Развитие страхования в России история и современность

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Содержание

написания реферата

по дисциплине «Страхование »

Тема: Развитие страхования в России история и современность

 

Введение………………………………….…………………………..……..3

Зарождения страховых  отношений на Руси……………………….……..4

Страхование в дореволюционной  России…………………………….…..6

Страхование в годы Великой  отечественной войны…………….………8

Период страхования послевоенное время…………………………...……8

Страхование в России в 90-х  годах………………………………..…….10

Развитие страхования  в 21 веке………………………………………….11

Заключение………………………………………………………………..14

Список литературы…………………………………………...…………..16

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Страхование — особый вид  экономических отношений, призванный обеспечить страховую защиту людей  и их дел от различного рода опасностей. Страхование принадлежит к числу наиболее старых и устойчивых форм хозяйственной жизни, уходящих своими корнями в далёкую историю. По своей сути страхование представляет собой создание целевых фондов денежных средств, предназначенных для защиты имущественных интересов граждан и юридических лиц от неожиданно наступивших, случайных по своей природе несчастий, сопровождающихся ущербами. Возмещение ущербов при страховании осуществляется за счет резервов, созданных из страховых взносов страхователей.

Неповторимые исторические особенности становления Российского  государства наложили свою печать и  на развитие страхования. У нас в  России оно появилось несколько  позже, чем в других капиталистических  странах. В дальнейшей Российской истории  было несколько периодов, когда страховщикам приходилось начинать свою деятельность почти с нуля.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Зарождения страховых  отношений на Руси

Первые отголоски зарождения страховых отношений на Руси можно  встретить в памятнике древнерусского права - «Русской Правде», где имеет  место такие законы, в которых  можно наблюдать появление страхования  личной безопасности и собственности.

Первое страховое общество в России было создано в 1765г. в  Риге и называлось «Рижское общество взаимного страхования от пожаров» В других российских городах в 18 веке страхования не существовало.

Становление страхования  в России обычно связывают с началом  формирования национального страхового рынка, появлением частных акционерных  компаний.

В 1827г. было учреждено «Первое  Российское от огня страховое общество». Его деятельность была успешной, что  способствовало появлению в 1835г. «Второго Российского от огня страхового общества», в 1846г. товарищества «Саламандра».

Деятельность страховых  обществ курировалась высшими должностными лицами государства, которые были их соучредителями. Эти акционерные  общества наделялись исключительным правом на проведение страхования строений в определенных регионах страны.

Проведение земских реформ во второй половине девятнадцатого века сопровождалось организацией земского страхования в России. Оно стало  проводиться как в обязательной, так и в добровольной форме. Первые шаги в этом направлении предприняли  в 1866г. новгородское и Ярославское  земства, начавшие проводить страхование  строений от огня. Спустя десятилетие  страховым делом уже занимались 34 губернии. Непосредственное руководство  страхованием осуществляли губернские земские управления.

Каждое акционерное страховое  общество действовало на основании  устава, утверждённого министром  внутренних дел. С учётом принятого  устава оно могло осуществлять одну или несколько страховых операций (видов страхования).

Акционерные общества в отличие  от других страховых учреждений России совершали разнообразные операции. Одновременно с операциями по страхованию  от огня движимого и недвижимого  имущества они проводили страхование  жизни, от несчастных случаев, транспорта, стёкол от разбития, краж со взломом и прочее.

Крупным фактором, определяющим состояние страхового рынка, в конце 19 века стала деятельность обществ взаимного страхования. За 1876– 1885гг. было создано 32 общества взаимного страхования.

В 1909г. был создан Всероссийский союз обществ взаимного страхования, который объединил 83 страховых общества на основе договора, обязывающего страховые компании оказывать взаимопомощь при пожарных убытках, превышающих годичный сбор премий. В это же время был принят Устав Российского Союза Обществ взаимного от огня страхования. К 1917г. Союз объединял 124 общества взаимного страхования.

В 1894г. был установлен государственный  контроль за деятельностью страховых обществ, осуществлявшийся Министерством внутренних дел. Устанавливалась обязательная публичная отчетность всех страховых обществ.

Таким образом, к конце 19 века в России сложилась система страхования в российских и иностранных страховых акционерных обществах, земских обществах и обществах взаимного страхования. Кроме того, страхование проводили правительственные учреждения (преимущественно страхование жизни лиц, состоявших на государственной службе), государственные сберегательные кассы (страхование жизни), железнодорожная пенсионная касса (страхование пенсий), территориальные страховые учреждения (страхование имущества от огня).

 

 

Страхование в  дореволюционной России

В дореволюционной России наибольшее распространение имело  страхование от огня. В 1913г. в производстве прямых операций по этому виду страхования  принимало участие около трёхсот  страховых учреждений, в том числе 13 акционерных обществ, земские страховые  учреждения, общества взаимного страхования  промышленников и землевладельцев, 171 городское взаимное страховое  общество.

Второе место в имущественном  страховании по сбору платежей занимало транспортное страхование, страхование  судов (каско) и страхование грузов (карго). В 1913г. его проводили 10 акционерных  обществ.

В 1900г. страховое общество «Помощь» начинает проводить страхование  от краж со взломом.

Страхованием жизни занимались 11 акционерных обществ (в том числе  три иностранных), государственные  сберегательные кассы, железнодорожная  пенсионная касса и два в общества взаимного страхования. Семь страховых  общества проводили страхование  от несчастных случаев. Однако страхованием жизни пользовались лишь 0.25% населения  страны в основном состоятельные  слои общества.

ведущее место в страховом  деле в дореволюционной России продолжало сохраняться за акционерными обществами. Наиболее распространённым было имущественное  страхование.

После Октябрьской революции 1917г. преобразование страхового дела в  России пошло два этапа. Первоначально  декретом Совета Народных комиссаров РСФСР от 23 марта 1918г. учреждался государственный  контроль над всеми видами страхования, кроме социального. Этот контроль возлагался на созданный Совет по делам страхования, исполнительным органом которого являлся Комиссариат по делам страхования.

В 1918г. Съезд руководящих  работников страховых отделов губернских Советов, созванный бывшим Земским  страховым союзом, признал необходимость  упразднения частных страховых  обществ и введение государственной монополии. Это был второй этап преобразования страхового дела. Декретом СНК РСФСР от 28 ноября 1918г. «Об организации страхового дела в Российской республике» было объявлено монополией во всех его видах и формах. Исключение было сделано для взаимного страхования движимости и товаров кооперативных организаций. В середине 1919г. проходила компания по ликвидации акционерных и других страховых обществ и организаций. Долгосрочное страхование жизни было передано в ведение Народного банка, а имущественное страхование – Наркомата земледелия. В условиях гражданской войны, разрухи и почти полного обесценения денежных знаков страхование теряло своё значение. Декретами от 18 ноября 1919г. и 18 декабря 1920г. было отменено имущественное страхование, страхование жизни во всех видах, а также страхование капиталов и доходов.

Государственное имущественное  страхование было восстановлено  после окончания Гражданской  войны. 6 октября 1921г. Советом Народных комиссаров был принят декрет «О государственном  имущественном страховании». Положившим фактическое начало дальнейшему развитию государственному имущественному страхованию в нашей стране. Декрет предусматривал прежде всего государственное добровольное имущественное страхование. По мере организации добровольного страхования и укрепления страхового аппарата вводилось государственное обязательное страхование, которое затем стало основным.

В период с 1926 по 1932гг. государственное  имущественное страхование развивалось  высокими темпами. Основным видом было страхование имущества. С 1 октября 1929г. Постановлением ЦИК и СНК  СССР было введено обязательное страхование  в промышленности, которое распространялось почти на всё имущество государственных  учреждений и предприятий, состоявших на хозрасчёте или местном бюджете.

Законодательное введение личного  страхования относится к середине 1922г., однако практическое заключение договоров началось с 1923г, когда  в результате денежной реформы была обеспечена стабильность валюты.

Первоначально было введено  смешанное страхование жизни  на дожитие и смерть. В конце 1924-1925гг. начало проводиться страхование  от несчастных случаев. В конце 1925-1926гг. было введено добровольное страхование  пассажиров (в 1931г. оно стало обязательным).

Крупным этапом развития государственного имущественного страхования стало  принятие Верховным Советом ССР  Закона «Об обязательном окладном страховании» от 4 апреля 1940г., который на многие годы определил принципы обязательного  имущественного страхования.

С декабря 1942г. коренным образом  стала перекраиваться система личного  страхования. Коллективное страхование, ставшее убыточным, было отменено. Вводилось  индивидуальное смешанное страхование, страхование на случай смерти и утраты трудоспособности и страхование  от несчастных случаев.

 

Страхование в  годы Великой отечественной войны

Период страхования  послевоенное время

В годы Великой отечественной  войны средства государственного страхования  направлялись в первую очередь на нужды фронта и тыла. За 1941– 1944гг. Госстрах СССР передал в государственный  бюджет в порядке приобретения облигаций  госзаймов и в порядке отчислений от прибыли свыше 5.8 млрд.руб. В послевоенные годы государственное имущественное страхование развивалось по пути всемерного расширения объёма страховой ответственности и совершенствования действовавших видов. Наблюдался значительный рост операций личного страхования. Если на конец 1945г. по всем видам личного страхования было застраховано 1.8 млн. человек, то на 1 января 1953г. –5.9 млн. человек. Удельный вес в долгосрочного страхования в общем объёме договоров личного страхования составил в конце 1953г. почти 30%., более чем в два раза увеличилась материальная помощь населению по линии государственного личного страхования: в 1946г. выплаты страховых сумм составляли 4.6 млрд.руб. в 1953г. – 9.5 млрд.руб.

В 1956г. наряду с обязательным страхованием строений, принадлежащих  гражданам, было введено добровольное страхование.

Значительно изменены были организационные основы органов  государственного страхования в 1958г. Страховое дело было передано в ведение  министерств финансов союзных республик. Оперативная самостоятельность  Госстраха в каждой союзной республике не нарушала единства страхового дела, так как во всех республиках оно  проводилось на основе единого законодательства, по единым правилам и инструкциям  Министерства Финансов СССР.

С 1 января 1968г. были введены  новые условия обязательного  страхования имущества колхозов (до этого было только добровольное страхование). В сферу страховой защиты вошло практически все имущество колхозов: урожай сельскохозяйственных культур, животные, здания, сооружения, транспорт, оборудование, сельхозмашины, многолетние насаждения и т.д. Страховое покрытие распространялось на все риски, включая засуху, потери от болезней и вредителей урожая сельхозкультур, животные страховались не только от инфекционных, но и от незаразных болезней. Крупная реформа сельскохозяйственного страхования была проведена в 1974г., когда было введено обязательное страхование имущества совхозов, в том же объёме, что и страхование колхозов.

В этот же период в полной мере сохраняется обязательное страхование  имущества, принадлежащее гражданам, подтверждённое в 1981г. Указом президиума Верховного Совета СССР «О государственном  обязательном страховании имущества, принадлежащего гражданам» и соответствующим  постановлением СМ СССР. В соответствии с этими документами обязательному страхованию подлежат находящиеся в личной собственности граждан строения (жилые дома, содовые домики, дачи, хозяйственные постройки), а также животные (крупный рогатый скот, лошади, верблюды и т.д.). Эти формы обязательного страхования сохраняются до сих пор, поскольку вводящие их законодательные акты не отменены, а новый закон об обязательном страховании не принят.

Сильной стороной государственного страхования и компаний, созданных  на его основе, была и остаётся их система работы с населением по имущественному и личному страхованию. В конце 80-х годов в СССР работало 5765 инспекций государственного страхования, 3425 их них находилось на территории России. В 1989г. поступление страховых платежей по этой системе составляло более 18 млрд.руб, действовало почти 204 млн. договоров добровольного страхования среди населения, в том числе в России число договоров составляло 121.5 млн. при численности населения 148 млн. человек, т.е. менее 1 договора на человека. Это очень немного, если учесть, что в странах с развитой системой страхования на одного человека приходится 5-6 договоров страхования.

 

Страхование в  России в 90-х годах

В начале 90-х годов в  Российской Федерации началось возрождение  национального страхового рынка, которое  продолжается в настоящее время. Законодательную базу правового  регулирования национального страхового рынка заложил Закон РФ "О  страховании" от 27 ноября 1992 г., вступивший в силу 12 января 1993 г. В это же время  был создан Росстрахнадзор — Федеральная служба России по надзору за страховой деятельностью, которой были приданы контрольные функции за отечественным страховым рынком. В 1996 г. Росстрахнадзор был преобразован в Департамент страхового надзора Министерства финансов РФ.

В 1996 г. Правительством Российской Федерации было принято Постановление "О первоочередных мерах по развитию рынка страхования в Российской Федерации", которым предусмотрен ряд мер, направленных на совершенствование  налогового законодательства, связанного со страховой деятельностью, а также участие международных финансовых организаций в финансировании мероприятий по развитию рынка страхования в России. В 1997 г. разрабатывается специальная целевая программа развития страхования и перестрахования рисков от крупных промышленных аварий, катастроф и стихийных бедствий. Совершенствование страхового рынка продолжается.

В целом развитие страхового дела в России сопровождалось переходом  от государственной страховой монополии  к страховому рынку, затем последующей  национализацией и восста­новлением государственной страховой монополии в советский период истории. Крупные гео­политические изменения, последовавшие в связи с распадом бывшего СССР, вызвали объ­ективную необходимость возрождения национального страхового рынка в России.

 

Развитие страхования  в 21 веке

В 2001 г. общий объем страховых  взносов составил 276 млрд. руб., или  около 3% ВВП. По данным Минфина РФ, на 1 января 2002 г. было зарегистрировано 1350 страховых организаций. В системе  страхования работает около 110 тыс. человек, в США, для сравнения, - 2,1 млн. человек. Из 65 миллионов российских налогоплательщиков с устойчивыми  доходами только 18 миллионов ежегодно заключают договоры страхования. В  России 57% жилого фонда (стоимостью в 300 млрд. долл.) находится в частной  собственности. А между тем, от пожара и стихийных бедствий застраховано недвижимое имущество не более чем  на 20 млрд. долл.

Страховой рынок России находился на подъеме в 2003 г. он вышел на очень высокие показатели роста после некоторого замедления в 2002 г, когда сумма собранных взносов по всем видам страхования увеличилась только на 8%, достигнув 300,4 млрд. руб.

Новый Закон об организации  страхового дела, вступивший в силу с начала 2004 г., устанавливает новые  нормативы капиталообеспеченности, требуя разделения страхового бизнеса и отдельного учета операций по страхованию жизни и прочих операций по страхованию. Вводятся новые квалификационные требования для специалистов и высших руководителей, включая и тех, кто уже давно работает в отрасли. Появилось еще одно новое обстоятельство: национальный рынок теперь открыт для страховщиков из Европейского Союза.

Сегодня страховой бизнес - это, преимущественно, частный бизнес, хотя он может осуществлять и обязательные виды страхования. Но главным источником дохода является добровольное страхование.

Появилась целая группа компаний, не только располагающих мощным потенциалом  развития, но и нацеленных на инновационную  волну. Некоторые компании, ранее  известные, преимущественно, как корпоративные  страховщики, стали заниматься новыми для себя видами деятельности, работать с массовым потребителем на открытом рынке.

Но многие проблемы еще  остаются открытыми и ждут своего решения. Сегодня индустрия страхования - это уже далеко не периферийный участник экономической жизни, каким он был прежде, в минувшие 15-20 лет. Но, вместе с успехами, появляются и будут снова появляться новые проблемы, новые тревоги.

Анализ исторического  развития и сегодняшнего состояния  страхового дела позволяет говорить о том, что его можно рассматривать  как стратегический сегмент экономики, поскольку страхование:

- позволяет существенно  снизить нагрузку на расходную  часть бюджетов различных уровней; 

- способствует социально-экономической  стабильности в обществе, будучи  важнейшим элементом социальной  защиты населения; 

- является источником  внутренних долгосрочных инвестиций  в экономику страны;

- позволяет оптимизировать  деятельность субъектов экономики  за счет централизации и уменьшения  компенсационных фондов, а также  за счет участия в восстановлении и обновлении основных производственных фондов;

- призвано обеспечить  гарантии компенсации ущерба  и цивилизованно разрешать возникающие  конфликты.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Страхование как социально-экономический  институт имеет интересную историю  развития, берущую начало в глубокой древности, на этапе возникновения  цивилизации и образования первых признаков государственности. Возникновению  страхования предшествовали объективные  предпосылки, которые и побудили людей вступать в определенные социально-экономические  отношения, названные позже страхованием.

Такими предпосылками  послужили происходившие в жизни  людей опасные явления и события, причиняли им невосполнимые имущественные  и физические потери. Другими словами, данные явления и события причиняли  вред, разрушая материальные блага, созданные  людьми, влияли на их личные неимущественные  блага. Можно сформулировать объективные  и субъективные факторы, ставшие  причиной возникновения страхования:

- наличие опасностей, способных  причинить имущественный либо  иной материальный вред, наступление  которых невозможно предотвратить  (объективный фактор);

- появление у людей  опасения за сохранность и  сбережение материальных и личных  нематериальных благ (субъективный  фактор);

- необходимость, а также  желание и стремление людей  бороться доступными методами  и способами с теми опасностями,  которые вызывают у них известный  страх и опасение от наступления  вредоносных последствий (совмещение  объективного и субъективного  факторов).

 В совокупности эти  факторы стали предпосылками  создания института страхования  как социально-экономического способа  борьбы с последствиями опасных  явлений. Более того, указанная  совокупность факторов является  той исторически сложившейся  моделью, которая в сущности  своей не изменилась и в  настоящее время способствует  возникновению страховых отношений.  Причем, пока будет существовать  субъективный - человеческий - фактор, будет существовать и страхование. Другими словами, страхование будет сопровождать человечество столько, сколько будет существовать мысль о том, как выжить в сложных и опасных ситуациях.

Процесс формирования института  страхования был достаточно сложным, состоял из нескольких стадий.

 В процессе эволюционного  развития люди практически были  заложниками любых опасных природных  явлений и событий. Однако беспомощность  одного человека перед силами  природы, стихийными бедствиями, войнами и прочими жизненными  опасностями и в то же время  желание бороться с последствиями  этих опасностей побуждают его  объединять усилия и средства. Это обстоятельство, во-первых, объективно  и, во-вторых, исторически свидетельствует  о том, что одним из основных  и существенных принципов организации  борьбы с негативными последствиями  природных и прочих опасностей  является принцип объединения  сил, средств и капиталов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы

1. Журнал «Экономика России: ХХI век»
2. Абрамов В.Ю. Страхование: теория и практика. - М.: "Волтерс Клувер", 2007
3. Шахов В.В Страхование: Учебник для вузов.— М.: ЮНИТИ, 2003.
4. Шахов В.В  Страхование учебник 3-е издание. 2009г
5. Худяков А.И. Теория страхования