Ульяновский государственный технический университет

  Институт  авиационных технологий и управления

  Кафедра «Экономика, управление и информатика» 
 
 
 
 
 

КУРСОВАЯ  РАБОТА

  на  тему  «Роль денег в современно обществе» 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Ульяновск, 2010

  СОДЕРЖАНИЕ 
 

ВВЕДЕНИЕ

     Актуальность  выбранной темы определяется тем, что  в современном мире роль денег возросла в огромной степени. Если еще сто лет назад денежные отношения охватывали сравнительно небольшую часть населения Земли, целые регионы и континенты практически не знали денег или имели их зачаточные формы, то современный мир полностью и абсолютно находится во власти денег. Число субъектов денежных отношений в настоящее время составляет величину порядка десяти миллиардов. Деньги из своей сравнительно подчиненной роли как средства обмена в современном мире стали самостоятельной силой, решающей судьбы людей, государств и целых континентов. Деньги решают множество проблем — экономических, политических, социальных, военных, криминальных, управленческих и т.д. Фактически, деньги в современном мире являются главным средством превращения человеческой общности в цивилизованное общество.

     Цель  данной курсовой работы - рассмотрение и анализ самостоятельной роли денег в современном обществе; показать суть подходов к анализу денег и их роли в экономике изложенных в трудах К. Маркса, Дж. М. Кейнса, М. Фридмена; выяснить факторы, влияющие на спрос и предложение денег, рассмотреть вопросы регулирования и законы денежного обращения; раскрыть функции денег и проанализировать, на сколько эффективно деньги выполняют свои функции в условиях инфляции; оценить денежную политику, проводимую в российской экономике с начала 90-х гг. и по настоящее время. 
 
 

1. СУЩНОСТЬ  И ВОЗНИКНОВЕНИЕ ДЕНЕГ

1. Происхождение денег

     В первоначальном периоде существования  человеческого общества господствовало натуральное хозяйство, и производимая продукция предназначалась для собственного потребления. Постепенно происходила специализация людей на изготовление определённых видов продукции. Излишки стали использоваться для обмена на другую продукцию, необходимую данному производителю. Хозяйствующие субъекты начали производить продукцию не только для собственного потребления, но и для обмена на другие товары или для реализации. Для непосредственного обмена товара на товар нужна потребность продавца именно в том товаре, который предлагается другой стороной. Следовательно, обмен товарами может происходить при наличии нужных товаров у обеих сторон, вступающих в сделку. Это условие существенно ограничивает возможности товарообмена. Кроме того, при обмене должно соблюдаться требование эквивалентности стоимости товаров, участвующих в обмене, что также ограничивает обмен. Стремление к развитию обмена стимулировало выделение из многообразия обмениваемых товаров некоего эквивалента, используемого при обмене товаров. Постепенно выделялись товары, обладавшие высокой ликвидностью (способностью к реализации). Это был скот, меха, драгоценные камни, соль, зерно, драгоценные металлы. Именно последние (главным образом золото) были выделены в качестве общего эквивалента. Этому способствовали несколько качеств, присущих золоту: редкость, однородность, делимость, длительность хранения, портативность. Итак, товар, обладающий наибольшей ликвидностью, становится деньгами. Деньги появились как результат экономических отношений в хозяйственной жизни людей. То есть появление денег абсолютно объективно [1-4].

     Существуют  разные научные концепции возникновения  и сущности денег: рационалистическая и эволюционная [1-4].

     Рационалистическая  концепция объясняет происхождение  денег как результат соглашения между людьми, убедившимися в том, что для передвижения стоимостей в обмене товаров необходимы специальные инструменты. Эта идея о деньгах как договоре безраздельно господствовала вплоть до конца 18 в.

     Согласно  эволюционной концепции происхождения  денег, история их возникновения есть результат развития общественного разделения труда, обмена, товарного производства. В результате товарообмена из общей массы товаров выделился один товар, который играет роль денег и специальным назначением которого является роль всеобщего эквивалента.

     Эволюция  теорий денег определяется экономическими и политическими условиями развития, но все эти теории направлены на разработку практических рекомендаций в области экономической политики. В теориях денег следует выделить три основных направления: металлистическое, номиналистическое и количественное [1-4].

     Металлистическая  теория отождествляла деньги с благородными металлами – золотом и серебром и получила развитие в 15–17 веках, в эпоху первоначального накопления капитала, когда представители данной теории выступили против порчи монет, за устойчивые металлические деньги.

     Номинализм  сформировался в 17–18 вв., когда денежное обращение было наводнено неполноценными монетами. Именно неполноценные монеты, а не бумажные деньги лежали в основе раннего номинализма.

     Основное  положение данной теории: деньги создаются государством; стоимость денег определяется тем, что на них написано, их номиналом.

     Главной ошибкой номиналистов является положение их теории о том, что стоимость денег якобы определяется государством. Тем самым отрицаются теория трудовой стоимости и товарная природа денег. Не поняв сущности денег как всеобщего стоимостного эквивалента, объективно возникшего из товарного обращения, номиналисты наделили их стоимостью исходя из субъективной воли или желания государства. Оторвав бумажные деньги не только от золота, но и от стоимости товара, они наделили их «стоимостью», «покупательной силой» путем акта государственного законодательства.

     Количественная теория денег или монетаризм возник в 16–18 веках как реакция на концепцию меркантилистов, утверждавших, что чем больше золота в стране, тем она богаче. Ее родоначальником является французский экономист Ж. Боден, который пытался раскрыть причины «революции цен», связав их подъём с притоком благородных металлов в Европу. В 16–18 веках добыча золота и серебра в мире примерно в 16 раз превысила запас благородных металлов, который имелся в Европе в 1500 году [1-4].

     Таким образом, основные положения количественной теории денег сводятся к следующему: покупательная способность денег, как и цены товаров, устанавливается на рынке; в обращении находятся все выпущенные деньги; покупательная способность денег обратно пропорциональна количеству денег, а уровень цен прямо пропорционален количеству денег.

     Количественная  теория видит в деньгах только средство обращения, утверждая, что в процессе обращения в результате столкновения денежной и товарной масс якобы устанавливаются цены, и определяется стоимость денег.

     Другая  ошибка количественной теории денег  состоит в представлении, что вся денежная масса находится в обращении. На самом деле существует объективный экономический закон, определяющий необходимое количество денег в обращении в соответствии с законом стоимости. При наличии полноценных денег в обращение вступает не любое количество денег, а лишь такое, какое в данный период необходимо для обращения с учетом отсрочки платежей, безналичных расчетов и скорости обращения денежных единиц. Определяя цены товаров и стоимость денег количеством денег, буржуазные экономисты извращали подлинную причинную связь явлений.

     Количественная  теория денег игнорировала роль сокровища  как стихийного регулятора металлического обращения. Ее сторонники исходили из того, что в обращении могло находиться избыточное количество золота и серебра.

     Классическая теория денег раскрыта в труде К. Маркса «Капитал» [5].

     По  мнению К. Маркса золото – всеобщая мера стоимостей и поэтому становится деньгами. Деньги – необходимая  форма проявления имманентной товарам меры стоимости, - рабочего времени. Выражение стоимости товара в золоте есть денежная форма товара или его цена. Деньги являются как общее воплощение человеческого труда, масштабом цен – как фиксированный вес металла. Цена есть денежное название овеществленного в товаре труда. Форма цены допускает возможность количественного несовпадения величины стоимости с ценой [5].

     Процесс обмена товара по К. Марксу совершается  в виде смен форм: Товар – Деньги - Товар. Товар - Деньги – первый метаморфоз товара или продажа. Деньги – Товар  – второй (заключительный) метаморфоз – купля. Заключительный метаморфоз одного товара образует сумму первых метаморфоз других товаров. Два метаморфоза представляют собой в то же время противоположные частичные метаморфозы двух других товаров.

     Деньги  при этом функционируют как покупательное средство. Движение денег есть лишь движение собственной формы товар.

     Масса денег, функционирующих в качестве средств обращения равна отношению суммы цен товаров к числу оборотов одноименных денежных единиц.

     Весовая часть золота, представленная в цене, или в денежном названии товаров, должна противостоять последним в процессе обращения как кусок золота, или монета. В денежном обращении нет возможности заместить металлические деньги в их функции монеты знаками из другого материала или простыми символами. Закон обращения бумажных денег: выпуск бумажных денег должен быть ограничен тем их количеством, в каком действительно обращалось бы символически представленное ими золото (серебро) [5].

     Товар, функционирующий в качестве меры стоимости, есть деньги. Чтобы удержать у себя золото как деньги, надо воспрепятствовать его образованию, его растворению как покупательного средства [5].

     Функция денег как средства платежа заключается  в противоречиях. Т.к. платежи взаимно  погашаются, деньги функционируют лишь идеально как счетные деньги или мера стоимости. Деньги – индивидуальное воплощение общественного труда, как самостоятельное наличное бытие меновой стоимости (абсолютный товар) [5].

     Выходя  за пределы сферы обращения, деньги сбрасывают с себя приобретенные  ими в этой сфере локальные формы – масштабы цен, монеты, знаков стоимости – и опять выступают в своей первоначальной форме слитков благородных металлов. Мировые деньги – всеобщее средство платежа, всеобщее покупательное средство [5].

     Современные монетаристы внесли ряд новых моментов в количественную теорию денег своих предшественников. Во-первых, они отказались от утверждения о пропорциональности динамики денежной массы и цен, сохранив лишь одностороннюю причинно-следственную связь. Во-вторых, они признают необходимым учитывать изменения скорости обращения денежной единицы, но не придают этому фактору большого значения. В-третьих, они отказались от условия постоянства товарной массы при анализе длительных периодов. В-четвертых, их денежная теория связывается с производством, поскольку динамика денежной массы у них имеет первостепенное значение для объяснения колебаний в процессе воспроизводства. Отсюда делается вывод, что денежно-кредитная политика является наиболее эффективным инструментом регулирования экономического развития.

     Современный монетаризм характеризуется преувеличением роли денег в экономике. В действительности национальный доход и его динамика определяются не денежными, а реальными факторами: производительностью общественного труда и численностью людей, занятых в производственном процессе. В основе циклического движения производства лежат противоречия капитализма, а не денежное обращение. Современному монетаризму присущ коренной методологический порок – он проникнут меновой концепцией, ставит во главу угла не производство, а обращение [1-3].

     На  основании всего вышеизложенного  можно сделать вывод о том, что каждая из перечисленных теорий денег и кредита имеет свои недостатки и свои преимущества.

     С развитием общества изменялись взгляды  на теории денег. В обращение были выпущены бумажные деньги, которые в обязательном порядке подкреплялись золотым запасом страны. Если это равновесие нарушается, то в стране происходит финансовый кризис, обнищание населения, то есть несоответствие доходов и возможностью приобретения на них средств существования. Но чтобы выйти из этой ситуации, дополнительная эмиссия денег – не выход, потому что это повлечет за собой обесценивание денег.

2. Основные  положения «Общей теории занятости, процента и денег» Дж. М. Кейнса

     «Общая  теория занятости,  процента  и  денег»  является  главной  работой Дж. М. Кейнса. Книгу   назвали   «библией   кейнсианства».   Западные    экономисты    даже провозгласили «кейнсианскую революцию», которая, наконец, победит марксизм.

     Учение  Кейнса стало своеобразной реакцией на неоклассическую школу и маржинализм, которые господствовали в  экономической  науке  до  него.

     Денежный  фактор, по мнению Кейнса играет весьма активную самостоятельную роль: накапливая денежные знаки, осуществляя  функцию сбережения, экономические агенты сокращают совокупный объем платежеспособного спроса. Таким  образом, может возникнуть и реально возникает общее перепроизводство [6].

     В «Общей теории…» Кейнс отбросил классическую теорию  спроса  на  деньги, отдав  преимущество собственным теоретическим построениям, в которых главную роль играет понятие нормы процента. Он рассматривал деньги как один из типов богатства и утверждал, что та часть портфелей  активов, которую экономические агенты желают сохранять в виде денег, зависит от  того, насколько высоко они оценивают свойство ликвидности. Поэтому и  кейнсианскую теорию  спроса  на  деньги  называют  теорией  «преимущества ликвидности».

     Ликвидность у Кейнса  –  это возможность  продать за единицу времени  по максимальной цене любое имущество. Экономические агенты, покупая  активы, отдают преимущество более ликвидным из-за опасений значительных  финансовых затрат за счет снижения деловой активности.

     Люди, в силу ряда  причин,  вынуждены  сохранять хотя бы часть своего богатства, в виде ликвидных денежных активов, таких как наличные, а  не в виде активов менее ликвидных, но таких, что дают доход (например, облигации). И именно этот спекулятивный мотив  формирует  обратную связь между величиной спроса на  деньги  и  нормой ссудного процента: спрос на деньги постепенно увеличивается с падением нормы ссудного процента на  рынке ценных бумаг [6].

     Таким образом, Дж. Кейнс рассматривает  спрос на деньги как функцию  двух переменных величин. В других одинаковых условиях увеличение  номинального дохода порождает увеличение  спроса на деньги, что обусловлено существованием транзакционного мотива осторожности. Снижение нормы  ссудного процента также увеличивает спрос на деньги через спекулятивные мотивы.

     Дж. М. Кейнс был сторонником присутствия  большого количества денег в обращении, что, по его мнению, мало влияло на снижение процентной  ставки. Это, в свою очередь, стимулировало бы уменьшение «осторожности  ликвидности» и увеличение инвестиций. По мнению Кейнса, высокий процент является препятствием для преобразования денежных ресурсов  в инвестиции, т.е. он защищал необходимость максимального снижения уровня процента как  способа поощрения использования накоплений на производственные цели.

     Именно  от Кейнса в большей мере берет  начало концепция дефицитного финансирования, или искусственного накачивания денег в экономику,  создание «новых денег», которое являются дополнением к общему потоку затрат  и, тем самым, компенсирует недостаточный спрос, занятость  и  ускоряет увеличение национального дохода. Дефицитное финансирование на практике  означает  отказ от  политики сбалансированного бюджета и систематическое увеличение государственного долга, что в свою очередь, предусматривает  использование инфляционных тенденций как способа поддержки деловой активности  на  высоком уровне.

       Основным стратегическим направлением экономической политики  государства, согласно Кейнсу, должна стать поддержка инвестиционной   деятельности, содействие максимальному преобразованию сбережений в   капиталовложения.

     Важнейшими  мероприятиями, способными компенсировать отставание  спроса, активизировать «склонность к потреблению», Кейнс называет  также фискальную политику, которая регулирует размеры чистых налогов и государственных закупок [6].

       Дж. Кейнс и его сторонники считали, что в случае угрозы экономического  спада  правительство  может увеличить налоги, уменьшить трансфертные платежи,  отложить  запланированные государственные закупки.

     Кейнсианская модель макроэкономического равновесия базируется на теории мультипликатора. Важным моментом этой модели является то, что изменение уровня равновесия национального дохода больше, чем изменение того исходного уровня автономных затрат, которые его обусловили. Это понятие в макроэкономической  теории известно как мультипликационный эффект. Его действие можно наглядно показать на примере зависимости между приростом инвестиций и  национальным доходом: увеличение капиталовложений ведет к росту объемов производства товаров и услуг. Но у Кейнса эта зависимость рассматривается через призму формирования индивидуального денежного дохода. Логика такого подхода заключается в том, что национальный  доход состоит из   индивидуальных доходов, следовательно, необходимо выяснить, как инвестиции влияют на величину этих индивидуальных доходов [6].

     Каждая инвестиция в итоге превращается в сумму доходов индивидов и когда бы эти доходы не тратились, прирост национального дохода за определенный промежуток времени равнялся бы приросту инвестиций. Но на   практике полученный доход тратится и превращается в новые доходы, которые, в свою очередь, опять тратятся и  т.д.

     В конечном счете, прирост национального дохода через определенное  время будет значительным, чем прирост начальных инвестиций, т.е. он становиться умноженной величиной начальных капиталовложений. Сам же умножитель, или мультипликатор, зависит от того, какую часть своих  доходов общество тратит на потребление:  чем  выше  склонность к  потреблению,  тем больший мультипликатор, и наоборот [6].

     Начиная с Дж. М. Кейнса проблема факторов, которые  определяют  величину потребления и накопления как основных компонентов национального  дохода, взаимосвязи между ними и национальным доходом, выносится на первый план.

3. Концепция денег М. Фридмена

     Концепция Фридмена опирается на количественную теорию денег, хотя его интерпретация отличается от традиционной теории. Количественная теория говорит о том, что существует прямая связь между количеством денег и уровнем цен, что цены определяются количеством денег, находящихся в обращении, а покупательная способность денег обуславливается уровнем цен. Увеличивается денежная масса – растут цен, и  наоборот, сокращается денежная масса – снижаются цены, т.е. при прочих равных условиях товарные цены изменяются пропорционально количеству денег [7].

     Согласно  несколько усредненным подсчетам денежная наличность, обеспечивающая оборот, составляет примерно десятую часть годового дохода.

     Анализу проблем денег, денежного обращения, стратегии и тактики кредитно-денежной политики в современных условиях посвящена едва ли не самая значительная часть работ Фридмена.

     При определении вида и основных переменных функций спроса на деньги автор основывается на оптимизационной модели индивидуального поведения, в которой в качестве бюджетного ограничения фигурирует величина совокупного богатства, включающего как все виды активов, так и «человеческий капитал» [7,8].

     Обладая богатством, человек в условиях рыночной экономики может хранить его в различных формах: в виде денег, ценных бумаг, земельных участков, недвижимости, предметов потребления длительного пользования. Ценность одних видов богатства увеличивается, других - падает. Каждый стремится увеличить свое богатство и решает, в какой именно форме его целесообразнее хранить [7,8].

       Стремление иметь часть средств  в денежной форме объяснимо: деньги легко ликвидны, реализуемы; располагая денежным запасом, можно легко приобрести любой товар. Но обладание деньгами как таковыми дохода не приносит, а иногда может быть связано с дополнительными издержками (расходами на хранение). Денежный запас нужен для повседневных расходов, хранение же остальных активов в виде денег связано с потерей альтернативного дохода. Деньги, лежащие в сейфе или бумажнике лишают их обладателя дохода, который может быть получен в случае приобретения облигаций, вложения в предпринимательскую деятельность, инвестиционные товары [7,8].

     Для более четкого и доходчивого  представления играющих центральную роль принципов свою фундаментальную теорию Фридмен начинает с рассмотрения чрезвычайно упрощенного гипотетического общества. Это стационарное общество характеризуется следующими чертами: постоянна численность населения, заданы вкусы и предпочтения, объем физических ресурсов фиксирован, члены общества считаются не меняющимися во времени, в обществе постоянны лишь средние величины, господствует конкуренция, исключено существование процентной ставки, для начала в обществе имеется 1000 листков бумаги  достоинством в 1 доллар.

     По  словам Фридмена деньги в обществе служат средством обращения благ или временным вместилищем покупательной способности. Покупая товар за деньги, вас не волнует, что взамен на них хочет купить продавец, т.е. это позволяет избежать затруднений обмена, особенно возникающих при бартере. Это отделение акта продажи от акта покупки является фундаментальной производительной функцией денег. Другой мотив — «желание иметь резерв, как страховку от возможных в будущем неожиданностей, причем в реальном мире деньги представляют лишь один из возможных активов, способных выполнять эту функцию» [7]. Фридмен рассматривает деньги лишь в качестве одной из форм богатства.

     Что произойдет, если у всех людей этого  общества увеличить запас наличных денег вдвое? Фридмен доказывает, что  если это событие уникальное и больше никогда не повторится, и люди не станут  придерживать свой избыток наличности (в противном случае ни чего не изменится, кроме увеличившегося запаса наличности), то попытки людей истратить больше денег, чем получено, приведут к росту цен на услуги. Увеличившееся количество денег не изменит ни одного из условий в обществе. Лишь к моменту установления равновесия номинальный доход будет удвоен, при прежнем потоке реальных услуг.

     Если  же количество денег у субъектов  общества единовременно увеличится на неравное их количество, то конечное состояние окажется тем же самым. Единственное, - потребуется определенное время для восстановления первоначального баланса. Это время будет зависеть от того, с какой скоростью будут передаваться излишки денег от относительно преуспевших - относительно пострадавшим [7,8].

     Основные  принципы денежной теории [7]:

1. Фундаментальное различие между номинальным и реальным количеством денег.
2. Кардинальное отличие перспектив, открывающихся перед отдельным индивидуумом и обществом в целом при изменении номинального количества денег.
3. Решающую роль стремлений отдельных субъектов, которую отражает различие понятий ex ante и ex post. В момент получения дополнительной наличности объем затрат превосходит ожидаемый объем получений (ex ante: затраты превосходят получения). Еx post: обе величины оказываются равными. Но попытки индивидуумов истратить больше, чем они получают, заранее обреченные на провал, приводят к общему росту затрат и получений.
4. Отличие конечного состояния от процесса перехода в это состояние демонстрирует разница между долгосрочной статикой и краткосрочной динамикой.
5. Смысл понятия “реальный запас денег” и его роль в процессе перехода от одного стационарного состояния равновесия к другому.

     Потребность в деньгах — это спрос на деньги. Он относительно стабилен. В случае избытка денег в кассе их стремятся трансформировать в другие, приносящие процент или прибыль активы.

     На  денежный спрос влияют три фактора: объем производства, соответственно величина дохода; абсолютный уровень цен; скорость обращения денег, зависящая от их привлекательности (уровня процентной ставки). Если ожидается рост цен (инфляция), покупательная способность денег будет падать, от «горячих» денег будут стремиться избавиться. Если ожидается снижение цен, то, напротив, спрос на деньги будет расти. Спрос на деньги снижается при повышении процентной ставки; последняя является своего рода регулятором, при помощи которого достигается оптимальная пропорция между деньгами как средством сбережения и ценными бумагами, приносящими доход в виде процента [7,8].

     Предложение — то количество денег, которое находится в обращении. Предложение денег довольно изменчиво, оно задается извне, а не определяется экономическими факторами, хотя эти факторы и оказывают влияние на принимаемые решения. Предложение денег регулируется центральным банком; размерами кредитов, предоставляемых коммерческими банками; куплей-продажей ценных бумаг. Спрос на деньги и предложение денег — исходные параметры, под влиянием которых складывается монетарное равновесие. Это равновесие не формируется изолированно. Равновесие в денежном секторе органично связано с процессами, протекающими в товарном секторе.

     Фридмен придаёт денежному фактору и процентной ставке  довольно существенное значение. Спрос на товары и инвестиции он связывает с денежным потоком. Он шире трактует сферу благ, противостоящих деньгам. Это — финансовые активы, вещественное имущество, вновь произведенные товары, вложения в человеческий капитал Приспособление экономики к изменениям в денежном секторе, в денежной массе представляет весьма сложную, противоречивую картину.

     Согласно  монетаристской теории изменение количества денег и скорости обращения денег влияет на совокупный спрос. Больше объем денежной массы — выше спрос на товары и услуги. С увеличением денежной массы происходит рост цен, а это стимулирует производителей к расширению объема производства, увеличению выпуска продукции.

     Итак, Фридмен исходит из того, что главная  функция денег — служить финансовой основой и важнейшим стимулятором экономического развития. Увеличение денежной массы через систему банков воздействует на распределение ресурсов между отраслями, «помогает» техническому прогрессу, способствует поддержанию экономической активности.

     Денежным  инструментом следует пользоваться осторожно. Если происходит относительно небольшое увеличение количества денег в обращении и, соответственно, повышение цен, согласуемые с темпом экономического роста, то создаются необходимые предпосылки для равновесия между денежным и товарным секторами. Если цены растут быстро, то развертывается неконтролируемая инфляция. Снижается покупательная способность денег, а от нее зависит кривая спроса на деньги.

     Потребность в деньгах растет, ибо растет объем  товарооборота, иначе возникает кризис платежей и расчетов. В связи с ожидаемой инфляцией все стремятся освободиться от «падающих» денег, их трансформируют в другие активы, но не в производство, а в недвижимость, ибо риск инвестиционных вложений растет. Спрос на деньги формируется на основе сравнения альтернативных выгод [7,8].