Необходимость денег, их возникновение и сущность. 2

АВТОНОМНАЯ  НЕКОММЕРЧЕСКАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО  ОБРАЗОВАНИЯ

ЦЕНТРОСОЮЗА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«РОССИЙСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ КООПЕРАЦИИ» 

Ижевский  филиал 
 

Кафедра_______________________________________________ 
 
 
 
 

К У Р С О В  А Я   Р А  Б О Т А 
 

по дисциплине  
 

на тему: 
 

                                                                            Выполнила студентка 

группы____шифр_____

____________________

____________________

                                                                 (Ф.И.О. студентки) 

                                                               Руководитель

____________________

(Ф.И.О.  преподавателя)

Зарегистрировано  на кафедре 

____________         _____

Дата                        № 
 
 

Ижевск 2011г. 
 

СОДЕРЖАНИЕ 
 

     ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………..3

1.  СУЩНОСТЬ  ДЕНЕГ…………………………………………………..4

    1.1. Происхождение  денег…………………………………………….4

    1.2. Понятие,  виды и свойства денег………………………………..10

2. ФУНКЦИИ ДЕНЕГ……………………………………………………..16

    2.1. Функция денег, как меры стоимости……………………………………16

     2.2. Функция денег, как средства  обращения………………………...............17

     2.3. Функция денег, как средства накопления и сбережения…………….....18

     2.4. Функция денег как средства  платежа……………………………………20

     2.5. Функция мировых денег……………………………………………….......21

3. НЕОБХОДИМОСТЬ ДЕНЕГ…………………………………………..23

    ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………….25

    СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ………………….26 
 
 
 
 
 
 
 

ВВЕДЕНИЕ 

     Деньги - неотъемлемая и существенная часть финансовой системы каждой страны. Называются ли они долларами, рублями, фунтами или франками – не имеет большого значения. Ведь всё равно деньги служат средством оплаты, средством сохранения стоимости и единицей счёта во всём.

       Деньги часто называют языком  рынка, так как именно с их  помощью осуществляется кругооборот  товаров и ресурсов.

     Потребители покупают на рынке товары, продаваемые  производителями, которые в свою очередь платят деньги за ресурсы, необходимые  для производства товаров. Так возникают  экономические отношения, главную  роль в которых играют деньги.

     В процессе развития общества, потребность в деньгах не только не снизилась, но наоборот, активно растет. Так, например,  денежная масса (агрегат М2) в России с начала 2011 года составляла 20 011,9 млрд. руб., а на дату 01.09.2011 года она равнялась 21 080,0 млрд. руб.

     Денежный  агрегат М2 представляет собой объем  наличных денег в обращении (вне  банков) и остатков средств в национальной валюте на счетах нефинансовых организаций  и физических лиц, являющихся резидентами  РФ.

     Как известно, существует пять функций  денег:

1. Функция денег, как меры стоимости – деньги, как всеобщий эквивалент измеряют стоимость других товаров.
2. Функция денег как средства обращения – деньги являются посредником обмена, где стоимость проходит два превращения: продажу и покупку.
3. Функция денег как средства накопления и сбережения – деньги временно прекращают обращаться и оседают в руках товаропроизводителей.
4. Функция денег как средства платежа – необходимость купли-продажи.
5. Функция мировых денег – деньги выступают в универсальном виде.

     Все эти функции денег являются неотъемлемой частью нашей повседневной жизни, мы сталкиваемся с ними везде – в общественном транспорте, в магазине, при оформлении банковских вкладов и.т.д.

     Выбранная мной тема курсовой работы не просто актуальна, она необходима человеку моей профессии. Почему? Хотя бы потому, что я, как будущий работник банковской сферы, обязана не просто иметь представление о деньгах, а должна прекрасно понимать и уметь объяснять другим людям, что это за инструмент такой – деньги; для чего он необходим в повседневной жизни и откуда вообще появился? Изучив выбранную тему, я смогу лучше понять основополагающие моменты, связанные с деньгами, как с инструментом экономической сферы жизни человека.

     Курсовая  работа состоит из введения,  трёх основных глав, раскрывающих необходимость, возникновение и сущность денег; также в работу включено заключение и список используемых источников. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. СУЩНОСТЬ  ДЕНЕГ

1.1.Происхождение  денег 

     Деньги - одно из величайших человеческих изобретений.

     Происхождение денег связано с периодом истории 7-8 тыс. до н. э., когда у первобытных  племен появились излишки продуктов, которые можно было обменять на другие нужные продукты. Исторически в качестве средства облегчения обмена использовались - с переменным успехом - скот, сигары, раковины, камни, куски металла. Но чтобы  служить в качестве денег, предмет  должен пройти лишь одно испытание: он должен получить общее признание  у покупателей, и продавцов как  средство обмена. Деньги определяются самим обществом; все, что общество признает в качестве обращения, - это  и есть деньги. Действительно, деньги - это товар, выступающий в роли всеобщего эквивалента, отражающего  стоимость всех прочих товаров.

     Однако, единого мнения о природе возникновения  денег у ученых-экономистов не существует. Из целого ряда имеющихся  по этому поводу доктрин можно  выделить две наиболее популярные и  признанные: рационалистическую и эволюционную.

     Деньги, согласно сторонникам рационалистической концепции, являются продуктом договора между людьми, которые считают, что  такой способ обмена для них наиболее удобен и благоприятен. Точно было подмечено Аристотелем (384-322 гг. до н. э.), который говорил, чуть меньше двух тысяч лет тому назад: "Всеобщим средством обмена деньги сделались  по соглашению. Они потому так и  называются, что существуют не по природе, а по установлению, и в нашей  власти заменить их и сделать бесполезными". В этом случае деньги рассматриваются  как искусственная социальная условность. Подобные идеи можно встретить у  Дж.М. Кейнса, сегодня их разделяют  Дж. Гэлбрейт, П. Самуэльсон и пр. Согласно эволюционной концепции возникновение  денег объясняется объективными причинами. Общественное разделение труда  и развитие производительных сил  сформировали условия для возникновения лишних продуктов, а вместе с ними и необходимости в обмене. Для реализации обменных сделок нужен был универсальный товар, в котором измерялась бы стоимость всех прочих товаров и который бы является универсальным средством обмена. Таким универсальным товаром и стали деньги.

     Обе указанные концепции научного понимания  сущности возникновения денег взаимно  дополняют друг друга и дают возможность  сформулировать научное представление  о сущности денег, которые, возникнув  как средство обмена, пополняют наши представления о них в связи  с совершенствованием и переменами на всех исторических стадиях реализации обменных сделок, осуществление которых  они обслуживают. Из этого следует  продолжительный поиск наиболее дешевых и удобных форм денег, проблемы и история применения драгоценных  металлов в качестве денег, перспективы  введения электронных денег в  современную практику. Каковы же основные этапы истории развития денег? Первый этап- появление денег с выполнением ими функции случайного товара; второй этап - закрепление за золотом роли всеобщего эквивалента (этот этап был самым продолжительным); третий этап - этап перехода к бумажным или кредитным деньгам ; и последний четвертый этап - постепенное вытеснение наличных денег из оборота, вследствие чего появились электронные виды платежей. С функциональной точки зрения деньги выступают в более общей форме, чем те деньги, к которым мы привыкли видеть, т.е. в виде монет и бумажных купюр.

     Необходимо  подчеркнуть, что товарообменные отношения  с момента их зарождения объективно тяготели к поискам удобного, приемлемого  для всех товара, способного выступать  всеобщим эквивалентом на рынке. Таким  эквивалентом, как известно, были в  разное время металлы - бронза, железо, медь, серебро, золото. Первоначально  они использовались в виде украшений, оружия, орудий труда и малообработанных кусков металла, часто случайных  форм и размеров. Это были бруски, прутья, пластины и слитки. Для расчетов слитками приходилось взвешивать их на весах, однако часто возникала  необходимость делить слитки на более  мелкие части.

     Потребность в универсальном расчетном эквиваленте  привела к появлению уже в VIII в. до н.э. стандартизованных слитков  с гарантированным весом и  составом. Некоторые виды слитков  более поздних периодов снабжались зарубками, по которым было удобно делить их на части. Такие усовершенствования, тем не менее, не избавляли торговцев  от необходимости взвешивать слитки и их части при совершении расчетов.

     Рост  товарного производства и расширение товарообмена, вовлечение в эти процессы все большего числа ремесленников  и других участников способствовали дальнейшей стандартизации металлических  денег и приведению их размеров к  потребностям розничной торговли. Примерно в XII в. до н.э. в Китае, а в VII в. до н.э. в государствах Средиземноморья - Лидии  и Эгиде появились металлические  деньги, одинаковые по весу, размеру  и составу сплавов. Постепенно они  приобрели круглую, удобную для  производства и использования форму. От традиционных слитков они отличались более мелкими размерами, а также  тем, что их платежеспособность и  основные параметры (размер, состав сплавов, вес) в той или иной мере гарантировались  и оберегались государством. Началась, таким образом, длительная эпоха  господства металлических денег.

     Одним из важнейших результатов эволюции этих денег было появление у них  номиналов - понятий, олицетворявших определенный весовой стандарт денежного металла  и закрепившихся за деньгами в  качестве их наименований. Дошедшие до нашего времени из глубин веков наименования монет - драхмы, франки, марки, талеры и  многие другие - означали определенные весовые значения денежных металлов. Новые качества денег, которых не было у слитков, позволили при  совершении расчетов ограничиваться простым  их пересчетом и со временем отказаться от взвешивания. Признаками этих качеств  стали знаки и надписи, которые  вначале наносились на одну сторону  денежных единиц, затем - на обе, а с V в. до н.э. приобрели характер их обязательного  атрибута¹.

     Название "монета" входившие в обращение  деньги получили от одного прозвища Юноны (Juno Moneta – Юнона Предостерегающая), при храме которой на Капитолийском  холме в Риме находился новый  монетный двор этого античного государства. Возникновение монет было обусловлено развитием товарно-денежных отношений. В этом событии реализовалось одно из важнейших качеств денежного металла - стоимость. Более удобные для обращения, чем слитки, они в течение короткого периода получили широкое применение во всем мире.

     На  протяжении своей многовековой истории  монета видоизменялась, каждая эпоха  оставляла на ней свой "отпечаток". Так, на самых древних монетах VII–V в. в. до н.э. можно видеть лишь несколько  примитивных углублений. Начиная  с V в. на них появились начальные  буквы названий городов, позднее - сокращенные  названия городов и имен правителей. Отдельные цифры и буквы на монетах Древнего Рима означали номиналы монет. Например, цифра 1 означала один асc (мера веса, равная одному римскому фунту, т.е. 12 унциям меди), буква S означала 1/2 асса. На первых серебряных драхмах античной Эгиды изображены черепахи, а на золотых монетах персидского царя Дария (VI–V в. до н.э.) - царь, стреляющий из лука. На монетах Древнего Рима были изображены языческие боги, герои и императоры. Позднее в феодальный период их сменили портреты королей, царей и церковных иерархов. На монетах буржуазных республик изображения монарших и святейших особ сменили государственные гербы, различные символы и сюжеты новых исторических событий.

     В течение многих веков, вплоть до начала XIX в., в денежных системах большинства  стран господствовало параллельное хождение золотых и серебряных монет, имевших одинаковый статус. При этом ценовое соотношение между золотом  и серебром официально не устанавливалось, а определялось рыночными механизмами. В некоторых же странах хождение полноценных золотых и серебряных монет осуществлялось при установленном  государством ценовом соотношении  между золотом и серебром.

     За  период с 1816 по 1900 годы большинство  стран перешло к золотому, или  золотомонетному, стандарту, при котором  главная денежная единица страны чеканилась в полноценной имеющей  хождение золотой монете. Ее номинал  был равен стоимости содержащегося  в ней золота. В этот период обеспечивался  беспрепятственный обмен банкнот  на золотые монеты. Что касается серебряных и медных монет, то они выполняли роль разменных. При этом металлическая стоимость разменных монет, как правило, в той или иной мере также была привязана к золотой монете. К началу XX в. товарное производство достигло значительных масштабов, и для обслуживания возрастающих объемов товарной массы требовались все большие количества денег.

     В конце XIX - начале XX в. с развитием  крупного машинного производства появились  существенные диспропорции между резко  возрастающей массой товаров и количеством  денег, ограниченным по условиям золотого стандарта фактическим наличием денежного металла. Тем не менее, золотой стандарт просуществовал в  подавляющем большинстве государств до первой мировой войны. К началу же первой мировой войны практически  все страны в целях формирования военных стратегических запасов  изъяли из обращения золотые и  серебряные монеты. Их место в денежном обращении заняли необеспеченные банкноты и разменная монета. В связи  с этим появились принципиально  новые денежные системы, которые  формировались не на реальных деньгах, обладавших собственной товарной стоимостью, а основывались на их суррогатах, получивших наименование денежных знаков, - не обеспеченных золотом банкнотах, казначейских билетах, монетах из недорогих сплавов. В  отличие от полноценной золотой  монеты эти суррогаты не имели  на товарном рынке своей собственной  стоимости, поскольку она была ничтожно мала, а лишь свидетельствовали о  праве их держателя получить в  обмен на них определенную стоимость. Денежные знаки в этом случае выступали  лишь в качестве опосредованных представителей стоимости.

     В 70-е годы XX века произошла деноминация  золота, в результате чего оно перестало  выполнять сначала функции средства обращения и платежа во внутреннем обороте страны, а затем с 1976 года и функцию мировых денег. Во внутреннем обороте и на мировом рынке  золото было вытеснено бумажными  и кредитными деньгами.

     Вследствие  вышесказанного можно сделать вывод, что деньги появились не просто из-за прихоти единиц, в них возникла потребность всего населения. Как  видно из этапов возникновения денег  менялась, только внешняя форма денег, функции которые они выполняют, оставались неизменны. Так, как деньги являются тотальным товарным эквивалентом, тотальной формой платежа, то всякая перемена их формы нуждается в придании им статуса законного платежного средства, это осуществляется государством и обеспечивает их признание населением и всеми хозяйствующими субъектами для широкого применения в операциях обмена. 

     1.2 Понятие, виды, свойства денег 

     Деньги - это блага, выполняющие функции  средства измерения ценности остальных  благ (всеобщего эквивалента) или  средства осуществления расчетов при  обмене (средства обмена).

     Особенности эквивалента:

1. Потребительная стоимость выражает свою противоположность – стоимость другого товара.
2. Конкретный труд выражает свою противоположность – абстрактный труд.
3. Частный труд выражает свою противоположность – непосредственно общественный труд.

     Деньги - это те блага, которые обладают совершенной ликвидностью. Деньги - экономическая категория, в которой  проявляются и с помощью которой  строятся отношения между людьми. Назначение денег заключается в  экономии транзакционных издержек рыночных взаимодействий.

     Выделяют  следующие формы денег:

• Полноценные, или действительные, деньги. Виды этих денег: серебряные и золотые слитки, аналогичные монеты, а также драгоценные металлы. Природа полноценных денег – товарная, а затем проявляется: информационная и правовая. Номинальная стоимость полноценных денег соответствует их реальной стоимости, в связи с этим суть этих денег состояла в том, что не требовалось проводить специальные меры для регулирования количества денег в обращении.
• Неполноценные деньги – номинальная стоимость отличается от реальной. Их можно классифицировать:

1. Наличные деньги – бумажные деньги государства.

2. Безналичные деньги – кредитные деньги, которые подразделяются:

     а) небанковские кредитные деньги возникают  главным образом на основании  коммерческого кредита – векселя  небанковских организаций.

     б) банковские кредитные деньги возникают  на базе банковского кредита (банкнота, депозит до востребования, чек, электронные  деньги.

     Банкнота - это долговое обязательство банка. В настоящее время банкнота выпускается центральным банком путем переучета векселей, кредитования различных кредитных организаций и государства.

     Выпуск  в обращение банкнот - этого вида кредитных денег - производят обычно банки при выполнении кредитных  операций, осуществляемых в связи  с различными хозяйственными процессами. Их изъятие из оборота производят на основе кредитных операций, выполняемых  в связи с хозяйственными процессами, а не при осуществлении расходов и получении доходов государством.

     Особенность кредитных денег состоит в  том, что их выпуск в обращение  увязывается с действительными  потребностями оборота. Это значит, что кредитные операции осуществляются в связи с реальными процессами производства и реализации продукции. Ссуда выдается, как правило, под  обеспечение, которым служат определенные виды запасов. Погашение же ссуд происходит при снижении остатков ценностей. Это  позволяет увязывать объем платежных  средств, предоставляемых заемщикам, с действительной потребностью оборота  в деньгах. Именно эта особенность  представляет собой наиболее важное преимущество кредитных денег.

     Самое существенное различие между кредитными деньгами (банкнотами) и бумажными  денежными знаками состоит в  особенностях их выпуска в обращение. Если банкноты выпускаются в обращение  в связи с кредитными операциями, выполняющимися в увязке с реальными  процессами производства и реализации продукции, то бумажные деньги поступают  в оборот без такой увязки.

     Вексель - письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводный вексель - тратта) об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок. Простой и переводный векселя - это разновидности коммерческого векселя, т.е. долгового обязательства, возникающего на основе торговой сделки. Существуют также финансовые векселя, т.е. долговые обязательства, возникшие из предоставления в долг определенной суммы денег. Их разновидностью являются казначейские векселя. Последний представляет собой краткосрочную правительственную ценную бумагу, срок действия которой не превышает одного года (обычно составляет 3-6месяцев). Должником здесь выступает государство. Дружеские векселя - безденежные, не связанные с реальной коммерческой сделкой векселя, которые выписываются контрагентами друг на друга с целью получения денег путем учета таких векселей в банках.

     Характерными  особенностями векселя являются:

     а) абстрактность (на векселе не указан конкретный вид сделки);

     б) бесспорность (обязательная оплата долга  вплоть до принятия принудительных мер  после составления нотариусом акта о протесте);

       в) обращаемость (передача векселя  как платежного средства другим  лицам с передаточной надписью  на его обороте (жиро или  индоссамент), что создает возможность  взаимного зачета вексельных  обязательств).

     С созданием коммерческих банков и  сосредоточением свободных денежных средств на текущих счетах появилось  такое кредитное орудие обращения, как чек. Чек - это разновидность переводного векселя, который вкладчик выписывает на коммерческий или центральный банк. Чек представляет собой письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой текущий счет. Чеки впервые появились в Англии в 1683 году.

     Право приказа, содержащегося в чеке, и  обязанность его выполнить основываются на чековом договоре между банком и клиентом, в соответствии с которым  клиенту разрешается использовать как собственные, так и заемные  средства. Банк оплачивает выставленные чеки наличными либо путем перечисления средств со счета чекодателя в этом или другом банковском учреждении. Чек как инструмент краткосрочного действия не имеет статуса платежного средства, и в отличие от эмиссии денег количество чеков в обращении не регулируется законодательством, а целиком определяется потребностями коммерческого оборота. Поэтому расчет чеками носит условный характер: выставление должником чека еще не погашает его обязательство перед кредитором, оно погашается только в момент оплаты чека банком.

     Таким образом, экономическая сущность чека состоит в том, что он служит средством  получения наличных денег в банке, выступает средством обращения  и платежа и, наконец, является орудием  безналичных расчетов. Именно на основе чеков возникла система безналичных  расчетов, при которой основная часть  взаимных претензий погашается без  участия наличных денег.

     Быстрое развитие чекового оборота, увеличение операций по инкассации чеков привели  к значительному росту издержек на их обработку. Позднее, благодаря  внедрению в банковскую сферу  достижений научно-технического прогресса, обработка чеков и ведение  текущих счетов стали возможны на базе использования ЭВМ. Расширение практики безналичных денежных расчетов, механизация и автоматизация  банковских операции, переход к широкому использованию более совершенных  поколений ЭВМ обусловили возникновение  новых методов погашения или передачи долга с применением электронных денег. Электронные деньги - это деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства. Распространение системы платежей на электронной основе знаменует собой переход на качественно новую ступень эволюции денежного обращения.

     На  основе распространения ЭВМ в  банковском деле появилась возможность  замены чеков пластиковыми карточками. Пластиковые карточки представляют собой средство расчетов, замещающее наличные деньги и чеки, а также позволяющее владельцу получить в банке краткосрочную ссуду. Наибольшее применение пластиковые карточки получили в розничной торговле и сфере услуг. 

     Деньги  должны иметь пять свойств:

1. делимость. Деньги должны быть легко делимыми на более мелкие (дробные) части;
2. портативность. Для того чтобы их можно было широко применять, деньги должны быть удобными в использовании, легко переводиться, переноситься, обращаться, быть небольших размеров;
3. долговременность. Чтобы не потерять свою стоимость (усохнуть, увянуть, испортиться, сломаться), деньги должны быть физически долговременными;
4. узнаваемость. Деньги должны быть четко отделены от других ликвидных активов, иметь всеобщую ликвидность и легко распознаваться;
5. стандартизированность. Любая денежная единица должна соответствовать по качеству другой денежной единице.

     Наряду  с этими свойствами немаловажным является и защита их от подделок, облегчающая государству борьбу с фальшивомонетничеством.

     Прежде  всего, с помощью денег достигается  экономия издержек выбора ассортимента и количества, покупаемых благ, времени  и места совершения сделки, а также  контрагентов по сделке. В бартерной  экономике эти издержки были бы настолько  велики, что заблокировали бы осуществление  практически любых актов обмена, разделение труда оказалось бы минимальным  и многие виды деятельности просто не возникли. В противном случае была бы создана экономика, в которой, например, экономист, желающий сделать  стрижку, должен был бы найти парикмахера, который хотел бы послушать лекцию по экономике. Или, скажем, актер, желающий сшить новое пальто, должен был  бы найти портного, интересующегося  его ролями в фильмах, и т.д. Деньги устраняют необходимость такого парного совпадения пожеланий потенциальных  партнеров и позволяют осуществлять гибкий выбор места и времени  совершения сделок, качества и количества обмениваемых благ, партнеров по сделке и т.д.

     С помощью денег достигается огромная экономия издержек на измерении ценности благ. В экономике, где достигнуто согласие по поводу всеобщего эквивалента, индивиды могут с легкостью составлять обменные пропорции. Если известна цена двух товаров, то их относительная ценность очевидна.