Проблемы, характерные для обязательного страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний

Содержание

Введение

Рынок страхования играет важную роль в экономическом развитии и является очень значимым. В современных  реалиях страхование применяется  как один из важнейших инструментов, обеспечивающих общую экономическую  безопасность и стабильность, развитие предпринимательства, эффективную  защиту от статических и динамических рисков, реализацию социальной политики.

Введение обязательного  страхования осуществляется в целях  защиты всех слоев населения и  наиболее целесообразно в видах  страхования, тесно связанных с  социальным сектором, в областях, где  подверженность рискам очень высока.

Развитие страхового рынка  Беларуси на современном этапе осуществляется в трех ключевых сегментах – обязательном страховании, добровольном страховании  жизни и добровольном страховании  ином, чем страхование жизни.

Объектом исследования данного  реферата выступает обязательное страхование  от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний  в Республики Беларусь, что является актуальным.

Целью является комплексное  исследование обязательного страхования  от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний  и выявление проблем в  данном виде страхования.

Для реализации данной цели реферата были поставлены следующие  задачи:

1. Определить сущность и роль обязательного страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний;
2. Рассмотреть порядок и условия проведения данного вида страхования;
3. Выявить основные проблемы в данном виде страхования.

1 Сущность и  роль обязательного страхования  от несчастных случаев на производстве  и профессиональных заболеваний

Одним из важнейших условий  трудового договора является право  работника на здоровые и безопасные условия труда, которые обязан обеспечить наниматель. В связи с этим в Республике Беларусь была введена одна из самых крупномасштабных страховых программ с 1 января 2004 г. Декретом Президента Республики Беларусь от 30 июля 2003 г. № 18 «Об обязательном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний».

Осуществление этой программы  возложено на Белорусское республиканское  унитарное страховое предприятие  «Белгосстрах».

В настоящее время порядок  и условия проведения регулируются Положением о страховой деятельности в Республике Беларусь, утвержденным Указом Президента Республики Беларусь от 25 августа 2006 г. № 530 «О страховой  деятельности» (глава 14 «Порядок и условия  проведения обязательного страхования  от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний»), рядом постановлений Совета Министров  Республики Беларусь и иными нормативными правовыми актами Республики Беларусь.

Обязательное страхование  от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний  обеспечивает финансовую защиту имущественных интересов застрахованных и иных физических лиц, связанных с утратой ими здоровья, профессиональной трудоспособности либо их смертью вследствие несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний.

Компенсируя существенные материальные потери граждан в случае причинения их жизни или здоровью вреда, связанного с исполнением ими своих трудовых обязанностей, вносит важный вклад  в общую систему социальной защиты населения.

Страхователями являются организации (включая иностранные), их обособленные подразделения, а также физические лица, которые в соответствии с законодательством предоставляют работу гражданам Республики Беларусь, иностранным гражданам, лицам без гражданства, проживающим в Республике Беларусь, или привлекают к работе таких граждан. 

Обязательному страхованию  от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний  подлежит жизнь или здоровье граждан:

• выполняющих работу на основании трудового договора (контракта), а также судей, за исключением судей военных судов и Военной коллегии Верховного Суда Республики Беларусь;
• работающих по гражданско-правовому договору на территории страхователя и действующих под контролем страхователя за безопасным ведением работ либо действующих под контролем страхователя за безопасным ведением работ вне территории страхователя;
• выполняющих работу на основе членства (участия) в организациях любых организационно-правовых форм;
• являющихся учащимися, студентами учреждений образования всех видов, клиническими ординаторами, аспирантами, докторантами и привлекаемых к работам в период прохождения производственной практики (стажировки);
• содержащихся в организациях уголовно-исполнительной системы, находящихся в лечебно-трудовых профилакториях и привлекаемых к выполнению оплачиваемых работ.

Средства на обязательное страхование от несчастных случаев  на производстве и профессиональных заболеваний образуются за счет:

• страховых взносов страхователей;
• штрафов (пени);
• капитализированных повременных платежей;
• средств, возмещаемых страховщику вследствие реализации им права суброгации.

В основу данного вида страхования  положены следующие важнейшие принципы:

• гарантированности застрахованным права на страховое обеспечение;
• экономической заинтересованности субъектов страхования в обеспечении здоровых и безопасных условий труда, профилактике несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний;
• дифференциации страховых тарифов в зависимости от класса профессионального риска;
• обязательности регистрации страхователей у страховщика, уплаты ему страховых взносов;
• формирования и расходования средств на обязательное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний на солидарной основе;
• целевого использования средств обязательного страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний.

Важнейший принцип гарантированности застрахованным права на страховое обеспечение обеспечивается:

• достаточным страховым резервом, формируемым на солидарной основе за счет взносов страхователей;
• профессиональным квалифицированным подходом страховщика к урегулированию страховых случаев и назначению страховых выплат;
• заявительным принципом назначения страховых выплат;
• независимостью страхового обеспечения от финансового состояния страхователя-причинителя вреда.

2 Порядок и  условия проведения обязательного  вида страхования от несчастных  случаев в профессиональной деятельности

Страховой случай - это факт повреждения здоровья застрахованного вследствие несчастного случая на производстве или профессионального заболевания, подтвержденный в установленном законодательством порядке и влекущий возникновение обязательства страховщика осуществить страховые выплаты.

Перечень профессиональных заболеваний утверждается Министерством  здравоохранения и Министерством  труда и социальной защиты.

Право застрахованных на получение  страховых выплат возникает со дня  наступления страхового случая.

Право на получение страховых  выплат в случае смерти застрахованного, наступившей в результате страхового случая, имеют:

• нетрудоспособные лица, состоявшие на иждивении умершего или имевшие на день его смерти право на получение от него содержания;
• ребенок умершего, родившийся после его смерти;
• один из родителей, супруг (супруга) либо другой член семьи независимо от его трудоспособности, неработающий и занятый уходом за состоявшими на иждивении умершего его детьми, внуками, братьями и сестрами, не достигшими возраста четырнадцати лет либо достигшими указанного возраста, но по заключению медико-реабилитационной экспертной комиссии (далее – МРЭК) или врачебно-консультативной комиссии признанными нуждающимися по состоянию здоровья в постоянном постороннем уходе;
• лица, состоявшие на иждивении умершего и ставшие нетрудоспособными в течение пяти лет после его смерти.

Если установлено, что  грубая неосторожность застрахованного  содействовала возникновению или  увеличению вреда, причиненного его  здоровью, то размер ежемесячной страховой  выплаты может быть уменьшен страховщиком в зависимости от степени вины застрахованного, но не более чем  на 25%. Степень вины застрахованного  определяется при расследовании  несчастного случая на производстве или профессионального заболевания  в процентах и указывается  в акте о несчастном случае на производстве либо в акте о профессиональном заболевании.

Если повреждение здоровья застрахованного лица произошло  вследствие установленного судом умысла застрахованного лица или при  обстоятельствах, когда единственной причиной повреждения его здоровья явилось нахождение застрахованного  лица в состоянии алкогольного опьянения  либо в состоянии, вызванном потреблением наркотических средств, психотропных веществ, их аналогов, токсических или  других одурманивающих веществ, подтвержденном документом, выданным в установленном порядке организацией здравоохранения, страховые выплаты не производятся.

Страховые выплаты производятся за счет средств обязательного страхования  от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, формируемых  страховщиком, и состоят из:

1. возмещения Фонду социальной защиты населения Министерства труда и социальной защиты произведенных расходов на выплату пенсий по инвалидности и по случаю потери кормильца в связи с несчастными случаями на производстве и профессиональными заболеваниями, если случаи возмещения вреда разрешены начиная с 1 июля 1999 г.;
2. пособия по временной нетрудоспособности, назначаемого в связи со страховым случаем;
3. доплат до среднемесячного заработка застрахованного, временно переведенного в связи с повреждением здоровья в результате страхового случая на более легкую нижеоплачиваемую работу до восстановления трудоспособности или установления ее стойкой утраты;
4. единовременной страховой выплаты застрахованному либо лицам, имеющим право на ее получение в случае смерти застрахованного;
5. ежемесячной страховой выплаты застрахованному либо лицам, имеющим право на получение такой выплаты в случае смерти застрахованного;
6. оплаты дополнительных расходов, связанных с повреждением здоровья застрахованного, на его медицинскую, социальную и профессиональную реабилитацию.
7. расходов на погребение умершего застрахованного, смерть которого наступила в результате страхового случая. Порядок и размер оплаты таких расходов определяются Советом Министров Республики Беларусь.

Возмещение морального вреда, причиненного застрахованному или его семье в связи со страховым случаем, осуществляется причинителем вреда.

Пособие по временной нетрудоспособности в связи со страховым случаем  назначается и выплачивается  страхователем за весь период временной  нетрудоспособности застрахованного  до его выздоровления или установления стойкой утраты профессиональной трудоспособности, а также при обострении заболеваний, связанных с последствиями несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний после его выздоровления  или установления стойкой утраты профессиональной трудоспособности, в  размере 100% его среднедневного (среднечасового) заработка, исчисляемого и выплачиваемого в соответствии с законодательством о пособиях по временной нетрудоспособности, за рабочие дни (часы) по графику работы застрахованного.

Застрахованному, временно переведенному в связи с повреждением здоровья в результате страхового случая на более легкую нижеоплачиваемую работу, выплачивается разница между прежним заработком и заработком по новой работе до восстановления его профессиональной трудоспособности или установления стойкой утраты профессиональной трудоспособности.

Заключение о необходимости  временного перевода на другую работу, его продолжительности (в пределах одного года) и характере рекомендуемой  работы выдается врачебно-консультативной  комиссией или МРЭК.

При непредставлении страхователем  в указанный период застрахованному  соответствующей работы ему выплачивается  среднемесячный заработок, получаемый до страхового случая, за счет собственных  средств страхователя.

Среднемесячный заработок  по прежней работе определяется за два месяца, предшествующих месяцу, в котором наступил страховой  случай, в установленном законодательством  порядке.

Ежемесячные страховые выплаты  в случае смерти застрахованного, наступившей  в результате страхового случая, производятся:

• несовершеннолетним – до достижения ими возраста 18 лет;
• лицам, обучающимся на дневной форме обучения в учреждениях, обеспечивающих получение общего среднего, профессионально-технического, среднего специального и высшего образования – до окончания учебы в учреждениях образования, но не более чем до достижения ими возраста 23 лет;
• лицам, достигшим общеустановленного пенсионного возраста, – пожизненно;
• инвалидам – на срок инвалидности;
• одному из родителей, супругу (супруге) либо другому члену семьи, не работающему и занятому уходом за состоявшими на иждивении умершего застрахованного его детьми, внуками, братьями и сестрами, – до достижения ими возраста 14 лет либо изменения состояния их здоровья, требующего постоянного постороннего ухода.

Единовременная страховая  выплата застрахованному устанавливается в шестикратном размере ежемесячной страховой выплаты. Если в результате страхового случая наступила смерть застрахованного, единовременная страховая выплата устанавливается в двенадцатикратном размере его среднемесячного заработка (дохода), и осуществляется равными долями супруге (супругу) умершего (умершей) независимо от ее (его) трудоспособности и иным лицам, имевшим на день смерти застрахованного право на получение ежемесячной страховой выплаты.

Размер ежемесячной страховой  выплаты застрахованному определяется как доля его откорректированного среднемесячного заработка (дохода) до наступления страхового случая, исчисленная в соответствии со степенью утраты им профессиональной трудоспособности. При этом заработок (доход), из которого исчисляется ежемесячная страховая выплата, не может быть ниже 60% средней заработной платы рабочих и служащих в Республике Беларусь, применяемой для корректировки заработка в соответствующем месяце.

Для корректировки среднемесячного  заработка (дохода) застрахованного  определяется его индивидуальный коэффициент, получаемый путем соотнесения ежемесячного фактического заработка (дохода) застрахованного  в установленном периоде и  средней заработной платы рабочих  и служащих в Республике Беларусь в тех же месяцах, который является средним арифметическим значением  коэффициентов фактического заработка (дохода) застрахованного за каждый месяц в соответствующем периоде. Индивидуальный коэффициент заработка (дохода) застрахованного представляет собой число с пятью знаками после запятой.

Корректировка среднемесячного  заработка (дохода) застрахованного  осуществляется путем умножения  средней заработной платы рабочих  и служащих в Республике Беларусь за предшествующий месяц на индивидуальный коэффициент заработка (дохода) застрахованного.

При исчислении размера утраченного  заработка (дохода) застрахованного  учитываются все виды оплаты его  труда (дохода), в том числе по совместительству, по гражданско-правовым договорам, суммы авторских вознаграждений, на которые согласно законодательству начислялись страховые взносы. За период временной нетрудоспособности или отпуска по беременности и  родам учитываются пособия, выплаченные  по указанным основаниям.

Все виды заработка (дохода) застрахованного учитываются в  суммах, начисленных до удержания  налогов и других обязательных платежей.

Перерасчет ежемесячной  страховой выплаты производится в связи с ростом средней заработной платы рабочих и служащих в Республике Беларусь.

Нетрудоспособным лицам, состоявшим на иждивении умершего застрахованного и имеющим право на получение ежемесячной страховой выплаты в связи с его смертью, размер этой выплаты определяется исходя из откорректированного заработка (дохода) умершего за вычетом доли, приходящейся на самого застрахованного. Для определения размера ежемесячных страховых выплат каждому лицу, имеющему право на их получение, общий размер указанных выплат делится на число получателей.

Доля ежемесячной страховой  выплаты, рассчитанная каждому лицу, имеющему право на ее получение, дальнейшему  перерасчету не подлежит, кроме случаев:

• рождения ребенка застрахованного после его смерти;
• назначения или прекращения такой выплаты лицам, занятым уходом за детьми, внуками, братьями и сестрами умершего застрахованного;
• назначения этой выплаты лицам, состоявшим на иждивении умершего застрахованного и ставшим нетрудоспособными в течение пяти лет после его смерти;
• назначения такой выплаты лицам, состоявшим на иждивении умершего застрахованного, а также лицам, не состоявшим на его иждивении, но имевшим право на получение от него содержания.

Индивидуальный коэффициент  заработка (дохода) застрахованного  определяется за двенадцать последних  календарных месяцев работы, предшествовавших несчастному случаю на производстве, профессиональному заболеванию  или утрате либо снижению его трудоспособности (по желанию застрахованного).

По желанию застрахованного  или лица, имеющего право на страховые  выплаты, из числа месяцев, за которые  определяется индивидуальный коэффициент  заработка (дохода) застрахованного, исключаются:

• неполные месяцы работы в связи с ее началом или прекращением не с первого числа месяца;
• месяцы (в т.ч. неполные) отпуска, предоставляемого по уходу за ребенком до достижения им возраста 3 лет, а также время работы, в течение которого застрахованный являлся инвалидом или получал возмещение вреда в связи со страховым случаем, осуществлял уход за инвалидом I группы, ребенком-инвалидом в возрасте до восемнадцати лет или лицом, нуждающимся по заключению МРЭК или врачебно-консультативной комиссии в постоянном постороннем уходе;
• месяцы (в т.ч. неполные) отпуска без сохранения либо с частичным сохранением заработной платы, который предоставлялся по инициативе нанимателя в случае временного приостановления работ.

Если застрахованный проработал менее двенадцати месяцев, индивидуальный коэффициент его заработка (дохода) определяется за фактически проработанные  месяцы. В случае, если застрахованный проработал менее одного календарного месяца, индивидуальный коэффициент заработка (дохода) устанавливается исходя из условного месячного заработка, исчисляемого следующим образом: заработок (доход) застрахованного за все проработанное время делится на число проработанных дней, а полученная сумма умножается на число рабочих дней в месяце, исчисленных в среднем за год.

Застрахованный или лицо, имеющее право на получение страховых выплат, вправе:

• получать страховые выплаты при наступлении страхового случая;
• участвовать в расследовании несчастного случая на производстве или профессионального заболевания;
• обжаловать решение по вопросам расследования несчастного случая на производстве и профессионального заболевания;
• защищать свои права и законные интересы, в том числе в суде;
• бесплатно получать от страхователя и страховщика информацию об обязательном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний;
• бесплатно обучаться безопасным методам и приемам работы;
• самостоятельно представлять сведения и (или) документы, необходимые для принятия страховщиком решения о назначении страховых выплат по обязательному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний.

Страхователь обязан:

• своевременно проходить регистрацию (перерегистрацию) у страховщика в качестве страхователя;
• уплачивать страховщику страховые взносы;
• вести учет начисления, перечисления страховых взносов и производимых им страховых выплат;
• обеспечивать сохранность документов, являющихся основанием для назначения страховых выплат;
• представлять страховщику статистическую отчетность;
• обеспечивать застрахованным здоровые и безопасные условия труда, проведение мероприятий по предупреждению и сокращению страховых случаев;
• в течение 3 рабочих дней со дня наступления несчастного случая сообщить о нем страховщику;
• расследовать либо принимать участие в расследовании несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний;
• собирать и представлять за свой счет страховщику документы (заверенные копии), являющиеся основанием для начисления и уплаты страховых взносов;
• предоставлять застрахованному, нуждающемуся в лечении по причине, связанной с наступлением страхового случая, отпуск (за счет средств обязательного страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний) для санаторно-курортного на весь период лечения с учетом времени на проезд к месту лечения и обратно;
• обучать застрахованных безопасным методам осуществления работ;
• своевременно сообщать страховщику о своей реорганизации, ликвидации, прекращении деятельности или возбуждении в отношении его производства по делу об экономической несостоятельности (банкротстве);
• выполнять требования государственных органов надзора и контроля за соблюдением законодательства о труде и охране труда;
• разъяснять застрахованным их права и обязанности, а также порядок и условия обязательного страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний;
• сообщать страховщику обо всех известных обстоятельствах, влияющих на размер установленных ему надбавок к страховому тарифу и скидок с этого тарифа либо на предоставление льго<span class="List_0020Paragraph__Char" st