Договор займа в предпринимательской деятельности

Минобринауки России

 

Федеральное государственное бюджетное учреждение

 «Чувашский государственный университет имени И.Н. Ульянова»

 

Юридический факультет

 

 

КУРСОВАЯ  РАБОТА ПО ДИСЦИПЛИНЕ

«Гражданское право часть 2»

 

на тему:

«Договор займа в предпринимательской  деятельности»  

 

                                                                                     

                                                                               Выполнила:

                                                                               студентка 3-ого курса

                                                                                группы ЗЮФ 11-08

                                                                                Чумак  Ю.А.

                                                                                      

                                                                               Научный руководитель:

                                                                                Ст.преподаватель

                                                                                кафедры гражданско-

                                                                                правовых дисциплин

                                                                                Юманова Н.М.

                                                               

                           

                                      Чебоксары 2011.

 

 

                                               Содержание

 

Введение…………………………………………………………………….3

 

Глава 1  Договор займа

1.1Форма, элементы, предмет и виды………………………………......5

1.2 Содержание и ответственность……………………………………..16

 

Глава 2 Договор займа

2.1.Заключение договора займа………………………………………..19

2.2Предоставление и возврат займа....................................................23

2.3.Проценты по займу…………………………………………………25

 

Заключение………………………………………………………………..30

 

Список использованной литературы……………………………………33 

ВВЕДЕНИЕ.

    Большинство   договорных  обязательств,  которые   заключают   участники гражданского  оборота, представляют собой возмездные  отношения. Как  правило, они  порождают денежные обязательства,  в силу которых одна сторона   обязуется передать вещь,  оказать   услугу,  произвести  работу  и   т.д.,  а  другая  – оплатить  переданную вещь, оказанную услугу, произведённую работу и т.д.

    Денежное обязательство, всегда  связанное  с  оплатой  денежной  суммы, имеет место в самых разнообразных  договорах:  купли  –  продажи,  поставки, контрактации, аренды, подряда, перевозки и т.д.

    Что  касается  граждан,  то  они  обычно  оплачивают  свои   долги   по обязательствам собственными  денежными средствами, не прибегая  к  финансовой помощи  других  лиц.  Однако  в  ряде  случаев   граждане  не   в   состоянии  рассчитаться  имеющимися  в   наличии   средствами.   Тогда   они   вынуждены обращаться  к лицам, обладающим необходимыми  финансовыми  ресурсами,  в   том числе к банкам.

    Аналогичное   положение   может   сложиться   и   в   отношениях   между  организациями—  юридическими  лицами.  Однако  содержание  и   объемы   этих обязательств  имеют   свои   особенности,   включая   специфику   субъектов, участвующих в таких обязательствах.

    При этом следует  иметь в виду, что граждане  обычно  удовлетворяют  свои  потребности  в  приобретении  разнообразного  имущества  за  счет   денежных средств, составляющих  оплату их труда,  т.е.  за  счет  зарплаты.  Некоторая часть  граждан имеет в качестве источника  оплаты  своих  расходов  доходы  от предпринимательской деятельности.

    Организации —  юридические лица покрывают свои  расходы за  счет  доходов от  их коммерческой деятельности. И  лишь  у  социально-культурных  учреждений главным источником  оплаты расходов служат  бюджетные  ассигнования.

    Субъекты денежных  обязательств при недостатке  денежных  средств  могут прибегнуть к  финансовой  помощи  третьих  лиц  на  основе  договора  займа, служащего юридической формой таких отношений.

    Заем представляет  собой  наиболее  типичное  кредитное  обязательство, выражающее  основные признаки и других  форм кредитования.

    Традиционный  договор займа оказался  недостаточно  приспособленным  для регулирования   сложных  и  разнообразных   кредитных  отношений  в   условиях рыночного хозяйствования.

    Данное положение  учтено новым ГК РФ, который  выделил кредитный  договор  в качестве самостоятельной разновидности  договора займа.

    В своей курсовой  работе, я рассмотрю  следующие  вопросы: Что такое заем; Проблемы его применения в предпринимательской деятельности  и т.д.  Я думаю, что рассмотрение этих  вопросов поможет мне более углублено изучить данную тему, а это и является  главной задачей курсовой работы.

 

 

 

 

 

 

 

 

                         

 

  

 

 

 

 

 Глава1. Договор займа.

1.1. Форма, элементы, предмет и виды.

 Форма договора займа  — письменная.

 Исключение составляют  случаи, когда договор заключен  между гражданами и сумма займа  не превышает десяти минимальных  размеров оплаты труда  (правило п. I ст. 808 ГК является конкретизацией общей нормы п. 1 ст. 161 ГК).

    Во  всех  иных  случаях  применяются  установления  ст.   158—161   ГК, посвященные  форме  сделок.  Принимая  во  внимание  особенности  заключения  договора займа, и в первую  очередь заемные обязательства  между  гражданами, закон  разрешает   оформление  таких  сделок  путем  составления   заемщиком  расписки или иного  документа,  удостоверяющего  передачу  ему   заимодавцем денег или заменимых  вещей (п. 2 ст. 808 ГК).

    Расписка или  иной документ скрепляется подписью  заемщика и  приобретает доказательственное  значение.  В  этом  смысле  расписка  приравнивается  к обычной  письменной форме договора. В  случае несоблюдения простой  письменной формы сделки договор  займа не считается недействительным, однако  наступают последствия,  предусмотренные  ст.  162   ГК   (запрет   на   использование  свидетельских показаний).

    Что касается  юридических лиц, то  договор   займа  между  ними  подлежит  заключению в письменной форме  независимо от суммы.

    Договор  займа,  по  общему  правилу,  является  возмездным.  В  законе установлено,  что заимодавец имеет право  на получение  с  заёмщика  процентов на сумму займа, если  иное не предусмотрено законом  или самим договором  (п.1 ст. 809 ГК).

   Причём  в  целях   придания  гибкости  заёмному  обязательству   введено положение  о том, что если договор не  содержит условия о  размере   процентов, то он не становится  от  этого  безвозмездным.  В   этом  случае  применяется процентная  ставка,  существующая  в  месте   жительства  заимодавца,  а  если заимодавец – лицо  юридическое,  используется  ставка  банковского  процента (ставка рефинансирования Банка России, по которой он кредитует  коммерческие банки), которая действует в месте его нахождения.

 Размер процентов на  сумму долга (часть долга) определяется  на день  его погашения заёмщиком.  Поскольку размер ставки банковского  процента  и  ставки рефинансирования  может быть различным, следует  полагать,  что  право  выбора  одной из них принадлежит   в  данном  случае  заимодавцу.  Наоборот,  в  ряде ситуаций  договор займа презюмируется безвозмездным:

-  когда  он  заключён  между  гражданами  на  сумму   не  более   50 минимальных размеров оплаты труда и не  связан  с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одним из этих граждан;

- либо когда предметом  договора являются вещи, определяемые  родовыми признаками, кроме денег.

  Однако эта презумпция  может быть опровергнута самим  же договором (п.  3 ст. 809 ГК). В  ряде случаев (например, заём  родовых  вещей)  стороны   могут предусмотреть уплату процентов  в натуральной форме – теми  же вещами.

    Элементы договора.

    Стороны  договора  –  заёмщик  и  заимодавец.  Универсальный   характер договора  займа проявляется в том, что  как в роли  заёмщика,  так   и  в  роли заимодавца  могут  выступать  любые   субъекты  гражданского  права.   Особый субъективный  состав  имеет  лишь  одна  разновидность   договора   займа   – государственный   заем.  Естественно,  что  лица,   обладающие   специальной, частичной  или ограниченной  дееспособностью  (казённые  заводы,  учреждения, несовершеннолетние  и др.), могут совершать заёмные  сделки  в  тех  пределах, которые  соответствуют  их  уставным  целям   или   объёму   дееспособности, установленному  законом.  Так,  учреждения   вправе   распоряжаться   только доходами  от разрешённой им  собственником   хозяйственной  деятельности  (п.2 ст. 298 ГК), а потому могут  выдавать  займы  лишь  за  счёт  этих  средств. Поскольку  передача  денег  взаймы  не  относится  к  разряду  специфических банковских операций, она не требует получения лицензии Банка  России¹. На этом строится разграничение договора займа,  в  котором  в  роли  заимодавца может выступать любое лицо,  и  кредитного  договора,  имеющего  специальный субъектный состав, заимодавцем в котором может быть только  банк  (кредитная организация).

    Условия о   предмете  залога  и  его   оценке  относятся  к  существенным  условиям договора.  И  если  стороны  не  учли  одно  из  этих  условий  или соответствующего  условия нет вообще, то такой   договор  не  может  считаться  заключенным².

    Предмет договора  займа — деньги или другие  вещи, определяемые  родовыми признаками.  В  этом  проявляется  отличие   рассматриваемого   договора   от договоров  имущественного  найма  и  ссуды   (безвозмездного   пользования), предметом которых  могут быть только индивидуально-определенные  вещи.  Кроме того, в двух указанных  договорах наниматель  и  ссудополучатель   приобретают лишь право пользования  вещью, но не право собственности  на вещь, а потому  и не несут  риска ее случайной гибели.  Известный  интерес  представляет  также разграничение  договора  займа  и  иррегулярного   хранения  или  хранения  с  обезличиванием  (ст.  890   ГК),   когда   к   хранителю   переходит   право собственности  на переданные вещи. По всей  видимости,  такую  дифференциацию, как и в римском частном   праве,  можно  проводить   только  на  основе  целей договора, объективированных в его  условиях.  Если  цель  договора  займа   — удовлетворение интересов заемщика, то цель иррегулярного  хранения   иная  — оказание услуги поклажедателю.

    Кроме предмета  залога в договоре должна быть  указана его оценка.  В  ГК  специально   рассматриваются   две   разновидности   документов, удостоверяющих передачу суммы  займа. Это — ценные бумаги:

- вексель (ст.  815)  –   вид  ценной  бумаги,  абстрактное   денежное обязательство строго  установленной законом формы.  Вексель является безусловным  и бесспорным долговым документом. Различают: простой и переводный;

- облигация (ст. 816)  –   ценная  бумага,  удостоверяющая  право  её держателя   на   получение   от   лица,   выпустившего   облигацию   (эмитента)³, в предусмотренный ею  срок   номинальной  стоимости  облигации  или   иного   имущественного   эквивалента.   Облигация предоставляет её держателю также право на получение фиксированного в ней  процента  от  номинальной  стоимости  облигации  либо  иные  имущественные права⁴.

    Ценная бумага -  такой  вид  имущества,  который  существенным  образом  видоизменяется, причем  независимо  от  воли  залогодателя.  Может   меняться (увеличивается или уменьшается)  ее номинальная стоимость. В   отмеченных  случаях  оформления  заемных   обязательств   вексельное  законодательство или законодательство  о порядке  выпуска  облигаций   как  бы вытесняют общие  правила о займе. С момента   выдачи  векселя  или  облигации,  оформляющих долг,  нормы главы 42  ГК  применяются к заемным отношениям постольку, поскольку они не  противоречат  закону  о переводном  и простом векселе (п. 2 ст. 815 ГК)  или иным законам (п. 3 ст. 816  ГК).  В случаях, установленных законом или иными правовыми актами, договор займа может быть заключен путем выпуска и продажи облигаций.  Облигации являются  долговыми эмиссионными ценными бумагами, обращение которых подчиняется   Федеральному закону «О рынке ценных бумаг». Суть облигации как эмиссионной ценной  бумаги состоит в том, что она:

 а) закрепляет совокупность  прав требования, удостоверение,  передача  и осуществление   которых  происходит  в  предусмотренных   названным   законом формах;

 б) размещается среди  приобретателей отдельными выпусками  (эмиссиями);

 в) имеет равный  объем и содержание  прав  требования  в  рамках  одного выпуска  ценной бумаги;

 г) может существовать  в документарной или бездокументарной  форме.

  Документарной бумагой  в ст.  2  Федерального  закона  «О  рынке  ценных бумаг»  называется  такая,  владелец  которой устанавливается на  основании предъявления сертификата бумаги или записи  о депонировании последнего  на счете.  Бездокументарной   бумагой   считается   такая,   владелец   которой устанавливается на основании записи в реестре бумаг или путем записи  о депонировании бумаги  на счете.

    Поскольку действующее  законодательство не содержит  нормы об определении стоимости  закладываемого  имущества  (ценной  бумаги),  то  она  может   быть оценена  по  соглашению  сторон  исходя  из  ее  номинальной,  рыночной  или балансовой стоимости  и т.п.

    Изменение стоимости  заложенных  ценных  бумаг   не  затрагивает  условий договора  залога  и  не  влияет  на  права  и  обязанности   сторон  по  нему. Следовательно,  включение в договор условия  о  предоставлении  дополнительных  ценных бумаг в случае уменьшения (увеличения) стоимости заложенных  не  дает возможности  залогодержателю   воспользоваться  нормами   ст.   351   ГК   РФ, потребовать   досрочного  исполнения  основного   обязательства   и   взыскать  заложенное имущество.

    Залогодатель  обратился в арбитражный суд  с иском к залогодержателю  и АО с требованием о признании  за ним права собственности на акции и о  признании недействительным   договора   купли   -    продажи    акций,    заключенного залогодержателем с их покупателем.

    Истцом  были  переданы  в  залог   залогодержателю   принадлежащие   АО обыкновенные  акции.  В период  действия  договора   произошла   переоценка основных фондов АО и на сумму увеличения их стоимости осуществлена  эмиссия дополнительных акций, и у ООО (истца), заключившего договор о залоге,  число акций увеличилось.  В связи с невыполнением обязательств  по   договору (обеспеченных залогом акций)  стороны пришли  к соглашению  об  обращении взыскания на них. На основании этого залогодержатель заключил договор купли - продажи акций. Однако между залогодержателем  и покупателем акций было подписано   дополнительное    соглашение,    предусматривающее    увеличение количества продаваемых по договору акций до того числа,  которое имелось у залогодателя после переоценки фондов и эмиссией.

    Арбитражный   суд  в  иске  отказал   по  следующим   основаниям.   После регистрации  проспекта   эмиссии  пакет  акций,  принадлежащий   залогодателю, автоматически увеличился, и реализация залогодержателем  всего  этого  пакета правомерна  в силу ст. ст. 142, 143 ГК РФ. Президиум  ВАС РФ судебное решение отменил,  иск удовлетворил.

    В действующем  ГК особо оговариваются два  вида договора займа:

  - целевой заем (ст. 814 ГК);

  - заем государственный  (ст. 815 ГК).

    В отличие от  кредитного договора, обычный договор  займа,  как  правило, не является  целевым, т.е. не содержит условия   об  использовании  полученных  средств под определенные задачи. Однако стороны вправе  придать   договору  займа  строго целевой  характер.

      Необходимость   в  этом  может  возникнуть  в  случае,  когда  заемные  отношения устанавливаются между   коммерческими  организациями   и  заимодавец желает знать,  куда будут тратиться выданные  им  средства,  либо  когда   заем предоставлен организацией  своему работнику, скажем, для   покупки  дома.  При таких  обстоятельствах   заимодавец   приобретает   специальное   полномочие контроля за соблюдением целевого характера расходования  выданных  заемщику средств. Приобретая же  право распоряжения  заемным капиталом по  целевым кредитным договорам, заемщик подвергается дополнительным ограничениям в его использовании. В этом  случае  он  вправе  использовать  средства  в своих собственных экономических интересах, но не на любые цели, а только на те  из них, которые поддерживает кредитор и которые получили  свое  закрепление в кредитном договоре.

    Установление  цели в кредитном договоре  может  служить  интересам   самых различных лиц. Иногда  это происходит в интересах   кредитора:  последний  тем  самым дополнительно  обеспечивает  надлежащее  исполнение  заемщиком   своего обязательства  по  возврату  (например,  кредит,  предоставленный   на   цели санации). Иногда - в  интересах самого заемщика  (например,  в  виде  запрета использования   кредита  для  приобретения  западных   бытовых   приборов   и автомобилей  для  работников  предприятия).  Нередко  цель  определяется   в кредитном  договоре и в интересах третьих  лиц (например,  покупателя  товара, которому  коммерческий  кредит  предоставлен  поставщиком,  в   свою  очередь получившим для  этих целей банковской кредит).

    Возведение того  или  иного  мотива  в   ранг  связывающего  обе  стороны  условия договора возможно лишь  при соответствующем  соглашении.  Мотив  лица не может быть  признан условием договора только  потому, что  известен  другой  стороне.  Осведомленность  кредитора   о  намерении   заемщика   использовать заемные средства  в определенных целях еще не  означает, что такая цель  стала  условием договора. Так, кредит  был предоставлен одному  вузу  и  использован последним для  выполнения обязательства по  договору поручительства.  Кредитор  знал об этом, но в условиях  договора указание на  целевой   характер  кредита отсутствовало.  Впоследствии заемщик отказывался  возвратить кредит,  ссылаясь  на  недействительность  договора,  так  как,  по  его   мнению,   фактически кредитный договор финансировал исполнение  внеуставной  для вуза  сделки  - договора  поручительства.  На  самом деле  устав учреждения  не   исключал возможности заключения  кредитного  договора.  Суд   справедливо   отклонил возражения заемщика, указав, что "в данном случае цели  заключения  договора и использования денежных  средств не  имеют значения   для   определения действительности сделки", так как вуз "действовал в пределах своей уставной правоспособности". Добавлю, что цель использования кредита не  имела здесь значения  и поэтому не  стала условием   договора,   оставшись   мотивом, юридически безразличным к правоотношениям сторон⁵.

     При неисполнении  условия о целевом использовании  занятых сумм либо при нарушении   заемщиком   контрольных   прав   заимодавца   последний   вправе  потребовать досрочного исполнения  договора и уплаты процентов  по нему,  если иное не установлено  соглашением сторон.

    Государственный  (муниципальный) заем — это  договор, заемщиком в котором  выступает государство в целом  (Российская Федерация), субъект  Федерации  или муниципальное  образование, а заимодавцем —  гражданин или  юридическое   лицо.

При заключении подобного  договора государство сознательно  увеличивает  свой внутренний долг. Размер последнего утверждается в соответствии с Законом  РФ «О государственном  внутреннем долге Российской Федерации» от 13 ноября  1992 г.   в  виде  ежегодных  законов  о  государственном   бюджете.   В   состав государственного   долга   входят:   кредиты,   полученные    Правительством Российской  федерации,  государственные  займы,  осуществляемые  посредством  выпуска  ценных  бумаг   от   имени   Правительства,   и   другие   долговые обязательства,  гарантированные  Правительством,  которое   представляет   в заемных отношениях государство.

    Государственный   внутренний   долг   обеспечивается   всеми   активами, находящимися  в распоряжении Правительства  России.  Договор  государственного  займа  является  договором   присоединения  (ст.  428   ГК),   поскольку   он заключается  на утвержденных  государством  условиях  эмиссии  путем   покупки заимодавцем выпущенных   государством  облигаций  или   иных  государственных ценных  бумаг.  Последние  порождают   у  заимодавца  право  на  получение  от заемщика  денежного   номинала   облигации   (другой   бумаги)   или   иного имущественного  эквивалента, а также  на  получение  установленных   условиями выпуска займа процентов  либо иных имущественных прав. Принимая  во  внимание печальный  опыт прошлого, в ГК прямо подчеркивается,  что  госзаймы  являются добровольными,  а изменение их условий не  допускается. Однако  добровольность  государственных займов является  мнимой  в  случаях,  когда   отдельным  лицам предписывается  инвестировать часть средств в государственные  ценные  бумаги (прежде всего долговые). Порочность  принудительного  способа  возникновения таких долгов со всей  очевидностью  проявилась  в  период  крушения  системы государственных  заимствований,   повлекшей   банкротство   многих   банков, страховых компаний и других организаций. Причем, вопреки  требованиям  п.  4 ст. 817 ГК, государство (должник) предложило  исполнять  свои  обязательства по таким займам на односторонне измененных им же  условиях.  Едва  ли  можно придумать худшую рекламу будущим заимствованиям государства.

Такое обеспечение производится в рамках тех способов, которые  предусмотрены главой 23 ГК. В частности, для  обеспечения  используются  залог  удержание, задаток, поручительство, гарантия. Применяются также  «суррогатные»  способы обеспечения —  договоры  страхования  кредитного  риска,  право  бесспорного списания денежных средств со счета и др. На тот  случай, когда  выдача  займа обусловливается  наличием обеспечения, законом предусмотрены последствия  его утраты (ст. 813  ГК).  При  невыполнении  заемщиком  своих  обязанностей  по обеспечению возврата суммы займа, а также в случае  утраты  обеспечения  или уменьшения его ценности при  отсутствии  вины  заимодавца  последний  вправе потребовать от заемщика досрочного исполнения договора  и  уплаты  процентов на сумму долга, если иное не установлено соглашением сторон.

    Иногда на практике  возникает необходимость превратить  долг,  возникший из какого-либо  договора (купли-продажи, аренды  или  другого  основания),  в заемное обязательство. Например, при покупке  товара  приобретатель   не  до конца рассчитался с  продавцом и хочет получить  отсрочку  платежа.  Разница между  подлежащими уплате и уже уплаченными   средствами  составляет  предмет  заемного договора. В таком случае  принято говорить о  новации   долга  (т.е. соглашения о замене  одного  обязательства  (первоначального)  другим  между теми же лицами, предусматривающим иной предмет   или  способ  исполнения)  в  заемное обязательство  (ст.  818  ГК).  Замена  договорного  долга   заемным обязательством должна  происходить в соответствии с  правилами ГК о  новации,  но в форме, предусмотренной  для договора займа.

    По моему   мнению,  заемное  обязательство   и  договор  займа  абсолютно различные понятия. Заемное обязательство  безусловно  может возникать из договора займа. Но договор займа не является  единственным  основанием  для возникновения заемного обязательства.  Так,  в соответствии  с пунктом 2 статьи 307 ГК РФ обязательства возникают из договора вследствие  причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.  Иным  основанием для возникновения заемного обязательства, помимо договора займа,  является, согласно статьям 818, 414 ГК РФ, соглашение сторон (договор о новации)  о том, что долг, возникший из купли - продажи,  аренды  имущества или иного основания, заменяется заемным обязательством (а вовсе не договором займа).

При этом никакого договора займа между сторонами не было, нет и не будет.  Для   осуществления   новации   необходимо   наличие    первоначального обязательства. Если первоначальное обязательство отсутствует в силу тех или иных причин, например в силу недействительности  первоначального договора, из которого оно могло бы возникнуть, то невозможна  и сама  новация из-за отсутствия предмета новации.

    Согласно статье 812 ГК РФ по безденежности   может  оспариваться  только  договор  займа,  а  не  само  заемное  обязательство.  Различные  основания возникновения  заемного обязательства предполагают  и различные основания для  оспаривания.  Другими  словами,  если  заемное  обязательство   возникло  из договора займа,  то оспаривать  по  безденежности   можно  договор  займа.  В  случае же, когда заемное обязательство  возникло при новации долга  в заемное обязательство, оспаривать  можно договор новации,  но  не  по  безденежности (отсутствует   договор   займа),   а   ввиду   отсутствия   первоначального  обязательства (долга).

    Наличие специальной нормы о новации долга в заемное обязательство  (ст. 818 ГК РФ), когда имеется общая норма о прекращении обязательства  новацией (ст. 414 ГК РФ), связано с тем, что статья 414 ГК  РФ  предусматривает  при новации замену в первоначальном обязательстве либо предмета,  либо  способа исполнения,  а  статья  818  ГК  РФ  допускает  новацию  долга  в   заемное обязательство и в тех случаях, когда не  меняется  ни  предмет,  ни  способ исполнения первоначального денежного обязательства.

 

                

 

  

 

1.2. Содержание и ответственность.

    Содержание  договора  займа  исходя  из   его   односторонней   природы составляет обязанность заемщика  возвратить  сумму займа (ст.  810  ГК)  и корреспондирующее ей  право требования   заимодавца.   Порядок   и   сроки исполнения  основной  обязанности заемщика  определяются  договором.   Срок обычно не относится к существенным условиям договора  займа.  Законом особо регламентируется лишь один  случай:  когда срок  возврата  суммы займа не установлен   либо   определяется    моментом    востребования.    В    таких обстоятельствах заемщику  предоставлен   льготный   тридцатидневный   срок, исчисляемый со дня предъявления заимодавцем требования, в течение которого заемщик может собрать необходимую сумму и вернуть долг  (льготный  срок удлинен до месяца по сравнению со сроком, установленным п. 2 ст. 314 ГК). Однако это правило является диспозитивным и может быть изменено в договоре. Досрочный возврат суммы долга вполне  допустим  при беспроцентном займе,  поскольку такой заем  не   приносит   дохода   заимодавцу   и   он заинтересован в скорейшем погашении обязательства.  Наоборот,   согласие заимодавца требуется, когда речь идет о займе возмездием и сокращение  срока договора уменьшит его доходы (п. 2ст. 810  ГК).  Момент  исполнения  обязан, нести заемщиком, если иное не предусмотрено соглашением сторон, совпадает с моментом передачи суммы займа заимодавцу или с моментом  зачисления   денег на его банковский счет. В случае, когда договор займа являете процентным, его надлежащее исполнение предполагает  также уплату  процентов на основной долг в полном объеме.