Деньги и денежное обращение. 3

Оглавление 

   Введение……………………………………………………………………………………...3

1. Деньги……………………………………………………………………………………..5
1. История происхождения денег………………………………………………………5
2. Виды денег…………………………………………………………………………….6
3. Функции денег………………………………………………………………………..9
2. Денежное обращение……………………………………………………………………13
1. Понятие денежного обращения…………………………………………………….13
2. Денежная система и ее элементы…………………………………………………..14
3. Денежная система Российской Федерации………………………………………..16
3. Роль денег в современной рыночной экономике……………………………………...20

Заключение…………………………………………………………………………………..26

Список литературы………………………………………………………………………….27

Введение 

     Деньги - одно из величайших человеческих изобретений. Происхождение денег связано  с 7 - 8 тыс. до н. э., когда у первобытных  племен появились излишки каких-то продуктов, которые можно было обменять на другие нужные продукты. Исторически в качестве средства облегчения обмена использовались - с переменным успехом - скот, сигары, раковины, камни, куски металла. Но чтобы служить в качестве денег, предмет должен пройти лишь одно, на мой взгляд, испытание: он должен получить общее признание и покупателей, и продавцов как средство обмена. Деньги определяются самим обществом; все, что общество признает в качестве обращения, - это и есть деньги. Действительно, деньги - это товар, выступающий в роли всеобщего эквивалента, отражающего стоимость всех прочих товаров.

     Онере де Бальзак утверждал, что “деньги  – это шестое чувство, позволяющее  нам наслаждаться пятью остальными”. Более строго и сухо определяют их экономисты. А. Смит называл деньги “колесом обращения”, К. Маркс - “всеобщим эквивалентом”.

     Актуальность  данной темы не подвергается сомнению, так как к настоящему времени создано множество оригинальных концепций происхождения денег, их сущности, функций и роли в экономике. И, тем не менее, продолжение исследования процесса зарождения и развития денег не утратило значения для понимания их сущности и законов функционирования в современной экономике. Так, например, до настоящего времени не существует единого подхода к объяснению появления и использования в денежной системе таких форм денег, как вещные (скот, зерно и др.), монеты, бумажные и счетные деньги (банковый флорин, переводный рубль, евро и т. п.). Методы регулирования денежного обращения традиционно включают два комплекса мероприятий: политику «дорогих денег» и политику «дешевых денег». Однако ожидаемого эффекта они дают далеко не всегда. В значительной мере это связано с тем, что предлагаемые методы управления денежным обращением не учитывают внутренние, человеческие факторы поведения, пренебрегая параметрами, относящимися к случайным процессам.

     Мировой финансовый кризис 2008-2009 гг. еще раз  продемонстрировал, что такие явления  экономической жизни, как неустойчивость национальных валют, монополизация  долларом и еврорынка международных расчетов, дефицит ликвидности в банковском секторе и ряд других, способны серьезно обострить кризисную ситуацию в экономике. Казавшиеся хорошо изученными и отлаженными механизмы поддержания стабильной покупательной способности национальных валют в странах с развивающимися рынками в условиях кризиса не срабатывают. Недостаточный объясняющий потенциал монетарной теории и снижающаяся эффективность денежной политики подкрепляют важность нового обращения к исходным теоретическим постулатам, касающихся происхождения и природы денег.

     При этом нельзя забывать и о набирающем темп процессе глобализации, который  объективно обусловливает стремление национальных экономик к объединению  финансовых рынков с соответствующей  организацией денежного обращения. В таких условиях монетарным органам стран приходится по-новому решать задачу эффективного управления денежными потоками. Для этого денежная политика должна опираться на фундаментальные научные исследования в этой области, на то, что можно назвать философией финансов. И одним из основных вопросов, которым должна заняться философия финансов, является вопрос о происхождении и природе денег. Его решение, в частности, поможет осмыслить действие глубинных тенденций интеграции и унификации денежного обращения в формирующемся глобальном экономическом пространстве.

     К сегодняшнему дню экономическая  наука подошла к пониманию  того, что деньги не только экономический  феномен, но и не в последнюю очередь  социальный, психологический, культурологический, правовой и т.д. Осознание сложившейся когнитивной реальности привело ученых к пониманию необходимости изучения денег с соответствующих позиций. Развитие современной науки о деньгах предполагает подготовку концепции, основанной на междисциплинарном подходе с включением последних достижений политической экономии, а также социологии и психологии.

     Целью работы: составление единого, общего представления о деньгах, их происхождении, обращении и роли в экономике.

     Задачи: Для того, чтобы раскрыть природу денег, определить их функции, показать эволюцию и законы денежного обращения. Будут рассмотрены следующие вопросы:

     История происхождения денег, виды денег и денежных средств, функции денег, понятие денежного обращения, денежная система и ее элементы, денежная система, Российской Федерации, роль денег в современной рыночной экономике.

     При написании курсовой работы мы пользовались научной литературой различных  авторов, журналами, сообщениями средств массовой информации.  
 
 
 
 
 

     1. Деньги

     1.1. История происхождения денег

     Предполагается, что до появления денег был бартер — прямой безденежный обмен товарами. В различных регионах мира использовали в качестве денег различные вещи: на островах Океании деньгами служили ракушки и жемчужины, в Новой Зеландии в качестве денег использовались камни с отверстиями в середине, во многих странах в качестве денег использовался скот, меха и шкуры животных, эти формы денег были наиболее древними и распространёнными, на Руси помимо всего прочего могли использоваться соляные бруски, позднее в качестве денег стали использовать бруски, слитки, обрубки из металлов.

     Постепенно роль денег перешла к металлам. Сначала это были металлические предметы (наконечники стрел и копий, гвозди, утварь), затем слитки разной формы. С VII века до н. э., в обращении появляются чеканные монеты. До капитализма роль денег выполняли медь, бронза, серебро. Лишь в некоторых странах (в Ассирии и Египте) ещё за 2 тысячелетия до н. э. для денег использовали золото. Быстрое распространение монет связано с удобством их хранения, дробления и соединения, относительной большой стоимостью при небольшом весе и объёме, что очень удобно для обмена. С развитием товарного производства стремительно увеличилась стоимость и количество ежедневных торговых операций.

     Потребовалось увеличение стоимости обменного эквивалента. Повсеместно золото и серебро стали денежными товарами, как товары с большой стоимостью при небольшом весе и объёме.

     Первые бумажные деньги появились в Китае в 812 году нашей эры. Самые ранние в мире выпуски банкнот были осуществлены в Стокгольме в 1661 году. В России первые бумажные деньги (ассигнации) были введены при Екатерине II (1769 г.).[4]

     В средние века появились первые банки, которые были посредниками между вкладчиками с одной стороны и теми, кто хотел одолжить деньги, с другой стороны.

     Банкиры брали у вкладчиков реальные монеты под определённый процент и давали в долг их под более высокий процент другим заемщикам, получая от этого прибыль. Вкладчик получал сертификат о вкладе, который удостоверял, что реальные деньги находятся на вкладе, и предъявитель сей бумаги получит определённую сумму реальных денег. Со временем эти сертификаты стали иметь такую же силу, как и реальные деньги. Нужно отметить, что эти сертификаты являлись требованием на активы банкира и все сертификаты были обеспечены реальными деньгами на 100 % (по крайне мере так было в самом начале).

     Люди, которые брали в долг деньги в банке, писали расписку, что они обязуются вернуть долг вместе с процентами. В обмен на эту расписку они получали или реальные деньги, или сертификаты. Многие люди предпочитали взять бумажный сертификат, а не реальные деньги. Реальные деньги оставались у банкиров.

     Банкиры могут делать ссуды, используя «лишние» деньги и увеличивая таким образом свою прибыль. При этом количество сертификатов начинает превышать количество реальных денег. Эта «тайна» банкиров может раскрыться в случае, если все обладатели сертификатов одновременно потребуют обменять сертификаты на реальные деньги и тогда реальных денег на всех не хватит.

     Можно задать несколько вопросов по поводу этичности, либо законности такого способа получения прибыли, но получить на них ответы будет затруднительно. Банкиры, по всей видимости, думали, что эти «лишние» сертификаты были требованием на их собственные активы и они вправе сами решать, сколько таких удостоверений на ссуду выдавать. Так появились первые бумажные деньги, возникшие из практики использования банковских сертификатов. Само слово «банкнота» происходит от английских слов «bank note», что означает «банковская записка». На сегодня деньги — это обязательства центрального банка (казначейства, резервной системы), аналогичные векселю по предъявлению с бланковым индоссаментом, обязательные к приёму на всей территории страны в соответствии с установленными правилами обращения. 

     1.2. Виды денег

     Под универсальным словом "деньги" понимается множество их разновидностей,  различающихся видом "денежного материала", способом обращения,  использования, учета денежной массы. Различают наличные и безналичные  деньги.

     С другой стороны денежную массу принято делить по степени ликвидности.  Разные виды денежных средств объединяются в денежные агрегаты или денежные  комплексы, причем агрегат с более высокой степенью ликвидности включается,  как составная часть, в агрегат с более низким уровнем ликвидности.

     Различают следующие денежные агрегаты: М0, М1, М2, М3, А.

     М0 - наличные, самые ликвидные деньги, или денежная база.

     М1 состоит из двух элементов:

     Наличность, то есть металлические и бумажные деньги, находящиеся в обращении;

     Чековые вклады, то есть вклады в коммерческих банках и различных сберкассах, на которые могут быть выписаны чеки. Иногда чековые вклады называют трансакционными депозитами, то есть депозитами, средства с которых могут быть переведены другим лицам в виде платежей по сделкам, осуществляемым с помощью чеков или электронных денежных переводов.

     Вклады  до востребования - это вклады, не приносящие проценты, владельцы которых обладают правами на пользование чеками и  электронными переводами.

     М1= М0 + трансакционные депозиты.

     Почти деньги:М2 и М3.

     М2= М1 + бесчековые сберегательные счета + мелкие (<<100000$)

     срочные вклады (М3= М2 + депозитные сертификаты + срочные займы в евродолларах+ акции взаимных фондов+ крупные (> 100 000 $) срочные вклады).

     В М2 и М3 включены квази-деньги, которые  сложно использовать для сделок, или как поощрительное или платежное средство.

     Квази деньги - это денежные средства на срочных  счетах, сберегательные вклады в коммерческих банках, депозитные сертификаты, акции  инвестиционных фондов и т.п. Квази-деньги принято относить к ликвидным активам. Основными потребителями квази-денег являются фирмы.

     A - денежный агрегат, включающий, помимо  М3, банковские акцепты, коммерческие  бумаги, казначейские векселя и  сберегательные облигации США.

     Итак, "деньги" - лишь обобщающее название особых предметов, используемых человечеством для облегчения торговли и решения других экономических задач.

     Реально, проводя ту или иную денежную операцию, мы пользуемся одним из видов денег: металлическими монетами или бумажными  банкнотами.

     Бумажные  деньги - относительная новинка денежного мира. Впервые они были пущены в обращение в древнем Китае в IX в. Впрочем, и в других странах активно пользовались заменителями настоящих денег, то есть монет, удостоверяя номинал таких знаков стоимости печатью государя или подписью и личной печатью купца или банкира.

     Например, на Руси для таких целей пользовались кусочками штемпелёванной кожи, а  в Китае император Хубилай  в XIII в. повелел "чеканить" деньги из кора тутового дерева, заверяя их своей императорской печатью.

     Первоначально наибольшее распространение получили банкноты, или, как их иначе называют, банковские билеты. Такой банковский билет выписывался банкиром. Это было его обязательство выплатить подателю билета указанную на нём сумму в любой момент. Чем богаче был банк, чем выше была его репутация, тем больше доверия вызывали его банковские билеты, и тем шире они использовались в расчётах купцов и граждан.

     Надо  сказать, что банкноты как новый  вид денег вовсе не вызывали особого  восторга при их введении. Напротив, еще, а 1725 году выдающийся английский философ  Дэвид Юм предлагал ни много, ни мало, как просто уничтожить 12 млн. фунтов стерлингов бумажных денег. Это составляло 40% всей массы денег,  обращавшихся в Англии на тот момент! По его мнению, такая "казнь" стала бы верным способом вызвать приток в королевство новых масс драгоценных металлов ("хороших денег").

     В дальнейшем, когда мировая экономика пошла по пути предложенным Джоном Ло, и стала создавать центральные банки, им было дано исключительное право выпуска банкнот. Это гарантировало наивысшую надёжность банкнот и исключало эмиссию денег, не обеспеченных реальными ценностями (первоначально надёжность банкнот гарантировалась их свободным обменом на золото).

     Эмиссия денег - выпуск государством в обращение  дополнительного количества денежных знаков.

     Обеспечение банкнот - высоко ликвидные ценности, например драгоценные металлы, иностранная валюта и т.д., которые находятся во владении банка, выпустившего банкноты.

     Обеспечением  могу быть лишь те ценности, которые  заведомо обладают более высокой  ликвидностью, чем сами бумажные деньги. В силу именно свойства обеспечения  банкнот становится залогом доверия к ним.

     Со  временем практически все страны мира отказались от размена банкнот  на золото.

     И тогда банковские билеты стали практически  неотличимы от казначейских билетов - второй разновидности бумажных денег.

     Казначейские  билеты - бумажные денежные деньги, которые выпускаются государством непосредственно от своего имени, а не от имени центрального банка, и обеспечиваются государственной собственностью.

     Начиная со времён первой мировой войны в  большинстве стран мира принципиальной разницы между банкнотами и государственными деньгами не было. Банкноты центральных банков стали основным средством всех наличных платежей.

     Наличные, безналичные средства.

     Денежный  мир состоит из наличных и безналичных  денежных средств.

     Наличные  денежные средства - бумажные деньги и разменная монета, которые физически переходят от  покупателей к продавцу  при расчёте за товар или осуществлении других платежей.

     Безналичные денежные средства - форма осуществления  денежных платежей и расчётов, при  которой физической передачи денежных знаков не происходит, а просто осуществляются соответствующие записи в специальных книгах. 

     1.3. Функции денег

     Деньги выполняют следующие пять функций: мера стоимости, средство обращения, средство накопления, средство платежа, мировые деньги.

     В деньгах как всеобщем эквиваленте  находит свое выражение стоимость  всех товаров. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой. Для сравнения цен разных по стоимости товаров необходимо свести их к одному. Зарубежные авторы исходят из того, что деньги выполняют три функции: мера стоимости, средство обращения, средство накопления.

     Деньги  при выполнении ими функции меры стоимости выступают как идеальные, мысленно представляемые деньги. Масштабом  цен при металлическом обращении  называется весовое количество денежного  металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех других товаров.

     Первоначально весовое содержание денежной единицы  совпадало с масштабом цен, что  нашло отражение в названиях  некоторых денежных единиц. Так, английский фунт стерлингов действительно весил  фунт серебра.

     При золотом обращении масштаб цен предполагал установление денежной единицы, приравненной к определенному количеству золота.

     В России с 1992 года официальное соотношение  рубля и золота не предусмотрено. В современных условиях произошел  процесс демонетизации золота, т. е. утраты им функций денег, в том числе и функции меры стоимости.

     Золото  вытеснено из внутреннего и внешнего оборота неразменными (на золото) кредитными деньгами (вексель, чеки), и определение покупательной способности денег в условиях плавающих курсов строится на основе так называемых потребительских корзин.

     Таким образом, при современных кредитных деньгах, неразменных на золото, цена товара находит свое выражение не в одном специфическом денежном товаре, а во всех других товарах, напоминая развернутую форму стоимости.

     Функция денег как средства обращения  выглядит следующим образом:

     При непосредственном товарообмене (Т - Т) (товар на товар) купля и продажа совпадают во времени и пространстве и разрыва между ними нет.

     Кроме того, должны совпасть и потребности двух обменивающихся друг с другом товаровладельцев. Товарно-денежное обращение (Т - Д - Т) включает два самостоятельных процесса, разделенных во времени и пространстве: превращение товара в деньги - продажу (Т - Д) и 2) превращение денег в товар - куплю (Д - Т).

     Деньги, функционируя в качестве средства обращения, играют роль посредника в обмене товаров, позволяют преодолеть временные  и пространственные границы, которые характерны для непосредственного товарообмена: продать товар можно сегодня на одном рынке, а осуществить покупку - в другое время и на другом рынке.

     Функцию денег как средства обращения  могут выполнять неполноценные деньги - бумажные и кредитные. А это значит, что связи между товаропроизводителями становятся более развитыми, более сложными и многосторонними.

     Деньги, являясь всеобщим эквивалентом, обеспечивают их владельцу получение любого товара, становятся воплощением общественного богатства, и у людей возникает стремление к их накоплению и сбережению.

     Для выполнения функции денег как средства накопления деньги должны сохранять свою стоимость длительное время. Лучше всего для этой цели подходит золото, позволяющее обезопасить сбережения от обесценения. В масштабе государства создается золотой запас.

     Величина  золотого запаса свидетельствует о богатстве страны и обеспечивает доверие резидентов и нерезидентов к национальной денежной единице.

     При металлическом обращении деньги, выполняя функцию средства накопления, выступали регулятором денежного  оборота: лишние деньги уходили в  сокровища, недостаток наполнялся из сокровища.

     С отменой золотого обращения кредитные  деньги, т. е. знаки стоимости, утратили функцию регулятора денежного обращения.

     Функция денег как средства платежа проявляется  по многим направлениям. Прежде всего, она возникает при регулярной купле-продаже товаров в кредит, т. е. там, где денежное обращение предшествует переходу товаров от продавца к покупателю.

     Как средство платежа деньги используются для погашения разного рода обязательств: оплата труда, уплата налогов и др.

     Развитие международных экономических отношений и, прежде всего, мировой торговли привело к появлению мировых денег. Мировые деньги воплощают в себе три различные функции:

     1. всеобщее платежное средство

     2. всеобщее покупательное средство

     3. всеобщая материализация богатства.

     Как всеобщее платежное средство деньги выступают при погашении пассивного сальдо платежного баланса. В роли международного покупательного средства деньги используются при прямой покупке товаров за границей.

     В качестве материализации общественного  богатства деньги являются средством  предоставления международных кредитов и займов.

     Функцию мировых денег выполняют денежные знаки ряда развитых стран. Свободное  хождение на мировом рынке имеют американский доллар, английский фунт стерлингов, японская иена, евро (совместная валюта стран ЕЭС).

     Международный валютный фонд выпустил счетную денежную единицу SDR (специальные права заимствования), предназначенную для регулирования сальдо платежных балансов.  Курс SDR определяется на основе валютной корзины.

     Для стран - участниц Европейской валютной системы введена условная счетная денежная единица ЭКЮ (безбумажная денежная единица в виде записей на счетах в центральных банках стран-членов).

     Функция мировых денег возникла в докапиталистических  формациях, но получила полное развитие с созданием мирового рынка. На этом рынке деньги сбрасывали «национальные мундиры», т. е. выступали в виде слитков золота (995-й пробы). Парижским соглашением 1867 года единственной формой мировых денег было признано золото.

     В качестве международного платежного средства деньги выступают при расчетах по международным балансам, главным  образом по платежному. Как международное покупательное средство деньги используются при прямой покупке товаров за границей и оплате их наличными (например, при неурожае - покупка зерна, сахара и т. д.). В качестве материализации общественного богатства деньги являются средством перенесения национального богатства из одной страны в другую при взимании контрибуций, репараций или предоставлении займов.

     В период действия золотого стандарта  преобладала практика окончательного сальдирования платежного баланса  с помощью золота, хотя в международном обороте применялись в основном кредитные орудия обращения.

     В XX веке интенсификация мировых связей расширила внедрение кредитных  орудий обращения в международный  оборот (вексель, чек и т. д.). В 1930 году в Женеве были подписаны Международные конвенции о переводном и простом векселе, а в 1931 году - Международная конвенция, регулирующая выдачу, обращение и оплату чеков.

     Особенность применения векселей и чеков в международном обороте заключалась в том, что они не выполняли роль окончательного платежного средства, как золото. Поэтому невыключение желтого металла из международного оборота, когда перестал действовать стихийный механизм «золотых точек», привело к сильным колебаниям валютных курсов. Поскольку мировой банкноты не было, место золота заняли путем внеэкономического принуждения ведущие национальные банкноты, главным образом английский фунт стерлингов и доллар США. С этой целью были использованы международные соглашения, валютные блоки и валютные клиринги.