Электронная торговля – экономическая сущность и значение в мировой экономике

 

 

 

 

Реферат на тему:

 

«Электронная торговля – экономическая сущность и значение в мировой экономике»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Содержание

Введение………………………………………………………………….. 3

1. Понятие и экономическая сущность электронной торговли….. 4
2. Формы электронной торговли………………………………..…. 7
3. Значение электронной торговли в мировой экономике……...… 10
1. Состояние электронной торговли в России…………………… 14
2. Основные проблемы развития электронной торговли в России…………………………………………………………………….……..…. 19

Заключение………………………………………………………………. 24

Список используемой литературы………………………………….…. 25

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

В данной работе рассмотрена актуальная на сегодняшний день тема, посвященная  электронной торговле. Электронная торговля является одним из новейших феноменов в мировой экономике. Эта сфера деятельности начинает приобретать все большее значение в современном мире, и в нашей стране соответственно, в связи с тенденцией к всеобщей глобализации экономики. Интернет и электронная торговля играют в этом процессе одну из важнейших ролей. К стремительному развитию такой экономической деятельности, как электронная торговля, привели современные достижения в развитии глобальных информационных и коммуникационных технологий.

Распространяясь повсеместно и  предлагая все более широкий  ассортимент товаров и услуг, электронная торговля становится инструментом интеграции отдельных лиц, предприятий, отраслей, государственных учреждений и государств в единое сообщество, внутри которого взаимодействие партнеров эффективно и беспрепятственно реализуется средствами информационных и телекоммуникационных технологий. Применение современных информационных технологий и систем коммуникаций (электронного обмена данными, сети Интернет, электронной почты, электронных платежей) способно вывести на качественно новый уровень все аспекты ведения бизнеса.

Цель работы – рассмотреть понятие электронной торговли, её экономическую сущность и значение в мировой экономике.

Задачи данной работы:

- раскрыть понятие и сущность  электронной торговли;

- рассмотреть основные формы  и виды электронной торговли;

- рассмотреть роль электронной торговли в мировой экономике;

- охарактеризовать основные проблемы  развития электронной торговли  в РФ.

 

 

1. Понятие и экономическая сущность электронной торговли

Электронная торговля - торговля, осуществляемая с помощью  электронного документооборота в сети Интернет. Так же можно дать определение, что электронная торговля - это финансовые операции и сделки, выполняемые посредством сети Интернет и частных сетей связи, в ходе которых совершаются покупки и продажи товаров и услуг, а также переводы денежных средств. Существует и понятие «электронная коммерция». Электронная коммерция – это бизнес, основанный на информационных технологиях.

Электронная коммерция предполагает:

- открытие  своего сайта и виртуального  магазина в Интернете;

- наличие  системы управления компанией;

- использование  электронной рекламы и маркетинга;

- использование  моделей бизнес для бизнеса  и/или бизнес для потребителя.

В общем  оба понятия можно считать идентичными, тем не менее, в американской традиции чаще используется термин «электронная торговля», в европейской – «электронная коммерция».

Началом возникновения электронной торговли можно считать 1970 г., когда в США  появились электронный обмен  данными по компьютерным сетям - EDI (Electronic Data Exchange) -и электронный перевод денег банками в компьютерных сетях - EFT (Electronic Funds Transfer). Первоначально электронной торговлей пользовались, главным образом, государственные органы, крупные финансовые организации и предприятия. Затем движущей силой формирования области электронной торговли стали компании-эмиттенты кредитных карточек. Такие фирмы, как "Виза Интернэшнл", использовали частные и коммерческие сети связи для санкционирования и обеспечения чистоты финансовых операций с кредитными карточками. С середины 1980-х годов коммерческие оперативные информационные службы, такие, как "Компьюсерв" и "Сорс", разрешили своим пользователям оперативно (в диалоговом режиме) приобретать товары или услуги, а затем вводить стоимость сделанных покупок в свои месячные отчеты, которые часто оплачивались посредством кредитных карточек. Быстро растущий интерес потребителей к сети Интернет, широкое использование программ просмотра (браузеров), в которых предусматривается зашифрованная передача информации о кредитных карточках, и значительное распространение мультимедийных компьютеров - это лишь некоторые из факторов, стимулировавших развитие электронной торговли в 1990-е годы. При электронной торговле персональный компьютер (ПК), подключенный к сети Интернет, или коммерческая оперативная служба используются для взаимодействия с какой-либо финансовой организацией или для покупок товаров и услуг.

Интернет  оказал и продолжает оказывать очень  сильное влияние на формирование и развитие мирового информационного  сообщества. Как социальное явление Интернет - глобальное средство коммуникаций, обеспечивающее обмен текстовой, графической, аудио- и видеоинформацией и доступ к онлайновым службам без территориальных и национальных границ. Это эффективный инструмент исследований, развития торговли и бизнеса, воздействия на аудиторию. Технологические возможности Интернета, обуславливает быстрое развитие мирового информационного сообщества. А с его развитием меняются и подходы к управлению бизнесом и маркетингом как одним из его составных частей. Применение Интернета в современной жизни стремительно расширяется. Он меняет саму природу конкуренции, заставляя конкурировать не только с известными марками, но и с теми, которые только появились на свет. За счет сокращения времени и расходов на установление отношений, торговля через Интернет - наиболее прямой и короткий путь от производителя к потребителю. Так же он позволяет снизить затраты на проведение торговых и прочих сделок, поэтому пользователи Интернета стали переводить свои данные в цифровую форму. Оперирование цифровой информацией в компьютерных сетях значительно расширяет возможности бизнеса. Любую информацию можно представить и сохранить в виде цепочки бит.

Продвижение товара представляет собой целый  комплекс мер, направленных на реализацию товара (услуги). Оно включает в себя производство и использование информации, рекламные мероприятия, индивидуальные консультации покупателей и др.

Способы продвижения товара (услуги) в сети Интернет включают в себя:

- баннерную рекламу;

- оффлайновую рекламу;

- продвижение с помощью регистрации в поисковых системах и каталогах.

Функциями электронной торговли являются:

• реклама
• представление товара
• проведение покупки
• послепродажное обслуживание
• налаживание долгосрочных отношений с клиентом

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Формы электронной торговли

За последние годы электронная  торговля стала фактором глобального  значения. Наблюдается стремительный  ее рост в мире. В мире в сети Интернет функционирует огромное число электронных магазинов и торговых площадок. Наиболее популярны магазины, торгующие книгами, компакт-дисками, программными продуктами, компьютерной техникой. Создаются отраслевые торговые площадки (металл, ценные бумаги). Появились холдинги, объединяющие ряд Интернет-магазинов и декларирующие ежегодный доход в несколько млн. долл. США.

Основными направлениями электронной  торговли являются:

• бизнес - бизнес (B2B) – электронная торговля между компаниями;
• бизнес - потребитель (B2C) – розничная электронная торговля, продажа товаров и оказание частными компаниями услуг пользователям;
• бизнес - администрация (B2A) – включает деловые связи коммерческих структур с правительственными организациями;
• потребитель - администрация (C2A) - организация взаимодействия правительства и потребителя, особенно привлекательно в социальной и налоговой сфере.

Направление бизнес-бизнес включает в себя все уровни информационного взаимодействия между компаниями. При этом используются специальные технологии и стандарты электронного обмена данными, такие как EDI (Electronic Data Interchange).

В западных странах, под термином В2В  часто понимается обеспечение каких-нибудь производственных фирм сопроводительными  услугами, дополнительным оборудованием и т. д.

B2B-системы различаются по набору  предлагаемых функций:

1. корпоративный сайт компании: предназначен для общения с партнёрами и контрагентами, содержит информацию о компании, персонале, руководстве, продукции, описание услуг.
2. интернет-магазин — предназначен для сбыта продукции, может быть встроен в корпоративный сайт. Он позволяет размещать заказы, проводить электронные платежи, обеспечивать доставку.
3. служба закупок снабжения ищет поставщиков, получает коммерческие предложения, осуществляет электронные платежи, контролирует выполнение заказов.
4. информационный сайт — предназначен для размещения информации об отрасли, входящих в неё компаний, параметров состояния рынка, отраслевых стандартов.
5. брокерские сайты выполняют роль посредников между покупателями и продавцами.
6. электронные торговые площадки (ЭТП): предназначены для непосредственного осуществления торгово-закупочной деятельности. ЭТП, как правило, выполняются в виде отдельных сайтов, и на них создаются рабочие места для предоставления пользователям целого ряда услуг.
7. профессиональные b2b-медиа продукты — это продукты (газеты, журналы, отраслевые каталоги, информационные бюллетени), нацеленные исключительно на профессионалов, работающих в определённой сфере либо отрасли. B2B-издания могут быть посвящены вопросам менеджмента, логистики, продажам, финансам, различным секторам экономики и т. д. Как правило, данные издания потребляются исключительно с целью получения информации, необходимой для работы.

Направление бизнес-потребитель представляется наиболее перспективным с коммерческой точки зрения. Его основу составляет электронная розничная торговля. В Интернет работает большое число электронных магазинов, предлагающих широкий спектр товаров и услуг.

Бизнес - администрация. Взаимодействие бизнеса и администрации включает деловые связи коммерческих структур с правительственными организациями, начиная от местных властей и заканчивая международными организациям.

К примеру, в последнее время  видно стремление правительств развитых стран и руководства международных организаций активно использовать Интернет для проведения закупок товаров и услуг путем публикации объявлений и результатов заключенных сделок. Нередко коммерческие структуры имеют и возможность направлять свои предложения в электронном виде.

Потребитель-администрация. Это направление наименее развито, однако имеет весьма высокий потенциал, и как уже было сказано, может быть использован для организации взаимодействия правительства и потребителя, особенно в социальной и налоговой сфере.

В зависимости  от рыночной стратегии компании возможны следующие формы присутствия  в Интернет:

• электронная визитная карточка;
• электронный каталог;
• электронный магазин.
• торговые интернет-системы

Электронная визитная карточка представляет собой несколько страниц с информацией о компании и ее деятельности. Основная функция подобного сайта - предоставить возможность потенциальному клиенту познакомиться с услугами компании, аналогично обычному бизнес - справочнику или рекламному объявлению.

Более продвинутой  формой информирования клиента является электронный каталог с подробной информации о товарах и услугах, а часто - и с текущими ценами. Электронный магазин позволяет не только выбрать товар или услуги, но и оформить заказ и совершить покупку через Интернет.

Что касается торговой интернет-системы, то она объединяет в одно целое интернет-магазин и традиционный магазин, с общей системой логистики, управления товарными запасами и т. п.

 

 

 

3. Значение электронной торговли в мировой экономике

 

Основная  функция сети Интернет в контексте  электронной торговли – хранение и распространение информации, которая  необходима для исследования рынков и поиска партнеров при продажах или закупках товаров/услуг, а также возможность заключения сделки электронным способом. Интернет предоставляет возможность предприятию открыть виртуальное представительство сразу во всех странах мира, которое бы работало с использованием нескольких языков и содержало бы самую свежую и детальную информацию, необходимую потенциальным партнерам компании и работало бы 24 часа в сутки и 7 дней в неделю.

Используя сеть Интернет при осуществлении  внешнеэкономической деятельности, предприятие также приобретает  целый ряд преимуществ, а именно:

Таким образом, использование данной сети в международной торговле раздвигает географические, физические и временные параметры деятельности фирм и организаций, являясь также универсальным инструментом маркетинга и продвижения продукции фирмы на мировой рынок. По данным компании Double Click в среднем 50% маркетологов в мире используют сеть Интернет в своей профессиональной деятельности (Великобритания – 73%, Испания – 66%, Германия – 43%, Скандинавия – 34%, Италия – 31% и Франция – 21%).

Участниками электронной торговли являются фирмы  и домашние хозяйства. Государство принимает в ней участие в меньшей степени, так как несколько отстает в освоении экономического электронного пространства. В некоторых развитых странах проводятся госзакупки с использованием интернет-технологий, но в мировом масштабе подобные действия наблюдаются редко.

К преимуществам  электронной торговли по сравнению  с традиционной можно также отнести  реализацию глобального присутствия  или выбора предприятия, сокращение временного пути движения товара от поставщика к заказчику, упрощение процессов получения и предоставления информации, ведения переговоров между участниками сделки, послепродажного обслуживания, снижение трудоемкости при работе с электронными документами, а также предоставление возможности отслеживания контракта в интерактивном режиме.

Электронная торговля в последние годы переживает подлинный бум во многих странах  мира, причем, в некоторых из них  объем продаж через сеть Интернет достигает 10% всего объема торговли. Стремительный рост электронной торговли обусловлен ее высокой эффективностью и низким уровнем затрат, что по оценке зарубежных экспертов позволяет снизить цены изделий на 25-30%.

Эксперты  отмечают положительную динамику развития электронной коммерции во всем мире. Больше других в электронной коммерции  преуспели США, Канада и развитые европейские страны, такие как Великобритания, Германия, Франция. По результатам мониторинга, проведенного исследовательской компанией МЕТА-Group о состоянии электронной коммерции в 47 странах мира в первую десятку вошли такие страны, как США, Финляндия, Исландия, Канада, Голландия, Швеция, Австралия, Дания, Ирландия, Новая Зеландия. Россия в списке оказалась лишь на 36 месте.¹

По данным аналитического агентства Forrester Research, объем онлайн-торговли в США по итогам 2010 г. составляет около $176,9 млрд. Как отмечает Forrester Research,  в 2009 году рост рынка электронной коммерции в США такой же, как в 2008 году, и составляет 13%. В 2010 г. темпы роста рынка интернет-продаж достигли своего пика, после чего они начнут плавно снижаться. Так, к концу 2011 г., согласно тому же Forrester Research, выручка онлайновых розничных торговцев увеличится на 10%, в 2012 г. - на 9%, а в 2013 г. - на 8%. Эксперты объясняют это тем, что в следующем году рынок станет "зрелым", достигнув максимального объема, после чего неизбежно последует его спад.²

Число владельцев компьютеров  и пользователей Интернет быстро растет во всем мире. Их наибольшее количество находится в США, где около 70% населения имеет выход в Интернет. Не отстает рынок европейских пользователей Сети.

Если говорить об объемах интернет - торговли в странах Евросоюза, то в 2009 году они увеличились на 22%, о чём свидетельствуют результаты исследования, проведенного британским Центром изучения розничных продаж.

Эксперты отмечают, что рост объемов электронных  продаж в Европе произошел, несмотря на глобальный финансовый кризис. 
По итогам 2009 года, через интернет было продано товаров на €143,7 млрд, что составляет 4,7% общей доли розничных продаж. 
В 2008 среднестатистический европеец приобрел через интернет товаров на €872,03 евро, свидетельствует исследование. 
В 2010 году рост объемов электронной торговли составит в ЕС 19,6%. 
Как отмечается в исследовании, в 2009 году 70% общего объема интернет-торговли в Европе пришлось на Великобританию (€42,7 млрд), Германию (€33,4 млрд) и Францию (€24,5 млрд).³

По данным исследования компании CB Richard Ellis (CBRE) онлайн продажи побили все  рекорды во время Рождественского  бума. Рост объема продаж через интернет во многих европейских странах привел к общему росту товарооборота в Европе. Разница в цене, улучшающиеся условия доставки, а также рост количества ритейлеров, предоставляющих возможность покупки через интернет - все эти факторы привели к существенному увеличению объема онлайн продаж.

На некоторых европейских рынках объем онлайн продаж растет гораздо быстрее, чем общий уровень продаж. Наибольший рост был достигнут в течение ноября - декабря в Нидерландах – 40% по сравнению с этим же периодом в прошлом году. Следом идет Соединенное Королевство, где рост онлайн продаж был зафиксирован на уровне 25% по сравнению с данными декабря 2009 года. Завершает тройку лидеров Франция с 24% роста. 

Отсюда можно  сделать вывод, что такой сильный рост в объемах онлайн продаж является результатом существенных изменений, происходящих в структуре потребительских покупок. Все больше и больше людей совершают покупки через интернет, поскольку это и удобнее и дешевле.

Несмотря на то, что самый высокий  уровень онлайн продаж в 2010 году продемонстрировали все же «зрелые» рынки Западной и Северной Европы, структура потребительских покупок меняется и в станах Центральной и Восточной Европы и растущая доля онлайн продаж в этих странах является ярким тому подтверждением. Местные ритейлеры стали рассматривать онлайн платформу в качестве обязательного условия, и Польша стремится стать самым быстрорастущим рынком онлайн продаж в 2011 году.⁴

Ежегодный рост онлайн-продаж в розничной торговле стран Тихоокеанского региона составляет в среднем 23,3%. По прогнозам исследовательской компании eMarketer, к концу 2011 году объем продаж через Интернет в этом регионе достигнет $168.7 миллиардов.

Прогнозируется, что на большом и быстрорастущем рынке розничной онлайн-торговли стран Азии произойдут значительные изменения. Крупнейшим рынком региона в настоящее время является Япония, на втором месте - Южная Корея, а к концу 2011 году лидеров догонят Индия и Китай.

Из-за низкого  уровня жизни рентабельность интернет-торговли в Индии и Китае на данный момент далека от идеальной. В странах, в будущем ожидаемых в списке лидеров, пока недостаточно развиты системы электронных платежей и службы доставки товаров, а среди потенциальных покупателей наблюдается недостаточное доверие возможности приобретения товаров через Интернет.⁵

Тем не менее, число пользователей в Японии составляет более 30 млн. человек, к сети подключены более 80% предприятий. Широкое распространение получил Интернет в Гонконге, где к Интернету подключены более 2 млн. чел., что составляет 40% населения от 12 до 60 лет. Темпы прироста количества пользователей в Китае и Индии превышает 100% в год.

В Европе около 35% постоянных пользователей  Интернет регулярно посещают сайты, связанные с онлайновой торговлей. В 2005 г. насчитывалось около 16 млн. европейских покупателей Интернет-магазинов. В 2003 году рост доходов европейской электронной коммерции превысил американский. Однако объем розничных продаж был равен всего 3,5 млрд. долл., т.е. лишь 0,2% всех розничных продаж. Лидерами здесь оказались финские покупатели (12,7%), на втором месте - Франция (10%), затем - Германия (4%) и Великобритания (2,8%).⁶

Таким образом, мировой опыт использования систем электронной торговли, статистические данные о росте международной электронной торговли свидетельствуют о ее значительной роли в современной глобальной экономике. Лидером в этой сфере пока по-прежнему остаются США и страны Северной Европы.

 

1. Состояние электронной торговли в России

С каждым днем в России становится все больше людей, покупающих товары через Интернет, но, тем не менее, отечественная интернет торговля во многом отстает по уровню и темпам развития от западной. При этом, сравнивая Россию с Западом, можно легко выявить следующее отличие. На Западе электронная коммерция в основном развивалась путем замещения. На момент появления Интернета в США, например, была отлаженная система удаленной оплаты, доставки каталогов и всего прочего, что необходимо для покупок на расстоянии. Поэтому электронная коммерция постепенно замещает часть этой области. Действительно, пассивные Web-сайты (Web-витрины) заменили каталоги; электронная почта и экранные формы – бумажные бланки заказов; платежные системы – посылку чеков или факсов с номерами карточек, и т.д. При этом количественный рост перешел в качественный. В России ситуация принципиально иная – замещать, собственно, практически нечего. С одной стороны это хорошо – не надо преодолевать инерцию существующей системы. С другой стороны, это означает, что для развития коммерции необходимо накопить критическую массу магазинов и покупателей.

Естественно, Интернет жил и развивался, используя западные гранты, бесплатные ресурсы, доходы от других телекоммуникационных сегментов и т.п. Постепенно накопилась критическая масса пользователей. Это стимулировало создание русских ресурсов, в Интернет пошли деньги и пользователи, что сделало его более доступным, и процесс стал самоподдерживающимся.

Таким образом, глобальной задачей для российской электронной коммерции является накопление критической массы пользователей, инвестиций, технологий, по достижении которой процесс развития электронной коммерции станет самоподдерживающимся.

Всё же Интернет представляет собой огромные возможности для продвижения товаров и услуг потребителям. В последнее время появился целый ряд предприятий розничной интернет-торговли, которые успешно конкурируют по своим размерам и эффективности с традиционными розничными предприятиями. 
Средний дневной товарооборот (выручка) интернет-магазина в России, по данным CNews Analytics, составляет $5,8 тыс. и пока еще отстает аналогичного показателя для предприятий розничной торговли, а вот средняя стоимость одной покупки уже сопоставимы по значениям с показателями традиционных магазинов. 
Для реализации товаров и услуг Интернет используют 61% российских предприятий. Основным каналом продаж является собственный сайт компании (83%). Через корпоративные сети товары реализуют 17% компаний, а через b2b-площадки и электронную почту - 9% и 8,3% компаний соответственно. Некоторые используют более одного вида каналов. 
Активно развивается розничный сектор интернет-торговли (сегмент b2c). 
Все интернет-магазины строятся по принципу "сайт-склад". Отсутствие издержек на аренду и содержание торговых площадей позволяет мелким компаниям конкурировать с крупными продавцами. 
У торговых сетей тоже есть интернет-магазины, правда, они рассматривают их лишь как дополнительный канал сбыта и стимулируют спрос в онлайн-магазинах более низкими ценами, чем в классических магазинах. 
В России наиболее развитый интернет-рынок - столичный. В Москве насчитывается более тысячи интернет-магазинов. Большинство из них – небольшие и узкоспециализированные. На москвичей приходится 62% всех онлайновых покупок в сегменте b2c.

В России доля интернет-торговли в  общем розничном товарообороте  еще мала и составляет менее 1%. Для сравнения: в США эта цифра составляет в настоящее время около 15%.

Согласно проведенному исследованию, больше половины пользователей Интернета (60%) совершали покупки в интернет-магазинах в течение последнего года. Несколько чаще, чем по России в целом, делали покупки в интернет-магазинах жители Москвы (75%). Причина в том, что большая часть интернет-магазинов находятся в Москве, в других регионах большинству из них приходится действовать через посредников. Зачастую они менее опытны в вопросах логистики и менеджмента онлайн-торговли, что влияет на скорость и стоимость доставки товара, а также на наличие самого товара на складах интернет-магазинов.

На принятие решения воспользоваться  услугами интернет-магазина влияют следующие факторы: 
- более низкие цены, чем в обычных магазинах (41%); 
- быстрая и налаженная доставка товара (35%); 
- удобная и безопасная система оплаты (35%); 
- гарантия качества с возможностью замены и гарантийным обслуживанием (35%).

Больше всего действующих интернет-магазинов  на данный момент в сегменте бытовой  техники и электроники (21%). Второе место по популярности занимают книги - 19%, замыкает тройку лидеров сегмент "одежда/обувь", составляющий 18% рынка, магазины, торгующие автомобилями и запчастями, составляют 12% от общего количества магазинов, магазины аудиовидеотехники - 5%, игрушки, подарки и товары для детей - 11%, печатная и мультимедийная продукция - 12%. 
По объемам продаж больше всего оборот в сегменте бытовой техники и электроники (39%). Оборот категории автомобили и запчасти составляют 7% от общего товарооборота, на аудиовидеотехнику приходится 8%, на игрушки, подарки и товары для детей - 10%. Доля печатной и мультимедийной продукции в общем товарообороте розничной интернет-торговли составляет 7%.⁷ 
Средний срок работы интернет-магазина достаточно мал - три года. Это связано с высокой динамичностью данного сегмента электронной коммерции, когда достаточно большое количество ресурсов создается и активно продвигается, не меньшее - прекращает свое существование. Основная причина - достаточно высокая стоимость входа на данный рынок, при первоначально кажущейся низкой цене и простоте.

Отрицательным является то, что предложение товаров в интернет-магазинах отличается бедностью и скудностью ассортимента. Основные обороты составляют товары, которые не приносят прибыли (норма прибыли от торговли компьютерной техникой составляет 2-3%). 
       Это объясняется тем, что развитие розничной интернет-торговли находится на начальном этапе и потребитель приобретает товар, который поддается полному описанию на страницах интернет-магазина. По мере вхождения интернет-торговли в жизнь российского общества, увеличения положительного опыта общения с виртуальными магазинами, спрос будет смещаться в сторону более дорогих товаров и в сторону товаров повседневного спроса.

Самым популярным способом оплаты покупок  в российских интернет-магазинах  по-прежнему остается оплата наличными  курьеру. Причинами этого являются невысокая степень распространения  кредитных и дебетовых карт в  России, недоверие со стороны покупателей  к онлайновым способам оплаты. Такое  отношение в свою очередь вызвано  недоверием граждан к банковской системе вообще, нестабильностью  экономической ситуации в стране, неурегулированностью организационных  и правовых вопросов электронных платежей, неуверенностью в безопасности проведения транзакций через интернет.