Деньги и их эволюция. 5

    ОГЛАВЛЕНИЕ

ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………..………2

Глава 1.Сущность и их эволюция………………………………………………..3

1.1. Происхождение денег………………………………………………………..3

1.2. Эволюция денег………………………………………………………............8

1.3. Сущность денег……………………………………………………………...12

1.4. Функции денег………………………………………………………............14

1.5. Теория денег…………………………………………………………............18

1.5.1  Металлическая теория денег…………………………………..................18

1.5.2  Номиналистическая теория денег……………………………..................20

1.5.3  Количественная теория денег…………………………………………….22

1.5.4  Монетаризм……………………………………………………..................24

1.5.5  Кейнсианская теория денег……………………………………………....25

1.5.6  Функциональная теория денег…………………………………………...27

1.5.7  Государственная теория  денег………………………………..................27

Глава 2. Денежная система Российской Федерации…………………………..31

ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………….36

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ...………………………….38 
 
 
 
 
 
 
 

Введение

      Актуальность темы заключается в том, что деньги являются важнейшим атрибутом рыночной экономики. От того, как функционирует денежная система, во многом зависит стабильность экономического развития страны. Изучение природы и основных функций денег, процесса эволюции денежных систем, организации и развития денежного обращения, причин, последствий и методов борьбы с инфляцией необходимо для последующего анализа особенностей функционирования всей финансовой системы.

      Деньги – историческая категория,  присущая товарному производству. До появления денег имел место  натуральный обмен.

      Деньги существовали не всегда. В примитивных обществах необходимость  в деньгах не возникала, поскольку  обмен продуктами носил случайный,  эпизодический характер. Все, что  производилось и добывалось, тут  же и потреблялось.

    Без денег невозможно функционирование экономики. Они выступают связующими звеньями между различными элементами хозяйства. В первую очередь они связывают покупателей и продавцов. При этом движение денег противоположно движению товаров и услуг.

    Таким образом, деньги имеют товарную природу. Они необходимы не только людям, предприятиям, но и государствам.

    Цель  курсовой работы – рассмотреть теорию денег и их эволюцию. Исходя из цели, формируются задачи курсовой работы:

1. раскрыть сущность и функции денег;
2. рассмотреть теории денег и их эволюцию.
3. охарактеризовать денежную систему в России.

    Методологической  основой для написания курсовой работы послужили сборники научных  трудов, периодическая литература, программное обеспечение 
 
 

Глава 1. Сущность и их эволюция.

    «Деньги являются неотъемлемым составным элементом товарного производства и развиваются вместе с ним, принимая на каждой стадии его зрелость такие формы, которые соответствует характеру и потребности этого производства на данной ступени развитии. Понимание денег, их значения в экономике и логики из развития опирается на знание закономерностей хозяйственной жизни.»¹ 
 

1.1. Происхождение денег

      «Вопрос о происхождении денег различными теоретическими школами связывается с процессом развития обмена

      Исследовать происхождение денег  – это исследовать развитие торговли, обмена, возникновение того этапа человеческой цивилизации, который Ф.Хайек назвал «расширенным порядком человеческого сотрудничества»

      Самой простой формой обмена  является бартер. Бартер- это непосредственный  образ обмен одного товара на другой. Например, земледелец обменивает 500кг зерна на одну корову, принадлежащую скотоводу. Однако бартерные сделки могут беспрепятственно осуществляться лишь при ограниченном наборе предлагаемых к обмену товаров. Количество участников при бартерном обмене также ограничено. При вовлечение в торговлю большого круга хозяйствующих субъектов бартер наталкивается на серьезные затруднения. Например, вы хотите обменять свою пшеницу на медный кувшин, но владельцу кувшина не требуется ваше зерно. Потребуется множество промежуточных торговых сделок, прежде чем вы наконец станете обладателем кувшина.

      Это затруднение, отмечал К.  Менгер, казалось бы непреодолимым,  если бы «в самой природе  вещей не существовало средства, которое само по себе и без  всякого соглашения или государственного принуждения». Дело в том, что по мере развития обмена в разных регионах выделяется товар, обладающий наибольшей способностью к сбыту (термин К. Менгера). Выражаясь современным языком, речь идет о товаре, обладающем наибольшей ликвидностью. Ликвидный товар (или любое другое благо) – это

    легко реализуемый товар.

      От чего же зависит способность  товара к сбыту, или ликвидность

      Во-первых, это способность ограничено кругом лиц, которым можно сбыть свой товар. Владелец товара не может продать свой товар тем лицам, которые не имеют потребности в них; которые в силу правовых и физических оснований отстранены от их приобретения: которые не знают о появившейся возможности обмена (малоизвестные товары обладают весьма ограниченной способностью к сбыту) и в силу еще некоторых ограничений.

      Во-вторых, способность товара к сбыту ограничена областью, в которой товар может найти сбыт. Это означает, что помимо наличия круга лиц, которым можно сбыть товар, не должно быть неопределимых препятствий (физических и правовых) при транспортировке товара в данную местность; транспортные издержки не должны быть слишком высоки.

      В-третьих. Способность товара к сбыту ограничена количественно. Это способность ограничена размерами еще неудовлетворенных потребностей; кроме того, всегда  существуют границы количественного объема сбыта, сильно различающиеся у разных товаров. Так, К. Менгер предлагает сравнить способность к сбыту какого-либо научного тракта о перуанских древностях и способность к сбыту мяса и хлеба.

      В-четвертых, способность к сбыту  зависит от промежутка времени,  в течение которого возможен  сбыт. Эти различия товаров станут  яснее, если сравнить возможное  время реализации свежей клубники, устриц, копченой колбасы, политических  газет, остромодных товаров и т. д.

      Итак, товар, имеющий наибольшую  способность к сбыту, становиться  деньгами. Деньги - это абсолютно  ликвидное средство обмена. Деньги  являются одним из наиболее  значительных компонентов экономической  жизни общества. Они, как ясно  из предыдущего анализа, появились  на определенном этапе развития хозяйственной жизни общества, но не как продукт какого-либо законодательного акта государства, а как результат развития экономических отношений, как результат естественной хозяйственной жизни людей.

      Уже на раннем этапе развития  торговли в разных странах  и регионах люди находили такой  товар, который отличался большой  способностью к сбыту, чем их  собственный, и который мог  быть обменен на тот товар,  в котором они нуждались. В  качестве средства обмена использовались любые

    товары  – скот, зерно, соль, медь и т. д., но и все они должны были удовлетворять  одному требованию: получить общее  признание и покупателей, и продавцов  как средство обмена. В России до конца княжения Дмитрия Донского в качестве наиболее ликвидных средств обмена обращались серебро в слитках («гривы»), иностранная монета (до половины VIII в. –римские динарии, в VIII-X вв. – восточные дирхемы, преимущественно арабские, с XI – западноевропейские монеты) и меховые ценности ( «куны», «резаны», «мордки», и т. д.). Постепенно абсолютно ликвидным средством обмена стали драгоценные металлы – золото и серебро.

      Заметим, что неоклассическая школа подчеркивает то огромное влияние,  которое оказала на возникновение  денег привычка. Этот фактор поможет многое объяснить в природе современных денег.

      В связи с анализом денег  мы можем дать еще одно определение  категории цены. Цена – это  пропорция обмена товаров на  деньги. Таким образом, мы видим,  что определения цены могут  охватывать разные стороны этого важнейшего рыночного феномена. Во – первых, цена – это альтернативные издержки. Во – вторых, цена – это информационный сигнал («симптом экономического выравнивания», по Менгеру), который подсказывает субъекту рыночного хозяйства наиболее выгодное направление его деятельности. И, наконец, цена – это пропорция обмена торов на деньги.

      Но вернемся к благородным  металлам – золоту и серебру.  Почему именно они стали деньгами? Золото и серебро стали деньгами  потому, что обладали совокупностью  качеств, позволяющих им лучше, чем другим товарам, выполнять роль абсолютно ликвидного средства обмена:

1. сохраняемость;
2. портативность (т. е. высокая ценность в небольшом объеме)

     3.  экономическая делимость (т. е. слиток золота, поделенный на две    

          равных по весу части, означает, что и ценность каждой половины    

          слитка  ровно в два раза уменьшилась). Этим свойством не обладают   

          ни скот, ни меха, ни жемчуг, ни алмазы и т. д.;

     4.  относительная редкость золота в природе.

      В современных условиях золота, а еще раньше – серебро, перестало быть денежным товаром. В нашей обыденной жизни мы используем бумажные деньги (банкноты), а не мешочки с золотым песком или золотые монеты.

      Понятие ликвидности, уже известное нам, означает, что современные бумажные деньги (доллары, евро, эскудо и т. п.) обладают непосредственной покупательной силой. Ликвидное средство, как отмечалось ранее, - это легкореализуемое средство обмена. Чем же определяется ценность современных денег, точнее, обладают ли вообще бумажные деньги ценностью?

      Современная экономическая теория  отвечает на этот вопрос так:  люди ценят бумажные деньги  и поэтому делают их «бумажными»,  имеющими ценность. Если люди  соглашаются что-либо считать  деньгами, то это 

    «что-то» и будет являться деньгами. В настоящими время деньги декретируются государством в лице Центрального банка страны, ответственного за предложение денег. Ценность денег определяется во многом доверием к правительству и Центральному банку, держащему под своим контролем объем денежной массы. Устойчивость (неизменность покупательной способности) современных денег определяется вовсе не золотым запасом страны. По аналогии с золотом можно сказать, что у правительства такие же задачи, что и у природы, сотворившей золото в ограниченном количестве: Центральный банк должен сделать ограниченным предложение денег и делать их доступность тем самым также ограниченной. Если бумажные деньги перестанут обладать свойством относительной редкости, то их ценность исчезнет совсем.

      Подводя общий итог анализу возникновения денег, нужно обратить внимание на одну специфическую роль, которую играют деньги в рыночном хозяйстве. Обмен связан с предыдущими издержками (К. Менгер говорит об экономических жертвах, которых требуют меновые операции.) Что это за жертвы, или издержки? Это уже известные нам трансакционные издержки, связанные с осуществлением обменных сделок (трансакций). Ведь обмен происходит, как отмечал Р. Коуз, не в идеальном мире, где два человека беспрепятственно меняют на опушке леса яблоки на орехи, не неся при этом никаких трансакционных издержек. Деньги же помогают сокращать трансакционные издержки, облегчая и ускоряя обмен. Поэтому деньгами в разных странах и регионах становился не самый полезный (с точки зрения личного потребления) товар, а такой, который в наибольшей степени пользу, подобную удовлетворению потребностей в еде, питье и т. п., а экономить трансакционные издержки. Можно представить, насколько больше были бы эти издержки, если бы развитие обмена началось и закончилось бартером: одни лишь затраты на поиски нужного контрагента составляли бы львиную долю этих издержек обмена!

      В заключении отметим, что из  повседневной  практики мы знаем  о наличиях и безналичных деньгах.  Именно развитие безналичного  денежного обращения, когда деньги  нельзя «потрогать», позволило абстрактный институт развитой цивилизации, от которых зависит торговля и «через которые опосредствуются … чувственно не воспринимаемые последствия индивидуальных действий». Изучением экономической теории поможет вдумчивому читателю освободиться от обыденных представлений о деньгах и не дать увлечь себя фантазиями, например, о возможности ликвидации денег в целях достижения всеобщего равенства, как это предлагалось в теориях социалистов утопистов и не менее утопических концепциях К. Маркса, Ф. Энгельса, В. И. Ленина.»² 
 

1.2. Эволюция денег

      «Деньги являются неотъемлемым составным элементом товарного производства и развиваются вместе с ним. Эволюция денег, их история являются составной частью эволюции и истории товарного производства, или рыночной экономики.

      На нашей территории чеканка  монет, серебряных и золотых,  восходит к временам князя  Владимира I (Киевская Русь, конец Х- начало ХI вв.). В «Русской Правде» металлические деньги продолжали называться, как я уже отмечала, «кунами», но появляются уже и серебряные «гривны». В XII - XV в.в. князья пытались чеканить свои «удельные» монеты. В Новгороде имели хождение иностранные деньги – «ефимки» (от «иохимсталеров» - серебряных немецких монет). В Московском княжестве инициатива чеканки серебряных монет принадлежала Дмитрию Донскому (ХIV в.), который начал переплавлять в русские «гривны» татарскую серебряную «деньгу». Иван III (конец XV в.) установил, что право чеканки монет должно принадлежать лишь «старшему» из князей, держателю Московского престола.

      При Иване Грозном произошло  первое упорядочение российской  денежной системы. В начале  его княжения в Московском  государстве свободно обращались  «московки» и «новгородки», причем  первые по своему номиналу  равнялись половине «новгородки». В начале XVII века на Руси установилась единая денежная единица - копейка (на монете был изображен всадник с копьем), весившая 0,68 грамм серебра. Это примерно соответствовало весу «новгородки»; продолжали чеканить и «московки», и «деньгу» в виде полкопейки, а также «полушки» - четверть копейки. Кроме того, в счетную систему были введены рубль, полтина, гривна, алтын, хотя чеканка серебряного рубля стала правилом лишь при Петре I. Золотые деньги – «червонцы» появились в России с 1718 года.

      Выпуск князьями неполноценных монет, порча серебряных гривен путем их обрезания, появление «воровских» денег вели к повсеместному исчезновению полновесных монет, волнениям среди населения («медный бунт» при царе Александре Михайловиче в середине XVII в.). Пытаясь найти выход из трудностей, правительство начало чеканить медные деньги, придав им принудительный курс. Как следствие, стала расти рыночная цена серебряного рубля по сравнению с номиналом, исчезновение серебра из обращения и его сосредоточение у ростовщиков и менял, общее повышение товарных цен. В конце концов, медные деньги были изъяты из обращения. В конце XVII в. вес серебра в рублевых монетах был уменьшен на 30 %.

      В России вплоть до XVII в. собственная добыча благородных металлов почти отсутствовала поэтому, монетные дворы, ставшие в XVII в. монополиями государства, переплавляли иностранные деньги. Согласно «монетарной регалии» Петра I был наложен жесткий запрет на вывоз из страны слитков драгоценных металлов и полноценных монет, между тем как вывоз порченой монеты разрешался. Итак, золото и серебро стали основой денежного обращения. Биметаллизм сохранялся вплоть до конца XIX века. Однако, в Европе XVIII - XIX в.в. золотые и серебряные монеты ходили в обороте, платежах, и прочих операциях наряду с бумажными деньгами.

      Изобретение бумажных денег приписывают  древним китайским купцам. Первоначально  в виде дополнительных средств  обмена выступали расписки о  принятии товара на хранение, об уплате налогов, выдаче кредита.  Их обращение расширяло торговые  возможности, но вместе с тем, нередко затрудняло размен этих бумажных дубликатов на металлические монеты.

      В Европе появление бумажных  денег связывают обычно с опытом  Франции 1716-1720гг. Эмиссия бумажных  денег, проведенная банком Джона  Ло, окончилась неудачей. В России эмиссия бумажных денег - ассигнаций впервые началась в 1769г. Предполагалось, что, как и в других странах, рискнувших ввести бумажные деньги, их можно будет при желании обменять на серебро или золото. Но все оказалось иначе. Уже к концу века излишек ассигнаций заставил приостановить размен, курс ассигнационного рубля, естественно, начал падать, а товарные цены расти. Деньги делились на «плохие» и «хорошие». По закону Томаса Грехэма, плохие деньги вытесняют хорошие. Закон гласит, из обращения исчезают деньги, рыночная стоимость которых по отношению к плохим деньгам и официально установленному курсу повышается. Они просто припрятываются дома, в банковских сейфах. В XX в. исполнителями роли «плохих» денег выступали банкноты, вытеснявшие из обращения золото.

      Со времени первой мировой  войны, тенденция к прекращению  размена банкнот на золото  распространяется повсеместно. Перед  центральными банками встала  задача неусыпного контроля над  денежным обращением. На самом  деле, бумажные деньги сами по  себе полезной ценности не имеют. Бумажные деньги - символы, знаки стоимости. Почему же тогда произошел повсеместный и в последствии закрепившийся отход от золота? Ведь кроме войн и других бедствий, кроме издержавшихся владык и услужливых банкиров, должны существовать объективные причины. Самое простое объяснение: бумажные деньги удобны в обращении, их легко носить с собой. Неплохо вспомнить слова великого англичанина Адама Смита, который говорил, что бумажные деньги должны рассматриваться в качестве более дешевого орудия обращения. Действительно, в обороте монеты стираются, часть благородного металла пропадает. К тому же, возрастают потребности в золоте у промышленности, медицины, потребительской сферы. И главное - товарооборот в масштабах, исчисляемых триллионами долларов, марок, рублей, франков и других денежных единиц, золоту просто не под силу обслужить. Переход к бумажно – денежному обращению резко расширил рамки товарного обмена.

      Бумажные деньги - банкноты и казначейские  билеты - обязательны к приему  в качестве платежного средства на территории данного государства. Их стоимость определяется лишь количеством товаров и услуг, которые можно купить на эти деньги. Итак, XX в. ознаменован переходом к обращению бумажных денег и превращением золота и серебра в товар, который можно купить по рыночной цене.

      Сегодня деньги диверсифицируются,  буквально на глазах множатся  их виды. Вслед за чеками и  кредитными карточками, появись,  дебитные карточки и так называемые  «электронные деньги», которые,  посредством компьютерных операций, можно использовать для переводов с одного счета на другой. А во времена экономического кризиса, при рационировании, появляются талоны, обращающиеся наряду с денежными купюрами (пример: СССР - конец 80-х годов).

      Западные экономисты склоняются к тому, что в будущем бумажные деньги - банкноты и чеки вообще исчезнут и их заменят электронные межбанковские трансакции. Деньги останутся, но станут «невидимыми».

      Итак, каковы же основные этапы  истории развития денег?

       Первый этап - появление денег  с выполнением их функций случайными товарами; второй этап - закрепление за золотом роли всеобщего эквивалента (этот этап был, пожалуй, самым продолжительным); третий этап - этап перехода к бумажным или кредитным деньгам; и последний четвертый этап - постепенное вытеснение наличных денег из оборота, вследствие чего появились электронные виды платежей.

      Деньги прошли длительный путь  эволюции. История развития денег  является составной частью истории  рыночной экономики. Выражая стоимость  товарного мира, деньги на протяжении экономической истории принимали те формы, которые диктовал достигнутый уровень товарных отношений. Каждому историческому периоду соответствует своя преобладающая форма денег.»³ 
 

1.3. Сущность денег

    «Выдающийся историк Фернан Бродель образно сказал о рождении денег: «Как только происходит обмен товарами, немедленно же раздаётся и лепет денег».

    Деньги, как и любое другое понятие, имеют  свою сущность:

    1) всеобщую непосредственную обмениваемость;

    2) самостоятельную меновую стоимость;

    3) внешнюю вещную меру труда.

    Кроме того, деньги имеют собственную классификацию. В частности, по форме существования  деньги бывают наличные и безналичные. Наличные деньги в свою очередь подразделяются на реальные деньги (это монеты из драгоценных  металлов, слитки), кредитные деньги (банкноты и казначейские билеты) и разменные монета, которые физически переходят от покупателей к продавцу при расчёте за товар или осуществлении других платежей. Безналичные денежные средства - форма осуществления денежных платежей и расчётов, при которой физической передачи денежных знаков не происходит, а просто осуществляются соответствующие записи в специальных книгах.

      Деньги это то, что принимают  в качестве уплаты за товары, услуги и долги. Деньги –  это средство обмена; люди принимают деньги в обмен на товары и услуги, которые они предоставляют в ожидании, что смогут затем обменять деньги на те товары и услуги, которые они хотят приобрести.

      Без такого средства обмена  люди должны обращаться к бартеру  - непосредственному обмену товаров и услуг на другие товары и услуги - очень неэффективному средству осуществления обмена. При бартере необходимо найти партнёра, у которого есть то, что вам надо, а он должен хотеть то, что вы предлагаете к обмену. Это требует выискивания всех потенциальных партнёров по обмену, способных удовлетворить потребности и пожелания друг друга в товарах и услугах, а затем достижения согласия по условиям обмена. Таким образом, бартер приводит к высоким издержкам, связанным с поиском, и трансакционным издержкам.

      Другими словами, при натуральном обмене людям приходится тратить много времени на поиск, ведение переговоров и брать на себя другие значительные расходы в торговой деятельности. Деньги можно рассматривать как универсальное инструментальное средство управления экономикой. Современное определение денег соответствует чисто экономической доктрине отношений между людьми: особый вид универсального товара, используемого в качестве всеобщего эквивалента, посредством которого выражается стоимость всех других видов товаров.

      Деньги неоспоримо являются собственностью  граждан и могут использоваться  ими для оплаты любых долгов, покупок и продаж любых товаров.  «Мгновенная» покупательная способность:  вручение денег другому лицу  немедленно делает его должником  или ведёт к погашению долга. Действие на большой территории: всей территории государства, где принята данная валюта и в любой точке мира, где есть обменивающие валюту банки или другие разрешённые законом способы обмена.

      Любые сделки физических лиц  (граждан) и юридических лиц, в которых они становятся обладателями денег или расстаются с деньгами (а также любыми товарами, которые можно эквивалентно представить в виде денег) законодательно контролируются и облагаются налогом посредством государственных фискальных (налоговых) организаций. В настоящее время почти нет разницы между наличными и безналичными деньгами, что достигнуто благодаря созданию во всём мире эффективной банковской системы.

      Связь денег с ценами свойственна  их роли средства обмена и  единицы счёта. Отсюда следует, что количество денег тесно связано с уровнем цен, что понимали веками. Менее очевидно, но не менее реально, влияние количества денег на использование ресурсов для производства товаров и услуг. «Оборот» денег в рыночной экономике происходит по двум направлениям. Производители товаров и услуг платят поставщикам ресурсов, необходимых для производства. Такие платежи включают заработную плату, жалование, проценты, арендную плату и дивиденды. Таким образом, платежи за производственные факторы - одно направление денежных потоков в экономике. Другое направление- это поток платежей производителям при приобретении товаров и услуг. Эти выручки производителей являются источником средств платежей за производственные факторы для производства дополнительных товаров и услуг, и т.д. Такой «круговой поток» денежных поступлений и платежей формирует совокупный поток денежных доходов в экономике.»⁴