Банковская система Великобритании. 4

Содержание

ВВЕДЕНИЕ

Банковская система  Великобритании принадлежит к числу старейших и наиболее развитых систем мира. Она имеет хорошо организованную и разветвленную финансовую инфраструктуру и опирается на мощный денежный рынок в Лондонском Сити, имеющем тесные связи с главными финансовыми центрами мира.

Важнейшей тенденцией развития банковской системы Великобритании является размывание границ между отдельными видами кредитных институтов. Строительные общества и Доверительно-сберегательный банк активно конкурирует с клиринговыми банками в сфере расчетов и других услуг, а крупные банки пытаются закрепиться на ипотечном рынке. Некоторые иностранные банки (Ситибанк) широко внедрились на внутренний английский рынок, развили сеть отделений. Некоторые промышленные монополии создали собственные финансовые учреждения.

Последние годы финансовый бизнес стал более комплексным за счет появления новых форм обслуживания и функция. Распространяется заключение комплексных договоров по кредиту, платежным расчетам и страхованию и т. д. В 80-х годах финансовые институты расширили горизонты своей деятельности настолько, что стало трудно различать, где кончается банк и начинается комиссия по ценным бумагам, страховая компания или общественный фонд.

Практика банковского  дела за рубежом представляет большой  интерес для складывающейся в России новой хозяйственной системы. Построение нового банковского механизма возможно лишь путем восстановления принципа функционирования кредитных учреждений, принятых в цивилизованном мире и опирающихся на многовековой опыт рыночных банковских структур. Поэтому столь важным представляется изучение зарубежной практики организации банковских систем, которые продемонстрировали свою высокую эффективность. Банковская система Великобритании представляет собой классический вариант двухуровневой системы.

Цель работы – рассмотреть банковскую систему Великобритании. В соответствии с намеченной целью определим основные задачи работы:

- рассмотреть  исторически сложившуюся банковскую  систему Великобритании

- характеризовать современное  состояние банковского сектора  страны

- рассмотреть тенденции развития банковской системы Англии

1 Становление банковской  системы Великобритании

Банковская система  Великобритании - одна из старейших. Ее характеризуют высокая степень концентрации и специализации, хорошо развитая банковская инфраструктура, тесная связь с международным рынком ссудных капиталов. В мировом финансовом центре - в Лондоне работает больше иностранных банков, чем английских. Это прежде всего американские и японские банки. Доля депозитов в иностранной валюте в банках Великобритании значительно выше, чем в других странах. Английская банковская система владеет самой широкой в мире сетью зарубежных филиалов.

Английская банковская система в начале XX в. была двухуровневой  и включала:

- на первом уровне: Банк Англии – центральный банк;

- на втором уровне:

депозитные банки (первый из них – The London & Westminster bank – был основан в 1834 г.), занимающиеся приемом денежных вкладов и выдачей краткосрочных ссуд предприятиям крупной торговли и аристократии под залог надежных ценных бумаг (государственных и др.), а также покупкой краткосрочных векселей, выдачей денежных ссуд на бирже;

- кредитные и торговые банки, не принимающие вкладов и выполняющие практически только учредительские (спекулятивные) операции, а также выдающие экспортные кредиты;

- кредитные посредники, представляющие собой, во-первых, вексельных маклеров, осуществляющих, главным образом, покупку векселей и перепродажу их банкам; во-вторых, фондовых маклеров, обеспечивающих посреднические услуги при заключении биржевых сделок; клиринговые дома.

До принятия Банковского  акта 1979 г. в законодательных документах Великобритании отсутствовало официальное определение термина «банк».¹ Согласно существовавшему подходу банком считали организации: принимающие вклады от организаций и граждан; предлагающие чековые книжки своим клиентам с целью осуществления последними денежных расчетов; обеспечивающие некоторые другие финансовые услуги своим клиентам, включая предоставление кредитов и операции с ценными бумагами. Любая организация, которая могла продемонстрировать наличие этих трех основных операций в своей деятельности, была вправе именовать себя банком.

В 1979 г. с принятием  нового закона о банках особое внимание было уделено определению термина «банк». Британское законодательство значительно упростило формулировку, указав на то, что под банком понимается любая компания, если она признается в качестве банка Банком Англии.

Банк Англии установил  критерии для принятия к рассмотрению заявлений, которые должны были содержать общепризнанные в мире характеристики банка. Организация, претендовавшая на статус банка, должна была представить доказательства, что она принимает вклады, предлагает кредиты, осуществляет экспортно-импортные финансовые операции и обменивает валюту, оказывает инвестиционные услуги и дает консультации по различным вопросам, связанным с финансами.

Закон предусматривал и  исключение, когда организация могла  получить статус банка, даже если она  не отвечала всем перечисленным требованиям. Речь идет о дисконтных (учетных) домах, представлявших собой уникальное явление в банковской системе Великобритании. Банк Англии кредитовал коммерческие банки не прямо, а через посредников – учетные или дисконтные дома (биллброкеры), а его управляющий еженедельно встречался с руководителями различных ассоциаций, причем не только банковских, но и торговых, и промышленных. Однако в 90-е гг. кредитные операции все в большей степени стал выполнять центральный банк страны, что привело к снижению роли дисконтных домов, а затем и к прекращению деятельности в 1997 г.

Закон 1979 г. предусматривал также другую категорию организаций, которые могли считаться банковскими  учреждениями с ограниченными функциями. Речь шла о лицензированных организациях, принимающих депозиты (ЛОПД). На практике, прежде чем получить статус банка, любая организация должна была пройти испытательный срок в качестве ЛОПД.

Банк Англии, обладая  правом предоставления статуса банка  различным финансовым корпорациям, имеет право аннулировать этот статус у многочисленных уже действующих банков.

Банковский акт 1987 г. не отменил полностью все положения акта 1979 г., а лишь дополнил и изменил некоторые из них. Согласно акту 1987 г. главным звеном банковской системы Великобритании является Банк Англии – центральный банк страны, созданный в 1694 г. в виде акционерной компании с ограниченной ответственностью. В середине XVIII в. он стал выполнять ряд функций центрального банка. С принятием Банковского акта 1844 г. он официально получил статус центрального банка. С учетом законодательства единственным банком с правом эмиссии банкнот он стал только в 1921 г. после принятия парламентом страны соответствующего решения.

В 1946 г. Банк Англии был  национализирован путем выкупа его  акций. Принятый в том же году Банковский акт наделил центральный банк Великобритании правом давать коммерческим банкам рекомендации и директивы, согласованные с министерством финансов. Кроме того, он получил право требовать от коммерческих банковских организаций представления необходимой информации с целью проверки их деятельности.

Неординарное положение занимает Национальный сберегательный банк страны (НСБ)². Этот банк, основанный в 1861 г., не похож на другие банковские учреждения. По своему правовому статусу НСБ представляет собой подразделение министерства национальных сбережений.

Особый банковский статус характеризует деятельность еще двух крупнейших банков: Трастового сберегательного банка и Национального жиробанка (НЖ). НЖ – квазигосударственное учреждение, услугами которого пользуются только государственные ведомства и местные органы власти при расчетах с населением.

Можно утверждать, что  наличие и особые функции клиринговых  банков, торговых банков (которые больше занимаются посредничеством, консультированием и предоставлением рекомендаций по тем или иным финансовым вопросам), а также организаций типа ЛОПД делают британскую банковскую систему во многом уникальной.

2 Современная банковская система Великобритании

На сегодняшний день в Великобритании насчитывается 309 британских банков и 355 представительств иностранных банков, имеющих лицензию на работу с депозитными вкладами. По данным Банка Англии, в Великобритании функционируют филиалы, отделения и представительства банков из 80 стран мира³.

Банковский рынок Великобритании имеет один из наиболее свободных  режимов в мире. В Великобритании практически нет ограничений на валютные операции. Если имеется бизнес – счет, то можно проводить необходимые платежи и переводы денег в любой конвертируемой валюте мира. Причем, здесь полностью отсутствует какая-либо плата за банковское обслуживание, и денежные переводы внутри страны производятся совершенно бесплатно. Абсолютно все британские банки обеспечивают очень удобный доступ к счету клиента возможности управления счетом. Здесь имеется одна очень важная деталь – доступ может быть получен как для управления персональным счетом, так и бизнес – счетом из любой точки мира. Вы легко можете воспользоваться Интернетом или телефоном для осуществления любых операций, включая международные переводы. Это ситуация обусловлена реальной потребностью экономики и бизнеса.

2.1 Система Центрального  Банка

Функции центрального банка  в Великобритании осуществляет Банк Англии, образованный в 1694г. и национализированный в 1946г. В число его основных функций входят контроль и поддержание национальной валюты, обеспечение стабильности финансовой системы и эффективности деятельности финансового сектора.

С мая 1997 г. Банк обладает правом установления процентных ставок. В соответствии с текущим бюджетом цели по фиксации оптимальных ставок считаются достигнутыми, если удалось обеспечить сохранение инфляции на уровне, не превышающем 2%. Решения по уровню процентных ставок принимаются Комитетом по денежной политике (Monetary Policy Committee – МРС), заседания которого проводятся ежемесячно.

Банк регулирует рынки  национальной валюты, валютообменных операций, государственных облигаций и займов. Его участие в регулировании рынка национальной валюты («операции на открытом рынке») – важнейшая составляющая денежно-кредитной политики государства. Эти операции осуществляются путем продажи/покупки краткосрочных государственных бумаг.

Банк также осуществляет операции на валютном рынке и является держателем уравнительного счета по валютообменным операциям (Exchange Equalisation Account). На рынке долгосрочных государственных  облигаций роль банка в целом сводится к поддержанию ликвидности рынка и осуществлению агентских услуг при первичном размещении и погашении облигаций.

2.2 Коммерческие  банки Великобритании

Система британских коммерческих банков сильно дифференцирована. В ней действует принцип специальных банков. При этом наблюдается 2 тенденции. С одной стороны, специализация является попыткой приспособления банков к изменениям денежного спроса и предложения. С другой стороны, существует тенденция к расширению операций крупнейших коммерческих банков и сберегательных касс за рубежом.

Сгруппировать британские банки  не так просто. Банк Англии делит  оперирующие в Англии коммерческие банки на 3 группы⁴:

1. депозитные банки (розничные (retail banks) или «банки главной улицы («high street banks»));

2. учетные дома;

3. акцептные дома, иностранные банки, прочие банки.

К важнейшим депозитным банкам Англии относятся клиринговые банки. Это самые большие акционерные  банки, которые связаны клиринговыми обязательствами. Во главе всех клиринговых банков стоит «большая четверка»: Barclays, National Westminster, Midland, и Lloyds. К этим гигантам следует добавить с небольшой оговоркой еще 2 банка – «Уильямс энд Глайнс» и «Каутс». Основные операции клиринговых банков – принятие вкладов и выдача кредитов. Клиринговые банки осуществляют платежи для крупных, средних и мелких промышленных предприятий, а также для населения. Платежный оборот между этими банками происходит в рамках клирингового соглашения, что означает зачет взаимных требований и перевод сальдо. У клиринговых банков сильно проявляется тенденция к универсализации, и они все больше оказывают небанковские услуги: подготовку индивидуального строительства, обслуживание финансовых операций промышленности, подготовку и финансирование экспорта, сдачу в аренду предприятиям компьютеров для начисления заработной платы, посредничество в страховании жизни и организации путешествий. Высокая конкуренция же в сфере банковских услуг подвинула банки к объединению с другими финансовыми институтами.

К депозитным банкам относятся так называемые финансовые дома, к которым принадлежат, прежде всего, специальные банки потребительского кредита. Около 2/3 их активных операций приходится на потребительские кредиты в рассрочку, в свою очередь более 60% этих кредитов составляет финансирование покупок автомобилей. Все большее значение приобретают лизинговые операции. Финансовые дома являются, как правило, дочерними предприятиями крупнейших банков или страховых компаний, поддерживающих кредит этих банков своими средствами. Крупнейшие финансовые дома пытаются максимально расширить банковские операции, чтобы иметь возможность привлекать сберегательные вклады и развиваться в универсальные банки. К финансовым домам следует отнести и специальные банковские точки в торговых центрах (MoneyShops).

Следующей группой  депозитных банков являются торговые банки (Merchant Banks). Они возникли на торговых предприятиях, которые постепенно освоили банковские операции. Некоторые современные торговые банки наряду с банковскими операциями выполняют еще промышленные и торговые функции. Торговые банки «Н.М. Ротшильд и сыновья», «Дж. Генри Шредер Вагг энд К», «Бэрринг Бразерз», «С.Г. Варбург энд К», или «Лазард Бразерз энд К» существуют уже более 100 лет. Отличием торговых банков от клиринговых и одновременно их привилегией является то, что они не обязаны публиковать подробные сведения о финансовом состоянии и о своих операциях. Благодаря этой привилегии торговые банки могли на протяжении многих лет свободно развиваться. Торговые банки заняты главным образом в 3-х основных областях:

1. Истинно банковские операции (акцептно-кредитные операции, прием и выдача займов в фунтах стерлингов, финансирование экспорта).

2. Оказание услуг предпринимателям (советы при слиянии предприятий, выявление для них наиболее благоприятных возможностей финансирования; о целесообразности приобретения акций, выведение новых форм на рынок ценных бумаг).

3. Управление ценными бумагами (хранение ценных бумаг, контроль акционерных обществ промышленности и торговли, инвестиционных компании, частных фондов). Чтобы сохранять исключительность в управлении средствами, крупнейшие торговые банки не принимают в свои портфели ценности стоимостью ниже 100 тыс. ф. ст.

Торговые банки участвуют в этих трех областях бизнеса в неодинаковой степени. Между крупнейшими банками существует специализация.

Следующим типом  банков в Англии являются учетные  дома. В настоящее время в Лондоне  оперируют 8 учетных домов и отдельные  малые специализированные фирмы-маклеры, которые все вместе образуют учетный рынок Лондона.⁴Учетные дома обеспечивают выгодный сбыт для банков ликвидных фондов путем гарантированных депозитов по требованию. Эти фонды используются для покупки различных активов, включая краткосрочные казначейские облигации, коммерческие векселя и первоклассные фондовые бумаги. Кроме того, учетные дома – это рынок реализации и покупки векселей. Они действуют как буфер между Банком Англии и остальной банковской системой, посредством У.Д. Банк Англии снабжает банковскую систему финансовыми ресурсами, изымает их. Для британских компаний главными функциями учетных домов являются предоставление заемных средств через дисконтирование (переучет) векселей, а также предложение различных форм краткосрочного вложения в портфельные инвестиции.

Иностранные банки (Foreign Banks) в Англии по балансовой сумме  относятся к крупным банковским группам. В Лондоне сконцентрировано в 2 раза больше иностранных филиалов, чем в Нью-Йорке. К иностранным банкам в Лондоне относится Московский Народный Банк (Moscow Narodny Bank).

Следующей банковской группой в Англии являются консорциальные банки. Это институты, где участвуют  банки, по крайней мере, двух стран, из которых ни одна не имеет контрольного пакета. Поскольку они создавались на основе долевого участия банками ведущих капиталистических стран, они в состоянии мобилизовать на еврорынке огромные средства и на самые продолжительные сроки, что недоступно никакому другому типу банков. Возникновение консорциальных банков особенно хорошо свидетельствует о развитии процесса интернационализации капитала. К крупнейшим консорциальным банкам относятся «Мидленд энд интернэшнл бэнк лтд» с британскими, канадскими и австралийскими партнерами, «Вестерн Америкен бэнк юроп лтд.» с британскими, американскими и японскими партнерами, «Индастриел коммершиэл бэрл» с партнерами из США, Японии и Великобритании.

B Великобритании  имеется множество банкоподобных  специальных кредитно-финансовых институтов. Среди них:

- Сберегательные институты

- Доверительные сберегательные банки – в прошлом в основном играли роль местных сберкасс. Затем они были реорганизованы и 16 крупных региональных учреждений, но их правовой статус остался неясным. В конце 1986 года они превратились в единый акционерный Доверительно-сберегательный банк, который по масштабам деятельности и капиталу уступает лишь «большой четверке» и выполняет все основные функции коммерческих банков.

- Национальный сберегательный банк (бывший почтово-сберегательный банк) аккумулирует сбережения населения через сеть почтовых отделений, число которых превышает 20 тысяч. Объем вкладов в Национальном сберегательном банке в конце 1986 года составлял около 8 млрд. фунтов стерлингов.

- Строительные общества – существуют свыше 200 лет, ныне аккумулируют наибольшую часть сбережений населения.

Все сберегательные институты объединяет то, что основной источник их ресурсов – мелкие вклады населения.

Инвестиционные  тресты занимаются исключительно операциями с ценными бумагами. Путем эмиссии  собственных акций и облигаций  они привлекают капитал, который вкладывают в ценные бумаги других компаний. Особенность этих учреждений, не имеющих регулярных источников поступлений (депозитов, страховых взносов и т.п.), состоит в сильной зависимости от рыночной конъюнктуры. При падении курсов ценных бумаг они сталкиваются с финансовыми трудностями и убытками.

Доверительные паевые фонды по своей специализации  сходны с инвестиционными трестами; они аккумулируют денежный капитал и вкладывают его в ценные бумаги. Но поскольку пайщик в любое время может продать свой пай управляющей компании, то капитал этих фондов представляет собой непременную величину: он зависит от преобладания продаж или покупок паев. Структура активов фондов аналогична активам инвестиционных трестов: около 80% составляют акции частных компаний, многие доверительные паевые фонды связаны с банками и страховыми компаниями.

Финансовые  корпорации специализируются на кредитовании частных фирм, не имеющих доступа  к обычным источникам ссудного капитала. Крупнейшие – финансовая корпорация промышленности, сельскохозяйственная ипотечная корпорация и т.д.

Фирмы венчурного финансирования специализированные учреждения, возникшие преимущественно в 80-х годах. Занимаются главным образом приобретением участий и кредитованием новых и расширяющихся компаний в передовых отраслях, что связано с повышенным риском.

2.3 Виды и формы кредитных соглашений

Важнейшую область банковской деятельности составляет размещение денежных ресурсов с целью получения дохода и обеспечения ликвидности банка - его активные операции: кредитные операции (или ссуды).

В практике западных банков проводится разграничение между  деловыми (коммерческими) ссудами и  персональными кредитами. Этим категориям соответствуют различные виды кредитных соглашений, определяющих условия предоставления займа, его погашения и так далее.

Английские  банки используют овердрафт как  основную форму краткосрочного кредитования коммерческих предприятий. Овердрафт неразрывно связан с текущим счетом: при наличии соответствующего соглашения банк разрешает владельцу счета выписывать чеки на суммы, превышающие кредитовый остаток на счете, в пределах установленного лимита.

Другая традиционная форма кредитования, применяемая  английскими банками- кредит по ссудному счету (credit on loan account). В отличие от овердрафта клиенту открывается специальный ссудный счет, в дебет которого зачисляется сумма кредита. Одновременно кредитуется текущий счет клиента и последний может использовать ее в обычном порядке, выписывая чеки и снимая наличные. Кредит по ссудному счету предоставляется для финансирования капитальных затрат и для осуществления различных коммерческих проектов.

Лизинг. Лизинговые операции получили широкую популярность в Великобритании. На начало 70-х годов финансированием аренды крупного и дорогостоящего оборудования занимались финансовые дома, которые практиковали как лизинг с полной оплатой арендуемого оборудования, так и соглашения на условиях “продаж с последующей арендой” (sale and lease back). В последнем случае компания продает свое оборудование финансовой компании, а затем получают его обратно в аренду. Впоследствии в сферу лизингового бизнеса вторглись крупные банки, которые купили участие в лизинговых формах и начали кредитовать арендные операции.

К числу наиболее популярных форм кредитования частных  лиц относятся:

-персональные ссуды ;

-бюджетные счета;

-ссуды на покупку домов.

Персональная  ссуда (personal loan) связана с открытием  ссудного счета для индивидуального  заемщика. Она, как правило, выдается для финансирования покупок в рассрочку потребительских товаров длительного пользования (автомашин, телевизоров, мебели) или на особые виды расходов - путешествия, свадьбы, ремонт жилья и так далее.

В большинстве  случаев сумма займов ограничена - от 500 до 5000 фунтов стерлингов (по ссудам на ремонт и обустройство домов- до 10 000 фунтов стерлингов). От 1/4 до 1/3 стоимость покупки или расходов должно быть покрыто из собственных средств заемщика. Погашение кредита производится равными ежемесячными взносами с включением процентов за пользование ссудой Бюджетные счета (budget account). При этой форме заемщик обязуется вносить на счет определенные суммы, а банк оплачивает регулярные платежи, предоставляя в случае необходимости кредит. Лимит кредитования зависит от величины взноса: обычно лимит в 30 раз превышает сумму взноса. При открытии счета составляется расчет предстоящих на год платежей, причем месячный взнос как минимум равен 1/12 расчетной суммы. Однако клиент может оплачивать и непредусмотренные расходы (например, счета за ремонт автомобилей и так далее) в пределах кредитного лимита. Соглашение перезаключается каждые 12 месяцев.

Кредит на покупку  домов ( home loan) введен в практику английских банков относительно недавно. Ранее  потребность в этих кредитах удовлетворяли  специальные институты - строительные общества и некоторые другие финансовые учреждения. Но с начала 80-х годов банки активно вторглись на рынок кредитования покупки жилья.

Банки Великобритании предоставляют своим клиентам весьма широкий спектр услуг. В среднем только половина дохода британских коммерческих банков составляют проценты по выданным кредитам, остальное приходится на другие банковские операции. В числе банковских услуг важное место принадлежит кредитным карточкам.

Кредитная карточка дает возможность клиенту банка  не только получать кредит, наличные деньги или оплачивать покупки. Предусмотрен и ряд других услуг, среди которых, например, льготы при покупке авиабилетов, страхование от несчастных случаев во время путешествий, оплата разного рода задолженности в случае болезни или потери работы, юридическая помощь. В зависимости от вида карточки одни услуги являются неотъемлемым атрибутом кредитной карточки , другие предоставляются как дополнительные за определенную плату.

Основу правового  регулирования использования кредитной  карточки в Великобритании составляет Закон о потребительском кредите (Consumer Credit Act) 1974 года. В соответствии с ним банки заключают с клиентурой специальные договоры, в которых отражаются особенности использования кредитных карточек.

По распространенному  мнению, законодательное регулирование правоотношений, связанных с использованием кредитных карточек, в Великобритании еще не получило должного развития. Отсутствие адекватной статутной базы повлекло за собой восполнение данного пробела в контрактной форме - по сути дела, банки разрабатывали договоры присоединения, составленные, соответственно в свою пользу. Контрактная основа взаимоотношений банков и клиентуры в Великобритании содержит, в частности, подразумеваемые (implied) условия контракта. Их содержание воплощено в конструкцию “добросовестной банковской практики” (Good banking), выработанной в течение длительного времени.

В части использования  пластиковых карточек (Good banking не проводит различия между дебетовыми и кредитовыми карточками) “ Добросовестная банковская практика” устанавливает условия, касающиеся открытия счета, способа выражения изменения условий контракта, защиты карточек, последствий их утери.

Как правило, каждый банк предоставляет возможность  использования нескольких видов кредитных карточек. Например, довольно широкий выбор характерен для National Westminster Bank (сокращенно NatWest), который, в частности, предлагает клиентуре следующие виды кредитных карточек: Visa Primary, Access, Visa, Mastercard, Visa Gold. Кредитная карточка каждого вида предоставляет клиенту свой спектр услуг, а плата за пользование карточками существенно разнится. Например, годовая плата, взимаемая NatWest’ом за пользование Visa Primary, составляет 6 фунтов стерлингов, за Access, Visa & Mastercard -12 фунтов стерлингов Visa Gold - 35 фунтов стерлингов в год.

Владельцы кредитных  карт имеют также возможность  использовать (за дополнительную плату) “схему защиты платежей”. Она действует в случае, если клиент не в состоянии осуществлять свои платежи по причине болезни, несчастного случая или вынужденной безработицы. 

3 Перспективы  развития банковской системы  Великобритании

Сегодня особое внимание вызывает вопрос жесткости регулирования  британских кредитных организаций, что явилось следствием кредитных ошибок, которые допустили банки. Вероятно, в ближайшее время будет принято решение о разделении банковских учреждений на кредитно-депозитные и инвестиционные. Принятие таких мер позволит повысить долю долгосрочных инвестиций в кредитном портфеле банков при снижении уровня финансовых операций, не связанных с реальным сектором экономики. По мнению экспертов, в будущем одной из особенностей банковской деятельности станет рост накопления населения, что повлечет за собой необходимость инвестирования значительных средств в инновации и технологии для удовлетворения новых ожиданий клиентов.

Следует отметить, что  проблемы банковской системы Великобритании могут служить индикатором состояния  современного макроэкономического  пространства. В настоящее время  в британской экономике завершен период отрицательных темпов роста ВВП. Для окончательного преодоления кризисных явлений развитые страны должны наращивать инвестиции, а это длительный и сложный процесс.

Заключение

Практика банковского  дела за рубежом представляет большой  интерес для складывающейся в России новой хозяйственной системы. Построение нового банковского механизма возможно лишь путем восстановления принципа функционирования кредитных учреждений, принятых в цивилизованном мире и опирающихся на многовековой опыт рыночных банковских структур. Поэтому столь важным представляется изучение зарубежной практики организации банковских систем, которые продемонстрировали свою высокую эффективность. Банковская система Великобритании представляет собой классический вариант двухуровневой системы. Кроме того, для российской банковской системы банки Великобритании относятся к числу старейших контрагентов. Деловые отношения с ними были установлены Госбанком СССР в 20-е годы.

Широкая реорганизация  банковской системы России значительно сузила область взаимного сотрудничества, которая в настоящее время ограничена в основном расчетными операциями по товарообороту. Со стороны Великобритании они осуществляются преимущественно через английские клиринговые банки: Midland Bank, Barclays Bank и National Westminster Bank, а также через Moskow Narodny Bank.