Китайские банки

Китайский банковский сектор имеет чрезвычайно высокий  потенциал риска. Это связано  с отсутствием на всех уровнях  необходимого уровня финансовой стабильности и дисциплины, которые являются предпосылками  успеха экономических реформ. Банковский сектор долгое время оставался неизменным, а сберегательный и инвестиционный капитал находятся в руках политиков, а не профессиональных финансистов и во многих случаях использовался не для обеспечения экономического развития страны, а для поддержания социальной стабильности в процессе реформирования государственных предприятий. По поручению государства китайские банки были обязаны обеспечивать государственные предприятия кредитами независимо от кредитоспособности последних, в результате чего они оказались владельцами огромного числа безнадежных обязательств. Эти невозвратные кредиты уже поглотили большую часть собственного капитала государственных банков, их доходы упали, а потери выросли. Ослабленные тяжелым наследством плановой экономики, китайские банки являются ахиллесовой пятой всей политики реформ.

Банковские реформы, направленные на укрепление финансовой дисциплины в масштабах всей страны, а также на санацию и рекапитализацию  банков, -- вот ключ к будущей общеэкономической  стабильности Китая. Китайские реформаторы  уже начинают предпринимать определенные шаги в этом направлении, однако делается это без ясной общей концепции.

Для того чтобы  банки были в состоянии финансировать  динамично развивающиеся предприятия, а не убыточные государственные, политика руководства Китая в отношении реформ банковского сектора должна в корне измениться. В этой связи первоочередной задачей является коммерциализация государственных банков, с тем, чтобы они могли служить задачам экономического развития страны, а не выполнять роль социального буфера в рамках политики реформ. Только стремящиеся к рентабельности банки будут в состоянии финансировать процесс изменения экономической структуры. Одновременно необходимо реформировать систему надзора, осуществляемого Центральным банком Китая.

По мере реформирования ответственные за монетарную реформу политики должны шаг за шагом ограничивать свою собственную экономическую власть. Банки должны перестать играть роль бюрократических инструментов для исполнения указаний государственных органов и приобрести собственное «рыночное самосознание», избавившись при этом от бремени несостоятельных долговых обязательств.

Это необходимо еще и потому, что в результате вступления в ВТО частные и  иностранные банки смогут успешнее конкурировать с государственными банками, способствовать улучшению их экономических показателей и качества сервиса, а возможно, и отобрать у государственных банков часть рынка. Крупные государственные банки не утратят своих доминирующих позиций хотя бы уже из-за широкой филиальной сети. Внедрение правил ВТО в Китае будет неизбежно способствовать лоббированию интересов европейских (прежде всего, немецких) инвесторов в Китае. В настоящий же момент представление иностранных банков о перспективах получения прибыли и своего экономического роста в Китае отвечает скорее осторожному ожиданию.

Есть мнение, что Китай в принципе намерен  придерживаться курса на осторожный и постепенный процесс реформирования. Этого, по мнению реформаторов, требуют  рамочные условия реформирования. Ведь так или иначе не только на азиатском рыночном пространстве, но и в масштабах мировой экономики Китай входит в число государств с наиболее динамично развивающейся экономикой. Он способен привлечь на свой рынок значительный объем иностранного капитала и за счет этого в результате экономического роста хотя бы частично смягчить проблему несостоятельных долговых обязательств. Кроме того, Китай имеет возможности для обеспечения финансовой стабильности за счет:

? сравнительно  низкой государственной внешней  задолженности;

? значительных  валютных резервов (порядка 320 млрд долл. США);

? жесткого валютного  контроля и запрета на экспорт  капитала.

Таким образом, успех китайских реформ может  быть достаточным для противодействия  неизбежной монетарной нестабильности.

Банки и банковская система  Китая

В Китае запрещено создание частных  банков, все банки являются государственными или акционерными. Банки в соответствии с функциями делятся на три  типа: центральный банк, банки развития и коммерческие банки.

Центральный банк или Народный банк Китая (НБК) как и все банки развития напрямую подчиняется Госсовету. НБК был создан 1 декабря 1948 года, на базе слияния банков Бэйхай (Beihai Bank), Хуабэй (Huabei Bank) и фермерского банка Сибэй (Xibei Farmer Bank). В сентябре 1983 года было принято решение о передаче НБК функций Центрального банка.  В  2003 г. за НБК было закреплено право решающего слова в вопросах монетарной политики, поддержания финансовой стабильности и контроля над финансовыми структурами. Основные функции НБК включают осуществление денежной политики правительства, эмиссию юаня, контроль и управление финансовыми структурами; управление государственными валютными резервами и золотым фондом; распоряжение государственной казной; руководство Государственным управлением валютного контроля.

Банки развития

В некоторых случаях в целях  стимулирования развития отдельных  отраслей или объектов правительство  выделяет конкретные средства через  отраслевые банки. В настоящее время  в Китае существует три банка  развития.

China Development Bank (Банк развития Китая) - учрежден в марте 1994 года и напрямую подчиняется Госсовету. Уставный капитал составляет 50 млрд. юаней. Это самый крупный банк развития; основные функции которого включают поддержку базовых отраслей промышленности, поддержку политики развития отдельных территорий; выполнение обязанностей по кредитам международных финансовых организаций и т.д. На конец 2008 г. суммарные активы составляли 3.8 трлн. юаней. По состоянию  на август 2010 г. Банк развития располагал 33 филиалами на территории КНР и представительствами в Гонконге и Тибете.

The Export-Import Bank of China (Экспортно-импортный банк Китая) - учрежден 26 апреля 1994 года и напрямую подчиняется Госсовету. Банк в основном обслуживает кредиты для экспорта комплектного крупногабаритного оборудования или электроники. Он также является основным банком, обслуживающим кредиты иностранных правительств, и единственным банком, предоставляющим льготные кредиты за границу. Штаб-квартира расположена в Пекине.

The Agricultural Development Bank of China (ADBC) (Банк сельскохозяйственного развития Китая) - основной функцией банка является поддержка развития сельского хозяйства на основе государственных кредитов в соответствии с государственной политикой.

Коммерческие  банки

Китайские коммерческие банки делятся на два  вида: четыре крупнейших банка с государственным капиталом и акционерные банки, образованные по мере развития рыночной экономики. Четыре крупнейших банка с государственным капиталом - это Банк Китая, Промышленно-торговый банк Китая, Сельскохозяйственный банк Китая и Строительный банк Китая. Эти банки имеют длинную историю, обладают крупными капиталами, развитой сетью обслуживания. Акционерных банков существует более десяти. В основном это негосударственные структуры, банки, открытые на паевых началах предприятиями. В каждом городе также существуют городские банки сотрудничества или городские коммерческие банки, действие которых ограничивается этим городом.

1. Bank of China (BOC) (Банк Китая) - основан в 1912 г. и является старейшим банком в стране. На сегодняшний день это китайский банк с наибольшим количеством зарубежных филиалов. Сфера деятельности включает полный набор финансовых услуг традиционного коммерческого банка, инвестиционного банка и страховые услуги. В Гонконге и Макао Банк Китая является одним из банков, занимающихся выпуском денег. К концу 2008 г. общие активы банка достигли 6.952 трлн. юаней, чистая прибыль 65.9 млрд. юаней. По исследованиям английского журнала "The Banker" в 2009 г. Банк Китая занимал 11-е место в списке тысячи самых влиятельных банков мира, ранжированных по капиталу 1-го порядка. Банк Китая имеет 689 заграничных филиалов, в т.ч. в России и Казахстане.

2. Industrial and Commercial Bank of China (ICBC) (Промышленно-торговый банк Китая) - активы банка составляют 11 трлн. юаней (31.12.2009 г.), объем годовых расчетных операций занимает более 50% от общего денежного обращения Китая. По определению журнала "The Banker" Промышленно-торговый банк Китая в 2009 г. занимал 8-е место в списке тысячи самых влиятельных банков мира. Банк имеет филиалы в крупнейших странах мира.

3. China Construction Bank (CCB) (Строительный банк Китая) - государственный коммерческий банк, особенностью которого является осуществление кредитных операций на средний и длительный сроки. Строительный банк был учрежден 1 октября 1954 г. и в течении более двадцати лет занимался бюджетными ассигнованиями на капитальное строительство, контролировал рациональность использования капитала, выдавал кратковременные кредиты строительным предприятиям, производил основные и расчетные операции. После начала реформы финансовой системы в 1994 г., Строительный банк передал часть своих функций Министерству финансов и вновь созданному Банку развития Китая и встал на путь коммерциализации. В 2009 г. журнал "The Banker" поставил Строительный банк Китая на 12-е место в списке тысячи самых влиятельных банков мира.

4. Agricultural Bank of China (AgBank) (Сельскохозяйственный банк Китая) - первоначально являлся государственным специализированным банком, занимающимся непосредственно операциями по кредитованию сельского хозяйства. С 1994 г. была проведена реорганизация банка, постепенно был осуществлен переход к его коммерциализации. В конце 2008 г., общий объем активов банка составил 7.1 трлн. юаней. Сельскохозяйственный банк Китая имеет большое количество иностранных представительств. В 2009 г. журнал "The Banker" поставил AgBank на 24-е место в списке тысячи самых влиятельных банков мира.

Акционерные коммерческие банки

1. Bank of Communication (BoCom) (Транспортный банк) - основан в 1908 г. К концу 2009 года суммарные активы составляли 484.7 млрд. долларов. Европейские офисы расположены в Лондоне и Германии. Головной офис находится в Шанхае.

2. China CITIC Bank (ранее назывался CITIC Industrial Bank) - является членом Китайской международной трастово-инвестиционной компании (CITIC). Учрежден в 1987 г. На 31 декабря 2009 г. общий объем активов достиг 2.154 трлн. юаней. Головной офис находится в Пекине.

3. China Everbright Bank (Банк Гуанда) - учреждён в августе 1992 г. В числе акционеров банка - Азиатский банк развития и другие международные финансовые организации. На 31 декабря 2008 г. общий объем активов составлял 843 млрд. юаней.

4. China Minsheng Banking Corp. (Китайская банковская корпорация Миньшэн) - учрежден 12 января 1996 г. в Пекине и является акционерным коммерческим банком, основанным на частных и общественных инвестициях. В декабре 2000 г. акции банка вышли на рынок Шанхайской фондовой биржи.

5. Hua Xia Bank - учреждён в октябре 1992 году. Уставный капитал составляет 2,5 млрд. юаней. Главный офис расположен в Пекине.

6. China Merchants Bank (CMB) (Торговый Банк Китая) - учреждён в 1987 г., уставный капитал 4,2 млрд. юаней. В апреле 2002 г. акции банка вышли на рынок Шанхайской фондовой биржи. Суммарные активы банка на 30 сентября 2008 года составляли $214 млрд. Имеет филиалы в Гонконге и Нью-Йорке. Головной офис расположен в г. Шэньчжэнь,

7. Shanghai Pudong Development Bank (Шанхайский банк развития Пудуна) - официально открыт в январе 1993 г. Уставный капитал составляет 2,41 млрд. юаней, общие активы - 1.62 трлн. юаней (2009 г.). В ноябре 1999 г. акции банка вышли на рынок Шанхайской фондовой биржи. Штаб-квартира расположена в Шанхае.

8. Guangdong Development Bank (Гуандунский банк развития) - после утверждения своего образования Народным банком Китая, Гуандунский банк развития стал одним из первых акционерных коммерческих банков в Китае, что явилось важным результатом реформы финансовой системы КНР. Гуандунский банк развития был официально открыт 8 сентября 1988 г. Уставный капитал составляет 3,5 млрд. юаней. На 31 декабря 2009 года общие активы банка составили 666.5 млрд. юаней. Центральный офис расположен в г. Гуанчжоу.

9. Fujian Industrial Bank (Фуцзянъский промышленный банк) - открыт в августе 1988 г. Головной офис расположен в г. Фучжоу, центре провинции Фуцзянь.

10. Shenzhen Development Bank Co., Ltd (Шэньчжэнский банк развития) - образован в 1987 году. В 1991 г. акции банка были выпущены на рынок Шэньчжэньской фондовой биржи. Штаб-квартира расположена в г. Шэньчжэнь.

При посещении Китая, тем более в  деловых поездах Вам скорее всего  пригодится информация об основных банках Китая. Здесь Вы сможете ознакомиться с основными услугами каждого  из банков.   

  1. Банк Китая (Bank of China)

Один  из четырех крупнейших банков в КНР. Он основан в 1912 году и является старейшим банком в стране. В 2006 году Банк Китая был акционирован на гонконгской бирже. Контрольный пакет акций принадлежит правительству КНР. В свободном обращении около 26% акций.

Банк  Китая является вторым крупнейшим кредитором в стране и пятым банком в мире по стоимости рыночной капитализации. Это самый интернациональный банк в Китае – 550 представительств в 27 странах, в том числе и в России.

Основная деятельность:

1. Корпоративное и розничное кредитование
2. Инвестирование
3. Страхование
4. Обмен валюты
5. Обслуживание банковских карт

  2. Строительный банк Китая (China Construction Bank)

Входит  в четверку крупнейших банков КНР. Был  основан в 1954 году. В 2004 году Строительный банк стал акционерным. В 2005 году на гонконгской бирже был произведен публичный выпуск акций. В 2005 году Bank of America приобрел 9% акций банка за 3 млрд. долларов. В 2008 году банк приобрел еще 6 млрд. H-акций, таким образом, доля его выросла до 10.74%.

В настоящее время Строительный банк входит в Международный АТМ альянс, совместное предприятие нескольких международных банков, что позволяет клиентам этих банков использовать АТМ друг друга во всем мире без комиссии.

Строительный  банк занимает второе в Китае и  четвертое место в мире по стоимости рыночной капитализации.

В инвестиционной программе банк огромное место уделяет сфере здравоохранения  и смежным отраслям, включая производство медицинского оборудования, фармацевтику, медицинские институты и услуги.  

Основная деятельность:

• Корпоративное и розничное кредитование
• Инвестирование
• Страхование

3. Торгово-промышленный банк Китая (Industrial and Commercial Bank of China)

Является  крупнейшим банком в мире с точки  зрения рыночной стоимости и один из крупнейших по размеру активов.

В 2008 году стоимость активов составляла 9.8 трлн. юаней (1.4 трлн. долларов).

Банк  был основан в 1984 году. В 2006 году на году ICBC был зарегистрирован на гонконгской  и шанхайской биржах. Так, в число  акционеров банка вошли Goldman Sachs (5.76% акций), Dresdner Bank и American Express. В 2008 году он стал вторым (после 1991 года) китайским банком, которому разрешили открыть филиал в Нью-Йорке.

Основная деятельность:

• Корпоративное и розничное кредитование
• Инвестирование
• Страхование
• Обслуживание банковских карт

  4. Сельскохозяйственный банк Китая (Agriculture Bank of China)

Также входит в четверку крупнейших банков страны. СБК основан в 1949 году. Занимает второе место среди китайских  банков по размеру совокупных активов  – 7.01 трлн. юаней. Возможно, что банк будет зарегистрирован на бирже в 2010 году.Интересно: В 2007 году банк стал жертвой крупнейшего мошенничества среди китайских банков, когда двое его служащих в провинции Хэбэй присвоили себе 51 млн. юаней.  

Основная деятельность:

• Корпоративное и розничное кредитование
• Инвестирование
• Страхование
• Обслуживание банковских карт

В настоящее  время банковский сектор Китая характеризуется  двумя особенностями.

Во-первых, банковские кредиты являются главной составляющей в финансировании национальной экономики.

Во-вторых, в банковской системе доминируют государственные коммерческие и акционерные коммерческие банки.

В направлении  развития рынка долгосрочного ссудного капитала, доля которого в обеспечении  экономики в Китае значительно  меньше, чем в развитых странах, государству требуется приложить еще много усилий, поэтому в долгосрочной перспективе качество работы государственных коммерческих и акционерных банков будет являться определяющим фактором экономического развития Китая.

В последние  годы в стране проводилось серьезное реформирование национальной банковской системы, включающее в себя реструктуризацию и рекапитализацию государственных и акционерных коммерческих банков, а также осуществлялись меры по финансовой либерализации и улучшению регулирования и контроля в банковской сфере.

Безусловно, благодаря  реформам последних нескольких лет, наблюдаются позитивные изменения  в работе банковского сектора, но это не означает, что положение  китайских банков стало действительно  устойчивым. Угроза банковского кризиса  будет сохраняться до тех пор, пока сохраняются противоречия в действиях правительства, которое, с одной стороны, требует от банков овладения современными рыночными методами работы, а, с другой стороны, стремится сохранить свой контроль над банковской сферой.