Денежное обращение. 15

ОГЛАВЛЕНИЕ

ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………………….….3

1. ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ……………………………………………….….…4
2. НАЛИЧНОЕ И БЕЗНАЛИЧНОЕ ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ………..……...6
1. Наличное денежное обращение………………………………………….6
2. Безналичное денежное обращение………………………………………7

3   ЗАКОНЫ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ…...…………………………...……12

ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………...…...17

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК…………...………………………...………19

ВВЕДЕНИЕ

  Деньги  - это неотъемлемая и существенная  часть финансовой системы каждой  страны.

      Стабилизация  денежного обращения  является важной предпосылкой  нормализации экономического положения,  обеспечения на рынке  и  создания условий для экономического  роста. Расстройство же денежных  отношений, значительная инфляция  ведут к подрыву рыночных механизмов, падению производства, угрозе разрушения  социально-экономической системы. 

      В рыночных условиях особую  актуальность приобретают вопросы  четкой организации  денежных  расчетов, поскольку денежная стадия  кругооборота капитала играет  огромную роль в деятельности  экономических субъектов. Значение  четко организованной системы  безналичных расчетов многократно  возрастает в условиях необходимости  преодоления кризиса неплатежей, когда взаимная задолженность,  задержка платежей на каком-либо  одном звене влияет на важнейшие  показатели их производственной  и коммерческой деятельности.

Денежное  обращение - движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичных формах.

Главные составляющие денежного оборота: наличноденежный и безналичный оборот. Основную часть его - платежный оборот, в котором деньги функционируют как средство платежа, используют для погашения долговых обязательств.

Обращение денег не происходит стихийно - оно  подчиняется определенным законам. Их знание позволяет оперативнее реагировать на или иные изменения, принимать соответствующие корректирующие решения и воздействовать на экономическое развитие самым благоприятным образом. Эти правила обращения называются законами денежного обращения.

1 ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ

Денежное  обращение - это движение денег при  выполнении ими своих функций  в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и  расчеты в хозяйстве.

Объективной основой денежного обращения  является товарное производство и обращение  товаров. Смена форм стоимости, т.е. превращение товара в деньги, и  дальнейшее использование денег  для приобретения новых товаров  создают возможность их постоянного  движения, т.е. обращения.

Однако  денежное обращение не является простым  повторением товарного обращения. Эти два процесса протекают несколько  обособленно. Так, товары после их реализации, как правило, покидают сферу обращения  и потребляются. Деньги же, опосредствующие  общи товара, не покидают сферы обращения  и вновь вступают в нее.

Денежное    обращение    -    это    движение    денег    во внутриэкономическом обороте страны, в системе внешнеэкономических связей, в наличной и безналичной форме обслуживающее реализацию товаров и услуг, а также нетоварные платежи в хозяйстве. С помощью денег в наличной и безналичной формах осуществляется процесс обращения товаров, а также движение ссудного и фиктивного капиталов.

Денежное  обращение - достаточно сложная конструкция, соединяющая в себе как основные сущностные характеристики денег, так  и механизмы, способы использования  денег для содействия экономическому и социальному развитию страны.

Роль  денежного обращения, его правильная организация проявляются в следующих  моментах:

- отлаженность хозяйственного оборота и платежно-расчетной системы;

- способность обеспечить сбалансированность спроса и предложения на товарном рынке, не допускать дефицита товаров;

- характер и степень влияния денежной массы на рост цен и инфляцию;

-    хронический недостаток денежных средств у субъектов

- рынка для своевременной выплаты заработной платы и финансирования оборотных средств.

Денежное  обращение подразделяется на налично-денежное и безналичное. Наличные и безналичные формы денежных расчетов хозяйственных субъектов могут функционировать только в органическом единстве. Между ними существует тесная и взаимная зависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, меняя форму наличных денежных знаков на депозит в банке, и наоборот. Поступления безналичных средств на счета в банке, - непременное условие для выдачи денег. Поэтому безналичный платежный оборот неотделим от обращения наличных денег и образует вместе с ним единый денежный оборот страны, в котором циркулируют единые деньги одного наименования.

2. НАЛИЧНОЕ И БЕЗНАЛИЧНОЕ ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ

1.   Наличное денежное обращение

       Денежное обращение осуществляется в двух формах: наличной и безналичной.  Налично-денежное обращение — движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими двух функций: средства платежа и средства обращения. Наличные деньги используются: для оплаты товаров, работ, услуг; для расчетов, не связанных с движением товаров и услуг (расчетов по выплате заработной платы, премий, пособий, стипендий, пенсий, по выплате страховых возмещений по договорам страхования, при оплате ценных бумаг и выплате дохода по ним, по платежам населения, на хозяйственные нужды, на оплату командировок, на представительские расходы, на закупку сельхозпродукции и т.д.).

Налично-денежное движение осуществляется с помощью различных  видов денег: банкнот (банковских билетов), бумажных денег (казначейских билетов), разменных монет, других кредитных  инструментов (векселей, чеков, кредитных  карточек).

Разменные монеты (в настоящее  время) – это разновидность неполноценных  денег (монет), выпускаемых государством, собственная стоимость которых  ничтожно мала по сравнению с номиналом. Разменные монеты составляют лишь несколько процентов от общей наличной денежной массы в большинстве стран, и их объем постепенно снижается (исторически преходящая разновидность денег).

Бумажные деньги - это  разновидность неполноценных денег, являющихся лишь знаком стоимости и  не обладающих собственной стоимостью. Бумажные деньги, как бумажные знаки стоимости, выпускаются государством для покрытия бюджетного дефицита, наделены принудительным курсом и неразменны на золото. Эмиссия бумажных денег осуществляется государством в лице государственного казначейства или Минфина (казначейские билеты). Поскольку размеры эмиссии определяются не потребностями товарооборота в деньгах, а размерами бюджетного дефицита, то при их выпуске выше потребности товарооборота в деньгах, происходит их обесценивание (снижение их покупательной способности). Это приводит к росту цен на товары и снижению курса национальной валюты (т.е. приводит к инфляционным процессам).

Банкноты - это банковские билеты, выпускаемые ЦБ страны. Для  граждан в обыденной жизни  казначейские билеты и банкноты практически  неразличимы и представляют собой  государственные бумажные деньги, но в то же время следует отметить, что банкноты относятся к кредитным  деньгам – это прежде всего обязательства банка (в данном случае ЦБ).

Следует отметить, что наличные деньги обладают рядом достоинств. Это достаточно универсальное платежное  средство. Они легко могут быть обращены в безналичные (но не наоборот). Наличное денежное обращение менее прозрачно (нет фиксации платежей на счетах) и т. д. В то же время, наличные деньги - это исторически преходящая форма, уступающая свое место безналичным денежным средствам.

2.  Безналичное денежное обращение

Безналичное обращение - движение стоимости без  участия наличных денег путем  перечисления денежных средств по счетам кредитных организаций.

В странах  с развитыми экономическими отношениями  значительная часть денежного оборота (до 90% всего денежного обращения) осуществляется путём безналичного оборота по текущим банковским счетам. Безналичные расчёты, заменяя оборот наличных денег, уменьшают потребности  в них, ускоряют оборот средств, сокращают  издержки производства. Способствуют накоплению и аккумулированию денежных средств,  облегчают их перераспределение через финансово-кредитную систему.

Безналичное обращение обслуживает отношение  между юридическими лицами  разных форм  собственности,  юридическими лицами и кредитными учреждениями, юридическими и физическими лицами и государством, юридическими лицами и населением.

   К  основным категориям безналичного  обращения относятся:

     1) Вексель — письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводный вексель — тратта) об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок. Простой и переводный векселя — это разновидности коммерческого векселя, т. е. долгового обязательства, возникающего на основе торговой сделки. Существуют также финансовые векселя, т. е. долговые обязательства, возникшие из предоставления в долг определенной суммы денег. Их разновидностью являются казначейские векселя. Последний представляет собой краткосрочную правительственную ценную бумагу, срок действия которой не превышает 1 года (обычно составляет 3—6 месяцев). Должником здесь выступает государство. Дружеские векселя — безденежные, не связанные с реальной коммерческой сделкой векселя, которые выписываются контрагентами друг на друга с целью получения денег путем учета таких векселей в банках.

Характерными  особенностями векселя являются:

а) Абстрактность (на векселе не указан конкретный вид сделки);

б) Бесспорность (обязательная оплата долга вплоть до принятия принудительных мер после составления нотариусом акта о протесте);

в) Обращаемость (передача векселя как платежного средства другим лицам с передаточной надписью на его обороте (жиро или индоссамент), что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств);

2) С созданием  коммерческих банков и сосредоточением  свободных денежных  средств на  текущих  счетах появилось  такое кредитное орудие  обращения,  как чек.  Чек — это разновидность  переводного векселя, который  вкладчик выписывает на коммерческий или центральный  банк.  Чек представляет собой письменный  приказ  владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю  или  о  перечислении  ее  на другой  текущий  счет. Чеки впервые появились в Англии в 1683 г.

Право приказа, содержащегося в чеке, и обязанность  его выполни нить основываются на чековом договоре между банком и клиентом, в   соответствии  с которым клиенту разрешается использовать как собственные, так и заемные средства.  Банк оплачивает выставленные чеки наличными либо путем перечисления средств со счета чекодателя в этом или другом банковском учреждении. Чек как инструмент краткосрочного действия не имеет статуса платежного средства, и в отличие от эмиссии денег количество чеков в обращении не регулируется законодательством, а целиком определяется потребностями коммерческого оборота.  Поэтому расчет чеками носит условный характер: выставление должником чека еще не погашает его обязательство перед кредитором — оно погашается только в момент оплаты чека банком.

Таким образом, экономическая сущность чека состоит  в том, что он служит средством  получения наличных денег в банке, выступает средством обращения  и платежа и, наконец, является орудием  безналичных расчетов. Именно на основе чеков возникла система безналичных  расчетов, при которой основная часть  взаимных претензий погашается без  участия наличных денег.

Система чекооборота упростила товарообменные отношения, но из-за сложностей проверки чеки принимаются локально, в регионе эмитента и собственника чеков. Поэтому в развитие и в дополнение чековой системы получили распространение так называемые пластиковые карточки;

          3) Пластиковая карта является важным инструментом безналичного денежного оборота. Основными видами пластиковых карточек являются дебетовые (платежные) карточки, ATM карточки, кредитные карточки. Дебетовые (платежные) карточки по своей сути представляют электронную разновидность чековых платежей, ибо оплата возможна в пределах остатка по счету в банке. Поэтому действие их ограничено отдельными структурами (магазинами). Разновидностью дебетовых карточек выступают ATM карточки, которые выдаются одновременно с открытием чекового счета, и служат для снятия наличных со счета в банкоматах. Так же, как и дебетовые карточки, ATM карточки могут быть представлены как дальнейшее развитие чекового обращения. Особое место в классификации пластиковых карточек и в современной трактовке денег имеют так называемые кредитные карточки. Они объединяют в себе свойства наличных денег и кредита. Фактически обладателю карточки устанавливается предел кредита, в рамках которого он может осуществлять оплату товаров и услуг. Регулярно (раз в месяц) клиент должен оплачивать чеком предоплаты, сделанные им кредитной картой, чтобы вернуть кредит. Можно отметить, что подобные системы платежей стали возможны благодаря сильным социально-экономическим и технологическим изменениям в современных обществах. Из-за отсутствия таковых условий аналогичные системы в России получают медленное развитие.

Первое  поколение пластиковых карточек появилось в 50-е годы, в виде магнитной  карточки с магнитной полосой, сначала  во Франции и США (в России - только в начале 90-х). Своего рода бум  распространения  кредитных карточек произошел в  мире в начале 70-х годов. Появились  электронные кредитные карточки, что дало основание говорить о  возникновении электронных денег. Терминалы, которые давали возможность  использовать различные варианты пластиковых  карточек, устанавливались в магазинах, в банках, на улицах, в гостиницах и т.д. Получили распространение  общенациональные и международные  организационные системы применения пластиковых карточек (в США - VISA, MasterCard, American Express, Discover и др.). В середине 80-х гг. Появляется второе поколение электронных карточек, каждая из которых имеет уже не только открытую и рабочую, но и секретную зоны. Секретная зона, предназначенная для исключения возможностей подделки кода, содержит секретную информацию — например, отпечатки пальцев владельцев и т.п. Современное поколение электронных карточек, так называемые «smart»-карточки, не нуждаются в информационных линиях, несут полную информацию о счете клиента и его операциях. Электронные кредитные карточки ведущих мировых кредитных учреждений и их ассоциаций используются в настоящее время примерно в 150 странах, причем, с большими различиями в масштабах распространения;

        4) Благодаря внедрению в банковскую  сферу достижений научно-технического  прогресса, обработка чеков и  ведение текущих счетов стали  возможны на базе использования  ЭВМ. Расширение практики безналичных  денежных расчетов, механизация  и автоматизация банковских операций, переход к широкому использованию  более совершенных поколений  ЭВМ обусловили возникновение  новых методов погашения или  передачи долга с применением  электронных денег.

Электронные деньги — это деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства. Распространение  системы платежей на электронной  основе знаменует собой переход  на качественно новую ступень  эволюции денежного обращения.

3. ЗАКОНЫ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ

Количество  денег, необходимое для выполнения ими своих функций, устанавливается  экономическим законом денежного  обращения, открытым К. Марксом.

Закон денежного  обращения определяет: масса денег  для обращения прямо пропорциональна  количеству проданных на рынке товаров  и услуг (связь прямая), а также  уровню цен товаров и тарифов (связь прямая) и обратно пропорциональна  скорости обращения денег (связь  обратная).

Все факторы  определяются условиями производства. Чем больше развито общественное разделение труда, тем больше объем  продаваемых товаров и услуг  на рынке; чем выше уровень производительности труда, тем ниже стоимость товаров  и услуг, а также цены.

С появлением и развитием кредитных отношений  возникает функция денег как  средства платежа, товары продаются  в кредит под долговые обязательства. Кредит приводит к сокращению общего количества денег в обращении, поскольку  определенная часть долговых обязательств  взаимно погашается.

Закон, определяющий количество денег в обращении  с учетом двух функций — средства обращения и средства платежа, несколько  видоизменяется и приобретает следующую  форму:

КД = (СЦ-К+П-ВП)/О ,  (1)

где КД - количество денег, необходимых в качестве средств обращения и платежа;

       СЦ - сумма цен реализуемых товаров и услуг;

       К - сумма проданных товаров и услуг в кредит;

       П – сумма платежей, по которым не наступил срок;

       ВП - сумма взаимно погашающихся платежей;

       О - среднее число оборотов денег как средство платежа и средство обращения.

   При функционировании действительных денег (золотых) их количество поддерживалось на необходимом уровне стихийно, так как регулятором выступала функция сокровища. Соотношение между массой товара и массой денег поддерживалось относительно точное. Это обеспечивало устойчивость денежного обращения.

При отсутствии золотого стандарта стал действовать  закон бумажно-денежного обращения, в соответствии с которым количество знаков стоимости приравнивалось к оценочному количеству золотых денег, потребных для обращения. При таком положении стабильность денег пошатнулась, стало возможными обесценение.

Ныне  в условиях демонетизации золота, т.е. утраты им своих денежных функций, закон денежного обращения претерпел  модификацию. Теперь уже нельзя оценивать  количество денег с. точки зрения даже приблизительного их расчета через  золото. Оно ушло из обращения и не выполняет функций не только средств обращения и средства платежа, но и меры стоимости.

Мерой стоимости  товара и услуг стал денежный капитал, измеряющий стоимость не на рынке  при обмене (как было раньше), а  в процессе производства — товара к товару. Всякий товар, обмениваясь  на неразменные кредитные деньги, выражает свою стоимость через приравнение его к множеству товаров. В связи с этим товарная сделка, оцененная в определенной сумме неразменных кредитных денег, должна обеспечить предпринимателю такое количество потребительной стоимости, которое позволит ему после реализации потребительной стоимости начать новый производственный цикл. В силу этого деньги приобретают способность всеобщего эквивалента. Хотя стихийный регулятор общей величины денег при господстве знаков стоимости отсутствует, эта роль регулирования денежного обращения переходит к государству.

Неразменные кредитные деньги, приобретая черты  бумажных денег, вводятся государственной  властью, которая наделяет их принудительным курсом. Их эмиссия без учета стоимости  произведенных товаров и оказанных  услуг в стране неизбежно вызовет  их излишек и в конечном счете приведет к обесценению.

В связи  с этим большое значение приобретает  вопрос о необходимости определения  требуемого количества денег для  обращения.

  Согласно классической теории  А. Маршалла И. Фишера, количество денег определяется зависимостью уровня цен от денежной массы:

МY=PQ, (2)

где М —  масса денег;

       Р — цена товара;

      Y — скорость обращения денег;

       Q — количество товаров, представленных на рынке.

Из формулы  количество денег, необходимое для  обращения определенной массы товаров, равно: цена товара на количество товаров, представленных на рынке. Уровень цен  изменяется пропорционально изменению  массы денег в обращении.

В России главная причина увеличения денежной массы — огромный дефицит федерального бюджета, который на 2000 г. предусмотрен в размере 57,87 млрд. руб., или 1,08% к  ВВП. В течение первой половины 90-х  годов он погашался дополнительным выпуском денег в обращении, в  то же время товарный оборот реально  сокращался из-за сокращения объема производства.

Росту денежной массы способствует денежный мультипликатор (от лат. умножающий), возникающий с развитием кредитной системы (в условиях двух и более уровней). Суть его в том, что денежная масса в обороте увеличивается в результате расширения кредитных операций банков со своими клиентами за счет получения средств из централизованного резерва Банка России, образованного из обязательных отчислений банков. Теоретически коэффициент мультипликации равен величине обратной ставки обязательных резервов, установленной Банком России для банков страны. Он рассчитывается за определенный период времени, обычно за год, и характеризует, насколько увеличится денежная масса в обороте за этот период. Банк России, управляя денежным мультипликатором, осуществляет денежно-кредитное регулирование в стране.

Скорость  оборота денег – это второй фактор изменения денежной массы. Под «скоростью обращения денег» понимается среднегодовое количество оборотов, сделанных  деньгами, которые находятся в обращении и используются на покупку готовых товаров и услуг. Скорость обращения денег равна отношению номинального валового национального продукта к массе денег в обращении:

V = U : M,  (3)

где V – скорость обращения денег;

       U – номинальный объём ВНП;

      M – масса денег в обращении.

Для расчёта  скорости обращения денег, т.е. их интенсивного движения при выполнении ими функций  обращения и платежа, используются два показателя

1) Скорость движения денег в кругообороте стоимости общественного продукта или кругообороте доходов:

О = ВВП или НД/ Денежная масса (М1 или М2),  (4)

Этот показатель свидетельствует о связи денежного  обращения с процессами экономического развития.

2) Оборачиваемость денег в платёжном обороте:

∑Д/СДМ,  (5)

 где ∑Д – сумма денег на банковских счетах;

       СДМ – среднегодовая величина  денежной массы в обращении.

Этот показатель свидетельствует о скорости безналичных расчётов. Применяются и другие показатели скорости оборота денег. На скорость обращения денег влияют:

1) Общеэкономические факторы — циклическое развитие производства; темпы его роста; движение цен.

2) Денежные (монетарные) факторы — структура платежного оборота (соотношение наличных и безналичных денег); развитие кредитных операций и взаимных расчетов; уровень процентных ставок за кредит на денежном рынке; внедрение компьютеров для операций в кредитных учреждениях; использование электронных денег в расчетах.

Скорость  изменяется в зависимости от периодичности  выплат доходов, равномерности расходования населением своих средств, уровня сбережения и накопления. Поскольку скорость обращения денег обратно пропорциональна количеству денег в обращении, то ускорение их оборачиваемости означает рост денежной массы. Увеличение денежной массы при том же объеме товаров и услуг на рынке ведет к обесценению денег, т.е. в конечном итоге является одним из факторов инфляционного процесса.

В Российской Федерации в практике статистической работы в зависимости от полноты  охвата оборота наличных денег различают: во-первых, скорость возврата денег в кассы учреждений Центрального банка России как отношение суммы поступивших денег в кассы банка к среднегодовой массе денег в обращении; во-вторых, скорость обращения денег в налично-денежном обороте, исчисляемую путем деления суммы поступлений и выдачи наличных денег, включая оборот почты и учреждений Сберегательного банка, на среднегодовую массу денег в обращении.

  Изменение скорости обращения денег зависит от многих факторов как общеэкономических (циклического развития экономики, темпов экономического роста, движения цен), так и чисто монетарных (структуры платежного оборота, развития кредитных операций и взаимных расчетов, уровня процентных ставок на денежном рынке и т.д.).

Ускорению обращения денег способствуют развитие системы взаимных расчетов, внедрение  ЭВМ в банковское дело, применение систем электронных платежей.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

            Итак, деньги в условиях рыночной  экономики осуществляют непрерывное  движение в сфере обращения,  и это движение связанное, прежде  всего с исполнением функций  средства и платежа, называется  денежным обращением. А денежная  система - это форма организации  денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная  национальным законодательством.  В основе денежной системы находится денежное обращение, под которым   понимается процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах, обслуживающий обращение товаров и услуг, движение капитала. Денежное обращение подразделяется на две сферы: наличную и безналичную. Наличное обращение является движением наличных денег, которые представлены банкнотами, или банковскими билетами, казначейскими билетами, металлическими разменными монетами. Безналичное обращение – это движение стоимости без участия наличных денег, посредством перечисления денежных средств на счета кредитных учреждений, а также в зачет взаимных требований.

          В развитом товарном производстве  деньги и цены являются необходимыми  формами проявления закона стоимости.  Действие закона стоимости как  регулятора производства осуществляется  через рынок, т.е. сферу товарного  и денежного обращения, неразрывно  связано с законом денежного  обращения. К. Маркс дал научное  объяснение взаимосвязи между  количеством денег в обращении,  ценами товаров и стоимостью  денег. Количество необходимых  для обращения действительных  денег (Кн) определяется суммой цен реализуемых товаров, деленной на число оборотов одноименных денежных единиц, — такова общая формулировка закона денежного обращения — «одного из важнейших экономических законов...».

           Формулировка этого закона значительно  видоизменяется в связи с обращением  платежных средств, поскольку  они создают широчайшие возможности экономии денег путем зачета взаимных платежных обязательств. Количество денег, необходимых в обеих функциях, — средств обращения и средства платежа — «определяется общей суммой подлежащих реализации товарных цен плюс общая сумма платежей, приходящихся на этот же период времени, минус платежи, взаимно уничтожающиеся путем погашения. Общий закон, по которому масса находящихся в обращении денег зависит от товарных цен, ни в малейшей мере этим не нарушается, ибо сама сумма платежей определяется ценами, установленными в контрактах.