Международные банковские сети

МИНИСТЕРСТВО СЕЛЬСКОГО ХОЗЯЙСТВА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

 

ФГОУ ВПО «ВЯТСКАЯ ГОСУДАРСТВЕННАЯ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННАЯ АКАДЕМИЯ»

 

 

Экономический факультет

Кафедра информационных технологий и систем в экономике

 

 

 

 

 

 

Курсовая работа

 

По дисциплине «Информационные системы в экономике»

 

Международные банковские сети

 

 

 

 

 

 

 

 

 

      Выполнила: Кузина Надежда, студентка Ээуб-520

Руководитель: Васина В.Н.

Дата сдачи на проверку:

Оценка:

 

 

 

 

 

 

Киров 2014

 

Содержание

 

Введение…………………………………………………………………………...3

1. Глобальная международная компьютерная сеть Internet………………..6
2. Международные банковские расчеты…………………………………...16
3. SWIFT в международной практике……………………………………...21
1. История создания………………………………………………………...21
2. Виды услуг, предоставляемые системой  SWIFT……………………...22
3. Схема международного телеграфного перевода……………………….23
4. SWIFT - как система передачи данных…………………………………24
4. Международные банковские сети……………………………………….28

Заключение…………………………………………………………………...….34

Список литературы………………………………………………………..…….38

 

 

Введение

 

     Современные информационные технологии – важнейший источник и средство развития банковского дела. В большинстве банков руководство понимает, какую выгоду может принести использование последних достижений в области информационных технологий и как они кардинально изменяют бизнес, выводя его на принципиально новый уровень. Банковские технологии неразрывно связаны с информационными технологиями, которые обеспечивают комплексную автоматизацию бизнеса.

     Рост объемов банковского  бизнеса, его управление и оценка  деятельности требуют использования не только количественных методов оценки, но и качественных критериев, что вызывает необходимость модернизации информационно-технологических систем в банках, повышения качества клиентской работы, определения стратегии развития банка и стратегического планирования.

     Переход на международные  стандарты отчетности, снижение  банковских рисков также предопределяют  условия выбора направлений развития  автоматизации банковского бизнеса, выбора той или иной информационной  системы и планирования инвестиций в них.

     Трудно представить себе более благодатную почву для внедрения новых компьютерных технологий, чем банковская деятельность. В принципе почти все задачи, которые возникают в ходе работы банка достаточно легко поддаются автоматизации. Быстрая и бесперебойная обработка значительных потоков информации является одной из главных задач любой крупной финансовой организации. В соответствии с этим очевидна необходимость обладания вычислительной сетью, позволяющей обрабатывать все возрастающие информационные потоки. Кроме того, именно банки обладают достаточными финансовыми возможностями для использования самой современной техники. Банк является прежде всего финансовой организацией, предназначенной для получения прибыли, поэтому затраты на модернизацию должны быть сопоставимы с предполагаемой пользой от ее проведения. В соответствии с общемировой практикой в среднем банке расходы на компьютеризацию составляют не менее 17% от общей сметы годовых расходов.  
     Интерес к развитию компьютеризированных банковских систем определяется не желанием извлечь сиюминутную выгоду, а, главным образом, стратегическими интересами. Как показывает практика, инвестиции в такие проекты начинают приносить прибыль лишь через определенный период времени, необходимый для обучения персонала и адаптации системы к конкретным условиям.  
     Новые технологии помогают банкам, инвестиционным фирмам и страховым компаниям изменить взаимоотношения с клиентами и найти новые средства для извлечения прибыли.  
Задача, стоящая перед всеми финансовыми организациями: интеграция унаследованных систем в распределенную архитектуру локальных сетей. Банковские компьютерные системы на сегодняшний день являются одной из самых быстро развивающихся областей прикладного сетевого программного обеспечения.  
     В качестве примеров передовых технологий, используемых в банковской деятельности, можно назвать базы данных на основе модели "клиент-сервер"; международная банковская система Swift, облегчающая работу банковским сотрудникам, средства межсетевого взаимодействия для межбанковских расчетов; службы расчетов, целиком ориентированных на Internet, или, так называемые, виртуальные банки; банковские экспертно-аналитические системы, использующие принципы искусственного интеллекта и многое другое.

     Таким образом, тема «Международные банковские сети» данной курсовой является актуальной в настоящее время. Целью написания работы является рассмотрение международных банковских сетей и систем. Задачами же написания работы является обзор международных глобальных сетей, международных банковских расчетов и сетей. В ходе написания работы использовалась научная литература, периодические издания, средства интернет.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Глобальная международная компьютерная сеть Internet

 

     Одна из первых версий INTERNET была разработана в семидесятых годах Департаментом Обороны США, чтобы дать возможность исследовательским институтам, работавшим над особо важными для обороны в то время проблемами, обмениваться информацией. К тому же предполагалось, что этот способ связи позволит сохранить обмен информацией между ними в случае такой мировой катастрофы, как ядерная война. В то время сеть носила название ARPAnet - по имени организации финансировавшей эти разработки. Основная операционная система была Unix. В 80-х годах, когда персональные компьютеры начали получать все более широкое распространение в США, появились сети, связавшие между собой исследовательские центры университетов. Соединив сети, университеты получили возможность общаться между собой, подобно оборонным институтам в семидесятых годах. Однако эта новая связь имела дополнительное качество: пользователь университетской сети, находясь дома или в школе, подключаясь к сети, получал также доступ к любому месту, к которому эта сеть была подсоединена. Такая связь получила название "межсеть" (internet), и, таким образом, появилась сеть INTERNET, которую назвали основной сетью, межсетью или сетью сетей.

     Каждый пользователь INTERNET имеет свой сетевой адрес. Существует компания (в штате  Вирджиния),  которая следит за INTERNET адресами с тем, чтобы среди пользователей не появилось два одинаковых адреса. [5]

     В идеале сегодняшняя глобальная сеть должна передавать трафик абонентов и абонентского оборудования любых типов - к этому ведет процесс конвергенции сетей всех типов. То есть глобальная сеть должна предоставлять комплексные услуги: передачу пакетов локальных сетей, передачу пакетов мини-компьютеров и мэйнфреймов, обмен факсами, передачу трафика офисных АТС, выход в городские, междугородные и международные телефонные сети, обмен видеоизображениями для организации видеоконференций, передачу трафика кассовых аппаратов, банкоматов и т.д., и т.п. Основные типы потенциальных потребителей сети с коммутацией пакетов иллюстрирует рисунок 1.

 

 

 
Рисунок 1 - Абоненты глобальной сети

 

 

     Архитектура глобальной сети в наиболее общем виде представлена на рисунке 2.

 
Рисунок 2 - Архитектура глобальной сети с коммутацией пакетов

     Здесь используются следующие обозначения: S (switch) - коммутатор, К - компьютер, R (router) - маршрутизатор, MUX (multiplexor) - мультиплексор, UNI (User-to-Network Interface) - интерфейс пользователь-сеть и NNI (Network-to-Network Interface) - интерфейс сеть-сеть. Кроме того, офисная АТС обозначена аббревиатура PBX, а маленькими черными квадратиками - устройства DCE, о которых будет рассказано далее.

     Каналы связи глобальных сетей организуются первичными сетями технологий FDM, PDH или SDH. В глобальных сетях используются те же основные типы кабелей, что и в локальных: на витых медных парах, медный коаксиальный и волоконно-оптический. Конечные узлы глобальной сети более разнообразны, чем конечные узлы локальной сети. На рис. выше показаны основные типы конечных узлов глобальной сети: отдельные компьютеры К, локальные сети, маршрутизаторы R, и мультиплексоры MUX, которые используются для одновременной передачи по компьютерной сети данных и голоса (или изображения). Все эти устройства вырабатывают данные для передачи в глобальной сети, поэтому являются для нее оконечным оборудованием данных (ООД) или в англоязычной терминологии - устройствами Data Terminal Equipment (DTE). Так как конечные узлы глобальной сети должны передавать по каналу связи определенного стандарта, то каждое устройство типа DTE требуется оснастить устройством, носящим название аппаратура передачи данных (АПД), или Data Circuit Terminating Equipment (DCE). [11]

Возможности INTERNET

Существует 7 основных путей использования INTERNET:

1. Электронная почта. С помощью почтовых программ Outlook Express и Netscape Messenger
2. Отправка и получение файлов с помощью FTP (File Transfer Protocol)
3. Чтение и посылка текстов в USENET
4. Поиск информации через GOPHER и WWW (World Wide Web)
5. Удаленное управление - запрос и запуск программ на удаленном компьютере.
6. Chat-разговор с помощью сети IRC и Электронной почты
7. Игры через INTERNET

Программы Outlook Express, GOPHER, Netscape Messenger, обеспечивающие отдельные функции INTERNET, называются "клиентами". Они удобны в использовании и предоставляют дружественный интерфейс для пользователей INTERNET. Системы WWW, FTP требуют знания операционной системы UNIX.

 

Электронная почта

     Отправка и получение писем остается пока наиболее популярным видом использования INTERNET. Существует система LISTSERV, позволяющая создавать группы пользователей с общей групповой адресацией. Таким образом, письмо, направленное на групповой адрес, будет получено всеми членами группы. Например, существует LISTSERV Netterain, объединяющий группу специалистов, обучающих пользованию INTERNET. Они объединились для того, чтобы обменяться идеями или задать вопросы своим коллегам, чтобы дать знать, что с ними можно связаться по электронной почте. В случае если известно, что конкретное лицо или компания имеют адрес в INTERNET, но сам адрес не известен, существуют способы узнать его с помощью системы NETFIND.

 

Отправка и получение файлов

FTP – один из самых распространенных протоколов передачи файлов по INTERNET. В начале это была терминальная программа с командной строкой, то сейчас многие FTP- клиенты могут похвалиться удобным интерфейсом и кучей дополнительных возможностей таких как:

• Поддержка докачки
• Поддержка ННТР
• Список очередей

     Описанный выше FTP является примером инфраструктурного сервиса Интернет. Такие сервисы, изначально предназначенные для обеспечения связи между компьютерами, часто используются и для передачи информации, становясь, таким образом, сервисом Интернет. Так, FTP - программный комплекс, изначально предназначенный для передачи пользовательских файлов между компьютерами в сетях TCP/IP, стал популярным сервисом Интернет, когда стал использоваться для организации файловых архивов публичного доступа. Инфраструктурные сервисы удобны тем, что для работы с ними обычно не требуется установки специального программного обеспечения ни на стороне клиента, ни на стороне сервера. [13]

Finger

     Инфрасервисом является finger. Это программа, предназначенная для получения информации о пользователях локального и удаленных компьютеров: полного имени и телефонов, времени последнего входа в систему, текущей активности и т.п. Finger работает, если на сервере заводится псевдо пользователь, и, при обращении за информацией о нем, Вы получите не вышеописанную техническую информацию, но что-то другое. Так, например, через finger можно получить из первых рук информацию о статусе последних версий игры Doom и других игр фирмы ID Software.

Telnet

     Инфрасервисом является и Telnet - программа, обеспечивающая терминальный доступ к удаленным компьютерам. Она также используется как средство доступа к удаленным информационным сервисам, работа с которыми происходит в режиме текстового терминала - это, например, описанные в этой статье MUD и MOO. Telnet используется как часть информационного сервиса Интернет, когда при соединении пользователь попадает не в командный интерпретатор, но сразу в специализированную программу, обеспечивающую доступ к информационным ресурсам.

 

Чтение и посылка текстов

USENET – это сеть информационных серверов. В Usenet порядка 200.000 конференций (это каталог, куда стекаются сообщения на определенную тему), практически на любую тему отведена своя собственная группа. Сервера постоянно обмениваются между собой информацией, в результате происходит естественно обновление новостей.

Поиск информации (browsing - беспорядочное чтение)

     Пользователь ищет информацию в INTERNET либо с какой-либо целью, либо просто осматривается вокруг, чтобы знать, что есть в наличии. Море информации представлено в INTERNET, так что можно потратить огромное количество времени, просто переходя c одного сайта на другой и определяя, какая информация имеется в наличии. Эффект взрыва произвело появление таких средств управления поиском информации как GOPHER и WWW. GOPHER использует систему меню, чтобы позволить пользователям осуществлять выбор информации. WWW использует метафору web - паутина, т.к. эта система позволяет свободно перемещаться внутри системы, построенной на основе гипертекста (НТТР).

 

Удаленное управление

Эта возможность очень полезна, когда при выполнении некоторой работы на маленьком компьютере, требуются ресурсы больших систем. Существуют несколько различных типов удаленного исполнения. Некоторые из них работают на основе команд, подаваемых шаг за шагом. Таким образом, запрос заключается в том, чтобы некоторая специфическая команда или их последовательность были выполнены на некотором компьютере. Более развитые версии будут сами выбирать систему и компьютер, которые будут к тому моменту свободными. Существует также удаленный вызов процедуры, который позволяет программе запускать подпрограмму на другом компьютере и затем использовать результат ее работы.

 

Возможность разговарить с многими людьми с помощью IRC

IRC (Internet relay chat)- это связка крупных сетей (Efnet, Dalnet, Undernet и др.), в каждой из которых сотни chat’ов и десятки тысяч пользователей. Официальный отсчет истории IRC ведется с 1988 года. Именно тогда финский студент Джако, некоторое время, поговорив на многолинейных BBS’ках, задался целью создать нечто похожее, но более глобального масштаба. Тогда и появилась первая сетка IRC – Efnet.

 

Игры через INTERNET

Ни для кого уже не секрет, что игры занимают значительную часть жизни других людей. Играть можно против компьютера (интересно, но не очень), против одного противника (человека) с помощью модема и можно играть против многих противников с помощью локальных сетей или INTERNET. Сейчас существует много серверов, которые предназначены исключительно для игр таких как: Quake, Quake II, Team Fortress, Warcraft II, Starcraft и множество других. Для того чтобы качество игры было приемлемым необходимо обеспечить стабильную и высокоскоростную связь с INTERNET.

 

INTERNET настолько велик, и полон  ресурсов, что основная проблема (или удовольствие), с которой сталкиваются пользователи, является поиск нужных им данных. В дополнение к электронной почте, систем FTP и USENET, здесь приведены несколько полезных инструментов, которые были созданы специально для помощи путешественникам по "информационной магистрали".

 

WWW

Поскольку концепция паутины включает в себя основные принципы организации INTERNET, поэтому можно  поискать что-то новое. Чтобы использовать WWW эффективно, можно запросить использование графического клиента типа Internet Explorer или Netscape Communicator. Можно, конечно, использовать WWW в текстовом режиме (режим линейного поиска), но при этом теряется функциональность графического режима. Internet Explorer или Netscape Communicator являются графическим пользовательским интерфейсом WWW, который позволяет пользователю указывать, выбирать и осуществлять переходы в INTERNET с использованием гипертекстовых связей, называемых URL (Universal Resource Locators – универсальные локаторы ресурсов). Большое число организаций, школ и людей создают собственные элементы WWW, так называемые Home Pages (домашние страницы), которые могут иметь гипертекстовые связи с информацией, находящейся на том же компьютере, или которая может быть найдена на любом компьютере в INTERNET.

 

GOPHER

Информационная система, известная как Gopher, позволяет пользователю отправиться в поисках интересующей его информации, используя систему меню point&click (укажи и «кликни»). Концепция Gopher разработана в университете Миннесота. Специальная система Veronica была разработана для того, чтобы осуществлять поиск названия документов, хранящихся на серверах Gopher.

Gopher это распределенная служба  доставки документов. Он позволяет  пользователям запрашивать, искать  и получать информацию, находящуюся  в различных местах. Информация  предъявляется пользователю в виде серий вложенных меню. Несмотря на то, что отдельные файлы или даже целые опции меню могут находиться в различных местах, для пользователя все выглядит, как если бы это находилось в одном месте.

Искомой информацией может быть текстовый или бинарный файл, список (прозванный телефонной книгой), изображение или звук. Кроме того, Gopher позволяет воспользоваться другими информационными системами (WWW, WAIS, Archie, WHOIS) и сетевыми услугами (USENET, FTP). Gopher часто оказывается более удобным cредcтвом навигации в директориях FTP и чтения файлов. Сервер Gopher содержит необходимую информацию для обслуживания пользователей. Кроме того его связь с другими Gopher серверами создает широкую сетевую кооперацию в форме глобальной Gopher сети (Gopherspace).

 

Veronica

Veronica была создана для решения  проблемы поиска в быстро развивающейся Gopher сети. Veronica обеспечивает быстрый  поиск по ключам более чем  в пятистах Gopher меню, чем обеспечивает  доступ к информации без осуществления  последовательного перебора всех меню, пункт за пунктом. Доступ к средствам Veronica осуществляется из самых верхних уровней Gopher меню, так что не требуется открывать новых приложений или осуществлять дополнительный связи. Реализованы два метода поиска: метод простого логического поиска и метод логического поиска по фрагментам. Поиск по любому метод сопровождается подсказками для пользователя. Поиск осуществляется только по каталогам и меню. Полнотекстовый поиск в Gopher сети отсутствует. Поиск через систему Veronica является независимым от типа информации, хранящейся под заголовками, используемыми для поиска. [10]

 

 

 

 

2. Международные банковские расчеты

 

     В системе расчетов между различными контрагентами и хозяйствующими субъектами находят свое воплощение практически все виды экономических отношений в обществе. Межбанковские расчеты опосредуют и различные виды внешнеэкономических связей, возникающих в процессе экспорта-импорта товаров (услуг).

     Для осуществления платежей и обслуживания клиентов, банки по поручения друг друга устанавливают между собой отношения, как правило, на договорной основе, получившие название корреспондентских.

     Корреспондентские отношения - это договорные отношения между двумя или несколькими  кредитными учреждениями (банками) об осуществлении платежей и расчетов одним из них по поручению и за счет другого. При этом банки открывают друг у друга счета “ЛОРО - НОСТРО”. В практике корреспондентские счета открываются преимущественно теми банками, которые активно осуществляют переводные, аккредитивные, инкассовые и другие операции по расчетам за товары и услуги.

     Корреспондентский счет - счет, на котором отражаются расчеты, произведенные одним кредитным учреждением по поручению и за счет другого кредитного учреждения на основе заключенного корреспондентского договора. Счет “НОСТРО” - это счет нашего банка в банке-корреспонденте, счет “ЛОРО” - счет банка-корреспондента у нашего банка. На этих счетах отражается взаимный зачет поручений банков. Установление прямых корреспондентских отношений между банками обуславливает и возможность проведения прямых переводов, а не через РКЦ (расчетно-кассовые центры).

     Экспортно-импортные операции   в   виде   банковских    переводов производятся в соответствии с такими нормативными документами.

     Коммерческие банки  проводят  международные  расчеты по поручению своих клиентов-предприятий и организаций-участников  внешнеэкономической деятельности в трех общепринятых формах:

• банковский перевод;
• инкассо;
• аккредитив.

     Выбор конкретной формы, в которой будут осуществляться расчеты по внешнеторговому контракту, определяется по соглашению сторон.

     Применяемые формы международных расчетов отличаются по доле участия КБ в их проведении:  минимальна доля участия банков при банковском переводе (выполнение платежного поручения клиента),  более значительна по инкассо (контроль за передачей,  пересылкой  товарораспорядительных документов и  выдачей их плательщику в соответствии с инструкциями доверителя) и максимальна доля участия банков при  аккредитиве  (предоставление бенефициару платежного обязательства, реализуемого при выполнении последним основных условий,  содержащихся в аккредитиве).  Как и другие формы международных расчетов, банковские переводы осуществляются в безналичной форме, то есть посредством платежных поручений, адресуемых одним банком другому. При такой форме расчетов КБ только выполняет платежные поручения (ПП) иностранных банков в соответствии с  условиями корреспондентских соглашений,  а также выставляет ПП на иностранные банки по денежным обязательствам российских импортеров.

     Банки начинают участвовать в этой форме расчетов при предоставлении в банк  импортера соответствующего поручения на  оплату  контракта.

     При банковском переводе банки не несут никакой ответственности за платеж (поставка товара, передача документов), поэтому такой перевод наиболее часто применяется банками в условиях неопределенного российского рынка. [6]

     В зависимости  от  вида участия банка в переводе (на стороне экспортера, на стороне импортера), банковский перевод можно представить в двух аспектах:

       1) банковский перевод в расчетах  за  экспортированные  товары  и оказанные услуги (экспортный перевод);

 

     Экспортный перевод.

     Банковский перевод за экспоpтиpованные товары или оказанные услуги представляет собой поручение КБ своему коppеспонденту выплатить (перевести на счет) определенную сумму денег по просьбе и за счет пеpевододателя

(иностранного лица или предприятия) получателю (бенефициару) с указанием  способа возмещения банку выплачиваемой  им суммы.

     Обычно участниками такого перевода являются юридические лица - торговые или посреднические организации и предприятия. Такому переводу как правило предшествует заключение торгового или иного вида  контракта между импортером и экспортером, часто и при участии посредника. В контракте стороны оговаривают способ и вид расчетов, через какие банки будут осуществляться платежные переводы и каким образом (по телеграфу, по телексной сети или по сети SWIFT

 

Рис. 1  Банковский экспортный перевод.

 

2) банковский перевод в расчетах  за  импортированные  товары  и оказанные услуги (импортный перевод);

 

     Импортный перевод.

     Перечисление денежных  средств  в  иностранной  валюте  с текущих балансовых валютных счетов за границу в пользу иностранных  физических и юридических   лиц  осуществляется  в  форме  банковского  импортного перевода.

     Банковский импортный  перевод  представляет  собой  приказ банка, адресуемый своему корреспонденту о выплате определенной суммы денег по поручению и    за    счет   перевододателя   иностранному   получателю (бенефициару) с   указанием   способа   возмещения   банку- плательщику выплаченной им суммы.

     Для быстроты операций, удешевления стоимости банковских операций в результате использования унифицированных по содержанию и формату сообщений используется система SWIFT.

     Через SWIFT осуществляются  такие банковские операции, как переводы денежных средств, передача информации о состоянии счетов в банках, подтверждение валютных сделок, расчеты по инкассо, аккредитивам, торговле ценными бумагами, согласование спорных вопросов, ведение электронных счетов клиентов и управление их средствами.[5]

 

3. SWIFT в международной практике
0. История создания

 

     3 мая 1973 года в Брюсселе  представители 239 крупнейших банков  Европы и Северной Америки основали и зарегистрировали консорциум SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) - Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций, предназначенный для проектирования, внедрения и регулирования международной телеграфной сети, передающей и распределяющей потоки международных финансовых переводов между членами этой организации.

     Для этих целей была проведена работа по созданию и согласованию стандартного языка общения между банками-членами сообщества, что позволило производить автоматическую обработку поступающих сообщений. Переводы некоторых из этих стандартов, имеющих статус международного стандарта, опубликованы в настоящем издании.

     Основу системы SWIFT составляют три распределительных центра в Брюсселе, Амстердаме и штате Вирджиния (США), которые оборудованы двойными процессорами.

     Каждый из процессоров в отдельности может регулировать поток поступающей информацию. Каждая страна - член SWIFT - имеет свой национальный узловой пункт (концентратор сообщений), который связан телефонными линиями с одним из распределительных центров и вместе с линиями является собственностью SWIFT.      Банки - члены сообщества, подключаются  к концентраторам по местным линиям связи своей страны.

     Правила SWIFT требуют, чтобы входящая в нее организация “занималась тем же самым видом бизнеса, что и остальные, и принимала участие в международных передачах телеграфных финансовых сообщений”.

     Организация SWIFT формально является бельгийским кооперативным обществом, зарегистрированным в Брюсселе. Она полностью принадлежит банкам-членам SWIFT, а ее акции распределены пропорционально числу телеграфных сообщений, поданных банком через телеграфную сеть SWIFT. [8]

 

Виды услуг, предоставляемые системой  SWIFT

 

     Для передачи телеграфных сообщений установлены две очередности: обычная и срочная. Для срочных сообщений можно указывать время доставки.  Все сообщения получают порядковые номера, за нумерацией осуществляется контроль. Передача каждого сообщения подтверждается паролем.

     Система SWIFT дает возможность осуществлять следующие виды телеграфных переводов:

• клиентские переводы;
• банковские переводы;
• извещения дебетовые и кредитовые;
• валютно-конверсионные операции;
• кредитно-депозитные операции;
• выплаты процентов;
• выписки со счета.