Информационные технологии в финансово-кредитной сфере

ВВЕДЕНИЕ

1. Понятие и значение информационных технологий  в финансово-кредитной сфере.

1.1 История и предпосылки  развития компьютерных  информационных  технологий  в финансово-кредитной  сфере.

1.2 Предмет и содержание информатизации и ее роль.

2. Организация информационных технологий в управлеии финансово-кредитной сферой.

2.1 Организация мирового  рынка финансово-кредитной информации,его  характеристика и структура.

2.2 Российский рынок информационных услуг  в финансово-кредитной сфере, ео структура.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

ВВЕДЕНИЕ

Информация - это самый важный и ограниченный ресурс любой экономики. Любой банк - это автономно мыслящая единица, действующая в необъятном финансово-экономическом пространстве, поэтому одна из основных задач, стоящих перед банками, - умение ориентироваться в огромном объёме информации, комплексно оценивать ситуацию и своевременно реагировать на её изменения. В современной рыночной среде скорость и качество обработки информации стали играть важную роль в процессе принятия управленческих решений в условиях конкурентной борьбы. Всё большее внимание уделяется не только статистическому анализу, но и детальному прогнозированию будущего положения банка. Следовательно, у банков возникла необходимость в собственной информационно-аналитической системе (ИАС).

ИАС должна осуществлять замкнутый, комплексный, последовательный, многогранный процесс действий, направленных на добывание, сбор, обработку, анализ и оценку информации.

Логически замкнутую ИАС необходимо строить, руководствуясь следующими принципами:

- объединение банковских информационных процессов;

- встраивание системы в уже сложившуюся организационную структуру банка;

- координация усилий всех подразделений банка при выполнении поставленных задач;

- открытость системы для дальнейшего развития;

- комплексное использование всех доступных методов анализа;

- информационная этика - «от каждого  - в общую копилку, и из неё - каждому».

Следовательно, ИАС в коммерческом банке должна включать в себя и объединятьв единое целое: добывающие структуры -  источники информации; блоки сбора, обработки, анализа и предоставления информации; блоки оперативной оценки и предоставления информации; блоки управления информационно-аналитической системой.

Источниками информации для ИАС, помимо независимых внешних, являются все внутренние источники информации. На входе системы информационные потоки распределяется по функциональным блокам, где они детально обрабатываются для выявления ключевых параметров и показателей. На следующем этапе обработанные (очищенные) информационные материалы распределяются и анализируются внутри системы. Далее отфильтрованная информация с ответами на поставленные вопросы представляется в удобной форме и распределяется между потребителями. Наконец, информация, подвергнутая окончательной экспертной оценке, поступает руководству в виде рекомендаций, обеспечивая поддержку принятия управленческих решений. Можно выделить два уровня банковского управления: тактический, или текущий, и стратегический. Стратегический уровень, возможно,  требует менее оперативной, но более интегрированной  информации, в то время как тактический - детальной и оперативной информации. Таким образом, в ИАС должно чётко прослеживаться различие между информацией оперативного и долгосрочного стратегического управления.

1 Понятие и значение информационных технологий  в финансово-кредитной сфере.

    1.1 История и предпосылки развития компьютерных  информационных технологий  в финансово-кредитной сфере.

Внедрение электронных систем обработки и передачи информации приобрело универсальный и всеобъемлющий характер, охватив все направления финансово-кредитной сферы. Компьютеризация финансово-кредитной сферы сопровождается совершенствованием технологии финансовых операций и повышением уровня их управляемости. Современные информационные технологии позволяют координировать деятельность учреждений финансово-кредитной сферы, развивать сотрудничество между ними, действовать одновременно на финансовых рынках ряда стран. Новые возможности автоматизации финансовых операций рабочих мест специалистов, информационных технологий финансово-кредитных услуг позволяют комплексно решать проблемы анализа финансово-кредитной деятельности, разработки и создания региональных, межрегиональных и международных информационных систем управления.

С момента появления первой ЭВМ развитие информационных технологий прошло ряд этапов. С конца 1950-х до начала 1960-х годов эксплуатировались ЭВМ первого и второго поколения для решения отдельных расчетных (инженерных) и наиболее простых, но трудоемких экономических задач (например, материального учета). Тип используемой информационной технологии можно назватьчастичной электронной обработкой данных.

С 1960-х до начала 1970-х годов в круг работ, выполняемых с помощью ЭВМ, входила электронная обработка плановой и текущей информации, хранение в ЭВМ нормативно-справочных данных, выдача машинограмм на бумажных носителях. Если говорить о типе информационных технологий, то ее можно назвать электронная система обработки данных (ЭСОД).

В 1970-х годах используются ЭВМ третьего поколения для обработки информации на всех этапах управления деятельности предприятия, осуществляется переход к разработке подсистем автоматизированных систем управления (АСУ) (материально-технического снабжения, товародвижения, контроля запасов и транспортных перевозок, учета реализации готовой продукции и т. д.) Тип используемой в то время ИТ можно назвать централизованной автоматизированной обработкой информации в условиях вычислительных центров (ВЦ) коллективного пользования.

В конце 1970-х годов был сконструирован персональный компьютер (ПК) – инструмент, позволивший формализовать и сделать широкодоступными для автоматизации многие из трудноформализуемых процессов человеческой деятельности и открывший эру новой информационной технологии, отличительной чертой которой является диалоговый режим работы в масштабе реального времени.

С 1980-х годов наблюдается тенденция к децентрализации обработки данных, к решению задач в многопользовательском режиме и широкое применение автоматизированными системами управления технологическими процессами, систем автоматизированного проектирования, производственных, отраслевых и общегосударственных АСУ. Тип используемой ИТ можно отнести к специализации технологических решений на базе мини-ЭВМ, персональных компьютеров и удаленного доступа к массивам данных с одновременной универсализацией способов обработки информации на базе мощных супер-ЭВМ.

Последний этап (с конца 1980-х г. по настоящее время) характеризуется применением ЭВМ пятого поколения, а также широким кругом возможностей и решаемых задач:

·  комплексным решением экономических задач;

·  объектно-ориентированным подходом в зависимости от системных характеристик предметной области;

·  широким спектром предложений;

·  сетевой организацией информационных структур;

·  преобладанием интерактивного взаимодействия пользователя в ходе эксплуатации вычислительной техники;

·  реализацией интеллектуального человеко-машинного интерфейса;

·  реализацией систем поддержки принятия решений и информационно-советующих систем.

Стремительное развитие финансовых рынков послужило мощным толчком к интенсивному нарастанию процессов информатизации финансово-кредитной сферы. Информационные технологии финансово-кредитной сферы характеризуются предельной скоростью распространения больших объемов данных в мировом информационном пространстве, высокой надежностью, основываются на технических и программных комплексах достаточной производительности и каналах связи высокой пропускной способности.

1.2 Предмет и содержание  информатизации и ее роль.

Финансово-кредитные учреждения, осуществляя свои функции, обрабатывают огромные объемы информации. Обработка информации необходима, чтобы выработать определенные решения с целью воздействия на народное хозяйство и его звенья для их развития и совершенствования, для повышения эффективности общественного производства. Организация информационных процедур с использованием современных технических средств в деятельности учреждений финансово-кредитной сферы с целью ее улучшения и является предметом курса. Применение комплекса технических средств (КТС) в управлении деятельностью различных финансово-кредитных учреждений организуется с учетом ее специфики и некоторых иных особенностей.

Ключевая роль финансовых ресурсов в экономике предприятий обусловливает необходимость выделения функций управления ими в самостоятельную сферу деятельности. В настоящее время организация подобной деятельности осуществляется в рамках специальной системы управления, получившей название финансовый менеджмент.

Объектом управления в данной системе выступают финансовые ресурсы и финансовые отношения между хозяйствующими субъектами, а также различными звеньями финансовой системы.

В зависимости от масштаба и разнообразия видов деятельности объекта управления его управляющая подсистема может иметь достаточно сложную структуру. В общем случае в ее составе можно выделить правовое, организационное, методическое, кадровое, информационное, техническое и программное обеспечение.

Правовое обеспечение включает законы РФ, указы Президента, постановления правительства, нормативные акты министерств иведомств, лицензии, а также уставные документы, положения и инструкции, регламентирующие работу конкретного предприятия.

Организационное обеспечение задает общую структуру системы управления финансами на конкретном предприятии, определяет в ее рамках функции и задачи соответствующих служб, подразделений и отдельных специалистов.

Центральным звеном управляющей подсистемы (субъектом управления) финансового менеджмента является кадровое обеспечение, т. е. группа людей (финансовые директора, менеджеры и т. п.), которая посредством различных приемов и методов обеспечивает выработку и осуществление целенаправленных управляющих воздействий на объект.

Процесс выработки и осуществления управляющих воздействий включает сбор, передачу и обработку необходимой информации об объекте, а также принятие и реализацию управленческих решений. Поэтому неотъемлемыми элементами современной системы управления финансами являются ее информационное, техническое и программное обеспечение.

К информационному обеспечению в финансовом менеджменте можно отнести любую информацию, используемую в процессе принятия управленческих решений. Часть такой информации формируется внутренними подразделениями предприятия (бухгалтерией, отделами производства, материально-технического снабжения, сбыта, маркетинга и др.), другая часть производится вне объекта и может быть получена на информационном рынке.

Техническое обеспечение управляющей подсистемы финансового менеджмента составляют современные средства вычислительной и телекоммуникационной техники, позволяющие максимально оптимизировать и рационализировать процедуры сбора, передачи и преобразования информации.

Программное обеспечение управляющей подсистемы финансового менеджмента обеспечивает функционирование ее технического комплекса, решение функциональных задач и взаимодействие пользователей-специалистов с компьютером.

2.Организация информационных  технологий в управлеии финансово-кредитной  сферой.

   2.1 Организация мирового рынка финансово-кредитной информации,его характеристика и структура.

Информационные технологии  имеют свою специфику построения. При изучении специфики создания и функционирования технологии следует с позиций пользователей экономистов уделить внимание наиболее существенным особенностям рассматриваемых вопросов.

 Информационные технологии (ИТ) базируются на ряде важнейших принципов, которые касаются как любых технологий, так и конкретных особенностей самого предприятия. Из конкретных особенностей предприятия следует выделить характеристики его структуры, объёмов и масштабов производства товаров и услуг; специфику внутреннего управления и условия внешнего взаимодействия со средой хозяйствования.

Влияние конкретных условий функционирования особенностей предприятия отражается на организации технологий, в моделях бизнес-процессов. на схемах управления ими и их развитии. Кроме того, это влияние обуславливает состав, содержание и структурные особенности баз данных, определяет содержание предметной области финансового менеджмента рассматриваемого предприятия. Ключевая роль финансов в экономике предприятий выделяет функции управления ими в самостоятельную сферу деятельности.

Выделяют основные секторы мирового информационного рынка:

- сектор деловой информации, обслуживающий сферу бизнеса;

- сектор научной и профессиональной информации в различных сферах человеческой деятельности;

- сектор социально-политической и правовой информации, обслуживающие органы государственного управления, социальную сферу и общественные организации;

- сектор массовой и потребительской информации (новости, литература, развлечения, справочники), ориентированные на использование населением в быту.

Электронные услуги представляют собой, например, электронную доску объявлений, электронную почту или телеконференцию, содержащие текущие и неархивируемые данные.

Деловая информация состоит из следующих элементов:

·  Макроэкономическая информация, характеризующая текущее и перспективное положение фирм, сложившуюся конъюнктуру на рынке капиталов, инвестиции, эмиссии ценных бумаг, формируемая в результате проведения собственных или заказных исследований, а также получаемая из независимых источников (например, консалтинговых, инвестиционных и аудиторских фирм, специализированных агентств, баз данных, периодических изданий и др.).

·  Биржевая информация о котировках ценных бумаг, валютных курсах, учетных и процентных ставках, ценах, индикаторах, предоставляемая банками, биржами, брокерскими фирмами, а также специальными агентствами и службами.

·  Коммерческая информация, включающая сведения о предприятиях (банках, фирмах, корпорациях), их производственных связях, выпускаемой продукции, сделках, ценах, технологиях, руководителях, акционерах и т. п.

·  Статистическая информация –экономические, финансовые, биржевые, социальные, демографические, и другие данные, представленные в виде динамических рядов.

·  Деловые новости – текущая информация из различных сфер бизнеса, периодически (ежедневно, еженедельно, ежемесячно и т. д.) предоставляемая информационными агентствами и в публичной печати.

Биржевая информация является по своему содержанию текущей, изменяется ежеминутно, отражая события, происходящие на рынке, и включает сведения о видах и котировках ценных бумаг (товаров), реализуемых через биржи и на внебиржевом рынке, процентных и учетных ставках, курсах валют, объемах торгов, свободных индексах и т. д.

Биржевая информация в большинстве случаев требуется потребителю в реальном масштабе времени, т. е. по возможности одновременно с совершением сделки на рынке или немедленной ее регистрации. Счет здесь может идти на секунды, а минутная задержка уже рассматривается как значительная.

В отличие от биржевой финансовая информация гораздо шире как по содержанию, так и по форме представления. Будучи гораздо менее критичной к фактору времени, она является аналитической, а не текущей. Спектр охватываемых ею сведений достаточно широк – от ежедневных обзоров текущей конъюнктуры, складывающейся на рынке тех или иных активов (товаров), до перспективных прогнозов будущего состояния как отдельных фирм-эмитентов, так и конкретных секторов финансового рынка в целом.

На каждом этапе принятия решений используемая информация может быть представлена одновременно в нескольких формах.

Деловая информация в реальном масштабе времени по российским и международным рынкам доступна только профессиональным участникам и предоставляется в основном зарубежными поставщиками (SWIFT, Reuter, Dow Jones Telerate и др.). В финансово-кредитной сфере информационные услуги ведущих мировых поставщиков сочетаются с возможностью проведения электронных сделок.

В недалеком будущем особую роль здесь будет играть сеть Интернет, попытки использования которой для оперативного доступа к деловой информации предпринимаются уже сегодня. Роль Интернета в качестве источника доступа к информации в реальном времени в России значительно выше, чем за рубежом.

Среди основных участников рыночного сектора биржевой и финансовой информации и ее поставщиков выделяют следующие:

·  службы распространения биржевой и финансовой информации в сыром виде;

·  специализированные службы услуг в области биржевой и финансовой информации, ориентирующиеся на профессиональных инвесторов;

·  службы, ориентирующиеся на потребительский рынок владельцев ПК и непрофессиональных инвесторов;

·  службы, ориентирующиеся на массовых непрофессиональных инвесторов.

В числе компаний, собирающих и предоставляющих необработанную биржевую и финансовую информацию в «сыром» виде можно назвать «Standard & Poor’s», «Monchik Weber» и «Commodity Quotations Inc.». Эти службы снабжают региональные центры информацией с бирж по высокоскоростным арендованным и выделенным линиям.

Службы биржевой и финансовой информации представляют своим потребителям услуги электронных сделок с ценными бумагами, например, в рамках «Dow Jones News/Retriewal» возможно подключение к службе электронных сделок брокерской фирмы «Fidelity Brokerage», а через сеть «CompuServe» – к сети электронных сделок «Quick & Reilly».

К потребительским службам биржевой и финансовой информации можно отнести также и услуги информирования о котировках по телефону через службу Dow-Phone фирмы ABC.

Основным поставщиком отечественной и международной информации является агентство Reuters. Базы данных Reuters содержат информацию по ценным бумагам, валюте, товарным рынкам, а также общеполитические и деловые новости, материалы других агентств новостей и прессы, международных и правительственных организаций, предоставляемые в режиме реального времени.

Информационные услуги Reuters сгруппированы в несколько служб – комплексов.

·  Базы данных Reuter Money, Reuter Treasury, Reuter Commodities, Reuter Equities, Reuter News, охватывающие весь спектр инструментов финансового рынка.

·  Система осуществления транзакций Dealing, работающая в сетях с протоколом Х.25, благодаря которой абонент может получать и передавать котировки, заключать сделки и обмениваться информацией в режиме двусторонней телексной связи с партнерами.

·  Программы технического анализа в реальном времени Reuters Technical Analysis u Reuters Graphics 3.5 Professional.

·  Рабочая станция ATW (Adwanced Trader Workstation), работающая в среде UNIX и включающая систему регистрации сделок, ведения позиций, комплексного анализа и управления финансовыми рисками Kondor+ (новое поколение рабочих станций представлено системой Kobra).

·  Система аналоговой коммутации потоков данных Prism+, позволяющая эффективно использовать многотерминальные конфигурации в рамках единого рабочего места и др.

Другим примером систем удаленного доступа к базам данных международной и отечественной деловой информации является служба Tenfore, предлагаемая компанией «Tenfore-Russia». Эта спутниковая информационная система ориентируется на широкий круг подписчиков – от предприятий до частных лиц, имея весьма конкретное соотношений цена/качество и перекрывает основные рынки, получая информацию от всех ведущих участников. Базовый продукт – информационная система Tenfore Workstation – устанавливается на компьютер пользователя. Она реализована в среде Windows, имеет удобный русифицированный интерфейс, средства формирования рабочей среды, накопления и обработки информации в формате электронных таблиц Excel, поддерживает протокол DDE, предоставляет средства фильтрации и описка новостей по ключевым словам.

Еще одним информационным продуктом Reuters является финансовое телевидение – качественно новый вид услуг, с которым компания выходит на российский рынок мультимедиа. Подписчики имеют возможность смотреть прямые репортажи с мировых финансовых рынков, обзоры новостей, трансляции пресс-конференций, выступлений, а также комментарии финансовых экспертов.

Информация с финансовых рынков достаточно широко представлена в системе Dow Jones Telerate (DJT). К числу услуг, предоставляемой системой, относятся:

·  электронный дилинг;

·  передача сообщений;

·  электронная почта;

·  специальные тематические выпуски;

·  доступ к базам данных;

·  услуги по предоставлению новостей;

·  программное обеспечение биржевых операций.

Развитие рыночных отношений вовлекает все большее количество банков в международные расчеты. Они могут быть реализованы с высокой степенью надежности и достоверности с помощью системы SWIFT, которая является лишь транспортной межбанковской сеть и не выполняет расчетных (клиринговых) функций. Архитектура : на нижнем уровне находятся клиенты и коммерческие банки с установленными в них интерфейсными системами; средний уровень образуют региональные процессоры, к каждому их которых может быть подключено произвольное число интерфейсных систем. Главные компьютерные центры в Брюсселе, Лондоне, Нью-Йорке, Буэнос-Айресе и Бахрейне образуют верхний уровень системы SWIFT. Региональные процессоры сообщаются с этими центрами через мировые информационные сети пакетной коммутации (Х.25) с почтовыми службами (МНS) Х.400. Через эти центры производятся все виды финансовых операций с любым банком.

Узел нижнего уровня – интерфейсная система – это сертифицированное SWIFT-оборудование с установленным на нем программным обеспечением. Оборудование включает средства печати сообщений и электронной подписи (средства мультимедиа). Подключение и взаимодействие со банковские системы соответствующих функциональных модулей.

Клиенту банка эта система дает возможность, не покидая офиса, проводить стандартные банковские операции (оформление рублевых и валютных платежных поручений, получение выписок по счетам и отправку банку сообщений свободного формата путем электронной почты) и постоянно поддерживать с банком оперативную связь. В дополнение ко всему предоставляются услуги: формирование заявки на покупку-продажу валюты, оформление запросов на получение кредитов, осуществление операций с ценными бумагами, оформление аккредитивов и др.

Специализированные обзоры содержат аналитическую информацию, посвященную основным тенденциям развития рынка, конкретному активу или предприятию. Наиболее популярными их них являются обзоры агентств МАФИ, «Скейт-Пресс», АК&М, RBC, «Прайм», «Пал Информ», публикуемые в печатной форме, а также распространяемые по каналам электронной почты, в режиме диалога или глобальной сети Интернет.

Важнейшим источником информации в сфере бизнеса как в России, так и за рубежом являются деловые периодические издания.

Информация в печатной форме выступает одним из основных видов информационных продуктов, предоставляемых на мировом и российском информационном рынке. Существо новых изданий и связанных с ними услуг состоит в использовании для их подготовки и распространения современных компьютерных информационных технологий.

Наиболее авторитетными источниками деловой информации в мире являются: ежедневные издания Financial Times, Wall Street Journal, Daily Commerce; еженедельники Economist, Businessweek, The Banker; ежемесячные Financial Executive, Institutional Investor, Stock Market Magazine и др.

Появилась новая форма изданий - Internet – издания. В них входят специализированные журналы с большими периодами обновления, газеты, новости в которых обновляются в реальном режиме времени по мере их появления. Подготовленный и размещенный в Сети материал может быть распечатан непосредственно в офисе или дома. Также в Сети открыты виртуальные банки, позволяющие любому пользователю Internet управлять своим счетом в банке.

Рынок электронных сделок (electronic transactions) включает системы реализации различных финансовых операций через сети передачи данных, в т. ч. банковские и расчетные операции, операции по торговле биржевыми товарами и ценными бумагами, валютные операции.

Примерами центров сделок могут служить банкоматы, выдающие наличные деньги по кредитным карточкам. Существуют также электронные биржи, на которых совершаются электронные сделки, правовая основа реализации сделок не гарантирована. В России существует такая биржа – «Электронная биржа по РТБС», «МЭБ (Международная электронная биржа)».

Электронная почта – наиболее распространенная служба компьютеризированной коммуникации. Существуют три функциональные разновидности электронной почты:

- простая (один – один).

- почтовые списки (один – ко – многим).

- телеконференции ((многие – ко – многим).

Простая электронная почта обеспечивает:

·  отправку написанных сообщений по нужному адресу;

·  получение сообщения с некоторой задержкой во времени;

·  проверку получения адресатом сообщения.

Почтовые списки позволяют осуществить автоматическую рассылку сообщения по всем адресам списка.

Телеконференции обеспечивают:

·  классификацию сообщений и пользователей по темам, называемым конференция;

·  развитый диалоговый интерфейс для оперативного общения пользователей;

·  ведение архива сообщений и гибкий доступ к архиву.

Примером фирмы, работающей в области распространения биржевой и финансовой информации по телевизионным каналам в невидимой части сигнала, выступает «Data Broadcasting Corp. (DBS)», использующая сигнал кабельной телесети « Financial News Network» и являющаяся ее дочерней компанией.

2.2 Российский рынок информационных услуг  в финансово-кредитной сфере, его структура

Формирование рынка деловой информации в России началось в середине 1990-х годов. Основными поставщиками информационных продуктов и услуг здесь являются:

·  службы обмена информацией между финансовыми институтами;

·  специализированные агентства и службы, ориентированные на профессиональных инвесторов;

·  агентства и службы, ориентированные на потребительский рынок.

Предоставляемые ими информационные продукты и услуги доступны в следующих формах:

·  в реальном масштабе времени;

·  в виде баз данных на магнитных носителях или с доступом on-line;

·  как специализированные обзоры в электронном или печатном виде;

·  материалов периодических печатных изданий.