Деньги и их функции в современной экономике. 3

Содержание.

Введение ………………………………………………………………….   3

Глава 1.Происхождение, сущность, функции и роль денег…………...   5

  1.1. Теории денег  и их эволюция …………...………………...……….   5

  1.2. Сущность, функции  денег и их роль...…………………………….  8

Глава 2. Особенности современной денежной системы РФ ……….… 22

  2.1. Характеристика  современного типа денежной системы…….….  22

  2.2. Денежная системы  Российской Федерации …...………….……..  26

Заключение ………………………………………………………..…….. 28

Список используемой литературы ………..…………………………… 30

Введение.

Деньги представляют собой неотъемлемый элемент нашей повседневной жизни. Современный человек не может себе представить экономику без денежного обращения. В тоже время деньги это продукт исторического развития. Деньги - это, пожалуй, одно из наиболее великих изобретений человеческой мысли. Вся структура современной экономики предопределена существованием денег. Деньги "родила" торговля, а поскольку торговля - одно из самых древних занятий человечества, то в старину уходят корни и денежной системы, хотя устройство её многократно и сильно меняется на протяжении истёкших тысячелетий.

Таким образом, деньги являются одним из важнейших факторов, определяющих не только благополучие отдельного человека или семьи, но и здоровье, и процветание любой экономической системы.

Необходимость денег  вызвана товарным производством. Товарное производство предполагает рассмотрение общих причин, объясняющих необходимость товарного производства и, следовательно, необходимость денег во всех экономических формациях.

Общая причина возникновения  денег - общественное разделение труда.

Актуальность денег  как для отдельного человека так  и для целого государства не вызывает сомнений, поэтому свою курсовую работу я посвятила этой теме.

Таким образом, целью  моей курсовой работы является анализ сущности денег, их функций, происхождения и видов.

Задачами в моей курсовой работе являются следующие:

рассмотрение происхождения денег и их видов;

раскрытие сущности денег;

изучение функции денег и роль денег в экономике;

проанализировать современные  функции денег и их роль в современной  рыночной экономике.

1. Происхождение, сущность и функции денег.

1. Теории денег и их эволюция.

Металлистическая теория денег.

В экономической теории на протяжении столетий вопросы сущности, функций и роли денег являются предметом широких дискуссий. Это нашло свое отражение в создании различных учений и научных школ, по-разному трактующих эти вопросы.

Металлистическая теория денег – это обобщающее название всей совокупности взглядов, высказанных в разное время различными исследователями, которые отождествляли деньги с драгоценными металлами  (золотом и серебром) и рассматривали их как богатство общества. Одним из первых представителей металлистической теории считают французского ученого XVI века Николо Орезме, автора первого систематизированного труда на эту тему – трактата о деньгах.

Металлизм в теории денег  был вполне естественным на протяжении всего XIX века. Хотя в это время во многих странах появляются бумажные деньги и кредитные средства обращения, основой денежных систем продолжает служить металлическое денежное обращение.

В истории экономической  мысли были попытки обращения  к металлистической теории денег и в более поздние периоды.

Металлистическая теория денег внесла определенный вклад в понимание сущности и роли денег в условиях металлического денежного обращения. Ее принципиальные положения вызывали острые дискуссии, что способствовало преодолению ограниченности металлизма и появлению новых денежных теорий. Со временем на первый план выдвинулась номиналистическая теория денег.

Номиналистическая теория денег.

Номиналистическая теория денег противостоит металлистической теории в трактовке сущности денег, поскольку отрицает товарную природу  денег и саму необходимость их внутренней стоимости. Номиналисты рассматривают деньги как условные знаки и отвергают какую-либо их связь с благородными металлами.

Эти взгляды возникли еще в эпоху Средневековья, когда  широкое распространение получила практика порчи монет с целью  получения монетного дохода. Это привело к тому, что в обращении поступало все больше неполноценных металлических монет.

Наиболее ярким представителем номинализма в этот период является немецкий экономист Г. Кнапп, опубликовавший в 1905 году книгу «Государственная теория денег».

В период экономического кризиса 1929 – 1930 годов номинализм используется для теоретического обоснования  отхода от золотого стандарта.

В ХХ веке номиналистическая  теория денег становится господствующей.

Количественная теория денег.

Количественная теория денег – это экономическая доктрина, объясняющая зависимость между количеством денег в обращении, уровнем товарных цен и стоимостью самих денег. Ее суть заключается в утверждении, что количество денег в обращении является первопричиной пропорционального изменения уровня товарных цен и стоимости денег. Это положение сначала применялось к металлическим деньгам, а затем и к бумажным.

К началу ХХ века количественная теория  денег становится господствующей и выступает важнейшей составной  частью неоклассического направления политической экономии. Наибольшую популярность получили два ее варианта: трансакционный и кембриджский.

Большой вклад в развитие количественной теории денег внес американский экономист И.Фишер, опубликовавший в 1911 году книгу «Покупательная сила денег», в которой он представил трансакционную версию этой теории.

Количественная теория денег за свою более чем за 400-летнюю историю прошла путь от доктрины, устанавливающей  взаимосвязь между величинами, характеризующими состояние денежного обращения до макроэкономической теории денежного анализа.

Развитие денежных форм

Развитие форм денег  – процесс эволюционный. Некоторые  формы денег существуют много  тысячелетий, другие появились на памяти сегодняшнего поколения людей, а  некоторые появляются на наших глазах (электронные деньги).

Итак, деньги – это  информация о том количестве стоимости, которое признают экономические  агенты в конкретных сделках, связанных  с товарами, услугами, а иной раз  и с самими деньгами, рассматриваемыми как товар особого рода.

2. Сущность, функции денег и их роль.

Сущность – это  характеристика  специфики категории. Они как внутреннее содержание предмета исследования категории раскрывается через формы ее проявления, а именно через функции денег.

Важность понимая функций  денег подтверждается также тем, что распространенным среди современных западных экономистов является функциональный подход к сущности денег.

Большинство экономистов признают за деньгами выполнение следующих функций:

• меры стоимости (мера ценности, масштаб цен, счетные деньги);
• средства обращения;
• средства накопления (сбережения, сохранения богатства, сохранения ценности);
• средства платежа;
• мировых денег.

Принципиальных разногласий  по поводу количества функций у экономистов  разных школ нет, но последние две  функции рассматриваются как производные от трех основных.

Для анализа функций  денег особое значение имеет также  выделение двух основных форм денег: полноценных и неполноценных (символических) денег. Полноценными деньгами называют деньги, стоимость товарного тела которых соответствует их номиналу. Неполноценными (символическими) деньгами являются деньги, стоимость товарного тела которых ниже их номинала: бумажные деньги, кредитные деньги, не разменные на золото

Деньги как мера стоимости. Масштаб цен, счетные деньги.

Деньги в функции  меры стоимости позволяют выразить стоимость товаров (услуг) в терминах, известных каждому участнику  товарообмена, - в национальных или  интернациональных денежных единицах. В функции меры стоимости деньги измеряют стоимость, или общественную ценность товаров, а цены товаров получают свое денежное выражение.

Счетные деньги – атрибут  достаточно устойчивых товарных отношений, когда производство для рынка  и обмен становятся регулярным и  систематическим явлением. В случае изменения пропорций между ценами на различные товарные группы, или проведение денежных реформ, или изменений денежной системы, не имеющих характер денежной реформы, деньги продолжают выполнять функцию счетных денег.

Функция меры стоимости  требует своей количественной определенности. С функцией меры стоимости связано свойство денег служить масштабом цен.

Определение масштаба  цен происходит по-разному при  различных формах денег:

• при применении полноценных денег в законодательном порядке устанавливается весовое содержание золота в денежной единице. Эта величина используется в качестве масштаба цен, устанавливаемые цены увязываются с содержанием золота в денежной единице.
• в результате отмены фиксированного золотого содержания и перехода к неполноценным деньгам происходит замена официального масштаба цен фактическим рыночным, устанавливаемым стихийно на рынке. Однако вопрос об особенностях определения масштаба цен становился дискуссионным.

Масштаб цен – это  своего рода технический элемент, который  формируется в разных национальных экономиках неодинаково.

Деньги в данной функции  используются для контроля за мерой  труда и потребления через  сопоставление плановых и фактических  затрат труда, финансовой и хозяйственной  деятельностью организаций независимо от формы собственности. Во всех случаях, когда учитываются затраты труда, составляются, планируются стоимостные показатели, деньги выполняют функцию меры стоимости.

Два общеэкономических условия обеспечивающих возможность выполнения деньгами функции меры стоимости:

1. процесс ценообразования должен носить рыночный характер;
2. сами деньги должны быть достаточно устойчивыми.

      В России до сих пор в ряде случаев наблюдается явление, получившее название долларизации экономики, для которого характерно следующее: ряд функций денег выполняет незаконное платежное средство – рубль, а иностранная денежная единица – доллар. В условия долларизации российской экономики цены в условных единицах устанавливаются на товары и услуги с длительными сроками поставки, дорогостоящие товары импортные товары.

       Подводя  итоги тому, что было сказано  о первой функции денег, можно  с уверенностью отметить следующее:

• несмотря на происходящие существенные изменения в экономическом развитии стран функция денег как меры стоимости несомненно сохраняется и имеет первостепенное значение как для выполнения деньгами прочих функций, так и для функционирования экономической системы в целом;
• функция денег как меры стоимости эволюционирует одновременно с эволюцией форм и видов денег, выступая сегодня, скорее, как функция счетных денег, масштаб цен;
• в связи с эволюцией форм и видов денег функция денег как меры стоимости в своем первоначальном виде в большей степени отражает товарное происхождение денег, помогая раскрыть специфику денег как экономической категории;
• роль денег в функции меры стоимости проявляется прежде всего в результатах их участия в процессе установления цены товара.

Деньги как средство обращения.

Данная функция денег  трактуется однозначно практически  всеми экономическими школами. Выполняя функцию средства обращения, деньги выступают посредником при обмене товаров и услуг. Процесс купли-продажи характеризуется одновременным и разнонаправленным движением экономических благ и денег. Эту функцию выполняют реальные деньги, но не обязательно полноценные.

Деньги в функции средства обращения можно представить как деньги в цепочке

 Т – Д – Т  (товар – деньги – товар). Цепочка  сделок может быть достаточно  длинной. При этом деньги, будучи  обменены на товар, обеспечивают  их обращение, делают возможным  переход прав собственности на товар от одного лица к другому. И наоборот, отсутствие денег или их «выпадение» из данной цепочки прерывает нормальным процесс обращения товаров.

Чтобы функционировать  в качестве средства обращения, деньги должны отвечать следующим условиям:

1. пользоваться всеобщим признанием в качестве денег;
2. быть санкционированными государством на выполнение этой функции, поскольку только государство может обязать других субъектов экономики принимать определенные знаки в качестве денег.

В качестве средства обращения деньги:

• опосредуют движение товаров и услуг;
• преодолевают индивидуальные количественные, временные и пространственные границы, присущие бартеру;
• сокращают издержки обращения.

Каким образом это  происходит?  Самой ранней формой обмена одного продукта труда на другой был бартер, или непосредственный обмен одного товара на другой, одной услуги на другую. Деньги как таковые отсутствовали, то есть деньги не вызывают, а лишь облегчают обмен одних благ на другие. Замена товарного обмена на товарно-денежный обмен приводит к сокращению издержек обращения и рационализации обмена.

В процессе товарно-денежного  обращения покупатель контролирует уровень цен и качество потребляемых товаров и услуг, что вынуждает  производителей искать резервы снижения  издержек и повышения качества производимой продукции. В итоге это также направленно на повышение эффективности производства. И наоборот, деформация в выполнении деньгами функции средства обращения, «натурализация» экономических отношений между хозяйствующими субъектами приводят к расширению «теневой» экономики.

В свою очередь, расширение «теневой» экономики означает рост недоимок платежей в бюджет и как следствие – увеличение государственного долга по заработной плате бюджетным организациям и по социальным выплатам. В рамках макроэкономики происходит падение совокупного спроса, что сдерживает развитие национальной экономики.

В целом причинно-следственные связи сужения функции денег  как средства обращения можно представить в виде таблицы. (См. приложение)

Деньги как средство накопления.

Функция денег как  средства накопления в условиях золотомонетного  обращения реализуется в качестве средства образования сокровищ. Однако в настоящее время ни в одной  стране нет «золотого регулятора»  денежного обращения. Происходит накопление знаков стоимости, не разменных на золото. Эти денежные знаки выполняют функцию накопления или сохранения стоимости (сбережения).

Средство сохранения стоимости (средство накопления) –  способность денег использовать соответствующую стоимость того, что было продано сегодня для будущей покупки. Эта функция денег является следствием их абсолютной ликвидности. Абсолютная ликвидность денег означает, что с помощью денег их владелец может в любой момент выполнить любое обязательство, быстро и без потерь обменять деньги на товары и услуги, поскольку они всегда могут быть использованы в качестве средства обращения  и платежа и имеют фиксированную номинальную стоимость.

Существуют объективные  причины роста сбережений населения  и соответственно использования  денег в качестве средства сохранения стоимости:

• рост денежных доходов;
• изменение структуры потребительского спроса в пользу увеличения потребления товаров длительного пользования;
• стремление гарантировать привычный уровень жизни после выхода на пенсию, в случае потери трудоспособности;
• необходимость ликвидации противоречия между уровнем потребления и доходом молодежи.

Экономически субъекты накапливают деньги:

• для осуществления инвестиций;
• для получения соответствующего дохода;
• для сезонных и других закупок с фиксированными сроками проведения.

Основным условием выполнения денег функции средства накопления является стабильность их покупательной  способности, то есть способности денег  обмениваться на товары и услуги. Стабильная покупательная способность определенного  количества денег означает возможность их владельца приобретать неизменный набор товаров и услуг. Если номинальная стоимость денег фиксирована, то реальная их стоимость может меняться. Прежде всего она зависит от цен на товары и услуги:

D = 1 : P ,

где  D – покупательная способность денег;

       P – цены.

В условиях инфляции реальная стоимость  денег резко падает и сохранение богатства в виде денег теряет экономический смысл.

При неполном выполнении национальной валюты функции средства накопления происходит скупка свободно конвертируемой валюты, в которой население делает свои сбережения.

Выполнение деньгами функции средства накопления имеет свою специфику  и зависит от того, в какой форме  происходит это накопление: в банковской форме или в форме наличных денег (тезаврация).

Банковская форма –  накопление денежных средств на счетах в банках, других небанковских кредитных  институтах. Кредитное накопление может  быть не только на счетах, но и в виде размещения средств в ценные бумаги. При банковском методе хранения денежных средств государство имеет информацию о том, на какую сумму население временно отказалось от потребления, государство имеет возможность регулировать платежеспособный спрос, может использовать накопления для финансирования экономики.

Тезаврация (накопление в наличной денежной форме) не имеет  общественного значения, более того, ее развитие приводит к появлению  негативных последствий так называемого  парадокса бережливости в экономике. Предположим, что население оставляет часть своих сбережений «в чулке». Это приводит к тому, что спрос на товары и услуги на рынке товаров и услуг сокращается. Следовательно, выручка от реализации у фирм падает. Но падение выручки от реализации приводит к тому, что фирмы сокращают спрос на факторы производства. Отсюда рост безработицы и сокращение доходов населения, значит, спрос на товары и услуги еще больше сокращается.

В период металлических  денег сокровище выполняло роль стихийного регулятора денежного обращения. Если масштабы производства и товарного обращения расширялись, металлические деньги, находившиеся в форме сокровища, поступали на рынок для покупки товаров, т.е. выполняли функции средства обращения. Отсюда вывод: деньги в форме средства накопления являются определенным стимулятором и регулятором экономики, обладая способностью расширять спрос и превращаться в деньги как средство обращения.

Хотя на сегодняшний  день функция денег как средства  образования сокровища перестала  выполнять роль стихийного регулятора денежной массы в обращении неизменных денежных знаков, золото не может автоматически перейти из сокровища в обращение и обратно.

Выполняя функцию средства накопления, деньги опосредуют формирование, распределение и перераспределение  национального дохода, используются при накоплении, в том числе амортизационных отчислений предприятий, средств государственных и местных бюджетов, денежных средств личного сектора. Деньги в функции накопления влияют на объем и структуру платежеспособного спроса и его размещение по группам субъектов экономики. Деформация в выполнении деньгами данной функции связана с инфляцией, когда покупательная способность денежной единицы снижается.

Функция денег как  средства платежа.

         Основной особенностью функции денег как средства платежа является существование разрыва во времени между движением денег и движением товаров и услуг. Часто в момент совершения купли-продажи товара покупатель не имеет денег для его оплаты. Следовательно, в рамках функции средства обращения такая сделка состоять не может. Но это не значит, что она вообще невозможна.

Особенность выполнения деньгами данной функции заключается  в том, что движение стоимости  является самостоятельным и непосредственно  не связано с одновременным движением  товара или движение денег оторвано от движения товара:

• происходит несовпадение по времени и в пространстве движения денег и движения товаров;
• используются наличные и безналичные деньги;
• деньги должны быть реальными;
• эту функцию могут выполнять знаки стоимости, то есть неполноценные деньги.

В условиях господства кредитных денег фактически только наличные деньги выполняют функцию средства обращения. Эта функция денег не исчезает, она будет сохранена, пока часть расчетов проводится в наличной форме. Но заметим, что наличные деньги, по сути, являются кредитными деньгами, если их эмиссия осуществляется в рамках кредитования экономики центральным банком.

Деньги в данной функции  используются для погашения разного  рода денежных обязательств, контроля за распределением валового внутреннего продукта. Сбои в выполнении деньгами данной функции приводят к нарастанию неплатежей в экономике, которое может вызвать так называемый платежный кризис.

Функция мировых денег.

Трактовка данной функции  денег также неоднозначна: либо эту функцию денег не выделяют в качестве самостоятельной, либо рассматривают как интегральную функцию, в которой проявляются все остальные функции денег.

Функция мировых денег  осуществляется в рамках международных  экономических отношений, когда  деньги используются для определения мировых цен на товары и услуги, как международное расчетное и платежное средство, а также для формирования валютных резервов отдельных государств и международных финансовых институтов. Фактически речь идет о выполнении деньгами всех перечисленных выше функций в международных масштабах.

Главная особенность  мировых денег состоит в том, что свои функции они выполняют  вне единого национального хозяйственного пространства и за пределами юрисдикции какого-то одного государства.

При использовании отдельных свободно конвертируемых валют в качестве мировых денег фактически возникает вопрос о международном признании той или иной национальной денежной единицы.

Деньги в данной функции  используются для определения выгодности операций по экспорту  и импорту товаров, денежных расчетов по таким операциям, расчетов по кредитным и иным нетоварным операциям. Для характеристики роли денег во внешнеэкономических  отношениях важно также то, что в торговом балансе операции по экспорту и импорту сопоставляются в денежном выражении.

На роль денег во внешнеэкономических  взаимоотношениях страны влияет курс национальной валюты к валютам других стран. В зависимости от обменного  курса либо появляется заинтересованность в расширении экспортных или импортных  операций, либо подобные операции сворачиваются как невыгодные.

2. Особенности современной денежной системы РФ.

1. Характеристика современного типа денежной системы.

Как любая система, денежная система состоит из ряда элементов. В современных условиях необходимо уйти от традиционного определения денежной системы. Данное понятие сложилось в условиях существования старых денежных систем, когда либо не существовало безналичного денежного оборота, либо он был ограничен. Поэтому обычно разграничивали понятия системы безналичных расчетов и денежной системы. На самом деле денежная система на современном этапе должна включать две подсистемы: подсистему безналичных расчетов и подсистему наличных расчетов.

Принцип централизованного  управления денежной системой. Этот принцип  существует и в первом типе денежной системы, свойственном административно-распределительной модели экономики. Однако при этой модели управление осуществлялось с помощью директивных актов правительства, которые были обязательны для выполнения всеми государственными банками во всех регионах разных стран.

Управление денежными  системами в условиях рыночной модели экономики характерно тем, что здесь  на первый план выступают не административные методы управления (хотя и они имеют  место), а экономические, когда государство через аппарат центральных банков ставит на рынках такие условия, которые заставляют банки, финансовые институты и другие юридические лица принимать нужные государству решения.

• Принцип прогнозного планирования денежного оборота. Он означает, что как централизованные, так и децентрализованные планы денежного оборота и его составных частей подготавливаются не как директивные планы, обязательные для выполнения конкретными органами, отвечающими за их выполнение, а как прогнозы.
• Принцип устойчивости и эластичности денежного оборота. Этот принцип заключается в том, что денежная система должна быть организована таким образом, чтобы, с одной стороны, не допускать инфляции; с другой - расширять денежный оборот, если возрастают потребности хозяйства в денежных средствах, и сужать их, если уменьшаются эти потребности.
• Принцип кредитного характера денежной эмиссии. В соответствии с этим принципом появление новых денежных знаков (безналичных и наличных).
• Принцип обеспеченности выпускаемых в оборот денежных знаков. В условиях рыночной модели экономики денежные знаки обеспечиваются находящимися в активах банков товарно-материальными ценностями, золотом. При этом золотое содержание денежной единицы с 1992 г. в РФ не фиксируется.
• Принцип неподчиненности центрального банка правительству и подотчетности его парламенту страны. Он связан с тем, что поддержание устойчивости денежного оборота, борьба с инфляцией являются приоритетной задачей центрального банка.
• Принцип предоставления правительству денежных средств только в порядке кредитования. Применение данного принципа позволяет предотвратить использование денег для покрытия дефицита федеральных местных бюджетов и не давать тем самым стимула к развитию инфляционного процесса.
• Принцип комплексного использования инструментов денежно-кредитного регулирования. Сущность его заключается в том, что центральный банк не должен ограничиваться каким-либо одним инструментом денежно-кредитного регулирования для поддержания устойчивости денежного оборота, а должен использовать комплекс этих инструментов, иначе должного эффекта достигнуть не удается.
• Принцип надзора и контроля за денежным оборотом. Государство через банковскую, финансовую систему, налоговые органы должно обеспечивать постоянный контроль как за всем денежным оборотом в целом, так и за отдельными денежными потоками в хозяйстве.
• Принцип функционирования исключительно национальной валюты на территории страны. Законодательство страны предусматривает платежи за товары и услуги внутри страны производить исключительно в национальной валюте.