Деньги и денежное обращение. 5

3

СОДЕРЖАНИЕ

Введение……………………………………………………………………………..4

Глава 1. Сущность и природа денег

1.1 Деньги: их сущность и происхождение

1.2 Эволюция денег. Виды денег

1.3 Функции денег

Глава 2. Структура и объем денежного обращения

2.1 Понятие денежного обращения

2.2 Денежное предложение и его структура

2.2.1 Покупательная способность денег

2.3 Закон денежного обращения

2.3.1  Уравнение обмена Ирвинга Фишера

2.4 Государственный контроль за деньгами

Глава 3. Спрос на деньги

3.1 Денежный рынок

3.2 Спрос на деньги. Равновесие денежного рынка

3.3 Теории денег

Заключение

Библиографический список

использованных источников

Введение

     Целью данного курсового проекта является изучение двух тем:

1.      Деньги и денежное обращение;

     Первые три главы курсового проекта посвящены таким понятиям как деньги и денежное обращение. В первой главе рассматривается сущность и происхождение денег, их виды и функции. Вторая глава раскрывает структуру и объем денежного обращения, затрагивает такие моменты как покупательная способность денег и закон денежного обращения. В третьей главе, внимание уделено спросу на деньги.

\

1. Сущность и природа денег.

1.1 Деньги: их сущность и происхождение.

     По вопросу о происхождении денег существует две концепции: рационалистическая и эволюционная.

     Рационалистическая концепция объясняет происхождение денег соглашениями между людьми, которые убедились в том, что для передвижения стоимостей в меновом обороте необходимы специальные инструменты.

     Впервые эту концепцию выдвинул Аристотель. В работе «Никомахова этика» он пишет: «Все, что участвует в обмене, должно быть каким-то образом сопоставимо… Для осуществления обмена должна существовать какая-то единица (измерения), причем основанная на условности».

     Данная идея нашла законодательное воплощение в античном обществе. Так, одна из догм римского права гласит, что император декретирует стоимость денег.

     Субъективно-психологический подход к происхождению денег характерен и для взглядов некоторых видных современных экономистов. Например, американский экономист П. Самуэльсон определяет деньги как искусственную социальную условность. А Дж. К. Гелбрейт считает, что «закрепление денежных функций за благородными металлами и другими предметами – продукт соглашения между людьми».

     В опубликованной в 90-е гг. книге «Экономикс» К.Р. Макконелл и С.Л. Брю утверждают: « … деньги заколдовывают людей. Из-за них они мучаются, для них они трудятся… Деньги – это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски загадка».

     Таким образом, представители рационалистической концепции рассматривают деньги как продукт соглашения между людьми, орудие технического обмена.

     Эволюционная концепция происхождения денег разгадывает эту «загадку» иначе. Она доказывает, что деньги появились помимо воли людей в результате длительного развития обмена, когда из огромного товарного мира выделился особый товар, выполнявший роль денег.

     Впервые эту теорию выдвинул К. Маркс, заслуга которого в развитии теории денег состоит в том, что он доказал их товарное происхождение. Маркс писал, что загадочность денег исчезнет, если показать возникновение денег «от простейшей, наиболее скромной формы обмена вплоть до его ослепительной – денежной формы».

     И действительно, развитие обмен проходит длительный путь смены следующих форм стоимости:

      простой, или случайной;

      полной, или развернутой;

      всеобщей;

      денежной.

     Простая, или случайная, форма стоимости соответствовала ранней ступени обмена между общинами, когда он носил случайный характер: один товар выражал свою стоимость в другом, противостоящем ему товаре. Маркс писал, что эта форма не так проста, как кажется на первый взгляд, поскольку уже здесь имеются два полюса выражения стоимости товара. На первом полюса – товар, выражающий свою стоимость, т.е. товар, играющий активную роль (он находится в относительной форме стоимости). На втором полюсе – товар, который служит материалом для выражения стоимости первого товара, он играет пассивную роль и находится в эквивалентной форме. Таким образом, относительная и эквивалентная формы представляют собой два полюса выражения стоимости товара.

     Эквивалентная форма стоимости имеет ряд особенностей, а именно:

      потребительная стоимость товара-эквивалента служит формой проявления своей противоположности – стоимости товара;

      конкретный труд, содержащийся в товаре-эквиваленте, служит формой проявления своей противоположности – абстрактного труда;

      частный труд, затраченный на производство товара-эквивалента, служит формой проявления своей противоположности – непосредственно общественного труда.

     Полная, или развернутая, форма стоимости связана с развитием обмена, вызванного первым крупным общественным разделением общественного труда – выделением скотоводческих и земледельческих племен. В связи с этим в обмен включаются многочисленные предметы общественного труда, а каждый товар, который находится в относительной форме стоимости, противостоит множеству товаров-эквивалентов. Существенный недостаток данной формы состоит в том, что в связи с множеством товаров-эквивалентов стоимость каждого из них не получает законченного выражения.

     Всеобщая форма стоимости связана с дальнейшим развитием товарного производства и обмена, что привело к выделению из товарного мира отдельных товаров, играющих на местных ранках роль главных предметов обмена (соль, меха, скот и др.). Особенность этой формы стоимости заключается в том, что роль всеобщего эквивалента не закрепилась еще за одним товаром, а в разное время ее попеременно выполняли различные товары.

     Денежная форма стоимости характеризуется выделением в результате дальнейшего развития обмена одного товара на роль всеобщего эквивалента, которая с созданием мирового рынка закрепилась за благородными металлами – золотом, серебром – в силу их естественных свойств (качественная однородность, количественная делимость, сохраняемость и портативность). С этого времени весь товарный мир разделился на две части: «товарную чернь» и особый товар, играющий роль всеобщего эквивалента – деньги.

     Таким образом, сущность денег заключается в том, что это специфический товарный вид, с натуральной формой которого срастается общественная функция всеобщего эквивалента.

     Сущность денег проявляется в единстве трех свойств:

      всеобщей непосредственной обмениваемости;

      кристаллизации меновой стоимости;

      материализации всеобщего рабочего времени.

     Следовательно, деньги, возникающие из разрешения противоречий товара (потребительной стоимости и стоимости), являются не техническим средством обращения, а отражают глубокие общественные отношения. [1, 10]

1.2 Эволюция денег. Виды денег.

     В своей эволюции деньги выступают в виде металлических (медных, серебряных и золотых), бумажных, кредитных и электронных денег.

     Металлические деньги. Ранней формой металлических денег были слитки разной формы (проволоки, пластины и др.). В XIII в. до н.э. в обращении находились различные слитки с определенным весом металла. В связи с этим наименования многих денежных единиц отражают весовые единицы: фунт стерлингов, ливр (фунт), марка (полфунта) и т.д. В Киевской Руси гривна представляла собой фунт серебра, а рубленная пополам – рубль.

     На боле высокой ступени общественного разделения труда в результате развития рыночных отношений из металла стали чеканить монеты, т.е. денежные знаки, имеющие установленные законом форму и весовое содержание. Впервые монеты из природного сплава золота и серебра (электрума) появились в государстве Лидия (Малая Азия) в XII в. до н.э. Чеканка монет на Руси стала производиться в IX – X вв.

     К началу XX в. в ведущих промышленно развитых странах мира был установлен золотой монометаллизм, при котором ведущая роль принадлежала золоту, а серебро считалось менее ценным металлом. Из него чеканились разменные монеты, например, во время денежной реформы 1895 – 1898 гг. в России.

     Металлические деньги делятся на полноценные и неполноценные.

     Полноценные – это деньги, номинальная стоимость которых соответствует стоимости содержащегося в них благородного металла. Они выполняют все функции денег и являются всеобщим эквивалентом. Неполноценные деньги вначале чеканились как разменная (билонная) монета полноценных денег, их номинальная стоимость была выше стоимости содержащегося в них  металла. Из-за высокой скорости обращения и стирания неполноценные монеты при золотом стандарте чеканили из серебра и недрагоценных металлов. В настоящее время разменные монеты чеканятся из различных сплавов и алюминия.

     В 70-е годы XX в. произошла деноминация золота. Оно перестало выполнять сначала функции средства обращения, а затем, с 1976 г., и функцию мировых денег. Во внутреннем обороте и на мировом рынке золото было вытеснено бумажными и кредитными деньгами.

     Бумажные деньги являются знаками или представителями полноценных денег. Исторически бумажные деньги возникли в результате металлического обращения и появились в обороте как заместители серебряных или золотых монет. Объективная возможность обращения заместителей действительных денег возникла из особенностей функции денег как средства обращения, поскольку они являются посредником в обмене товаров. Превращение возможности в действительность представляет собой длительный исторический процесс, который охватывает следующие этапы:

      I этап – стирание монеты, в результате чего полноценная монета превращается в знак стоимости;

      II этап – сознательная порча металлических монет государственной властью, т.е. специальное снижение металлического содержания монет с целью получения дополнительного дохода в казну;

      III этап – выпуск казначейством бумажных денег с принудительным курсом в целях получения дополнительного дохода в казну.

     Внедрение в обращение ничего не стоящей бумажки прошло огромный путь от выпуска первых монет (Лидия - XII в. до н.э.) до первых бумажных денег (Китай - XII в. н.э.). В России бумажные деньги (ассигнации) были введены в оборот во время правления Екатерины II в 1769 г. В современный период бумажные деньги в виде казначейских билетов сохранились в 10 странах (США, Италии, Индии, Индонезии и др.).

     Следовательно, сущность бумажных денег (казначейских билетов) заключается в том, что это денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные на металл, но наделенные государством принудительным курсом.

     Особенность бумажных денег состоит в том, что они, будучи лишенными, самостоятельной стоимости, снабжены государством принудительным курсом, а поэтому приобретают представительную стоимость в обращении, выполняя роль покупательного и платежного средства.

     Эмитентами бумажных денег является Министерство Финансов (казначейство), либо Центральный Банк. В первом случае государство прямо использует печатный станок для покрытия своих расходов. Во втором случае оно это делает косвенно: Центральный Банк предоставляет кредиты государству, которые направляются на покрытие дефицита государственного бюджета. Разность между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу и печатание) образует эмиссионный доход, который является существенной частью государственных доходов.

     Бумажные деньги, поскольку не имеют собственной стоимости, непригодны для выполнения функции денег как сокровища, следовательно, их излишек не может уйти из обращения. Попав в обращение, бумажные деньги застревают в его каналах, переполняют их  и обесцениваются. Таким образом, по самой природе бумажных денег им присуща неустойчивость.

     Неустойчивость и обесценивание денег могут быть вызваны следующими причинами:

      избыточный выпуск в обращение;

      упадок доверия к правительству, выпустившему деньги;

      неблагоприятный платежный баланс.

     Наиболее типичным является инфляционное обесценивание бумажных денег, обусловленное их чрезмерной эмиссией. Однако обесценивание может быть связано и с правительственным кризисом, угрозой свержения государственной власти и утратой доверия населения  к бумажным деньгам.

     Кредитные деньги. Расширение коммерческого и банковского кредита в хозяйстве в условиях, когда товарные отношения приобрели всеобъемлющий характер, привело к тому, что всеобщим товаром становятся кредитные деньги, которые принадлежат к высшей сфере общественно-экономического процесса и управляются совершенно иными законами.

     Непосредственная форма товарного обращения – Т – Д – Т, т.е. превращение товара в деньги и денег обратно в товар. Для обращения товаров из их среды выделяется специфический товар, выполняющий денежные функции. В условиях развитого капиталистического производства, когда повсеместным становится не обращение товара, а обращение капитала, последний также выделяет из своей среды ту часть, которой придаются денежные функции.

     При простом товарном производстве обращение отделено от производства, и товары находят общественное признание лишь благодаря превращению их  в деньги. При капиталистическом производстве обращение является лишь одним из моментов производства. В данном случае, товар находит общественное признание в самом процессе производства, выступая как капитал, являющийся общественным отношением. Деньги здесь выражают общественную связь, которая сложилась прежде, чем они начали функционировать.

      Основным объектом меновых отношений становится не товар как таковой, а товарный капитал, следовательно, роль денег выполняет не денежный товар, а денежный капитал. Поэтому, не деньги выступают в форме денежного капитала, а денежный капитал – в форме кредитных денег.

     Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, банкнота, банковские депозиты, чек, электронные деньги, пластиковые карточки.

     Вексель – это письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводной вексель-тратта) об уплате обозначенной на нем суммы  через определенный срок кредитору или третьему лицу.  Простой и переводный векселя – это разновидности коммерческого векселя. Кроме того, имеются также финансовые векселя, т.е. долговые обязательства, возникшие из предоставления в долг определенной суммы денег. Их разновидностью являются казначейские векселя, по которым должником выступает государство. Существуют дружеские векселя, которые выставляются друг на друга с целью последующего  учета их в банке. Бронзовые, или дутые, векселя – долговые обязательства, не имеющие реального обеспечения.

     Характерными особенностями векселя являются:

      абстрактность – на векселе не указан конкретный вид сделки;

      бесспорность – обязательная оплата долга вплоть до принятия принудительных мер после составления нотариусом акта о протесте;

      обращаемость – передача векселя как платежного средства лицам с передаточной надписью на его обороте (жиро или индоссамент), что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств.

     Циркулярная сила векселя возрастает по мере увеличения числа передаточных надписей. Но такие векселя имели ограниченное обращение из-за недостатка информации о платежеспособности жирантов (индоссантов). Ограниченность обращения векселя была преодолена при помощи банковского акцепта векселей, которые получали платежную гарантию со стороны крупных банков.

     Однако, несмотря на это, использование векселя имеет свои границы: во-первых, вексель обслуживает только оптовую торговлю; во-вторых, и в оптовой торговле сальдо взаимных требований погашается наличными деньгами;          в-третьих, в вексельное обращение вовлечен ограниченный круг лиц, уверенных в платежеспособности векселедателя и жирантов (индоссантов).

     Банкнота – это долговое обязательство банка. В настоящее время выпускается центральным банком путем переучета векселей, кредитования различных кредитных организаций и государства. Банкнота отличается и от векселя и от бумажных денег.

     От векселя банкнота отличается:

      по срочности – вексель представляет собой долгосрочное обязательство (3 – 6 месяцев), а банкнота – бессрочное долговое обязательство;

      по гарантии – вексель выпускается в обращение отдельным предпринимателем и имеет индивидуальную гарантию; банкнота выпускается в настоящее время центральным банком и имеет государственную гарантию.

     Классическая банкнота отличается  от бумажных денег:

      по происхождению – бумажные деньги возникли из функции денег как средства обращения; банкнота – из функции денег  как средства платежа;

      по методу эмиссии – бумажные деньги выпускает в обращение казначейство, банкноты – центральный банк;

      по возвратности – классические банкноты по истечении срока векселя, под который они выпущены, возвращаются в центральный банк; бумажные деньги не возвращаются, а «застревают» в каналах обращения;

      по разменности – классическая банкнота по возвращении в банк разменивалась на золото или серебро, бумажные деньги всегда были неразменными.

     Механизм свободного размена банкнот (классических) на золото или серебро исключал избыточное их количество в обращении и обесценение. С прекращением размена банкнот на золото из двойного обеспечения банкнот (золотого и кредитного) отпало золотое, а кредитное, или вексельное, сильно ухудшилось, так как вексельный портфель центрального банка наполняется казначейскими векселями и обязательствами, а также государственными облигациями.

     Следовательно, современные банкноты, хотя и не размениваются на золото, но в известной мере сохраняют товарную, или кредитную, основу. Однако в связи с их неразменностью они подпадают под закономерности бумажно-денежного обращения.

     Необходимо выделить три канала эмиссии современных банкнот:

      банковское кредитование хозяйства, которое обеспечивает связь денежного обращения с динамикой воспроизводства общественного капитала;

      банковское кредитование государства, когда банкноты эмитируются взамен государственных долговых обязательств;

      прирост официальных золотовалютных резервов в странах с активным платежным балансом.

     Чек – кредитное орудие обращения, которое появилось с созданием коммерческих банков и сосредоточением свободных денежных средств на текущих счетах. Чек – это разновидность переводного векселя, который вкладчик выписывает на коммерческий или центральный банк. Чек – это письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой текущий счет. Впервые чеки появились в Англии в 1683 г.

     Экономическая природа чека состоит в том, что он, во-первых, служит средством получения наличных денег в банке; во-вторых, выступает средством обращения и платежа; в-третьих, является орудием безналичных расчетов.

     Электронные деньги – это деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства. На базе внедрения ЭВМ в банковское дело возникла возможность замены чеков пластиковыми карточками (дебетовыми и кредитными). Это средство расчетов, заменяющее наличные деньги и чеки, а также позволяющее владельцу получить в банке краткосрочную ссуду. Пластиковая карточка применяется в розничном торговом обороте и сфере услуг.

1.3 Функции денег.

     Деньги выполняют пять функций:

      меры стоимости;

      средства обращения;

      средства образования сокровищ, накоплений и сбережений;

      средства платежа;

      мировых денег.

     Функция денег как меры стоимости. Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Формой проявления стоимости товара является его цена. Однако стоимость товара превращает меновые отношения в возможность количественных оценок при помощи денег. На стадии формирования товарных отношений деньги сыграли роль средства, приравнивавшего к деньгам другие товары, они сделали их соизмеримыми не просто как продукты человеческого труда, а как части одного и того же денежного материала – золота и серебра. В результате товары стали соотноситься друг с другом в постоянной  пропорции, т.е. возник масштаб цен как определенный вес золота или серебра, принятый государством за денежную единицу.

     При обращении неразменных кредитных денег механизм действия функции меры стоимости изменяется. В развитом рыночном хозяйстве цена формируется не только на рынке, но и в сфере производства, на рынке же происходит ее окончательная корректировка. Цена товаров в таких условиях зависит от двух факторов: стоимости банкноты, которая определяется стоимостью предоставляемых ею товаров, и количеством банкнот в обращении; соотношением спроса и предложения на данный товар на рынке.

     Функция денег как средства обращения. Товарное обращение включает две метаморфозы, т.е. два изменения форм стоимости: продажу одного товара и куплю другого. В этом процессе деньги играют роль посредника в обмене двух товаров: Т – Д – Т.

     Особенность функции денег как средства обращения заключается в том, что эту функцию выполняют, во-первых, реальные, или наличные, деньги, а во-вторых, знаки стоимости – бумажные и кредитные деньги. Причем они функционируют и как покупательное средство, и как средство платежа.

     Функция денег как средства образования сокровищ, накопления и сбережений. Поскольку деньги представляют всеобщее воплощение богатства, то возникает стремление к их накоплению. Но для этого необходимо прервать две метаморфозы в товарообмене Т – Д – Т. В данном случае за продажей товара следует купля другого товара, а деньги выпадают из обращения и превращаются в сокровище.

     С ростом товарного производства превращение денег в сокровище становится необходимым условием регулярного возобновления производства. Стремление к получению наибольшей прибыли заставляет предпринимателей не хранить деньги как мертвое сокровище, а пускать их в оборот.

     Особенность кредитных денег как средства накопления состоит в том, что они накапливаются в процессе постоянного обращения. Кредитные деньги опосредствуют процесс аккумуляции временно свободных денежных средств и накоплений и превращение их в капитал.

     Функция денег как средства платежа. Данная функция возникла в результате развития кредитных отношений в капиталистическом хозяйстве. В этом случае деньги используются при:

      продаже товаров в кредит, необходимость которой связана с неодинаковыми условиями производства и реализации товаров, разной продолжительностью их производства и обращения, сезонным характером производства;

      выплате заработной платы рабочим и служащим.

     Следовательно, деньги, выполняя функцию средства платежа, имеют свою специфическую форму движения, отличную от движения денег как средства обращения. Это можно изобразить следующим образом:

     Т – Д – Т             – функция денег как средства обращения,

     Т – О              – функция денег как средства платежа

     О – Д

     Функция мировых денег. Мировые деньги имеют троякое назначение и служат всеобщим платежным средством; всеобщим покупательным средством; материализацией общественного богатства. В качестве международного платежного средства деньги выступают при расчетах по международным балансам, главным образом по платежному. Как международное покупательное средство деньги используются при прямой покупке товаров за границей и оплате их наличными. Деньги, будучи всеобщим воплощением богатства, служат средством перенесения богатства из одной страны в другую. Это назначение мировые деньги выполняют при уплате военных контрибуций, при предоставлении внешних займов и т.п.

2. Структура и объем денежного обращения.

2.1 Понятие денежного обращения.

     Денежное обращение – это движение денег при выполнении ими своих функций  в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве. Объективной основой денежного обращения является товарное производство, при котором товарный мир разделяется на товар и деньги, порождая противоречия между ними. Денежное обращение обслуживает кругооборот и оборот капиталов, опосредствует обращение и обмен всего совокупного общественного продукта.  С помощью денег в наличной и безналичной формах осуществляется процесс обращения товаров, а также движение капиталов.

     Денежное обращение подразделяется на две сферы: наличную и безналичную. Налично-денежное обращение – это движение наличных денег в сфере обращения. Оно обслуживается банкнотами, разменной монетой и бумажными деньгами (казначейскими билетами). Безналичное обращение – это изменение остатков денежных средств на банковских счетах, которое происходит в результате исполнения банком распоряжений владельца счета в виде чеков, пластиковых карточек, жироприказов, платежных поручений, электронных средств платежа, других расчетных документов. В некоторых странах в обращении используются казначейские векселя, сертификаты, другие инструменты.

     Между налично-денежным и безналичным обращением существует тесная и взаимная зависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, меняя форму наличных денежных знаков на депозит в банке, и наоборот. Поступления безналичных средств на счета в банке – непременное условие для выдачи денег. Поэтому безналичный оборот неотделим от обращения наличных денег и образует вместе с ним единый денежный оборот страны, в котором циркулируют единые деньги одного наименования. [3, 101]

2.2 Денежное предложение и его структура.

     Наличие всех денег в экономике называется предложением денег, или денежной массой. Для ее характеристики применяются различные обобщенные показатели, называемые агрегатами. В, США, например, расчет денежного предложения, ведется по четырем агрегатам, в Японии и Германии – по трем, в Англии и Франции – по двум.  Количество применяемых агрегатов объясняется особенностями денежной системы той или иной страны и, в частности, значимостью различных видов депозитов в денежном предложении.

     Исходным и наиболее узким агрегатом считается агрегат М, который         П. Самуэльсон определяет как деньги для сделок. М включает в себя:

1.      наличные деньги (бумажные и металлические), находящиеся в обращении и являющиеся обязательствами государства;