Электронные деньги и современные платежные системы
Электронные деньги и современные платежные системы.
СОДЕРЖАНИЕ
Электронная платежная система Webmoney……………………..3
Регистрация…………………………………………………
Создание кошельков…………………………………………………6
Первичные настройки Keeper………………………...............
Вход в Keeper………………………………………………………….8
Интерфейс Keeper Mini………………………………………………9
Ввод средств (пополнение кошельков)…………………………...10
Получение и отправка переводов…………………………………11
Выписка и оплата счетов…………………………….…………….13
WM-чат…………….………………………………………………
Оплата на сайтах…………………………………………………….16
Безопасность………………………………………………
Вывод…………………………………………………………………
Использованная литература……………………………………….20
Электронная платежная система Webmoney.
Эта платежная система была создана в 1998 году и на данный момент, является самым популярным средством взаиморасчетов в глобальной сети Интернет. Это большая финансовая организация, которую используют миллионы людей на всей планете.
С чего начинается работа с Webmoney? Как и любая платежная система, работа с ней начинается с регистрации. Для этого нужно принять условия платежной системы, а они не совсем то и простые, и вам будет выдан уникальный идентификатор, состоящий из 12 цифр, так называемый WMID. Он позволяет участнику Системы не только совершать операции с кошельками, но и обмениваться юридически значимыми сообщениями с другими участниками и заключать контракты.
Однако, все WMID одного пользователя объединяются в один аттестат. Аттестат - это набор паспортных данных и другой личной информации пользователя. При регистрации первого WMID для Вас создаётся аттестат. Последующие зарегистрированные WMID присоединяются к аттестату.
Если Вы введете WMID любого пользователя в верхнем правом углу страницы passport.webmoney.ru, то сможете посмотреть: а) информацию о его аттестате; б) какие еще WMID у него есть, т.е. присоединены к тому же аттестату.
Управление WMID может осуществляться разными способами по выбору участника Системы:
- профессиональное приложение под Microsoft WindowsTM (WM Keeper Classic),
- браузерная версия с персональными сертификатами (WM Keeper Light),
- браузерная версия с базовой функциональностью (WM Keeper Mini),
- приложение для мобильных телефонов (WM Keeper Mobile).
Для того чтобы завести кошелек webmoney, нужно выполнить несколько шагов.
1-й шаг — на оф. сайте WebMoney находим и нажимаем на клавишу «Регистрация».
И попадаем на страницу, где нужно для начала ввести номер вашего мобильного телефона, потом нажимаем клавишу «Продолжить», после чего попадаем на страницу ввода персональных данных. На этой странице вводим свои достоверные данные во все выделеные поля и внизу страницы жмем клавишу «Продолжить». На следующей странице проверяем и подтверждаем свои данные, если все верно, нажимаем «Продолжить».
Далее на вашу указанную при регистрации, электронную почту (E-mail) высылается письмо с регистрационным кодом и инструкциями, копируем его и вставляем в форму на той странице, где остановились и нажимаем «Продолжить».
Попадаем на следующий этап регистрации «Проверка телефона». Система посылает на ваш мобильный телефон SMS-сообщение, после полученный код введите в форму окна на странице «Проверка телефона», далее «Продолжить». Попадаем на страницу «Завершение регистрации», придумымаем и вводим пароль (пароль обязательно для себя запишите и сохраните), дальше вводим каптчу(символы с картинки) и нажимаем клавишу «OK».
Регистрация закончена, мы зарегистрированы Keeper Mini, переходим к 2-му шагу.
Создание кошельков.
На сегодня в системе WebMoney существует 7 типов кошельков:
Z-кошелёк, или кошелёк типа Z. Хранящиеся в нем деньги (их принято для удобства называть WMZ) эквивалентны долларам США. Таким образом, 1 WMZ = $1. Номер Z-кошелька состоит из буквы "Z" и следующих за ней 12 цифр. Когда Вы захотите получить деньги на Z-кошелёк, просто сообщите Вашему контрагенту номер своего Z-кошелька. При этом указание буквы "Z" перед номером обязательно. Пример номера Z-кошелька: Z324039475235. Запись 324039475235 (без "Z") будет неверной.
R-кошелёк, или кошелёк типа R. Хранящиеся в нем деньги (WMR) эквивалентны российским рублям: 1 WMR = 1 RUR. Аналогично долларовому кошельку, номер рублевого состоит из 12 цифр. С той лишь разницей, что предваряются они буквой "R" (например, R903598739239).
U-кошелёк, или кошелёк типа U. Хранящиеся в нем деньги (WMU) эквивалентны украинским гривнам. Номер U-кошелька состоит из буквы "U" и 12 цифр.
B-кошелёк, или кошелёк типа B. Хранящиеся в нем деньги (WMB) эквивалентны белорусским рублям. Номер B-кошелька состоит из буквы "B" и 12 цифр.
E-кошелёк, или кошелёк типа E. Хранящиеся в нем деньги (WME) эквивалентны евро. Номер Е-кошелька состоит из буквы "Е" и 12 цифр.
G-кошелёк, или кошелёк типа G. Хранящиеся в нем деньги (WMG) обеспечены золотом, то есть 1 WMG эквивалентен 1 грамму золота. Номер G-кошелька состоит из буквы "G" и 12 цифр.
C-кошелёк и D-кошелёк - это специальные кошельки, которые служат для выдачи и получения кредитов.
И еще один важный момент. WMID и номер кошелька – разные вещи!
WMID используется для входа в Кипер, идентификации, авторизации, является как бы регистрационным номером пользователя, его логином. Номер кошелька служит для получения и отправки переводов внутри системы, а также аккумулирования Ваших денег.
Внутри своего WMID Вы можете создавать любое количество кошельков любого из указанных типов. Исключение составляет Keeper Mini - там можно создать лишь по одному кошельку каждого типа. Также исключением являются кредитные кошельки С и D: в Classic и Light их у Вас может быть только по одному, а Mini эти кошельки вообще не поддерживает.
Существование нескольких кошельков одного типа в пределах Вашего WMID может быть оправданным в том случае, если Вам нужно принимать оплату за разные товары или услуги, либо производить операции, связанные с различными интернет-проектами и т.д. Своеобразное разделение денежных потоков и упрощение личной бухгалтерии.
Удалить кошелек после создания - невозможно!
После регистрации у Вас нет ни одного кошелька. Для создания нового кошелька нужно нажать ссылку можно создать в строке Кошельки на странице Главная. Выбираем тип кошелька (валюты), принимаем пользовательское соглашение, нажимаем Создать.
Для создания кошелька другого типа кликните на +Добавить еще
Напомним, что в Keeper Mini Вы можете создать лишь по одному кошельку каждого типа.
Первичные настройки Keeper.
После того, как Вы зарегистрировались в Mini, Classic или Light (либо начали использовать Classic или Light, подключив их к Mini), желательно произвести кое-какие первичные настройки Кипера, которые позволят Вам удобно работать и избежать проблем в будущем.
Отключаем SMS-подтверждение транзакций, если нужно
По умолчанию после регистрации в Keeper Mini у Вас включено подтверждение транзакций по SMS. Работает оно так: при любом переводе вебманек или оплате вебманьками в интернет-магазинах для подтверждения операции Вам высылают по SMS одноразовый код, который Вы должны ввести в программе или на сайте. Это дополнительная мера безопасности, которая позволяет избежать хищения денег с кошельков.
Однако, у перевода, который был подтвержден по SMS, минимальная комиссия - не 0.01 WMZ, а 0.05 WMZ (и эквиваленты в других валютах). Иными словами, на микропереводах до нескольких WMZ - подтверждение по SMS можно считать платной услугой. Кроме того, подтверждать операцию по SMS - это дополнительное время. Опять же, нужно иметь под рукой мобильный телефон.
Поэтому Вы МОЖЕТЕ ЗАХОТЕТЬ отключить
SMS-подтверждение. А можете и не захотеть
- всё будет определяться балансом удобства и безопасности в Вашем конкретном
случае. Если всё-таки захотите отключить,
то пройдите на страницу https://security.webmoney.ru/
Вход в Keeper.
Это проще простого. Зайдите на сайт my.webmoney.ru. Далее есть 2 варианта.
Вход по обычному паролю
Выберите При помощи - Логина и пароля, в поле Логин укажите email или WMID, а в поле Пароль, естественно, пароль на вход (он был назначен при регистрации). Введите цифры с картинки.
Вход по SMS
Входить в Keeper Mini по SMS - это удобно и, что самое главное, намного более безопасно. Чтобы входить с помощью SMS, нужно сначала включить этот тип доступа в настройках. Для этого на странице Меню нажмите стрелочку возле Способы входа. Потом нажмите стрелочку возле пункта SMS-пароль. Нажмите Отправить, получите код по SMS и введите его на странице, нажмите ОК.
Теперь Вы сможете входить в свой Mini не только с помощью логина\пароля, но и просто путем получения в телефон СМСки с кодом.
Как это делать?
На стартовой странице my.webmoney.ru выберите При помощи - SMS-пароля, в поле Логин укажите email или WMID. Нажмите кнопку Отправить. Теперь в поле SMS-пароль введите код, который Вы получили по SMS. Нажмите кнопку Войти.
Вход по SMS намного безопаснее, чем вход по обычному паролю, поскольку в случае ввода пароля его могут "перехватить" вирусы, которые, возможно, есть на Вашем компьютере. Перехват же SMS-кода, который Вы вводите, не принесет хакеру никакой пользы: SMS-код ведь ОДНОРАЗОВЫЙ!
Интерфейс Keeper Mini.
Там есть всего 3 основных страницы: Главная, Контакты, Меню.
Главная – здесь сосредоточены основные функции: управление кошельками, просмотр денежных остатков, осуществление переводов, оплата и выставление счетов, оплата услуг и цифровых товаров, пополнение кошельков.
Контакты - адресная книга, как в мобильном телефоне. Можно добавлять сюда людей, с которыми у Вас часто бывают взаиморасчеты, и совершать некоторые действия с этими контрагентами намного быстрее, не вспоминая всякий раз их email или WMID.
Меню - здесь персональная информация, настройки безопасности, смена языков, скинов, пароля.
Выход из Mini осуществляется с помощью кнопки Выход.
Mini не только прост, но и адаптирован для мобильных устройств с небольшими экранами (КПК, коммуникаторов, телефонов). Вы можете подключаться к Mini не только на компьютере или ноутбуке, но и вообще на любом устройстве, где есть web-браузер и интернет. Чтобы удобнее использовать Mini на мобильном устройстве, выберите на странице Меню в разделе Тема пункт "Mobile".
Ввод средств (пополнение кошельков).
Мы подошли к важному вопросу: как сделать так, чтобы на кошельке появились деньги? Иначе говоря, как его пополнить?
В целом, есть 2 ответа на этот вопрос.
1. Вы можете получить перевод на свой кошелёк внутри системы от другого пользователя.
2. Вы можете пополнить свой кошелёк "из реального мира", расчитавшись наличными или безналичными деньгами.
Для новичков, конечно, самым актуальным является 2-й способ. Рассмотрим его подробнее.
Способы пополнения "из реального мира" для разных типов кошельков - отличаются. Найти описание этих способов и тарифы для каждого типа кошелька можно на сайте соответствующей компании, которая их обслуживает. Ниже мы приводим ссылки на эти страницы и названия компаний. Практически на все способы пополнения кошельков установлена комиссия, она колеблется от 0.5% до 7% от суммы пополнения.
А чтобы не бродить по сайтам, Вы можете воспользоваться нашим Гидом. Мы постарались собрать в нем все способы пополнения разных валют в разных странах. Выберите там из списка "Что именно" нужный Вам способ пополнения.
Ниже мы рассмотрим кратко, что представляют собой некоторые из способов пополнения, которые встречаются в таблице.
1. Банковский перевод
2. Платежные терминалы
3. Почта
4. Обменные пункты
5. Exchanger.Ru
6. Предоплаченные WM-карты.
Напоследок приведем еще одну очень полезную ссылку. Найти ближайший к Вам обменный пункт, точку продажи WM-карт, платежный терминал, отделение банка или Почты можно на сайте Геосервиса WebMoney.
Получение и отправка переводов.
Все переводы (транзакции) в системе WebMoney происходят за доли секунды. Только Вы отправили деньги, как Ваш контрагент уже видит их в своём кошельке. Собственно, получение и отправка переводов - это самое главное, для чего Вам может понадобится WebMoney.
Переводить деньги можно между кошельками одного типа. То есть Вы можете перевести деньги со своего Z-кошелька на Z-кошелёк другого пользователя WebMoney. Но не можете перевести деньги с Z-кошелька на R-кошелёк и т.д. Для конвертации используйте биржу обмена http://wm.exchanger.ru.
Чтобы получить деньги от другого пользователя системы, нужно сообщить ему номер своего кошелька. Номера кошельков можно посмотреть, кликая по балансам на странице Главная:
Когда перевод поступит, баланс соответствующего типа WM увеличится, а Вы увидите это на странице Главная. На скриншоте видно наличие на балансе 1 WMZ и 3,02 WMU:
Когда, наоборот, Вам нужно расплатиться с кем-нибудь по WebMoney, жмите ссылку передать WM. На открывшейся странице заполните поля: Кому, Сумма, Примечание, выберите валюту перевода и введите цифры с картинки:
Как уже отмечалось, переводы в WebMoney происходят с использованием однотипных кошельков. То есть со своего Z-кошелька Вы можете перевести деньги только на Z-кошелёк получателя, с R-кошелька – только на R-кошелёк и т.д. В поле Кому введите номер кошелька получателя. Указание ключевых букв "Z", "R", "U", "Е" и т.д. в начале этого номера обязательно.
В поле Сумма введите передаваемую сумму в выбранной валюте. Конечно, чтобы указанная сумма была переведена, она должна иметься на Вашем кошельке. Если у Вас ее нет, то и перевести Вы ее, естественно, не сможете. Если, например, на Вашем балансе есть 1 WMZ и 3.02 WMU, и Вам нужно перевести кому-нибудь 1.1 WMZ, то ничего не получится: Вы имеете только 1 WMZ, а наличие 3.02 WMU роли не сыграет. Сначала обменяйте WMU на WMZ на wm.exchanger.ru.
Учтите при этом, что c каждого перевода WebMoney снимает комиссию с отправителя в размере 0.8% от переводимой суммы, но не менее 0,01. Эта комиссия - заработок системы. Комиссия будет снята с Вашего кошелька ДОПОЛНИТЕЛЬНО, а получателю будет переведена в точности указанная сумма. К примеру, Вы оплачиваете по WebMoney какую-то услугу. Пусть, стоимость этой услуги 10.8 WMZ. Вы вписываете в поле Сумма 10.8. С Вашего кошелька в результате такой операции будет снято 10.8 + 0.008*10.8 = 10.89 WMZ. Поэтому чтобы заплатить 10.8 WMZ, нужно иметь на кошельке чуть больше - 10.89 WMZ.
Наконец, любой перевод денег обязательно нужно сопровождать коротким комментарием (поле Примечание).
После всего этого нажмите кнопку OK. Деньги ушли!
В заключение научимся смотреть историю переводов. Это просто. На странице Меню в строке Операции нажмите на "новые" или "все". В открывшемся списке переводов можно кликать по тексту примечания, тогда будет отображена расширенная информация о транзакции, в частности, номера кошельков отправителя и получателя, а также размер удержанной комиссии. Исходящие переводы в списке отмечены красным цветом со знаком "-". Входящие - зеленым цветом со знаком "+".
Внимание! У кошельков Keeper Mini есть ограничения на максимальную сумму остатка и максимальный дневной, недельный, месячный расход.
Выписка и оплата счетов.
Другой способ получить деньги - это выставить платежное требование, которое в WebMoney называется счетом.
Для выставления счета другому пользователю нажмите ссылку выписать счет на странице Главная. Заполните поля: Кому, Сумма, Примечание и выберите валюту будущего платежа. Нажмите ОК. Если Ваш контрагент подтвердит полученный счет, указанная в нем сумма будет снята с его кошелька и перечислена на Ваш.
В поле Кому можно ввести либо WMID получателя счета, либо его email. Но помните, что в WebMoney есть не только Keeper Mini, но и Keeper Classic/Light, в которых идентификация происходит только по WMID. Для выставления счета пользователям Classic и Light нужно указывать WMID.
Теперь давайте научимся оплачивать входящие счета, т.е. счета, выставленные нам другими пользователями. О том, что пришел счет, будет сигнализировать запись в строке Оплатить на странице Главная: "Оплатить: 1 счёт". Кликнув на цифре, попадаем на страницу оплаты счета. Посмотрите детали счета:
В данном примере нам выставили счет на сумму 6.81 WMU за электронную книгу. Для того, чтобы узнать подробнее о пользователе, от которого пришел счет, кликните по его WMID.
Если Вы согласны со счетом и объявленной в нем суммой, нажмите кнопку Оплатить. Кнопка будет погашена, если денег недостаточно (скажем, в примере выше у нас нет 6.81 WMU, и хотя, возможно, есть в наличии запас других валют, однако это роли не играет). Всё, деньги ушли предъявителю счета! Это обычный перевод с кошелька на кошелек, следовательно, Вы теряете комиссию WebMoney 0.8% от переводимой суммы.
Если же Вы не согласны с условиями выставленного счета или вообще не понимаете, от кого и по какому поводу он к Вам пришел, нажмите Отказаться.
WM-чат.
Для общения пользователей WebMoney между собой в системе функционирует WM-чат. Любые переговоры с контрагентами о предстоящих сделках или покупках лучше вести именно в WM-чате, а не по ICQ или email. Во-первых, так Вы точно будете знать, с кем общаетесь. Во-вторых, все сообщения WM-чата передаются через Интернет в зашифрованном виде, перехватить их невозможно.
Если собеседник находится online, он получит Ваш месседж сразу же. В противном случае сообщение будет доставлено ему как только он выйдет в Интернет и запустит свой Keeper.
WM-чат в Mini выглядит очень примитивно по сравнению с его аналогом в Classic и Light. Когда кто-либо написал Вам сообщение, Вы обнаруживаете это на странице Главная. Там в строке Посмотреть буквально так и обозначено: "Х сообщений".
Такая напоминалка о том, что есть новые сообщения, будет болтаться на Главной до тех пор, пока Вы сами не переместите эти сообщения в историю.
Как написать сообщение?
Во-первых, Вы можете ответить на входящее сообщение, полученное от кого бы то ни было. Кликните по нему, как показано на скриншоте выше, и нажмите кнопку Ответить.
Во-вторых, Вы можете первыми инициировать переписку. Однако, для этого нужно, чтобы собеседник был предварительно добавлен в список контактов. Делается это, как несложно догадаться, на странице Контакты. После добавления нужно нажать на контакте и выбрать в списке действий пункт Отправить сообщение:
Оплата на сайтах.
Чтобы оплачивать по WebMoney товары и услуги на сайтах, есть два основных способа, но выбор зависит не от Вас, а от владельца конкретного сайта, то есть продавца.
Первый способ - просто перевести WM на кошелёк владельца сайта прямым переводом, если, конечно, известны его номера кошельков. Такой способ мы уже, в общем-то, освоили в разделе Получение и отправка переводов.
Второй, более правильный и удобный вариант, заключается в использовании сервиса WM Merchant. Этот сервис системы WebMoney позволяет сайту автоматизировать прием платежей от покупателей. Автоматизация заключается в том, что Ваша оплата будет "распознана" сайтом автоматически, без человеческого участия, в любое время дня и ночи. Поэтому если Вы покупаете цифровой товар, он, как правило, будет выслан\предоставлен Вам сразу же после оплаты. А если Вы пополняете свой мобильный телефон, то пополнение происходит без промедлений. Весь процесс занимает считанные секунды.
Для того чтобы оплатить этим способом, сайт, на котором Вы собираетесь совершить покупку, должен быть подключен к WM Merchant. C точки зрения покупателя процесс оплаты через WM Merchant выглядит так: Вы формируете на сайте свой заказ, после чего Вас перенаправляют на https://merchant.webmoney.ru, где Вы авторизуетесь Кипером и подтверждаете свое желание оплатить указанную сумму в пользу указанного продавца.
Перейдя для оплаты на сайт WM Merchant, необходимо авторизоваться Кипером, в результате чего система WebMoney опознает Вас как своего пользователя. Для этого на сайте WM Merchant выберите блок "WebMoney Keeper", а потом - Keeper Mini.
Введите Ваш логин в Mini (email или WMID), пароль и цифры с картинки. Нажмите Далее.
Подтвердите оплату на следующем шаге (кнопка Платеж подтверждаю). Деньги спишутся с Вашего кошелька на кошелёк интернет-магазина. Вы вернетесь обратно на его сайт, с которого пришли.
Если продавец хочет получить за свой товар\услугу один тип WM валюты, а у Вас есть другой, то во время оплаты произойдет конвертация. Например, продавец хочет WMZ, а у Вас нет WMZ в достаточном количестве, но есть WMR. В таком случае WM Merchant предложит Вам обменять WMR на WMZ. Курс, по которому произойдет конвертация, также будет отображен. Если Вы согласитесь, то произойдет обмен WMR на WMZ и последующая оплата WMZ продавцу. Процесс происходит моментально, но при этом подконтролен Вам, т.е. Вы можете согласиться на обмен или отказаться, если курс Вас не устроил.
Оплата через WM Merchant - это тоже внутренний перевод с кошелька на кошелек. Поэтому оплата облагается стандартной комиссией 0.8%. Таким образом, купить товар, который стоит 10 WMZ, Вы сможете только если имеете в кошельке как минимум 10.08 WMZ (конечно, при условии отсутствия денег на кошельках других типов и соответственно отсутствия возможности "добыть" недостающую сумму за счет ковертации).
Обратим здесь Ваше внимание, что в системе WebMoney есть ряд собственных "торгующих" сервисов. Например, на Plati.Ru можно купить цифровые (электронные) товары: коды пополнения, софт, графику, платные доступы, электронные книги и т.д. Другой сервис - Telepay - позволяет пополнять за WM мобильные телефоны, оплачивать интернет, ТВ, ЖКУ в России, СНГ и по всему миру.
Безопасность.
Популярность WebMoney не дает покоя мошенникам и хакерам. Однако, напрямую взломать сервер WebMoney или перехватить данные во время транзакций невозможно. Сам Кипер устойчив к попыткам несанкционированного доступа. Приведем ниже инструментарий защиты и безопасности, который имеет в своих руках пользователь Кипера.
1. Не передавайте никому пароль.
2. Не используйте для Mini такой же пароль, как для почтового ящика.
3. Включите в настройках вход по SMS и старайтесь входить в свой Keeper Mini именно с помощью SMS, а обычный пароль используйте как можно реже.
4. Включите подтверждение
Таким образом, пользователь WebMoney может быть уверен в сохранности средств на своих кошельках... Если только он сам не клюнет на уловки злоумышленника. Как правило, любой взлом пользователя или потеря им денежных средств связаны с ловушками социальной инжинерии. Расскажем о классических способах обмана:
1) Очень часто мошенники
2) Еще один известный способ
мошенничества получил название
"волшебных кошельков". Мошенник
под видом обычного
3) Щедрый работодатель
Остальные рекомендации по безопасной работе с WebMoney вполне традиционны: пользуйтесь антивирусными программами, не посещайте сомнительные сайты, не скачивайте и не запускайте сомнительные программы, не открывайте подозрительные вложения в письмах, регулярно устанавливайте обновления и "заплатки" к Windows.
Вывод.
За и против системы электронных платежей Webmoney Transfer.
Плюсами системы можно назвать:
- очень высокий уровень
- систему арбитража;
- мультивалютность;
- возможность работы с системой практически в любой стране мира;
- универсальность интерфейсов (возможность работы с ПК, КПК, мобильных устройств);
- большое разнообразие полезных и интересных проектов системы.
Минусами системы являются:
- сложность восстановления доступа к кошелькам, особенно в случае формального аттестата;
- интерфейс системы требует адаптации.
Система WebMoney Transfer продолжает интенсивно развиваться и часто радует нас все новыми услугами и продуктами.
Использованная литература.
https://my.webmoney.ru/
http://owebmoney.ru/kurs/
http://ukrwm.com/wm_stat
http://kolser.ru/elektronnye-
- Электронные деньги и формы их использования
- Электронные деньги и формы их использования
- Электронные деньги - основные понятия и терминология
- Электронные деньги: современная интерпретация понятия
- Электронные деньги: сущность, виды и формы использования
- Электронные деньги: сущность, виды, проблемы и перспективы развития
- Электронные деньги - что это такое?
- Электронные деньги
- Электронные деньги
- Электронные деньги
- Электронные деньги
- Электронные деньги
- Электронные деньги в Республике Беларусь
- Электронные деньги - деньги ХХI века
