Анализ банковского сектора Пермского края

Министерство образования и науки Российской Федерации

Федеральное агентство по образованию
Пермского института (филиала)
государственного образовательного учреждения высшего профессионального образования
«Российского государственного торгово-экономического университета»

Кафедра Экономического анализа и статистики

Реферат

По теме: «Анализ банковского сектора Пермского края»

Выполнили студентки гр. ТП-31

Проверил преподаватель:

Подпись преподавателя:

Пермь, 2010г.

Что такое банк и для чего он предназначен?

Банк - финансово-кредитный институт, основной функцией которого является оказание финансовых услуг юридическим и физическим лицам.

В соответствии с российским законодательством, банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счёт на условиях платности, срочности, возвратности и целевого характера, открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц.

На примере нескольких основных банковских организаций, представленных на Выставке «Финансовый супермаркет 2010» и их основных денежных кредитных операций мы решили провести анализ банковского сектора Перми и ПК.

Банковский сектор России успешно пережил кризис

Кризис пришел в Россию в конце 2008 г. и население, не доверяющее финансовому сектору, за ноябрь 2008 г. забрало с депозитов вкладов на общую сумму 450 млрд руб. Но правительству удалось стабилизировать ситуацию — через выдачу банкам субординированных кредитов, рефинансирование кредитов на Западе и поддержку 295 основных предприятий.

С начала 2008 г. по 1 сентября 2010 г. активы банков выросли на 53,8% до 30,9 трлн руб. Капитал вырос на 76% до 3,5 трлн руб. Кредиты за этот период выросли на 42,1%, а депозиты в банках — на 69%. Кроме того, с января 2008 г. кредитный портфель вырос на 42,1%. Доверие населения к банкам восстановлено, констатировал Кудрин. В прошлом году вклады выросли на 26%, сегодня на 16%, и за три года — на 69%. Это хорошие показатели прохождения финансового сектора в период кризиса.

В 2009 году функционирование платежной системы России в целом отвечало высоким требованиям надежности и эффективности. В то же время сложившаяся в условиях мирового финансово-экономического кризиса макроэкономическая ситуация оказывала определенное негативное влияние на развитие российского рынка платежных услуг.

В процессе оптимизации сети учреждений банковской системы, предоставляющих платежные услуги, их количество за 2009 год уменьшилось на 2,2% и на 1.01.2010 составило 42,4 тысячи. Количество учреждений банковской системы в расчете на миллион жителей составило 299 учреждений (на 1.01.2009 —305 учреждений).

Рост доступности платежных услуг характеризовался увеличением в кредитных организациях количества трансакционных счетов и активным предложением клиентам сервиса по их дистанционному управлению. В течение 2009 года количество трансакционных счетов увеличилось на 8,0% (до 505,0 млн.), в том числе счетов c дистанционным доступом — на 20,2% (до 46,7 млн.). К концу 2009 года на одного жителя приходилось 3,6 трансакционного счета (в 2008 году — 3,3 счета).

Центральный банк РФ, пермский филиал

4 основные функции: организация и поддержание налично-денежного обращения. Во-вторых, организация безналичных расчетов. В-третьих денежно-кредитное регулирование и, в-четвертых, надзор за коммерческими банками.

Расчетной система. Пермская область была инициатором создания системы электронных платежей в соавторстве с Волгоградом и Екатеринбургом. То, к чему западные страны шли десятилетия, мы в России сделали за 10 лет. Многие технические, программные вопросы прорабатывались здесь, затем переносились на другие регионы России.

Пермская область находится в первой половине списка областей по количеству собственных коммерческих банков. И ближе к началу списка – по количеству кредитных организаций. Список этот динамично изменяется. На сегодняшний день у нас осталось 10 из 24 собственных (т. е. пермских) коммерческих банков с четырьмя своими филиалами, 30 – филиалов иногородних банков, 6 – представительств, а также 20 отделений Сбербанка (включая собственно Западно-Уральский Банк). То есть я хочу сказать, что такое количество кредитных организаций выводит нашу область на границу между первым и вторым десятком регионов по уровню развитости банковской системы России. Месяц назад на совещании в Центробанке по поводу вхождения банков в систему страхования вкладов мы присутствовали среди 25 регионов, лучших по показателю объема вкладов населения.

Главное управление Центробанка по Пермской области участвует в ряде экспериментов по надзорной работе. Наш регион является пилотной площадкой по опробованию института кураторства для осуществления более тесного взаимодействия с кредитными организациями.

Все кредитные организации держат у нас свои коррсчета для организации расчетов, а также для получения наличных денег. Поэтому мы осуществляем производственную функцию «организации безналичных расчетов в Российской Федерации» и работаем на рынке безналичных средств. С другой стороны, мы занимаемся перевозкой ценностей (наличных денег), выпуском денежных знаков в обращение и их заменой по мере износа. Поддерживаем необходимый уровень наличной денежной массы в регионе, перераспределяем и обновляем ее. У нас есть специальная служба, которая занимается определением платежеспособности, подлинности денежных знаков, находящихся в обращении на территории Пермской области, и соответствующим образом взаимодействующая с ГУВД. 

В настоящее время в структуру ГУ Банка России по Пермскому краю входит аппарат управления, головной расчетно-кассовый центр и 9 расчетно-кассовых центров (в городах: Соликамске, Березниках, Верещагино, Лысьве, Кунгуре, Чернушке, Чайковском, Кудымкаре и Перми). Задачей Главного управления является осуществление денежно-кредитной политики Банка России, организация денежного обращения, обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования региональной компоненты платежной системы Банка России, регулирование, надзор и контроль за деятельностью кредитных организаций (их филиалов) на территории Пермского края. Одним из основных направлений работы Главного управления является участие в создании безбумажной технической обработки банковской информации и централизованной сети межбанковских расчетов.

В августе 1991 г. первыми в стране совместно со специалистами Свердловска и Волгограда приступили к разработке и в 1992 г. ввели в опытную эксплуатацию межрегиональную платежную систему, не уступающую зарубежным аналогам.

ГУ в числе первых в России начало осуществлять электронные межбанковские расчеты, которые стали занимать основную долю в общей массе платежей, является опорным центром по внедрению системы автоматизированного документооборота и делопроизводства (САДД).

В настоящее время Главное управление Банка России по Пермской области вносит большой вклад в развитие банковских технологий, проводит глубокий анализ экономической политики в регионе.

Крупнейшей банковской организацией в Перми и Пермском крае уже много лет является Западно-Уральский банк Сбербанка РФ. Он образован 1 января 2001 года.

История Западно-Уральского банка Сбербанка РФ

12 ноября 1841 года Указом императора Николая I был утвержден первый Устав сберегательных касс. В Пермской губернии к началу XX века функционировало 20 сберегательных касс при учреждениях Госбанка и 49 касс при казначействе. Они принимали вклады на хранение на текущий счет и "на обращение из процентов", давали ссуды под залог государственных процентных бумаг, акций, облигаций. В советский период возрождение сберегательного дела в Прикамье началось с открытия 23 июня 1923 года сберкассы № 22 в Ленинском районе г.Перми. Затем начали совершать операции центрсберкассы области: Березниковская, Юсьвинская, Суксунская, Кунгурская.

В конце 90-х гг. Пермский Банк, один из территориальных Банков Сберегательного Банка Российской Федерации, обслуживал 55% зарегистрированных хозяйствующих субъектов Прикамья. Банк аккумулировал на своих счетах 93% вкладов населения в рублях и 81% - иностранной валюте. Кредитный портфель формировался на основании отраслевых приоритетов региональной экономики. Удельный вес внешнеторгового оборота, проходившего через Пермский Банк Сбербанка России, составлял 60% общего внешнеторгового оборота Пермской области.

В настоящее время деятельность Западно-Уральского Банка Сбербанка России осуществляется на территории трех субъектов Российской Федерации - Пермского края, Республики Коми и Удмуртской Республики.

Головной офис Западно-Уральского банка Сбербанка России располагается в Перми. В составе банка в городах и административных районах функционируют 41 отделение и 805 подразделений. Комплексное банковское обслуживание юридических лиц осуществляют 135 филиалов, услуги населению оказывают 840 филиалов (отделения, дополнительные офисы).

Западно-Уральский банк Сбербанка России является крупнейшим участником финансового регионального рынка, как по качественным, так и по количественным показателям. При инвестиционной поддержке Западно-Уральского банка Сбербанка России стала возможна реализация крупных проектов ведущих предприятий региона, строительство современных автодорог и магистралей, жилых, офисных, торгово-развлекательных, спортивных комплексов, автоцентров и автосалонов. ТРК «Колизей», «Столица», гипермаркеты «СемьЯ» и «Виват», медицинский центр корпорации «Медлайф», спорткомплекс «Олимпия»... Подобные проекты позволяют решать серьезные инфраструктурные проблемы мегаполисов, укрепляют позиции Западного Урала как инвестиционно-привлекательного региона.

Западно-Уральский Банк Сбербанка России является самой крупной кредитной организацией в Перми и ПК, занимая доминирующее положение в банковском секторе Прикамья, охватывая до 70 процентов всех активных операций. И только 30 процентов финансового рынка приходится на остальные почти 40 банков.

Как же оценивать такое положение вещей, когда роль первой скрипки в банковском секторе – у Сбербанка России? С одной стороны, региону явно не хватает крупных банков. У нас ведь промышленные предприятия очень крупные. И для того чтобы удовлетворить их кредитные интересы, требуется достаточные объемы активов банка. Поэтому присутствие такого банка, причем собственного, надо расценивать, как элемент положительный. А, с другой стороны, получив 70 процентов всего финансового рынка региона, СБ стал монополистом в этой сфере. Поэтому он определенным образом мешает развитию других кредитных организаций со всеми вытекающими отсюда последствиями. А отсутствие конкуренции в банковской деятельности также может отрицательно сказаться на клиентах.

Статистика

Доля Сбербанка России на рынке частных вкладов на 1 июня 2009 года составляла 50,5 %, а его кредитный портфель соответствовал более 30 % всех выданных в стране займов.

Сегодня 67% сбережений населения обслуживаемого региона - вклады в Сбербанке России. Каждый житель территорий, где работает банк, имеет в среднем по два счета. Каждый третий работающий в регионе получает заработную плату через систему Сбербанка России (в т.ч. на счета банковских карт). Каждый пятый работающий житель также кредитуется в Сбербанке России.

Перечень услуг, предоставляемых Сбербанком в Перми и Пермском крае

Физическим лицам:

    Кредитование
- Кредиты на покупку жилья
- Денежные средства в кредит
- Образовательный кредит
- Автокредит

Юридическим лицам:

    Кредитование

      Центры роста малого бизнеса

Анализ банковских операций мы решили провести на примере нескольких наиболее часто предоставляемых потребительских услуг населению:

-Ипотечное кредитование

-Вклады

-Автокредит

Реквизиты банка

ИНН 7707083893

Юридический адрес: 117997 г. Москва, ул. Вавилова, 19.

Почтовый адрес: 614990, г. Пермь, ул. Орджоникидзе, 4.

тел. (342) 210-26-00

ОАО «УралТрансБанк»

ОАО «УралТрансБанк» - один из ведущих банков Уральско-Сибирского региона. «Уральский Транспортный Банк» (УТБ) начал свою историю в 1947 году как отделение Свердловского областного Госбанка СССР, акционирован в 1992 г.

Банк обладает широкой филиальной сетью и выполняет все виды банковских операций. Успешно работает на рынке более 10 лет, что говорит о надежности и стабильности банка.

Активы-нетто              15 673 896 тыс. рублей | 134 место (Россия)

Депозиты физических лиц              7 755 605 тыс. рублей | 81 место (Россия)

Основные направления деятельности

- Программа кредитования малого бизнеса

- Организация розничного направления

- Розничное направление

- Территориальное развитие банка

Перечень услуг, предоставляемых ОАО «УралТрансБанк»

Физическим лицам:

    Кредитование

    Кредитные карты

      Юридическим лицам:

       Кредитование

«Кредит на любые цели» - предоставляется на любые цели – приобретение потребительских товаров долговременного пользования, оплату учебы, отдыха, лечения и на другие цели.

«Кредит на квартиру» - для желающих улучшить свои жилищные условия, и приобрести в собственность новую квартиру               до 60              14 — 16             

«На покупку нового автомобиля через салон» - на любые цели – приобретение нового отечественного либо иностранного автотранспортного средства в автосалонах.

«Пенсионный»

«Бюджетный» - предоставляется работникам бюджетной сферы (врачам, учителям, деятелям науки, культуры, административным работникам бюджетных организаций и т.д.)

«Зарплатный» - предоставляется на любые цели – приобретение потребительских товаров долговременного пользования, оплату учебы, отдыха, лечения и на другие цели.

Реквизиты банка

ИНН

Телефон 8(342)257-20-20.

Г. Пермь, Бульвар Гагарина 65а.

Дополнительные офисы: Г. Пермь, ул. Кирова, 161

                                               Г. Пермь, пр. Парковый, 28а.

«УРАЛСИБ»

Банк «УРАЛСИБ»  - один из крупнейших федеральных банков РФ.

По последним данным Банк «УРАЛСИБ» занимает 4е место по размерам филиальной сети – офисы Банк располагаются на всей территории РФ и насчитывает более 460 точек продаж. Входит в тройку лидеров по количеству собственных банков и имеет сеть более чем из 2 000 банкоматов по всей России. ОАО «Финансовая Корпорация УРАЛСИБ» – одна из крупнейших российских финансовых групп.

БАНК УРАЛСИБ входит в top-10 крупнейших российских банков, предоставляет своим розничным и корпоративным клиентам широкий спектр банковских продуктов и услуг в 49 регионах Российской Федерации. По состоянию на 1.07.2010 сеть продаж Банка включает более 453 точек в России, 2,7 тыс. банкоматов, 7,3 тыс. платежных терминалов, выпущено 3,5 млн пластиковых карт*.

БАНК УРАЛСИБ образован в 2005г. в результате интеграции бизнеса 5 банков: УралСиб, АВТОБАНК-НИКОЙЛ, Брянский народный банк, ИБГ НИКойл, Кузбассугольбанк. Банку присвоены рейтинги международных рейтинговых агентств: "В+" Fitch Ratings,  "В+" Standard&Poor's,  "Ва3" Moody's Investors Service.

В 2008 и 2007 году БАНК УРАЛСИБ был признан лучшим региональным банком России по версии Global Finance.

Согласно рейтингам РБК по итогам 1 полугодия 2010г. БАНК УРАЛСИБ входит в top-3 по ликвидным активам, top-6 по кредитам физическим лицам, в top-10 российских банков по чистым активам, по депозитам физических и юридических лиц.

Работа БАНКА УРАЛСИБ организована по принципу "финансового супермаркета", что означает: комплекс современных финансовых продуктов и услуг в "одном окне". В числе услуг - традиционные депозитные вклады, ипотека, потребительское и автокредитование, инвестиционные услуги, ПИФы, страховые продукты и программы.

Основные направления деятельности

    Кредитование малого и среднего бизнеса

    Корпоративное кредитование торговых, строительных и промышленных предприятий

    Оказание услуг частным и юридическим лицам

Услуги для частных лиц:

- Автомобили в кредит;

- Ипотечное кредитование;

- Кредитные карты;

Услуги для юридических лиц:

- Кредитование;

- Кредитование по программам 'Бизнес Рост' и 'Бизнес Развитие' для малого и среднего бизнеса;

Реквизиты

Г. Пермь, ул. Героев Хасана, 9А

Ул. Кирова, 43

Телефон: 244-60-01

ВТБ 24

Банк ВТБ24 — один из крупнейших участников российского рынка банковских услуг.

Входит в международную финансовую группу ВТБ и специализируется на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса.

Сеть банка формируют 500 филиалов и дополнительных офисов в 69 регионах страны. Банк предлагает клиентам основные банковские продукты, принятые в международной     финансовой          практике.

В числе предоставляемых услуг: выпуск банковских карт, ипотечное и потребительское кредитование, автокредитование, услуги дистанционного управления счетами, кредитные карты с льготным периодом, срочные вклады, аренда сейфовых ячеек, денежные переводы. Часть услуг доступна нашим клиентам в круглосуточном режиме, для чего используются современные телекоммуникационные технологии.

Деятельность ВТБ24 осуществляется в соответствии с генеральной лицензией Банка России № 1623 от 13.07.2000 г.

Кредитование

1. ипотечное кредитование
   - базовые программы
   - индивидуальные возможности
   - дополнительные услуги
2. персональные кредиты
   - кредит наличными
   - коммерсант
   - кредит «второе дыхание»
3. автокредитование
   - АвтоСтандарт
   - АвтоЛайт
   - АвтоЭкспресс
   - субсидирование автокредита

Банк предлагает ипотечные кредиты на покупку квартир на вторичном рынке жилья или в новостройке, нецелевые ипотечные кредиты под залог имеющегося жилья, а также рефинансирование ипотечных кредитов, предоставленных другими банками.

Пермский филиал ЗАО ВТБ24

г. Пермь, ул. Ленина, д. 22А,

Телефон: 8(342) 257-14-57

СОБИНБАНК

Собинбанк основан в 1990 году. Сегодня это универсальный банк федерального уровня, предоставляющий широкий спектр услуг корпоративным клиентам и частным лицам.

С декабря 2004 года Собинбанк является участником государственной системы страхования вкладов (рег.№358).

Собинбанк обслуживает важнейшие отрасли российской экономики – энергетическую, топливную, транспортную; агропромышленный комплекс, строительство и недвижимость, городское и муниципальное хозяйство, торговлю, финансовые и инвестиционные компании.

Розничный бизнес – одно из важнейших направлений деятельности Банка. Сегодня Собинбанк активно привлекает вклады населения по выгодным депозитным программам и предлагает различные виды кредитования.

Международная деятельность

Собинбанк активно сотрудничает с международными финансовыми организациями для финансирования целевых проектов. Общее количество контрагентов Банка превышает 800 организаций, среди которых крупнейшие международные, национальные и региональные банки, а также банки стран СНГ и Балтии, международные финансовые организации, национальные агентства страхования экспортных рисков, международные платежные системы.

Перечень услуг, предоставляемых Банком в Перми

       кредиты

       автокредиты

       ипотека

Филиал «Пермский»

Г Пермь, ул. Ленина, д. 22

Телефон:8 (342)210-91-96

ПЕРМЬИНВЕСТБАНК

ОАО АКБ «ПЕРМИНВЕСТБАНК» был создан в 1946 году как Сталинское Отделение Госбанка г.Молотов, в 1953 году переименован в Свердловское отделение Госбанка г.Перми. Действующее название и организационно-правовая формы были получены Банком в 1993 году.

Учредителями Банка выступили крупные промышленные предприятия Перми, такие как Пермское агрегатное производственное объединение им. Калинина, Пермская научно-производственная приборостроительная компания, Пермский машиностроительный завод им. Октябрьской Революции, Пермское производственное объединение «Моторостроитель» им. Я.М.Свердлова, Хлебокомбинат-2, Пермский хладокомбинат «Созвездие».

Сегодня ОАО АКБ «Перминвестбанк» — это современный универсальный кредитно-финансовый институт, входящий в число крупнейших кредитных учреждений Прикамья. Объем собственных средств Банка соответствует требованиям по поддержанию этого показателя не ниже рублевого эквивалента 5 миллионов евро, установленному для всех кредитных организаций с 01.01.2007 г., таким образом, Банк может беспрепятственно осуществлять свою деятельность на всех продуктовых и клиентских рынках. Банк выполняет обязательные резервные требования Банка России, не имеет задолженности перед федеральным и местным бюджетами, а также государственными внебюджетными фондами. Банком ведется активная работа по минимизации рисков, а также усилены функции внутреннего контроля.

За время своей работы на рынке банковских услуг, включающей в том числе и преодоление банковских кризисов, «Перминвестбанк» сумел доказать свою состоятельность и заслужил репутацию надежного партнера. 

Перечень услуг, предоставляемых Банком в Перми

Частным лицам:

     Кредитование

    Кредитование корпоративных клиентов

    Кредитование малого и среднего бизнеса

Головной офис: г. Пермь, Комсомольский проспект, 80
Телефоны (342) 244-35-18 (342) 244-35-18 , 244-33-46, факс (342) 244-32-46

РОСБАНК

Акционерный коммерческий банк «Росбанк» — многопрофильный частный финансовый институт, один из лидеров российской банковской системы. По состоянию на 1 сентября 2010 г. собственный капитал Росбанка составил 44 056,79 млн. рублей, а суммарные активы – 721 095,63 млн.рублей.

Росбанк последовательно реализует стратегию создания универсального финансового института национального масштаба и обслуживает все категории клиентов.

Ключевыми направлениями деятельности Росбанка являются розничные, корпоративные, инвестиционно-банковские услуги и работа с состоятельными частными клиентами (private banking). В настоящий момент Росбанк обладает одной из крупнейших в стране региональной сетью: более 600 подразделений сети в 70 регионах Российской Федерации. Его дочерние банки работают в Белоруссии и Швейцарии.

Наиболее важным для банка является развитие розничного бизнеса. Росбанк активно работает с населением, предлагая различные варианты вкладов и разнообразные кредитные продукты. Банк занимает лидирующие позиции на рынке потребительского кредитования. Частными клиентами Росбанка являются около 2,6 миллионов человек.

Росбанк обслуживает около 8 тысяч крупных компаний. Среди клиентов банка такие известные отечественные компании как ВО «Алмазювелирэкспорт», РАО «Газпром», ГМК «Норильский никель», СК "Согласие", ЗК "Полюс", "Седьмой континент", Холдинг МРСК и другие.

Росбанк активно развивает инвестиционное направление деятельности, являясь крупнейшим организатором и андеррайтером на рынке рублевых корпоративных и муниципальных облигаций.

Росбанк является одним из лидеров рынка финансовых услуг малому и среднему бизнесу, обслуживая более 44 тыс. клиентов. Банк предлагает малым и средним предприятиям комплексный сервис, включая специально разработанные кредитные продукты.

Значительные результаты демонстрирует и направление private banking. Сегодня в Росбанке обслуживается более 1800 частных состоятельных клиентов, объем средств на их счетах превысил 2 млрд. долларов США.

На протяжении всей своей истории Росбанк большое внимание уделяет реализации социальных проектов. Один из них — грантовая программа «Новый день», которую банк проводит с 1999 года. В Росбанке также действует внутрикорпоративная благотворительная программа частных пожертвований сотрудников банка «Право помогать есть у каждого». Банк поддерживает и культурные проекты: выставочные программы Музеев московского Кремля, новые постановки театра «Современник».

Росбанк имеет кредитные рейтинги трех крупнейших международных агентств: Moody’s, Standard & Poor’s и Fitch. В 2008 году стал обладателем Гран-при Премии «Банк года» в итоговой премии «Финансовая элита России 2008». В 2006 и 2008 гг. Росбанк был признан лучшим финансовым институтом России, по версии авторитетного британского журнала «The Banker».

Росбанк — один из самых надежных российских банков. Это делает его привлекательным для всех, кто хотел бы сохранить и приумножить накопленные денежные средства, получить качественные банковские услуги.

Банк предлагает своим клиентам следующие услуги
Частным лицам:

       Автокредиты
- автоэкспресс, автоэкспресс без страховки и автостатус(как на новые автомобили, так и на автомобили с пробегом)
- программа "Смени автомобиль" - специальное предложение для действующих заемщиков Банка

              Нецелевые кредиты
- кредит «Просто деньги» - без поручительства и оформления залога с минимальным сроком оформления
-  кредит «Большие деньги» - на большие суммы с более низкой процентной ставкой  под поручительство
- «Эксперсс-кредиты» на оплату товаров и услуг

     Ипотечное кредитование
- Покупка квартиры на вторичном рынке жилья
- кредит на первоначальный взнос под залог квартиры
- кредит на покупку недвижимости под залог квартиры
- нецелевой кредит под залог квартиры

Малому и среднему бизнесу:

     Кредиты

Пермский филиал ОАО АКБ «РОСБАНК», г. Пермь, Комсомольский пр. 72, тел.: (342)244 77 19

РоссельхозБанк

Обеспечение доступного, качественного и эффективного удовлетворения потребностей сельскохозяйственных товаропроизводителей и сельского населения Российской Федерации в банковских продуктах и услугах, всемерное содействие формированию и функционированию современной национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора России, поддержка развития агропромышленного комплекса и сельских территорий Российской Федерации.