы национальной и мировой экономики, развитие которых исторически идет параллельно и тесно переплетаясь. По мере интернационализации хозяйственных связей увеличиваются международные потоки товаров, услуг и особенно капиталов и кредитов.

Международные валютные отношения  — это совокупность общественных отношений, складывающихся при функционировании валюты в мировом хозяйстве и  обслуживающих взаимный обмен результатами деятельности национальных хозяйств.

Состояние валютных отношений  зависит от развития национальной и  мировой экономики, политической обстановки, соотношения сил между странами и двух тенденций, присущих международным  отношениям, — партнерства и противоречий. Поскольку во внешнеэкономических связях, в том числе валютных, переплетаются политика и экономика, дипломатия и коммерция, промышленное производство и торговля, валютные отношения занимают особое место в национальном и мировом хозяйстве. Включение мирового рынка в процесс кругооборота капитала означает превращение части денежного капитала из национальных денег в иностранную валюту, и наоборот. Это происходит при международных расчетных, валютных, кредитных и финансовых операциях.

Международные валютные отношения  постепенно приобрели определенные формы организации на основе интернационализации  хозяйственных связей. Валютная система — это форма организации и регулирования валютных отношений, закрепленная национальным законодательством или межгосударственными соглашениями.

Функции настоящей МВС можно разделить на четыре основные и две производные:

Основные:

1. Регулирование (выправлять реальные диспропорции, замеченные в платёжных балансах, которые влияют на отношения между валютами);

2. Ликвидность (определять резервные продукты, формы их создания и возможности их использования для покрытия диспропорций платёжных балансов);

3. Управление (распределять и следить за компетенциями, более или менее сосредоточенными на таких организациях как Международный валютный фонд и центральные банки отдельных стран);

4. Производить, таким образом, уверенность в стабильности системы.

Производные или вторичные  функции любой системы:

1. Назначать доходы от денежной эмиссии, разницы между издержками от эмиссии и стоимостью валюты.

2. Согласовывать режим валютного курса.⁹

Возможно именно эта последняя  функция (механизм, через который  определяются обменные курсы) является наиболее оспариваемым и переменчивым фактором; в частности, в последние десятилетия обсуждение идёт вокруг трёх моделей: система колеблющихся обменных курсов, в которой стоимость каждой валюты определяется рыночными силами, система фиксированных обменных курсов и смешанная система управляемых курсов, в которой стоимость одних валют колеблется свободно, стоимость других определяется Государством, а стоимость третьих зафиксирована по отношению к другой валюте или группе валют.