Комплексное ипотечное страхование

ФEДEРAЛЬНOE ГOCУДAРCТВEННOE БЮДЖEТНOE OБРAЗOВAТEЛЬНOE УЧРEЖДEНИE

ВЫCШEГO ПРOФECCИOНAЛЬНOГO OБРAЗOВAНИЯ

________________________________________________________

CAНКТ-ПEТEРБУРГCКИЙ ГOCУДAРCТВEННЫЙ ПOЛИТEХНИЧECКИЙ УНИВEРCИТEТ

МEЖДУНAРOДНAЯ ВЫCШAЯ ШКOЛA УПРAВЛEНИЯ

 

 

 

 

 

 

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

ПО ДИCЦИПЛИНE "Страхование"

НA ТEМУ: " Комплексное ипотечное страхование"

 

 

 

 

 

 

 

Выпoлнил:

Яцковский М.М (43711/1)

________________________________

(пoдпиcь cтудeнта)

 

Прoвeрилa: проф. Смирнова О.А. 

_________________________

(oцeнкa)

_________________________

(пoдпиcь прeпoдaвaтeля)

 

 

 

 

 

 

 

 

Санкт-Петербург

2014

Содержание

Вступление………………………………………………………………….….....2

Глава 1 Правила и условия страхования……………………………….…....6

1.1 СУБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ…………………………………………………..6

1.2 СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ………………………………………………………....8

1.3 ОБЪЕМ СТРАХОВОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ………………………………...12

1.4 ИСКЛЮЧЕНИЯ ИЗ ОБЪЕМА СТРАХОВОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ………...16

1.5. СТРАХОВАЯ СУММА………………………………………………………...23

1.6. ОПРЕДЕЛЕНИЕ  РАЗМЕРА УБЫТКА И СТРАХОВОГО  ВОЗМЕЩЕНИЯ…...25

Глава 2 Примеры Выплат по ипотечному страхованию……………….…31

2.1. Выплаты в  случае смерти страхователя……………………………….31

2.2 Выплаты в  случае инвалидности страхователя……………………….32

2.3. Выплаты в  случае разрушений, стихийных бедствий………………..33

2.4. Выплаты в  случае утери титула страхователя………………………..33

2.5. Страховая подушка  безопасности………………………………………34

Заключение……………………………………………………………………..37

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Вступление

Комплексное страхование – неотъемлемый атрибут ипотечного кредита. По которому уже сегодня накопилась, пусть и не очень обширная, но красноречивая статистика выплат. Сформировались и круг страховых случаев, и практика поведения страховщиков. Проанализируем имеющуюся информацию.

Ипотечное кредитование в России продолжает развиваться, что называется, семимильными шагами. Соответственно, растут и объемы связанных с ипотекой видов страхования: жизни и трудоспособности заемщика, квартиры (объекта залога) от повреждения и полного уничтожения, а также страхование титула (риск утраты права собственности).

Что такое страхование займа?

Если начать разговаривать о страховании, то, прежде всего, данная услуга заёмщику предоставляется страховой компанией. При получении подобной услуги клиенту предоставляется страховой полис, после подписания договора между клиентом и страховой компанией. В том случае, если случается страховой случай, подписание договора позволяет заёмщику претендовать на получение страховой выплаты, при этом страховые случаи могут быть самыми разнообразными. Так, например, одни страховые случаи могут быть связаны со здоровьем клиента, другие решать какие-либо его финансовые проблемы, третьи защищать его имущество, четвёртые будут связаны с природными катаклизмами или увольнением. На первый взгляд, кажется, что нет ничего плохого в том, что хочется подложить соломки там, где можно упасть, но однако не всё так просто.

Сомнительные вопросы.

При оформлении займов, особенно если речь идёт о таких программах кредитования как кредиты на покупку недвижимости, займы под залог недвижимости, а так же на протяжении всего срока погашения займа клиент страховой компании обязан будет ежемесячно, помимо погашения займа и выплаты процентной ставки, выплачивать и страховые взносы. По условиям страхования страховой взнос можно будет погашать как единовременным платежом, так и делить сумму страхового взноса на одинаковые минимальные части, которые будут выплачиваться одновременно с обязательным ежемесячным платежом. Это очень удобно для тех, кто не может тянуть большой финансовой нагрузки, но зато долговременно готов вносить минимальные денежные суммы. Таким образом, получается, что в том случае, если выплачивать банковской организации только проценты, а основную сумму долга не трогать, да ещё и погасить страховой взнос единовременным платежом, то на проведение следующего платежа у заёмщика попросту может не хватить денежных средств.

Что такое страховка?

Существует огромное количество займов, при получении которых заёмщику в обязательном порядке придётся прибегать к услугам страхования. При чём нужно отметить, что каждый вид банковского заимствования обладает своим лицом. Так, например, при получении займов под залог имущества или недвижимости заёмщик по условиям кредитования обязан не только застраховать имущество, выступающее в качестве залогового обеспечения, но и собственную жизнь и здоровье. Ещё одним немаловажным фактом является то, что при предоставлении таких программ как ипотека, автокредит, займы для бизнеса сумма страховки не может быть менее 30 процентов от общей суммы займа. Финансовые учреждения, предлагая потенциальным заёмщикам оформить страхование, прежде всего не стараются защитить интересы своих клиентов, а подстраховывают себя, так как они стараются защитить себя от потери денежных средств, предоставленных заёмщикам, в случае, если последние откажутся их выплачивать по каким-либо причинам.

Отказ от страхования.

В том случае, если заёмщик отказывается от страхования своей финансовой ответственности перед финансовым учреждением при оформлении займа, то, скорее всего, финансовое учреждение остановит процесс кредитования и откажет в предоставлении займа. С таким поведением потенциальный заёмщик может столкнуться при получении таких займов как ипотека или кредиты для бизнеса, так как данные продукты являются наиболее крупными, долгосрочными займами, обладающими большими рисками при предоставлении. В том случае, если финансовое учреждение не отказывает потенциальному заёмщику в предоставлении ссуды, то, скорее всего, для уменьшения собственных рисков банковская организация существенно увеличит процентную ставку ссуды, и клиенту так или иначе придётся переплачивать. Поэтому оформляя займы лучше переплатить за страхование, в том случае, если переплата будет неминуема, и быть спокойным за собственные денежные средства и погашение ссуды, чем переплачивать из-за увеличения финансовым учреждением процентной ставки.

Глава 1 Правила и условия страхования

1.1 СУБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ

2.1. Страховщик – Открытое  Страховое Акционерное Общество  «РЕСО<Гарантия» осуществляет  страховую деятельность в соответствии  с выданной органом государственногострахового надзора Российской Федерации лицензией.

2.2. Страхователями признаются  юридические и дееспособные физические  лица, вступившие в залоговые  отношения и заключившие со  Страховщиком на основаниинастоящих Правил договор страхования как в комплексе, так и в одной из частейданного договора.

2.3. Правоспособность Страхователя  – юридического лица на осуществление  предпринимательской деятельности  устанавливается в соответствии  с действующим законодательством  Российской Федерации. Всякое введение  Страховщика в заблуждение

относительно указанной правоспособности Страхователя влечет недействительностьдоговора страхования. Прекращение в период действия договора страхования правоспособности Страхователя – юридического лица на осуществление предпринимательской деятельности (отзыв лицензии, приостановление или прекращение ее действия) либо ограничение дееспособности Страхователя – физического лица влечетза собой прекращение договора страхования.

2.4. Застрахованным лицом  пориском причинения вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и / или болезни (заболевания) является дееспособное физическое лицо, чьи имущественные интересы, связанные с риском причинения вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и / или болезни (заболевания) застрахованы по настоящим правилам.

Объект страхования

А. Для Страхователя – юридического лица, кредитора по договору, обеспеченному договором об ипотеке (Залогодержателя):

3.1. Объектом страхования  для Страхователя – юридического  лица, кредитора (Залогодержателя) по  договору, обеспеченному договором  об ипотеке являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы, связанные с:

3.1.1. риском гибели (уничтожения), утраты (пропажи), повреждения недвижимогоимущества, поименованного в договоре об ипотеке;

3.1.2. риском гражданской  ответственности Залогодержателя  по обязательствам, возникшим вследствие  причинения вреда жизни, здоровью  или имуществу третьих лицв результате эксплуатации (пользования) недвижимого имущества, поименованногов договоре об ипотеке;

3.1.3. риском убытков от  предпринимательской деятельности  Страхователя, являющегося кредитором (Залогодержателем) по договору, обеспеченному  договором обипотеке, возникшие в результате нарушения договорных обязательств контрагентомдолжником по основному договору, обеспеченному договором об ипотеке (финансовый ущерб).

3.1.4. риском потери объекта  залога в результате прекращения  на него права собственности  Залогодателя.

Б. Для Страхователя – физического лица, должника по договору, обеспеченному договором об ипотеке (Залогодателя):

3.2. Объектом страхования  для Страхователя – физического  лица, должника (Залогодателя) по договору, обеспеченному договором об ипотеке, являются не противоречащие законодательству  Российской Федерации имущественные  интересы Страхователя – физического  лица, связанные с:

3.2.1. риском гибели (уничтожения), утраты (пропажи), повреждения недвижимого  имущества, поименованного в договоре  об ипотеке;

3.2.2. риском наступления  гражданской ответственности Залогодателя  по обязательствам, возникшим вследствие  причинения вреда жизни, здоровью  или имуществуТретьих лиц в результате эксплуатации (пользования) недвижимого имущества, поименованного в договоре об ипотеке;

3.2.3. риском причинения  вреда жизни и здоровью Застрахованного  лица в результате несчастного  случая и / или болезни (заболевания);

3.2.4. риском потери объекта  залога в результате прекращения  на него права собственности  Страхователя.

В. Для Страхователя – юридического лица, должника по договору, обеспеченному договором об ипотеке (Залогодателя):

3.3. Объектом страхования  для Страхователя – юридического  лица, должника (Залогодателя) по договору, обеспеченному договором об ипотеке, являются не противоречащие законодательству  Российской Федерации имущественные  интересы, связанные с:

3.3.1. риском гибели (уничтожения), утраты (пропажи), повреждения недвижимого  имущества, поименованного в договоре  об ипотеке;

3.3.2. риском наступления  гражданской ответственности Залогодателя  по обязательствам, возникшим вследствие  причинения вреда жизни, здоровью  или имуществуТретьих лиц в результате эксплуатации (пользования) недвижимого имущества, поименованного в договоре об ипотеке.

3.3.3. риском потери объекта  залога в результате прекращения  на него права собственности  Страхователя.

1.2 СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ

4.1. Страховым риском, на  случай наступления которого проводится настоящее страхование, является предполагаемое событие, обладающее признаками вероятности ислучайности наступления, в результате которого Страхователь может понести убытки.

4.2. Страховым случаем  является совершившееся событие, предусмотренное договоромстрахования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страхователю.

4.3. Страховым случаем  по договору страхования, заключенному  на основании настоящих Правил, является:

4.3.1. по риску гибели (уничтожения), утраты (пропажи), повреждения недвижимого  имущества:гибель (уничтожение), утрата (пропажа), повреждения недвижимого имуществавследствие:

• пожара (исключая убытки, причиненные недвижимому имуществу в результате его

обработки огнем, теплом или иного термического воздействия),

• удара молнии;

• взрыва;

• стихийного бедствия; необычного для данной местности выпадения осадков; выхода подпочвенных вод, просадки и оседания грунтов;

• залива жидкостью, повреждения застрахованного имущества в результате воздействия жидкости или пара;

• конструктивных дефектов здания (сооружения, постройки), о которых на момент заключения договора страхования не было известно Страхователю (Выгодоприобретателю);

падения летательных аппаратов, их частей или иных предметов, действия звуковыхволн;

• столкновения с застрахованным имуществом транспортных средств, животных;

• противоправных действий третьих лиц (запрещенные нормами действующего законодательства действия либо бездействия третьих лиц, повлекшие утрату или причинение ущерба застрахованному имуществу).

Договор страхования заключается по полному пакету указанных рисков, если стороныне договорились о выборочном страховании.

4.3.2. по риску гражданской  ответственности, вытекающей из  эксплуатации объекта залога: событие, которое является основанием, в  соответствии с нормами гражданского  законодательства Российской Федерации, для предъявления требований  Третьих лиц к Залогодателю (Залогодержателю), ответственному за причинение  вредапо возмещению причиненного им ущерба.

По настоящим Правилам страховым случаем признается факт установления обязанности Залогодателя (Залогодержателя) в силу гражданского законодательства Российской Федерации возместить вред, причиненный потерпевшему лицу (лицам) врезультате случаев, непреднамеренно возникших по вине Залогодателя, на оговоренной в договоре страхования территории, и повлекшие за собой:(а) смерть, утрату трудоспособности, увечье третьих лиц (физический ущерб);

(б) уничтожение или повреждение  имущества, принадлежащего третьим  лицам (имущественный ущерб).Случай является страховым, если факт причинения ущерба и/или вреда подтвержден вступившим в законную силу решением судебных органов или признанием

Страхователем (Залогодателем) с письменного согласия Страховщика имущественной претензии о возмещении Залогодателем вреда, причиненного жизни и здоровью или имуществу третьих лиц;

4.3.3. по риску потери  объекта залога в результате  прекращения на него права  собственности Залогодателя: событие, вследствие которого Страхователь  утратил объектзалога в результате прекращения на него права собственности, если в отношениитакого события имеется вступившее в законную силу решение суда.

4.3.4. по риску причинения  вреда жизни и здоровью в  результате несчастного случая  и / или болезни (заболевания) Застрахованного  лица:

(а) смерть Застрахованного  лица, наступившая в результате  несчастного случая и/илиболезни (заболевания), кроме случаев, поименованных в исключениях, указанныхв настоящих Правилах.Под «смертью» понимают прекращение физиологических функций организма, способствующих процессу его жизнедеятельности.Под «несчастным случаем» понимается любое телесное повреждение либо иное нарушение внутренних или внешних функций организма в результате любого внешнего воздействия, идентифицируемого по месту и времени возникновения и не зависящего от воли Застрахованного лица и Выгодоприобретателя, если они вызваны или получены в период действия договора страхования.

Под «болезнью» понимают любое нарушение состояния здоровья Застрахованноголица, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное врачом послевступления договора страхования в силу, либо заявленное Застрахованным лицом(в Заявлении на страхование) и принятое Страховщиком на страхование, и которое(нарушение состояния здоровья) повлекло смерть или утрату трудоспособности Застрахованного лица;

(б) утрата трудоспособности (постоянная и/или временная) Застрахованным  лицом.Под «временной утратой трудоспособности» понимается нетрудоспособность Застрахованного лица по причине несчастного случая и/или болезни (заболевания), которая впервые проявила себя во время действия договора страхования и не позволяет Страхователю (Залогодателю) заниматься какой<либо трудовой деятельностьюна протяжении определенного периода времени, но не менее 30 дней.Под «постоянной полной утратой трудоспособности» понимается полная и абсолютная нетрудоспособность, которая не позволяет Застрахованному лицу заниматься какой<либо трудовой деятельностью, при которой физическое лицо переходит в категорию лиц, требующих постоянного ухода, и/или к которым применяются специальные требования и противопоказания вида, характера или режима труда. К категории лиц с постоянной полной утратой трудоспособности приравниваются лица,которым на основании заключения и в соответствии с требованиями МСЭК присвоена первая группа инвалидности. По усмотрению Страховщика, или если это прямо предусмотрено договором, к категории лиц с постоянной полной утратой трудоспособности могут приравниваться лица, которым на основании заключения и в соответствии с требованиями МСЭК присвоена вторая неработающая группа инвалидности;

4.3.5. по риску убытков  от предпринимательской деятельности  Страхователя – юридического  лица, являющегося кредитором (Залогодержателем) по договору, обеспеченному договором  об ипотеке, – неисполнение (ненадлежащее  исполнение)должником по договору, обеспеченному договором об ипотеке (Залогодателем),своих договорных  обязательств, покрываемых по договору  страхования, в результате неплатежеспособности  Залогодателя по причине несостоятельности (банкротства), кроме случаев, поименованных  в настоящих Правилах в пунктах 4.3.1 — 4.3.5и объеме исключений.При этом применительно к пункту 4.3.5 настоящих Правил под «несостоятельностью(банкротством)» понимается признанная арбитражным судом или объявленная должником неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредитора по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.«Денежное обязательство» — это обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму по гражданско<правовому договору и по иным основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации.

Страховой случай, поименованный в пункте 4.3.5 настоящих Правил, считаетсяимевшим место, когда отрицательные последствия для Страхователя – юридического лица (кредитора по кредитному или иному гражданско<правовому договору,обеспеченному договором об ипотеке) наступили по истечении срока действия кредитного или иного гражданско<правового договора, обеспеченного договором обипотеке, и должник Страхователя не исполнил (исполнил ненадлежащим образом)свои договорные обязательства, либо, если кредитный и/или иной гражданско<правовой договор, обеспеченный договором об ипотеке, предполагает исполнение почастям, просрочка очередного исполнения составила три и более месяцев, при этомсумма обязательств должника превышает стоимость принадлежащего ему имущества.

4.4. Перечень страховых  случаев, при наступлении которых  Страховщик обязан произвести  выплату страхового возмещения  Страхователю, определяется в договоре  страхования или указывается  в страховом полисе (Приложения 2, 3). При этом указанный перечень  может содержать как все страховые  случаи, поименованные в настоящих  Правилах для соответствующей  категории Страхователя, так и  некоторые изних.

4.5. По рискам, могущим  быть застрахованными Страхователем  как юридическим, таки физическим  лицом, договор страхования может  быть заключен как самим должником  по договору, обеспеченному договором  об ипотеке, так и кредитором, являющимся Залогодержателем по  договору об ипотеке.

1.3 ОБЪЕМ СТРАХОВОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ

5.1. При наступлении страхового  случая по риску гибели (уничтожения), утраты (пропажи), повреждения недвижимого  имущества Страховщик возмещает:

5.1.1. в случае полной  гибели (уничтожения) недвижимого и/или  движимого имущества (признания  его непригодного для использования  по санитарным нормам) в результате  одного из событий, перечисленных  в п. 4.3.1., действительную (или рыночную) стоимость застрахованного имущества, установленную в договоре страхования (полисе).

Рыночная стоимость застрахованного имущества может определятся на основе заключения (оценки) независимого оценщика. При этом оценщик должен быть управомочен согласно действующему законодательству РФ осуществлять оценочную деятельность в отношении объектов недвижимости. Заключение (оценка) независимого оценщика признается Страховщиком и Страхователем при условии, что на использование заключения (оценки) независимого оценщика для целей установлениястраховой суммы и, соответственно, размера страхового возмещения есть соответствующая ссылка в договоре страхования (страховом полисе), при этом стороны повзаимному соглашению назначили независимого оценщика и указали его в договоре страхования (страховом полисе) или приложении к нему.

Под «полной гибелью» имущества в целях страхования, осуществляемого понастоящим Правилам, понимается такое состояние имущества, возникшее непосредственно в результате застрахованного события, при котором размер расходов на его восстановление составит 100 % и более от страховой суммы, установленной по договору страхования (страховому полису), если в договоре не установлено иное;

5.1.2. в случае повреждения  недвижимого имущества в результате  одного из событий, перечисленных  в п. 4.3.1.:

(а) стоимость восстановления  поврежденного недвижимого имущества. Под стоимостью восстановления  при этом понимается стоимость  ремонта или затраты в местевозникновения страхового случая, направленные на приведение имущества в состояние, годное для использования по назначению.

5.1.3. убытки, происшедшие  вследствие мер, принятых для  спасения недвижимогои/или движимого имущества, являющегося объектом страхования, для тушения пожара или для предупреждения его распространения. Страховщик возмещает Страхователю разумные и целесообразные расходы, которые он произвел в случае наступления убытка с целью его предотвращения или уменьшения. Суммы возмещения по этим расходам не могут, однако, вместе с суммами возмещения за поврежденное или погибшее имущество превышать установленную договором страхованиясумму.

Страховщик и Страхователь могут также дополнительно согласовать покрытие и иныхрасходов, а именно расходов по охране поврежденного имущества, расходов по слому и сносу поврежденного или погибшего (уничтоженного) имущества, расходов порасследованию обстоятельств произошедшего события и установления виновной стороны, при этом указанные расходы считаются застрахованными при условии, что наэто есть четкая ссылка в договоре страхования (страховом полисе).

5.2. При наступлении страхового  случая по риску гражданской  ответственности Страховщик возмещает:

5.2.1. прямой реальный имущественный  ущерб, причиненный третьему лицу, в результате повреждения (уничтожения), гибели имущества, принадлежащего  третьемулицу на правах собственности (или на основе законного документально подтвержденного обязательственного правоотношения), в пределах действительной стоимости имущества или стоимости его восстановления (ремонта);

5.2.2. физический вред, причиненный  третьему лицу, в пределах:(а) размера расходов, необходимых на медицинское лечение и/или последующее реабилитационное восстановление;

(б) размера утраченного  финансового дохода по факту  гибели кормильца – в случаегибели пострадавшего;

(в) размера понесенных  ритуальных расходов – в случае  гибели пострадавшего.В любом случае размер возмещения при наступлении страхового случая, предусмотренного пунктом 5.2 настоящих Правил, не может превышать лимита ответственности Страховщика по размеру таких расходов, установленного в договоре страхования (полисе);

5.2.3. необходимые и целесообразные  расходы по спасению жизни  и имуществалиц, которым в результате страхового случая причинен вред, или по уменьшениюущерба, причиненного страховым случаем;

5.2.4. если это оговорено  в договоре страхования:

(а) целесообразные расходы  по предварительному выяснению  обстоятельств наступления страхового  случая и степени виновности  Застрахованного лица (Залогодателя);

(б) расходы по ведению  в судебных органах дел по  предполагаемым случаям причинения  вреда.

5.3. При наступлении страхового  случая по риску потери объекта  залога в результатепрекращения на него права собственности Страхователя:

(а) прямой реальный имущественный  ущерб, причиненный Страхователю (Выгодоприобретателю) в результате прекращения права  собственности на объект залога; прямой реальный ущерб определяется  действительной стоимостью объекта  залога, еслииное не установлено в договоре страхования (страховом полисе);

(б) необходимые и целесообразные  расходы по минимизации ущерба, при условии,что такие расходы непосредственно и однозначно связаны с произошедшим событием;

(в) если это оговорено  в договоре страхования:

• целесообразные расходы по предварительному выяснению обстоятельств наступления страхового случая и степени виновности Застрахованного лица (Залогодателя);

• расходы по ведению в судебных органах дел по предполагаемым случаям причинения вреда.

5.4. При наступлении страхового  случая по риску причинения  вреда жизни и здоровьюв результате несчастного случая и / или болезни (заболевания) Застрахованноголица Страховщик выплачивает:

5.4.1. в случае смерти  и/или постоянной полной утраты  трудоспособности – установленную  в договоре страхования страховую  сумму;

5.4.2. в случае временной  утраты трудоспособности – в  размере 1/30 месячной задолженности  Заемщика за каждый день нетрудоспособности, но не более 0,2 % отстраховой суммы, установленной по договору страхования (полису), за каждый деньнетрудоспособности, начиная с 31 дня нетрудоспособности (безусловная франшиза– 30 дней) и не более чем за 90 дней нетрудоспособности по одному страховомуслучаю. Общее число оплачиваемых дней в течение одного года действия договора страхования – не более 90 дней, если иное не установлено в договоре страхования (страховом полисе).

5.5. При наступлении страхового  случая по риску неисполнения (ненадлежащего исполнения) должником  по договору, обеспеченному договором  об ипотеке (Залогодателем), своих  договорных обязательств, Страховщик  возмещает Страхователю – юридическому  лицу, являющемуся кредитором по  договору, обеспеченному договоромоб ипотеке:

5.5.1. сумму задолженности, непогашенной должником по договору, обеспеченному договором об ипотеке (Залогодателем);

5.5.2. если специально оговорено  в договоре страхования (полисе):

(а) сумму процентов за  пользованием кредитом (заемными  средствами) в пределах,указанных в договоре страхования (полисе);

(б) дополнительные расходы  по выяснению обстоятельств и  степени виновности Застрахованного (Залогодателя), а также по уменьшению  убытков, причиненных страховым  случаем;

(в) судебные издержки  и иные расходы, вызванные обращением  взыскания на заложенное имущество;

(г) расходы, связанные с  реализацией заложенного недвижимого  имущества с публичных торгов;

(д) расходы на содержание  и/или охрану заложенного недвижимого  имущества – вслучаях, когда Страхователь (Залогодержатель) в соответствии с условиями договораоб ипотеке или в силу необходимости обеспечить сохранение имущества, заложенного по этому условию, вынужден их нести.

5.6. Перечень убытков, возмещаемых  Страховщиком, определяется в договоре  страхования или указывается  в страховом полисе (Приложения 2, 3). При этом в указанный перечень  могут быть внесены как все, перечисленные в настоящих Правилахвиды возмещаемых убытков, так и только некоторые из них.

1.4 ИСКЛЮЧЕНИЯ ИЗ ОБЪЕМА СТРАХОВОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ

6.1. Страховщик в любом  случае не несет ответственности  по случаям, возникшим в результате:

6.1.1. воздействия ядерного  взрыва, радиации или радиоактивного  заражения;

6.1.2. военных действий, а  также маневров или иных военных  мероприятий и их последствий;