Банковская система Италии. 3

Содержание 

Введение…………………………………………………………3

1. История становления  банковской системы Италии………..4

2. Банки Италии………………………………………………....5

2.1 Центральный банк Италии (Банк Италии)………………...5

2.2 Коммерческие банки Италии………………………………8

2.3 Специализированные банки Италии………………………9

2.4 Сберегательные кассы……………………………………...9

3. Группы финансовых учреждений…………………………..11

Заключение……………………………………………………...13

Список  использованных источников………………………………………15

Введение

Роль банковской системы  в современной рыночной экономике  огромна. И все изменения в  ней, тем или иным образом затрагивают  всю экономику. Стабильность банковской системы имеет чрезвычайное значение для эффективного осуществления денежно-кредитной политики. Италия занимает одно из лидирующих положений среди экономик мира. Филиалы ее коммерческих банков расположены по всему миру, они имеют четкую и эффективную систему.

Банковская система Италии весьма специфична. В отличие от других капиталистических стран традиционные разделения между государственным и частным правом и между рыночной и планируемой экономикой не могут быть заложены в ее основу. Это во многом объясняется историческим развитием банковской системы этого государства.

Сложившаяся еще в начале XX в. двухуровневая кредитно-банковская система Италии продолжает существовать и в настоящее время. Первый ее уровень центральный банк - Банк Италии, второй уровень представлен коммерческими и специализированными банками.

На вершине пирамиды кредитных  учреждений находится Банк Италии. Он выступает и в качестве посредника в сфере кредитования, и в качестве банка банков; кроме того, он осуществляет эмиссию денег и контролирует деятельность других банков.

Официальная валюта с 01 января 2002 года Евро (1 USD = 1,14 Евро), хотя в частных магазинах или на рынке у вас согласятся принять и доллары США.

1. История становления банковской системы Италии

Банковское дело в Италии зародилось в Риме и было организовано по образу и подобию греческого. Аргентарии или мензарии, проводившие  операции по приему денежных вкладов, переводу денежных средств, выдаче простых  и ипотечных ссуд, организации  и проведении аукционов, появились  уже в III в. до нашей эры. Особенно банковская деятельность утвердилась  в конце средних веков и в период возрождения в Венеции и Флоренции, где помимо коммерческих банков осуществляли свою деятельность общественные банки (1156-1171 годы), занимавшиеся переводом средств со счетов и получившие название жиробанков (банк, производящий безналичные расчёты между клиентами, имеющими в этом банке расчетные счета). Дальнейшее развитие банков привело к участию государства в их деятельности. В 1401 году путем слияния многих товариществ - кредиторов правительства был образован знаменитый Банк св. Георгия в Генуе, ставший кредитором Республики. В качестве капитала ему были уступлены таможенные и другие государственные доходы. Банк пользовался большими привилегиями.

 В это же время  начинают появляться и первые  кредитные учреждения, в частности,  в 1473 году появились первые  ломбарды, предоставлявшие ссуды  под залог частным лицам. А  в 1587 году был открыт в Венеции  государственный жиробанк «Banco di Rielto». Впоследствии развитие банковской системы происходило за счет появления новых жиробанков и депозитных коммерческих банков, возникновения сберегательных касс, ипотечных и деловых банков, создания сети кредитно-финансовых учреждений. В 1893 году появился Итальянский национальный банк, который получает право монопольной эмиссии банкнот (с 1926 года) и начинает выполнять функции центрального банка страны.

Основные черты современной  банковской системы Италии сформировались в 20-30 гг. XIX вв. Кризис 1930-х гг. серьезно затронул банковскую систему, что вынудило государство произвести национализацию значительной части банков и сформировать в качестве высших органов кредитной системы два института - Межминистерский комитет по кредитам и сбережениям и Центральный эмиссионный банк - Банк Италии. Второй уровень кредитной системы представлен коммерческими банками и специализированными кредитные учреждениями.

Современной банковской системе  Италии присущи свои особенности.

Во-первых, значительна доля участия государственного сектора (на такие банки приходится 35% депозитов, 35% кредитов и 40% служащих в банковской сфере). Присутствие государства  в банковском секторе проявляется  в двух формах: обеспечение кредита, которое было отменено в 1983 году, и  обязательство использовать определенную долю своих активов в виде земельных, сельскохозяйственных и движимых облигаций. Последнее касается теперь только земельных  и сельскохозяйственных облигаций, их обязательная доля снизилась до 4,5%. С конца 1970-х гг. усилился процесс  приватизации банковской системы, однако доля государства еще остается значительной.

Во-вторых, банки и кредитные  учреждения делятся на институты  краткосрочного, среднесрочного и долгосрочного  кредитования.

 Институты краткосрочного  кредитования включают шесть  основных групп: 

1) государственные кредитные учреждения, преимущественно коммерческие банки, кредитующие крупные фирмы;

2) банки национальных интересов, осуществляющие широкий круг банковских операций;

3) негосударственные коммерческие банки, имеющие большое количество отделений и обслуживающие средних и мелких предпринимателей и частных клиентов;

4) сберегательные кассы, деятельность которых связана с частной клиентурой и ограничена рамками определенной территории;

5) ремесленные и сельскохозяйственные институты, народные или кооперативные банки, предназначенные для финансирования мелких и средних предприятий промышленного и сельскохозяйственного производства;

6) специализированные кредитные институты, предоставляющие в основном инвестиционные займы предприятиям.

Для институтов среднесрочного и долгосрочного кредитования характерна узкая. Наиболее распространены учреждения краткосрочного кредита, насчитывающие более 1000 кредитных учреждений. Итальянская банковская система всегда испытывала большую конкуренцию со стороны сберегательных касс, которые хотя и не являются универсальными, остаются очень сильными конкурентами в своей сфере деятельности, что является еще одной особенностью системы.

2. Банки Италии

2.1 Центральный банк Италии (Банк Италии)

 С 1947 года высшим  органом кредитной системы Италии являлся государственный институт - Межминистерский комитет по кредитам и сбережениям, представляющий собой так называемое мини-правительство, наделенное большими полномочиями.

В его функции входило:  обеспечение нормального функционирования кредитной системы Италии;

 разработка основных  направлений кредитной политики  и контроль за ее осуществлением;

 контроль за всеми  важными структурными изменениями  в банковской системе; 

с одобрения комитета происходит принятие уставов банками, внесение изменений в них, назначение на руководящие  посты;

 санкционирование всех  предписаний, определяющих нормы  и правила деятельности кредитных  учреждений, эмиссию ценных бумаг; 

 осуществление контроля  за деятельностью Банка Италии, разработка основных рекомендаций  для его деятельности.

 Несмотря на множественность  функций, Комитет не имел права  осуществлять непосредственный  контроль за кредитной системой. Данная функция делегирована  Центральному банку Италии. Межминистерским комитетом по кредитам и сбережениям управлял председатель, который являлся министром казначейства. Членами комитета выступали министр общественных работ, министр промышленности, министр сельского хозяйства, министр внешней торговли, министр бюджета и экономического программирования, министр финансов. В работе Комитета принимал участие Управляющий Банком Италии. Административно Межминистерский комитет был связан с казначейством. При Главном управлении казначейства имеется Инспекторат по контролю и наблюдению за денежным обращением, который совместно с секретариатом Комитета занимался технической разработкой проектов его решений и устанавливает необходимые контакты с государственными учреждениями и кредитными институтами.

Центральным банком выступает  Банк Италии, созданный в 1893 году, который  с 1926 года являлся единым эмиссионным  центром страны. Уже с 1893 года Банк Италии имеет тесные отношения с  государством, хотя и является частным  акционерным обществом. С 1895 года ему  было передано ведение операций казначейства. В 1926 году Банк Италии получил право  контроля над кредитной системой и курсом лиры. С 1936 года он стал «банком  банков».

 Во главе Банка Италии  стоит Высший совет, который  проводит в жизнь решения Межминистерского комитета. Возглавляет Совет управляющий, который назначается Высшим советом, куда входят еще 12 директоров, но не входят политические деятели. Управляющий выбирает Комитет Высшего совета, состоящий из управляющего, генерального директора, его заместителя и 4 директоров. Управляющий, генеральный директор и его заместитель должны быть одобрены советом министров и утверждены президентом страны и могут быть отозваны в любое время.

 В Италии законодательно  задачи Банка Италии были сформулированы  лишь в общих чертах. Основными функциями его до создания Европейской системы центральных банков были следующие:

1) аккумуляция и хранение официальных золотовалютных резервов;

2) роль кассира правительства,  нем имеется счет государства на котором ведется движение поступлений и выплат;

3) предоставление кредитов кредитным учреждениям и правительству;

 4) осуществление контроля за деятельностью кредитных учреждений;

 5) контроль за валютным обращением.

6) осуществление денежно-кредитной политики;

7)  организация безналичных расчетов.

В настоящее время, в связи  с образованием Европейской системы  национальных банков, Банк Италии является организацией, претворяющей в жизнь  политику Европейского Центрального банка. ЕЦБ является единым эмиссионным  центром для стран Европейского союза, входящих в зону евро, а также  определяет денежно-кредитную политику стран региона. Кроме того, согласно уставу ЕЦБ национальные банки передали ему часть валютных резервов. Валютные резервы, остающиеся в распоряжении национальных банков, используются ими для выполнения их обязательств по отношению к международным организациям. Проведение иных операций с этими резервами, сверх лимита, устанавливаемого Советом Управляющих, должно быть согласовано с ЕЦБ. Это считается необходимым для обеспечения согласованной валютной и денежной политики в рамках Европейского валютного союза.

Представителей банка  Италии приглашают в качестве посредников  для разбора крупных финансовых нарушений. Экспертизы, разработки или  совершенствования правовых норм по финансовой деятельности. Банк активно  сотрудничает с Национальным валютным управлением. Число совместных мер по контролю финансовой системы увеличилось с 139 в 1992 г. до 273 в 1993 г. и до 206 за девять месяцев 1994 г.

Сотрудники Банка Италии участвуют в уголовных расследованиях, финансовой и технической экспертизе (118 случаев в 1992--1994 гг.). Особенно большую  экспертную и техническую помощь Банк Италии оказывает Национальному  бюро по борьбе с мафией в расследовании  крупных экономических преступлений. Налажен постоянный обмен информацией  с национальным бюро по борьбе с  мафией.

Банк Италии работает также  в тесном контакте с финансовой полицией, прежде всего при рассмотрении нарушений  законодательных норм финансовыми  компаниями. В 1993 г. финансовой полиции  был направлен список 187 компаний Южной Италии, уличенных в незаконных ссудах, а в 2008 123 компании.

2.2 Коммерческие банки Италии

Коммерческие банки Италии относятся к группе институтов краткосрочного кредитования. По закону они не имели  права кредитовать на сроки свыше 18 месяцев. Но через посредничество банков долгосрочного и среднесрочного кредитования под прикрытием краткосрочных биржевых контрактов этот закон благополучно обходится и банки выдают кредиты практически на любой срок. В связи с этим коммерческие банки носят универсальный характер, хотя в 1936 г. была предпринята попытка их специализации, в результате которой появились банки движимого имущества, инвестиционные банки и депозитные.

К депозитным банком относятся  прежде всего три банка национальных интересов со своими филиалами, которые  являются собственностью IRI (Институт реконструкции промышленности). На них приходится около 11% депозитов, 12,1% кредитов банковской сферы.

Депозитные банки делятся  на 5 категорий:

 самые крупные, в  их число входит 5 банков;

крупные, представленные пятью  банками;

средние (11 банков);

мелкие (20 банков);

194 самых мелких банка.

К банкам движимого имущества  относят 5 банков, которые непосредственно  конкурируют со своими государственными аналогами, так как в основе своей  они частные. К ним относят  «Сеционе», «Институте ди кредите фондарио», «Едифицио», «Аграрио мобилиане».

К инвестиционным банкам относятся, государственные и полугосударственные  банки, осуществляющие среднесрочное  и долгосрочное кредитование промышленности, мелких и средних фирм, а также  инфраструктуры страны. Среди них  «Институте Мобильяре Итальяно», «Мидибанк», «Эфибанко, «Медиокредито», «Исвеймер», «Ирфис», «Чис». Для Италии характерны инвестиционные банки второго типа, базирующиеся на смешанной форме  собственности или государственной  и предполагающие не только кредитование промышленности, но и правительственных  программ.

По форме собственности  коммерческие банки являются в основном государственными. При этом выделяют два вида государственных банков. Во-первых, государственные кредитные  учреждения, являющиеся прямой собственностью государства, и региональные банки, в создании которых немалую роль играют обязательства государства  по стимулированию развития отдельных  регионов. И во-вторых, банки, в которых  государство принимает опосредованное участие. К ним относятся банки, являющиеся собственностью государственного Института реконструкции промышленности.

В целом коммерческие банки  могут быть представлены в следующих  видах.Полностью государственные  или частично государственные, среди  которых особое место занимают:

 «Банко национале дел Лаворо» (Banco nationale del Lavoro), имеющий ряд филиалов, в том числе филиал «Банко Тибурти-на» (Banco Tiburtina); 7 специальных секций (Сеционе); банк «Finanziarta italiana di partecipazioni»; банк наличных средств (EFIBANCA); 18 лизинговых обществ; 28 обществ по факторингу; 35 отделений и 10 банков-филиалов за границей.

«Институте Сан Паоло  ди Торино» (Istituto San Paolo di Torino), который  объединяет 2 филиала коммерческих банков (Banco Lariano, Banco provintiale Lombarda), 2 инвестиционных банка, общество по продаже финансовой продукции, 2 общества по управлению портфелем  ценных бумаг, 4 филиала по проведению лизинговых операций, филиал по факторингу, 8 отделений и 4 банка за границей.

Региональные банки «Банко ди Наполи» (Banko di Napoli);

«Банко ди Сицилия» (Banco di Sizilia), «Монте дел Паши ди Сиенна» (Banco del Pasxhi di Sienna), «Банко ди Сардиния» (Banco di Sardegna).

 Три банка национальных  интересов (БИН): «Банко коммерциале  Италиано» (коммерческий банк  Италии), который, объединяет при  обычных условиях мажоритарного  владения кали-талом 2 коммерческих  банка, участвует в капитале  «Медиобанка» (на него приходится  около 18% капитала), имеет филиал  по факторингу, лизингу, по управлению  ценными бумагами, а также 9 филиалов  за границей, в том числе участвует  в банке «Зюдамерис» (SudAMERIS) (48% капитала); Банк Рима (Banco di Roma) и «Кредито  Италиано» (Credito Italiano).

С начала 80-х гг. начинается постепенная приватизация коммерческих банков, в результате чего доля государства  в таких банках снизилась до 51% в ходе эмиссии ценных бумаг и  реализации их на бирже.

Помимо государственных  и полугосударственных банков выделяют частные банки, среди которых  наиболее известный «Амбровенето» (Ambroveneto). В целом же их насчитывается  около 100. Доля частных банков, называемых банками обычного кредита, долгое время  сокращалась в результате расширения государственного сектора, но несмотря на это на них приходится 24% депозитов  и около 26% кредитов всей банковской сферы. Частные банки становятся жертвой слияний и поглощения как национальными, так и иностранными банками. Из вновь созданных частных  банков можно назвать «Банко Амброзиано», который впоследствии разорился, «Новый Банк Амброзиано» (NAB), поглотивший «Банко Катголика дел Венето» (Католический банк Венеции), в результате чего появилась  частная итальянская группа, являющаяся 10-й по размеру активов согласно-национальной классификации банков.

2.3 Специализированные банки Италии

 Итальянская банковская  система достаточно многообразна  и включает в себя помимо  коммерческих банков ряд специализированных  банков. Наиболее многочисленна группа народных банков(129). Их клиентами выступают ремесленники и сельскохозяйственные работники. Такие банки образуют сеть взаимного и кооперативного кредита. Основными конкурентами народных банков выступают сберегательные кассы, пользующиеся большим доверием у сельскохозяйственной клиентуры. Народные  банки объединены в два синдиката: Национальная ассоциация и Техническая ассоциация.

Ипотечные банки в Италии развиты достаточно слабо, их немного (около 10), что связано с неразвитостью  ипотеки. Как правило, ипотечные  банки - государственные или полугосударственные.

 Италия долгое время  была страной, где открытие  иностранных банков было строго  регламентировано. Начиная с 1985 г.  эти препятствия были сняты,  что привело к проникновению  иностранных банков, особенно французских  и немецких, и к открытию новых  филиалов. В то же время, итальянские  банки также расширяют сеть  своих зарубежных филиалов.

2.4 Сберегательные  кассы

Особая роль в банковской системе Италии принадлежит сберегательным кассам, занимающимся аккумуляцией мелких сбережений. Первая сберегательная касса  появилась в Италии в 1822 году и  в основе имела австрийскую модель. Основной задачей сберегательных касс было поощрение сбережений простых  людей. Впоследствии они распространились по всем провинциям. В настоящее  время сберегательных касс около 80, и они подразделяются на 5 категорий: самые крупные (1), крупные (2), средние, мелкие, самые мелкие.

Основными операциями сберегательных касс выступают: прием вкладов, расчетные  безналичные операции, краткосрочное  кредитование, что дает возможность  им быть реальными конкурентами коммерческих банков. Деятельность сберегательных касс регламентирована уставами: например, им запрещено заниматься спекулятивными операциями, а по инвестициям требуются  гарантии. Они не могут выдавать заемщику кредит, превышающий пятую  часть их резервов.

 Сберегательные кассы  являются государственными учреждениями. В зависимости от учредителя они делятся на две категории - созданные местными органами власти и основанные ассоциацией физических лиц. В обоих случаях председатель совета назначается министром финансов.

3. Группы финансовых учреждений

Среди таких финансовых учреждений можно выделить:

1) учреждения, занимающиеся  предоставлением кредитов торговым  и промышленным предприятиям  и обладающие правами долевого  участия в них. Они представлены  в виде филиалов различных  групп коммерческих банков, основными  из которых являются филиалы  «Медиобанка», Экспортно-импортного  банка, «Интербанка», предоставляющие  среднесрочные и долгосрочные  кредиты. В эту же группу  входят и разнообразные учреждения  по финансированию промышленных  и торговых предприятий — «Институте  Мобильяре», входящие в разряд  учреждений специализированного  кредитования. Они обладают различным  статусом. Среди них самым значительным  является «Институте Мобильяре  Итальяно» — ИМИ, занимающийся среднесрочным и долгосрочным кредитованием под залог недвижимости. Не во многом уступает ему и группа «Медиокредита», специализирующаяся на финансировании экспорта. Однако ее относят к группе учреждений, занимающихся движимой собственностью. Учреждения долевого участия, кроме того, могут, выступать как общественные и частные организации. Все они — организации «венчурного капитала», пользующиеся налоговыми льготами.

2) депозитно-консигнационные  (ссудные) кассы. Центром итальянской  почтовой сберегательной системы  и системы почтовых текущих  счетов выступает «Касса ди  депозит е престижити». Она выпускает ценные бумаги и принимает депозиты от юридических лиц, предоставляет кредиты местным коллективам и ведет текущие счета некоторых местных юридических лиц;

3) учреждения сельскохозяйственного  кредита, по финансированию жилищного  строительства, потребительского  кредита;

4) учреждения сельскохозяйственного  кредита. В Италии имеется ряд  региональных и национальных  организаций, выполняющих функцию  кредитования сельского хозяйства,  в частности, некоторые коммерческие  банки и сберегательные кассы  имеют специальные отделы аграрного  кредита. Например, Неаполитанский  и Сицилийский банки, «Банко  ди Сардинья», являющиеся сельскохозяйственными банками. В то же время имеются и другие организации а также федеральные институты сельскохозяйственного кредита;

5) учреждения по финансированию  жилищного строительства. К ним  в первую очередь относятся  крупные банки и сберегательные  кассы, имеющие отделения по  кредитованию недвижимости, например  Неаполитанский и Сицилийский  банки, а также общественные  организации национального уровня, в частности «Институте Итальяно  ди кредите эдифацио»,и регионального  — «Пьемонт-Валле д Аоста». Кроме того, существуют специальные организации по финансированию общественных работ, чаще всего это автономные отделения крупных финансовых учреждений;

6) внешнеторговые банки,  среди которых особой известностью  пользуются «Медиокредито централе»,  созданный в 1952 г. и для кредитования  внешней торговли. Он располагает  дотационными фондами, пополняемыми  казначейством;

7) учреждения потребительского  кредита. Еще в период Средневековья  в Италии появились общества  религиозного повиновения, кредитовавшие  бедняков под движимый залог.  Первоначально такие ссуды были  беспроцентными. В настоящее время  в Италии существует 8 ссудных  касс, которые основаны на тех  же принципах, что и сберегательные, и подчиняются тем же правила

Заключение

Банковская система Италии является двухуровневой, то есть весьма специфична для стран с переходной экономикой. Она воспринимается, как  отрасль экономики, которая приносит государству немалые доходы.

Во главе банковской системы  стоит Центральный банк Италии, единственный который имеет право на эмиссию  денежных знаков. Подчиняющиеся ему  банки могут быть, как коммерческими, так и специализированными. Специализированные народные банки осуществляют кредитование малого и среднего бизнеса. Эти банки  входят в Ассоциацию народных банков, деятельность которой регулируется Центральным институтом народных банков. Специализированные сберегательные кассы  аккумулируют денежные сбережения населения. На конец 2010 года, в связи с сокращением  сберегательных касс в следствии  Мирового финансового кризиса, работало 87 касс. Регламентируется деятельность касс уставами, что запрещает им осуществлять спекулятивные операции. Основными операциями касс являются краткосрочное кредитование, аккумулирование  вкладов и осуществление расчетных  операций.

Особенностями банковской системы  в Италии является то, что значительная доля банков приходится государственному сектору, который устанавливает  законы, регулируемые деятельность банков. Второй особенностью можно назвать  политизацию руководящих постов, то есть управляющие банков придерживаются разных политических взглядов (республиканцы, социал-демократы и социалисты). Таким образом, их прибыль основывается на объеме доли населения, приверженной к той или иной отрасли взглядов. Третьей особенностью отмечается деление банковских учреждений на краткосрочные, которые занимаются кредитованием государственного сектора, населения и предоставляют широкий ассортимент услуг, среднесрочные и долгосрочные, которые являются узкоспециализированными, обслуживают, как правило, промышленность и сельское хозяйство. Таким образом, банковская система Италии имеет свои конкурентные преимущества даже благодаря существованию сберегательных касс, которые имеют огромное доверие со стороны населения. В настоящее время итальянский рынок все больше привлекает иностранных инвесторов, которые инвестирую многие отрасли экономики.

Список использованных источников

1. http://ru.wikipedia.org/wiki/Банковское_дело_в_Италии

2. http://www.globfin.ru/articles/banks/ithyst.htm

3. http://www.kypura.ru/4bankovskie_sistrmu/6istoriy_sistema_italii.html

4. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. - М.: Финансы и статистика, 2005.

5. Жуков Е.Ф. Деньги, кредит, банки. - М.: Юнити, 2003

6. http://www.italyproject.ru/vitaitaliana_banchi.htm

7. http://world-banks.banks-credits.ru/38/