Международные банки

Содержание 
 

Введение 

      Международные банки были созданы преимущественно  после второй мировой войны для  содействия восстановлению мировой  валютной системы, стабилизации национальных денежно-кредитных систем, расширению инвестиционного кредитования, создания многосторонней системы расчетов и, в конечном счете, для стабилизации всемирной экономики. Они создавались и действуют до сих пор на основе межгосударственных соглашений в соответствии с нормами международного права.

      Международные банки предоставляют кредиты  на промышленные, сельскохозяйственные и инфраструктурные проекты и  при необходимости оказывают  техническое содействие во многих областях экономической и общественной жизни. Эти банки играют особенно важную роль в формировании развивающихся экономик стран Азии, Африки и Латинской Америки. В последние годы с учётом кризисных явлений по всему миру значение таких финансовых институтов, как международные банки, существенно возрастает.

      К международным банкам относятся:

      1) Банк Международных расчетов (БМР), образованный в 1930 году при участии нескольких центральных банков европейских стран.

      2) Всемирный банк (в него входят: Международный банк реконструкции и развития (МБРР), Международная ассоциация развития (МАР), Международная финансовая корпорация (МФК) и Многостороннее агентство по гарантированию инвестиций (МАГИ)).

      3) международные региональные банки  (одним из самых крупных международных региональных банков является Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР)).

     Таким образом, объектом изучения выступают  международные банки, а предметом  – их функции и направления деятельности.

1. Банк международных расчетов 

1.1. История создания  и развития

      Банк международных расчетов (БМР) – старейший международный финансовый институт, созданный в 1930 в Базеле (Швейцария) центральными банками Великобритании, Франции, Германии, Бельгии, Италии, тремя частными банками США во главе с банкирским домом J. P. Morgan и японскими частными банками. Учреждение БМР было предусмотрено Гаагской Конвенцией.

        Изначально банку было поручено принимать и выплачивать германские репарационные платежи и оплачивать межсоюзнические долги, осуществлять операции, связанные с займом Юнга, главным образом США, и обслуживать платежи по займам Дауэса и Юнга. Но с 1931 г. в связи с прекращением платежей по репарациям и военным долгам характер деятельности банка меняется. Банк международных расчетов покупает и продаёт золото и иностранную валюту, принимает от центральных банков на хранение золото, предоставляет и получает от них ссуды под залог золота или легко реализуемых краткосрочных обязательств, включая казначейские векселя, покупает и продаёт котирующиеся на бирже облигации. Банк не имеет права выпускать банкноты, оплачиваемые по предъявлению, акцептовать тратты (переводные векселя), предоставлять ссуды правительствам, приобретать контроль над частными компаниями. В годы Второй мировой войны в Банке продолжалось сотрудничество между странами антигитлеровской коалиции и фашистскими странами. Валютно-финансовая конференция в Бреттон-Вудсе (1944 г.) приняла решение о ликвидации Банка международных расчетов, но, пользуясь поддержкой стран-членов банка, он сохранился и стал расширять спектр операций. Банк участвовал в проведении операций по «плану Маршалла», осуществлял многосторонние клиринги для Европейского платёжного союза, после роспуска последнего — в рамках Европейского валютного соглашения. Банк международных расчетов является финансовым агентом Европейского объединения угля и стали, Международного Красного Креста, Всемирного почтового союза и других организаций. БМР выступает в качестве европейского вспомогательного органа Международного валютного фонда и Международного банка реконструкции и развития, которому он содействует в размещении облигаций банка в Швейцарии. С начала 60-х годов XX века Банк стал центром международных соглашений империалистических держав по поддержке мировой валютной системы капитализма. Он участвовал в кредитовании Англии и Федеральной резервной системы США на основе соглашений типа «своп» (операций по взаимному обмену валютой на срок по твёрдому курсу). В 1968-1969 годах принимал участие в кредитовании Франции. Являлся агентом «Золотого пула». В 1968 году в Банк международных расчетов входили центральные банки всех европейских капиталистических и социалистических стран, кроме СССР и ГДР.

      В настоящее время в Банк международных  расчетов входят 56 членов. Но в отличие от Международного валютного фонда и Всемирного банка лидирующее положение в БМР принадлежит странам Западной Европы. Россия стала членом Банка международных расчетов в феврале 1996 года. 

1.2. Структура управления Банком

      1. Общее собрание, возглавляемое председателем  Совета директоров и состоящее  из представителей центральных банков отдельных стран. Голоса распределяются пропорционально числу акций, которые были выделены банку каждой страны по подписке. Годовое общее собрание утверждает годовой отчет и баланс, финансовый отчет о доходах и расходах, принимает решения о выделении средств в резерв и специальные фонды, рассматривает объявления о выплате дивидендов и их сумме на предстоящий год. Годовое общее собрание проводится в конце июня – начале июля.

      2. Совет директоров по состоянию  на январь 2010 г. насчитывает 19 членов. Совет состоит из шести должностей директоров в составе управляющих центральных банков Бельгии, Франции, Германии, Италии и Соединенного Королевства и председателем совета, управляющего Федеральной резервной системы США. Совет директоров избирает Председателя из числа своих членов на трехлетний срок. Также он назначает президента Банка, генерального директора и других членов Администрации. Совет директоров несет ответственность за руководство текущей деятельностью Банка и представляет Банк в его отношениях с третьими сторонами. Он пользуется исключительным правом выступать от имени БМР при заключении сделок и соглашений.

      3. Президент Банка отвечает за  реализацию решений, принятых  Советом директоров, и контролирует деятельность Администрации БМР.

      4. В состав Администрации входят  генеральный директор, его заместитель, генеральный секретарь, глава банковского департамента, советник по экономическим вопросам.

      Акционерный капитал разделен на 600 тысяч акций. В целом около 84% выпущенного акционерного капитала удерживаются центральными банками. Остальными 16 % владеют частные акционеры. Хотя все акции имеют равные права в отношении выплаты по ним ежегодных дивидендов, частные держатели акций не могут осуществлять трансферт акций без согласия центрального банка и самого БМР и не имеют права голоса или представительства на общих собраниях. 

1.3. Сферы деятельности Банка международных расчетов

      Ключевые  области деятельности БМР могут быть разделены на следующие группы:

      1. Банк является площадкой для международного валютного сотрудничества; осуществляет контроль за банковской деятельностью; отвечает за экономическое и валютное сотрудничество в Европе.

      2. Выполняет роль центра валютно-экономических исследований в целях анализа функционирования международных финансовых рынков и согласования валютной политики государств для наиболее эффективного выполнения своих функций центральными банками (сбор и публикация данных о развитии международного банковского дела, системе управления в центральных банках).

      3. Выполняет следующие кредитно-банковские операции:

        а) депозитно-ссудные  операции с центральными банками;

        б) прием  правительственных вкладов по особым соглашениям;

        в) операции с валютой и ценными бумагами (кроме акций);

        г) инвестиционные услуги для центральных банков;

        д) краткосрочное  финансирование центральных банков.

      4. Функционирует как агент и  доверенное лицо центральных банков в осуществлении операций на мировых рынках (валют, кредитов, ценных бумаг, золота) и операций, связанных с кредитами и займами в Европе.

      5. Созданный при БМР Базельский комитет по банковскому надзору в 1988 г. разработал Базельское соглашение о международной унификации расчета капитала и по стандартам капитала («Базель-1»). Ведущие банки, в том числе российские, обязаны соблюдать эти требования. В начале 2000-х гг. разработаны новые требования («Базель-2») по определению достаточности капитала с учетом рисков, по банковскому надзору и соблюдению рыночной дисциплины (прозрачность и достоверность информации). В 2010 г. во избежание кризисов, подобных кризису 2008 г., принято решение разрабатывать новые правила («Базель-3»), ужесточающие требования к собственному капиталу банков. 

2. Всемирный  банк 

2.1. Понятие «Всемирный банк»

      Всемирный банк – международная финансовая организация, специализированное учреждение ООН, созданное с целью организации финансовой и иной помощи развивающимся странам. Всемирный банк является одной из двух (наряду с Международным валютным фондом) крупных финансовых организаций, созданных по итогам Бреттон-Вудской конференции, состоявшейся в США в 1944 году. Был основан 27 декабря 1945 года.

      Деятельность  Всемирного банка охватывает следующие  области: проблемы бедности, проблемы снабжения продовольствием, борьба с коррупцией, СПИДом в развивающихся странах, проблемы окружающей среды, развитие секторов экономики, связанных с использованием земель и другие. В настоящее время Банк участвует в финансировании более 1800 проектов практически во всех секторах экономики развивающихся стран. Примерами являются развитие микро кредитования в Боснии и Герцеговине, повышение эффективности профилактики СПИДа в Гвинее, поддержка образования девочек в Бангладеш и т.д.

      Условием  членства во Всемирном банке является членство в Международном валютном фонде, то есть каждая страна-член МБРР должна прежде стать членом Международного валютного фонда. Только те страны, которые являются членами МБРР, могут быть членами других организаций, входящих в Группу Всемирного банка.

      Международный банк реконструкции и развития состоит  из 185 стран-членов. В соответствии с Уставом Международного банка реконструкции и развития каждая страна имеет определенную квоту в уставном капитале, пропорционально квоте распределяются голоса при принятии решений. 

2.2. Структура и функционирование  организаций  
Группы Всемирного Банка

      Вначале Всемирный банк ассоциировался с  Международным банком реконструкции  и развития, осуществлявшим финансовую поддержку в восстановлении после Второй мировой войны Западной Европы и Японии. Позднее, в 1960 г., была создана Международная ассоциация развития, которая взяла на себя часть функций, связанных с политикой этого банка.

      В настоящее время под Всемирным  банком фактически понимают две организации:

     – Международный банк реконструкции и развития;

     – Международная ассоциация развития.

      В разное время к ним присоединились созданные для решения задач Всемирного банка ещё три организации:

     – Международная финансовая корпорация

     – Многостороннее агентство по гарантированию инвестиций

     – Международный центр по урегулированию инвестиционных споров

      Все пять организаций входят в Группу организаций Всемирного банка и  называются Группой Всемирного банка. Рассмотрим подробнее каждую из организаций. 

2.2.1. Международный банк  реконструкции и  развития

      Международный банк реконструкции и развития (МБРР) – основное кредитное учреждение Всемирного банка. МБРР учрежден одновременно с Международным валютным фондом в соответствии с решениями Международной валютно-финансовой конференции в Бреттон-Вудсе в 1944 г. Соглашение о МБРР, являющееся одновременно и его уставом, официально вступило в силу в 1945 г., но банк начал функционировать с 1946 г. Местонахождение штаб-квартиры МБРР — Вашингтон.

      Основные  цели деятельности:

      – оказание помощи в реконструкции и развитии экономики стран-членов;

        – содействие частным иностранным инвестициям;

      – содействие сбалансированному росту международной торговли и поддержание равновесия платежных балансов;

      – сбор и публикация статистической информации,

      Международный банк реконструкции и развития предоставляет  кредиты для экономического развития. МБРР – самый крупный кредитор проектов развития в развивающихся странах со средним уровнем доходов на душу населения.

      Сроки, объемы и ставки кредитов МБРР определяются особенностями кредитуемого проекта. МБРР обычно обуславливает предоставление кредитов определенными условиями. Все займы банка должны гарантироваться правительствами стран-членов. Займы выделяются под процентную ставку, которая меняется каждые 6 месяцев. Займы предоставляются, как правило, на 15-20 лет с отсрочкой платежей по основной сумме займа от трех до пяти лет.

      Высшими органами МБРР являются Совет управляющих  и Директорат как исполнительный орган. Во главе банка находится  президент, как правило, представитель высших деловых кругов США. Сессии Совета, состоящего из министров финансов или управляющих центральными банками, проводятся раз в год совместно с МВФ. Членами банка могут быть только члены МВФ, голоса также определяются квотой страны в капитале МБРР. Хотя членами МБРР являются 185 стран, лидирующее положение принадлежит семи странам: США, Японии, Великобритании, ФРГ, Франции, Канаде и Италии.

      Источниками ресурсов банка помимо акционерного капитала являются размещение облигационных  займов, главным образом на американском рынке, и средства, полученные от продажи облигаций. 

2.2.2. Международная ассоциация развития

      Международная ассоциация развития (МАР) – межправительственная организация, филиал (в административном отношении) МБРР, но в юридическом и финансовом отношении независимая от него. МАР начала функционировать в 1960 г. Все страны, входящие в МБРР, имеют право быть членами ассоциации. В зависимости от их экономического положения страны – члены МАР делятся на две категории. К первой относятся индустриальные государства, а также Кувейт и Объединенные Арабские Эмираты. Во вторую входят развивающиеся государства.

      Ассоциация  преследует те же цели, что и МБРР, но ее помощь предоставляется беднейшим странам на более льготных условиях. Задачи, которые ставит перед собой МАР, заключаются в развитии производительных сил и стимулировании экономического роста соответствующих стран.

      Ассоциация  формирует свои ресурсы из пяти источников: подписной капитал и членские взносы (30 млрд. дол.), перевод части чистой прибыли МБРР (1,6 млрд. дол.), платежи по ранее предоставленным кредитам и чистые доходы МАР (280 млн. дол.), швейцарские займы (51 млн. дол.) и операции по совместному финансированию.

      Заимствовать  ресурсы МАР могут 82 страны. В  этих странах проживает в общей сложности 2,5 млрд. человек, половина населения всех развивающихся стран. По оценкам около 1,5 млрд. человек в этих странах живет менее чем на 2 долл. США в день. По кредитам МАР установлены сроки погашения в 20, 35 или 40 лет при 10-летнем льготном периоде до начала погашения основной части долга. Средства МАР распределяются среди стран-заемщиков исходя из их уровня дохода, а также достигнутых успехов в управлении экономикой и хода реализации действующих проектов МАР. Проценты по кредитам не взимаются, но существует небольшой комиссионный сбор, который в настоящее время составляет 0,75 % с суммы выданных средств. 

2.2.3. Международная финансовая  корпорация

      Международная финансовая корпорация (МФК) – международный  финансовый институт, входящий в структуру Всемирного банка. Штаб-квартира организации находится в Вашингтоне (США). Она создана в 1956 году с целью обеспечения устойчивого притока частных инвестиций в развивающиеся страны.

      Президент группы организаций Всемирного банка  одновременно является Президентом МФК.

      Акционерами МФК являются 179 стран, в том числе  США (23,65 % голосов), Япония (5,87 %), Россия (3,39 %).

      МФК осуществляет предоставление займов, инвестирование в форме долевого участия в капитале, предлагает структурированное  финансирование и продукты по управлению рисками, а также оказывает консультационные услуги в целях стимулирования роста частного сектора в развивающихся странах.

      Источниками средств МФК являются взносы стран-членов, эмиссия облигаций на международном  финансовом рынке и доходы от осуществления своих операций. 

2.2.4. Многостороннее агентство  по гарантиям инвестиций

      Многостороннее  агентство по гарантиям инвестиций (МАГИ) – одно из автономных международных учреждений, которое входит в Группу организаций Всемирного банка, являющуюся специализированным учреждением Организации Объединённых Наций. Целью МАГИ является содействие направлению прямых иностранных инвестиций в развивающиеся страны, страхование от политических рисков и предоставление гарантий частным инвесторам, а также оказание консультационных и информационных услуг.

      МАГИ  основано в 1988 году. Оно содержится на взносы стран-участниц. По состоянию на 1 сентября 2009 года в МАГИ представлена 172 страна, в том числе Российская Федерация. Конвенция об учреждении МАГИ подписана в Сеуле 11 октября 1985 году.

      Гарантии  МАГИ защищают инвесторов от рисков ограничения перемещения средств, конфискации, военных и гражданских волнений, нарушения условий контракта. Однако страхование от коммерческих рисков, например, от риска банкротства, не проводится. При предоставлении гарантий предпочтение предоставляется инвестициям в страны с низким доходом, в страны с политическим риском или затронутые конфликтами, в экологически и социально значимые проекты, в развитие инфраструктуры. МАГИ осуществляет также страхование инвестиций, проводимых между развивающимися странами.

      Претендовать  на гарантии МАГИ могут частные фирмы  и граждане, не зарегистрированные в стране, в которую направляются инвестиции. Гарантии предоставляются  на срок от 3 до 15-20 лет.

      В то же время МАГИ не предоставляет  кредиты и не является самостоятельным инвестором. Гарантии не выделяются для инвестиций в производство табака и алкоголя, в организацию азартных игр. С 1988 года МАГИ выдало более 900 гарантий на общую сумму 17,4 млрд. долл. США. При этом оно помогло разместить более 50 млрд. долл. США прямых иностранных инвестиций в 96 развивающихся странах. 

2.2.5. Международный центр  по урегулированию   
инвестиционных споров

      Международный центр по урегулированию инвестиционных споров (МЦУИС) – одно из автономных международных учреждений, которое входит в Группу организаций Всемирного банка. Целью МЦУИС является обеспечение правовых возможностей для примирения сторон и для арбитражных процедур в международных инвестиционных спорах. МЦУИС стремится устранить внеэкономические препятствия на пути частных инвестиций и рассматривается как авторитетное международное арбитражное учреждение при урегулировании споров между государствами и частными инвесторами.

      МЦУИС основан в соответствии с Конвенцией по урегулированию инвестиционных споров между государствами и гражданами других государств (т. н. Вашингтонской конвенцией). Конвенция установила статус МЦУИС, его организационную структуру и основные функции. Конвенция была открыта для подписания 18 марта 1965 года и вступила в силу 14 октября 1966 года. Членами МЦУИС являются 134 страны, в том числе Азербайджан, Армения, Беларусь, Казахстан, Украина. Россия не является членом МЦУИС. Центр возглавляют избираемые Председатель и Генеральный секретарь.

      Конвенция рассматривает два основных пути решения споров: примирение сторон и арбитражное производство. В соответствии с этим конвенция содержит процедурные правила для возбуждения дел, для слушаний по вопросу примирения сторон и для проведения арбитража. Обслуживание сторон в Центре является добровольным и платным. Размер платы утверждается Генеральным секретарем. В настоящее время во многих договорах, заключаемых в области трансграничных инвестиций, приводится ссылка на МЦУИС как на арбитра в случае возникновения инвестиционных споров. 

2.3. Ведущие направления деятельности Всемирного банка

     1. Всемирный банк является крупнейшим международным источником финансирования образования.

     Эта цель заключается в том, чтобы  к 2015 году все дети, особенно девочки и дети из малообеспеченных семей, обучались в начальной школе и имели возможность получить начальное образование. Хорошим примером выделения Банком кредитов на цели образования является реализуемая в Индии Программа начального образования в районных школах, в рамках которой особое внимание уделяется девочкам, проживающим в районах, где процент грамотного женского населения ниже среднего показателя по стране.

     2. Всемирный банк является крупнейшим международным источником финансирования в борьбе со СПИДом.

     Действуя  совместно с программой ООН ЮНАИДС, в рамках которой координируются предпринимаемые в глобальном масштабе действия по борьбе с эпидемией, Всемирный банк выделил более 1,7 млрд. долл. США на цели борьбы с распространением СПИДа во всем мире. Во многих странах разработаны качественно новые подходы к борьбе с распространением СПИДа, которые в настоящее время перенимаются другими странами и приспосабливаются к местным условиям.

     3. Всемирный банк является одним из крупнейших международных источников финансирования программ здравоохранения.

     Обеспечение элементарного медицинского обслуживания и питания бедного населения  имеет решающее значение для сокращения бедности и содействия экономическому росту. Несмотря на значительные успехи, достигнутые многими странами за последние несколько десятилетий, остаются нерешенными сложные задачи. Из 11 миллионов детей, ежегодно умирающих в развивающихся странах, около 70 процентов умирают от инфекционных заболеваний (таких как пневмония, малярия, диарея, корь, СПИД) и недоедания. Всемирный банк ежегодно выделяет в среднем 1 млрд. долл. США в виде новых кредитов на финансирование реализуемых в развивающихся странах проектов, имеющих отношение к здравоохранению, питанию и народонаселению.

     4. Всемирный банк решительно поддерживает облегчение бремени задолженности.

     В 1996 году Всемирный банк и Международный  валютный фонд (МВФ) выступили с Инициативой  в отношении бедных стран с  высоким уровнем задолженности, которая представляет собой первый комплексный подход к облегчению долгового бремени беднейших стран мира, имеющих наибольшую задолженность. В настоящее время 26 стран получают помощь в виде облегчения бремени задолженности, и, согласно прогнозам, объем этой помощи должен со временем достичь 40 млрд. долл. США.

     5. Всемирный банк является одним из крупнейших международных источников финансирования программ сохранения биоразнообразия.

     Начиная с 1988 года, Банк становился одним из крупнейших международных источников финансирования проектов сохранения биоразнообразия. Хотя сокращение биоразнообразия представляет собой глобальную проблему, в первую очередь страдает население сельских районов в развивающихся странах, поскольку оно в наибольшей степени зависит от окружающей среды, обеспечивающей его продуктами питания, крышей над головой, лечебными средствами, средствами к существованию, работой, а также способствующей сохранению самобытности культуры местного населения. Именно поэтому совместно с организацией Conservation International, Глобальным экологическим фондом, Фондом МакАртура и правительством Японии Всемирный банк участвует в создании фонда, который будет способствовать более эффективной охране “горячих точек” биоразнообразия в развивающихся странах.

     Помимо  проведения оценок потенциального воздействия  на окружающую среду и принятия мер предосторожности, в центре внимания новой стратегии находятся климатические изменения, сохранность лесных и водных ресурсов и биоразнообразия. В настоящее время общая сумма портфеля проектов Всемирного банка, в рамках которых установлены задачи охраны окружающей среды, составляет более 15 млрд. долл. США.

     6. Всемирный банк активно взаимодействует со своими партнерами.

     Последние шесть лет Всемирный банк сотрудничает с широким кругом партнеров в процессе борьбы с бедностью в глобальном масштабе, например, со Всемирным фондом дикой природы с целью сохранения лесов, а также с государственным и частным секторами с целью создания Прототипного углеродного фонда, который поможет смягчить последствия глобального потепления. Кроме того, Банк сотрудничает с Продовольственной и сельскохозяйственной организацией ООН (ФАО) и Программой развития ООН (ПРООН), выступая спонсором широко известной Консультативной группы по международным исследованиям в области сельского хозяйства, использующей последние достижения науки для борьбы с недоеданием и сокращения бедности, улучшения питания и состояния здоровья населения и охраны окружающей среды.

     7. Всемирный банк играет ведущую роль в борьбе против коррупции в международном масштабе.

     Коррупция является одной из проблем, препятствующих развитию: она еще больше ухудшает положение бедного населения, лишая государственных ресурсов те группы населения, которым они более всего необходимы. Начиная с 1996 года, Банк реализует более 600 программ борьбы с коррупцией и инициатив по повышению эффективности управления почти в 100 странах-клиентах. Эти инициативы предусматривают принятие самых различных мер – от заполнения государственными служащими деклараций с указанием доходов, имущества и их происхождения до повышения квалификации судей и обучения журналистов методам проведения журналистских расследований. Всемирный банк старается полностью интегрировать меры, направленные на повышение эффективности государственного управления и борьбу с коррупцией, в процесс планирования и операционную деятельность. Кроме того, Банк твердо намерен приложить усилия к тому, чтобы исключить какие-либо возможности для коррупции в рамках финансируемых им проектов. За последние четыре года Банк установил строгие правила и процедуры закупок, принципы борьбы с коррупцией и открыл анонимную “горячую линию”, по которой можно сообщить о фактах коррупции.