Введение
В данной работе
рассматривается взаимоотношение таких
важных экономических понятий, как теории
денег и инфляция.
Цель данной работы заключается
в раскрытии смысла процесса инфляции
в России и роль денег в этом процессе.
Никто не станет
отрицать, что деньги играют в
нашей жизни далеко не
последнюю роль. Именно поэтому
так важно представлять себе, какими
законами определено денежное обращение,
как можно его регулировать и
какое это воздействие может
оказать на экономическую ситуацию.
Чтобы хорошо
ориентироваться в современной
ситуации нужно знать историю
развития
представлений о деньгах,
развитие денежной теории.
В мире почти
нет стран, где бы во второй
половине XX в. не существовала
инфляция. Она как бы пришла
на смену прежней болезни рыночной
экономики,
которая стала явно ослабевать,
- циклическим кризисам. Инфляция не
является
порождением современности,
а имела место и в прошлом.
Современной инфляции присущ ряд
отличительных особенностей: если раньше
инфляция носила локальный характер,
то сейчас - повсеместный, всеохватывающий
характер. Если раньше она имела периодический
характер, то сейчас – хронический.
Современная
инфляция испытывает воздействие
многих факторов и является
весьма актуальной проблемой
для нас.
При написании данной работы
я использовала учебные пособия
и статьи, представленные в списке
литературы.
Из написания которых
гласит : в современной науке преобладает
мнение, что время золотых денег ушло безвозвратно,
что при разумном подходе к делу функции
денег нормально выполняют бумажные купюры,
чеки, пластиковые карточки и т.д. Но так
было не всегда. Краткому знакомству с
историей возникновения теорий денег,
а также взаимосвязь последних с теорией
инфляции, и посвящена данная работа.
Также эта тема о инфляции,
и о деньгах - головная боль ста
пятидесяти
миллионов россиян.
.
Вообще я
надеюсь, что сделанные
мною в конце этой работы
выводы
окажутся правильными, так
как тема довольно сложная и
довольно объемная,
так как она объединяет
множество подтем.
Проблема денег и инфляции
актуальна и на сегодняшний день.
1.Сущность, функции и виды денег
1.1.Сущность
денег
Деньги это
то, что принимают в качестве
уплаты за товары, услуги
и
долги. Деньги – это средство
обмена; люди принимают деньги
в обмен на
товары и услуги, которые
они предоставляют в ожидании,
что смогут затем
обменять деньги на те товары
и услуги, которые они хотят
приобрести.
Сущность денег заключается
в том, что они служат необходимым
активным элементом и составной
частью экономической деятельности
общества, отношений между различными
участниками и звеньями воспроизводственного
процесса.
Сущность денег
характеризуется их участием
в:
- осуществлении различных
видов общественных отношений;
- распределении валового
национального продукта (ВНП), в приобретении
недвижимости, земли. Здесь проявление
сущности неодинаково, так как
различные возможности денег
объясняются разными социально-экономическими
условиями;
- определении цен, выражающих
стоимость товаров. Изготовление
товаров (оказание услуг) осуществляется
людьми с помощью орудий труда,
с использованием предметов труда.
Произведенные товары обладают
стоимостью, которая определяется
совокупным объемом перенесенной
стоимости орудий и предметов
труда, и вновь созданной живым
трудом стоимости.
Однако величина
стоимости определенного товара,
изготовленного отдельным товаропроизводителем,
выражается ценой, зависящей не
столько от индивидуальных затрат
отдельного товаропроизводителя, сколько
от существующего в обществе уровня затрат
на изготовление тех или иных товаров.
Поэтому при реализации товара его владелец
может претендовать лишь на цену, обусловленную
общественно необходимым уровнем затрат
на изготовление определенного товара.
Это означает,
что цена, определяемая в соответствии
с общественно необходимым уровнем
затрат на изготовление отдельных
товаров, позволяет товаровладельцам
претендовать на получение других
товаров в сумме, равной стоимости
произведенных товаров. Этому
способствует соблюдение требования
эквивалентности, выполняемое с
помощью денег. Последние также
создают возможность регулирования
оценки отдельных товаров и
приобретения (покупки) лишь определенной
части общественного продукта. Деньги
являются всеобщим товарным эквивалентом.
Кроме того,
сущность денег характеризуется
тем, что они служат средством
всеобщей обмениваемости на товары,
недвижимость, произведения искусства,
драгоценности и др. Эта особенность
денег становится заметной при
сравнении с непосредственным
обменом товаров (бартером). Дело
в том, что отдельные товары
также способны обмениваться
на другие на условиях бартера.
Однако, как уже отмечалось, подобные
возможности обмена ограничены
рамками взаимной потребности
и соблюдением требования эквивалентности
таких операций. Только деньгам
присуще свойство всеобщей непосредственной
обмениваемости на товары и
другие ценности.
При характеристике
денег нередко обращается внимание
на их товарное происхождение
и, соответственно, товарную природу.
Товарное происхождение денег
вряд ли может вызвать сомнение.
Однако постепенно, в том числе
в связи с переходом от применения
полноценных денег к использованию
денежных знаков, не обладающих
собственной стоимостью, а также
в связи с развитием безналичных
расчетов, деньги утрачивали такую
присущую товарам особенность,
как наличие у них стоимости
и потребительской стоимости.
В современных
условиях денежные знаки и
деньги безналичного оборота
не обладают собственной стоимостью,
но сохраняется возможность применения
их в качестве меновой стоимости.
Это свидетельствует о том,
что деньги все больше отличаются
от товара и превратились в
самостоятельную экономическую
категорию, с сохранением некоторых
свойств, придающих им сходство
с товаром.
1.2 Функции
денег
Сущность денег как
экономической категории проявляется
в их функциях, которые выражают
внутреннюю основу, содержание денег.
Деньги выполняют следующие пять
функций: мера стоимости, средство обмена
и обращения, средство накопления и
сбережения, средство платежа и мировые
деньги.
Деньги, как мера стоимости.
Данная функция денег
называется также «средство измерения»
или «единица счета». Деньги выступают
в качестве счетной единицы, при
помощи которой измеряют и соизмеряют
стоимость всех благ. Эту функцию
деньги выполняют при помощи масштаба
цен - денежной единицы национальной
валюты, используемой для измерения
и сравнения стоимости товаров
и услуг. Выполнение деньгами функции
меры стоимости заключается в
оценке стоимости товаров путём
установления цен. Цена формируется
на рынке, и при равенстве спроса
и предложения на товары она зависит
от стоимости товара и стоимости
денег. При золотом стандарте
цены зависели от стоимости товара,
поскольку стоимость денег-золота
была относительно постоянной. При
бумажно-денежной и банкнотной системах
цены на товары выражаются в знаках
стоимости, не обладающих собственной
стоимостью, поэтому они не могут
точно отражать ценность товаров. В
период быстрой инфляции деньги перестают
выполнять свою функцию меры стоимости,
но продолжают служить средством
обмена.
Деньги, как средство обмена
и обращения.
Когда деньги используются
как средство осуществления оплаты
за товары и услуги, мы говорим, что
они используются в качестве средства
обращения. Таким образом, средства
обращения - это деньги, используемые
для покупки товаров и услуг,
а также для уплаты долгов. В
этой функции употребляются наличные
денежные знаки.
Выступая в роли посредника
при обмене, деньги служат основой
для организации денежного потока,
участвующего в кругообороте ресурсов,
товаров, услуг. Для выполнения функции
обмена и обращения деньгам должны
быть присущи определенные свойства:
- Ликвидность. Главное
свойство денег - их ликвидность,
благодаря которой их можно
обменять на любой товар или
услугу без всяких издержек.
- Стабильность. Стоимость
денег сегодня и завтра должна
быть приблизительно одинаковой.
В странах, где стоимость денег
колеблется (возрастает или понижается),
люди либо занимаются накоплением
в надежде на увеличение их
стоимости либо немедленно тратят
деньги, опасаясь, что их стоимость
упадет. И то, и другое негативно
сказывается на экономике страны.
- Портативность. Деньги
должны иметь форму, размер
и вес, удобные для их использования.
- Сохраняемость. Для изготовления
денег следует использовать прочный
материал длительного использования,
например, бумаг высокого качества.
- Однородность. Купюры равного
достоинства должны иметь одинаковую
стоимость. Люди могли бы запутаться,
если бы какие-то монеты или
купюры стоили больше других
такого же достоинства.
- Делимость. Одно из
главных преимуществ денег - это
их делимость на части. Разменять
бумажные деньги на металлические
не представляет никакой трудности.
С другими предметами дело
может быть гораздо сложнее.
- Узнаваемость. Деньги должно
быть трудно подделать и легко
узнать. Качество бумаги, водяные
знаки и сложность рисунка
затрудняют изготовление фальшивых
денег.
Деньги, как средство накопления
и сбережения.
Средство накопления - актив,
сохраняемый после продажи товаров
и услуг и обеспечивающий покупательную
способность в будущем. В состав
денежных накоплений входят остатки
наличных денег, хранящихся у отдельных
граждан, а также остатки денег
на счетах.
Деньги, являясь всеобщим
эквивалентом, т.е. обеспечивая его
владельцу получение любого товара,
становятся всеобщим воплощением общественного
богатства. Поэтому у людей возникает
стремление к накоплению и сбережению.
Для образования сокровищ деньги
извлекаются из обращения. Однако простое
накопление и сбережение денег владельцу
дополнительного дохода не приносят.
Люди могут хранить
своё богатство в виде драгоценностей,
произведений искусства, домов, акций
и облигаций, и во многих других формах.
Отдельные лица также накапливают
золото в форме слитков, монет, украшений
(тезаврация золота), покупая его на рынке
в обмен на свою национальную денежную
единицу. Однако деньги больше подходят
для выполнения этой функции, поскольку
им присуща ликвидность.
Наличные деньги, помещённые
на некоторые виды банковских счетов,
не приносят их собственнику никакого
дохода. Однако в современных экономических
системах деньги могут храниться
на счетах, которые приносят такой
доход.
Деньги как средство
платежа.
Выполняя платежную функцию,
деньги обслуживают различные рыночные
сделки (куплю-продажу товаров и
услуг, оформление имущественных сделок
- залога, аренды, найма, займа, кредита
и др.), уплату налогов, выплату зарплат
и пенсий. Если покупка и продажа
не совпадают во времени и пространстве,
продукты могут продаваться в
кредит, их оплата производится с отсрочкой,
т.е. в долг. При этом стоимость
товаров и услуг временно остается
у продавца в виде долгового обязательства
покупателя до тех пор, пока должник
не уплатит определенную сумму денег.
Мировые деньги.
Функция мировых денег
проявляется во взаимоотношениях
между странами или между юридическими
и физическими лицами, находящимися
в различных странах. Мировые
деньги функционируют как всеобщее
платёжное средство, всеобщее покупательное
средство и всеобщая материализация
общественного богатства.
Международным покупательным
средством мировые деньги служат
при нарушении равновесия обмена
товарами и услугами между
странами, тогда их оплата производится
наличными деньгами. При золотом
стандарте мировыми деньгами
выступало золото как средство
регулирования платёжного баланса
и кредитные деньги (банкноты) отдельных
государств разменные на золото.
В наше время расчёты между
странами стали производиться
с помощью свободно конвертирует.
Схема 1.
1.3 Виды
денег
Деньги в
своем развитии выступали в
двух видах: действительные деньги
и знаки стоимости (заместители
действительных денег).
Действительные
деньги.
Действительные деньги —
деньги, у которых номинальная
стоимость
(обозначенная на них
стоимость) соответствует реальной
стоимости, т.е. стоимости металла,
из которого они изготовлены.
Металлические деньги
(медные, серебряные, золотые)
имели разную форму: сначала
штучные, затем весовые. Монета
более позднего развития денежного
обращения имела установленные
законом отличительные признаки
(внешний вид, весовое содержание).
Наиболее удобной для обращения
оказалась круглая форма монеты
(меньше стиралась), лицевая сторона
которой называлась аверс, оборотная
— реверс и обрез — гурт.
С целью предотвращения монеты
от порчи гурт делался нарезным.
Первые монеты появились
почти 26 веков назад в Древнем
Китае и Древнем
Лидийском государстве.
В Киевской Руси первые чеканные
монеты относятся к IX — X вв.
Первоначально в обращении находились
одновременно златники
(монеты из золота) и
сребреники (монеты из серебра).
Для действительных
денег характерна устойчивость,
что обеспечивалось свободным
разменом знаков стоимости на
золотые монеты, свободной чеканкой
золотых монет при определенном
и неизменном золотом содержании
денежной единицы, свободным перемещением
золота между странами. Благодаря
своей устойчивости действительные
деньги беспрепятственно выполняли
все пять функций.
Появление знаков стоимости
при золотом обращении было вызвано
объективной необходимостью: золотодобыча
не поспевала за производством товаров
и не обеспечивала полную потребность
в деньгах; золотые деньги высокой
портативности не могли обслуживать
мелкий по стоимости оборот; золотое
обращение не обладало в силу объективности
экономической эластичностью, т.е. быстро
расширяться и сжиматься; золотой
стандарт в целом не стимулировал
производство и товарооборот.
Золотое обращение
просуществовало в мире относительно
недолго — до первой мировой
войны, когда воюющие страны
для покрытия своих расходов
осуществляли эмиссию знаков
стоимости. Постепенно золото
исчезло из обращения.
Заместители действительных
денег (знаки стоимости).
Заместители действительных
денег (знаки стоимости) — деньги,
номинальная стоимость которых
выше реальной, т.е. затраченного на их
производство общественного труда.
К ним относятся: металлические
знаки стоимости — стершаяся
золотая монета, билонная монета, т.е.
мелкая монета, изготовленная из дешевых
металлов, например меди, алюминия; бумажные
знаки стоимости, сделанные, как
правило, из бумаги. Различают бумажные
деньги и кредитные деньги.
Бумажные деньги —
представители действительных денег.
Исторически они появились как
заместители находившихся в обращении
золотых монет.
Объективная возможность
обращения этих денег обусловлена
особенностями функции денег
как средства обращения, когда
деньги являлись мимолетным посредником
товаров. Впервые бумажные деньги
(ассигнации) появились в
России в 1769 г. По
сравнению с золотыми такие
деньги создавали товаровладельцам
определенные преимущества (легче
хранить, удобны при расчетах
за мелкие партии).
Право выпуска бумажных
денег присваивает себе государство.
Разность между номинальной стоимостью
выпущенных денег и стоимостью
их выпуска
(расходы на бумагу, печатание)
образует эмиссионный доход казны,
являющийся существенным элементом
государственных поступлений. На
начальном этапе бумажные деньги
выпускались государством наряду
с золотыми и с целью их
внедрения в обращение обменивались
на них. Однако появление, а
затем и рост дефицита бюджета
вызвал расширение эмиссии бумажных
денег, размер которой зависел
от потребности государства в
финансовых ресурсах.
Бумажные
деньги выполняют лишь две
функции: средство обращения и
средство платежа. Отсутствие
золотого обмена не дает возможность
им уйти из обращения. Государство,
постоянно испытывающее недостаток
средств, увеличивает выпуск бумажных
денег без учета товарного
и платежного оборота.
Экономическая природа
бумажных денег исключает возможность
устойчивости бумажно-денежного
обращения, так как выпуск их
не регулируется потребностями
товарооборота, и механизм автоматического
изъятия излишка бумажных денег
из обращения отсутствует. В
результате бумажные деньги, застрявшие
в обращении независимо от
товарооборота, переполняют каналы
обращения и обесцениваются. Причины
обесценения: избыточный выпуск
бумажных денег государством, упадок
доверия к эмитенту и неблагоприятное
соотношение экспорта и импорта
страны.
Итак, сущность бумажных денег
заключается в том, что они
выступают знаками стоимости, выпускаемыми
государством для покрытия бюджетного
дефицита, обычно они не разменны на
золото и наделены государством принудительным
курсом.
Кредитные деньги возникают
с развитием товарного производства,
когда купля-продажа осуществляется
с рассрочкой платежа (в кредит).
Их появление связано с функцией
денег как средства платежа,
где деньги выступают обязательством,
которое должно быть погашено
через заранее установленный
срок действительными деньгами.
Изначально экономическое значение
этих денег — сделать денежный
оборот эластичным, способным отражать
потребности товарооборота в
наличных деньгах; экономить действительные
деньги; способствовать развитию
безналичного оборота.
Постепенно с развитием
капиталистических товарно-денежных
отношений сущность кредитных
денег претерпевает значительные
изменения. В условиях господства
капитала кредитные деньги выражают
не взаимосвязь между товарами
на рынке, как было раньше (Т
— Д — Т), а отношение денежного
капитала (Д — Т — Д), поэтому
денежный капитал выступает в
форме кредитных денег.
Кредитные деньги прошли
следующий путь развития: вексель,
акцептованный вексель, банкнота,
чек, электронные деньги, кредитные
карточки.
Вексель — письменное безусловное
обязательство должника уплатить определенную
сумму в заранее оговоренный
срок и установленном месте.
Различают простой
вексель, выданный должником,
и переводный (тратту), выписанный
кредитором и направленный должнику
для подписи с возвратом кредитору.
Переводный вексель (тратта) получает
возможность обращаться благодаря
передаточной надписи (индоссаменту)
на обороте документа. По мере
увеличения передаточных надписей
циркулярная сила векселя возрастает,
поскольку каждый индоссант несет
солидарную ответственность по
векселю.
В настоящее время в
обращении находятся и казначейские
векселя, выпускаемые государством
для покрытия дефицита бюджета и
кассового разрыва, дружеские векселя,
выписанные одним лицом на другое
с целью учета их в банке, бронзовые
векселя, не имеющие товарного покрытия.
Вексель характеризуется
следующими особенностями: абстрактностью,
т.е. отсутствием на документе
информации о виде сделки; бесспорностью,
означающей обязательную оплату
векселя; обращаемостью, т.е. передачей
векселя как платежного средства
другим кредитором, что создает
возможность взаимного зачета
вексельных обязательств. Платежная
гарантия еще более возрастает
при акцепте (согласии) векселя
банком (акцептованный вексель).
Вексель имеет определенные
границы обращения: функционирует
между лицами, хорошо информированными
о платежеспособности друг друга
и осуществляющими торгово-экономические
отношения; обслуживает преимущественно
оптовую торговлю, погашается между
участниками вексельного обращения
наличными деньгами.
В России в разных
сферах действуют коммерческий,
банковский, казначейский векселя
и др. его виды.
Коммерческий вексель
выдается под залог товара. Банковский
вексель выдается банком-эмитентом
при наличии определенной суммы
клиента на депозите. В отличие
от коммерческого векселя банковский
вексель в своем российском
варианте имеет депозитную форму.
Это по существу простой вексель,
так как выписывается клиентом
банка своему поставщику в
оплату за товары, но может
быть индоссирован третьему лицу.
Банковский вексель дает предприятию
новое платежное средство, гарантированное
банком. Кроме получения дохода
по депозиту, на основе которого
выдается банком вексель, предприятие
получает возможность расчета
со своими партнерами, особенно
это актуально при задержках
в прохождении платежных документов
через Расчетно-кассовый центр
Банка России. Каждый банк, их
выпускающий, имеет свои особенности,
прежде всего это предоставление
банком преимуществ своим клиентам-
векселедержателям.
Банкнота
— кредитные деньги, выпускаемые
централью, (эмиссионным) банком
страны. Впервые банкноты были
выпущены в конце XVII в. на
основе переучета частных коммерческих
векселей. Первоначально банкнота
имела двойное обеспечение: коммерческую
гарантию, поскольку выпускалась
на базе коммерческих векселей,
связанных с товарооборотом, и
золотую гарантию, обеспечившую
ее обмен на золото. Такие банкноты
назывались классическими, имели
высокую устойчивость и надежность.
Центральный банк располагал
золотым запасом для обмена, что
исключало обесценение банкноты.
В отличие от векселя
банкнота представляет собой
бессрочное долговое обязательство
и обеспечивается общественной
гарантией центрального банка,
который в большинстве стран
стал государственным.
Современная
банкнота потеряла по существу
обе гарантии: не все векселя,
переучитываемые центральными банком,
обеспечены товарами, и отсутствует
обмен банкнот на золото. Ныне
банкнота поступает в обращение
путем банковского кредитования
государства, банковского кредитования
хозяйства через коммерческие
банки, обмена иностранной валюты
на банкноты, данной страны.
В настоящее
время центральные банки стран
выпускают банкноты строго определенного
достоинства. По существу они
являются национальными деньгами
на всей территории государства.
Материальное обеспечение в виде
товаров или золота отсутствует.
Для изготовления банкнот используется
особая бумага, и применяются
меры, затрудняющие их подделку.
В Российской Федерации
эмитентом банкнот является Центральный
Банк.
Чек —
денежный документ установленной
формы, содержащий безусловный
приказ владельца счета в кредитном
учреждении о выплате держателю
чека указанной суммы. Чековому
обращению предшествует договор
между клиентом кредитного учреждения
и этим учреждением об открытии
на сумму внесенных средств
или предоставленного кредита
счета. Клиент на эту сумму
выставляет чеки, а кредитное
учреждение их оплачивает. В чековом
обращении участвуют: чекодатель
(владелец счета), чекополучатель (кредитор
чекодателя) и плательщик по чеку
(кредитное учреждение).
Впервые
чеки появились в обращении
в XVI — XVII вв. в Великобритании
и Голландии одновременно. С развитием
кредитной системы они получили
широкое распространение. Различают
три основных вида чеков: именной
— на определенное лицо без
права передачи; предъявительский
— без указания получателя; ордерный
— на определенное лицо, но
с правом передачи посредством
индоссамента на обороте документа.
Во внутреннем
обороте чеки используются для
получения наличных денег в
кредитном учреждении, как средства
платежа и обращения, а также
в качестве инструмента безналичных
расчетов, осуществляемых посредством
перечислений по счетам в кредитных
учреждениях и зачета взаимных
требований. Самым простым взаимным
зачетом являются расчеты между
клиентами одного банка, при
расчетах между разными банками
чеки учитываются расчетной палатой.
В международных расчетах также
используются банковские чеки
для осуществления коммерческих
платежей, но в основном при
платежах неторгового характера.
Расчетные
чеки — это письменные поручения
банку произвести денежный платеж
со счета чекодателя на счет
чекодержателя, т.е. использовались
для безналичных расчетов.
Денежные чеки
служили для получения предприятиями
и организациями наличных денег.
Быстрое расширение
чекового обращения после Второй
мировой войны потребовало изменения
форм платежей. Научно-технический
прогресс и развитие электронно-вычислительной
техники обеспечили создание
в передовых зарубежных странах
автоматизированных электронных
установок для обработки чеков и ведения
текущих счетов. Электронные устройства
и система связи для осуществления кредитных
и платежных операций (зачисление и списание
средств, переводы со счета на счет, начисление
процентов, контроль за состоянием счетов)
посредством передачи электронных сигналов
без участия бумажных носителей способствовали
возникновению электронных денег. С их
помощью происходит подавляющая часть
межбанковских операций.
Внедрение
ЭВМ в кредитных учреждениях
создало условия для замены
чеков кредитными карточками
Это по существу не деньга,
а средство получения краткосрочной
ссуды в кредитном учреждении
Выпускаются они кредитными учреждениями
на базе счета клиента в
форме пластиковой карточки с
нанесенной на ней встроенной
микросхемой. За рубежом кредитные
карточки применяются в розничной
торговле и сфере услуг. Наиболее
распространены банковские карточки,
торговые карточки, карточки для
приобретения бензина, карточки
для оплаты развлекательных мероприятий.
В России также появляются
кредитные карточки. Многие банки
начали выпускать карточки для
своих клиентов, но для этого
требуются значительные вклады
в иностранной валюте.
