Электронные деньги и формы их использования. 2

Введение

Дeньги — специфичeский тoвaр мaксимaльной ликвиднoсти, кoтoрый являeтся унивeрсaльным эквивалентом стоимости других товаров или услуг. Деньги одурманивают людей. Из-за них они переживают, для них трудятся. Деньги – единственный товар который можно только потратить  и ничего другого с ними сделать нельзя . Сами по себе деньги ничего не могут , они не порадуют вас , не избавят от чувства голода и не сделают счастливым до тех пор ,пока вы не потратите или не инвестируете их.

В настоящее время технологии прогрессируют и позволяют делать покупки, не выходя из дома или того места где вы находитесь. Стало это доступным благодаря компьютерным сетям. В Интернете уже почти есть всё, что может понадобиться человеку: товары, услуги, общение, самовыражение и т.д. Конечно, за некоторые услуги приходиться палить и чем проще система оплаты, тем проще для покупателя и продавца. Поэтому надо было придумать что-то простое, чем бы могли пользоваться все люди, так и были придуманы электронные деньги. Задача любых электронных денег – создание уникальной платежной среды, которое объединяет продавца и покупателя. Механизм электронных денег таков, что позволяет, не “слезая с дивана”, оплачивать товары и услуги, приобретенные в интернете. Так же можно вести бизнес или любую коммерческую деятельность, независимо от того  где  вы находитесь. Многие считают, что электронные деньги -  всем известные пластиковые карты таких фирм как Visa, MasterCard, но это не так. Эти карты всего лишь как таковой доступ к счету, который вы открыли в банке.

Электронные деньги — это неоднозначный и эволюционирующий термин, употребляющийся во многих значениях связанных с использованием компьютерных сетей и систем хранимой стоимости для передачи и хранения денег.

Актуальность – Электронные деньги и их использование актуальны для изучения, потому что их появление производит грандиозные революционные изменения в сферах платежных систем.

Предмет – Электронные деньги и их использование

Объект – Платежные системы

Основная цель реферата - выяснение сущности электронных денег и принципов работы электронных платежных систем, а также перспектив их развития.

Задача данного реферата - разбор понятия и природы электронных денег, способов их применения; - рассмотрение развития электронных денег.

1. Денежная система Российской  Федерации: специфика и перспективы  развития

1.1 Современное устройство  денежной системы России

Денежная система – это форма организации денежного обращения в стране, оформленная национальным законодательством. В каждой стране она складывается исторически, по мере развития товарно-денежных отношений. Современное устройство денежной системы РФ сложилось в результате ряда денежных реформ. Важным этапом в ее формировании было проведение денежной реформы 1998 г. В качестве официальной денежной единицы, согласно Федеральному закону «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», признается рубль. Один рубль делится на 100 копеек. Банком эмитируются: а) монеты 1, 5, 10, 50 коп. и 1, 2, 5, 10 руб.; б) купюры достоинством 10, 50, 100, 500, 1000, 5000 руб. Банкноты и монеты являются единственным законным средством платежа на территории России, их подделка и незаконное изготовление преследуются по закону, а введение в обращение на территории страны иных денежных знаков запрещено законом.

Современной денежной системе Российской Федерации присущи общие элементы:

наименование денежной единицы;

виды денежных знаков;

порядок обеспечения денежных знаков;

эмиссионный механизм;

структура денежной массы в обороте;

механизм государственного денежно – кредитного регулирования;

порядок установления валютного курса.

Курс рубля по отношению к иностранным валютам определяется Центральным банком России на основании биржевых валютных торгов и публикуется в официальных правительственных изданиях. Официальный курс рубля к денежным единицам других государств определяется и еженедельно публикуется Центральным банком Российской Федерации (Банком России).

Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается. Банкноты и монеты обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей, для зачисления на счета, по вкладам и для перевода на всей территории РФ.

1.2 Специфика и перспективы  развития денежной системы

Современные деньги попадают в оборот в порядке банковского кредитования. Организацию налично-денежного обращения осуществляет Центральный банк РФ. Политика, проводимая Банком России является денежно-кредитной, а целью денежно – кредитной политики в России является последовательное снижение инфляции. Денежное обращение осуществляется в двух формах: наличной и безналичной.

Налично-денежное обращение - движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими двух функций (средства платежа и средства обращения). Наличные деньги используются: для кругооборота товаров и услуг; для расчетов по выплате заработной платы, премий, пособий, пенсий; по выплате страховых возмещений; при оплате ценных бумаг и выплат по ним дохода; по платежам населения за коммунальные услуги и др. Налично-денежный оборот включает движение всей налично-денежной массы за определенный период времени между физическими и юридическими лицами и государственными органами. В России в связи с огромным расширением налично-денежного оборота в последние несколько лет предприняты попытки ограничить для юридических лиц этот оборот.

Безналичное обращение - движение стоимости без участия наличных денег: перечисление денежных средств по счетам кредитных учреждений, зачет взаимных требований. Развитие кредитной системы и появление средств клиентов на счетах в банках и других кредитных учреждений привели к возникновению такого обращения. Безналичное обращение осуществляется с помощью кредитных карточек и других кредитных инструментов. Безналичный денежный оборот охватывает расчеты между: предприятиями, учреждениями, организациями разных форм собственности, имеющими счета в кредитных учреждениях; юридическими лицами и кредитными учреждениями по получению и возврату кредита; юридическими лицами и населением по выплате заработной платы, доходов по ценным бумагам; физическими и юридическими лицами по оплате налогов, сборов и других обязательных платежей, а также получению бюджетных средств.

Размер безналичного оборота зависит от объема товаров в стране, уровня цен. Безналичное обращение имеет важное экономическое значение в ускорении оборачиваемости оборотных средств, сокращении наличных денег, снижении издержек обращения.

В России, как и во всех странах, налично-денежный оборот значительно меньше безналичного, и составляет 70 %, в то время как в экономически развитых странах, около 90 %.

                       2. Сущность электронных денег

 
2.1 Понятие электронных денег

Электронные деньги – это денежные обязательства эмитента в электронном виде, которые находятся на электронном носителе в распоряжении пользователя.

Признаки электронных денег:

– фиксируются и хранятся на электронном носителе;

– выпускаются эмитентом при получении от иных лиц денежных средств в объёме не меньшем, чем эмитированная денежная стоимость.

– принимаются, как средство платежа другими (помимо эмитента) организациями.

Электронным деньгам свойственно внутреннее противоречие – с одной стороны они являются средством платежа, с другой – обязательством эмитента, которое должно быть выполнено в традиционных неэлектронных деньгах. Такой парадокс можно пояснить с помощью исторической аналогии: в свое время банкноты тоже рассматривались, как обязательство, которое подлежит оплате монетами или драгоценными металлами.

Электронные деньги, являясь неперсонифицированным платежным продуктом, могут иметь отдельное обращение, отличное от банковского обращения денег, однако могут и обращаться в т.ч и в государственных или банковских платежных системах.

Как правило, обращение электронных денег происходит при помощи компьютерных сетей, Интернета, платёжных карт, электронных кошельков и устройств, работающих с платежными картами (банкоматы, POS-терминалы, платежные киоски и т.д.). Также, используются и другие платежные инструменты различной формы: браслеты, брелоки, блоки мобильных телефонов и т.д., в которых есть специальный платежный чип.

Электронные деньги являются составной частью электронной экономики. Не относятся к электронным деньгам:

– традиционные банковские платежные карты (как микропроцессорных, так и с магнитной полосой);

– интернет-банкинг;

– предоплаченные одноцелевые карты (подарочная карта, топливная карта, телефонная карта и др.)

В соответствии с определением Европейского центрального банка, электронные деньги представляют собой стоимость, представленную обязательством эмитента, хранящуюся в электронной форме на некотором носителе и принимающуюся в качестве средства платежа агентами, отличными от эмитента.

2.2 Виды электронных денег

На сегодняшний день самыми популярными видами электронных денег являются:

1. WebMoney. Пожалуй, одна из самых популярных на сегодняшний день электронных платежных систем. Данная система не устанавливает каких-либо ограничений, она открыта для пользования и является трансграничной. С помощью технологии WebMoney Transfer осуществляются мгновенные платежи. При этом, удобство данной системы заключается в том, что для совершения транзакций не требуется сообщать полные данные о себе и открывать при этом банковский счет. 
В системе работает специальная программа идентификации клиентской базы, с помощью которой все транзакции, производимые вами, будут зафиксированы в специальной базе и предоставлены по мере необходимости. Кроме того, одним из важных преимуществ системы является наличие встроенного алгоритма шифровки сообщений. С его помощью все пользователи системы имеют возможность осуществлять переписку по защищенным каналам. 
Хранение WebMoney осуществляется на электронных кошельках (счетах), эквивалентных различным валютам. Например, WMZ-кошелек эквивалентен долларам США, WMR-кошелек – российским рублям и т.п.

2. Яндекс.деньги. Данная система имеет ряд сходств с системой WebMoney Transfer: 
• Моментальные платежи независимо от географического месторасположения клиента. Важно наличие однотипного кошелька, работающего в системе Яндекс.деньги 
• Конфиденциальность и высокая степень защиты всех платежей, совершаемых с помощью данной системы 
• Различные формы отчетов об истории транзакций 
• Управлять своим кошельком можно прямо с официального сайта money.yandex.ru 
Яндекс.деньги включают в свой функционал две составляющие: 
• Яндекс.кошелек 
• Интернет.Кошелек 
Принципиальное отличие этих двух составляющих состоит в том, что воспользоваться кошельком Яндекс.кошелек можно только с помощью веб-интерфейса, зайдя на сайт Яндекс.Денег. Интернет.Кошелек – это программа, которая инсталлируется на ваш компьютер. Соответственно, управление Интернет.кошельком осеществляется с помощью специализированного программного обеспечения. 
В настоящее время существует достаточно много различных способов ввода-вывода Яндекс.Денег. Наиболее распространенными являются: 
• Ввод-вывод через/в другие платежные системы 
• Ввод денежных средств через специализированную систему переводов CONTACT 
• Ввод с помощью карты Яндекс.деньги.

3. RBK Money. Является прототипом всем известной платежной системы Rupay. Данный вид электронной платежной системы предназначен для совершения мгновенных платежей в сети интернет. Все денежные средства, которые используются в RBK Money, эквивалентны российскому рублю. Соответственно, пополнить счет и вывести с него деньги можно только на банковские счета и банковские пластиковые карты, другие функционалы, эквивалентные российскому рублю. Средство совершения транзакций – персональный компьютер, коммуникатор, мобильный телефон. 
С помощью RBK Money можно осуществлять следующие платежи: 
• Оплата услуг телефонной связи 
• Оплата коммунальных услуг 
• Оплата за Интернет 
• Совершение платежей в виртуальных магазинах 
Способы ввода средств в системе RBK Money: 
• Наличными средствами с помощью платежных терминалов 
• С помощью банковской пластиковой карты 
• Банковским переводом 
• Через системы интернет-банкинга 
• Через другие электронные платежные системы (Яндекс.Деньги, WebMoney) 
Способы вывода средств: 
• Через специализированную систему денежных переводов CONTACT 
• На банковский счет, принадлежащий физическому лицу 
• На счет, привязанный к банковской пластиковой карте 
• В другие электронные платежные системы

4. E-gold. Данная система имеет ряд существенных отличий от других электронных платежных систем. Прежде всего, это отличие заключается в том, что все денежные средства, которые находятся в обороте системы обеспечены (физически) драгоценными металлами, которые хранятся в канадском банке Nova Scotia. Соответственно, за счет наличия данной возможности жители США и Канады могут получать все средства, которые они имеют в системе в виде драгоценных металлов. Таким образом, все средства, которые используются в системе, не привязаны к какой-либо валюте, а эквивалентны определенной весовой доле драгметалла. 
Преимущества системы: 
• Транснациональность. Владельцем счета E-gold может быть любой гражданин страны, входящей в систему 
• Анонимность данных пользователя системы. Система не требует предоставления достоверных данных на каждого пользователя. 
• Партнерская программа. Каждый пользователь системы, привлекший в нее нового пользователя получает процент с оборота денежных средств последнего 
Недостатки системы: 
• За хранение средств в системе e-gold с пользователя взимается ежемесячная комиссия 
• С каждого перевода денежных средств с одного счета на другой взимается установленная системой комиссия 
В настоящее время существует много способов пополнения счета в данной системе, но наиболее простым является покупка средств e-gold за национальную валюту любой страны в обменных пунктах. Схема проста: вы переводите деньги банковским, почтовым переводом, с помощью системы western union или банковских пластиковых карт на счет обменного пункта, который в свою очередь зачисляет деньги на указанный вами счет в системе e-gold. 
Кроме этого, существует еще один эффективный способ ввода/вывода средств в/из e-gold - с помощью системы WebMoney. Пополнить счет e-gold, либо вывести средства можно с помощью специализированных онлайн-обменников.

2.3 Преимущества электронных денег

Одно из самых важных преимуществ электронных денег является доступность к своему счету из любого места где есть интернет , будь это диван или троллейбус , это не важно, главное что вы всегда и везде сможете следить за своим балансом и проводить различные операции.

Вы можете переводить электронные деньги с одного счета на другой без услуг банка. Любой интернет магазин предложит вам оплатить за товар или услугу через разлчиные виды электронных денег , это удобно и безопасно. Например если в обычном гипермаркете вас могут обмануть и тем самым отнять у вас ваши же деньги , то через электронные деньги обмануть покупателя практически невозможно (не исключен взлом хакерами). И так хочу выделить три основных ,по моему мнению, преимуществ :

1) Доступность

2) Мобильность

3) Безопасность

2.4 Недостатки электронных денег

Существование электронных денег это не только одни преимущества во всех направлениях. Здесь также присутствуют свои недостатки.

– отсутствие устоявшегося правового регулирования, – многие государства, в том числе и Россия ещё не определились в своем однозначном отношении к электронным деньгам;

– несмотря на отличную портативность, электронные деньги нуждаются в специальных инструментах хранения и обращения;

– как и в случае наличных денег, при физическом уничтожении носителя электронных денег, восстановить денежную стоимость владельцу невозможно;

– отсутствует узнаваемость – без специальных электронных устройств нельзя легко и быстро определить, что это за предмет, сумму и т.д.;

– средства криптографической защиты, которыми защищаются системы электронных денег ещё не имеют длительной истории успешной эксплуатации;

– теоретически, заинтересованные лица могут пытаться отслеживать персональные данные плательщиков и обращение электронных денег вне банковской системы (это может быть связано с низкой защищенностью общественных точек доступа в интернет и плохим пониманием сетевых угроз у населения);

– безопасность (защищенность от хищения, подделки, изменения номинала и т.п.) – не подтверждена широким обращением и беспроблемной историей;

– теоретически возможны хищения электронных денег, посредством инновационных методов, используя недостаточную зрелость технологий защиты.

3. Эволюция

Современная финансовая система, содержащая наличность, чеки, расчётные автоматы и множество сложных финансовых инструментов, не возникла за один день. Но ядром этой системы являются деньги.

  Деньги  – это предмет,  который служит  общепринятым средством обмена  или средством платежа.

Первым видом денег были товары, но со временем всеобщим средством платежа становились бумажные деньги, а затем чековые счета. Все они обладают одним и тем же фундаментальным свойством – их принимают в качестве платежа за товары и услуги.

   Бартер.  В одном из первых учебников  по деньгам, когда Стэнли Джевонс(Stanly Jevons) хотел проиллюстрировать природу  бартера, он воспользовался следующим  примером.

“Несколько лет назад мадмуазель Зели, солистка парижского оперного театра (Theatre Lyrique at Paris)… давала концерт на островах Сообщества. В обмен на арию из “Нормы” (оперы Беллини – Прим. пер.) и несколько других песен она должна была получить третью часть всей выручки. При подсчёте выяснилось, что её доля составила три свиньи, двадцать три индюка, сорок четыре индюка, пять тысяч кокосовых орехов, а также значительное количество бананов, лимонов и апельсинов… В Париже… все эти овощи, фрукты и поголовье скота могли бы принести четыре тысячи франков, что является хорошим вознаграждением за исполнение пяти песен. Однако на островах Сообщества монеты были редкостью, и поскольку мадмуазель не могла сама потребить сколько-нибудь значительную долю выручки, она тем временем  нашла выход – просто накормила все продукты животным и птицам”.

      Этот пример описывает бартер, который состоит в обмене одних  товаров (благ) на другие. Бартер  контрастирует с денежной экономикой, в которой торговля осуществляется  через общепринятое средство  обмена.

     Хотя бартер лучше, чем ничего, его функционирование связано  с огромными трудностями, поскольку  значительное разделение труда  немыслимо без внедрения великого  общественного изобретения –  денег.

     По мере экономического развития, люди перестают прямо обменивать  один товар на другой. Вместо  этого они продают товары за  деньги, а потом используют эти  деньги для покупки тех благ, которые они желают иметь. На  первый взгляд такая процедура  кажется сложнее, чем бартер, так  одна сделка заменяется двумя. Если вы имеете яблоки и  хотите орехи, не проще ли обменять  первое благо на второе, а не  продавать орехи за деньги  и затем использовать эти деньги  для приобретения орехов?

     В действительности всё наоборот: две денежные сделки (трансакции) проще, чем одна

бартерная сделка. Например, пусть вы хотите купить яблоки и продать орехи. Но было бы большой неожиданностью наличие человека, желания которого в точности дополняют ваши желания. Мы имеем в виду, что этот человек стремился бы продать орехи и купить яблоки. Используя классическое экономическое выражение, вместо “двойного совпадения потребностей” скорее всего будет иметь место “потребность в совпадении”. Так, если голодному портному не удастся отыскать неодетого фермера, который имеет и продукты питания, и желание заполучить пару брюк, при бартерной системе сделка не состоится.

      Товарные деньги.  Деньги как  средство обмена впервые появились  в человеческой истории в форме  товаров. В различные времена  самые различные предметы служили  деньгами: скот, оливковое масло, пиво, вино, медь, золото, серебро, бриллианты  и сигареты. Однако к девятнадцатому  веку товарными деньгами были  почти исключительно только такие  металлы, как серебро и золото. Эти формы денег имели “внутреннюю  ценность (стоимость)”; это означает, что они обладали ценностью  сами по себе. Ввиду этого, отсутствовала  необходимость гарантировать их  ценность со стороны правительства, и количество денег в обращении  регулировалось рынком через  спрос и предложение золота  и серебра. Однако металлические  деньги имеют недостатки, поскольку  для того, чтобы выкопать их  из недр земли, требуются редкие  ресурсы; более того, эти деньги  могут стать редкими или избыточными  просто из-за случайного открытия  месторождений драгоценных металлов.

   Появление  денежного регулирования со стороны  центральных банков привело к  значительно более стабильной  денежной системе. В настоящее  время внутренняя ценность денег  – наименее важная вещь, связанная  с ними.

  Бумажные  деньги.  Эра товарных денег  уступила место эпохе бумажных  денег. Теперь сущность денег  упростилась. Деньги нужны не  ради них самих, а ради вещей, которые можно за них купить. Мы не хотим непосредственно потреблять деньги; скорее, мы используем их, избавляясь от них. Даже когда мы предпочитаем держать деньги, они ценны лишь потому, что мы можем их позже израсходовать.

Использование бумажных денег становится широко распространённым, поскольку они являются удобным средством обмена. Эти деньги легко транспортировать и хранить. При тщательной гравировке, ценность денег может быть защищена от подделок. Тот факт, что частные лица не могут создавать их, поддерживает их редкость.

При таком ограничении предложения, деньги имеют ценность. Они могут покупать вещи. Пока люди могут платить бумажной наличностью по своим обязательствам, пока бумажные деньги принимают как средство платежа, она (бумажная наличность) выполняет функцию денег.

  Банковские  деньги.  Настоящее время –  эпоха банковских денег, т.е. чеков, выписываемых на фонды, положенные  на хранение в банк или другой  финансовый институт. Чеки принимаются  вместо наличных денег в качестве  платежей за многие товары  и услуги. Действительно, если мы  посчитаем общую долларовую ценность  сделок, то мы увидим, что девять  десятых трансакций финансируются  банковскими деньгами, а одна  десятая – наличностью.

  Продолжающаяся  эволюция.  Сегодня наблюдаются  чрезвычайно быстрые инновации, связанные с различными формами  денег. Например, некоторые финансовые  институты в настоящее время  обеспечивают связь чековых счетов  со сберегательными счетами или  даже с портфелем акций, позволяя  клиентам выписывать чеки на  стоимость своих акций. Для совершения  многих сделок можно использовать  кредитные карточки и дорожные  чеки. Быстрое изменение природы  денег порождает различные проблемы  для центральных банков, отвечающих  за измерение и регулирование  предложения денег (или, что то  же самое, денежной массы) страны.

3.1.Возникновение электронных денег.

История электронных денег берет свое начало с середины 20-го века. Достаточно «новая» история. Однако уже с этого момента электронные деньги постоянно развиваются и проявляются в новых формах и видах.

В 50-е гг. начался поиск более экономичных форм платежей, который значительно усилился в 60 - 70-е гг. благодаря внедрению в банковскую сферу достижений научно-технического прогресса.

Впервые в 1959 г., «Bank of America» в Сан-Франциско ввел в действие полностью автоматизированную электронную установку для обработки чеков и ведения текущих счетов.

Затем последовало внедрение более совершенных поколений ЭВМ, что позволило подключить к ним многих абонентов с помощью дистанционных устройств - выносных пультов-терминалов. Этот процесс охватил все банки США и других стран.

Условно можно выделить четыре основных этапа в развитии электронных денег:

1 этап (60-е - начало70-х г.20 века) характеризуется внедрением  в обращение магнитных кредитных  дебетовых карт, а также широким  использованием электронной системы  платежей;

2 этап (вторая половина 80-х  г.20 века) - внедрение в обращение  смарт-карт или «карт с хранимой  суммой». В настоящее время большинство  западных исследователей рассматривает  смарт-карты в качестве одного  из элементов электронных денег. В то же время смарт-карты  являются одним из инструментов  электронных денег, так называемым  «продуктом-ключом». За эти годы  магнитные карты и смарт-карты  не заменили наличные деньги, а лишь дали их обладателям  возможность более эффективно  распоряжаться своими счетами  в банках. Несмотря на то, что  современные системы безналичных  расчетов с помощью карт обладают  массой очевидных преимуществ (снижение  издержек обращение, безопасность, удобство использования, дополнительные льготы и т.д.), наличные деньги окончательно не исчезают из оборота и, более того, в последние годы не наблюдается тенденции к сокращению их доли в мировом обороте (на долю наличных денег сейчас приходится около 10-20% от общей денежной массы). Это происходит потому, что наличные расчеты со своей стороны обладают рядом положительных, с точки зрения плательщика, свойств: во-первых, возможностью безусловного и неограниченного распоряжения своими средствами, во-вторых, большей, по сравнению с системами электронных расчетов, оперативностью, в-третьих, что особенно важно, анонимностью.

3 этап (середина 90-х г.20 века) характеризуется появлением новых  видов электронных денег - «сетевых  денег», которые позволяют осуществлять  платежи в режиме реального  времени или «он-лайн» в компьютерных  сетях. Эти платежи возможны благодаря  специально разработанному программному обеспечению;

4 этап (прогноз: первая половина 21 века).

История развития электронных денег связана с переводом записей на банковских счетах с бумажных носителей информации на электронные. По сути, первый исторический вид электронных денег является электронным банковским депозитом. Это примерно 50-е гг. 20-го столетия.

6. Распространённость электронных  денег и перспективы развития.

По мнению некоторых аналитиков, в скором времени электронные средства расчетов полностью вытеснят с рынка наличные деньги и чеки, поскольку они представляют более удобный способ оплаты за товары и услуги.

По подсчетам компаний ABA/Dove, электронные платежи вскоре могут вытеснить наличные деньги и чеки, поскольку уже сегодня каждая вторая покупка в магазине совершается с использованием электронных средств оплаты. Наличные остаются главным средством оплаты в традиционных магазинах лишь для 33% покупателей.

В то время как большинство онлайновых покупок совершается при помощи кредитных карт, почти половина респондентов используют в электронной коммерции чеки и денежные почтовые переводы, а четверть виртуальных покупателей пользуются Р2Р-платежами.

Две трети потребителей оплачивают хотя бы один ежемесячный счет электронными средствами, включая кредитные/дебетовые карточки, прямые платежи или пользуются услугами онлайновых банков. Аналитики считают, что к 2003 году онлайновая оплата счетов достигнет значительных объемов, поскольку большинство пользователей начнет использовать или увеличит использование этой платежной опции. Вместе с этим значительно сократится использование "бумажных" платежей - 21% респондентов заявили, что они намерены отказаться от оплаты своих счетов по чекам.

В то же время аналитики компании Yankee Group отмечают, что 8.7% американских потребителей оплачивают сегодня свои счета через Интернет, тогда как в прошлом году их насчитывалось 5.1%. Маркетинговые усилия начинают приносить свои результаты: 29% потребителей уже высказали заинтересованность в использовании электронных систем оплаты счетов (EBPP), а 14.9% называют основным побуждающим мотивом сокращение временных затрат.

Однако специалисты предупреждают, что в данной области банки столкнутся с конкуренцией со стороны провайдеров финансовых услуг, учитывая, что провайдер, который предоставит пользователям удобный и простой интерфейс сможет удерживать их в течение длительного времени.

Рост оборотов электронной коммерции «Business to consumer», к примеру, в России, млн. долл. (по данным The Economist, Boston Consulting Group):

Рост электронной коммерции в секторе «Business to consumer», млрд. долл. (по данным eMarketer):

Доля электронной коммерции в ВВП (GDP) США (по данным eMarketer):

GDP = 8,800 млрд. долл.

GDP = 9,525 млрд. долл.

Активная Интернет-аудитория в России по данным РОЦИТ, млн. чел.:

С момента своего образования на российском рынке биржи, торговые площадки используют современные технологии, создавая практически с нуля уникальные по своим характеристикам системы, пытаясь охватить весь рынок, все регионы Российской Федерации. Развиваясь в русле передовых мировых тенденций, организованная электронная торговля становится все более привлекательной на мировом рынке. Возникли предпосылки для сближения и связи торговых площадок как внутри России, так и за ее пределами. Сегодня информационные технологии определяют лицо мирового финансового рынка. Мировые финансовые рынки становятся все более глобальными, и Россия идет в русле этого процесса. Вызовом времени является интернационализация мировой экономики, которая сегодня выступает в качестве глобально интегрированной хозяйственной системы.