Деньги и их эволюция. 4

    МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ И  НАУКИ

    РОССИЙСКОЙ  ФЕДЕРАЦИИ

    Московский  государственный  университет

    технологий  и управления 
 
 
 
 
 
 
 
 

    КОНТРОЛЬНАЯ  РАБОТА

    Тема: «Деньги и их эволюция» 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Дисциплина: Деньги, кредит, банки

Специальность:  Бухучёт, анализ и аудит

Курс: 2 СФО

Группа: 080109

Форма обучения: заочная

Студент: Дзень Н.В.

Преподаватель: Иванова Е.В. 
 
 
 
 
 
 
 

    г.Смоленск

    2011г.

     Содержание. 

Тема 1. Деньги и их эволюция.

Введение…………………………………………………………...………………3

1. Деньги - как  всеобщий стоимостной эквивалент. Эволюция денежного товара и функциональных форм денег…………………………………..………5

1. Товарная природа денег……………………………………………………5

  1.2 Происхождение  денег………………………………………………...……7

2. Бумажные и кредитные деньги…………………………………………...….16

3. Роль денег в воспроизводственном процессе……………………………….24

Заключение…………………………………………………………………….…31

Список литературы………………………………………...…………………….36 

    Введение 

    Деньги  являются важнейшим атрибутом рыночной экономики. От того, как функционирует  денежная система, во многом зависит  стабильность экономического развития страны. Изучение природы и основных функций денег, процесса эволюции денежных систем, организации и развития денежного  обращения, причин, последствий и  методов борьбы с инфляцией необходимо для последующего анализа особенностей функционирования всей финансовой системы.

    Предприниматели в своей хозяйственной деятельности постоянно имеют дело с денежными  единицами своей страны и иностранных  государств. Деньги – историческая категория, присущая товарному производству. До появления денег имел место  натуральный обмен.

    К древнейшим видам денег относятся  товары, которые использовались повседневно, а при обмене служили всеобщим эквивалентом: продовольственные (скот, соль, чай, зерно, рис и др.), меховые (шкуры пушных зверей), орудие труда (мотыги, топоры, ножи, лопаты), украшения (кольца, браслеты, цепочки). Постепенно роль денег перешла к металлам, сначала в форме слитков разной формы, а с VII в. до н.э. – в форме чеканных монет. До капитализма роль денег выполняли медь, бронза, серебро, а в некоторых странах (в Ассирии и Египте) еще в древности (за два тысячелетия до н.э.) – золото. С развитием товарного производства золото и серебро стали денежными товарами.

    Нам более привычны бумажные деньги. Впервые  они появились в Китае в 812 г. Самые ранние в мире выпуски банкнот были осуществлены в Стокгольме в 1661 г.

    Онере де Бальзак утверждал, что “деньги – это шестое чувство, позволяющее нам наслаждаться пятью остальными”. Более строго и сухо определяют их экономисты. А. Смит называл деньги “колесом обращения”, К. Маркс – “всеобщим эквивалентом”.

    Деньги  это неотъемлемая и существенная часть финансовой системы каждой страны. Называются ли они долларами, рублями, фунтами или франками, деньги служат средством оплаты, средством  сохранения стоимости и единицей счёта во всех, кроме самых начальных экономических системах.

    Что же такое деньги? Наверное, будет  справедливо заметить, что деньги - это одно из величайших изобретений  человечества. Если бы не было денег, был  бы невозможен обмен, то есть была бы невозможна специализация (разделение труда) - основа развития общества.

    В данной работе мной предпринята попытка  по возможности детально рассмотреть  основные вопросы, касающиеся денег, представляющие наибольший, с экономической точки  зрения, интерес.

    Основная  часть работы включает в себя главы, посвящённые раскрытию сущности и функций денег, их происхождению  и развитию. Так же будет сделана  попытка показать, насколько велико экономическое значение денежного  обмена и какую роль деньги играют в формировании современной экономике.

    1. Деньги - как всеобщий стоимостной эквивалент.  
Эволюция денежного товара и функциональных форм денег. 

    1.1 Товарная природа денег

    Деньги  являются неотъемлемым составным элементом  товарного производства и развиваются  вместе с ним. Эволюция денег, их история  являются составной частью эволюции и истории товарного производства, или рыночной экономики.

    Деньги  существуют и действуют там, где  хозяйственная жизнь осуществляется посредством движения товаров.

    Экономическое понятие “товар” подразумевает  любой продукт, участие которого в хозяйственной жизни совершается  посредством купли-продажи. В условиях господства натурального хозяйства, когда  продукты производились в основном для собственного потребления, они  еще не являлись товарами. Развитие разделения труда, которое сопровождалось возникновением регулярного обмена продуктами труда, привело к становлению  товарного хозяйства, при котором  продукты стали производиться специально для продажи и таким образом  становились товарами.

    Для того чтобы какой-либо продукт стал товаром, он должен отвечать следующим  условиям:

    - он должен производиться не для собственного потребления, а для продажи;

    - он должен удовлетворять определенным потребностям, то есть обладать полезностью; причем товар должен быть полезным для покупателя, что находит свое подтверждение в факте купли-продажи;

    - он должен обладать стоимостью. Стоимость товара – это некие затраты, связанные с ним, причем не индивидуальные затраты производителя (себестоимость), а затраты, признанные обществом, что также должно быть подтверждено посредством купли.

    Отсутствие  любого из них означает, что данный продукт товаром не является. Например, когда какой-либо продукт производится для личного потребления или его невозможно купить или продать – тогда этот продукт товаром не является.

    Общая тенденция экономического прогресса  общество сопряжена с последовательным превращением на протяжении определенных исторических периодов всех продуктов  в товары, обращающихся на соответствующих  рынках.

    С точки зрения полезности невозможно найти единую меру, с помощью которой  можно было бы сравнить различные  товары. Например, сигареты для курильщика обладают определенной ценностью, тогда  как для некурящего человека они  абсолютно бесполезны. Или другой пример: два человека могут по-разному  оценить полезность того или иного  товара. Так, для фотомодели одежда имеет первостепенное значение, большую  ценность, чем калорийные продукты питания, а для спортсмена – наоборот.

    Стоимость товаров делает их соизмеримыми и  предопределяет их способность обмениваться друг на друга. С позиции стоимости  можно сравнить одежду, продукты питания, сигареты и все другие товары. На рынке происходит обмен, совершаются  сделки купли-продажи товаров. В  обмене участвуют с одной стороны  продавцы – владельцы товаров, а  с другой стороны покупатели, готовые  приобрести эти товары. Товары обмениваются друг на друга в определенных пропорциях. Мерой стоимости одного товара становится какое-то количество другого товара. Этот товар постепенно превращается в деньги.

    Тот факт, что покупатель как представитель  общества купил какой-либо товар, означает, что общество в его лице одобрило производственную деятельность личности, являющейся владельцем и продавцом  данного товара. До момента продажи  товары являлись продуктами хозяйственной  частной деятельности, целесообразность которой оставалась под вопросом. Пройдя сделку купли-продажи, товар становится составной частью общественного богатства.

    Появление товаров и развитие товарного  обращения повлекло за собой появление  и развитие денег. Движущей силой  развития денег служит прогресс товарных отношений. Каждая новая ступень  развития денег порождается потребностями  соответствующей ступени зрелости товарных отношений. В современных  условиях товаром являются не только продукты материального производства и услуги, но и факторы производства, а также сами предприятия как  хозяйственные ячейки. Новым условиям соответствуют развитие новых форм денег.

    С экономической точки зрения деньги можно определить как средство выражения  стоимости товаров, меру стоимости, всеобщий эквивалент множества стоимостей товаров. Используя деньги в качестве всеобщего эквивалента, мы можем  измерить стоимости всех товаров, присутствующих на рынке, и сравнить их между собой. 

    1.2 Происхождение денег

    Деньги  прошли длительный путь эволюции. История  развития денег является составной  частью истории рыночной экономики. Выражая стоимость товарного  мира, деньги на протяжении экономической  истории принимали те формы, которые  диктовал достигнутый уровень товарных отношений. Каждому историческому  периоду соответствует своя преобладающая  форма денег.

    Возникновение денег тесно связано с историческим процессом обмена товаров и смены  форм стоимости. Уже в самой ранней форме обмена, когда один товар  обменивался на другой, заключен зародыш  денежной формы.

    В эпоху натурального хозяйства обмен  излишками произведенных продуктов  носил случайный характер. Такому обмену соответствовала простая  или случайная форма стоимости, при котором один товар выражал  свою стоимость в одном противостоящем ему товаре-эквиваленте. Товар-эквивалент служит для выражения стоимости первого товара. Формула Т - Т. Меновая стоимость при таком обмене резко колебалась во времени и пространстве.

    Желая продать свой продукт и получить взамен его другой, производитель  искал соответствующего контрагента. Поскольку денег в тот период еще не существовало, продавец лошади, желающий купить зерно, искал потенциального покупателя лошади, одновременно являющегося  продавцом зерна. В акте купли-продажи, который имел форму “товар - товар”, мешок зерна являлся эквивалентом лошади. Если продавцу требовался какой-то иной продукт, например ткань или  вино, то эквивалентность обмена могла  выглядеть иначе: “1 лошади = 10 метрам ткани” или “1 лошади = 20 л вина”. Эквивалентом лошади могли выступать разные количества других продуктов.

    Постепенно  обмен становится способом установления экономических связей между производителями  и служит толчком к развитию общественного  разделения труда. Выделение скотоводческих и земледельческих племен привело  к регулярному обмену и появлению  полной (развернутой) формы стоимости. Эта форма отличается от простой  тем, что при ней в обмене участвуют  многочисленные товары, а потому каждый товар может быть обменян на разные товары-эквиваленты.

    Развернутая форма стоимости выражала более  развитый обмен. В то же время существенный недостаток этой формы состоит в  том, что в связи с множеством товаров-эквивалентов стоимость каждого  товара не получала законченного выражения. Поскольку число товаров-эквивалентов было неопределенным, стоимость получала многообразное и разнородное  выражение, а непосредственный товар  оказывался очень затрудненным. Потому выделялись товары, которые в данный период времени на местном рынке  товаров стали выражаться в одном  товаре, который становится всеобщим эквивалентом. Так стихийно совершается  переход от развернутой к всеобщей форме стоимости. Особенность этой формы стоимости заключается в том, что роль всеобщего эквивалента не закрепилась еще не за одним товаром, и в разное время ее попеременно выполняли различные товары.

    Постепенно  функции последнего монополизируются одним определенным товаром, срастаясь  с его натуральной формой. Такой  товар становится деньгами, всеобщая форма превращается в денежную. С этого времени особенности эквивалентной формы воплощены только в деньгах.

    Этот  процесс апробации товара на роли всеобщего эквивалента очень  сложный и длительный.

    Для денежной формы стоимости характерны следующие черты:

    один  товар монополизирует на продолжительное  время роль всеобщего эквивалента;

    натуральная форма денежного товара срастается с его эквивалентной формой. Это  означает, что потребительная стоимость  товара - денег внешне скрывается, а  остается лишь его всеобщая общественная форма ценности.

    Для превращения товара в деньги необходимо:

    общее признание факта, как покупателем, так и продавцом, то есть оба субъекта не могут отказаться при обмене своих  ценностей на данный товар – деньги;

    наличие особых физических свойств у товара – денег, пригодных для постоянной обмениваемости;

    длительное  выполнение товаром – деньгами роли всеобщего эквивалента.

    В докапиталистических формациях  роль всеобщего эквивалента выполняли  различные товары. В зависимости  от местных природных и экономических  условий деньгами становятся ножи, мотыги, лопаты, культовые колокольчики, шкуры зверей и даже музыкальные  инструменты.

    У многих народов роль денег играл  скот. Латинское название денег - pecunia - происходит от pecus - скот, как и русское слово, товар от тюркского слова, означающего "скот". Гомер, говоря о некоторых видах оружия, оценивал их в быках. На территории современной Германии в I тыс. до н.э. имелись так называемые "коровьи деньги". У северных народов денежной единицей служил олень. У других народностей деньгами являлись сахар, слоновая кость, меха, опиум, какао, и т.д. Особенно известны в качестве денег раковины каури (cowry) или Cyprala moneta (змеиная головка) - беловатая раковинка 2-3 см длиной, добываемая в Индийском океане вывозимая в Индию, Цейлон, Африку. В древности она расходилась далеко: ее находили в скифских и русских погребальных курганах, в погребальных урнах северной Германии, в Англии, Швеции, в развалинах Ниневии. У североамериканских индейцев из раковин вырезали циллиндрики, нанизываемые на нитку, и называлось это вампум (wampon). Пояса с многочисленными нитками с нанизанными на них разноцветными циллиндриками так, что получались изображения птиц, зверей, составляли сокровища. Другие народы (в основном северные) в качестве денег использовали ценные шкурки (Северная Америка, Аляска, Сибирь), и долгое время на Руси (шкурка белки составляла копейку, сто шкурок - рубль).

    Не  все народы додумались до денег, например, у первобытных народов Австралии, был простой обмен.

    В некоторых странах деньгами служили  продукты, получаемые от возделываемых  культур. Так в Древней Мексике, Никарагуа, Гондурасе в качестве мелких денег употреблялись бобы какао. В некоторых областях Перу и Боливии ту же роль играл перец, в других областях Америки - листья табака, в Монголии - кирпичный чай. Знаменитый путешественник Пржевальский платил за барана 12-15 кирпичей, за верблюда 120-150 кирпичей. В Африке у многих племен деньгами служила бутылка  рома, а в Сибири до сих пор "денежной единицей" является бутылка водки. У многих народов единицей ценности и платежа был раб: тропическая  Африка, Новая Гвинея, Древняя Русь.

    Многие  народности в качестве денег использовали металлические бруски и пластины известного веса, порошка (золотого). Железные пластины были в употреблении в Спарте, у древних бритов, в Сенегале (Африка). Медные т-образные пластинки шириной 4-5 см, оловянные, хлопчатобумажные полоски были деньгами в Древней Мексике.

    Фараоны Египта брали подать с Сирии серебряными  кольцами и железными кирпичами. Вообще кольца как деньги были распространены и в Средней и Северной Европе еще в доисторическую эпоху. Да, женщины  всегда оказывали огромное влияние  на развитие общества.

    Вавилоняне  изобрели точные меры и весы, разделение на дюжины и шестидесятые, они использовали металлы как весовую ценность.

    Таким образом, деньги имеют товарную природу, но являются не обычным, а специфическим  товаром, постоянно выполняя роль всеобщего эквивалента. Разница между обыкновенными товарами проявляется в их потребительской стоимости. Каждый товар способен удовлетворять лишь какую-либо определенную человеческую потребность, т.е. обладает непосредственной и всеобщей стоимостью (может быть легко обменян на другой товар). Поэтому деньги обладают всеобщей потребительской стоимостью.

    Итак, исторически деньги выделились из общего мира товаров, и сами поначалу являлись и обычным товаром, и специфическим  товаром - деньгами. Дальнейший ход  истории привел к ликвидации товарной формы денег и переходу к новым  формам. Посмотрим, как же это происходило.

    Далее начинается поиск наиболее удобных  товарных денег, сопровождаемый отказом  от малотранспортабельных, изнашивающихся, неоднородных денег. Постепенно на денежную арену выходят слитки из меди, бронзы, а затем серебра и золота. Так  как подобные металлические слитки лишались функции собственно товара и становились лишь обменным эквивалентом, то правомерно утверждать, что в  их облике и родились деньги в том  смысле, в котором это слово  понимается в настоящее время.

    В дальнейшем развитии деньгами становятся металлы, которые в силу своих  полезных качеств были обречены, выполнять роль денежного материала в течение длительного периода человеческой истории.

    Такая роль с созданием мирового рынка  закрепилась за благородными металлами  – золотом и серебром – в  силу их естественных свойств (качественная однородность, количественная делимость, сохраняемость и портативность).

    Первоначально знаки полноценных денег выступали  в виде металлических монет (сначала  медь, бронза, затем роль денег надолго  закрепилась за золотом, серебром). Из серебряных монет первыми в  истории были дидрахмы греческого острова  – государства Эгины. Они представляли собой равновесные бобообразные слитки серебра весом 12 г. с изображением черепахи. Первые римские монеты (большие литые кружочки из меди и бронзы) были изготовлены около 338 г. до н.э. на основе принятой в Риме и средней Италии торговой системы веса. Она весила полный римский фунт (272,88 г) и носила название асс.

    Появляясь в развитых государствах, монеты быстро распространялись на соседние варварские племена, потом все далее и  далее. В Древней Руси имели хождение римские и греческие золотые  монеты.

    На  территории России чеканка монет, серебряных и золотых, восходит ко временам князя  Владимира Первого (Киевская Русь, конец  Х- начало ХI вв.). В “Русской Правде” металлические деньги продолжали называться “кунами”, но появляются уже и серебряные “гривны”. Во время монголо-татарского ига в XII - XV в.в. отдельные князья пытались чеканить свои “ удельные ” монеты. Одновременно имела место хождение «теньга», от которой и произошло название российских денег. Из серебряных слитков в XIII в. рубились куски, получившие название рублей. В Новгороде имели хождение иностранные деньги - “ ефимки “ (от “иохимсталеров” - серебряных немецких монет). В Московском княжестве инициатива чеканки серебряных монет принадлежала Дмитрию Донскому (ХIV в.), который начал переплавлять в русские “гривны” татарскую серебряную “деньгу”. Иван III (конец XV в.) установил, что право чеканки монет должно принадлежать лишь “старшему” из князей, держателю Московского престола. При Иване Грозном произошло первое упорядочение российской денежной системы. В начале его княжения в Московском государстве свободно обращались “московки” и “новгородки”, причем первые по своему номиналу равнялись половине “новгородки”. В начале XVII века на Руси установилась единая денежная единица-копейка (на монете был изображен всадник с копьем), весившая 0,68 грамм серебра. Это примерно соответствовало весу “новгородки”; продолжали чеканить и “московки” и “деньгу” в виде полкопейки, а также “полушки” - четверть копейки. Кроме того, в счетную систему были введены рубль, полтина, гривна, алтын, хотя чеканка серебряного рубля стала правилом лишь при Петре I. Золотые деньги - “червонцы” появились в России с 1718 года. Выпуск князьями неполноценных монет, порча серебряных гривен путем их обрезания, появление “воровских” денег вели к повсеместному исчезновению полновесных монет, волнениям среди населения (“медный бунт” при царе Александре Михайловиче в середине XVII в.). Пытаясь найти выход из трудностей, правительство начало чеканить медные деньги, придав им принудительный курс. Как следствие, стал рост рыночной цены серебряного рубля по сравнению с номиналом, исчезновение серебра из обращения и его сосредоточение у ростовщиков и менял, общее повышение товарных цен. В конце концов медные деньги были изъяты из обращения. В конце XVII в. вес серебра в рублевых монетах был уменьшен на 30 %. В России вплоть до XVII в. собственная добыча благородных металлов почти отсутствовала поэтому, монетные дворы, ставшие в XVII в. монополией государства, переплавляли иностранные деньги. Согласно “монетарной регалии” Петра I был наложен жесткий запрет на вывоз из страны слитков драгоценных металлов и полноценных монет, между тем как вывоз порченой монеты разрешался.

    Древние монеты Казахстана имеют свою историю.

    Например, в Сыгнаке во время правления султана Мубарак Кожа (1327-1329 г.) выпускались железные монеты. В 1368-69г. в Сыгнаке свои монеты выпускал и Урус хан. Чеканка монет подчеркивала их независимость от ханов Золотой Орды.

    Монеты  Золотой Орды, так называемые джучидские дирхемы, чеканились из серебра, полученного в виде дани.

    Чеканка золотых монет постепенно монополизировалась государством, которое получило возможность  присваивать доход от этой операции, так называемой сеньораж. Несмотря на достоинство золота, в качестве денег, у него есть значительный недостаток. Золото - мягкий материал и монеты из него быстро снашиваются, теряя первоначальную стоимость, перестают быть полноценными. Особенно быстро подвергались износу мелкие разменные монеты, что привело к необходимости и возможности замены их монетами из другого металла (например, меди).

    Почему  именно золото играет в истории развития денег решающую роль. Золото - это  вещь, а деньги не есть вещь. Золото выполняет чисто общественную роль. С другой стороны, его трудно произвести (добыть, обработать), т.е. оно удовлетворяет  определению денег, и оно обречено выполнять роль денежного материала  в течении длительного периода человеческой истории. По сравнению с другими металлами (кроме открытых в ХХ век) золото имеет более высокую стоимость, не ржавеет со временем, обладает делимостью (что очень важно!); а потом у многих (да почти у всех народов мира) был культ Солнца, а золото на солнце имеет такой же блеск, как и светило. Наравне с ними такие качества, как портативность, легкость в чеканке, принимаемость везде, где развита торговля. Думается, что не последнюю роль в утверждении золота как синонима богатства, денег сыграли женщины. По данным археологов, практически все лучшие украшения для прекрасной половины человечества изготовлены из золота, причем старейшие из них датируются V-IV тыс. до н.э.

    В первой трети ХХ в. произошла демонетизация золота. Золотые деньги были вытеснены из внутреннего обращения кредитными и бумажными деньгами. Однако сложился и функционирует мировой рынок слиткового металла. Операции с золотом на этом рынке не имеют каких-либо ограничений. Они регулируются законом спроса и предложения. Емкость мирового рынка слиткового металла постоянно увеличивается. За последние двадцать лет на рынке было продано почти 60 тыс. т. чистого золота на сумму свыше 700 млрд. долл.

    Вытесненное из монетарной сферы золото нашло  другое применение. В 1990-1999 гг. 71-72% мирового потребления золота было связано  с ювелирной промышленностью, 11-13 % - с инвестиционным спросом частного сектора, 5,3-6% пошло на пополнение золотых  резервов развивающихся стран.

    2. Бумажные и кредитные  деньги 

    С завершением обращения полноценных  – золотых и серебряных - денег  их место занимают кредитные и  бумажные деньги,

    История широкого распространения бумажных денег в Европе берет своё начало в ХVIII в., но зародились эти деньги гораздо раньше. Есть все основания пологать что бумажные деньги были изобретены китайскими купцами. Впервые они начали печататься в 812 г.н.э. купюрами больших достоинств для замены неудобных полноценных медных денег и получили распространение к 970 г.н.э.

    И пока купюры можно было свободно обменять на полноценные деньги, они успешно  обращались. Позже, в XIII веке бумажные деньги были выпущены в Персии, а  в XIV веке - в Японии.

    Но  есть еще одна история происхождения  бумажных денег.

    Вскоре  после того, как в сделках стало  использоваться золото, стало очевидно, что как покупателям, так и  торговцам неудобно и небезопасно  перевозить, взвешивать и проверять  на чистоту золото каждый раз при  заключении сделок. Поэтому в практику вошло правило отдавать золото на хранение золотых дел мастерам, имеющим  специальные кладовые и готовым  за плату предоставить их. Получив  золотой вклад, золотых дел мастер выдавал вкладчику квитанцию. Вскоре товары стали обмениваться на эти  квитанции, которые превратились в  раннюю форму бумажных денег, а сами золотых дел мастера стали  прототипами современных банкиров. Поскольку золото, хранимое золотых  дел мастерами в кладовых редко  востребовалось, то есть оно не находилось в обращении, можно сказать, что  квитанции были полноценными деньгами, поскольку их количество в точности соответствовало количеству золота на хранении у золотых дел мастеров. Так было до тех пор, пока какой-то изобретательный золотых дел  мастер, видя, что количество поступающего золота превышает количество изымаемого, не начал выпускать в обращение  квитанции, не обеспеченные золотом, давая  под проценты ссуды торговцам, производителям и потребителям. Так зародилась банковская система частичных резервов. Эти квитанции уже не были полноценными деньгами. Считается, что родоначальниками банков и бумажных денег были английские золотых дел мастера.