Деньги и денежные системы. 2

Введение.

     Деньги - одно из величайших изобретений человечества. Они составляют наиболее увлекательный  аспект экономической науки. "Деньги заколдовывают людей. Из-за них они  мучаются, для них они трудятся. Они придумывают наиболее искусные способы получить их и наиболее искусные способы потратить их.

       Деньги - единственный товар, который  нельзя использовать иначе, кроме  как освободиться от них. Они  не накормят вас, не оденут, не дадут приюта и не развлекут  до тех пор, пока вы не  истратите или не инвестируете  их. Люди почти все сделают  для денег, и деньги почти  все сделают для людей.

       Деньги - это пленительная, повторяющаяся,  меняющая маски загадка". Деньги, пожалуй, один из наиболее важных  элементов любой экономической  системы, содействующих работе экономики. Если действующая денежная система работает хорошо и слаженно, то она вливает жизненную силу во все стадии процесса производства, в кругооборот доходов и расходов, способствует полному использованию имеющихся производственных мощностей и трудовых ресурсов. И наоборот, если функционирующая денежная система работает плохо, с перебоями, то это может стать главной причиной снижения или резких колебаний уровня производства, занятости, роста цен и снижения доходов населения.

     Разрешая  противоречия, человечество прошло путь от первобытной экономики, базировавшейся на примитивных орудиях труда, до высокоразвитых современных хозяйственных  структур с мощными техническими и информационными системами, от уравнительного распределения до сложнейших форм экономических и социальных отношений.

     Время, в которое мы живём, - эпоха перемен. Наше общество осуществляет исключительно  трудный, во многом противоречивый, но исторически неизбежный и необходимый процесс перехода к рыночной экономике. В этих условиях разрушаются привычные стереотипы восприятия мира, происходит глубокое переосмысление базовых, концептуальных постулатов в теории общественного развития. Экономическая наука РБ, как и других стран СНГ, вырывается из объятий догматизма и схоластики, выходи на дорогу мировой экономической мысли.

      Без глубокого знания экономической  теории в современных условиях нельзя сознательно и компетентно, осмысленно и творчески воспринимать действительность, разбираться в самых запутанных перипетиях общественной жизни, уметь  решать самые сложные задачи хозяйственной  практики, знать объективные экономические  зависимости, принципы управления производством, методы и рычаги хозяйствования.

      Реформаторская  деятельность по преобразованию тоталитарной и неэффективной белорусской  экономики в саморегулирующуюся рыночную систему наталкивается, помимо прочих, на трудности, связанные с  крайне слабой подготовленностью большинства  членов нашего общества к работе в  новых, рыночных условиях. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Глава 1.Сущность, функции, виды и роль денег  в экономике.

1.1. Происхождение, сущность и виды денег. Функции денег. 

        Деньги появились тысячелетия назад и с давних пор являются предметом исследования сначала древних мыслителей, а затем экономической науки как самостоятельной области знаний. Однако до сих пор еще не выработана общепризнанная теория денег. Среди экономистов существуют значительные разногласия по основным вопросам денежной теории, таким как причины возникновения денег, сущность денег как экономического явления, состав и содержание выполняемых ими функций, их роль в общественном воспроизводстве.

            Наиболее распространенными являются две концепции происхождения денег — рационалистическая и эволюционная. В рамках этих концепций используются принципиально различные подходы к трактовке необходимости появления денег.

     Рационалистическая  концепция исторически возникла первой и объясняет происхождение денег субъективно-психологическими причинами. Утверждается, что на определенном этапе развития товарного обмена люди поняли неудобство прямых бартерных сделок и изобрели деньги как инструмент, облегчающий обменные операции и сокращающий их издержки. Введение денег в меновой оборот произошло либо путем заключения соглашения между людьми, либо в форме принятия государством соответствующего закона.

     Впервые рационалистическая концепция была сформулирована древнегреческим философом и ученым Аристотелем, который считал, что деньги стали всеобщим средством обмена не по своей внутренней природе, а в силу соглашения, поэтому люди могут заменить их и сделать бесполезными. Эта концепция господствовала в экономической науке вплоть до XIX в., пока археологические исследования не показали, что деньги возникли не одномоментно, а прошли длительную эволюцию. Тем не менее, рационалистических воззрений придерживаются многие экономисты. Например, П. Самуэльсон считает, что деньги — это искусственная социальная условность, М. Фридмен — экспериментальная теоретическая конструкция[4,с.7].

     На  ранних этапах развития денежной теории преобладала точка зрения, что  деньги являются творением государственной  власти, ведь именно государство создает  деньги в процессе их эмиссии и  законодательно наделяет их покупательной  силой. В настоящее время сторонниками рационалистической концепции закон рассматривается чаще всего уже только как одна из причин возникновения денег. Например, происхождение денег объясняется следующим образом: затруднения при обмене в бартерной экономике привели к заключению соглашения между людьми об использовании денег как единицы счета, стандартного средства обращения, а затем это соглашение было закреплено государственным законом.

Таким образом, согласно рационалистической концепции, деньги были придуманы людьми для использования их в качестве технического инструмента обмена с целью снижения издержек и повышения эффективности товарного обращения. В связи  с этим деньги являются всего лишь продуктом сознания людей, результатом их субъективного решения, т.е. психологического акта.

     Эволюционная  концепция была впервые разработана К. Марксом, который обосновал товарное происхождение денег. Согласно данной трактовке деньги появились не одномоментно, в силу закона или соглашения, а в результате длительной эволюции обменных отношений. Они являются объективным результатом развития процесса товарного обмена, который сам по себе, независимо от желания людей, постепенно привел к стихийному выделению из общей массы товаров специфического товара, который начал выполнять денежные функции.

     Товары  создаются в процессе производства трудом, который имеет двойственный характер: с одной стороны, он является видом конкретного труда, имеющего частный характер и создающего потребительную стоимость товара, а с другой — частью всеобщего общественного труда[4,с.10], создающего стоимость товара. Но общественный характер труда, затраченного на производство товара, может проявиться только при обмене путем приравнивания разных товаров, а стоимость товаров может найти выражение лишь в форме меновой стоимости.

     Анализируя  исторический процесс развития обмена, К. Маркс выделил четыре формы  стоимости.

     Простая (случайная) форма  стоимости соответствует самой ранней стадии развития обмена, когда он носил случайный характер, а объектом меновых сделок становились, как правило, продукты, которые по каким-либо причинам оказывались в избытке. Эта форма стоимости выражается равенством

х товара А = у товара В.

     Здесь товар А играет активную роль, выражает свою стоимость через отношение к товару В, а товар В выступает в качестве эквивалента товара А. Таким образом, товар А выступает как продукт конкретного, частного труда, как потребительная стоимость, а товар В — как выражение стоимости, воплощение абстрактного труда.

  Полная (развернутая) форма  стоимости соответствует этапу развития обмена, когда он стал уже достаточно регулярным, но процесс образования постоянно действующих региональных рынков еще не был завершен.

     В отличие от простой формы стоимости, где пропорции обмена могут оказаться случайными, в этой форме меновые пропорции зависят от величины стоимости товаров. Ее недостатком является незавершенность относительного выражения стоимости товара, играющего активную роль (товара А), поскольку его стоимость может быть выражена все новыми и новыми товарами, находящимися в эквивалентной форме.

     Всеобщая  форма стоимости  возникла на таком этапе развития обмена, когда на региональных рынках произошло выделение специфических товаров, за которыми закрепились функции всеобщего эквивалента.

  Здесь произошло не только количественное, но и качественное развитие стоимостных отношений: если при полной форме стоимости обмениваемому товару соответствовало множество товарных эквивалентов, то при всеобщей форме стоимости на рынке существовал только один товар-эквивалент, пользующийся всеобщим спросом. Все остальные товары выражали свою стоимость в этом товаре-эквиваленте, который выступал как посредник при обмене. В качестве всеобщего эквивалента у разных народов в разные периоды времени использовались различные товары — в зависимости от природных условий, национальных традиций, характера производственной деятельности и т.д.

     Денежная  форма стоимости  пришла на смену всеобщей форме с развитием региональных рынков и международной торговли, когда в качестве всеобщего эквивалента стали использовать благородные металлы, в основном золото и серебро.

     Переход от всеобщей формы стоимости к денежной не отражал каких-либо существенных качественных изменений. Золото стало всеобщим эквивалентом только потому, что само имеет товарную природу и обладает стоимостью. Становление денежной формы стоимости означало только, что в силу общественной привычки форма всеобщего эквивалента срослась с натуральной формой благородных металлов, в частности золота. Это произошло благодаря удобству использования этих металлов как посредников при обмене вследствие присущих им естественных свойств, таких как качественная однородность, сохраняемость, количественная делимость и т.п.

     С утверждением денежной формы стоимость  товара получила форму его цены, а процесс обмена стал выражаться формулой Т-Д-Т.

     Согласно  эволюционной концепции предпосылками появления денег выступают общественное разделение труда и экономическая обособленность товаропроизводителей. Стихийное возникновение денег является результатом развития форм стоимости и связано с расширением обмена. Роль государства в развитии денежных отношений — чеканке монет, эмиссии денежных знаков — является формальной и отражает объективную потребность в совершенствовании форм денег. Благородные металлы стали всеобщим стоимостным эквивалентом в силу объективных закономерностей развития товарного производства, а покупательная способность монет из этих металлов определялась их внутренней стоимостью, а не волей государства.

     Сущность  денег. Выступая необходимым элементом товарного производства, активным компонентом всех экономических процессов в национальных и мировом хозяйствах, деньги представляют собой очень сложное, многогранное и постоянно развивающееся общественно-экономическое явление. В связи с этим трактовка их сущности в рамках различных экономических школ значительно различается, и, соответственно, отсутствует общепринятое определение денег.

     Если  исходить из анализа исторической эволюции форм денег, то можно дать следующее определение: деньги — это наиболее ликвидный общепризнанный финансовый актив, являющийся специфической формой общественного богатства, который можно обменять на любые товары и услуги. Однако данное определение не раскрывает всех граней сущности денег как важнейшей макроэкономической категории с необходимой полнотой.

     В современной экономической литературе можно выделить два наиболее распространенных подхода к характеристике денег.

     Один  подход основывается на тезисе, согласно которому функции денег определяют их сущность. При этом деньги обычно характеризуются как средство оплаты товаров и услуг (средство обмена), единица счета (мера стоимости) и средство сохранения (накопления) стоимости, а первичной и основной признается функция средства обмена. В соответствии с данным подходом деньгами признается любой финансовый актив [4,с.15] или даже предмет, который может быть использован как деньги, т.е. будет приниматься любыми экономическими субъектами в обмен на товары и услуги. С этих позиций деньги чаще всего рассматриваются как технический инструмент обмена.

     В рамках другого подхода деньги трактуются как товар особого рода, выступающий формой стоимости всех товаров и услуг. Они представляют собой всеобщий эквивалент товаров, т.е. обособившуюся форму меновой стоимости, и используются для определения меновых пропорций при обмене. Функции не определяют сущности денег, а являются формой ее проявления, вытекают из сущности. С позиций данного подхода деньги рассматриваются как историческая категория товарного производства, исторически определенная форма экономических отношений между людьми. При помощи денег осуществляются взаимосвязи между участниками рыночного хозяйства — самостоятельными товаропроизводителями, которые, не будучи непосредственно связаны друг с другом, вступают в отношения посредством обмена.

     Трактовка денег как всеобщего стоимостного эквивалента товаров подразумевает, что они сами должны обладать ценностью. Экономисты, придерживающиеся данного подхода, сходятся во мнении, что в металлических денежных системах в качестве денежного товара — всеобщего эквивалента — выступали полноценные деньги (золото, серебро), а обращавшиеся кредитные и бумажные деньги[4,с.21] были представителями полноценных денег в сфере обращения и выполняли только две денежные функции — средства обращения и средства платежа. Однако процесс демонетизации золота[4,с.22] привел к возникновению широкого спектра зачастую противоположных взглядов на природу денег в условиях современного рыночного хозяйства. В частности это касается характеристики неразменных кредитных денег как всеобщего эквивалента и выполнения ими функции меры стоимости. При этом ни одна из представленных в экономической литературе концепций не дает целостного и непротиворечивого объяснения их сущности.

     В настоящее время каждый товар выражает свою стоимость не в денежном эквиваленте, имеющем собственную внутреннюю стоимость, а при посредстве кредитных денег — во всех остальных товарах. Таким образом, сторонники этой точки зрения считают, что деньги, не 
являясь больше всеобщим стоимостным эквивалентом, становятся просто инструментом для приравнивания стоимостей раз 
личных товаров и облегчения процесса обмена.

  Несмотря  на различия в трактовках экономического содержания денег, все экономисты сходятся в том, что их сущность раскрывается в выполняемых ими функциях. 
 

Деньги  и их функции

Сущность  денег как экономической категории  проявляется в их функциях, которые  выражают внутреннее содержание денег. Деньги выполняют следующие пять функций[15,с.95]:

• мера стоимости.
• средство обращения.
• средство платежа.
• средство накопления и сбережения
• мировые деньги.

Функция денег как меры стоимости.

     Деньги  как всеобщий эквивалент измеряют стоимость  всех товаров. Общественно необходимый  труд, затраченный на производство товаров, создает условия для  их уравнивания. Все товары выступают  продуктами общественно необходимого труда, поэтому действительные деньги (серебро, золото), сами обладающие стоимостью, могут стать мерой стоимости этих товаров. Причем измерение стоимости товаров деньгами происходит идеально, т.е. у владельца товара не обязательно должны быть наличные деньги. Итак, деньги выступают мерой стоимости. Общество считает удобным использовать денежную единицу в качестве масштаба для соизмерения относительных стоимостей разнородных благ и ресурсов.

     Подобно тому, как измеряют дистанцию в метрах и километрах или вес в граммах и килограммах и сравнивают их, так же соизмеряют и стоимость благ и услуг в денежном выражении. Это имеет неоспоримые преимущества. Благодаря денежной системе нет необходимости выражать цену каждого продукта через все другие продукты, на которые он мог бы быть обменен. Использование денег в качестве общего эквивалента означает, что цену любого продукта достаточно выразить только через денежную единицу. Такое использование денег позволяет участникам сделки легко сравнивать относительную ценность различных товаров и ресурсов. В современном мире ценность различных благ выражается в однородных денежных единицах - рублях, долларах и т.д., достаточно легко переводимых (конвертируемых) друг в друга. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой. Она определяется общественно необходимыми затратами труда на производство и реализацию товара. В основе цен и их движения лежит закон стоимости. Цена товара формируется на рынке, и при равенстве спроса и предложения на товары она зависит от стоимости товара и стоимости денег. При несоответствии спроса и предложения на рынке цена товара неизбежно отклоняется от его стоимости.

     Отклонение  цен вверх и вниз от стоимости  товаропроизводителя свидетельствует  о том, каких товаров произведено недостаточно, а каких - в избытке. Для сравнения цен разных по стоимости товаров необходимо свести их к одному масштабу, т.е. выразить их в одинаковых денежных единицах. Масштабом цен при металлическом обращении называется весовое количество денежного металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех других товаров. При золотом обращении масштаб цен предполагал установление денежной единицы, приравненной к определенному количеству золота. В XX в. наблюдается снижение покупательной способности денег, что выразилось в уменьшении количества золота в денежной единице. Так, в 1900 г. доллар США приравнивался к 1,50463 г, в 1934 г. - к 0,888671 г, в 1973 г. - к 0,736 г золота[15с.102]. Ямайкская валютная система, введенная в 1976-1978 гг., отменила официальную цену золота и золотое содержание денежных единиц стран - участниц Международного валютного фонда (МВФ)'. В настоящее время официальный масштаб цен этих стран складывается стихийно в процессе рыночного обмена путем соизмерения стоимости товаров посредством цены.

     Как средство обращения (или  обмена) деньги позволяют обществу избежать неудобств бартерного обмена. Деньги повсеместно и легко принимаются в качестве средства платежа. Это удобное социальное изобретение, которое позволяет платить владельцам ресурсов и производителям "товаром" (деньгами), который может быть использован для покупки любого из всего набора товаров и услуг, имеющихся на рынке. Предоставляя удобный способ обмена товарами, деньги дают обществу возможность воспользоваться плодами региональной специализации и разделения труда между людьми. В отличие от первой функции, где товары идеально оцениваются в деньгах до начала их обращения, деньги при обращении товаров должны присутствовать реально.

     Особенностью  денег как средства обращения  является их реальное присутствие в  обращении и мимолетность их участия  в обмене. В связи с этим функцию средства обращения могут выполнять неполноценные деньги - бумажные и кредитные. В настоящее время господствующее положение заняли так называемые кредитные деньги: векселя, банкноты, чеки, банковские кредитные карточки.

     Функция денег как средства платежа. Эта функция возникла в связи с развитием кредитных отношений в капиталистическом хозяйстве. Деньги как средство платежа используются при продаже товаров в кредит, необходимость которой связана с неодинаковыми условиями производства и реализации товаров, разной продолжительностью их производства и обращения, сезонным характером производства, а также при выплате заработной платы рабочим и служащим. Ускорению платежей, сокращению издержек обращения и повышению рентабельности предприятий способствует введение в платежный оборот электронных денег. Эта система особенно быстрыми темпами внедрялась в механизм платежных отношений в США с 70-х годов. Основными ее элементами являются автоматизированные расчетные палаты, система автоматизированного кассира и система терминалов, установленных в пункте покупки. На базе электронных денег возникли кредитные карточки. Они способствуют сокращению платежей наличными деньгами, служат средством расчетов, замещающим наличные деньги и чеки. Значение кредитных карточек заключается в том, что их применение сужает сферу использования наличных денег, является мощным стимулом в реализации товаров и устранении кризисных явлений в экономике.

     Функции денег как средства накопления и сбережения.

     Деньги, обеспечивая их владельцу получение  любого товара, становятся всеобщим воплощением  общественного богатства. Поэтому  у людей возникает стремление к их накоплению и сбережению. Получая  деньги в оплату за свою продукцию, экономический субъект создает  некий "запас чистой ценности". Этот запас может быть краткосрочным (если индивид потратит деньги тут же, приобретя другой товар), а может быть и долгосрочным (если индивид сбережет деньги для совершения покупок или оплаты долгов в будущем). Деньги выполняют функцию средства сбережения, поэтому они позволяют это делать в наиболее удобной форме. Поскольку деньги являются наиболее ликвидным, т.е. который проще всего истратить, товаром, они являются очень удобной формой хранения богатства. Отметим при этом, что при инфляции подобное преимущество в определенной мере утрачивается и возникает необходимость учитывать обесценение денег. Владение деньгами, хранение их не приносит денежного дохода, который извлекается, скажем, при хранении ценных бумаг (акций, облигаций и т. д.). Однако деньги имеют то преимущество, что они могут быть безотлагательно использованы предприятием или в домашнем хозяйстве для удовлетворения любого финансового обязательства. По мере развития товарного производства значение функции денег как средства накопления и сбережения возрастало. Без накоплений и сбережений становилось невозможным осуществлять воспроизводство. Стремление к получению наибольшей прибыли заставляет предпринимателей не хранить деньги как мертвое сокровище, а пускать их в оборот. В условиях металлического денежного обращения центральные эмиссионные банки обязаны были иметь золотые запасы в виде резервов внутреннего денежного обращения, запасы размена банкнот на золото и международных платежей. В настоящее время все эти функции золотого запаса центрального банка отпали в связи с изъятием золота из обращения, прекращением размена банкнот на золото и отменой золотых паритетов, т.е. исключением благородного металла из международного оборота. Вместе с тем золото продолжает храниться в центральных банках как стратегический резерв.                

     Функции мировых денег. Внешнеторговые связи, международные займы, оказание услуг внешнему партнеру вызвали появление мировых денег. Они функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства. Все пять функций денег представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего эквивалента товаров и услуг. Они находятся в тесной связи и единстве. Логически и исторически каждая последующая функция предполагает известное развитие предыдущих функции.

     Благодаря выполнению перечисленных функций  деньги играют ключевую роль в развитии производства, особенно в рыночной экономике. Общественная роль денег  в экономической системе состоит  в том, что они являются связующим  звеном между независимыми товаропроизводителями, а также средством учета общественного труда в товарном хозяйстве. Деньги участвуют в установлении цен на товары. Деньги обслуживают производство общественного продукта, с их помощью происходят образование, распределение, перераспределение и использование национального дохода через государственный бюджет, налоги и займы.

       Деньги играют важную роль  в хозяйственной деятельности  предприятий, в функционировании  органов государства, в усилении  заинтересованности людей в развитии  и повышении эффективности производства, экономном использовании ресурсов.

     Велика  роль денег в денежно-кредитном  регулировании экономики промышленно  развитых стран, где это регулирование  основано на монетаристской теории денег. В таких странах ежегодно устанавливается  денежный ориентир изменения денежной массы и в соответствии с ним проводится ее регулирование при помощи кредитных инструментов центрального банка.

     Вид денег — это подразделение денег с учетом их социально-экономической природы, дифференцированное по выполняемым функциям.

     Существующие  различные определения денег  иногда вступают в конфликт с новыми материальными носителями денег, с переходом от применения одних видов денег к другим, а также с изменением их форм и условий функционирования.

     Появляющиеся виды денег не всегда готовы выполнить все функции денег как экономической категории. Но независимо от того, в каком виде деньги выступают, они обязательно выполняют функцию платежа (средства обмена), являются формой меновой стоимости. По существу, речь идет в значительной степени о совершенствовании платежной системы, инструментов для платежа.

     В процессе исторической эволюции товарного  обращения форму эквивалента  принимали самые разнообразные  товары. Для того чтобы некий предмет  мог функционировать в качестве денег, его повсюду должны принимать, а также использовать для оплаты за товары и услуги.

     Начиная с античных времен товарные деньги выступали средством обмена. Привилегированное положение занимали товары, которые служили наиболее важными предметами обмена. Это были предметы (товары) первой необходимости, предметы украшения. В качестве эквивалента применявшихся при обмене товаров использовались, например, меха, табак, перец, зерно, соль, слоновая кость, кофе, рыба, чай и др. Выделение скотоводческих племен в результате первого крупного общественного разделения труда превратило домашний скот в орудие обмена. Вполне понятно, что у разных народов в тот или иной период в качестве денег использовались самые различные товары — именно те, которые в конкретных местных условиях представляли общепризнанную ценность. Установление пригодности того или иного предмета к выполнению роли денег вытекало из объективных неподвластных людям обстоятельств.

     Товары-деньги должны были отвечать двум основным требованиям: быть достаточно распространенными и обладать относительно высокой и постоянной ценностью. Как правило, первоначально роль денег на одном и том же рынке играли одновременно несколько товарных видов, которые обладали неодинаковыми стоимостями и выступали в качестве платежных единиц различных достоинств. Все эти деньги не могли в полной мере удовлетворить растущие запросы рыночного обращения.

     Второе  крупное общественное разделение труда  — выделение ремесла из земледелия — привело к совершенствованию всеобщего эквивалента. Эту роль начинают выполнять металлы: железо и олово, свинец и медь, серебро и золото. Совершился переход от товарных (штучных) денег к металлическим — в виде слитков или самых различных изделий из металлов, а впоследствии — в виде монет.

     Металлы не сразу вытеснили, все предшествующие виды денег. Совместное существование различных денег наложило отпечаток на металлические деньги. Внешний вид домонетных металлических денег был очень разнообразным. Зачастую они сохраняли товарную форму. Так, железные деньги длительное время имели форму мотыги, топора, лопаты, прутьев, подковы, наконечников копий, гвоздей, цепей, ножей и т.д. Медные деньги обращались в форме треножников, котлов, щитов, колокольчиков и др. Серебряные и золотые деньги имели форму ожерелий, колец, брусков, золотого песка, серебряных рыболовных крючков.