Международные банки. 2

Федеральное агентство по образованию

ГОУ ВПО  Всероссийский заочный финансово-экономический  институт 
 
 

Курсовая работа

по дисциплине: «Банки и небанковские кредитные организации и их операции» 
 
 
 
 
 
 

      Содержание 

Введение…………………………………………………………………………...3

1. Банк  международных расчетов (БМР)………………………………………..5

2. Всемирный  банк………………………………………………………………..9

3. Региональные  международные банки (ЕБРР)……………………………….17

Заключение………….……………………………………………………………24

Список литературы………………………..……………………………………..25

Практикум……….……………………….…….………………………………...26 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

      Введение

     Международные банки включают различные институты, действующие во многих странах мира; их целью является оказание помощи странам-членам в финансировании экономического развития и содействие стабильности платежного баланса. Международные банки предоставляют кредиты на промышленные, сельскохозяйственные и инфраструктурные проекты и при необходимости оказывают техническое содействие во многих областях экономической и общественной жизни. Эти банки играют особенно важную роль в развитии многих стран Азии, Африки и Латинской Америки.

     Международные банки были созданы преимущественно  после второй мировой войны для  содействия восстановлению мировой  валютной системы, стабилизации национальных денежно-кредитных систем, расширению инвестиционного кредитования, создания многосторонней системы расчетов и, в конечном счете, для стабилизации всемирного хозяйства. Создавались и действуют до сих пор на основе межгосударственных соглашений в соответствии с нормами международного публичного права.

     Международные банки предоставляют кредиты  на промышленные, сельскохозяйственные и инфраструктурные проекты и  при необходимости оказывают  техническое содействие во многих областях экономической и общественной жизни. Эти банки играют особенно важную роль в развитии многих стран Азии, Африки и Латинской Америки [1,стр.20].

     К международным банкам относятся:

     1) Банк Международных расчетов (БМР), образованный в 1930 году при участии нескольких центральных банков европейских стран;

     2) Всемирный банк (в него входят: Международный банк реконструкции  и развития (МБРР), Международная  ассоциация развития (МАР), Международная  финансовая корпорация (МФК) и  Многостороннее агентство по гарантиям инвестиций (МАГИ));

     3) международные региональные банки (одним из самых крупных международных региональных банков является Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР)).

     Они следуют своим целям, решают разные задачи, а их деятельность носит  глобальный или локальный характер.

     Что же касается России, то ее интеграция в мировую экономику подразумевает под собой постепенное присоединение страны к международным финансовым институтам. Это становится тем более очевидным при условии возросшей взаимозависимости стран мира: далее невозможно уже развиваться обособленно от всего цивилизованного общества, как это было в период «холодной войны». Так, СССР в 1985 г. начинает делать первые шаги, направленные на вступление в МВФ и МБРР. Однако все реальные препятствия и трудности, возникшие на этом пути, были преодолены уже после распада СССР и 1 июня 1992 г., подписав Статьи соглашения фонда, Россия официально стала участницей МВФ [11].

     Целью данной работы является рассмотрение деятельности международных банков. Для достижения цели нужно решить следующие задачи: показать цели создания, функции и операции, направления деятельности  международных банков. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

      1. Банк международных расчетов (БМР) 

      Старейший международный банк - БМР (Bank for International Settlements — BIS) – международный финансовый институт, созданный в 1930 году в Базеле (Швейцария) центральными банками Англии, Франции, Германии, Бельгии, Италии, тремя частными банками США во главе с банкирским домом J. P. Morgan и японскими частными банками. Учреждение БМР было предусмотрено Гаагской конвенцией (планом Юнга, 1930).

        Банку было поручено принимать  и выплачивать германские репарационные  платежи и оплачивать межсоюзнические долги, осуществлять операции, связанные с займом Юнга, главным образом США, и обслуживать платежи по займам Дауэса и Юнга. В связи с прекращением платежей по репарациям и военным долгам с 1931 года характер деятельности банка меняется. К 1932 году его участниками стали еще 19 государств [3,стр.408].

      БМР покупает и продаёт золото и иностранную  валюту, принимает от центральных банков на хранение золото, предоставляет и получает от них ссуды под залог золота или легко реализуемых краткосрочных обязательств, включая казначейские векселя, покупает и продаёт котирующиеся на бирже облигации. Банк не имеет права выпускать банкноты, оплачиваемые по предъявлению, акцептовать тратты (переводные векселя), предоставлять ссуды правительствам, приобретать контроль над предпринимательскими компаниями. В годы Второй мировой войны 1939-1945 в БМР хранилось золото, награбленное фашистами. В банке продолжалось сотрудничество между директорами стран антигитлеровской коалиции (Франции, Англии и США) и фашистских стран. Валютно-финансовая конференция в Бреттон-Вудсе (1944 год) приняла решение о ликвидации БМР, но, пользуясь поддержкой стран — членов банка, он уцелел и стал расширять свои операции. Банк участвовал в проведении операций по «плану Маршалла», осуществлял многосторонние клиринги для Европейского платёжного союза, после роспуска последнего — в рамках Европейского валютного соглашения. БМР является финансовым агентом Европейского объединения угля и стали, Международного Красного Креста, Всемирного почтового союза и др. БМР выступает в качестве европейского вспомогательного органа Международного валютного фонда и Международного банка реконструкции и развития, которому он содействует в размещении облигаций банка в Швейцарии. С начала 60-х годов БМР стал центром международных соглашений империалистических держав по поддержке мировой валютной системы капитализма. Он участвовал в кредитовании Англии и Федеральной резервной системы США на основе соглашений типа «своп» (операций по взаимному обмену валютой на срок по твёрдому курсу). В 1968-1969 годах принимал участие в кредитах Франции. Являлся агентом «Золотого пула». В 1968 году в Банк международных расчетов входили центральные банки всех европейских капиталистических и социалистических стран, кроме СССР и ГДР [2,стр.45].

      В настоящее время в Банк международных  расчетов входят 56 членов центральных  банков различных стран. Например, Франция, Канада, Китай, Индия, Италия, Япония, Соединенные штаты, Россия (с 10 февраля 1996 года) и другие [13].

      Структура управления:

      1. Общее собрание, возглавляемое председателем  Совета директоров и состоящее  из представителей центральных  банков отдельных стран. Голоса распределяются пропорционально числу акций, которые были выделены банку каждой страны по подписке. Годовое общее собрание утверждает годовой отчет и баланс, финансовый отчет о доходах и расходах, принимает решения о выделении средств в резерв и специальные фонды, рассматривает объявления о выплате дивидендов и их сумме на предстоящий год. Годовое общее собрание проводится в конце июня – начале июля.

      2. Совет директоров в настоящее  время насчитывает 19 членов (январь 2010 года). Совет состоит из шести должностей директоров в составе управляющих центральных банков Бельгии, Франции, Германии, Италии и Соединенного Королевства и председателем совета, управляющего Федеральной резервной системы США. Совет директоров избирает Председателя из числа своих членов на трехлетний срок. Также он назначает президента Банка, генерального директора и других членов Администрации. Совет директоров несет ответственность за руководство текущей деятельностью Банка и представляет Банк в его отношениях с третьими сторонами. Он пользуется исключительным правом выступать от имени БМР при заключении сделок и соглашений.

      3. Президент Банка отвечает за  реализацию решений, принятых  Советом директоров, и контролирует  деятельность Администрации БМР. 

      4. В состав Администрации входят генеральный директор, его заместитель, генеральный секретарь, глава банковского департамента, советник по экономическим вопросам.

      Акционерный капитал разделен на 600 тысяч акций. В целом около 84% выпущенного акционерного капитала удерживаются центральными банками. Остальными 16 % владеют частные акционеры. Хотя все акции имеют равные права в отношении выплаты по ним ежегодных дивидендов, частные держатели акций не могут осуществлять трансферт акций без согласия центрального банка и самого БМР и не имеют права голоса или представительства на общих собраниях [6,стр.55].   .

      Ключевые  области деятельности Банка международных расчетов могут быть разделены на следующие категории:

      1. Форум для международного валютного  сотрудничества; контроль за банковской деятельностью; экономическое и валютное сотрудничество в Европе.

      2. Выполнение роли центра валютно-экономических  исследований в целях анализа  функционирования международных  финансовых рынков и согласования  валютной политики государств  для наиболее эффективного выполнения своих функций центральными банками (сбор и публикация данных о развитии международного банковского дела, системе управления в центральных банках).

      3. Кредитно-банковские операции:

а) депозитно-ссудные операции с центральными банками;

б) прием правительственных вкладов  по особым соглашениям;

в) операции с валютой и ценными  бумагами (кроме акций);

г) инвестиционные услуги для центральных  банков;

д) краткосрочное финансирование центральных  банков.

      4. Функции агента и доверенного  лица центральных банков в осуществлении операций на мировых рынках (валют, кредитов, ценных бумаг, золота) и операций, связанных с кредитами и займами Европейских союзов.

      БМР превратился в международную  валютно-кредитную организацию по составу участников и характеру деятельности. Это обусловлено тем, что БМР является международным банком центральных банков, агентом и распорядителем в различных международных валютно-расчетных и финансовых операциях, центром экономических исследований и форумом международного валютно-кредитного сотрудничества.

      Кроме того, банк является признанным в мире крупным экономическим информационно-исследовательским  центром. Он проводит политику активного  сотрудничества с другими международными кредитно-финансовыми организациями [14]. 
 
 
 
 
 
 
 

2. Всемирный  банк

     Всемирный банк представляет собой сложное  международное образование, связанное  с ООН. Группа учреждений Всемирного банка, основанная в 1944 году, является одной из крупнейших в мире организаций, предоставляющих помощь на цели развития. Интернационализация мировой экономики, рост взаимозависимости финансово-экономической политики разных стран и необходимость стабилизации финансово-валютной системы привели к созданию после второй мировой войны международных финансовых организаций, целью которых является регулирование международных экономических, валютно-кредитных и финансовых   отношений.

     Предусмотренный как инструмент послевоенного восстановления стран Западной Европы, с 60-х годов  Всемирный банк становится крупнейшим многосторонним кредитором  развивающихся стран и одновременно играет роль единого центра координации содействия экономическому развитию. Обострение проблемы    задолженности развивающихся стран в 80-е годы, переход к рынку и интеграция в мировую  экономику  бывшего  Советского  Союза  и  других социалистических стран способствовали дальнейшему усилению роли Всемирного банка.

     Объем операций Банка постоянно возрастает. Почти за 60 лет своей деятельности банк предоставил займов на сумму, превышающую 350 млрд. долл., что в два раза превосходит масштабы инвестиций МВФ[5]. Присоединение России, стран СНГ и Восточной Европы к группе Всемирного банка придало ей подлинно глобальный характер.

      Деятельность  Всемирного банка охватывает следующие области: проблемы бедности, проблемы снабжения продовольствием,  борьба с коррупцией, СПИДом в развивающихся странах, проблемы окружающей среды, развитие секторов экономики, связанных с использованием земель и другие. В настоящее время Банк участвует в финансировании более 1800 проектов практически во всех секторах экономики развивающихся стран. Примерами являются развитие микро кредитования в Боснии и Герцеговине, повышение эффективности профилактики СПИДа в Гвинее, поддержка образования девочек в Бангладеш и т.д.

      Условием  членства во Всемирном банке является членство в Международном валютном фонде, то есть каждая страна-член МБРР должна прежде стать членом МВФ. Только те страны, которые являются членами МБРР, могут быть членами других организаций, входящих в Группу Всемирного банка[3,стр.413].

      Международный банк реконструкции и развития состоит  из 185 стран-членов. Последней (18 января 2007 года) принятой страной была Черногория. В соответствии с Уставом Международного банка реконструкции и развития каждая страна имеет определенную квоту  в уставном капитале, пропорционально квоте распределяются голоса при принятии решений. По состоянию на 2006 г. голоса распределялись следующим образом [13]: 

Таблица 1 

      Вначале Всемирный банк ассоциировался с  Международным банком реконструкции  и развития, осуществлявшим финансовую поддержку в восстановлении после  Второй мировой войны Западной Европы и Японии. Позднее в 1960 г. была создана Международная ассоциация развития, которая взяла на себя часть функций, связанных с политикой этого банка.

      В настоящее время под Всемирным  банком фактически понимают две организации:

• Международный банк реконструкции и развития
• Международная ассоциация развития

      В разное время к ним присоединились созданные для решения задач  Всемирного банка ещё три организации:

• Международная финансовая корпорация
• Многостороннее агентство по гарантиям инвестиций
• Международный центр по урегулированию инвестиционных споров

      Все пять организаций входят в Группу организаций Всемирного банка и  называются Группой Всемирного банка. Рассмотрим подробнее каждую из организаций.

      1. Международный банк реконструкции  и развития (МБРР, англ. International Bank for Reconstruction and Development) – основное кредитное учреждение Всемирного банка. МБРР учрежден одновременно с Международным валютным фондом в соответствии с решениями Международной валютно-финансовой конференции в Бреттон-Вудсе в 1944 г. Соглашение о МБРР, являющееся одновременно и его уставом, официально вступило в силу в 1945 г., но банк начал функционировать с 1946 г. Местонахождение МБРР — Вашингтон.

      Цели:

      - оказание помощи в реконструкции и развитии экономики стран-членов;

      - содействие частным иностранным инвестициям;

      - содействие сбалансированному росту международной торговли и поддержание равновесия платежных балансов;

      - сбор и публикация статистической информации,

      Международный банк реконструкции и развития предоставляет  кредиты для экономического развития. МБРР – самый крупный кредитор проектов развития в развивающихся странах со средним уровнем доходов на душу населения.

      Сроки, объемы и ставки кредитов МБРР определяются особенностями кредитуемого проекта. МБРР обычно обуславливает предоставление кредитов определенными условиями. Все займы банка должны гарантироваться правительствами стран-членов. Займы выделяются под процентную ставку, которая меняется каждые 6 месяцев. В последнее время их размер изменялся в пределах 7-7,5%. Займы предоставляются, как правило, на 15-17 лет с отсрочкой платежей по основной сумме займа от трех до пяти лет.

      Высшими органами МБРР являются Совет управляющих  и Директорат как исполнительный орган. Во главе банка находится  президент, как правило, представитель высших деловых кругов США. Сессии Совета, состоящего из министров финансов или управляющих центральными банками, проводятся раз в год совместно с МВФ. Членами банка могут быть только члены МВФ, голоса также определяются квотой страны в капитале МБРР. Хотя членами МБРР являются 185 стран, лидирующее положение принадлежит семерке: США, Японии, Великобритании, ФРГ, Франции, Канаде и Италии.

      Источниками ресурсов банка помимо акционерного капитала являются размещение облигационных  займов, главным образом на американском рынке, и средства, полученные от продажи облигаций.

      2. Международная ассоциация развития (МАР, англ. INTERNATIONAL DEVELOPMENT ASSOCIATION – IDA) – межправительственная организация, филиал (в административном отношении) МБРР, но в юридическом и финансовом отношении независимая от него. МАР начала функционировать в 1960 г.. Все страны, входящие в МБРР, имеют право быть членами ассоциации. В зависимости от их экономического  положения страны – члены МАР делятся на две категории. К первой относятся индустриальные государства, а также Кувейт и Объединенные Арабские Эмираты. Во вторую входят развивающиеся государства.

      Ассоциация  преследует те же цели, что и МБРР, но ее помощь предоставляется беднейшим  странам на более льготных условиях. Задачи, которые ставит перед собой МАР, заключаются в развитии производительных сил и стимулировании экономического роста соответствующих стран.

      Ассоциация  формирует свои ресурсы из пяти источников: подписной капитал и членские взносы (30 млрд дол.), перевод части чистой прибыли МБРР (1,6 млрд дол.), платежи по ранее предоставленным кредитам и чистые доходы МАР (280 млн дол.), швейцарские займы (51 млн дол.) и операции по совместному финансированию [2,стр.25].

      Заимствовать  ресурсы МАР могут 82 страны. В  этих странах проживает в общей сложности 2,5 млрд. человек, половина населения всех развивающихся стран. По оценкам около 1,5 млрд. человек в этих странах живет менее чем на 2 долл. США в день. По кредитам МАР установлены сроки погашения в 20, 35 или 40 лет при 10-летнем льготном периоде до начала погашения основной части долга. Средства МАР распределяются среди стран-заемщиков исходя из их уровня дохода, а также достигнутых успехов в управлении экономикой и хода реализации действующих проектов МАР. Проценты по кредитам не взимаются, но существует небольшой комиссионный сбор, который в настоящее время составляет 0,75 % с суммы выданных средств [6,стр.58].

      3. Международная финансовая корпорация (МФК, англ. International Finance Corporation, IFC) – международный финансовый институт, входящий в структуру Всемирного банка. Штаб-квартира организации находится в Вашингтоне (США). Создана в 1956 году с целью обеспечить устойчивый приток частных инвестиций в развивающиеся страны.

      Президент группы организаций Всемирного банка одновременно является Президентом МФК.

      Акционерами МФК являются 174 страны, в том числе США (23,65 % голосов), Япония (5,87 %), Россия (3,39 %).

      МФК осуществляет предоставление займов, инвестирование в форме долевого участия в капитале, предлагает структурированное финансирование и продукты по управлению рисками, а также оказывает консультационные услуги в целях стимулирования роста частного сектора в развивающихся странах.

      Источниками средств МФК являются взносы стран-членов, эмиссия облигаций на международном финансовом рынке и доходы от осуществления своих операций.

      4. Многостороннее агентство по гарантиям инвестиций (МАГИ) – одно из автономных международных учреждений, которое входит в Группу организаций Всемирного банка, являющуюся специализированным учреждением ООН. Целью МАГИ является содействие направлению прямых иностранных инвестиций в развивающиеся страны, страхование от политических рисков и предоставление гарантий частным инвесторам, а также оказание консультационных и информационных услуг.

      МАГИ  основано в 1988 году. Оно содержится на взносы стран-участниц. По состоянию  на 1 сентября 2008 года в МАГИ представлена 172 страна, в том числе Российская Федерация. Конвенция об учреждении МАГИ подписана в Сеуле 11 октября 1985 году.

      Гарантии  МАГИ защищают инвесторов от рисков ограничения  перемещения средств, конфискации, военных и гражданских волнений, нарушения условий контракта. Однако страхование от коммерческих рисков, например, от риска банкротства, не проводится. При предоставлении гарантий предпочтение предоставляется инвестициям в страны с низким доходом, в страны с политическим риском или затронутые конфликтами, в экологически и социально значимые проекты, в развитие инфраструктуры. МАГИ осуществляет также страхование инвестиций, проводимых между развивающимися странами.

      Претендовать  на гарантии МАГИ могут частные фирмы  и граждане, не зарегистрированные в стране, в которую направляются инвестиции. Гарантии предоставляются  на срок от 3 до 15-20 лет.

      В то же время МАГИ не предоставляет кредиты и не является самостоятельным инвестором. Гарантии не выделяются для инвестиций в производство табака и алкоголя, в организацию азартных игр. С 1988 года МАГИ выдало более 900 гарантий на общую сумму 17,4 млрд долл. США. При этом оно помогло разместить более 50 млрд долл. США прямых иностранных инвестиций в 96 развивающихся странах.

      5. Международный центр по урегулированию инвестиционных споров (МЦУИС, англ. ICSID — International Centre for Settlement of Investment Disputes) – одно из автономных международных учреждений, которое входит в Группу организаций Всемирного банка. Целью МЦУИС является обеспечение правовых возможностей для примирения сторон и для арбитражных процедур в международных инвестиционных спорах. МЦУИС стремится устранить внеэкономические препятствия на пути частных инвестиций и рассматривается как авторитетное международное арбитражное учреждение при урегулировании споров между государствами и частными инвесторами.

      МЦУИС основан в соответствии с Конвенцией по урегулированию инвестиционных споров между государствами и гражданами других государств (т. н. Вашингтонской конвенцией). Конвенция установила статус МЦУИС, его организационную структуру и основные функции. Конвенция была открыта для подписания 18 марта 1965 года и вступила в силу 14 октября 1966 года. Членами МЦУИС являются 131 страна, в том числе Азербайджан, Армения, Беларусь, Казахстан, Украина. Россия не является членом МЦУИС. Центр возглавляют избираемые Председатель и Генеральный секретарь.

      Конвенция рассматривает два основных пути решения споров: примирение сторон и арбитражное производство. В соответствии с этим конвенция содержит процедурные правила для возбуждения дел, для слушаний по вопросу примирения сторон и для проведения арбитража. Обслуживание сторон в Центре является добровольным и платным. Размер платы утверждается Генеральным секретарем. В настоящее время во многих договорах, заключаемых в области трансграничных инвестиций, приводится ссылка на МЦУИС как на арбитра в случае возникновения инвестиционных споров[3,стр.416].

      Деятельность  в Российской Федерации Группы Всемирного банка стала осуществляться с  середины 1992 года. В настоящее время  наша страна является одним из крупнейших ее партнеров. Всемирный банк выступает  главным зарубежным источником долгосрочного финансирования государственного сектора.  С 1993 года в Москве функционирует постоянное представительство Всемирного банка с численностью сотрудников около 50 человек. Стандартные условия займов для Российской Федерации - срок 17 лет с льготным периодом в 5 лет [4].