Понятие, содержание и виды банковских правоотношений

МЕЖДУНАРОДНЫЙ ЮРИДИЧЕСКИЙ ИНСТИТУТ

Контрольная работа по теме:

Понятие, содержание и виды банковских правоотношений.

Выполнил(а): Куанкова Е.А.

Проверил(а): Малова И.В.

  Содержание:

1.Понятие и структура банковских правоотношений.                                        1  2.Юридические факторы как основания возникновения, изменения и прекращения правоотношений.                                                                            6

3.Содержание банковских  правоотношений.                                                      9

4. Виды банковских правоотношений.                                                                10

5.Банковсие правоотношения  как вид финансовых правоотношений.            11

Список литературы                                                                                                13             

1.Понятие и структура банковских правоотношений.

Банковское правоотношение - это урегулированное нормой банковского  права отношение между субъектами банковского права, одной из сторон которого является Банк России. Можно  сказать и так, что банковское правоотношение - это юридическое  отношение между субъектами банковского  права, основным содержанием которого являются права и обязанности, возникающие  по поводу соблюдения, исполнения, использования  и применения установленного законами и нормативными актами Банка России порядка проведения банковских операций и сделок¹.

Значение любого правоотношения состоит в том, что юридические  и физические лица, различные организации  в процессе своей практической деятельности сравнивают и оценивают свое фактическое  поведение и поведение других участников в конкретном отношении  с тем, каким должно быть поведение  в соответствии с требованиями нормативного акта. Например, между Банком России и кредитной организацией существует правовое отношение по соблюдению последней  установленных для нее нормативов. Фактически могут быть некоторые  отклонения от установленной для  данного правоотношения модели финансовой деятельности - вопрос только в степени  несоответствия. Но правоотношением  Должно считаться не фактическое  отношение, которое содержит отклонения, а юридическое, то есть такое, каким  оно должно быть в данной ситуаций. Такой подход всегда позволяет сравнивать юридическое и фактическое в  отношениях между субъектами, не смешивая одно с другим.

Банковское правоотношение - это правовая форма фактического банковского отношения. Поэтому  понятие правоотношения включает только то, что является правовым. Каких-то неправовых (фактических) элементов  в содержании самого правоотношения быть не должно. Правовое и фактическое  общественное отношение - это взаимосвязанные, но не совпадающие понятия.

Банковское правоотношение - это юридическая связь между  субъектами, одним из которых всегда является Банк России. Оно предусмотрено  нормой банковского права, поэтому  его волевое содержание строится в соответствии с методом правового  регулирования банковского права - методом властного приказа. Это  вертикальное правоотношение. Правоотношение между кредитной организацией и  Банком России возникает с момента  ее регистрации и прекращается исключением  соответствующей записи в Книге  государственной регистрации кредитных  организаций.

В промежутке между этими  точками отсчета могут происходить  и, как правило, происходят многочисленные изменения банковского правоотношения, связанные с получением различных  лицензий, внесением изменений в  учредительные документы, согласованием  руководителей кредитной организации, ее реорганизацией, преобразованием. Такое  правоотношение является статусным. В  этом банковском правоотношении реализуется  статус кредитной организации.

Однако кредитная организация  имеет не только статус, правовое положение, которые, как известно, со временем изменяются, но и функции.

Функции кредитной организации - это основные направления ее банковской деятельности. Они осуществляются посредством  банковских операций и сделок. В  процессе осуществления банковских операций и сделок между кредитной  организацией, вкладчиками, кредиторами  и всеми другими лицами, которые  пользуются банковскими услугами, возникают  гражданско-правовые отношения. Гражданско-правовые отношения регулируют только ту часть  банковской деятельности, которая является объектом гражданского права. Другие отрасли  права имеют свои объекты в  банковской деятельности.

Порядок проведения банковских операций и сделок регулируется правилами, установленными банковскими законами и Банком России. Этот порядок является объектом банковского права. Кредитная  организация обязана подчиняться  правилам, которые установлены для  проведения банковских операций и сделок. Выполнение требований, установленных  этими правилами, порождает операционные банковские правоотношения между кредитной организацией и Банком России.

Операционное банковское правоотношение между Банком России кредитной организацией конструируется по вертикали. Но банковская деятельность едина, и поэтому гражданско-правовые и банковские правоотношения тесно  взаимосвязаны. Это означает, что  каждому гражданско-правовому отношению  между кредитной организацией и  ее клиентом, в том числе и вкладчиком (горизонтальное правоотношение), соответствует  банковское правоотношение - между  Банком России и кредитной организацией (вертикальное правоотношение). Такова логика метода правового регулирования  в банковском праве - метода властного  приказа.

Структуру банковских правоотношений, как и любых правовых отношений, образуют следующие три элемента:

 • субъекты правоотношения  — это его участники (стороны);

 • содержание правоотношения, в том числе:

- юридическое содержание, которое образуют субъективные права и юридические обязанности указанных субъектов — участников рассматриваемых банковских отношений;

- материальное содержание - поведение сторон (действие либо бездействие), связанное с реализацией принадлежащих им прав и обязанностей;

 • объект правоотношения  — то, по поводу чего или  ради чего субъекты правовых  отношений вступают в правовую  связь. В качестве объекта правоотношений  выступают разнообразные материальные  и нематериальные блага.

 В процессе банковской  деятельности структура правоотношения, с одной стороны, определяется  содержанием прав и обязанностей  субъектов {юридическая структура), с другой — проявляется в  поведении субъектов в ходе  реализации прав и обязанностей (фактическая структура).

 При правомерном поведении  участников банковского правоотношения  имеет место совпадение юридической  и фактической структур, при несовпадении  — нарушение банковского законодательства  — правонарушение либо преступление.

Банковские правоотношения имеют особый круг субъектов. Субъектами являются РФ и субъекты РФ, административно-территориальные образования, органы государственной власти и их должностные лица, юридические лица, кредитные организации и их ассоциации, ЦБ РФ, иностранные банки и их пред

2.Юридические факторы как основания возникновения, изменения и прекращения правоотношений.

В банковском праве в отличие  от права гражданского применяется  только метод властного приказа. Нормы банковского права - императивные. Они не предусматривают равенства  сторон. Этим в значительной мере определяется и структура правоотношения, а  значит, и его специфика, субъектный состав.

Любые правоотношения, и  банковские в этом отношении не являются исключением, возникают, изменяются и  прекращаются в силу юридических  фактов.

Юридические факты делятся  на события (независящие от воли сторон обстоятельства) и действия, совершенные  по воле сторон.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации  гражданские права и обязанности  возникают из оснований, предусмотренных  законом и иными правовыми  актами, а также из действий граждан  и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или  такими актами, но в силу общих начал  и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права  и обязанности. В соответствии с  этим гражданские права и обязанности  возникают:

1) из договоров и иных  сделок, предусмотренных законом,  а также из договоров и иных  сделок, хотя и не предусмотренных  законом, но не противоречащих  ему;

2) из актов государственных  органов и органов местного  самоуправления, которые предусмотрены  законом в качестве основания  возникновения гражданских прав  и обязанностей;

3) из судебного решения,  установившего гражданские права  и обязанности;

4) в результате приобретения  имущества по основаниям, допускаемым  законом;

5) в результате создания  произведений науки, литературы, искусства, изобретений и иных  результатов интеллектуальной деятельности;

6) вследствие причинения  вреда другому лицу;

7) вследствие неосновательного  обогащения;

8) вследствие иных действий  граждан и юридических лиц;

9) вследствие событий,  с которыми закон или иной  правовой акт связывает наступление  гражданско-правовых последствий.

Все эти основания могут  также применяться и в банковском праве.

Все правовые банковские отношения  условно можно разделить на две  большие группы:

- правоотношения, в которых  реализуется  компетенция ЦБ РФ в системе разделения властей, то есть внешние правоотношения по отношению к банковской системе в целом. Это конституционные правоотношения по формированию его высших руководящих органов, по взаимодействию с законодательной и исполнительной властями в государстве. Кроме того, в некоторых случаях Банк России является субъектом определенных международно-правовых отношений;

- правоотношения внутри  банковской системы, в которых  осуществляются предусмотренные  законодательством функции Банка  России. Сюда входят все правоотношения, участниками которых являются  кредитные организации и Банк  России.

В состав правоотношений любого рода входят:

- объект, т.е. то, по поводу  чего складываются правоотношения;

- субъект, т.е. участник  правоотношений;

- права и обязанности  субъектов правоотношения.

  Объем понятия банковского  правоотношения во многом зависит  от того, как понимается структура  правоотношения. Некоторые авторы  считают, что банковское правоотношение  имеет комплексный характер, что  оно регулируется нормами и  публичного, и частного права.  В частности, О.М. Олейник пишет,  что "банковские правоотношения - это урегулированные частыми  и публичными нормами права  общественные отношения, складывающиеся  в процессе деятельности банков  и иных кредитных организаций,  реализующих свой специфический  правовой статус и использующих  деньги и иные финансовые средства  как средства обращения, сбережения  и товар"². При таком понимании банковского правоотношения оно мало чем отличается от гражданского правоотношения. О.М. Олейник все банковские правоотношения классифицирует по их субъектному составу на следующие виды: а) между банками и клиентами; б) между двумя коммерческими банками по поводу осуществления банковских операций; в) между ЦБ и банками; г) между банками по поводу создания союзов; д) между ЦБ и правительством; е) между ЦБ и высшими органами представительной власти. Кроме того, О.М. Олейник классифицирует банковские правоотношения в зависимости от характера банковских операций, а также от их содержания³.

Другие авторы в субъектный состав банковского правоотношения включают только правоотношения между  кредитными организациями и Банком России, а также между учредителями кредитной организации и Банком России в момент создания, реорганизации, преобразования или ликвидации банка, включая и процедуры, связанные  с его санацией⁴.

Банк России и кредитные  организации - это основные субъекты банковских правоотношений. В некоторых  случаях субъектами правоотношений являются участники кредитных организаций (создание, реорганизация, финансовое оздоровление, прекращение и ликвидация кредитной организации).

3.Содержание банковских правоотношений.

Содержание банковского  правоотношения составляют права и обязанности сторон.

Основанием возникновения  банковского правоотношения могут  быть нормы банковского законодательства, а также такие юридические  факты, как административный акт, договор.

Юридическое содержание банковских правоотношений образуют субъективные права и юридические обязанности  участников таких правовых отношений:

 • право именуется  субъективным по принадлежности  субъекту правоотношения. Реализация  субъективного права зависит  от усмотрения управомоченного лица - участника (субъекта) банковских правоотношений. Указанный участник банкового правоотношения может воспользоваться предоставленным ему правом либо отказаться от его реализации;

 • обязанность называют  юридической, если она предусмотрена  юридической нормой (в данном  случае — банковско-правовой) и  подлежит безусловному выполнению.

 Таким образам, субъективное  право участника банкового правоотношения  — это вид и мера возможного  поведения данного управомоченного лица, которому, как правило, соответствует юридическая обязанность другого лица.

 Например, по договору  банковского вклада передача  вкладчиком денежных средств  банку во вклад корреспондируется  с обязанностью банка вернуть  денежные средства в оговоренный  срок с начисленным за этот  срок процентом.

 Субъективное право  участника указанного в примере  банкового правоотношения включает  в себя три правомочия:

 • совершать определенные  действия самому (в нашем примере  — передавать банку денежные  средства во вклад);

 • требовать совершения  определенных действий от другого  (например, требовать возврата денежных  средств в срок с уплатой  процентов по ним);

 • обратиться за  защитой к органам государства  (например, если банк откажется  выполнять надлежащим образом  условия заключенного договора  банковского вклада).

 По своей сути субъективное  право участника банковских правоотношений  выступает средством удовлетворения  его интересов путем совершения  определенных юридических действий, требований и притязаний.

 В свою очередь,  юридическая обязанность участника  банковских правоотношений выступает:

 • с одной стороны,  в качестве меры должного поведения  обязанного лица, причем такая  мера соответствует субъективному  праву другой стороны банковского  правоотношения;

 • с другой —  средством удовлетворения чужих  интересов (интересов государства  или клиента банка) путем совершения  необходимых действий, воздержания  от определенных действий и  претерпевания негативных санкций.

 Таким образом, содержание  банковских правоотношений, как  и любых других правоотношений, может быть раскрыто через  правовой статус субъектов таких  правоотношений. Права, обязанности,  а в определенных случаях и  компетенция субъектов банковских  правоотношений предусмотрены банковским  законодательством.

4.Виды банковских правоотношений

Под банковскими правоотношениями понимаются урегулированные нормами  банковского права отношения, возникающие  по поводу или в процессе осуществления  банковской деятельности кредитными организациями.

Виды банковских правоотношений можно классифицировать по различным основаниям.

В зависимости от субъектного  состава это могут быть правоотношения:

- между банком и клиентом, между двумя банками, между ЦБ РФ и банками,

- между ЦБ РФ и Правительством РФ и иными органами власти,

- между банками по поводу создания союзов, ассоциаций и т. п.

В зависимости от характера  банковских операций это могут быть:

- пассивные правоотношения, в которых банк выступает должником (банковский вклад, банковский счет);

- активные правоотношения, в которых банк участвует как кредитор (кредитный договор);

- посреднические правоотношения, возникающие при безналичных расчетах.

В соответствии с тремя  основными функциями, присущими  любому банку, можно выделить банковские правоотношения, направленные:

- на аккумулирование денежных средств;

- на размещение привлеченных денежных средств;

- на содействие платежному обороту.

Возможны и иные основания  классификации банковских правоотношений.

5.Банковские правоотношения  как вид финансовых правоотношений.

Банковские правоотношения - это урегулированные нормами права отношения, возникающие в сфере банковской деятельности, а именно в процессе управления банковской системой, осуществления таких операций, как прием вкладов (депозитов) от юридических и физических лиц, открытие и ведение текущих счетов клиентов и банков-корреспондентов, в том числе перевод денежных средств с этих счетов с помощью платежных инструментов и зачисление средств на них, размещение привлеченных средств от своего имени, на собственных условиях и на собственный риск, а также осуществление других операций на основании выданной Национальным банком россии лицензии или отдельного разрешения.

 Как мы уже выяснили, банковские правоотношения по  своей правовой природе могут  быть административными, финансовыми,  гражданскими или хозяйственными. Учитывая неоднородность банковских  правоотношений, они имеют как  определенные общие признаки, так  и отличительные признаки.

 Да, общих признаков  банковских правоотношений можно  отнести: 

1) возникновение их в  сфере банковской деятельности;

2) одной стороной банковских  правоотношений всегда является  финансовый посредник - центральный  банк государства или другой  банк, или небанковская финансовая  организация. 

 О отличительных признаков  финансовых, административных, гражданских  или хозяйственных отношений,  необходимо учитывать, что для  каждой группы таких правоотношений  характерны признаки, присущие соответствующим  отраслевым правоотношениям. Так,  если это банковские отношения  финансово-правового характера,  для них характерны такие признаки, как возникновение в сфере  финансовой деятельности Национального  банка россии, властно-имущественный характер. В отличие от указанных отношений, банковские правоотношения гражданско-правового характера характеризуются равенством сторон (то есть диспозитивными).

                     Список использованной литературы

1. Конституция Российской Федерации: принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 года с изменениями от 30 декабря 2008 года // М.: Изд-во Поматур, 2013.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации от 30 ноября 1994 года

№ 51-ФЗ по состоянию на декабрь 2013 //garant/ru

3. Федеральный закон "О  Центральном банке Российской  Федерации (Банке России) от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ с изменениями  и дополнениями по состоянию  на декабрь 2013//garant/ru

4. О банках и банковской  деятельности: федеральный закон  от 2 декабря 1990 г. N 395-I с изменениями на 2013//garant/ru

5.   Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». //garant/ru

Учебная литература:

1. Агарков М.М. Основы банковского права: Учение о ценных бумагах / М.М. Аграрков.-М.: Норма, 2008.-478с.

2. Алексеев С.С.Теория права, М:Эксмо,2009. с.109.

3.  Братко А. Г. Банковское право: полный курс лекций / А. Г. Братко.-М.: Эксмо, 2006. - 704с.

4. Теория государства и права / Под ред. Г.Н. Манова, с.133.

5. Олейник О.М. Основы банковского права: Курс лекций / О.М. Олейник.-М: Юристъ, 2005.-424с.

 Электронные источники:

1.   Сайт Allbest.ru 
2.   Сайт garant/student/ru

¹ Братко А.Г. Банковское право: полный курс лекций. - М., 2006,- с. 98

² Олейник О.М. Основы банковского права: Курс лекций. - М., 2005.- с. 39-41

³ Олейник О.М. Основы банковского права: Курс лекций. - М., 2005.- с. 39-41

⁴ Агарков М.М. Основы банковского права. Учение о ценных бумагах. – М., 2008.- с. 45