Особенности денежного обращения в России и перспективы его развития

Содержание

 

 

ВВЕДЕНИЕ 3

1. Характеристика законов денежного обращения                5
1. Понятие и сущность денежного обращения                                                   5
2. Законы денежного обращения                                                                       10

2. Закон денежного обращения в современных условиях 16

2.1 Трансформация закона денежного обращения и его использование в России 16

2.2 Государственное регулирование денежного обращения 20

3. Особенности денежного обращения  в России и перспективы его развития                                                                     27

3.1 Анализ показателей денежного обращения в России  27

3.2 Проблемы денежного обращения в России и пути их решения 30

Заключение 34

Список  используемой литературы и источников 36

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Сменяя форму  стоимости (товар на деньги, деньги на товар), деньги находятся в постоянном движении между тремя субъектами: физическими лицами, хозяйствующими субъектами и органами государственной власти.

Движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах представляет собой денежное обращение.

Общественное  разделение труда и развитие товарного  производства являются объективной основой денежного обращения. Образование общенациональных и мировых рынков при капитализме дало новый толчок дальнейшему расширению денежного оборота.

Деньги обслуживают  обмен совокупного общественного продукта, в том числе кругооборот капитала, обращение товаров и оказание услуг, движение ссудного и фиктивного капитала и доходов различных социальных групп.

Началу движения денег предшествует их концентрация у субъектов. Они сосредоточиваются в кошельках населения, в кассах юридических лиц, на счетах в кредитных учреждениях, в казне государства. Чтобы зародилось движение денег, необходимо возникновение потребности в деньгах у одной из двух сторон.

А спрос на деньги возникает при осуществлении сделок, деньги нужны для обращения, платежей за товары и услуги. Их объем определяется номинальным валовым внутренним продуктом. Чем больше общая денежная стоимость товаров и услуг, тем больше требуется денег для заключения сделок. Спрос на деньги предъявляют и для накопления, которое выступает в разных формах: вкладах в кредитных учреждениях, ценных бумагах, официальных государственных запасах.

Таким образом, объективной основой денежного обращения служат деньги.

И их количество должно быть определенным, которое бы способствовало нормальному развития денежных отношений, не вызывая повышенной инфляции при излишке или дефицита платежных средств при недостатке.

Это количество определяется законами денежного обращения.

Таким образом, изучение и знание законов денежного  обращения, является необходимым в  современной экономической реалии.

Вышеизложенный  материал и определил выбор темы курсовой работы, которая, несомненно является актуальной.

Целью данной курсовой работы является изучение законов денежного обращения и особенностей их использования в современных условиях.

Для выполнения данной цели были поставлены следующие  задачи:

– рассмотреть понятие и сущность денежного обращения;

– изучить законы денежного обращения;

– рассмотреть  трансформацию закона денежного обращения в современных условиях;

– ознакомиться с методами государственного регулирования денежного обращения

– выявить особенности денежного обращения в России и перспективы его развития.

Объектом данной курсовой работы выступает денежное обращение в России.

Предметом – закон денежного обращения и его практическое применение.

 

 

 

 

 

 

1. Характеристика законов денежного обращения

 

 

1. Понятие и сущность денежного обращения

 

Дадим определение денежного обращения.

Согласно Жукову Е.Ф., денежное обращение – это процесс непрерывного движения денежных знаков в наличной и безналичной формах.¹

Данное определение  не дает полного представления о  сущности денежного обращения, сводя его только к механическому моменту.

Более полным является определение, данное Поляком Г. Б., согласно которому денежное обращение – это движение денег во внутреннем экономическом обороте страны, в системе внешнеэкономических связей, в наличной и безналичной форме обслуживающее реализацию товаров и услуг, а также нетоварные платежи в хозяйстве.²

Денежное обращение  отражает направленные потоки денег  между центральным банком и коммерческими  банками (кредитными организациями); между коммерческими банками; коммерческими банками и предприятиями, организациями, учреждениями различных организационно-правовых форм; между коммерческими банками и физическими лицами;  и финансовыми институтами различного назначения; между финансовыми институтами и физическими лицами.³

Общественное  разделение труда и развитие товарного  производства являются объективной  основой денежного обращения.

Образование общенациональных и мировых рынков при капитализме  дало новый толчок дальнейшему расширению денежного обращения.

Денежное обращение  подразделяется на две сферы: наличную и безналичную.⁴

Налично-денежное обращение – движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими двух функций (средства платежа и средства обращения).⁵

Наличными деньгами производятся расчеты:

– предприятий, учреждений и организаций с населением;

– между отдельными гражданами на товарных и продуктовых рынках;

– частично расчеты населения с финансово-кредитной системой;

– в ограниченных размерах платежи между предприятиями и организациями потребкооперации⁶.

Таким образом, сфера использования налично-денежных платежей ограничена, в основном,  доходами населения.

Причины роста  налично-денежного оборота многообразны.

К ним можно  отнести:

– экономический кризис;

– кризис неплатежей;

– кризис наличности;

– плохая организация системы межбанковских расчетов;

– замедление расчетов;

– сознательное сокращение прибыли и доходов предпринимателей с целью ухода от налогов и расширение наличных платежей за пределами банковской системы⁷.

Налично-денежный оборот включает движение всей налично-денежной массы за определенный период времени между населением и юридическими лицами, между физическими лицами, между юридическими лицами, между населением и государственными органами, между юридическими лицами и государственными органами.

Налично-денежное движение осуществляется с помощью различных видов денег: банкнот, металлических монет, других кредитных инструментов (векселей, банковских векселей, чеков, кредитных карточек). Эмиссию наличных денег осуществляет центральный (как правило, государственный) банк. Он выпускает наличные деньги в обращение и изымает их, если они пришли в негодность, а также заменяет деньги на новые образцы купюр и монет.

Наличное обращение  есть необычайно дорогостоящая вещь и ложится огромным бременем на всю экономику. Затраты народного хозяйства, связанные с наличным денежным обращением, составляют до нескольких процентов всего валового продукта.          

Во всем мире идет интенсивный процесс сокращения наличного денежного обращения.

Безналичное обращение – движение стоимости без участия наличных денег: перечисление денежных средств по счетам кредитных учреждений, зачет взаимных требований.⁸

Развитие кредитной  системы и появление средств  клиентов на счетах в банках и других кредитных учреждений привели к возникновению такого обращения.

Безналичный денежный оборот охватывает расчеты между:

– предприятиями, учреждениями, организациями разных форм собственности, имеющими счета в кредитных учреждениях;

– юридическими лицами и кредитными учреждениями по получению и возврату кредита;

– юридическими лицами и населением по выплате заработной платы, доходов по ценным бумагам;

– физическими и юридическими лицами с казной государства по оплате налогов, сборов и других обязательных платежей, а также получению бюджетных средств⁹.

Размер безналичного оборота зависит от объема товаров  в стране, уровня цен, размеренности  расчетов, а также размера распределительных  отношений, осуществляемых через финансовую систему. Безналичное обращение  имеет важное экономическое значение в ускорении оборачиваемости оборотных средств, сокращении наличных денег, снижении издержек обращения.¹⁰

Различия в  организации безналичных расчетов обусловлены историческим и экономическим  развитием отдельных стран.

Так, в Великобритании раньше, чем в других странах, получили распространение безналичные расчеты векселями и чеками. С 1775 года здесь возникли расчетные, клиринговые палаты – специальные межбанковские организации, осуществляющие безналичные расчеты по чекам и другим платежным документам путем зачета взаимных требований. Коммерческие банки – члены расчетной палаты принимают к оплате чеки, выписанные на любой банк или его отделение. Все чеки поступают в расчетную палату, где их сортируют и проводят зачет несколько раз в день. Оплачивается только конечное сальдо расчетов через счета в центральном банке. В ряде стран функции расчетных палат выполняют центральные банки. Расчетные палаты существуют также при товарных и фондовых биржах для взаимного зачета требований по заключенным здесь сделкам, что значительно упрощает и ускоряет расчеты.

В США, Канаде, Великобритании, Франции, Италии широкое распространение  получила система чековых расчетов. В ряде стран континентальной  Европы (Австрии, Бельгии, Венгрии, Германии, Голландии, Франции, Италии, Швейцарии) преобладают жирорасчеты – разновидность безналичных расчетов вначале через специальные жиробанки, а затем через коммерческие банки и сберегательные кассы. Сущность этих расчетов состоит в перечислении средств по особым счетам на основе поручений – жироприказов, т.е. письменных распоряжений о перечислении денежных средств со счета плательщика на счет получателя.¹¹

Расчетные операции относятся к числу важнейших  банковских операций. Они включают инкассовые, переводные и аккредитивные  операции.

С развитием  и совершенствованием автоматизации  банковских операций с середины 70-х  годов в развитых странах стала  применяться система электронных  платежей, используемых для кредитных  и платежных операций и контроля за состоянием банковских счетов посредством передачи электронных сигналов, без участия бумажных носителей информации. Они способствуют ускорению денежного оборота, улучшению кредитно-банковского обслуживания клиентов, уменьшают издержки, связанные с выполнением платежных операций.

Для своевременного перемещения средств от отправителя денежного перевода к получателю при оптовых платежных операциях используются телеграфные переводы.

В электронной  системе денежных переводов в  настоящее время действуют банковские автоматы, позволяющие клиенту банка самостоятельно подключаться к банковской ЭВМ и осуществлять наиболее распространенные операции: получение наличных денег со счета, внесение вклада, перевод средств по счетам и др. Некоторые банковские автоматы служат только для выдачи наличных денег.

Безусловно, развитое безналичное обращение возможно лишь при развитой банковской системе, когда скорость, гарантия прохождения  платежей, качество сопутствующих услуг, – все предоставляет настолько большие удобства по сравнению с наличным обращением, что происходит отказ от наличного обращения.

Таким образом, денежное обращение – это движение денег во внутреннем экономическом обороте страны, в системе внешнеэкономических связей, в наличной и безналичной форме обслуживающее реализацию товаров и услуг, а также нетоварные платежи в хозяйстве. Денежное обращение подразделяется на две сферы: наличную и безналичную, при этом в большинстве стран наблюдается отказ от главенствующей роли наличного обращения и рост операций по безналичному денежному обращению.

 

1.2 Законы денежного обращения

 

Рассмотрев  сущность и основы денежного обращения, перейдем к изучению законов денежного  обращения.

В первую очередь  отметим, что экономическим законом денежного обращения устанавливается количество денег, необходимое для выполнения ими своих функций.

Согласно Лаврушина  О.И., металлическое денежное обращения характеризуется следующими утверждениями:

1. Более дешевые деньги вытесняют из обращения более дорогие деньги.

2. Количество находящихся в обращении действительных денег не влияет на уровень цен на товары, при выявлении «излишних» денег. Они без потери стоимости уходят в сбережения (сокровище) и при необходимости возвращаются в обращение.¹²

Таким образом, при функционировании золотых денег их количество поддерживалось на необходимом уровне стихийно, поскольку регулятором выступала функция сокровища. Эта функция устанавливала сравнительно правильное соотношение между денежной массой и товарами, необходимыми для обращения. Лишние деньги в обращении исключались, они уходили в сокровище. При росте товарной массы деньги возвращались из сокровищ.

Анализируя  пути развития форм стоимости и денежного  обращения, К. Маркс открыл закон  денежного обращения.

В соответствии с этим законом количество денег, необходимых в каждый данный момент для обращения, можно определить по формуле (1):

,                                                   (1)

Где Д – количество денежных единиц, необходимых в данный период для обращения;

Ц – сумма цен товаров, подлежащих реализации;

В – сумма цен товаров, платежи по которым выходят за рамки данного периода;

П – сумма цен товаров, проданных в прошлые годы, сроки платежей по которым наступили;

ВП – сумма взаимопогашенных платежей;

С.о. – скорость оборота денежной единицы.¹³

Скорость обращения  денег определяется числом оборотов денежной единицы за известный период.

Из этого  следует, что количество денег, потребное для выполнения функции денег как средства обращения, зависит от трех факторов:

– количества проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая);

– уровня цен товаров и тарифов (связь прямая);

– скорости обращения денег (связь обратная).

Все факторы определяются условиями производства.

Чем больше развито общественное разделение труда, тем больше объем продаваемых товаров и услуг на рынке; чем выше уровень производительности труда, тем ниже стоимость товаров и услуг и цены.

Формула (1) может быть представлена в упрощенном виде:

                                                               (2)

Где М – масса реализуемых товаров;

Ц – средняя цена товара;

С.о. – средняя скорость оборота денежной единицы.¹⁴

Следует отметить, что данная закономерность была установлена для  полноценных золотых монет, количество которых, как это отмечено ранее, регулировалось стихийно.

Таким образом, закон денежного  обращения выражает экономическую взаимосвязь между массой обращающихся товаров, уровнем их цен и скоростью обращения денег.

Преобразуя рассмотренную ранее формулу (2), получим уравнение обмена:

                                                     (3)

которое означает, что произведение количества денег на скорость обращения равно произведению уровня цен на товарную массу.

Когда возникают  кризисные явления в экономике, это равенство нарушается, происходит обесценивание денег, что можно  выразить в следующей формуле (4):

 ¹⁵                                                    (4)

При отсутствии золотого стандарта стали действовать законы бумажно-денежного обращения.

В основе законов  бумажно-денежного обращения лежат  законы металлического обращения, но бумажно-денежное обращение существенно отличается от металлического и его специфические законы состоят в следующем:

1. Стоимость, представляемая всей бумажно-денежной массой, определяется стоимостью того количества золота, которое в данное время необходимо для обращения.

2. Стоимость, представляемая каждой бумажно-денежной единицей, соответствует стоимости того количества золота, которое необходимо для обращения, деленного на количество фактически находящихся в обращении бумажных денег.

Представители количественной теории денег и сторонники монетаристской концепции определяют количество денег, необходимых для обращения, используя уравнение обмена И. Фишера.

Существует две версии данного уравнения: транзакционная (5) и доходная (6).

M_s*V_T ºP_T*T,                                                      (5)

M_s*V_yºåP_yi*Q_i,                                                  (6)

Где M_s – предложение денег;

V_T – скорость обращения денежной массы;

P_T – общий средний уровень цен всех транзакций (сделок);

T – количество совершенных транзакций;

V_y – скорость обращения денежной массы в доходах;

P_yi – уровень цен i-х продуктов и услуг, входящих в валовой национальный продукт;

Q_i – количество произведенных i-х товаров и услуг.¹⁶

Данное уравнение  носит теоретический характер и выражает долгосрочное равновесие.

Его практическое использование осложняется многими  факторами: запаздывание результатов  производства (Q) от остальных переменных (М, P и Q), неучтенные факторы, влияющие на Q, затруднение независимо измерить каждый из показателей, несопоставимость показателей (запасы и потоки). Каждый из показателей имеет свои особенности, также между всеми факторами имеется взаимная связь.

Таким образом, наука не располагает  адекватной количественной моделью  движения и распределения  денег, по той простой причине, что такая модель может быть создана только как адекватное отображение всей экономики.

Другим известным  ученым М. Фридманом на основе «уравнения обмена» было выведено денежное правило, названное позднее в его честь:

_{∆M+∆V=∆P+∆Q, (7)}

при допущении, что V=const , ΔV =0, тогда:

_{∆M=∆P+∆Q.} ¹⁷ ₍₈₎

Данное правило  является основой теории классического  монетаризма.

Таким образом, на основе рассмотренного материала, можно сделать следующие выводы:

– денежное обращение – движение денег в наличной и безналичной формах, обслуживающее кругооборот товаров, а также нетоварные платежи и расчеты;

– имеется два вида денежного обращения. Во-первых, это обращение наличных денег, т.е. банкнот и монет. Средством платежа в данном случае являются реальные денежные знаки, передаваемые одним субъектом другому за товары, работы и услуги. Во-вторых, это безналичное дкенежное обращение, состоящее в списании определенной суммы со счета одного субъекта в банковском учреждении и зачислении ее на счет другого субъекта в этом же или ином банковском учреждении либо в иной форме, при которой наличные денежные знаки как средство платежа отсутствуют;

– количество денег, необходимых для выполнения ими своих функций, определяется законом денежного обращения;

– закон денежного обращения – это объективный экономический закон, выражающий необходимость систематического использования части национального дохода для расширения и качественного совершенствования процесса производства, увеличения национального богатства.

После рассмотрения понятия и видов законов денежного обращения для более глубокого понимания материала перейдем в следующей главе к изучению закона денежного обращения в современных условиях.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Закон денежного обращения в современных условиях

 

 

2.1 Трансформация  закона денежного обращения и его использование в России

 

Остановимся более  подробно на изменениях закона денежного  обращения в ходе демонетизации  золота, т.е. утраты им своих денежных функций.

В условиях демонетизации золота стало невозможным оценивать количество денег путем приблизительного их расчета через золото. Оно ушло из обращения и не выполняло функции не только средства обращения и средства платежа, но и меры стоимости. Мерой стоимости товаров и услуг стал денежный капитал, измеряющий стоимости не на рынке при обмене путем приравнивания товара к деньгам, а в процессе производства – товара к товару. Эмиссия кредитных денег без учета реальной стоимости произведенных товаров и оказанных услуг в стране в процессе производства, распределения и обмена неизбежно вызовет излишек и в конечном счете приведет к обесцениванию денежной единицы. Главное условие стабильности денежной единицы страны – соответствие потребности хозяйства в деньгах фактическому поступлению их в наличный и безналичный оборот.

Одним из важнейших  количественных показателей движения денег является объём денежной массы. Денежная масса представляет собой совокупность покупательных, платежных и накопленных средств, обслуживающих экономические связи между физическими и юридическими лицами, а также государством.

С развитием  форм товарного обмена и платежно-расчетных  отношений состав и структура  денежной массы претерпели значительные изменения. В начале XX века при золотом обращении структура денежной массы в развитых странах выглядела следующим образом:

– золотые монеты – 40%;

– банкноты и другие кредитные деньги – 50%;

– остатки на счетах в кредитных учреждениях – 10%.¹⁸

Накануне Первой мировой войны соответственно – 15, 22, 67%. Уход золотых денег вначале из внутреннего оборота, а затем из внешнего внес качественные изменения в структуру денежной массы. Золотые деньги полностью исчезли из обращения, а господствующее положение заняли неразменные кредитные деньги, которые стали выступать в наличной и безналичной форме.

Для анализа изменения движения денег на определенную дату и за определенный период в финансовой статистике стали использовать денежные агрегаты (М₀, М₁, М₂, М₃, М₄).¹⁹

Агрегат М₀ представляет собой наличные деньги в обращении (банкноты, металлические деньги, казначейские билеты). Металлические деньги составляют 2-3% от общей массы денег, находящихся в обращении. Основную массу составляют банкноты.

Агрегат М₁ состоит из агрегата М₀ и средств на текущих счетах банков. Средства на счетах могут использоваться для платежей в безналичной форме, через трансформацию в наличные деньги и без перевода на другие счета.

Агрегат М₂ содержит агрегат М₁ плюс срочные и сберегательные депозиты в коммерческих банках, а также краткосрочные государственные ценные бумаги.

Агрегат М₃ содержит агрегат М₂, сберегательные вклады в специальных кредитных учреждениях, а также ценные бумаги, обращающиеся на денежном рынке.

Агрегат М₄ равен агрегату М₃ плюс различные формы депозитов в кредитных учреждениях.²⁰

Между агрегатами должно быть равновесие. В противном случае происходит нарушение денежного обращения. Равновесие наступает при условии М₂>М₁ и укрепляется при М₂+М₃>М₁.

В РФ денежная масса  в обращении характеризуется  величиной денежного агрегата M₂, в состав которого включаются наличные деньги в обращении М₀ (сумма наличных денег в обращении вне банков, т.е. за вычетом остатков в кассах банков), а также остатки средств в национальной валюте на расчетных, текущих счетах и депозитах нефинансовых предприятий, организаций и физических лиц, являющихся резидентами РФ. Центральный Банк Российской Федерации не дает отдельно определения прямой отчетности по агрегату М₂.²¹

На денежную массу влияют два фактора: количество денег и скорость оборота денег.

Количество  денег определяется государством исходя из потребности товарного оборота и государства.

Скорость оборота  денег представляет собой время  движения денег при выполнении ими  функций обращения и платежа.²²

Скорость оборота  денег (С₀) определяется по формуле:

С₀=ВНП/ДМ₁(ДМ₂), (9)

Где ВНП – валовой национальный продукт;

ДМ₁(ДМ₂) – денежная масса (агрегаты М₁ или М₂).

Оборачиваемость денег в платежном обороте (Д₀) определяется отношением:

; (10)

Где n – количество счетов в банках;

Д_i – сумма денег на i -ом банковском счете;

В_д – среднегодовая величина денежной массы в обращении.²³

На скорость обращения денег влияют общеэкономические  факторы, то есть циклическое развитие производства, темпы его роста, движение цен, а также денежные факторы (монетарные), то есть структура платежного оборота (соотношение наличных и безналичных денег). Кроме общих факторов скорость обращения денег зависит от периодичности выплаты доходов, равномерности расходования населением своих средств, уровня сбережения и накопления.

В современной рыночной экономике используют несколько формул, определяющих объем суммы денег, необходимых для обращения.

Одна из них  имеет следующий вид:

Д₀=(Тц+Пс-Звп-Дн-Рив-Оп+Вп)/С.о., (11)

Где  Д₀ – сумма денег, необходимых для обращения;

Тц – сумма  цен реализуемых товаров;

Пс – сумма  платежей, по которым наступил срок;

Звп – сумма  взаимопогашаемых платежей;

Рив – сумма  цен товаров, реализованных за иностранную  валюту;

Оп – сумма  отсроченных платежей;

Вп – сумма  векселей, переучтенных центральным  банком;

С.о. – скорость обращения денег.²⁴

В рыночной экономике  России представленная формула уточняется, числитель корректируется на сумму:

– векселей, переучтенных в Банке России;

– товаров, реализованных  за иностранную валюту.

Согласно практике Банка России скорость обращения  рассчитывается на базе следующих формул:

V= ВВП/М, (12)

V=ВВП/М₁, (13)

V=ВВП/М₂, (14)

Где ВВП –  номинальный ВВП.

Таким образом, из формул (12), (13), (14) вытекает, что скорость обращения денег (денежных знаков, денежной массы) равна соотношению объема ВВП и средней денежной массы (например, за год).

При участии  в расчетах этих и других многочисленных показателей точно определить количество денег, необходимых для обращения  и скорость обращения не всегда удается. Практика показывает, что денежная масса растет быстрее, чем реальный ВВП в текущих ценах в условиях прежней скорости обращения денег. Поэтому специалистам в сфере экономики необходимо продолжить поиск более обоснованных формул, что может способствовать оптимальному предложению денег, стабилизации национальной денежной единицы, оптимизации темпов инфляции, формирования обоснованной политики, обеспечивающей экономический рост страны.