Деньги и их виды. 2

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ ……………………………………………………………………….3 
 
 
 
 
 
 
 
 

ВВЕДЕНИЕ

       Деньги  представляют собой неотъемлемый элемент  нашего повседневного бытия. Современный человек не может представить себе рыночную экономику без денежного обращения. Однако, деньги – это продукт исторического развития. Они возникли на определенном этапе хозяйственной жизни общества, и их появление стало огромным шагом вперед по преодолению узости бартерного обмена.

       В процессе исторического развития формы  денег претерпели серьезную эволюцию. Первоначально в качестве денег  обращались товарные деньги, которые  исполняли функции денег, а также  продавались и покупались как  обычный товар, Позднее в обращении появились символические деньги, затраты на производство которых значительно уступали их покупательной способности в качестве денег (бумажные деньги, разменные монеты). Дальнейшее развитие торговли привело к появлению кредитных денег, которые представляли собой обязательства вначале физических лиц, фирм, а затем и банков.

       Сущность  денег заключается в том, что  они служат необходимым элементом  экономической деятельности общества и составной частью экономических  отношений между различными участниками и звеньями народнохозяйственного процесса.

       В экономике страны население предъявляет  спрос на деньги, поскольку деньги выполняют важные функции. Именно благодаря  этим функциям население и ценит  деньги. Следует выделить четыре основных функции денег: счетная единица, средство обмена, средства сохранения ценности и средство платежа.

       Цель  настоящей работы – рассмотреть и проанализировать виды денег и их развитие.

       Для достижения цели поставлены ряд задач:

       1) изучение вопроса о необходимости возникновения денег и их предпосылки;

       2) изучение вопроса о сущности  бумажных денег;

       3) изучение вопроса о кредитных  деньгах, а также о банкноте;

       4) изучение вопроса о деньгах  безналичного оборота. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ГЛАВА 1. НЕОБХОДИМОСТЬ  И ПРЕДПОСЫЛКИ ВОЗНИКНОВЕНИЯ ДЕНЕГ

       1.1. Субъективные и объективные причины необходимости появления денег.

       Необходимость появления денег была обусловлена  объективным развитием производительных сил и производственных отношений¹. Средства производства (средства труда и предметы труда) и люди, приводящие их в действие, производят материальные блага и составляют производительные силы общества. В их составе главным движущим фактором развития являются люди. Производство при этом осуществляется в общественной форме, так как человек не может производить что-либо вне общества. В любом обществе одновременно возникают отношения собственности на средства производства, обмена деятельностью, распределения — они составляют основу производственных отношений².

       Когда нарушается соответствие производительных сил производственным отношениям, последние сдерживают развитие производительных сил. Данное противоречие разрешается, если производственные отношения приводятся в соответствие с производительными силами. Так развитие производственных сил привело к разрушению первобытнообщинного хозяйства натурального типа, в котором все, что производилось, внутри данного хозяйства и потреблялось. Это вызвало возникновение регулярного обмена между отдельными общинами, рост производительности труда, появление излишков продукта внутри каждого племени. Вследствие невозможности совмещения различных видов производства стало углубляться и разделение общественного труда — второе крупное общественное разделение труда — отделение ремесла от земледелия, что стимулировало обмен и создавало основу для появления и развития товарного производства — производства продуктов не для собственного потребления, а для обмена, когда продукты труда становятся товаром, обмен которых опосредуется деньгами. Развитие товарно-денежных отношений привело к третьему крупному общественному разделению труда — выделению класса купцов, а затем и класса ростовщиков и ростовщического капитала.

       Таким образом, главной причиной превращения  натурального хозяйства в товарное производство является общественное разделение труда. Главная предпосылка существования товарного производства — имущественное обособление производителей товаров. Это обособление выразилось в появлении частной собственности на средства производства, для чего потребовались следующие условия: наличие потребности в данном товаре, наличие нужных товаров, соблюдение эквивалентности обмена.

       Соблюдение  требования эквивалентности обмена предполагает измерение стоимости товара, а значит, и возникновение денег.

       В экономической литературе выделяют два подхода к вопросу о возникновении денег:

       1) рационалистический (субъективный);

       2) эволюционный (объективный).

       Рационалистический (субъективный) подход объясняет происхождение денег как результат соглашения между людьми об использовании денег в качестве инструмента обмена. Идею о деньгах как инструменте общественного договора поддерживали в обществе до XVIII века. В современных школах адептами этой идеи стали, например, П. Самуэльсон, который назвал деньги «социальной искусственной условностью», и Дж.К. Гелбрейт, по мнению которого, закрепление за благородными металлами денежных функций — продукт соглашения между людьми.

       Согласно  эволюционному (объективному) подходу происхождение денег связано с объективными причинами: экономическим ростом, общественным разделением труда, выделением особого товара, движением стоимости, необходимостью соблюдения эквивалентности обмена.

       Наиболее  известны трудовая теория стоимости и нетрудовая теория стоимости (теория предельной полезности).

       Трудовая  теория исходит из того, что:

       1) товаром является только та  потребительная стоимость, которая  передается посредством обмена;

       2) способность товара в определенных  количественных пропорциях обмениваться на другие товары называется меновой стоимостью;

       3) в основе меновой стоимости  товаров лежит затраченный на их производство общественный труд.

       Первоначально возникает рынок в форме натурального обмена товарами (Т—Т). Обращение товаров — это их обмен с помощью посредника (менового товара, всеобщего эквивалента). Меновым товаром становились обычно те товары, которые пользовались всеобщим спросом. У этого товара «раздваивалась» его полезность. Помимо естественной полезности — удовлетворять потребность человека, он приобретал общественную полезность — был всеобщим эквивалентом. Купля-продажа, отражающая процессы обмена и движения стоимости, развивалась постепенно, это развитие и способ определения эквивалентных пропорций обмена К. Маркс назвал эволюцией форм стоимости.

       Все это позволяет сделать следующие  выводы:

       1) из товарного мира выделился один товар-эквивалент, посредством которого выражается стоимость всех других товаров;

       2) потребительная стоимость товара-эквивалента  является формой выражения его противоположности — стоимости;

       3) конкретный труд, заключенный в  товаре-эквиваленте, является формой выражения абстрактного труда;

       4) частный труд, заключенный в товаре-эквиваленте,  выступает как непосредственно общественный труд;

       5) движение денег приобретает самостоятельное  значение, перестав быть непосредственно  связанным с движением товаров.

       Прошли  многие сотни лет, прежде чем деньги стали неотъемлемым элементом рыночных отношений.

       На  первых порах «посредниками» были обычные  товары, затем — специально сделанные, не имевшие собственной полезности, а приобретавшие ее как всеобщие эквиваленты.

       Выделение золота в качестве всеобщего эквивалента  стало возможным в результате развития производственных отношений. В XV—XVI веках в процессе совершенствования орудий труда расширились товарное производство и обмен. Помещичьи хозяйства стали втягиваться в товарно-денежные отношения, совершился переход от натуральной ренты к денежной, возникли единые национальные рынки, что было связано с образованием централизованных государств Западной Европы, сформировался мировой рынок.

       Золото  первоначально было просто вещью, затем продуктом труда и только потом — товаром, всеобщим эквивалентом.

       Природные свойства золота послужили причиной того, что оно выделилось из всеобщего разнообразия товаров и стало использоваться в качестве всеобщей меры стоимости — всеобщего эквивалента. Золото могло противостоять другим товарам как деньги, потому что противостояло им раньше как товар и как эквивалент. Постепенно оно стало завоевывать монополию на эту роль, выражая стоимость товарного мира.

       Обладая необычайно высокой стоимостью на единицу веса в период выдвижения его на роль всеобщего эквивалента, золото практически не имело потребительной стоимости.

       Превращение золота во всеобщую меру стоимости  — деньги — придало ему дополнительную потребительную стоимость, усилив значение его собственной потребительной стоимости как товара.

       Золото  оказалось наиболее подходящим товаром  на роль денег не только благодаря  относительной редкости как сырьевого  товара, портативности (высокой стоимости на единицу веса), но и по причине однородности, износостойкости (долговечности), делимости, узнаваемости, транспортабельности, удобству хранения, превращения без потери веса из монетной формы в слитки и обратно — все это сделало его естественным материалом для денег.

       Экономисты  выделяют пять свойств, которые обязательно должны иметь деньги:

       1) делимость. Деньги должны быть легко делимыми на более мелкие (дробные) части;

       2) портативность (лат. porto — ношу). Для того чтобы их можно было широко применять, деньги должны быть удобными в использовании, легко переводиться, переноситься, обращаться, быть небольших размеров;

       3) долговременность. Чтобы не потерять свою стоимость (усохнуть, увянуть, испортиться, сломаться), деньги должны быть физически долговременными;

       4) узнаваемость. Деньги должны быть четко отделены от других ликвидных активов, иметь всеобщую ликвидность и легко распознаваться;

       5) стандартизированность. Любая денежная единица должна соответствовать по качеству другой денежной единице.

       Со  временем, перестав выполнять монетарные функции, роль всеобщей эквивалента, золото вновь приобрело ценность: возросла его естественная потребительная стоимость:

       1) оно не имеет равных себе в космической промышленности (отражает около 98% всех излучений, не подвергается химическим воздействиям в космосе);

       2) высок спрос на этот металл в других отраслях промышленности (из него изготавливаются полупроводники с помощью золочения — плакирования (нанесения методом горячей прокатки тонкого слоя металла), что придает надежности различным приборам; свойство золота при нагревании выше температуры плавления быстро улетучиваться используется в технологических процессах — термальных испарениях; пары золота затем тончайшим слоем наносятся на световые фильтры, линзы, стекла кабин реактивных самолетов и т.д.;

       3) золото широко используется в медицине, повышая защитные силы организма (радиоактивное золото с массовым числом 98 применяется для лечения злокачественных новообразований).

       Демонетизация золота юридически завершена, что закреплено уставом МВФ (1978 г.). Однако золото продолжает служить чрезвычайными деньгами, фондом мировых денег и частных накоплений. Даже дешевея, золото де-факто остается резервным активом, ограничителем всевозможных финансовых пирамид. Очевидно, что золото, как исторически сложилось, продолжает играть роль мирового резервного актива, «денег в последней инстанции» — средства сбережения капитала. Особенно это становится заметно во время мировых финансовых кризисов.

       Первоначально исследовались возникновение, необходимость, развитие, и движение полноценных денег, обладающих собственной стоимостью. Но в последующем в обороте стали функционировать неполноценные деньги, не обладающие собственной стоимостью. Поэтому трудовая теория не могла решить все вопросы, в частности не проясненным остался вопрос о том, как можно измерить неполноценными деньгами количество и качество разнородного труда.

       В ответ на возникающие вопросы  в экономической науке сформировалась нетрудовая теория стоимости, которая необходимость денег связывает с отношением человека к вещи, с его субъектной оценкой полезности потребительных стоимостей — благ.

       В отличие от классической марксисткой  теории неоклассическая школа считает  стоимость субъективной категорией, определяемой степенью полезного эффекта, и недостаточным сведение стоимости только к затратам.

       В последующем возникает новый  подход, в соответствии с которым  стоимость определяется ценностью последней единицы, величиной предельной, конечной полезности блага. В таком случае стоимость определяется не средними, а предельными (маржинальными) величинами.

       Теория  предельной полезности (маржинальная теория), устанавливая критерии для сравнения товаров и их меновых пропорций:

       1) категорически отказывается определять стоимость товаров и их меновых пропорций;

       2) определяет стоимость (ценности) блага величиной полезного эффекта, получаемого человеком от потребления;

       3) учитывает только индивидуальные оценки полезности блага;

       4) стоимость труда (издержки производства) определяет как производное от стоимости;

       5) не относит стоимость к чему-то, имманентно присущему товару;

       6) ценность блага увязывает с его ограниченностью.

       Естественным  выходом из этого противоречия был  синтез теории предельной полезности и трудовой теории стоимости. Теоретики неоклассического экономического анализа связывают стоимость с равновесным спросом и предложением на рынке, где он сам устанавливается при условии полезности блага и определенной величине связанных с ним издержек.

       Рационалистический  и эволюционный подходы, объясняющие  возникновение денег рядом общих причин, не исключают некоторые другие (частные) причины, характерные для определенных этапов развития общества.

       К таким причинам следует отнести:

       1) наличие международного разделения труда, международных экономических связей, требующих эквивалентного обмена продуктами труда;

       2) наличие разнообразных форм собственности на средства производства, приводящих к обособлению производителей и требующих обмена товарами;

       3) требование морального и материального стимулирования затрат труда;

       4) неоднородность труда, что обусловливает распределение материальных благ в зависимости от затрат труда.

       1.2. Сущность денег.

       Деньги  – это особый товар, служащий всеобщим эквивалентом, то есть выражающий стоимость  всех других товаров.

       Сущность  денег проявляется в их функциях. Все пять функций денег представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего эквивалента товаров и услуг:

       - Мера стоимости (заключается в том, что в деньгах мы выражаем стоимость всех других товаров);

       - Средства обращения (с помощью денег мы меняем один товар на другой, обмен товаров, совершающийся с помощью денег, называется товарным обращением);

       - Средство накопления;

       - Средство платежа, расчета (деньги выполняют эту функцию тогда, когда расчет за товары и услуги производится не сразу – кредитование и оплата труда);

       - Мировые деньги.

       1. Деньги как мера стоимости – это приравнивание товара к определенной сумме денег, что является количественным выражением его стоимости. Стоимость товара, выраженная в деньгах, является его ценой.

       Мера  стоимости – это денежная единица, используемая для измерения и сравнения стоимости товаров и услуг. Функция меры стоимости реализуется на основе масштаба цен. Правительство каждой страны обычно устанавливает свою собственную меру стоимости. При золотомонетном обращении масштабом цен являлось золото, содержащееся в денежной единице. В США мерой стоимости является доллар, в Германии – евро, в России – рубль.

       На  стоимость денег оказывают влияние  следующие факторы:

       1) Приемлемость денег. Она отчасти основана на законе – государство объявило наличные деньги законным платежным средством;

       2) Относительная редкость денег. Стоимость денег определяется их редкостью по отношению к их полезности. Чем больше денег находится в обращении, тем ниже их стоимость;

       3) Покупательная способность денег. Реальная стоимость, или покупательная способность денег – это количество товаров и услуг, которые можно купить за денежную единицу.

       2. Деньги как средство обращения используются для – оплаты товаров и услуг, а также для уплаты долгов. Для выполнения функции средства обращения деньги всегда должны быть в наличии, т.е. эту функцию могут выполнять лишь реально существующие деньги.

       Деньги  предоставляют их владельцу всеобщую покупательную способность, являющуюся весьма важным преимуществом. Использование денег позволяет гибко выбирать тип и количество приобретаемых товаров, время и место совершения покупки, а также партнеров для сделки.

       Так как никто не обязан покупать сразу  же после того, как продал, то может возникнуть ситуация, когда проданных товаров будет больше, чем купленных, и может возникнуть кризис. Таким образом, функция денег как средство обращения содержит возможность кризиса.

       3. Деньги как средство накопления – когда они выступают в виде финансового актива, сохраняющегося у субъекта рыночного хозяйства после продажи им товаров и услуг.

       Деньги  служат средством накопления потому, что после продажи товаров и услуг они дают их владельцу возможность приобретать товары в будущем. Другими словами, деньги обеспечивают их владельцу будущую покупательную способность. Средством накопления могут служить и другие вещи, например, драгоценности, недвижимость, произведения искусства, не говоря уже об акциях и облигациях. В экономической литературе существует общий термин для их обозначения – активы: они обладают определенной ликвидностью, т.е. возможностью выступать в качестве средства платежа.

       Несмотря  на совершенную ликвидность, накопление денег сопряжено с определенными  недостатками. Наличные деньги в отличие, например, от банковских вкладов, акций и облигаций не приносят их владельцу никакого дохода. Кроме того, в период быстрой инфляции деньги, конечно, не могут служить в качестве средства накопления, поскольку они непрерывно обесцениваются.

       4. Деньги как средство платежа. Эта функция денег отражает более высокий этап в развитии товарного производства и обращения. Наличие тесных, устойчивых связей между товаропроизводителями внутри национального рынка создает условия для кредитных отношений для продажи товаров с отсрочкой платежа. Будучи средством погашения долгового обязательства, деньги выступают в функции средства платежа.

       В функции денег как средств  платежа в качестве противоположных  сторон друг другу противостоят не просто продавец и покупатель (как при функции средства обращения), а продавец, ставший кредитором, и покупатель, ставший должником.

       Функции денег как средства платежа соответствует  определенная их форма – кредитные деньги; первичный их вид – вексель, более развитый – банкнота, которые возникают на основе обращения долговых обязательств.

       5. Функция мировых денег – обычно выделяется, когда деньги используются как средство межгосударственных расчетов.

       Международные займы, внешнеторговые связи, оказание финансовых услуг зарубежному партнеру вызвали появление мировых денег. Они способны функционировать как всеобщее покупательное средство, всеобщее платежное средство и материализация общественного богатства.

       Мировые деньги как международное покупательное  средство служат при нарушениях равновесия обмена товарами (услугами) между государствами, тогда оплата их производится наличными деньгами. Мировые деньги используются для предоставления субсидий или займов различным странам, или для выплаты репараций побежденной страны победившей. При этом части богатства одного государства перемещается в другое посредством денег.

       Мировыми  деньгами при золотом стандарте выступали золото (регулятор платежного баланса) и кредитные деньги отдельных стран, разменные на золото (чаще доллар США и английский фунт стерлингов). С 1 января 1999 года был осуществлен официальный переход Европейского союза к единой валюте ЕВРО, фактическое обращение которой началось в 2002 году.

       Благодаря выполнению вышеназванных функций  деньги играют ключевую роль в развитии экономики. 

       ГЛАВА 2. БУМАЖНЫЕ ДЕНЬГИ. ИХ СУЩНОСТЬ И ЗАКОНОМЕРНОСТИ ОБРАЩЕНИЯ

       2.1. Полноценные деньги, их природа, виды, свойства.

       Деньги  используются на Земле примерно 7 тысячелетий и, по общепринятому мнению, являются главным фактором прогресса, который в свою очередь способствует развитию денежной сферы. В современных условиях необычайно усложнились формы и виды денег (и данный процесс продолжается), что серьезно затрудняет их изучение, приводит к большим разногласиям в трактовке понятийного аппарата, связанного с деньгами. А это во многом препятствует разработке оптимальных способов управления денежным оборотом. Поэтому изучение денег имеет не только теоретическое, но и практическое значение.

       Объяснение  сущности денег следует начать с  изучения их эволюции. Деньги стали  деньгами примерно за 3—5 тысячелетий  до новой эры, когда среди различных товаров, используемых на рынках в роли главных (из-за всеобщей потребности в них) предметов обмена выделился один в качестве всеобщего эквивалента. Им стали благородные металлы — серебро и золото; единицей счета — вес. В итоге в течение примерно 400 лет золото вытесняло серебро. Так утвердилась и потом применялась большую часть времени существования человечества первая форма денег: полноценные, или действительные, деньги. Виды этих денег: серебряные и золотые слитки, а затем аналогичные монеты. (С определенным приближением к полноценным деньгам относят и драгоценные камни).

       Для размена использовались монеты из меди и ее сплавов. Монета представляет собой определенной формы слиток металла, вес и проба которого удостоверяются штемпелем государства. Первоначально монеты чеканились как кратные части весового масштаба. Весовой масштаб в свою очередь использовался в качестве масштаба цен.

       Применение  монет ознаменовало завершение формирования полноценных денег. Отличительным свойством таких денег является наличие внутренней весьма высокой стоимости, определяемой затратами общественного труда на ее изготовление. С этим свойством связаны следующие характерные черты полноценных денег:

       1) соответствие номинала реальной стоимости;

       2) неподверженность обесценению, за исключением экстраординарных случаев, как это было, например, в XVI веке, когда в Европу хлынул поток дешевого американского золота и серебра;