Содержание

Введение ………………………………………………………………………...2

1. Происхождение денег………………………………………………………..3

1.1 Натуральный обмен,  общий эквивалент обмена……………………....3  

1.2Происхождение монет……………………………………………………... 6

1.3 Происхождение бумажных денег……………………………………..…. 8

1.4 Золото как особый  товар …………….......................................................11

2.Теоретические  основы денег………………………………………………13

2.1. Сущность и функции денег……………………….……........................13

2.2. Структура денежной массы………………………………………….....18

2.3. Спрос на деньги  и предложение  денег……………………………..….21

2.4. Равновесие на денежном рынке…………………………………….….33 

Заключение……………………………………………………………………36

Список  литературы………………….……………………………………….38 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

        Введение

        Предприниматель в  своей хозяйственной деятельности постоянно имеет дело с денежными единицами своей страны и иностранных государств. Деньги – историческая категория, присущая товарному производству. До появления денег имел место натуральный обмен. История знает ряд крупных ступеней общественного разделения труда. Первая из них – отделение скотоводства от земледелия, вторая – выделение ремесла как самостоятельной отрасли, третья – возникновение купечества. Затем стали дробиться отрасли, углублялась специализация отдельных производств. Этот процесс бесконечен, он объективно связан с ростом производительности труда.

        Разделение труда  с неизбежностью требует обмена. Уже древние скотоводы нуждались  в продуктах земледелия, а земледельцы  отнюдь не были вегетарианцами. Обмен  все более расширялся. Сначала он шел внутри общины, затем возник межобщинный обмен. Первоначально он имел примитивные формы.

        По наблюдениям  этнографов, на о. Калимантан и в  районах нынешней Малайзии это происходило  так. «Продавцы», положив свои  продукты для обмена, удалялись, дабы дать возможность «покупателям» подойти и посмотреть их. Если «покупатели» хотели приобрести предложенные им предметы, они оставляли свои и удалялись. Тогда возвращались «продавцы» и в случае согласия забирали оставленные предметы, взамен оставив свои.

        Здесь мы имеем перед  собой зародыш бартера – одной  из простейших форм обмена. Конечно, ему  ещё далеко до подлинного рынка. Ведь интересы «покупателя» и «продавца» могли не совпадать. Тогда приходилось  совершать не один, а несколько  обменов, чтобы за свой продукт получить то, что требовалось.

        Развитие обмена привело к обмену денег, которое  расширило стимулы к производству тех или иных товаров специально для продажи.

        К древнейшим видам  денег относятся товары, которые  использовались повседневно, а при обмене служили общим эквивалентом: продовольственные (скот, соль, чай, зерно, рис и д.р.), меховые (шкурки пушных зверей), орудие труда (мотыги, топоры, ножи, лопаты), украшения (кольца, браслеты, цепочки). Постепенно роль денег перешла к металлам, сначала в виде слитков разной формы, а с VII века до н. э. в виде  чеканных монет. До капитализма роль денег выполняли медь, бронза, серебро, в некоторых странах (в Ассирии и Египте) еще в древности, за два тысячелетия до н. э., золото. С развитием товарного производства золото и серебро стали денежными товарами.

        Нам более всего  привычны бумажные деньги. Впервые  они появились в Китае в  средние века. О них упоминает  Марко Поло, посетивший Китай в 1268 году. В Европе выпуск бумажных денег (бумажно-денежная эмиссия) относится к концу XVIII века. В России бумажные деньги – ассигнации – впервые были введены при Екатерине II. [3, 337] 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

      1.Происхождение денег 

      1.1 Натуральный обмен,  общий эквивалент  обмена 
 

      В примитивных обществах, когда рыночные отношения носили еще не утвердившийся характер, преобладал натуральный обмен, или “взаимство”, если следовать старой российской терминологии, т.е. один товар обменивался на другой без посредства денег (Т-Т). Акт купли был одновременно и актом продажи. Пропорции устанавливались в зависимости от случайных обстоятельств, например, насколько была выражена потребность в предлагаемом продукте у одного племени, а также насколько дорожили своим излишком другие.  К стихийно-натуральному обмену люди возвращаются и поныне. В международной торговле по сей день осуществляются бартерные сделки, где деньги выступают лишь как счетные единицы. При системе взаимных расчетов (клиринг) разница погашается обычно дополнительными товарными поставками.

          По мере расширения обмена, особенно с возникновением общественного разделения труда между производителями продуктов в меновых операциях нарастали трудности. Наш продавец хотел бы обменять выловленную рыбу на тару для хранения продовольственных запасов, но, придя на рынок, нужного ему товара не обнаруживал; другой собирался обменять зерно на шкуры, но также вынужден был покидать рынок с нереализованным товаром. Продавцы (они же и покупатели) вынуждены были подолгу ждать новой рыночной оказии. Бартер становится громоздким и неудобным. Владелец рыбы, с тем, чтобы сохранить ее стоимость и облегчить себе дальнейшие обменные операции, вероятно, попытается обменять свою рыбу на такой товар, который чаще всего встретить на рынке, который уже начал производиться как средство обмена.

      Таким образом, некоторые товары приобретали особый статус, начинали играть роль общего эквивалента, причем этот статус устанавливался общим согласием, а не навязывался кем-то извне. У некоторых народов богатство измерялось численностью голов скота, и стада пригонялись на рынок для оплаты предполагаемых покупок. Любопытно, что латинский корень слова “капитал” происходит от “capital”- скот. Акты купли и продажи уже не совпадают, а разделяются во времени и пространстве. В России обменные эквиваленты назывались “кунами” - от меха куницы. В древности на части нашей территории имели хождение “меховые” деньги. А деньги в виде кож обращались в отдаленных районах страны чуть ли не в Петровские времена.

          Развитие ремесел и особенно  плавки металлов несколько упростило дело. Роль посредников в обмене прочно закрепляется за слитками металлов. Первоначально это были медь, бронза, железо. Эти обменные эквиваленты расширяют сферу действия и стабилизируются, превращаясь тем самым в подлинные деньги в современном смысле. Обмен осуществляется уже по формуле Т- Д -Т.

          Факт появления и распространения  денег не ведет непосредственно  к росту потребления товаров  и услуг в обществе. Потребляют  лишь то, что производится, а производство есть результат взаимодействия труда, земли и капитала. Опосредованное положительное влияние денег на производство несомненно. Их использование сокращает общие издержки, время, необходимое для нахождения партнера, способствует дальнейшей специализации труда, развитию творчества. По мере увеличения общественного богатства роль всеобщего эквивалента закрепляется за драгоценными металлами (серебром, золотом), которые в силу своей редкости, высокой ценности при малом объеме, однородности, делимости и прочих полезных качествах были, можно сказать, обречены выполнять роль денежного материала в течение длительного периода человеческой истории.

1.2.Происхождение  монет 

      На  нашей территории чеканка монет, серебряных и золотых, восходит к  временам князя Владимира Первого (Киевская Русь, конец Х- начало ХI вв.). В “Русской Правде” металлические деньги продолжали называться “кунами”, но появляются уже и серебряные “гривны”. В XII - XV в.в. князья пытались чеканить свои “ удельные ” монеты. В Новгороде имели хождение иностранные деньги - “ ефимки “ (от “иохимсталеров” - серебряных немецких монет). В Московском княжестве инициатива чеканки серебряных монет принадлежала Дмитрию Донскому (ХIV в.), который начал переплавлять в русские “гривны” татарскую серебряную “деньгу”. Иван III (конец XV в.) установил, что право чеканки монет должно принадлежать лишь “старшему” из князей, держателю Московского престола. При Иване Грозном произошло первое упорядочение российской денежной системы. В начале его княжения в Московском государстве свободно обращались “московки” и “новгородки”, причем первые по своему номиналу равнялись половине “новгородки”. В начале XVII века на Руси установилась единая денежная единица-копейка (на монете был изображен всадник с копьем), весившая 0,68 грамм серебра. Это примерно соответствовало весу “новгородки”; продолжали чеканить и “московки” и “деньгу” в виде полкопейки, а также “полушки” - четверть копейки. Кроме того, в счетную систему были введены рубль, полтина, гривна, алтын, хотя чеканка серебряного рубля стала правилом лишь при Петре I. Золотые деньги - “червонцы” появились в России с 1718 года. Выпуск князьями неполноценных монет, порча серебряных гривен путем их обрезания, появление “воровских” денег вели к повсеместному исчезновению полновесных монет, волнениям среди населения (“медный бунт” при царе Александре Михайловиче в середине XVII в.). Пытаясь найти выход из трудностей, правительство начало чеканить медные деньги, придав им принудительный курс. Как следствие, стал рост рыночной цены серебряного рубля по сравнению с номиналом, исчезновение серебра из обращения и его сосредоточение у ростовщиков и менял, общее повышение товарных цен. В конце концов медные деньги были изъяты из обращения. В конце XVII в. вес серебра в рублевых монетах был уменьшен на 30 %. В России вплоть до XVII в. собственная добыча благородных металлов почти отсутствовала поэтому, монетные дворы, ставшие в XVII в. монополия государства, переплавляли иностранные деньги. Согласно “монетарной регалии” Петра I был наложен жесткий запрет на вывоз из страны слитков драгоценных металлов и полноценных монет, между тем как вывоз порченой монеты разрешался. Итак, золото и серебро стали основой денежного обращения. Биметаллизм сохранялся вплоть до конца XIX века. Однако, в Европе XVIII - XIX в.в. золотые и серебряные монеты ходили в обороте, платежах, и прочих операциях наряду с бумажными деньгами.

1.3 Происхождение бумажных  денег

    Изобретение бумажных денег приписывают, конечно, с большей доли условности, древним  китайским купцам. Первоначально в виде дополнительных средств обмена выступали расписки о принятии товара на хранение , об уплате налогов, выдаче кредита. Их обращение расширяло торговые возможности, но вместе с тем, нередко затрудняло размен этих бумажных дубликатов на металлические монеты.

      В Европе появление бумажных денег  связывают обычно с опытом Франции 1716-1720гг. Эмиссия бумажных денег, проведенная банком Джона Ло, окончилась неудачей. В России эмиссия бумажных денег - ассигнаций впервые началась в 1769г. Предполагалось, что как и в других странах, рискнувших ввести бумажные деньги, их можно будет при желании обменять на серебро или золото. Но все оказалось иначе. Уже к концу века излишек ассигнаций заставил приостановить размен, курс ассигнационного рубля, естественно, начал падать, а товарные цены расти. Деньги делились на “плохие” и “хорошие”. По закону Томаса Грехэма, плохие деньги вытесняют хорошие. Закон гласит, из обращения исчезают деньги, рыночная стоимость которых по отношению к плохим деньгам и официально установленному курсу повышается. Они просто припрятываются - дома, в банковских сейфах. В XX в. исполнителями роли “плохих” денег выступали банкноты, вытеснявшие из обращения золото.

            Со времени первой мировой  войны, тенденция к прекращению  размена банкнот на золото распространяется повсеместно. Перед центральными банками встала задача неусыпного контроля за денежным обращением. На самом деле, бумажные деньги сами по себе полезной ценности не имеют. Бумажные деньги - символы, знаки стоимости. Почему же тогда произошел повсеместный и в последствии закрепившийся отход от золота? Ведь кроме войн и других бедствий, кроме издержавшихся владык и услужливых банкиров, должны существовать объективные причины. Самое простое объяснение: бумажные деньги удобны в обращении, их легко носить с собой. Неплохо вспомнить слова великого англичанина Адама Смита, который говорил, что бумажные деньги должны рассматриваться в качестве более дешевого орудия обращения. Действительно, в обороте монеты стираются, часть благородного металла пропадает. К тому же, возрастают потребности в золоте у промышленности, медицины, потребительской сферы. И главное - товарооборот в масштабах, исчисляемых триллионами долларов, марок, рублей, франков и других денежных единиц, золоту просто не под силу обслужить. Переход к бумажно-денежному обращению резко расширил рамки товарного обмена.

            Бумажные деньги - банкноты и казначейские  билеты - обязательны к приему  в качестве платежного средства  на территории данного государства.  Их стоимость определяется лишь количеством товаров и услуг, которые можно купить на эти деньги. Итак, XX в. ознаменован переходом к обращению бумажных денег и превращением золота и серебра в товар, который можно купить по рыночной цене.

      Сегодня деньги диверсифицируются ¹, буквально на глазах множатся их виды. Вслед за чеками и кредитными карточками, появись, дебитные карточки и так называемые “электронные деньги”, которые, посредством компьютерных операций, можно использовать для переводов с одного счета на другой. А во времена экономического кризиса, при рационировании ², появляются талоны, обращающиеся наряду с денежными купюрами (пример: СССР конец 80-х годов).

            Западные экономисты склоняются  к тому, что в будущем бумажные  деньги - банкноты и чеки вообще  исчезнут и их заменят электронные межбанковские трансакции. Деньги останутся, но станут “невидимыми”.

            Хотя сегодня, в обращении ходят  бумажные деньги, которые не могут  быть разменяны на золото, среди  части экономистов до сих пор  сохраняется мистическое представление о всемогуществе денег, которые могут быть разменяны на золото.

            В России металлистическая теория  имела своих приверженцев и  порою удачное практическое применение. При подготовке к денежной  реформе 1897г. в стране накапливался  золотой запас, главным образом путем стимулирования хлебного экспорта. Торговый баланс стал устойчиво активным. В надписи на кредитных билетах вместо обязательства размена “на звонкую монету”, гарантировался обмен на “золотую монету”. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1.4 Золото как особый  товар 

      Попытка возрождения золотого обращения  была предпринята уже Советской властью в 1922г. В обращение был веден золотой червонец. Естественно, что монеты стали довольно быстро исчезать из сферы обращения, а товарооборот обслуживали их бумажные дубликаты - банкноты и казначейские билеты. Последние представляли собой бумажные деньги меньшего достоинства и не разменивались на золото.

            Ход рассуждений неометаллистов  таков: золото имеет высокую  внутреннюю стоимость и поэтому не обесценивается подобно его бумажным дубликатам, символам. Если возрастает производительность труда в золотодобыче или открываются новые месторождения, то товарные цены растут, однако понижаются сами издержки производства прежнего весового количества золота. К тому же переполнение каналов денежного обращения золотыми деньгами маловероятно, поскольку, золото - воплощение богатства, и оно перетекает, при наличии благоприятных возможностей, в сферу тезаврации ³. А при изменившихся условиях - экономический бум, рост потребности в оборотных средствах - накопленные золотые монеты возвращаются в сферу обращения. Таким образом, при золотом стандарте стихийно поддерживается товарно-денежное равновесие.

            Некоторые западные ученые склоняются  к другой позиции. Э. Дж Долан, К. Кэмпбелл, К. МакКонел считают, что инфляция и при золотом денежном обращении возможна. Если технология в добыче или производстве золота поднимается на качественно новую ступень, инфляция, и при сохранении размена, вполне вероятна. Поддержание же золотого обращения при дефиците золотого материала вызывает упадок, экономика просто задыхается. Разумнее поэтому использовать бумажные деньги, но умело управлять их предложением.

Золото  может оказывать, однако, косвенное  воздействие на денежное обращение. Государственные продажи золота по ценам мирового рынка позволяют закупить товары и увеличить их предложение внутри страны. Но в этой операции роль золота принципиально не отличается от роли других экспортных благ, хотя оно является более ликвидным товаром. Представляется, что возможности использования золотого потока для оздоровления денежного обращения невелики, носят паллиативный ⁴ характер, и сами по себе не решают проблемы инфляции.

      Итак, в науке преобладает мнение, что  время золотых денег ушло безвозвратно, что при разумном подходе к делу функции денег нормально выполняют бумажные купюры, чеки, пластиковые карточки и др.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2.Теоретические основы денег

2.1.Сущность и функции денег

Деньги  – это разновидность имущества  экономических субъектов. От других видов имущества они отличаются двумя характерными свойствами: во-первых, деньги можно моментально и без издержек трансформировать в любое другое благо (они обладают высокой ликвидностью), а во-вторых при постоянном уровне цен деньги либо вовсе не приносят дохода, либо их доходность существенно ниже, чем других разновидностей имущества. В связи с этим возникает вопрос: почему же люди держат в составе своего имущества деньги?

Полезность  денег проявляется через функции, которые они выполняют в национальном хозяйстве. Деньгам традиционно приписывают три функции: средств  платежа, счета и сохранения ценности.

Средство  платежа. Деньги служат общепризнанным платежным средством при обмене благ и кредитных отношениях. Наличие всеобщего платежного средства позволяет заменить прямой обмен одного товара на другой (бартер) опосредованным обменом-продажей одного товара за деньги и покупкой на них другого. Переход от бартера к купле-продаже облегчает товарообмен за счет того, что индивиду, желающему обменять определенное количество товара A на товар B в определенной пропорции, не нужно искать такого собственника товара B, который в данный момент нуждается в   товаре A и согласен с предлагаемой пропорцией обмена.

Наглядным примером трансакционных издержек бартера может служить следующий рассказ англичанина, путешествовавшего по Африке в начале XIX в.: «Забавно было видеть, как мне пришлось платить наемную плату за лодку на рынке в Кавеле, на берегу Танганьики. Агент Саида требовал уплаты слоновой костью, которой, однако, у меня не было; тогда я узнал, что Магомет Ибн-Салиб располагал слоновой костью и желал иметь сукно; однако это известие принесло мне еще немного пользы, пока, наконец, я не услышал, что Магомет Ибн-Гариб имел сукно и желал иметь проволоку. Эта последняя у меня, к счастью, была, и, таким образом я дал Магомету Ибн-Гарибу требуемое количество медной проволоки, он передал Магомету Ибн-салибу сукно, а этот последний дал агентам Саида требуемую слоновую кость: тогда только я получил от последнего право воспользоваться лодкой».

Подобная  ситуация сложилась в России в  конце XX в., когда товаропроизодители оказались без всеобщего платежного средства вследствии разразившейся «эпидемии неплатежей».

В современной  экономике платежи осуществляют тремя способами: 1) путем передачи денежных знаков; 2) посредством записей на счетах в банках; 3) с помощью документов, удостоверяющих задолженность одного лица другому. На этом основании различают три вида платежных средств: наличные деньги (банкноты, монеты), жиро-деньги (чеки, текущие счета), долговые деньги (векселя частных лиц, обязательства). Первые два вида платежных средств создаются банковской системой, а третий – хозяйственными агентами.

Широкое использование «небанковских денег» (денежных суррогатов) в виде корпоративных векселей началось в России после постановления Правительства РФ № 1094 от 26 сентября 1994 г. «Об оформлении взаимной задолженности предприятий и организаций векселями единого образца и развитии вексельного обращения». При переходе от централизованно планируемой экономики к рыночной расплата векселями (собственными или других предприятий) стала для многих фирм единственным средством продолжения хозяйственных операций. Наибольшее распространение в качестве средств платежа получили векселя энергосистем, железных дорог и крупных финансово устойчивых промышленных предприятий.

Средство  сохранения ценности. Следствием перехода от бартера к купле-продаже послужило то, что у продавца, получившего за свой товар деньги, не всегда возникает необходимость сразу потратить их на покупку другого товара. В связи с этим важно, чтобы деньги сохраняли представляемую ими ценность. Если вообще платежное средство обладает этим свойством, то оно используется и в качестве средства сохранения ценности, не смотря на то, что эту функцию обычно более успешно выполняют другие виды имущества – облигации, акции, недвижимость и пр. Высокая ликвидность денег компенсирует их бездоходность.

В современной  экономике с глубоким разделением  труда наибольшее значение имеет  способность денег служить средством платежа, чем сохранять ценность (особенно в течение длительного времени), поскольку развитый финансовый рынок предоставляет для этого много иных, более эффективных средств. Напротив, в слаборазвитой экономике способность денег служить средством платежа менее важна из-за недостаточно глубокого разделения труда и соответственно малой эффективности обмена. В такой экономике они нужнее как средство сохранения ценности (богатства).

Средство  счета. В данном случае деньги являются мерой ценности благ, в них выражаются цены товаров. Если в хозяйстве обращается n различных товаров, то каждый из них будет иметь n-1 относительных цен. Поскольку цена i-го товара, выраженная в единицах j-го товара, одновременно представляет собой относительную цену j-го товара, измеренную в единицах i-го товара, то общее количество относительных цен будет равно n(n-1)/2. Когда все сделки осуществляют посредством промежуточного обмена товаров на деньги, то общее количество денежных цен равно n (если деньги рассматривать как n+1 товар), т. е. в (n-1)/2 раз меньше, чем в безденежном хозяйстве. Масштабы сокращения необходимой для функционирования рынка информации можно оценить, если учесть, что в современной экономике n>10⁷.

В условиях высокой инфляции функция средства счета переходит от обесценивающихся отечественных денег к наиболее устойчивой иностранной валюте, и тогда в магазинах появляются цены, выраженные в «условных единицах» такой валюты.

Отметим, что для выполнения функции средства счета деньги используются в качестве абстрактного понятия – условной счетной единицы (numerarire), тогда как для реализации двух других функций они должны существовать в определенной «вещественной» форме (в виде банкнот, монет, чековых книжек, кредитных карточек). Поэтому при поиске ответа на вопрос – какое количество денег соответствует равновесию на денежном рынке? – имеют значение лишь функции средств платежа и сохранения ценности.[4,88]

Рассмотрим, что же понимается под деньгами? В странах с рыночной экономикой денежный оборот складывается из наличных и безналичных денег. Под наличными деньгами понимаются монеты, банкноты и казначейские билеты. Монеты чеканятся, как правило, казначейством, причем стоимость металла монеты соответствует лишь части номинала (разменной монеты). Монеты служат в качестве разменных денег, позволяют совершать любые мелкие поступки. Государство по требованию Центрального банка производит чеканку монет и передает их в его распоряжение. Монеты в обращение вводит Центральный банк.

Первоначально банкноты выпускались всеми банками как векселя вместо обычных денег. Впоследствии они приобрели силу законного и единственного платежного средства с принудительно установленным государством курсом, т. е. стали национальными деньгами. Их выпуск (эмиссию) осуществляет только Центральный банк.

Казначейские  билеты – бумажные деньги, выпускаемые непосредственно государственным казначейством – министерством финансов или специальным государственным финансовым органом, ведающим кассовым исполнением государственного бюджета.

Под безналичными деньгами понимаются записи на счетах в Центральном банке и в его отделениях, но прежде всего это вклады в коммерческих банках. Эти вклады называются также банковскими деньгами. Кроме того, к безналичным деньгам относятся открытые и неиспользованные кредитными институтами кредитные линии. Но к безналичным деньгам не относятся сберегательные и срочные вклады, так как эти вклады не могут в любое время использоваться в платежном обороте. Тем не менее потенциально они все же представляют собой безналичные деньги. [3, 405] 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2.2. Структура денежной массы

Количество  денег в стране контролируется государством (монетарная, или денежная политика), на практике эту функцию осуществляет Центральный банк. Для измерения  денежной массы используются денежные агрегаты: M 1, M 2, M 3, L (в порядке убывания степени ликвидности). Состав и количество используемых денежных агрегатов различаются по странам. Согласно классификации, используемой в США, денежные агрегаты представлены следующим образом:

• M 1 – наличные деньги вне банковской системы, депозиты до востребования, дорожные чеки, прочие чековые депозиты;
• M 2 – M 1 плюс нечековые сберегательные депозиты, срочные вклады (до 100000 долл.), однодневные соглашения об обратном выкупе и др.;
• M 3 – M 2 плюс срочные вклады свыше 100 тыс. долл., срочные соглашения об обратном выкупе, депозитные сертификаты и др.;
• L – M 3 плюс казначейские сберегательные облигации, краткосрочные государственные обязательства, коммерческие бумаги и пр.